2024年吉林省初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試題庫及答案解析

2024年吉林省初級銀行從業(yè)資格《個人理財》考試題庫及答案解析

（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）

一'選擇題

1.執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（）0

A、時間因素

B、市場因素

C、人員因素

D、資金成本因素

答案：

B

解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素有時間因素、人員因素和資金成本因素。

2.下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。

A、保險

B、基金

C、國債

D、股票

1

答案：

D

解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務(wù)，

其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。

3.證券投資基金反映的是（）關(guān)系。

A、產(chǎn)權(quán)

B、所有權(quán)

C、債權(quán)債務(wù)

D、委托代理

答案：

D

解析：證券投資基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證將投資者分散的資金集中起來，

由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額

分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品反映的是投資者和基金管理人的

委托代理關(guān)系.債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系：股票反映的是所有權(quán)關(guān)系.

4.貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。

A、T;T+1

B、T+1:T+2

2

C、T+l;T+3

D、T:T+2

答案：

B

解析：貨幣型基金的流動性較高,一般是T+1或T+2到賬;債券型基金一般為T+2

或T+3到賬；股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

5.按照（），金融市場劃分為有形市場和無形市場。

A、金融工具發(fā)行特征

B、金融交易的場地和空間

C、交易標的物的不同

D、金融工具流通特征

答案：

B

解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場劃分為有形市場和無形市場。

6.面額為100元,期限為10年的零息債券,當(dāng)市場利率為6%時,其目前的價格

是（）。

A、59.21元

3

B、54.69元

C、56.73元

D、55.83元

答案：

D

解析：相當(dāng)于求復(fù)利現(xiàn)值問題，PV=FV/Q+r）An=100/Q+6%）A10=55.83阮）。

7.在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。

A、不得低于20%

B、不得低于60%

C、不得高于60%

D、不得高于20%

答案：

A

解析：個人住房貸款中，住房貸款與房價款比例最高為80%,因此個人非貸款出資與

房價款的比例不應(yīng)低于20%（1-80%）。

8.下列關(guān)于委托代理的說法中，正確的是（）。

A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系

4

B、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，由代理人負民事責(zé)任

C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式

D、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無需事先取得被代理人的同

意

答案：

C

解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項錯誤。民事法律行為的

委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項正確。委托書授權(quán)不明的，

被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任，故B項錯誤。委托代理人

為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取

得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人

對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而

轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項錯誤。

9.下列選項中不屬于個人理財業(yè)務(wù)在理財服務(wù)擴張階段主要內(nèi)容的是（）0

A、合理避稅

B、為客戶做專業(yè)的咨詢服務(wù)

C、提供年金系列產(chǎn)品

D、參與有限合伙

答案：

5

B

解析：20世紀70~80年代是理財服務(wù)的擴張階段，個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是合

理避稅、提供年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙以及投資于另類投資產(chǎn)品。@##

10.與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是（）。

A、期限長、流動性較差

B、風(fēng)險小、收益低

C、交易量大、交易頻繁

D、期限短、流動性高

答案：

A

解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點主要有：期限長、流動性較差；風(fēng)險大、收

益較高。

11,下列關(guān)于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是（）。

A、家庭成員增加，收入呈上升趨勢

B、購房貸款需求較高，消費支出增多

C、該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)

D、此階段家庭有較高的風(fēng)險承受能力

6

答案：

D

解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風(fēng)險承受能力，同

時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置

高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是（）。

A、在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)

品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)"預(yù)期收益率"或"最高收益率"字樣

C、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實、準確，并注明出處

D、將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容

答案：

D

解析：過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不應(yīng)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有預(yù)測

基金的證券投資業(yè)績的情形，故D項錯誤。

13.下列選項中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

7

C、代理人親屬死亡

D、代理人喪失民事行為能力

答案：

C

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；

（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；

（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組

織終止。

14.大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在

需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6%,那么大華集

團現(xiàn)在需要投資（）萬元。（通過系數(shù)表計算）

A、55.82

B、54.17

C、55.67

D、56.78

答案：

A

8

解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金現(xiàn)值系數(shù)。通過查表可得（n=7,r=6%）的交

叉點為5.582,則FV=10x5.582=55.82萬元。

15.整個家庭的收入在（）達到巔峰，支出相對降低。

A、家庭成熟期

B、家庭成長期

C、家庭形成期

D、家庭衰老期

答案：

A

解析：家庭成熟期家庭收入達到巔峰。

16.下列不屬于法人成立要件的是（）0

A、依法成立

B、不需要獨立承擔(dān)民事責(zé)任

C、有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費

D、有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所

答案：

B

9

解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費；③有自己的名

稱、組織機構(gòu)和場所；④能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

17.理財規(guī)劃師收集客戶信息時，做法不正確的是（）。

A、對客戶的財務(wù)信息要有充分地了解

B、雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點

C、注意觀察客戶的肢體語言

D、對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

答案：

D

解析：D項，對客戶與理財相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。

18.下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。

A、了解原則

B、誠信原則

C、實事求是

D、連續(xù)性原則

答案：

C

10

解析：理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則有了解原則、誠信原則、連續(xù)性原則。

19.債券價格與到期收益率成（）0

A、反比

B、正比

C、沒有關(guān)系

D、無法判斷

答案：

A

解析：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資

者所得到的實際收益率越低；反之則相反。

20.如果你采用分期付款方式購車，期限36個月，每月底支付4000元，年利率為

7%.那么你能購買一輛價值（）元的汽車。

A、144000

B、200000

C、129546

D、130000

答案：

11

c

解析:帶入公式PV=(C/r)x[l-l/(l+r)t],其中C=4000,r=7%/12,t=36;解

得PV:129546O

21.以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中,錯誤的是()0

A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)

B、理財活動是負擔(dān)減輕準備退休

C、投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金

D、保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

答案：

B

個

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解析：負擔(dān)減輕準備退休，是高

原期的理財活動特征。

22.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管

理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財顧問服務(wù)

的()。

12

A、顧問性

B、專業(yè)性

C、綜合性

D、規(guī)范性

答案：

D

解析：理財師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的

專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此金融機構(gòu)和理財師提供

理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理

體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

23.不動產(chǎn)的變動，通常以（）為公示方法。

A、交付

B、占有

C、登記

D、合意

答案：

C

13

解析：不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，

不發(fā)生效力.但法律另有規(guī)定的除外。

24.信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公

司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由()自擔(dān)。

A、

受益者

B、

委托者

C、

委托者和受托者平分

D、

受托者

答案：

D

25.商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)出現(xiàn)違規(guī)情形的，由()責(zé)令限期改正。

A、中國證監(jiān)會及其派出機構(gòu)

B、中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)

14

C、國務(wù)院

D、中國人民銀行

答案：

B

解析：商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機

構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二

十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)：（1）違規(guī)開展理財產(chǎn)品

銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的；（2）泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造

成嚴重后果的；（3湖B用客戶資產(chǎn)的；（4）利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活

動的；（5）其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。

26.我國的國債專指（）代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A、國務(wù)院

B、財政部

C、中國人民銀行

D、國資委

答案：

B

15

解析：我國國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由國家財政信譽擔(dān)保。信

譽度非常高。

27.下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）0

A、銷售不能獨立測算的理財計劃

B、對理財計劃設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標

C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

D、根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額

答案：

A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對

理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組

合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。

28.現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)是（）。

A、代理業(yè)務(wù)

B、貸款業(yè)務(wù)

C、零售業(yè)務(wù)

D、存款業(yè)務(wù)

答案：

16

c

解析：零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故本題答案選C。

29.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是

上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A、99%

B、99.9%

C、99.5%

D、99.99%

答案：

A

解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)

格：＞99.99%、＞99.95%、＞99.9%和＞99.5%0

30,將10萬元進行投資，年利率8%,每季付息一次，2年后終值是（）萬元。

（答案取近似數(shù)值）

A、11.66

B、11.60

C、11.69

D、11.72

17

答案:

D

解析：季利率=年利率/4=2%,而每季度付息一次，一年付息為4次，兩年就是付

息8次。2年的復(fù)利終值=10x（1+8%/4）8ali.72（萬元）。

31.國債發(fā)行中，財政部直接對特定投資者發(fā)行國債的方式屬于（）。

A、代銷發(fā)行

B、直接發(fā)行

C、承購包銷發(fā)行

D、招標拍賣發(fā)行

答案：

B

解析：國債直接發(fā)行包含三種情況：①各級財政部門或代理機構(gòu)銷售國債，單位和個

人自行認購；②攤派方式，屬帶有強制性的認購；③財政部直接對特定投資者發(fā)行國

債。

32.為了適應(yīng)個人理財市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)

定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于（），未達到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從

事個人理財業(yè)務(wù)活動。

A、20小時

18

B、24小時

C、36小時

D、54小時

答案：

A

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不

少于20小時，未達到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動。

33.永續(xù)年金可以看作是（）的特殊形式。

A、普通年金

B、償債基金

C、預(yù)付年金

D、遞延年金

答案：

A

解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看

作是普通年金的特殊形式。

34.小李投資100萬元人股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20%。小李需要（

）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。

19

A、3.6

B、5.8

C、4.8

D、10

答案：

A

解析：根據(jù)72法則，收益率為20%,那需要72/20=3.6年后就可以實現(xiàn)資金翻

一番的目標。

35.下列不屬于債券市場的功能是（）0

A、債券市場具備融資功能

B、債券市場是分散資金的場所

C、債券市場具備價格發(fā)現(xiàn)功能

D、債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

答案：

B

解析：債券市場的功能包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調(diào)控功能。

36.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。

20

A、應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則

B、應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客

戶進行誤導(dǎo)銷售

C、在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級

的理財產(chǎn)品

D、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育

答案：

C

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承

受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等

于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品考點：理財服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求

37.金融市場常被看做國民經(jīng)濟的"晴雨表"和"氣象臺"，它是國民經(jīng)濟景氣度指

標的重要信號系統(tǒng)，是金融市場的（）職能

A、優(yōu)化資源配置功能

B、調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

C、反映經(jīng)濟運行的功能

D、交易功能

答案：

21

c

解析：金融市場反映經(jīng)濟運行的功能。金融市場常被看作國民經(jīng)濟的"晴雨表"和

"氣象臺"，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟運行方

面的信息有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟的政策。

38.在間接融資中，（）具有融資中心的地位和作用。

A、金融機構(gòu)

B、商業(yè)銀行

C、證券公司

D、融資公司

答案：

A

解析：在間接融資中，金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用。

39.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。

A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C、在保護期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D、發(fā)行人可以通過使用這項權(quán)利以更低的利率籌集資金

22

答案:

c

解析：可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強制從債券

持有人手中將其贖回?？哨H回債券的資本增值有限，發(fā)行人行使權(quán)利就可以按照較低

的市場利率籌集資金。所以ABD正確?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始

生效，生效前的這段時間稱為保護期，保護期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權(quán)，C錯誤。

40.假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10%,按年復(fù)利計算，到期一次

性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A、10000

B、11000

C、15000

D、16110

答案：

D

解析：查復(fù)利終值系數(shù)表,當(dāng)r=10%,n=5時,復(fù)利終值系數(shù)為1.611,故終值

FV=10000xl.611=16110（元）。

41.根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為

（）o

23

A、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

B、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

C、經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

D、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

答案：

D

解析：《個人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)

個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶

及外匯儲蓄賬戶。

42.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。

A、國債

B、股票

C、衍生產(chǎn)品

D、外匯

答案：

A

解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減

少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定

24

收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。因此，家庭衰老期客戶的投資組合中，

安全性最高的國債所占的比重應(yīng)較高。

43.按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A、開放式基金和封閉式基金

B、成長型基金、收入型基金和平衡型基金

C、主動型基金和被動型基金

D、公司型基金和契約型基金

答案：

B

解析：根據(jù)投資目標的不同?；鹂煞譃槌砷L型基金、收入（收益）型基金和平衡型

基金。

44.（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A、法律環(huán)境

B、技術(shù)環(huán)境

C、商品市場

D、金融市場

答案：

25

D

解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。

金融市場對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟運

行的效率等。

45.商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活

動，屬于（）性質(zhì)。

A、受托

B、委托

C、代理

D、授權(quán)

答案：

A

解析：商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活

動.屬于受托性質(zhì)。

46.商業(yè)銀行對超過（）歲（含）的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮

客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。

A、55

B、60

26

C、65

D、70

答案：

C

解析：商業(yè)銀行對超過65歲（含）的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客

戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。

47.下列關(guān)于遠期利率協(xié)議的說法，正確的是（）0

A、利率按差額結(jié)算

B、資金流動量大

C、需要交付本金

D、不存在信用風(fēng)險

答案：

A

解析：遠期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動量較小，故正確答案為

A。

48.關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）。

A、保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)

27

B、保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)

C、保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D、保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費

答案：

C

解析：保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，為保險人代辦保

險業(yè)務(wù)的單位。保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政

規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則。保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)

的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險人承擔(dān)。c項的說法錯誤。

49.從2004年開始,各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品,此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵

都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險投資收益給

客戶。

A、投資門檻、流動性

B、投資門檻、收益性

C、收益性、風(fēng)險性

D、收益性、流動性

答案：

A

28

解析：本題考查理財產(chǎn)品市場發(fā)展的相關(guān)知識。從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出

了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、

流動性為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險投資收益給客戶。

50.下列關(guān)于理財師向客戶解釋理財規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯誤的是（）。

A、理財師應(yīng)使用專業(yè)術(shù)語使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B、對各類假設(shè)情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時的）選擇決定要具體說明

C、應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

D、建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

答案：

A

解析：理財師應(yīng)使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建

議。

51.下列關(guān)于契約型基金的說法中，錯誤的是（）。

A、不具有法人資格

B、一般不向銀行借款

C、在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款

D、基金契約期滿，基金運營停止

答案：

29

c

解析：A、B、D項都屬于契約型基金的特點，C選項屬于公司型基金的特點。

52.金融市場分為有形市場和無形市場，是按()進行的分類。

A、按照金融市場的構(gòu)成要素分類

B、按照金融交易的場地和空間劃分

C、按照交易標的物劃分

D、按金融工具發(fā)行和流通特征劃分

答案：

B

解析：金融市場分為有形市場和無形市場，是按照金融交易的場地和空間劃分。

53.下列選項中，不屬于家庭風(fēng)險管理規(guī)劃的是()。

A、財產(chǎn)保險計劃

B、人身保險計劃

C、重大疾病保險計劃

D、養(yǎng)老保險計劃

答案：

D

30

解析：一般情況下，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計

劃。

54.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的()，以提醒投資人注意投資風(fēng)

險。

A、機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

B、風(fēng)險提示和警示性文字

C、收益承諾或損失承擔(dān)文字

D、基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

答案：

B

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有

明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險，仔細閱讀基金合

同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應(yīng)

當(dāng)在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風(fēng)險提示函。電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、

公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人

注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。電臺廣播應(yīng)當(dāng)以旁白形式表達上述內(nèi)容。

55.下列選項中，人身意外傷害保險所承擔(dān)的"意外傷害"應(yīng)當(dāng)具備的條件為

():

A、非本意的、外來的和可預(yù)見的

31

B、本意的、非外來的和突然的

C、非本意的、內(nèi)生的和突然的

D、非本意的、外來的和突然的

答案：

D

解析：人身意外傷害保險里的意外傷害事件具有外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病

的特點。

56.王某比較擔(dān)心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A、揮霍者

B、儲藏者

C、積累者

D、逃避者

答案：

C

解析：積累者通常是會擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富：量入為出，開源重于節(jié)

流；有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。

57.客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎(chǔ)是（）0

32

A、理財師的專業(yè)規(guī)劃

B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源

C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

D、理財師的后續(xù)跟蹤服務(wù)

答案：

B

解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務(wù)資源是客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎(chǔ)。

58.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審

查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括（）。

A、客戶的資信情況

B、客戶的家庭情況

C、交易背景情況

D、擔(dān)保情況

答案：

B

解析：商業(yè)銀行在面對承兌申請時，應(yīng)對客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況

進行審查。

33

59.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，應(yīng)建立必要的（）制度。

A、業(yè)務(wù)授權(quán)

B、業(yè)務(wù)審批

C、業(yè)務(wù)隔離

D、崗位分離

答案：

C

解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度。

60.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,5年后單利終值是（）元。

（答案取近似數(shù)值）

A、1210

B、1296

C、1250

D、1300

答案：

C

解析:FV=1000x5%x5+1000=1250（元）。

34

61.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A、1

B、3

C、5

D、10

答案：

C

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行

年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

62.下列各項不屬于保險規(guī)劃風(fēng)險的是（）。

A、未充分保險的風(fēng)險

B、過分保險的風(fēng)險

C、不必要保險的風(fēng)險

D、不適當(dāng)保險的風(fēng)險

答案：

D

35

解析：保險規(guī)劃的風(fēng)險體現(xiàn)在3個方面：未充分保險的風(fēng)險；過分保險的風(fēng)險；不必

要保險的風(fēng)險。

63.下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B、避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C、了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

答案：

A

解析：理財師在未經(jīng)客戶或所在機構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機

構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機

構(gòu)的商業(yè)秘密。A項，雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息

和隱私，因而可能違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

64.金融市場的主體是指（）。

A、金融交易的工具

B、金融中介機構(gòu)

C、金融市場上的交易者

D、金融監(jiān)管部門

36

答案:

c

解析：金融市場的主體是指參與金融市場交易的當(dāng)事人。金融市場的客體是金融交易

的對象，即金融工具。

65.上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的（）功

能。

A、積聚資本

B、轉(zhuǎn)讓資本

C、轉(zhuǎn)化資本

D、給股票定價

答案：

A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資

本。

66.下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A、外匯期權(quán)

B、利率期權(quán)

C、股指期權(quán)

37

D、股指期貨期權(quán)

答案：

D

解析：現(xiàn)貨期權(quán)是指以各種金融工具等標的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標的物的期權(quán)，

如各種股票期權(quán)、股指期權(quán)、外匯期權(quán)和債券期權(quán)等。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨

合約作為期權(quán)合約的標的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨

期權(quán)等。

67.投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少（）小

時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。

A、20

B、30

C、40

D、50

答案：

C

解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險代理從業(yè)

人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保

險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。