風(fēng)險(xiǎn)管理試題庫含答案

風(fēng)險(xiǎn)管理試題庫含答案

一、單選題（共50題，每題1分，共50分）

1、我行應(yīng)嚴(yán)格分類管理，保證信貸資產(chǎn)分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。應(yīng)嚴(yán)

格按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行信貸資產(chǎn)五級(jí)分類，建立信貸資產(chǎn)五級(jí)分

類責(zé)任制度，明確分類職責(zé)，分行風(fēng)險(xiǎn)管理部部分類人員O

A、對(duì)分類依據(jù)的真實(shí)性和分類結(jié)果的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)

B、對(duì)轄內(nèi)信貸資產(chǎn)五級(jí)分類制度的執(zhí)行、信貸資產(chǎn)分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任

C、對(duì)監(jiān)督檢查結(jié)果負(fù)責(zé)

D、對(duì)全行的信貸資產(chǎn)五級(jí)分類制度的執(zhí)行、信貸資產(chǎn)分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)

任

正確答案：B

2、放款中心須對(duì)異地機(jī)構(gòu)放款管理相關(guān)工作按季開展檢查，檢查內(nèi)容包

括但不限于放款審核、實(shí)地見證、押品出入庫及信貸檔案管理，全年現(xiàn)

場檢查異地機(jī)構(gòu)覆蓋面應(yīng)達(dá)到（）。

A、50%

B、80%

C、90%

D、100%o

正確答案：D

3、以下有關(guān)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門在風(fēng)險(xiǎn)分類中的職責(zé)描述正確的有：

（）。

A、可對(duì)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分類政策、從業(yè)人員素質(zhì)及執(zhí)行情況進(jìn)行檢查

評(píng)估

B、可對(duì)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的分類政策、程序及執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)估

C、可對(duì)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分類檔案情況進(jìn)行檢查、評(píng)估

D、以上都對(duì)

正確答案：D

4、新華書店屬于（）。

A、批發(fā)和零售業(yè)

B、文化、體育和娛樂業(yè)

C、公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織

D、居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)

正確答案：A

5、（）是指信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中涉及的各種有價(jià)證券或重要憑證，以及與此

相關(guān)的各類資料。如抵（質(zhì)）押登記證明等。

A、管理類

B、權(quán)證類

C、要件類

D、以上都是

正確答案：B

6、《華夏銀行信貸檔案銷毀清冊(cè)》由審批人、制表人和監(jiān)銷人簽字確認(rèn)

并歸檔，保存期限為（）。

A、15年

B、永久

C、5年

D、30年

正確答案：B

7、企業(yè)征信系統(tǒng)采集和保存的企業(yè)信用信息屬于商業(yè)秘密，僅供我行在

目標(biāo)客戶分析、授信決策、貸后管理等內(nèi)部管理工作時(shí)使用，嚴(yán)禁向無

關(guān)人員泄露，（）向客戶提供我行查詢所獲得的客戶信用信息、信用報(bào)告

等內(nèi)容。

A、可以

B、不可以

C、應(yīng)

D、嚴(yán)禁

正確答案：D

8、債務(wù)人任意貸款計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備比例在（）以上時(shí)將被我行非

零售內(nèi)評(píng)系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定違約。

A、0.15

B、1

C、0.1

D、0.2

正確答案：D

9、應(yīng)收賬款質(zhì)押登記，上傳的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)/轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)描述附件，如合同、發(fā)

票等。上傳的附件必須為O格式，大小不能超過（）。系統(tǒng)最多只允許

上傳O個(gè)附件。該操作為（）。

A、JPG；2M；1；非必需操作

B、JPG；4M；1；非必需操作

C、JPG；2M；1；必需操作

D、JPG；2M；2；非必需操作

正確答案：A

10、重組后的貸款如果仍然逾期，應(yīng)至少歸類為：（）。

A、次級(jí)類

B、損失類

C、可疑類

D、關(guān)注類

正確答案：C

11、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原

則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審

批的（）。

A、完整性

B、獨(dú)立性

C、一致性

D、準(zhǔn)確性

正確答案：B

12、下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么風(fēng)險(xiǎn)：“在信息系統(tǒng)性能、容量規(guī)劃、容

量監(jiān)測和處理等過程中的不確定因素所帶來的影響?！?/p>

A、信息科技運(yùn)維環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技事件管理風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技備份管理風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：B

13、貸款人應(yīng)按照（）、（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確

貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

A、審貸分離，逐級(jí)審批

B、審貸分離，分級(jí)審批

C、罰則約束、逐級(jí)審批

D、罰則約束、分級(jí)審批

正確答案：B

14、違約客戶消除違約特征滿6個(gè)月后且經(jīng)營正常，（）在非零售內(nèi)評(píng)系

統(tǒng)中發(fā)起違約重生流程。

A、客戶經(jīng)理主管

B、有權(quán)審批人

C、專職審批人

D、客戶經(jīng)理

正確答案：D

15、年報(bào)審計(jì)意見為否定意見的，我行客戶評(píng)級(jí)級(jí)別限定不超過()級(jí)。

A、BBB+

B、BBB

C、BB+

D、CCC

正確答案：C

16、對(duì)某個(gè)押品進(jìn)行外部估值，選外部評(píng)估機(jī)構(gòu)時(shí)，下列說法正確的是

()。

A、輸入外部機(jī)構(gòu)相關(guān)信息，包括組織機(jī)構(gòu)代碼等，可以查詢到全國評(píng)估

機(jī)構(gòu)名單

B、對(duì)于列入黑名單的評(píng)估機(jī)構(gòu)，可以在評(píng)估機(jī)構(gòu)名單中查到，但無法選

擇

C、對(duì)于列入黑名單的評(píng)估機(jī)構(gòu)，不能從評(píng)估機(jī)構(gòu)名單中列示，但可以手

工填入

D、"黑名單”準(zhǔn)入狀態(tài)經(jīng)審批修改改為“已準(zhǔn)入”后，可正常選擇該機(jī)

構(gòu)進(jìn)行估值

正確答案：D

17、大額不良貸款報(bào)備制度指的是()的貸款。

A、包括新增不良貸款和不良貸款上調(diào)為關(guān)注類的貸款

B、僅指新增不良貸款

C、新增關(guān)注類貸款

D、下調(diào)為損失類的貸款

正確答案：A

18、()負(fù)責(zé)實(shí)地見證臺(tái)賬的管理，登記一級(jí)實(shí)地見證臺(tái)賬，定期檢查二

級(jí)實(shí)地見證臺(tái)賬登記情況。

A、實(shí)地見證員派出機(jī)構(gòu)

B、經(jīng)營單位

C、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部

正確答案：C

19、交接雙方按照()進(jìn)行清點(diǎn)核對(duì)后辦理交接手續(xù)。

A、華夏銀行信貸業(yè)務(wù)檔案盒標(biāo)識(shí)

B、華夏銀行信貸檔案封面

C、華夏銀行信貸檔案移交清單

D、華夏銀行信貸業(yè)務(wù)案卷內(nèi)目錄

正確答案：C

20、作為質(zhì)權(quán)設(shè)立的要件之一，登記服務(wù)幫助確立質(zhì)權(quán)人在()的非占

有質(zhì)押權(quán)利及優(yōu)先順位，以對(duì)抗后來的質(zhì)權(quán)人并防范出質(zhì)人的信用風(fēng)險(xiǎn)。

A、登記時(shí)間內(nèi)

B、訴訟期間

C、一定時(shí)間內(nèi)

D、質(zhì)押期間內(nèi)

正確答案：C

21、下列說法不正確的是：

A、外包合同續(xù)簽的情況下，外包業(yè)務(wù)部門無需對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)

查。

B、總分行在開展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)遞

交本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告。

C、總分行各專業(yè)部門外包項(xiàng)目簽署合同后應(yīng)及時(shí)通過操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

進(jìn)行項(xiàng)目報(bào)備。

D、分行項(xiàng)目須經(jīng)過分行外包風(fēng)險(xiǎn)管理主管部門同意后服務(wù)提供商才可以

分包。

正確答案：A

22、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)建立和完善()制度，采用科

學(xué)合理的評(píng)級(jí)和授信方法，評(píng)定客戶信用等級(jí)，建立客戶資信記錄。

A、崗位制衡

B、內(nèi)部評(píng)級(jí)

C、分級(jí)經(jīng)營

D、審貸分離

正確答案：B

23、某客戶主營肉、禽、蛋、奶及水產(chǎn)品批發(fā)，應(yīng)屬于以下哪個(gè)行業(yè)門類

()。

A、批發(fā)和零售業(yè)

B、制造業(yè)

C、農(nóng)、林、牧、漁業(yè)

D、居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)

正確答案：A

24、以下不屬于公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織的為：（）。

A、基層群眾自治組織

B、婦聯(lián)

C、博物館

D、人民法院和人民檢察院

正確答案：C

25、商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估范圍主要集中在（）。

A、第一支柱和第二支柱風(fēng)險(xiǎn)

B、第二支柱風(fēng)險(xiǎn)

C、第一支柱風(fēng)險(xiǎn)

D、第二支柱和第三支柱風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：A

26、放款前檔案和放款檔案必須在信貸業(yè)務(wù)O,由O向授信運(yùn)行部進(jìn)

行移交。

A、放款前、審查人員

B、放款前、客戶經(jīng)理

C、放款后、客戶經(jīng)理

D、放款前、客戶經(jīng)理主管

正確答案：B

27、以下關(guān)于非零售客戶評(píng)級(jí)有效期說法錯(cuò)誤的是O

A、信用評(píng)級(jí)結(jié)果為AAA級(jí)至BBB級(jí)的客戶，評(píng)級(jí)有效期為12個(gè)月

B、信用評(píng)級(jí)結(jié)果為BBB-級(jí)至CCC級(jí)的客戶，評(píng)級(jí)有效期為6個(gè)月

C、信用評(píng)級(jí)結(jié)果為AAA-CCC級(jí)的客戶，評(píng)級(jí)有效期為24個(gè)月

D、違約客戶評(píng)級(jí)結(jié)果在違約重生認(rèn)定之前持續(xù)有效

正確答案：C

28、我行實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則后，使用預(yù)期信用損失模型測算、計(jì)提減值準(zhǔn)

備，信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的記賬頻率為按O記賬。

A、日

B、月

C、年

D、季

正確答案：B

29、下述不屬于現(xiàn)行系統(tǒng)五級(jí)分類功能的是（）。

A、支持分類依據(jù)資料上傳功能

B、同戶同分類系統(tǒng)自動(dòng)判斷完成

C、個(gè)貸分類任務(wù)系統(tǒng)批量初分

D、表外業(yè)務(wù)系統(tǒng)批量初分

正確答案：B

30、根據(jù)人民銀行要求，對(duì)于遭受地震、洪澇等嚴(yán)重自然災(zāi)害分行的分

行，可由（）向總行提出受災(zāi)企業(yè)征信記錄暫緩報(bào)送要求，經(jīng)總行審核

同意后實(shí)施停報(bào)。

A、分行

B、客戶經(jīng)理

C、當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)管理部

D、經(jīng)營機(jī)構(gòu)

正確答案：C

31、對(duì)以可上市交易的記賬式國債、金融債質(zhì)押的，質(zhì)押期間的預(yù)警線

與平倉線應(yīng)分別限制在（）和（）以內(nèi)。

A、10%,20%

B、5%,10%

C、30%,40%

D、20%,30%

正確答案：B

32、下列風(fēng)險(xiǎn)描述是針對(duì)什么信息科技風(fēng)險(xiǎn)：“在信息科技系統(tǒng)建設(shè)過

程中，因各種因素導(dǎo)致項(xiàng)目變更所產(chǎn)生的不確定因素所帶來的影響?！?/p>

A、信息科技數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)

B、信息科技容量管理風(fēng)險(xiǎn)

C、信息科技備份管理風(fēng)險(xiǎn)

D、信息科技項(xiàng)目變更風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

33、以下哪項(xiàng)不是信貸檔案庫必須具備的功能（）。

A、防漬

B、防盜

C、防火

D、復(fù)印

正確答案：D

34、《企業(yè)征信系統(tǒng)用戶管理員調(diào)整表》按信貸檔案進(jìn)行保管，()。

A、保存15年

B、保存5年

C、永久保存

D、保存10年

正確答案：C

35、()是現(xiàn)有評(píng)級(jí)模型無法覆蓋的特殊客戶、缺少財(cái)務(wù)報(bào)表或財(cái)務(wù)報(bào)表

不滿足條件的客戶，由評(píng)級(jí)人員根據(jù)專家經(jīng)驗(yàn)對(duì)客戶的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因

素進(jìn)行評(píng)估后給予非零售客戶相應(yīng)的信用等級(jí)。

A、推翻評(píng)級(jí)

B、模型評(píng)級(jí)

C、人工評(píng)級(jí)

D、違約評(píng)級(jí)

正確答案：C

36、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形

式O,形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。

A、進(jìn)行資金支付

B、進(jìn)行審查審批

C、履行盡職調(diào)查

D、進(jìn)行貸款發(fā)放

正確答案：C

37、我行實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則后，使用()模型方法測算、計(jì)提減值準(zhǔn)備。

A、按統(tǒng)一比例計(jì)提法

B、折現(xiàn)法

C、預(yù)期信用損失

D、成本法

正確答案：C

38、流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形

式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的()負(fù)責(zé)。

A、真實(shí)性、全面性、有效性

B、有效性、效益性、完整性

C、真實(shí)性、完整性、有效性

D、安全性、流動(dòng)性、效益性

正確答案：C

39、質(zhì)權(quán)人可以多次展期，每次展期期限不得超過（）年。

A、2

B、3

C、1

D、5

正確答案：D

40、以下有悖貸款分類真實(shí)性原則的是：（）。

A、為保證企業(yè)信用狀況記錄良好，應(yīng)企業(yè)要求適當(dāng)上調(diào)其貸款分類等級(jí)

B、根據(jù)客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行審慎評(píng)級(jí)和及時(shí)分類

C、當(dāng)客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭時(shí)，及時(shí)進(jìn)行分類評(píng)估，必要時(shí)進(jìn)行分類調(diào)整

D、為不影響銀企合作，分類時(shí)可參照他行五級(jí)分類結(jié)果，但重點(diǎn)考慮客

戶自身風(fēng)險(xiǎn)狀況確定貸款分類

正確答案：A

41、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定每項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，未制定的,

不得開展該業(yè)務(wù)。

A、錯(cuò)誤

B、正確

正確答案：B

42、超分行權(quán)限的用戶設(shè)置須總行（）審批后生效。

A、授信審批部

B、公司業(yè)務(wù)部

C、風(fēng)險(xiǎn)管理部

D、人力資源部

正確答案：C

43、當(dāng)債務(wù)人或相關(guān)利益人對(duì)填表人登記的信息有異議時(shí)，可與填表人

協(xié)商，協(xié)商一致的由填表人直接進(jìn)行O或（）。雙方協(xié)商不一致的時(shí)候,

債務(wù)人或相關(guān)利益人可在系統(tǒng)中做異議登記。

A、變更登記；注銷登記

B、變更登記；消除登記

C、更正登記；注銷登記

D、注銷登記;變更登記

正確答案：A

44、以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。

A、保函

B、銀行承兌匯票

C、信用證

D、個(gè)人住房按揭貸款

正確答案：D

45、政府主管部門轉(zhuǎn)變職能后，成立的國有資產(chǎn)管理公司，不包括資本

活動(dòng)的投資，應(yīng)屬于以下哪個(gè)行業(yè)門類（）。

A、居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)

B、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)

C、公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織

D、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)

正確答案：B

46、新核心環(huán)境下，客戶的扣款賬號(hào)為幾位？

A、22位

B、26位

C、17位

D、16位

正確答案：C

47、業(yè)務(wù)條線承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的（）責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線承擔(dān)（）責(zé)任。

A、實(shí)施，直接

B、實(shí)施，監(jiān)測和管理風(fēng)險(xiǎn)

C、直接，實(shí)施

D、直接，監(jiān)測和管理風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：D

48、質(zhì)押包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和（）。

A、財(cái)產(chǎn)質(zhì)押

B、權(quán)利質(zhì)押

C、使用權(quán)質(zhì)押

D、權(quán)力質(zhì)押

正確答案：B

49、我行對(duì)法人客戶信用等級(jí)設(shè)置了AAA、AAA-、AA+、AA、AA-、A+、A、

A-、BBB+、BBB、BBB-BB+、BB、B、CCC、D級(jí)等16個(gè)級(jí)別，其中D級(jí)

為（）。

A、違約級(jí)別

B、單戶評(píng)級(jí)

C、授信申請(qǐng)中評(píng)級(jí)

D、集團(tuán)客戶評(píng)級(jí)

正確答案：A

50、公司貸款五級(jí)分類職責(zé)分工中，對(duì)分行經(jīng)營單位信貸資產(chǎn)的分類結(jié)

果進(jìn)行審核認(rèn)定的是()。

A、分行審計(jì)部門

B、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C、分行授信審批部門

D、分行資產(chǎn)保全部門

正確答案：B

二、多選題(共20題，每題1分，共20分)

1、實(shí)地見證人員在《華夏銀行公司信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見證確認(rèn)書》中簽字確

認(rèn)后，()收集實(shí)地已見證簽署的法律合同文本、抵質(zhì)押登記證明原件等

見證資料，一并移交()進(jìn)行審核并在確認(rèn)書中填寫審核意見，并由()

交由O進(jìn)行放款審核。

A、放款審核員

B、客戶經(jīng)理

C、實(shí)地見證員

D、客戶經(jīng)理主管

正確答案：ABD

2、個(gè)貸業(yè)務(wù)中，提供批量化保證的保險(xiǎn)公司、開發(fā)商、擔(dān)保公司合作項(xiàng)

下的首筆放款應(yīng)提交放款申請(qǐng)前()的《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請(qǐng)/

結(jié)果確認(rèn)單》，續(xù)放款時(shí)可使用放款申請(qǐng)日()內(nèi)的擔(dān)保企業(yè)反洗錢查詢

報(bào)告。

A、前1個(gè)月

B、前1個(gè)季度

C、3個(gè)工作日

D、1個(gè)工作日

正確答案：BD

3、()應(yīng)定期組織對(duì)信貸檔案工作的檢查，確保信貸檔案保管符合規(guī)定。

A、信貸檔案保管部門

B、授信運(yùn)行部總經(jīng)理

C、信貸檔案形成部門

D、信貸檔案管理員

正確答案：AC

4、在個(gè)貸放款業(yè)務(wù)中，以下表述正確的是（）

A、將該登記頁面和雙方簽章齊全的質(zhì)押登記協(xié)議作為放款材料，掃描入

信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。

B、分支行動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)操作員要準(zhǔn)確錄入登記信息，并準(zhǔn)

確錄入出質(zhì)人信息、質(zhì)權(quán)人信息、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)信息等。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的描述，

應(yīng)達(dá)到能識(shí)別出質(zhì)財(cái)產(chǎn)的要求。

C、在動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)中辦妥登記手續(xù)后，客戶經(jīng)理應(yīng)將登記

頁面打印作為放款材料歸入信貸檔案，登記頁面中應(yīng)包括登記證明編號(hào)、

登記時(shí)間等信息。

正確答案：ABC

5、我行制度規(guī)定的非零售客戶信用評(píng)級(jí)時(shí)人工違約認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A、由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，我行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款

做出非商業(yè)性調(diào)整

B、債務(wù)人任意貸款被核銷

C、債務(wù)人任意貸款被出售且由于貸款質(zhì)量降低產(chǎn)生賬面損失

D、債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不

履行或延期履行償付商業(yè)銀行債務(wù)

正確答案：ACD

6、放款中心在受托開展審核工作時(shí)，下述描述正確的是（）。

A、嚴(yán)格按照分行業(yè)務(wù)部門委托書載明的要點(diǎn)和要求辦理，

B、放款中心對(duì)委托的具體工作要點(diǎn)和要求不明確的，應(yīng)要求委托業(yè)務(wù)部

門進(jìn)行說明

C、委托的業(yè)務(wù)部門應(yīng)復(fù)核確認(rèn)最終落實(shí)業(yè)務(wù)條件審核意見。

D、對(duì)超出委托書范圍的內(nèi)容不應(yīng)出具意見

正確答案：ABCD

7、通過現(xiàn)場調(diào)查、公示系統(tǒng)查詢、登記機(jī)構(gòu)核實(shí)等方式，確認(rèn)抵（質(zhì)）

押物的（）是否較授信審批依據(jù)資料發(fā)生變化。若上述變化可能對(duì)抵

（質(zhì)）押物代償產(chǎn)生不利影響，應(yīng)提供由客戶經(jīng)理主管簽字并提交授信

審批部門審核同意的說明。

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

正確答案：ABC

8、實(shí)地見證級(jí)別及范圍的調(diào)整需最終由（）共同審批，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

A、分行分管公司業(yè)務(wù)的副行長

B、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理

C、一級(jí)分行首席風(fēng)險(xiǎn)官

D、派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

正確答案：AC

9、信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估知識(shí)庫由（）組成。

A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)庫

B、信息科技風(fēng)險(xiǎn)庫

C、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估控制措施庫

D、信息科技事件庫

正確答案：ABC

10、實(shí)地見證合同簽署時(shí)，客戶經(jīng)理與實(shí)地見證崗人員必須一同（）。

A、見證法定代表人（委托代理人）簽字

B、核對(duì)授信法律合同文本公章及簽字一致

C、見證客戶在授信法律合同文本上加蓋公章

D、在合同文本上簽字

正確答案：ABCD

11、以下表述正確的是（）

A、放款申請(qǐng)日前（含當(dāng)日），經(jīng)營單位應(yīng)分別查詢反洗錢和反恐融資名

單以及客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并將《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請(qǐng)/結(jié)果確

認(rèn)單》掃描上傳至信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，提交放款中心。

B、經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)客戶涉及我國政府、各級(jí)監(jiān)管部門、聯(lián)合國安理會(huì)制裁等

限制交易的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單，一律不得放款。

C、經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)客戶相比授信審批階段存在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)遷徙為較高風(fēng)險(xiǎn)、高

風(fēng)險(xiǎn)等惡化情形的、或發(fā)現(xiàn)客戶涉及其他反洗錢名單新增的，應(yīng)立即暫

停放款，按照放款流程處理，相關(guān)情況及時(shí)反饋本級(jí)行反洗錢管理部門。

D、放款申請(qǐng)日以信貸系統(tǒng)中放款任務(wù)提交放款審核崗（個(gè)貸放款復(fù)核崗）

之日為準(zhǔn)；如有多次修改退回的，以最終放款前最后一次提交為放款申

請(qǐng)日。

E、總行信貸系統(tǒng)開通反洗錢查詢功能并通知執(zhí)行后，在信貸系統(tǒng)完成反

洗錢查詢。

正確答案：ABCDE

12、授信批復(fù)通知書中屬于放款審核環(huán)節(jié)無法有效確認(rèn)的批復(fù)要素包括

（）等，須經(jīng)分行授信業(yè)務(wù)相應(yīng)審批機(jī)構(gòu)專職審批人或總經(jīng)理確認(rèn)。

A、期限

B、金額

C、還款方式

D、幣種

E、業(yè)務(wù)品種

正確答案：ABCDE

13、信貸檔案按信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)流程分為哪幾類（）。

A、放款前檔案

B、貸后管理檔案

C、資產(chǎn)保全檔案

D、放款檔案

正確答案：ABCD

14、見證辦理抵質(zhì)押登記時(shí)，實(shí)地見證崗人員見證客戶經(jīng)理向登記窗口

遞交登記資料，保管抵質(zhì)押登記受理回執(zhí)；在登記機(jī)關(guān)取證窗口取得登

記證明并核對(duì)登記證明文件記載的（）等要素一致性，并在抵（質(zhì)）押

登記證明材料的正本復(fù)印件上簽字。

A、抵（質(zhì)）押物種類

B、抵（質(zhì)）押物數(shù)量

C、權(quán)利歸屬人

D、以上都不是

正確答案：ABC

15、專業(yè)貸款是指公司風(fēng)險(xiǎn)暴露中同時(shí)具有如下特征的債權(quán)：（）。

A、債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊

目的實(shí)體。

B、債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的

收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力。

C、融資用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置或基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，

包括對(duì)在建項(xiàng)目的再融資。

D、合同安排給予貸款銀行對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程

度的控制權(quán)。

正確答案：ABD

16、管理類檔案是指信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員收集的各種（）。

A、貸后管理資料等。

B、與客戶有關(guān)的資料。

C、在信貸業(yè)務(wù)流程中形成的各種內(nèi)部文件。

D、客戶基本資料、授信調(diào)查資料、審查審批資料。

正確答案：ABCD

17、在個(gè)貸放款業(yè)務(wù)審核中，審核要點(diǎn)包括但不限于()

A、信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)影像資料與紙質(zhì)資料一致；

B、合同填寫完整、準(zhǔn)確，簽章齊全、清晰、有效，借款合同和擔(dān)保合同

內(nèi)容與審批結(jié)果一致；

C、放款申請(qǐng)與授信審批意見要求一致；

D、放款資料完整，錄入信息正確；

正確答案：ABCD

18、附屬機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告內(nèi)容主要包括()

A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求動(dòng)態(tài)和社會(huì)相關(guān)資訊

B、集團(tuán)內(nèi)部交易和風(fēng)險(xiǎn)隔離情況

C、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)情況

D、主要業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

E、風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施

正確答案：ABCDE

19、放款中心按照不低于授信批復(fù)的要求審核具體信貸合同中的定價(jià)條

款。如授信批復(fù)中已明確具體業(yè)務(wù)期限，可在利率定價(jià)()授信批復(fù)要

求的前提下，按照O授信批復(fù)的期限審核具體信貸合同中的期限條款

A、不短于

B、不低于

C、不長于

D、不高于

正確答案：BC

20、《華夏銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見證管理辦法》適用于()

A、非金融機(jī)構(gòu)法人客戶

B、線上簽署法律合同文本

C、個(gè)人客戶信貸業(yè)務(wù)

D、線上辦理抵質(zhì)押登記

正確答案：AC

三、判斷題(共20題，每題1分，共20分)

1、押品系統(tǒng)中，押品重估流程分為系統(tǒng)自動(dòng)重估和人工發(fā)起重估。自動(dòng)

重估的押品不可以發(fā)起手工重估流程。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

2、風(fēng)險(xiǎn)偏好可以與風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略規(guī)劃相違背。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：B

3、零售債項(xiàng)的違約重生流程中，對(duì)系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定的違約債項(xiàng)，系統(tǒng)每日

對(duì)違約認(rèn)定相關(guān)要素信息進(jìn)行檢查，對(duì)于不再滿足違約特征條件的，系

統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定為非違約。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

4、信貸系統(tǒng)完成放款操作后，原則上不允許變更受托支付對(duì)象等要素。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

5、授信期限，是指授信額度的有效期，原則上不超過一年，自授信額度

批準(zhǔn)之日起計(jì)算。

A、正確

B、錯(cuò)誤

正確答案：A

6、結(jié)清出庫由抵質(zhì)押人申請(qǐng)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理發(fā)起，放款中心押品與

信貸檔案管理員審核授信業(yè)務(wù)是否結(jié)清，與