招商銀行VS平安銀行

招商銀行VS平安銀行小組成員：演講人：黃嘉雯組長(zhǎng)：黃嬌麗PPT郭鑫勇、黃嘉雯資料搜集及分析：呂桂梅、陳秋眉、黃嘉雯、謝沛青、郭鑫勇、張松帶2目錄：123招商銀行和平安銀行簡(jiǎn)介銀行財(cái)務(wù)目的分析股價(jià)的走勢(shì)及未來開展戰(zhàn)略4結(jié)論3招商銀行和平安銀行簡(jiǎn)介第一章招商銀行簡(jiǎn)介公司簡(jiǎn)介：招商銀行成立于1987年4月8日，是中國(guó)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在深圳。自成立以來，招商銀行先后進(jìn)展了四次增資擴(kuò)股，并于2002年3月勝利地發(fā)行了15億普通股，4月9日在上交所掛牌，是中國(guó)第一家采用國(guó)際會(huì)計(jì)規(guī)范的上市公司。2006年，在香港結(jié)合買賣所上市。招商銀行簡(jiǎn)介運(yùn)營(yíng)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；同業(yè)拆借；提供信譽(yù)證效力及擔(dān)保；提供保管箱效力。外匯存貸款；外幣兌換；國(guó)際結(jié)算；自營(yíng)和代客外匯買賣；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)；離岸金融業(yè)務(wù)。平安銀行簡(jiǎn)介公司簡(jiǎn)介：平安銀行是中國(guó)平安保險(xiǎn)〔集團(tuán)〕股份控股的一家跨區(qū)域運(yùn)營(yíng)的股份制商業(yè)銀行，總部位于深圳，在全國(guó)各地設(shè)有34家分行，在香港設(shè)有代表處。2021年1月，收買深圳開展銀行，組建新的平安銀行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。平安銀行簡(jiǎn)介運(yùn)營(yíng)范圍：辦理人民幣存、貸、結(jié)算、匯兌業(yè)務(wù)；人民幣票據(jù)承兌和貼現(xiàn)；各項(xiàng)信托業(yè)務(wù)；經(jīng)人民銀行同意發(fā)行或買賣人民幣有價(jià)證券；外匯存款、匯款；境內(nèi)境外借款；在境內(nèi)境外發(fā)行或代理發(fā)行外幣有價(jià)證券；代客買賣外匯及外幣有價(jià)證券、自營(yíng)外匯買賣；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)。銀行財(cái)務(wù)目的分析第二章資本充足率不良貸款率貸款增速貸存比凈利差非利息收入占比股東資金報(bào)答資本充足率資本充足率，也被稱為資本風(fēng)險(xiǎn)〔加權(quán)〕資產(chǎn)率。資本充足率是一個(gè)銀行的資產(chǎn)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的比率，是保證銀行等金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營(yíng)和開展所必需的資本比率。確保銀行平安運(yùn)營(yíng)的首要考核目的。資本充足率越高的銀行抗風(fēng)險(xiǎn)才干越強(qiáng)。1資本充足率“巴賽爾協(xié)議〞規(guī)范資本充足率>8%招商銀行>平安銀行招商銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)才干、貸款及業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的潛在空間要比平安銀行大招商Victory不良貸款率不良貸款率指金融機(jī)構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重。金融機(jī)構(gòu)不良貸款率是評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)平安情況的重要目的之一。不良貸款率越高闡明金融機(jī)構(gòu)收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大。2招商銀行平安銀行闡明平安銀行收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)更大。招商不良貸款率Victory貸款增速貸款增速是貸款添加速度的簡(jiǎn)稱。銀行業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)主要是由貸款增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)。例如：1月份銀行貸出資金為3000億元，2月份銀行貸出資金為3300億元，那么，貸款增速那么為〔3300-3000〕/3000×100%=10%.銀行貸款增速在20％－30％之間相對(duì)合理平安。3貸款增速20％－30％合理平安招商銀行平穩(wěn)平安銀行起伏大招商Victory貸存比4貸存比，即銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的貸款資產(chǎn)占存款負(fù)債的比例，又稱存貸比。例如：銀行業(yè)的貸存比曾經(jīng)超越130%而接近140%，這意味著，銀行業(yè)每有100元錢存款，就會(huì)貸出接近140元。貸存比越高闡明銀行資產(chǎn)運(yùn)用效率和盈利才干越強(qiáng)。貸存比50％為商業(yè)銀行的盈虧平衡點(diǎn)。目前規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。招商銀行平穩(wěn)平安銀行下滑大走勢(shì)趨同凈利差凈利差是指銀行的凈利息收入除以銀行總資產(chǎn)。凈利差是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的收入來源，是衡量商業(yè)銀行凈利息收人程度最常用的規(guī)范。在資產(chǎn)規(guī)模不變的情況下，凈利差越大利潤(rùn)越高。5凈利差招商銀行平安銀行招商銀行凈利差比平安銀行高，有更大的盈利空間。招商Victory非利息收入占比非利息收入指商業(yè)銀行除利差收入之外的營(yíng)業(yè)收入。從開展趨勢(shì)來看，擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)，賺取非利息收入將成為各家銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)，是投資者需求親密關(guān)注的領(lǐng)域。非利息收入占比越高，更快提升低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)和有更大的盈利空間。6非利息收入占比招商銀行平安銀行招商銀行比平安銀行商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)更低，有更寬廣的盈利空間。招商Victory股東權(quán)益報(bào)酬率股東權(quán)益報(bào)酬率又稱為凈資產(chǎn)收益率，是凈利潤(rùn)與平均股東權(quán)益的百分比，該目的反映股東權(quán)益的收益程度，用以衡量公司運(yùn)用自有資本的效率。目的值越高，闡明投資帶來的收益越高。7股東權(quán)益報(bào)酬率招商銀行平穩(wěn)平安銀行起伏大招商銀行股東權(quán)益報(bào)酬率總體程度比平安銀行高，有更穩(wěn)定的投資報(bào)酬。招商銀行Victory股價(jià)的走勢(shì)及未來開展戰(zhàn)略第三章招商銀行股價(jià)走勢(shì)平安銀行股價(jià)走勢(shì)股價(jià)走勢(shì)簡(jiǎn)稱最近1個(gè)月累計(jì)漲跌幅最近3個(gè)月累計(jì)漲跌幅最近6個(gè)月累計(jì)漲跌幅今年以來累計(jì)漲幅招商銀行12.31%-1.21%39.26%0.87%平安銀行8.32%-2.12%55.04%26.78%招商銀行未來開展戰(zhàn)略戰(zhàn)略目的：具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的中國(guó)最正確商業(yè)銀行。戰(zhàn)略定位：盈利才干領(lǐng)先、效力質(zhì)量一流、根底管理扎實(shí)、品牌籠統(tǒng)杰出的有特征的創(chuàng)新型銀行。戰(zhàn)略方案：重點(diǎn)開展零售業(yè)務(wù)、“兩小〞業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，打造中國(guó)最正確零售銀行和優(yōu)秀小型微利企業(yè)金融效力商。123平安銀行未來開展戰(zhàn)略戰(zhàn)略定位：成為中國(guó)最正確銀行之一。短期：以對(duì)公業(yè)務(wù)為主，構(gòu)建零售業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的強(qiáng)大根底，以傳統(tǒng)渠道增長(zhǎng)為主，大力推進(jìn)交叉銷售。長(zhǎng)期：零售業(yè)