國家開放大學(xué)《金融學(xué)》期末考試

國家開放大學(xué)電大《金融學(xué)(本)》2019-2020期末試題及答案《金融學(xué)》期末試題及答案、單項選擇題(每小題2分．共20分，每小題有一項正確答案，請將正確答案的序號填寫在括號內(nèi))1．下列()不是銀行類金融機(jī)構(gòu)。A.商業(yè)銀行B.儲蓄銀行C.政策性銀行 D.投資銀行2．經(jīng)濟(jì)金融化水平的差異，體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差異，其早期表現(xiàn)形式是( )。A.經(jīng)濟(jì)貨幣化 B.金融全球化C.經(jīng)濟(jì)全球化 D.商品貨幣化3．下列( )不屬于資本市場的功能。A.增加政府財政收入 B.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級C.促進(jìn)并購與重組 D.提供籌資與投資平臺4．下列屬于廣義資本市場的是( )。A.銀行中長期信貸市場 B.中長期債券市場C.股票市場 D.銀行間市場E.黃金市場5．下列()不屬于“四結(jié)合”的金融監(jiān)管方法。A.全面監(jiān)管與重點監(jiān)管 B.國際監(jiān)管與國內(nèi)督查C.外部監(jiān)管與內(nèi)部自律 D.定期檢查與隨機(jī)抽查6．實際利率是指名義利率扣除( )之后的利率。A.利率變動率 B.匯率變動率C.收益變動率 D.物價變動率7．在一般性貨幣政策工具中，效果較強(qiáng)烈的工具是( )。A.信用控制B.再貼現(xiàn)政策C.法定存款準(zhǔn)備金政策 D.公開市場業(yè)務(wù)8．各國貨幣層次劃分的主要依據(jù)是( )。A.金融資產(chǎn)的流動性 B.金融資產(chǎn)的重要性C金融資產(chǎn)的價值大小 D.金融資產(chǎn)的種類9.在貨幣供給的基本模型Ms-mB中，m代表()。A.貨幣乘數(shù)B.基礎(chǔ)貨幣C.貨幣供給量 D.派生存款10．下列( )不是中央銀行“銀行的銀行”職能。A.提供經(jīng)濟(jì)信息服務(wù) B.充當(dāng)最后貸款人C.集中存款準(zhǔn)備金 D.監(jiān)管全國金融業(yè)二、多項選擇題(每小題2分，共20分。每小題有數(shù)目不等的正確答案，請將所有正確答案的序號填寫在括號內(nèi))TOC\o"1-5"\h\z11．政府彌補(bǔ)赤字的主要方式是( )。A.增加稅收 B.向中央銀行透支C.向商業(yè)銀行透支 D.發(fā)行債券E.發(fā)行股票12.匯率作為重要的金融價格，其變動會影響( )。A.進(jìn)出口B.物價C.資本流動 D.金融資產(chǎn)的選擇E.匯率制度安排13．銀行信用與商業(yè)信用的關(guān)系表現(xiàn)為( )。A.商業(yè)信用是銀行信用產(chǎn)生的基礎(chǔ)B.銀行信用推動商業(yè)信用的完善C.兩者之間相互促進(jìn)D.銀行信用大大超過商業(yè)信用，可以取代商業(yè)信用E.在一定條件下，商業(yè)信用可以轉(zhuǎn)化為銀行信用TOC\o"1-5"\h\z14．下列屬于金融結(jié)構(gòu)分析指標(biāo)的是( )。A.金融相關(guān)比率 B.金融構(gòu)成比率C.金融工具比率 D.金融部門比率E.金融中介比率15．下列屬于貨幣市場子市場的是( )。A.票據(jù)市場 B.同業(yè)拆借市場C.回購協(xié)議市場 D.國庫券市場E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場.證券投資的基本面分析包括( )。A.宏觀經(jīng)濟(jì)運行周期 B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策C.產(chǎn)業(yè)生命周期 D.公司狀況E.國際局勢.現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括()等，是商業(yè)銀行保持流動性的最重要資產(chǎn)。A.庫存現(xiàn)金 B.在中央銀行的存款C.貸款D.票據(jù)貼現(xiàn)E.同業(yè)存款TOC\o"1-5"\h\z.在國際貨幣基金組織編制的“貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表”中，一國中央銀行的資產(chǎn)主要包括( )。A.國外資產(chǎn) B.對非金融企業(yè)債權(quán)C.對非貨幣金融機(jī)構(gòu)債權(quán) D.對政府債權(quán)E.對存款機(jī)構(gòu)債權(quán).商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的主要制約因素是( )。A.匯率B.利率C.法定存款準(zhǔn)備金率 D.提現(xiàn)率(現(xiàn)金漏損率)E.超額準(zhǔn)備金率.金融監(jiān)管的一般目標(biāo)是( )。A.確保金融穩(wěn)定安全，防范金融風(fēng)險B.保護(hù)金融消費者權(quán)益C.提高金融體系效率D.規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，促進(jìn)公平競爭E.提高各類金融機(jī)構(gòu)的盈利水平三、判斷正確與錯誤(正確的打J,錯誤的打X。每小題1分.共10分)TOC\o"1-5"\h\z21．留存收益和折舊屬于企業(yè)外源融資。( )22．經(jīng)濟(jì)全球化是金融全球化的基礎(chǔ)和背景。( )23．從貨幣的發(fā)展歷史看，最早的貨幣形式是鑄幣。( )24.金融監(jiān)管不是單純檢查監(jiān)督、處罰或純技術(shù)的調(diào)查、評價，而是監(jiān)管當(dāng)局在法定權(quán)限下的具體執(zhí)法行為和管理行為。( )25．外匯即外國貨幣。( )26.貨幣借貸是現(xiàn)代信用的唯一形態(tài)。( )27．貨幣政策的操作指標(biāo)處于中介指標(biāo)與最終目標(biāo)之間，因而距離最終目標(biāo)更近。( )28．在利率體系中發(fā)揮指導(dǎo)性作用的利率是官定利率。( )29.中央銀行若買入外匯和黃金，就是向經(jīng)濟(jì)中投放基礎(chǔ)貨幣。( )30．中央銀行由于獨占貨幣發(fā)行權(quán)，因此，只要控制了貨幣發(fā)行，也就控制了貨幣供給。（ ）四、名詞解釋（每小題5分，共15分）31．匯率：32．貨幣市場：33．資本充足率：五、簡答題（每小題8分，共16分）34．試述利率風(fēng)險結(jié)構(gòu)的主要內(nèi)容。35．常見的金融監(jiān)管手段與方法有哪些？六、論述題（19分）36．結(jié)合實際論述貨幣供給的過程以及基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的關(guān)系。試題答案及評分標(biāo)準(zhǔn)（供參考）一、單項選擇題（每小題2分，共20分，每小題有一項正確答案，請將正確答案的序號填在括號內(nèi)）1．D 2．A 3．A 4．D 5．B6．D 7．C 8．A 9．A 10．A二、多項選擇題（每小題2分，共20分。每小題有數(shù)目不等的正確答案，請將所有正確答案的序號填寫在括號內(nèi)）11.ABD12.ABCD13.ABCE14.ABCDE15.ABCDE16.ABCD17.ABE18.ABCDE19.CDE20.ABCD三、判斷正確與錯誤（正確的打J,錯誤的打X。每小題1分，共10分）.X22.J 23.X 24.J 25.X.X27.X 28.J 29.V 30.X四、名詞解釋（每小題5分，共15分）．匯率——兩國貨幣之間的相對比價，是一國貨幣以另一國貨幣表示的價格，也是貨幣對外價值的表現(xiàn)形式。（3分）匯率有兩種標(biāo)價方法，即直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法。（2分）.貨幣市場——又稱短期金融市場，是指專門融通1年以內(nèi)短期資金的場所。貨幣市場的主要功能是滿足市場主體對短期資金周轉(zhuǎn)和余缺調(diào)劑的需求。（5分）.資本充足率——是指由巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本對加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的比例。它是評價銀行自擔(dān)風(fēng)險、自我發(fā)展能力的一個標(biāo)志，銀行在開展業(yè)務(wù)時要受自有資本的制約，不能脫離自有資本而任意擴(kuò)大業(yè)務(wù)。（5分）五、簡答題（每小題8分，共16分）.利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)是指具有相同期限的金融資產(chǎn)，可能因違約風(fēng)險、流動性風(fēng)險和稅收風(fēng)險等方面的差異，從而形成不同的利率水平。（2分）。（1）違約風(fēng)險：又稱信用風(fēng)險，是指不能按期償還本金和支付利息的風(fēng)險。（2分）（2）流動性風(fēng)險：是指因資產(chǎn)變現(xiàn)能力弱或者變現(xiàn)速度慢而可能遭受的損失。（2分）（3）稅收風(fēng)險：根據(jù)各國的規(guī)定，債權(quán)人獲得的利息收益通常必須納稅。（2分）35．手段：（1）依法實施金融監(jiān)管。（2分）（2）運用金融稽核手段實施金融監(jiān)管。（2分）“四結(jié)合”的監(jiān)管方法：現(xiàn)場稽核與非現(xiàn)場稽核相結(jié)合；定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合；全面監(jiān)管與重點監(jiān)管相結(jié)合；外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相結(jié)合。（4分）六、論述題（19分）.要點：貨幣供給的過程分為兩個環(huán)節(jié)：（1）由中央銀行提供基礎(chǔ)貨幣供給；（2）商業(yè)銀行進(jìn)行存款貨幣創(chuàng)造。（3-5分）基礎(chǔ)貨幣的數(shù)額大小對貨幣供應(yīng)總量具有決定性的影響。中央銀行通過其資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供基礎(chǔ)貨幣一般有三個渠道：（1）在外匯和黃金市場買賣外匯黃金，變動儲備資產(chǎn)；（2）在公開市場上買賣政府債券，變動對政府債權(quán)；（3）對商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)或在貸款，變動對金融機(jī)構(gòu)債權(quán)。 （4-7分）貨幣乘數(shù)是經(jīng)過商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造最終形成的貨幣供應(yīng)量對基礎(chǔ)貨幣的倍數(shù)關(guān)系。在貨幣供給的過程中，基礎(chǔ)貨幣與最終貨幣供給之間客觀存在著數(shù)倍擴(kuò)張（或收縮）的乘數(shù)效應(yīng)，而乘數(shù)的大小主要由通貨一存款比率和準(zhǔn)備一存款比率決定。通貨一存款比率和準(zhǔn)備一存款比率和貨幣乘數(shù)都是反向變動的關(guān)系。（4-7分）（答出要點給基本分，視發(fā)揮情況酌情加分）《金融學(xué)》期末試題及答案、單項選擇題(每小題2分，共20分。每小題有一項答案正確，請將正確答案的序號填寫在括號內(nèi))1．有價證券的一級市場是指( )。A.貨幣市場 B.資本市場C.證券發(fā)行市場 D.證券流通市場2．在下列商業(yè)銀行四大類業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是( )。A.服務(wù)性業(yè)務(wù) B.創(chuàng)新性業(yè)務(wù)C.負(fù)債性業(yè)務(wù) D.資產(chǎn)性業(yè)務(wù)3．美元與黃金掛鉤，其他國家貨幣與美元掛鉤是( )的特點。A.國際金本位制 B.牙買加體系C.布雷頓森林體系 D.國際金塊本位制4．一國設(shè)立單獨的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面行使中央銀行職能，這種中央銀行制度稱之為( )。A.準(zhǔn)中央銀行制 B.復(fù)合中央銀行制C.跨國中央銀行制 D.單一中央銀行制5．-般情況下，度量通貨膨脹的核心指標(biāo)是( )。A.生產(chǎn)價格指數(shù) B.居民消費價格指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù) D.國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)6．壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，是中央銀行( )職能的體現(xiàn)。A.發(fā)行的銀行 B.銀行的銀行C.國家的銀行 D.監(jiān)管的銀行TOC\o"1-5"\h\z7．作用力度最強(qiáng)的貨幣政策工具是( )。A.公開市場業(yè)務(wù) B.再貼現(xiàn)政策C.流動性比率 D.法定存款準(zhǔn)備金率8．下列金融工具中屬于直接金融工具的是( )。A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 B.銀行承兌匯票C.股票 D.銀行支票9．在現(xiàn)代信用體系中，提供信息咨詢和征信服務(wù)的機(jī)構(gòu)屬于( )。A.信用中介機(jī)構(gòu) B.信用服務(wù)機(jī)構(gòu)C.信用管理機(jī)構(gòu) D.信用監(jiān)督機(jī)構(gòu)10．在國際收支平衡表中，經(jīng)常賬戶最大的項目是( )。A.要素收益 B.經(jīng)常性轉(zhuǎn)移C.官方援助 D.貨物與服務(wù)二、多項選擇題(每小題2分，共20分。每小題有數(shù)目不等的答案正確，請將所有正確答案的序號填寫在括號內(nèi))TOC\o"1-5"\h\z11．商業(yè)銀行風(fēng)險管理集中在哪三個方面？( )A.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁 B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險衡量 D.風(fēng)險控制E.風(fēng)險補(bǔ)償12．現(xiàn)代銀行的形成途徑主要包括( )。A.由原有高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來 B.政府出資設(shè)立C.直接組建股份制商業(yè)銀行 D.政府與私人部門合辦E.私人部門自由設(shè)立13．下列屬于金融市場參與者的有( )。A.政府B.金融機(jī)構(gòu)C.居民D.企業(yè)E.中央銀行14．商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)，包括( )。A.銀行資本業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金D.其它負(fù)債業(yè)務(wù)E.借款業(yè)務(wù).下列屬于貨幣市場子市場的是( )。A.投資基金市場 B.同業(yè)拆借市場C.票據(jù)市場 D.國庫券市場E.回購協(xié)議市場.資本市場的功能包括( )。A.籌資與投資平臺 B.資源有效配置的場所C.促進(jìn)并購與重組 D.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級E.是基準(zhǔn)利率生成的場所.商業(yè)銀行的組織形式主要有( )。A.總分行制 B.單一銀行制C.跨國銀行制 D.控股公司制E.連鎖銀行制.消費信用是工商企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供給消費者用于消費支出的一種信用形式，包括如下TOC\o"1-5"\h\z幾種形式( )。A.預(yù)付款 B.賒銷C.分期付款 D.消費貸款E.國際信貸.中央銀行的三大政策工具是指( )。A.優(yōu)惠利率B.再貼現(xiàn)政策’C.公開市場業(yè)務(wù)D.法定存款準(zhǔn)備金率E.直接信用控制.通貨緊縮中所說“兩個下降”、“一個伴隨”是指( )。A.物價持續(xù)下降 B.信貸和貨幣供給量下降C.生產(chǎn)成本下降 D.伴隨著經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)E.伴隨著經(jīng)濟(jì)衰退二、判斷正確與錯誤(正確的打J,錯誤的打X。每小題1分，共10分)TOC\o"1-5"\h\z.金幣本位制、金匯兌本位制和金塊本位制下主幣可以自由鑄造，輔幣限制鑄造。 ( ).劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律是在金銀復(fù)本位制這種“平行本位”條件下出現(xiàn)的現(xiàn)象。( ).直接標(biāo)價法是用一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付若干單位的本國貨幣。 ( ).牙買加體系規(guī)定美元同黃金掛鉤，其他國家貨幣同美元掛鉤。( ).現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中盈余和赤字的普遍存在，是導(dǎo)致信用關(guān)系無所不在的重要基礎(chǔ)。( ).非銀行金融機(jī)構(gòu)的重要性體現(xiàn)在其可以直接參與存款貨幣創(chuàng)造的功能。( ).商業(yè)銀行經(jīng)營的風(fēng)險性與贏利性之間是負(fù)相關(guān)關(guān)系。( ).存款準(zhǔn)備金政策通過增減商業(yè)銀行資金成本來調(diào)控貨幣供應(yīng)量。( ).提高工資和壟斷價格引發(fā)的通貨膨脹稱之為成本推進(jìn)型通貨膨脹。( ).中央銀行的貨幣發(fā)行列在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中負(fù)債一方。( )四、名詞解釋(每小題5分，共15分).利率市場化：.中央銀行：.金融結(jié)構(gòu)：五、筒答題(每小題8分，共16分).何謂量化寬松政策？它有什么特點？.金融監(jiān)管有哪些主要方法？六、論述題（共19分）36．試論利率對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響。試題答案及評分標(biāo)準(zhǔn)（供參考）一、單項選擇題（每小題2分，共20分。每小題有一項答案正確，請將正確答案的序號填在括號內(nèi)）1．C 2．A 3．C 4．D 5．B6．A 7．D 8．C 9．B 10．D二、多項選擇題（每小題2分，共20分。每小題有數(shù)目不等的答案正確，請將所有正確答案的序號填在寫括號內(nèi)）11.BCD 12.AC 13.ABCDE 14.ABDE 15.BCDE16.ABCD 17.ABDE18.BCD 19.BCD 20.ABE三、判斷正確與錯誤（正確的打J,錯誤的打X。每小題1分，共10分）21.X 22.J 23.J 24.X 25.J26.X 27.X 28.X 29.V 30.V四、名詞解釋（每小題5分，共15分）31．利率市場化——是指通過市場和價值規(guī)律機(jī)制，在某一時點上由供求關(guān)系決定的利率運行機(jī)制（3分）。利率市場化實際上是將利率決策權(quán)交給金融機(jī)構(gòu)，由金融機(jī)構(gòu)自己根據(jù)資金供求狀況及其對金融市場走勢的判斷，自主調(diào)節(jié)利率水平。（2分）32．中央銀行——是專門制定和實施貨幣政策，統(tǒng)一管理金融活動并代表政府協(xié)調(diào)對外金融關(guān)系的金融管理機(jī)構(gòu)。（5分）33.金融結(jié)構(gòu)——是指構(gòu)成金融總體的各個組成部分的分布、存在、相對規(guī)模、相互關(guān)系與配合的狀態(tài)。（5分）五、筒答題（每小題8分，共16分）34．（1）量化寬松貨幣政策是指在利率降到零附近而導(dǎo)致中央銀行無法繼續(xù)采用利率作為貨幣政策工具