論獨(dú)立擔(dān)保制度的完善

本科論文目錄摘要 IAbstract II引言 11獨(dú)立擔(dān)保制度的概念及特征 11.1獨(dú)立擔(dān)保制度的概念 31.2獨(dú)立擔(dān)保制度的特征 32我國(guó)獨(dú)立擔(dān)保制度的現(xiàn)狀分析 52.1立法現(xiàn)狀 52.2相關(guān)法律規(guī)定分析 63我國(guó)獨(dú)立擔(dān)保制度存在的相關(guān)問(wèn)題 83.1“內(nèi)外有別”制度的弊端 83.2欺詐例外抗辯權(quán)的認(rèn)定分析 84獨(dú)立擔(dān)保制度國(guó)外現(xiàn)狀 114.1國(guó)外獨(dú)立擔(dān)保發(fā)展現(xiàn)狀 114.2關(guān)于欺詐例外標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定 125完善路徑 145.1承認(rèn)國(guó)內(nèi)獨(dú)立擔(dān)保法律制度的效力 145.2審查原則 145.3欺詐例外的完善 15結(jié)論 16參考文獻(xiàn) 17致謝 19摘要我國(guó)在20世紀(jì)80年代，我國(guó)開(kāi)始在國(guó)際商貿(mào)中適用見(jiàn)索即付保函為國(guó)外的受益人提供擔(dān)保，但在國(guó)內(nèi)貿(mào)易中我國(guó)法院和部分學(xué)者對(duì)此一直持否認(rèn)態(tài)度。伴隨著改革開(kāi)放的不斷發(fā)展和一帶一路的推進(jìn)，相關(guān)獨(dú)立擔(dān)保糾紛逐漸增多，為了給相關(guān)的糾紛提供法律規(guī)范作用，我國(guó)在2016年出臺(tái)了《最高人民法院關(guān)于審理獨(dú)立保函糾紛案件的若干問(wèn)題的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱保函司法解釋）。彌補(bǔ)了相關(guān)的法律空缺，但它并未解決實(shí)務(wù)中和學(xué)界中對(duì)我國(guó)國(guó)內(nèi)貿(mào)易中對(duì)獨(dú)立擔(dān)保的否認(rèn)態(tài)度，現(xiàn)階段《獨(dú)立保函司法解釋》和《九民紀(jì)要》在具體的規(guī)定中只認(rèn)可獨(dú)立擔(dān)保制度在銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中的適用，獨(dú)立擔(dān)保仍非法定的擔(dān)保形式［1［1］劉斌.獨(dú)立擔(dān)保欺詐例外的類型化——兼評(píng)我國(guó)獨(dú)立保函司法解釋征求意見(jiàn)稿[J].比較法研究,2014，12（5）第33頁(yè)關(guān)鍵詞：獨(dú)立擔(dān)保；獨(dú)立性；擔(dān)保法；見(jiàn)索即付保函；備用信用證

AbstractInthe1980s,Chinabegantoapplydemandguaranteeininternationaltradeprovidedforforeignbeneficiaries,butindomestictrade,ourcourtsandsomescholarshavealwaysdeniedit.Withthedevelopmentofreformandopeningup,andthepromotionofthebeltandroadinitiative,relevantindependentguaranteedisputesareincreasing.Inordertoprovidelegalregulations,Chinaintroducedthelaw——ProvisionsoftheSupremePeople'sCourtonSeveralIssuesConcerningtheTrialofIndependentGuaranteeDisputesin2016(hereinafterreferredtoastheJudicialInterpretationofGuarantee).Althoughitmakesuptherelevantlegalvacancytosomeextent,itdoesnotchangethedenialofindependentguaranteeinpracticeandacademia.Atpresent,thespecificprovisionsof“theJudicialInterpretationofIndependentGuarantee”and“theNinthSummariesofCivilandCommercialMatters”onlyrecognizetheapplicationofindependentguaranteeintheeconomicandtradeofbanksorotherfinancialinstitutions,butindependentguaranteeisstillnotlegalformofguarantee.Basedontheexistinglaws,judicialinterpretations,principlesofinternationallegislativerulesandviewpoints,thispaperdrawslessonsfromtherelevantconceptsofdomesticandinternationalscholars,andputsforwardthefeasiblemeasuresofdevelopingindependentguaranteeinChinafromthefollowaspects：subjectandscopeofapplication,examinationformofindependentguaranteesystem,retrievaloffraudexceptionsystemandrealizationofreliefapproaches.Keywords:independentguarantee;independence;securitylaw;demandguarantee;standbyletterofcredit引言在擔(dān)保法領(lǐng)域我國(guó)學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界一直堅(jiān)持傳統(tǒng)的從屬性擔(dān)保制度。該制度的表現(xiàn)形式為：擔(dān)保合同的效力受制于主合同，主合同無(wú)效擔(dān)保合同亦無(wú)效；擔(dān)保合同涉及三方當(dāng)事人，當(dāng)債權(quán)人欲實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)時(shí)，則需要花費(fèi)大量的精力斡旋于基礎(chǔ)交易糾紛的解決［2］李國(guó)安.我國(guó)獨(dú)立擔(dān)保的實(shí)踐與立法完善［J］.校門(mén)大學(xué)學(xué)報(bào)，2016（2）：第58頁(yè)。而新興的獨(dú)立擔(dān)保制度，突破了傳統(tǒng)擔(dān)保制度的依附性和權(quán)利救濟(jì)效率低的特點(diǎn)，極大程度的保證了商人的合法利益和商行為的效益的實(shí)現(xiàn)。基于獨(dú)立擔(dān)保制度之獨(dú)立性，在受益人提交符合約定或規(guī)定條件的單據(jù)時(shí)，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)第一順位責(zé)任的嚴(yán)格責(zé)任，因?yàn)樵摳犊盍x務(wù)不受傳統(tǒng)從屬性擔(dān)保制度諸多抗辯權(quán)的約束，所以容易產(chǎn)生受益人欺詐和權(quán)利濫用的情況［3］劉斌.獨(dú)立擔(dān)保的獨(dú)立性：法理內(nèi)涵與制度效力——兼評(píng)最高人民法院獨(dú)立保函司法解釋[J].比較法研究,2017,2(5):第32頁(yè)?；诖耍覈?guó)《獨(dú)立保函司法解釋》認(rèn)可了獨(dú)立擔(dān)保制度在我國(guó)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中的適用效力，但擔(dān)保人的范圍被嚴(yán)格限制在銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)之間，其他機(jī)構(gòu)開(kāi)立的獨(dú)立擔(dān)保并不被法律承認(rèn)。我國(guó)的通說(shuō)觀點(diǎn)認(rèn)為，由于獨(dú)立擔(dān)保制度的嚴(yán)格性將突破傳統(tǒng)的從屬性擔(dān)保，會(huì)嚴(yán)重破壞我國(guó)固有的擔(dān)保體系，因?yàn)楠?dú)立擔(dān)保制度并不涉及基礎(chǔ)合同交易，銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)的主要義務(wù)審查單據(jù)的真實(shí)性和合法性。單據(jù)性的審查為銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)，其為申請(qǐng)人開(kāi)立獨(dú)立擔(dān)保時(shí)已經(jīng)做到的審慎審查義務(wù)，即便將來(lái)發(fā)生申請(qǐng)人無(wú)法清償債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，這也在銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)接受范圍內(nèi)。隨著改革開(kāi)放的不斷深化發(fā)展，全球化貿(mào)易的不斷推進(jìn)，為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，增加我國(guó)國(guó)際和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)于2016年最高人民法院出臺(tái)了《最高人民法院關(guān)于審理獨(dú)立保函糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》，為法律實(shí)務(wù)中解決獨(dú)立擔(dān)保案件糾紛提供了法律依據(jù)，在一定程度上為獨(dú)立保函的發(fā)展提供了里程碑的意義?！丢?dú)立保函司法解釋》的主要貢獻(xiàn)主要表現(xiàn)如下：理論研究方面,借對(duì)構(gòu)建獨(dú)立擔(dān)保體系的必要性和可行性可以促進(jìn)對(duì)其進(jìn)行法律理論層面的研究；司法實(shí)務(wù)方面，《獨(dú)立保函司法解釋》為司法機(jī)關(guān)解決相關(guān)的糾紛提供了法律依據(jù)。盡管《獨(dú)立保函司法解釋》是當(dāng)前世界范圍為獨(dú)立擔(dān)保的適用進(jìn)行制定單獨(dú)的規(guī)范體系開(kāi)創(chuàng)了先河，但其相關(guān)條文的合理性還值得進(jìn)一步商榷。我國(guó)《民法典草案》第388條仍沿用以往《擔(dān)保法》的規(guī)定，堅(jiān)持了擔(dān)保合同的從屬性觀點(diǎn)。在對(duì)相關(guān)理論研究的基礎(chǔ)上，本文立足與當(dāng)前國(guó)內(nèi)和國(guó)外法律理論層面和司法實(shí)務(wù)中的觀點(diǎn)，從獨(dú)立擔(dān)保制度的適用主體范圍、審查原則、欺詐例外和救濟(jì)途徑方面提出適合我國(guó)發(fā)展獨(dú)立擔(dān)保制度的可行性完善措施。

1獨(dú)立擔(dān)保制度的概念及特征［2］李國(guó)安.我國(guó)獨(dú)立擔(dān)保的實(shí)踐與立法完善［J］.校門(mén)大學(xué)學(xué)報(bào)，2016（2）：第58頁(yè)［3］劉斌.獨(dú)立擔(dān)保的獨(dú)立性：法理內(nèi)涵與制度效力——兼評(píng)最高人民法院獨(dú)立保函司法解釋[J].比較法研究,2017,2(5):第32頁(yè)1.1獨(dú)立擔(dān)保制度的概念《ICC見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則指南》中古德（RoyGoode)教授將獨(dú)立擔(dān)保定義為：“一方對(duì)另一方負(fù)有的在其憑書(shū)面請(qǐng)求或規(guī)定的單據(jù)請(qǐng)求時(shí)，向其向其支付一定數(shù)額或不超過(guò)一定數(shù)額的承諾”［4］劉斌.獨(dú)立擔(dān)保：一個(gè)概念的界定[J].清華法學(xué),2016［4］劉斌.獨(dú)立擔(dān)保：一個(gè)概念的界定[J].清華法學(xué),2016，19（1）：第138頁(yè)［5］曹士兵.中國(guó)擔(dān)保制度與擔(dān)保方法[M].第3版北京：中國(guó)法制出版社，2015.5：第32頁(yè)1.2獨(dú)立擔(dān)保制度的特征1.2.1獨(dú)立性獨(dú)立性也被稱為“無(wú)因性”或“抽象獨(dú)立性”，是獨(dú)立擔(dān)保制度的根本特征，其他特征均是有其衍生而來(lái)。具體表現(xiàn)為：（1）產(chǎn)生獨(dú)立性，獨(dú)立擔(dān)保的產(chǎn)生是擔(dān)保人依據(jù)申請(qǐng)人申請(qǐng)開(kāi)立獨(dú)立擔(dān)保，擔(dān)保人做出特別承諾當(dāng)受益人提交符合條件的保函或單據(jù)時(shí)，擔(dān)保人負(fù)有無(wú)條件支付特定資金的義務(wù)。獨(dú)立擔(dān)保的目的是保證將來(lái)的債權(quán)能夠?qū)崿F(xiàn)，在一定的時(shí)候有可能先于基礎(chǔ)合同成立生效時(shí)，其以先實(shí)現(xiàn)。（2）債務(wù)履行獨(dú)立性：擔(dān)保人承擔(dān)是自己的債務(wù)，而非債務(wù)人的債務(wù)，擔(dān)保人是以自身的信用作為承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，與傳統(tǒng)擔(dān)保制度不同的是擔(dān)保人有權(quán)利決定自己承擔(dān)債務(wù)的額度與條件。擔(dān)保債務(wù)與基礎(chǔ)合同債務(wù)相分離，擔(dān)保人履行債務(wù)時(shí)可根據(jù)擔(dān)保承諾書(shū)或單據(jù)上所規(guī)定的金額付款，不再受基礎(chǔ)合同相關(guān)規(guī)定的影響。當(dāng)基礎(chǔ)合同中的相關(guān)內(nèi)容發(fā)生重大情勢(shì)變更時(shí)，受益人則可根據(jù)相關(guān)的單據(jù)請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任。（3）抗辯上的獨(dú)立性：獨(dú)立擔(dān)保獨(dú)立于基礎(chǔ)交易關(guān)系，基于基礎(chǔ)交易所形成的抗辯事由并不能在獨(dú)立擔(dān)保交易中主張。（4）歸屬獨(dú)立性：主債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓時(shí)，擔(dān)保義務(wù)并不附隨其轉(zhuǎn)讓，擔(dān)保人仍須對(duì)原受益人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。（5）消滅獨(dú)立性:在從屬擔(dān)保中，擔(dān)保人的義務(wù)會(huì)隨主合同的消滅而消滅，而獨(dú)立保函則不受主合同效力的影響。1.2.2單據(jù)性獨(dú)立擔(dān)保制度的抽象獨(dú)立性衍生出了單據(jù)性的特征，而單據(jù)性是獨(dú)立擔(dān)保制度交易模式的必要途徑和必然結(jié)果［6］高祥.獨(dú)立擔(dān)保法律問(wèn)題研究[M].第2版.北京：中國(guó)政法大學(xué)出版社，2015.9：第115頁(yè)。我國(guó)《獨(dú)立保函司法解釋》第1條將擔(dān)保人的付款條件規(guī)定為提交符合保函要求的單據(jù)，從而單據(jù)性的審查模式為獨(dú)立擔(dān)保的發(fā)展提供了基礎(chǔ)。同條規(guī)定，當(dāng)受益人提交符合約定或規(guī)定條件的保函或者單據(jù)，向擔(dān)保人請(qǐng)求支付特定款項(xiàng)或者保函規(guī)定中最高額的資金時(shí)，擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)依據(jù)所規(guī)定或者所約定的單據(jù)款項(xiàng)承擔(dān)無(wú)條件的付款義務(wù)，因?yàn)槠洳⒉粚?duì)基礎(chǔ)合同做審查，避免其卷入基礎(chǔ)合同交易的無(wú)限風(fēng)險(xiǎn)之中。［6］高祥.獨(dú)立擔(dān)保法律問(wèn)題研究[M].第2版.北京：中國(guó)政法大學(xué)出版社，2015.9：第115頁(yè)

2我國(guó)獨(dú)立擔(dān)保制度的現(xiàn)狀分析2.1立法現(xiàn)狀《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保法）第5條第1款規(guī)定：“擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無(wú)效擔(dān)保合同無(wú)效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定?！逼渲袑?duì)于該條中的“但書(shū)”，我國(guó)法律理論層面有如下幾種觀點(diǎn)：第一種觀點(diǎn)認(rèn)為該但書(shū)是為以后的非典型擔(dān)保留下合法的空間。曹士兵法官認(rèn)為：該條規(guī)定應(yīng)理解為當(dāng)事人可以通過(guò)意思表示選擇擔(dān)保合同的類型，另有約定，按照約定應(yīng)當(dāng)解釋為以獨(dú)立擔(dān)保為代表的非典型擔(dān)保的存在形式提供了合法空間［7］曹士兵.獨(dú)立擔(dān)保案件的處理［J］.人民法院報(bào)，2015,8（3）：第76頁(yè)。［7］曹士兵.獨(dú)立擔(dān)保案件的處理［J］.人民法院報(bào)，2015,8（3）：第76頁(yè)第二種觀點(diǎn)認(rèn)為但書(shū)的規(guī)定是當(dāng)事人可通過(guò)意思表示設(shè)立獨(dú)立擔(dān)保，從而排除傳統(tǒng)從屬性擔(dān)保，當(dāng)主合同無(wú)效時(shí)，擔(dān)保人可依據(jù)擔(dān)保合同承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。這實(shí)際上是把前半段和后半段進(jìn)行拆分解釋，后半段只是前半段的補(bǔ)充說(shuō)明。關(guān)于此處的另外規(guī)定是突破丹村的從屬性規(guī)定，可以有雙方當(dāng)事人約定承擔(dān)主合同無(wú)效時(shí)的擔(dān)保責(zé)任。第三種觀點(diǎn)認(rèn)為該但書(shū)是對(duì)從屬性擔(dān)保關(guān)系作出的例外規(guī)定并不當(dāng)然的涉及擔(dān)保合同的其他方面。該種觀點(diǎn)針對(duì)的時(shí)后半段的規(guī)定，主合同無(wú)效，擔(dān)保合同無(wú)效。當(dāng)事人可通過(guò)約定當(dāng)主合同無(wú)效時(shí)，擔(dān)保合同的效力不受影響。在其不違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的情況下，其合法有效［8］高圣平.擔(dān)保法論[M].北京：法律出版社，2019.3:第115頁(yè)。［8］高圣平.擔(dān)保法論[M].北京：法律出版社，2019.3:第115頁(yè)本文支持第一種觀點(diǎn)，理由為：第一、《擔(dān)保法》制定時(shí)，當(dāng)時(shí)正處于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的初期，擔(dān)保法的制定并不能窮盡其他的非典型擔(dān)保制度。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)會(huì)出現(xiàn)其他的擔(dān)保制度與之相沖突，為了緩和這一矛盾體，該但書(shū)規(guī)定為新型的擔(dān)保制度留下了合法的存在空間。第二、從文義解釋來(lái)看，該條規(guī)定的是兩個(gè)相關(guān)聯(lián)的問(wèn)題即擔(dān)保合同與主合同的關(guān)系；對(duì)效力從屬性之間用逗號(hào)隔開(kāi)。后半段與前半段是一個(gè)問(wèn)題的兩個(gè)方面，即當(dāng)事人可通過(guò)約定排除從屬性規(guī)定。第三、基于意思自治原則，當(dāng)事人在不違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的情況下可自由行使選擇權(quán)。從邏輯上來(lái)看，該條款的前半段規(guī)定從屬關(guān)系，后半段則肯定了例外規(guī)定，那么相關(guān)當(dāng)事人則可做出例外約定，這與該條的文義解釋并不沖突?！段餀?quán)法》第172條第1款的規(guī)定設(shè)立物權(quán)擔(dān)保應(yīng)當(dāng)依據(jù)《物權(quán)法》和相關(guān)的法律規(guī)定進(jìn)行，進(jìn)一步對(duì)擔(dān)保合同是基礎(chǔ)交易關(guān)系中主合同的從屬合同進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明。針對(duì)本條可以得出以下觀點(diǎn)：獨(dú)立擔(dān)保制度屬于人保其并不適用物權(quán)法的相關(guān)規(guī)定，基于物權(quán)法定原則的影響，物權(quán)的創(chuàng)設(shè)、內(nèi)容等須嚴(yán)格按照《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定行駛。從另一層面來(lái)看，該條的規(guī)定是在一定程度上對(duì)《擔(dān)保法》進(jìn)行調(diào)整，涉及人保的部分仍須適用《擔(dān)保法》［9［9］彭華茂.論獨(dú)立擔(dān)保[D].華南理工大學(xué)，2019:第33頁(yè)2.2相關(guān)法律規(guī)定分析《擔(dān)保法》第5條第1款是為了適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，為非典型擔(dān)保的適用預(yù)留合法空間。2005年最高人民法院通過(guò)“信用證糾紛司法解釋”。該解釋對(duì)于信用證的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)作出了較為詳細(xì)的規(guī)定，具體內(nèi)容如下：1、信用證糾紛包括了國(guó)際商會(huì)UCP500和國(guó)內(nèi)信用證糾紛的法律適用；2、單據(jù)審查標(biāo)準(zhǔn)；3、信用證欺詐的構(gòu)成要件；5、人民法院裁定止付的條件及程序等問(wèn)題［10［10］費(fèi)安玲.比較擔(dān)保法[M].北京：中國(guó)政法大學(xué)出版社，2016.2：第75頁(yè)2016年出臺(tái)的《獨(dú)立保函司法解釋》雖具有獨(dú)立擔(dān)保法律問(wèn)題適用的里程碑意義，但這并不能掩埋它的缺陷。具體表現(xiàn)為:1、獨(dú)立保函是獨(dú)立擔(dān)保類型之一，而作為獨(dú)立擔(dān)保的其他類型并未涵蓋在其中，比如見(jiàn)索即付保函、備用信用證等。主流觀點(diǎn)認(rèn)為我國(guó)域內(nèi)相關(guān)的案件糾紛較少，立法條件尚未成熟，故對(duì)于其他獨(dú)立擔(dān)保的情形采取回避的態(tài)度。2、對(duì)于保函內(nèi)容，該解釋要求當(dāng)事人在保函文件中經(jīng)協(xié)商一致或不經(jīng)載明適用而不得援引《見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》等獨(dú)立保函示范性規(guī)則?！毒琶窦o(jì)要》第54條規(guī)定，將獨(dú)立擔(dān)保的開(kāi)立人范圍嚴(yán)格限制于銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)。此范圍外，自然人和非金融機(jī)構(gòu)法人開(kāi)立的獨(dú)立擔(dān)保協(xié)議當(dāng)屬無(wú)效。《九民紀(jì)要》在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中，嚴(yán)格控制獨(dú)立擔(dān)保的適用，擔(dān)保協(xié)議的開(kāi)立主體超過(guò)此范圍時(shí)無(wú)效。具體而言，當(dāng)主合同有效是，獨(dú)立擔(dān)保合同轉(zhuǎn)化為從屬性擔(dān)保合同，主合同無(wú)效時(shí)，相關(guān)當(dāng)事人根據(jù)過(guò)錯(cuò)原則承擔(dān)民事責(zé)任。

3我國(guó)獨(dú)立擔(dān)保制度存在的相關(guān)問(wèn)題3.1“內(nèi)外有別”制度的弊端3.1.1我國(guó)將獨(dú)立擔(dān)保制度進(jìn)行“內(nèi)外有別”的區(qū)分缺乏法理依據(jù)從文理解釋上看，擔(dān)保法第5條第1款的規(guī)定是釋明擔(dān)保合同與主合同之間的從屬關(guān)系，并沒(méi)有嚴(yán)格的按照“內(nèi)外有別”的方式進(jìn)行區(qū)分［11］劉應(yīng)民，張亮.［11］劉應(yīng)民，張亮.獨(dú)立擔(dān)保制度研究——以見(jiàn)索即付保函與備用信用證為視角［M］.北京：中國(guó)社會(huì)科學(xué)出版社，2017.6:第241頁(yè)3.1.2“內(nèi)外有別”嚴(yán)重限制了意思自治原則獨(dú)立擔(dān)保制度是商事主體尤其是銀行或金融機(jī)構(gòu)所從事的商行為。當(dāng)申請(qǐng)人向銀行或金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)立保函時(shí)，銀行或金融機(jī)構(gòu)有權(quán)利審查申請(qǐng)人的征信情況，可選擇相應(yīng)的交易模式，將風(fēng)險(xiǎn)控制在自己能夠接受的范圍內(nèi)。關(guān)于獨(dú)立擔(dān)保的約定本身就屬于當(dāng)事人意思自治的范疇，獨(dú)立擔(dān)保法律性質(zhì)屬于合同關(guān)系。《合同法》第54條規(guī)定合同無(wú)效的強(qiáng)制性規(guī)定，在私法領(lǐng)域，當(dāng)事人可基于法無(wú)禁止即可為原則通過(guò)自己的自由意思表達(dá)，在不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的情況下達(dá)成協(xié)議。我國(guó)立法和實(shí)務(wù)領(lǐng)域以獨(dú)立擔(dān)?！皣?yán)厲性”、容易滋生欺詐或權(quán)利濫用等因素做出價(jià)值評(píng)價(jià)而限制國(guó)內(nèi)適用。3.2欺詐例外抗辯權(quán)的認(rèn)定分析《獨(dú)立保函司法解釋》規(guī)定了欺詐例外抗辯權(quán)的五種情形：第一、虛構(gòu)基礎(chǔ)交易。獨(dú)立擔(dān)保制度不同于傳統(tǒng)擔(dān)保制度，雖然獨(dú)立保函開(kāi)立與基礎(chǔ)合同經(jīng)濟(jì)活動(dòng)存在著一定聯(lián)系，但基于獨(dú)立保函所具有的抽象獨(dú)立性特點(diǎn)，基礎(chǔ)合同的效力、履行情況等并不會(huì)對(duì)獨(dú)立保函造成影響［12］陳衛(wèi)佐譯注.［12］陳衛(wèi)佐譯注.德國(guó)民法典[M].第4版.北京：法律出版社，2015.5：第198頁(yè)［13］劉斌.獨(dú)立擔(dān)保的商事法理構(gòu)造——兼評(píng)民法典視野下的獨(dú)立擔(dān)保制度構(gòu)建[J].環(huán)球法律評(píng)論，2016，4（2）：第121頁(yè)虛構(gòu)基礎(chǔ)交易能否作為欺詐例外的一項(xiàng)原則，獨(dú)立保函一定程度上和基礎(chǔ)交易存在著聯(lián)系，但將基礎(chǔ)交易事實(shí)作為獨(dú)立擔(dān)保欺詐例外審查規(guī)則之一，容易導(dǎo)致對(duì)獨(dú)立擔(dān)保獨(dú)立性特點(diǎn)的破壞。將基礎(chǔ)交易納入獨(dú)立擔(dān)保的審查范圍，該項(xiàng)規(guī)定是解釋者的價(jià)值判斷，其觀點(diǎn)認(rèn)為承認(rèn)獨(dú)立擔(dān)保獨(dú)立性的前提條件是使之與基礎(chǔ)交易相關(guān)聯(lián)，無(wú)真實(shí)的基礎(chǔ)交易關(guān)系即無(wú)獨(dú)立擔(dān)保的真實(shí)基礎(chǔ)［14］王利民.典型合同立法的發(fā)展趨勢(shì)[J].法治與社會(huì)發(fā)展，2015（2）：第169頁(yè)。。這與我國(guó)《票據(jù)法》第10條第1款一樣，將之與基礎(chǔ)交易關(guān)系相關(guān)聯(lián)。相關(guān)當(dāng)事人應(yīng)支付合理的對(duì)價(jià)方可取得票據(jù)。通過(guò)對(duì)比分析，將虛構(gòu)基礎(chǔ)交易納入欺詐例外審查范圍，基本阻斷了獨(dú)立保函的融資空間［14］王利民.典型合同立法的發(fā)展趨勢(shì)[J].法治與社會(huì)發(fā)展，2015（2）：第169頁(yè)［15］高圣平.擔(dān)保物權(quán)司法解釋起草中的重大問(wèn)題爭(zhēng)議[J].中國(guó)法學(xué),2016,2(1):第237頁(yè)［16］陸路.保函獨(dú)立性的司法認(rèn)定困局及思路修正[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)與管理,2019,8(10):第94頁(yè)

4獨(dú)立擔(dān)保制度國(guó)外現(xiàn)狀4.1國(guó)外獨(dú)立擔(dān)保發(fā)展現(xiàn)狀4.1.1《國(guó)際備用證慣例》（ISP98）1998年4月，由國(guó)際銀行法律和慣例協(xié)會(huì)、國(guó)際金融服務(wù)協(xié)會(huì)、三個(gè)貨幣中心銀行等單位聯(lián)合起草的，該組織分析了當(dāng)前備用信用證的特點(diǎn)和存在問(wèn)題，綜合了社會(huì)各界的觀點(diǎn)，借鑒了URDG458、UCP500、和“公約”中關(guān)于備用信用證具體規(guī)則原則的基礎(chǔ)上制定了《國(guó)際備用信用證》［17］郭德香，朱濤.商業(yè)銀行獨(dú)立擔(dān)保法律問(wèn)題研究[J].征信，2016［17］郭德香，朱濤.商業(yè)銀行獨(dú)立擔(dān)保法律問(wèn)題研究[J].征信，2016（10）：第78頁(yè)4.1.2《聯(lián)合國(guó)獨(dú)立擔(dān)保和備用信用證公約》聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易法委員會(huì)和國(guó)際商會(huì)的國(guó)際組織在吸收借鑒《合約擔(dān)保統(tǒng)一規(guī)則》（URCG）、《見(jiàn)索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》（URDG458）、《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（UCP400、UCP500）的基礎(chǔ)上對(duì)此制度進(jìn)行創(chuàng)新與發(fā)展。具體表現(xiàn)為：（1）、適用對(duì)象：“公約”適用于銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)（或其他機(jī)構(gòu)）、自然人；（2）、對(duì)“獨(dú)立性”進(jìn)一步明確規(guī)定：擔(dān)保人對(duì)于受益人的義務(wù)獨(dú)立于基礎(chǔ)交易合同，擔(dān)保人的審查范圍限于保函所規(guī)定的條款或所約定的條件；（3）、獨(dú)立擔(dān)保在開(kāi)立人開(kāi)立后生效，一經(jīng)生效便不可撤銷，獨(dú)立擔(dān)保在有效期間經(jīng)過(guò)后而終止或擔(dān)保人承擔(dān)付款義務(wù)后而終止；（4）、規(guī)定了適用法沖突情況下，應(yīng)當(dāng)依據(jù)準(zhǔn)據(jù)法的規(guī)定，這對(duì)涉外獨(dú)立擔(dān)保援用適用法和沖突管轄的解決途徑提供了可行性和規(guī)范性的指引。4.1.3大陸法系其他國(guó)家的獨(dú)立擔(dān)保制度上世紀(jì)六十年代德國(guó)法院通過(guò)司法判例確定獨(dú)立擔(dān)保制度在德國(guó)法中的合法地位，認(rèn)為雙方當(dāng)事人可通過(guò)意思自治排除傳統(tǒng)從屬性擔(dān)保的適用。時(shí)至今日，獨(dú)立擔(dān)保制度在德國(guó)得到了廣泛運(yùn)用，得到了德國(guó)學(xué)者的普遍性認(rèn)同。但德國(guó)《民法典》未予進(jìn)行規(guī)定，傳統(tǒng)的從屬性擔(dān)保制度扔占據(jù)主要地位。相比較德國(guó)而言，早期獨(dú)立擔(dān)保制度在法國(guó)司法實(shí)務(wù)中一直未被承認(rèn)，司法部門(mén)出現(xiàn)兩種傾向：其一、將獨(dú)立擔(dān)保制度納入現(xiàn)有的擔(dān)保體系之中；其二、將之視為新型擔(dān)保。在法律實(shí)務(wù)中，傳統(tǒng)的擔(dān)保制度以深入人心，法院對(duì)新興的獨(dú)立擔(dān)保制度持保守態(tài)度，認(rèn)為新興的獨(dú)立擔(dān)保制度易發(fā)生欺詐或權(quán)利濫用，由于嚴(yán)厲性會(huì)破壞傳統(tǒng)的擔(dān)保體系。早期一直國(guó)內(nèi)和國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)將其嚴(yán)格區(qū)分即只承認(rèn)國(guó)際交易中的使用而否認(rèn)國(guó)內(nèi)適用。隨著經(jīng)濟(jì)貿(mào)易全球化的影響，國(guó)內(nèi)和國(guó)際交易聯(lián)系也日益密切，嚴(yán)格的區(qū)分國(guó)內(nèi)和國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的適用并不利于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在此背景下2006年法國(guó)在新修《民法典》中在第2321條將其進(jìn)行明確規(guī)定［18［18］李歡.獨(dú)立擔(dān)保法律問(wèn)題研究[D].廈門(mén)大學(xué)，2015:第8頁(yè)4.1.4英美法系國(guó)家的獨(dú)立擔(dān)保制度英國(guó)法對(duì)于獨(dú)立擔(dān)保并未像大陸法系國(guó)家那樣排斥獨(dú)立擔(dān)保制度，通過(guò)法院判例將其納入現(xiàn)有的法律體系之中。英國(guó)通說(shuō)認(rèn)為獨(dú)立擔(dān)保制度與信用證相似，如果雙方當(dāng)事人未對(duì)其進(jìn)行約定時(shí)可適用信用證的相關(guān)制度。美國(guó)獨(dú)立擔(dān)保發(fā)展早期銀行將之作為變相擔(dān)保的工具，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷深化，美國(guó)法院通過(guò)判例的形式使之合法化，隨后將其納入到了美國(guó)《統(tǒng)一商法典》和《跟單信用證慣例》之中。4.2關(guān)于欺詐例外標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定美國(guó)法上將獨(dú)立擔(dān)保欺詐例外采取了如下幾種學(xué)說(shuō)：（1）“過(guò)分欺詐”說(shuō)，該學(xué)說(shuō)強(qiáng)調(diào)受益人違背備用信用證項(xiàng)下的誠(chéng)信義務(wù)要求達(dá)到特別過(guò)分，輕微的信用違反并不得到法院的支持。（2）“故意”欺詐學(xué)說(shuō)，該學(xué)說(shuō)要求不僅受益人的違反義務(wù)要求達(dá)到特別過(guò)分，還要求受益人具備主觀故意。（3）“變通欺詐”學(xué)說(shuō)強(qiáng)調(diào)違約行為與欺詐行為之間來(lái)回變通，但信用證欺詐的程度要高于違約行為的程度。（4）“推定欺詐”學(xué)說(shuō)，該學(xué)說(shuō)強(qiáng)調(diào)欺詐行為并非是受益人故意為之，當(dāng)其違反衡平法上的義務(wù)，致使擔(dān)保人遭受比違約行為更為嚴(yán)重的損害時(shí)，可推定受益人故意。（5）“實(shí)質(zhì)欺詐”學(xué)說(shuō)，該學(xué)說(shuō)認(rèn)為，實(shí)質(zhì)欺詐是指的是受益人極大的違反了法定義務(wù)，損害了基礎(chǔ)交易，以至于沒(méi)有可信的權(quán)利行駛期待利益。強(qiáng)調(diào)對(duì)基礎(chǔ)交易合同的損害程度［19［19］范健.商事?lián)５臉?gòu)成與責(zé)任特殊性[J].法學(xué)，2015（3）：第18頁(yè)英國(guó)法上將欺詐例外的認(rèn)定規(guī)則來(lái)源于：“欺詐使一切歸于無(wú)效”的法理。英國(guó)法上采取的標(biāo)準(zhǔn)為“受益人欺詐”標(biāo)準(zhǔn)，要求受益人必須具備主觀惡意，單獨(dú)的虛構(gòu)或偽造單據(jù)并不能認(rèn)定是欺詐。在具體案件中，法院要求申請(qǐng)人證明受益人欺詐的證據(jù)達(dá)到充分，法院才可頒發(fā)禁令。相比較美國(guó)法上的實(shí)質(zhì)欺詐學(xué)說(shuō)，英國(guó)的受益人欺詐學(xué)說(shuō)更能有效的保障獨(dú)立性原則。德國(guó)對(duì)于欺詐例外原則的界定并沒(méi)有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，由于獨(dú)立擔(dān)保制度本身所具備的缺陷，權(quán)利濫用和欺詐將嚴(yán)重傷害獨(dú)立擔(dān)保的抽象獨(dú)立性。德國(guó)法認(rèn)為受益人欺詐或權(quán)力濫用銀行當(dāng)然的享有拒付權(quán)。但此時(shí)的欺詐必須嚴(yán)格解釋，欺詐的程度要求達(dá)到基礎(chǔ)合同項(xiàng)下的基本違約，一般的違約不能認(rèn)定。

5完善路徑5.1承認(rèn)國(guó)內(nèi)獨(dú)立擔(dān)保法律制度的效力《獨(dú)立保函司法解釋》和《九民紀(jì)要》對(duì)獨(dú)立擔(dān)保制度的適用范圍做出了限制性規(guī)定，承認(rèn)國(guó)內(nèi)銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)適用獨(dú)立擔(dān)保的效力。但對(duì)于其他非金融法人、其他組織、自然人設(shè)立獨(dú)立擔(dān)保未予認(rèn)可，我國(guó)獨(dú)立擔(dān)保的適用情況并不是全面開(kāi)放的?；诶婧饬?，我國(guó)非金融法人和其他組織是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最為活躍的商主體，不當(dāng)限制其效力不利于經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展［20］劉斌.論獨(dú)立擔(dān)保的修正類型譜系——兼評(píng)最高人民法院獨(dú)立保函司法解釋[J].法學(xué)雜志,2017,5(12):第70頁(yè)，本文主張放開(kāi)獨(dú)立保函出具的主體理由如下：1、私法領(lǐng)域中“法無(wú)禁止即可為”只要當(dāng)事人約定的事項(xiàng)不違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其有效；2［20］劉斌.論獨(dú)立擔(dān)保的修正類型譜系——兼評(píng)最高人民法院獨(dú)立保函司法解釋[J].法學(xué)雜志,2017,5(12):第70頁(yè)5.2審查原則應(yīng)當(dāng)確定獨(dú)立擔(dān)保合同審查制度。法院對(duì)獨(dú)立擔(dān)保的審查應(yīng)持中立立場(chǎng)，不應(yīng)對(duì)合同進(jìn)行形式審查，應(yīng)當(dāng)對(duì)當(dāng)事人之間簽訂的獨(dú)立擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，不能以合同名字作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)堅(jiān)持“文本名字非重點(diǎn)”原則，審查當(dāng)事人真實(shí)的意思表示。當(dāng)事人約定不明時(shí)應(yīng)認(rèn)定為傳統(tǒng)從屬性擔(dān)保?？梢越梃b美國(guó)法內(nèi)通說(shuō)的觀點(diǎn)，對(duì)于欺詐例外的審查方式應(yīng)當(dāng)為“有限審查”原則:由于我國(guó)對(duì)于欺詐例外的審查標(biāo)準(zhǔn)較為缺乏，因此可借鑒域外的做法，將我國(guó)的欺詐認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)審查應(yīng)采取實(shí)質(zhì)審查的方式，將欺詐標(biāo)準(zhǔn)定位兩個(gè)要件：一、欺詐程度造成基礎(chǔ)交易合同根本違約；二、受益人具備主觀惡意。另外，我國(guó)對(duì)于欺詐例外的審查標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該采取有限審查模式，即對(duì)欺詐的認(rèn)定只能認(rèn)定受益人欺詐而非違約，對(duì)于欺詐的標(biāo)準(zhǔn)只能圍繞著欺詐來(lái)認(rèn)定，而不可超越欺詐審查基礎(chǔ)交易合同，否則便破環(huán)了獨(dú)立性的機(jī)理。5.3欺詐例外的完善獨(dú)立擔(dān)保獨(dú)立于主合同，主合同的效力并不會(huì)導(dǎo)致其失效，基于獨(dú)立擔(dān)保制度的獨(dú)立性和單據(jù)性的特征，獨(dú)立擔(dān)保交易容易滋生獨(dú)立擔(dān)保欺詐。獨(dú)立擔(dān)保的適用是一項(xiàng)富有效率而又難以兼顧安全的制度，因此，通過(guò)立法賦予擔(dān)保人一定的抗辯權(quán)可以有力地維護(hù)獨(dú)立擔(dān)保交易的安全性。需要指出的是，對(duì)于擔(dān)保人的抗辯權(quán)設(shè)置過(guò)多的抗辯事由便會(huì)使獨(dú)立擔(dān)保的效用大打折扣。綜合前文分析，《獨(dú)立保函司法解釋》第12條的第1、3、4項(xiàng)規(guī)定中，均在一定程度上將欺詐例外的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)與基礎(chǔ)交易關(guān)系相關(guān)聯(lián)，第5項(xiàng)規(guī)定作為兜底條款，由于其極大的不確定性容易滋生司法機(jī)關(guān)干涉獨(dú)立擔(dān)保交易，容易對(duì)欺詐例外的認(rèn)定和獨(dú)立擔(dān)保制度的發(fā)展造成威脅。從獨(dú)立擔(dān)保制度所具有的獨(dú)立性和單據(jù)性的特征出發(fā)，可以將欺詐例外規(guī)定的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)制定為：明顯濫用請(qǐng)求權(quán)、單據(jù)無(wú)效或單據(jù)欺詐、獨(dú)立擔(dān)保違法。關(guān)于欺詐例外的救濟(jì)途徑應(yīng)與傳統(tǒng)從屬性擔(dān)保制度相區(qū)別，我國(guó)《民訴法》中的普通程序并不適用于其效率性優(yōu)先的特點(diǎn)，《獨(dú)立保函司法解釋》和《信用證》司法解釋規(guī)定中的法院止付令、申請(qǐng)?jiān)V前禁令、凍結(jié)保證金等措施作為獨(dú)立擔(dān)保欺詐的重要救濟(jì)途徑。當(dāng)發(fā)生欺詐例外時(shí)，當(dāng)事人可以向法院申請(qǐng)支付程序，在法院受理申請(qǐng)后應(yīng)當(dāng)在48小時(shí)內(nèi)做出裁定?！丢?dú)立保函司法解釋》和《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》規(guī)定的雙重支付中，不僅賦予了申請(qǐng)人司法救濟(jì)途徑，而且還賦予了受益人提出異議的權(quán)利。此種救濟(jì)途徑既保證了獨(dú)立保函的獨(dú)立性又兼顧了經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中效率性的要求。

結(jié)論在“一代一路”戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，獨(dú)立擔(dān)保制度可以為我國(guó)企業(yè)“走出去”做出重大貢獻(xiàn)?，F(xiàn)階段我國(guó)《獨(dú)立保函司法解釋》和《九民紀(jì)要》規(guī)定中，獨(dú)立擔(dān)保制度在銀行或非銀行金融關(guān)系中予以認(rèn)可，而否認(rèn)社會(huì)中最為活躍的盈利性法人或其他組織的適用。當(dāng)前我國(guó)法律理論界和司法實(shí)務(wù)中嚴(yán)格區(qū)分“內(nèi)外有別”并不利于我國(guó)獨(dú)立擔(dān)保制度的完善與發(fā)展、不利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的發(fā)展，應(yīng)通過(guò)立法確立我國(guó)獨(dú)立擔(dān)保制度的適用主體，適用范圍，承認(rèn)其法律效力。獨(dú)立擔(dān)保作為非典型擔(dān)保，其法律性質(zhì)屬于人保的范疇，在商事交易中獨(dú)立擔(dān)保制度可以更大程度的滿足商人的最大利益。故在現(xiàn)階段《民法典》的制定過(guò)程中可借鑒域外立法或司法領(lǐng)域的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)完善該制度。而《獨(dú)立保函司法解釋》中關(guān)于欺詐其外的認(rèn)定上，第1、3、4項(xiàng)破壞了獨(dú)立擔(dān)保的獨(dú)立性，第5項(xiàng)規(guī)定造成了欺詐認(rèn)定的不確定性，因此在制定《民法典》或進(jìn)行相關(guān)司法解釋的過(guò)程中建議將之規(guī)定為：明顯濫用請(qǐng)求權(quán)、單據(jù)無(wú)效或單據(jù)欺詐、獨(dú)立擔(dān)保違法。參考文獻(xiàn)[1]李國(guó)安.我國(guó)獨(dú)立擔(dān)保的實(shí)踐與立法完善［J］.校門(mén)大學(xué)學(xué)報(bào)，2016（2）：55-58[2]劉斌.獨(dú)立擔(dān)保的獨(dú)立性：法理內(nèi)涵與制度效力——兼評(píng)最高人民法院獨(dú)立保函司法解釋[J].比較法研究,2017,2(5):27-32[3]劉斌.獨(dú)立擔(dān)保：一個(gè)概念的界定[J].清華法學(xué),2016，19（1）：135-138[4]曹士兵.中國(guó)擔(dān)保制度與擔(dān)保方法[M].第3版北京：中國(guó)法制出版社，2015.5：32[5]高祥.獨(dú)立擔(dān)保法律問(wèn)題研究[M].第2版.北京：中國(guó)政法大學(xué)出版社，2015.9：115-160

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致謝光陰似箭，日月如梭。轉(zhuǎn)眼間隨著畢業(yè)論文的定稿和答辯，四年的本科生涯將要畫(huà)上圓滿的句號(hào)。在四年的大學(xué)期間我獲益匪淺，收獲了知識(shí)、收獲了良師益友、收獲了感恩的心。在此我謹(jǐn)向關(guān)心、愛(ài)護(hù)和幫助過(guò)我的老師、同學(xué)、朋友、家人表示真摯的感謝和敬意。首先應(yīng)當(dāng)感謝我的論文導(dǎo)師，從確定論文的選題方向到最終的定稿在此過(guò)程中的每一個(gè)環(huán)節(jié)，導(dǎo)師都極具耐心的對(duì)我的論文加以審閱，有針對(duì)性的指出其中的問(wèn)題所在，并督促我反復(fù)推敲和改正。您淵博的學(xué)識(shí)，嚴(yán)謹(jǐn)求實(shí)的治學(xué)態(tài)度，勤奮工作的作風(fēng)是我前進(jìn)道路的方向和指明燈，如果將來(lái)我頗有建樹(shù)，離不開(kāi)您的教導(dǎo)。在此我真誠(chéng)的對(duì)您說(shuō)一句謝謝！其次應(yīng)當(dāng)感謝語(yǔ)言文化學(xué)院法學(xué)系的每一位老師，感謝您們的傳道授業(yè)解惑，對(duì)我法律知識(shí)的啟蒙、法學(xué)理論的拓展與鞏固、知識(shí)結(jié)構(gòu)體系的構(gòu)建起著至關(guān)重要的作用。學(xué)而有進(jìn)，貴在得師。在這四年的本科學(xué)習(xí)生涯期間，當(dāng)我學(xué)習(xí)遇到困惑不能深入了解的時(shí)候，老師的點(diǎn)撥猶如上帝的手為我打開(kāi)了一扇窗，讓我頓時(shí)豁然開(kāi)朗。在本科學(xué)習(xí)期間于老師之間的互動(dòng)、交流溝通，不僅僅是在學(xué)習(xí)了解新的知識(shí)，更是一場(chǎng)人生旅途中的修心之旅。老師們的淵博知識(shí)、豐富的經(jīng)歷、開(kāi)拓的事業(yè)使我們今后學(xué)習(xí)的楷模，海乃百川、溫文儒雅的風(fēng)度是我今后做人、做事的指引。在學(xué)校與老師的學(xué)習(xí)之路，也是我人生道路的起點(diǎn)。在此我深深的感謝每一位老師的付出，有內(nèi)而發(fā)的向您們說(shuō)一聲，老師您辛苦了！最后感謝我的家人和朋友，感謝你們的默默付出和支持。感謝同學(xué)們的陪伴、鼓勵(lì)和幫助，與你們?cè)谝黄鹜皩W(xué)習(xí)的時(shí)光是值得我銘記的記憶。最后感謝我的家人和朋友，感謝你們的默默付出和支持。感謝同學(xué)們的陪伴、鼓勵(lì)和幫助，與你們?cè)谝黄鹜皩W(xué)習(xí)的時(shí)光是值得我銘記的記憶。

畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目選題與定位1.畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目選題的類型與原則畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目應(yīng)該是對(duì)完整的大學(xué)專業(yè)學(xué)習(xí)的系統(tǒng)總結(jié)，是一項(xiàng)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)課題。所以畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目的選題非常重要。選題要能充分體現(xiàn)出學(xué)生的專業(yè)設(shè)計(jì)能力和水平，但是更要強(qiáng)調(diào)選題的創(chuàng)新性與實(shí)戰(zhàn)性，因?yàn)楫厴I(yè)設(shè)計(jì)是大學(xué)生以自己的設(shè)計(jì)作業(yè)向社會(huì)企業(yè)匯報(bào)的最終成果，同時(shí)也是從一名大學(xué)生向職業(yè)設(shè)計(jì)師角色轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵過(guò)程，對(duì)教與學(xué)雙方都是一次挑戰(zhàn)。畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目具有現(xiàn)實(shí)的針對(duì)性，為設(shè)計(jì)實(shí)踐和就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)服務(wù)。畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目涉及的范圍比較廣，有多種類型，如實(shí)戰(zhàn)課題、概念課題、模擬課題等，學(xué)生可以根據(jù)自己的興趣，結(jié)合發(fā)展方向進(jìn)行選擇。其難易程度以學(xué)生在規(guī)定時(shí)間內(nèi)經(jīng)努力可以完成為宜。為此，畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目選題可以制定以下原則：（1）選題必須符合本專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)和教學(xué)要求，使學(xué)生得到全面綜合訓(xùn)練。（2）選題體現(xiàn)理論聯(lián)系實(shí)際的原則，要以社會(huì)與企業(yè)的實(shí)際設(shè)計(jì)項(xiàng)目為主，有利于增加學(xué)生的實(shí)際設(shè)計(jì)能力和就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。（3）選題應(yīng)該體現(xiàn)創(chuàng)新精神和原創(chuàng)設(shè)計(jì)，符合地方經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的需求，如體現(xiàn)區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)的設(shè)計(jì)需求，為地方企業(yè)經(jīng)濟(jì)服務(wù)，體現(xiàn)設(shè)計(jì)的可行性、適用性，體現(xiàn)對(duì)設(shè)計(jì)成果的生產(chǎn)和轉(zhuǎn)換，體現(xiàn)國(guó)際與國(guó)內(nèi)設(shè)計(jì)專業(yè)的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)與趨勢(shì)等。有利于畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目的可實(shí)現(xiàn)性，爭(zhēng)取社會(huì)企業(yè)在設(shè)計(jì)經(jīng)費(fèi)和設(shè)計(jì)制造方面的支持。（4）選題應(yīng)有利于大學(xué)生綜合運(yùn)用多學(xué)科的理論知識(shí)和技能，全面反映學(xué)生的知識(shí)、素質(zhì)和能力，鼓勵(lì)跨專業(yè)、跨學(xué)科地進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)項(xiàng)目（不同子課題）的合作，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)工作與合作精神。（5）選題分配原則上應(yīng)該一人一題，獨(dú)立完成，若多人同做一個(gè)系統(tǒng)課題，每位同學(xué)均要完成一個(gè)獨(dú)立的子課題，設(shè)計(jì)內(nèi)容應(yīng)各有側(cè)重，以保證每位學(xué)生都得到全面的訓(xùn)練，達(dá)到畢業(yè)設(shè)計(jì)的教學(xué)目標(biāo)。2.畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目的設(shè)計(jì)定位（1）設(shè)計(jì)定位的意義在完成畢業(yè)設(shè)計(jì)調(diào)研報(bào)告和確定畢業(yè)設(shè)計(jì)選題后，根據(jù)調(diào)研的結(jié)果對(duì)設(shè)計(jì)項(xiàng)目的方向進(jìn)行定位，對(duì)大量的信息與資料進(jìn)行科學(xué)地分析和深入地研究，畢業(yè)設(shè)計(jì)調(diào)研的主題范圍相對(duì)較大，如何確定設(shè)計(jì)的主題定位與設(shè)計(jì)元素的提煉是非常重要的。-個(gè)成功的設(shè)計(jì)一定要尋找到設(shè)計(jì)創(chuàng)新的突破口，發(fā)現(xiàn)出獨(dú)特的設(shè)計(jì)元素，而這種創(chuàng)新突破與設(shè)計(jì)元素實(shí)際。上就是通過(guò)市場(chǎng)的調(diào)研分析結(jié)果而得出的。（2）設(shè)計(jì)定位的方法畢業(yè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目的定位方法，指導(dǎo)教師應(yīng)該根據(jù)每一位畢業(yè)生的個(gè)性與愛(ài)好、知識(shí)結(jié)構(gòu)與專業(yè)水平、未來(lái)就業(yè)崗位與企業(yè)設(shè)計(jì)需求去幫助學(xué)生進(jìn)行設(shè)計(jì)定位。應(yīng)該從新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)的工作程序與流程進(jìn)行設(shè)計(jì)項(xiàng)目的規(guī)劃，首先就是對(duì)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)進(jìn)行定位，確立設(shè)計(jì)目標(biāo)。由于社會(huì)企業(yè)對(duì)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)要求不同，不同專業(yè)的設(shè)計(jì)方向與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式也不同，因此會(huì)有不同的設(shè)計(jì)定位和方法，但是新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)項(xiàng)目-般可分為三種情況：原創(chuàng)性產(chǎn)品設(shè)計(jì)、改良性產(chǎn)品設(shè)計(jì)和工程項(xiàng)目配套設(shè)計(jì)。①原創(chuàng)性的創(chuàng)新設(shè)計(jì)。原創(chuàng)性的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)是一種針對(duì)人的潛在需求，是一種針對(duì)新材料、新工藝、新技術(shù)的創(chuàng)造性產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)。時(shí)代在進(jìn)步，人的生活方式在變化，對(duì)設(shè)計(jì)的需求也在變化，所以，創(chuàng)新設(shè)計(jì)無(wú)極限，永遠(yuǎn)都會(huì)有新的產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)造出來(lái)。原創(chuàng)性的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)是現(xiàn)代設(shè)計(jì)師的重要課題，也是設(shè)計(jì)師創(chuàng)造能力的最高體現(xiàn)，展現(xiàn)著設(shè)計(jì)師的創(chuàng)造天才，閃爍著人類文明的智慧之光。作為現(xiàn)代設(shè)計(jì)師，-定要樹(shù)立創(chuàng)新意識(shí)，頭腦中時(shí)刻抱著發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的敏銳感和吸收新知識(shí)的強(qiáng)烈欲望，對(duì)新生活和新事物進(jìn)行不斷地思考和探索，保持創(chuàng)造的沖動(dòng)。②創(chuàng)造新生活的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)。開(kāi)創(chuàng)新生活，不斷提高生活質(zhì)量、轉(zhuǎn)換生活形態(tài)，要靠具有全新創(chuàng)意的新產(chǎn)品來(lái)促進(jìn)生活結(jié)構(gòu)、習(xí)慣方式的根本性轉(zhuǎn)變。原始社會(huì)的席地而坐，-塊原始石頭打磨后就