農(nóng)村商業(yè)銀行銀企對賬管理規(guī)程

1、農(nóng)村商業(yè)銀行銀企對賬管理規(guī)程第一章 總 則第一條 為加強農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“我行”）銀企對賬工作管理，確保銀企雙方財務(wù)數(shù)據(jù)真實、準確、一致，有效控制操作風險，保障資金安全，根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法及我行有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條 銀企對賬是指為保障銀行與客戶資金安全，銀行與單位客戶對當期發(fā)生的業(yè)務(wù)進行核對，調(diào)平雙方賬戶的工作。包括賬戶余額核對和賬戶交易明細核對。第三條 本規(guī)程所稱單位銀行賬戶，是指單位客戶在我行開立的本外幣單位活期、定期存款賬戶。第二章 基本規(guī)定 第四條 銀企對賬的原則 （一）及時對賬原則 我行每月初通過網(wǎng)上銀行、自助終端、電話銀行等自助設(shè)備為單位客戶提供單位銀行賬

2、戶上一個月的交易明細，協(xié)助和督促單位客戶在規(guī)定時間內(nèi)進行對賬，并反饋對賬結(jié)果。 （二）及時查證原則 對于銀企雙方錯賬、未達款項等，我行須及時查證并于收到單位反饋信息之日起10個工作日內(nèi)反饋給客戶。 （三）崗位制約原則 我行對賬人員須與經(jīng)辦人員相分離，記賬經(jīng)辦人員不得兼銀企對賬工作。對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。 （四）重點賬戶對賬原則我行須對余額較大、業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、易發(fā)風險的重點賬戶加強對賬力度，并從對賬方式、對賬頻率等方面進行重點管理和服務(wù)。 第五條 銀企對賬的范圍（一）銀企對賬范圍1、除我行系統(tǒng)自動發(fā)起的利息類和費用類交易外，正常發(fā)生交易的單位銀行賬戶（存折戶除外，簡稱“動戶”

3、）均須進行銀企對賬。2、除我行系統(tǒng)自動發(fā)起的利息類和費用類交易外，未發(fā)生交易的單位銀行賬戶（存折戶除外，簡稱“不動戶”）暫不要求對賬，客戶可根據(jù)需要自行辦理對賬。3、賬折見面的單位存折賬戶，單位客戶在憑存折辦理業(yè)務(wù)的同時，視同已完成銀企對賬，暫不要求進行對賬，客戶可根據(jù)需要自行辦理對賬。（二）我行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要或監(jiān)管要求，對銀企對賬的范圍進行調(diào)整。第六條 重點賬戶對賬要求（一）重點賬戶的對賬條件 符合以下任一條件，均屬于重點對賬范圍。 1、對賬月發(fā)生過交易的財政類賬戶（包括行政事業(yè)單位賬戶，下同）； 2、日均存款達到一定金額（目前為等值人民幣100萬含以上），且對賬月有交易發(fā)生的支票賬戶； 3

4、、對賬月借方交易累計發(fā)生額達到一定金額（目前為等值人民幣100萬含以上）的支票賬戶； 4、對賬月發(fā)生過交易的保證金賬戶； 5、對賬月發(fā)生過支取業(yè)務(wù)的單位定期賬戶。（二）重點賬戶的對賬頻率按月完成上一個月的對賬工作，對賬率達到監(jiān)管部門要求的100%。 （三）重點賬戶的管理 1、對于支行開立的財政類賬戶，各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)主動上報一級支行運營部（營運部），由運營監(jiān)督員通過大后置報表系統(tǒng)的財政賬戶登記交易進行備案登記； 2、每月初，支行可通過大后置報表系統(tǒng)查詢重點賬戶清單及對賬情況。 第七條 動戶對賬要求（一）動戶的對賬條件指在對賬期內(nèi)發(fā)生正常交易（我行系統(tǒng)自動發(fā)起的利息類和費用類交易除外）的單位銀行賬戶

5、。 （二）動戶的對賬頻率 按季度對賬，且最少每半年對賬一次。對于前一個對賬期內(nèi)（一個季度為一個對賬期）未能對賬的單位銀行賬戶，在下一個對賬期內(nèi)必須對賬。（三）動戶的管理大后置報表系統(tǒng)自動生成動戶對賬報表，支行可通過大后置報表系統(tǒng)查詢動戶清單及對賬情況。第八條 銀企對賬的渠道客戶可通過我行網(wǎng)銀電子對賬平臺、電話銀行電子對賬平臺完成銀企對賬，部分特殊企業(yè)可采取傳統(tǒng)的紙質(zhì)銀企對賬方式完成銀企對賬。第三章 電子對賬第九條 電子對賬是指我行為單位客戶提供網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子渠道對賬的一種銀企對賬方式。 第十條 客戶可以通過開立具有“回單與銀企對賬”功能的商務(wù)卡（簡稱“對賬商務(wù)卡”，下同）或開通企業(yè)網(wǎng)

6、上銀行（網(wǎng)銀電子對賬權(quán)限由該賬戶網(wǎng)銀管理員分配）以及我行公布的其它電子對賬登陸方式辦理電子對賬。 第十一條 活期賬戶（含人民幣、外幣活期賬戶，下同）的電子對賬 （一）為活期賬戶開立對賬商務(wù)卡，或通過 “eft1102商務(wù)卡卡賬關(guān)聯(lián)” 交易將活期賬戶與同客戶號的對賬商務(wù)卡進行關(guān)聯(lián)后，客戶可通過關(guān)聯(lián)商務(wù)卡登錄網(wǎng)上銀行、電話銀行進行對賬。 （二）為活期賬戶開通企業(yè)網(wǎng)上銀行，或通過“qygg0503企業(yè)網(wǎng)銀賬戶掛靠/解掛”交易將活期賬戶與同客戶號下已開通企業(yè)網(wǎng)上銀行的賬戶辦理掛靠后，客戶可通過網(wǎng)銀用戶名登錄網(wǎng)銀辦理對賬。 第十二條 定期賬戶（含人民幣、外幣定期賬戶，下同）電子對賬（一）只要定期賬戶同客

7、戶號下已有賬戶開立對賬商務(wù)卡，定期賬戶均可通過該商務(wù)卡登錄網(wǎng)上銀行、電話銀行進行對賬。 （二）如定期賬戶是通過網(wǎng)上銀行開立的，可通過網(wǎng)銀用戶名登錄網(wǎng)銀辦理對賬；如定期賬戶是通過柜面開立的，可通過“qygg0503企業(yè)網(wǎng)銀賬戶掛靠/解掛”交易把該定期賬戶與同客戶號下已開通企業(yè)網(wǎng)上銀行的賬戶辦理掛靠，然后通過網(wǎng)銀用戶名登錄網(wǎng)銀辦理對賬。第十三條 客戶在我行開立多個人民幣、外幣的活期、定期賬戶，需辦理電子對賬的，參照第十一條、第十二條處理。第十四條 網(wǎng)上銀行電子對賬流程（一）客戶通過對賬商務(wù)卡號、網(wǎng)銀用戶名登錄我行網(wǎng)上銀行電子對賬平臺； （二）錄入賬戶余額，然后逐筆核對銀行電子對賬單，并提交對賬結(jié)果

8、。1、客戶網(wǎng)上銀企對賬結(jié)果為未平賬的，可以多次進行對賬，我行以客戶最后一次對賬結(jié)果為準；2、對賬結(jié)果為已平賬的，客戶不可再次進行對賬；3、對銀企雙方錯賬、未達款項及存在疑問的賬務(wù)交易，客戶應(yīng)及時通過網(wǎng)銀電子對賬平臺反饋雙方錯賬、未達款項明細等信息待我行后督授權(quán)中心查證；4、客戶應(yīng)對銀行反饋的查復信息及時查證并及時追蹤處理錯賬、未達款項。第十五條 電話銀行電子對賬流程（一）客戶通過對賬商務(wù)卡號登錄我行電話銀行電子對賬平臺；（二）輸入對賬賬號、對賬月份后，電話銀行語音報讀對賬月的單位銀行賬戶余額；（三）客戶根據(jù)企業(yè)賬務(wù)余額核對單位銀行賬戶余額；（四）如果核對相符，提交對賬；（五）電話銀行僅能辦理余

9、額對賬，不能逐筆核對銀行明細并反饋雙方錯賬、未達款項明細等信息至我行進行查證。如果核對不相符，電話銀行會提示，對賬不成功，客戶應(yīng)登錄我行網(wǎng)上銀行辦理銀企對賬。第四章 紙質(zhì)對賬第十六條 紙質(zhì)對賬是指我行為單位客戶提供紙質(zhì)的單位銀行賬戶余額、明細對賬單，由單位對賬人員進行賬戶余額、交易明細核對，編制余額調(diào)節(jié)表并返回紙質(zhì)對賬單回執(zhí)聯(lián)的對賬方式。第十七條 允許采用紙質(zhì)對賬方式的賬戶限于：（一）財政部門（含行政事業(yè)單位）賬戶；（二）村委類企業(yè)（即村股份公司）賬戶；（三）單獨提出申請的單位銀行賬戶。企業(yè)客戶應(yīng)提供紙質(zhì)對賬申請（見附件1），加蓋單位公章，并寫明單位名稱、賬號、原因，由支行上報給總行運營管理部

10、審核備案后方可辦理紙質(zhì)對賬。 第十八條 紙質(zhì)對賬流程（一）紙質(zhì)銀企對賬單的派放柜員通過“yqdz003紙質(zhì)銀企對賬單打印”交易為客戶打印紙質(zhì)銀企對賬單，單位對賬人員收到紙質(zhì)對賬單后，進行賬戶余額、交易明細核對，并返回紙質(zhì)對賬單回執(zhí)給支行。（二）紙質(zhì)銀企對賬單的回收1、客戶將對賬回執(zhí)交回時，柜面經(jīng)辦人員首先應(yīng)按規(guī)定進行要素審核：（1）是否已勾選對賬核對結(jié)果。如銀企對賬回執(zhí)的“核對結(jié)果”為“不相符”，需審核是否已填寫銀企雙方未達賬信息、雙方未達賬信息填寫是否完整；（2）核對對賬人、聯(lián)系電話、日期是否填寫完整、正確；（3）核對加蓋的預(yù)留印鑒是否相符。如以上要素無誤，則在“銀行驗印人員”處由驗印人員與

11、運營經(jīng)理同時簽章確認；如要素有誤，則重新打印銀企對賬單供客戶再次對賬。2、將銀企對賬單回執(zhí)聯(lián)通過影像系統(tǒng)“紙質(zhì)銀企對賬單登記簿”模塊上傳至總行后督授權(quán)中心進行集中對賬。紙質(zhì)銀企對賬單回執(zhí)列入銀行驗印人員當日運營業(yè)務(wù)檔案管理。3、總行后督授權(quán)中心審核銀企對賬單回執(zhí)聯(lián)，進行集中對賬：（1）如回執(zhí)要素無誤，通過yqdz004紙質(zhì)銀企對賬單結(jié)果錄入交易錄入其對賬結(jié)果，由系統(tǒng)自動更新銀企對賬明細報表與統(tǒng)計報表；（2）如銀企對賬單回執(zhí)聯(lián)存在填寫錯誤、填寫不完整的情況，通過影像系統(tǒng)退回網(wǎng)點。網(wǎng)點終止原掃描流程，聯(lián)系客戶重新辦理對賬；（3）如回執(zhí)聯(lián)中“核對結(jié)果”為“不相符”，總行后督授權(quán)中心應(yīng)及時查證，及時處

12、理不符款項及未達款賬，將款項調(diào)至相符，并在影像系統(tǒng)對處理結(jié)果進行記錄后，方可在柜面交易系統(tǒng)中通過“yqdz004紙質(zhì)銀企對賬單結(jié)果錄入”交易錄入對賬單結(jié)果。第五章 銀企對賬工作管理第十九條 我行的銀企對賬工作由總行運營管理部客戶服務(wù)中心、后督授權(quán)中心、營業(yè)網(wǎng)點及運營管理室共同負責完成。第二十條 客戶服務(wù)中心銀企對賬工作職責客戶服務(wù)中心負責對每月未對賬的重點賬戶、動戶進行對賬外呼提醒。（一）重點賬戶外呼對賬提醒每月1020日，由客戶服務(wù)中心人員根據(jù)每天的對賬明細報表，以961200號碼統(tǒng)一外呼，對未對賬的重點賬戶進行對賬提醒，使用統(tǒng)一規(guī)范的話術(shù)指導客戶操作，避免因客戶操作原因?qū)~失敗需再次外呼重

13、復勞動，提高客戶的信任度及對賬效率。（二）動戶外呼對賬提醒每季度后第1個月由客戶服務(wù)中心根據(jù)每天的半年對賬明細報表，以961200號碼統(tǒng)一外呼，對未對賬的動戶進行對賬提醒及對賬指導。 （三）客戶服務(wù)中心外呼銀企對賬提醒時間可根據(jù)未對賬的賬戶數(shù)量進行調(diào)整。第二十一條 后督授權(quán)中心銀企對賬工作職責后督授權(quán)中心負責處理對賬過程中出現(xiàn)的問題。 （一）每天通過“yqdz001銀企對賬結(jié)果反饋”交易及影像系統(tǒng)“紙質(zhì)銀企對賬單登記簿”查詢所有未平賬或存在未達賬的賬戶，進一步查明未平賬、未達賬的原因，發(fā)現(xiàn)重大問題或存在風險隱患的，應(yīng)及時報告總行運營管理部。（二）對于未達款項和不符賬款或客戶有疑問的款項，應(yīng)在十

14、個工作日內(nèi)查明原因，并進行跟進反饋。1、屬于我行錯賬的，由經(jīng)辦行確認并及時通過電子審批流業(yè)務(wù)向總行運營集中作業(yè)中心及后督授權(quán)中心申請?zhí)幚硗戤吅螅蠖绞跈?quán)中心通過交易“yqdz001銀企對賬結(jié)果反饋”交易或電話（僅針對紙質(zhì)對賬客戶）及時反饋回復（簡稱“反饋回復”，下同），確保我行與企業(yè)賬務(wù)正確無誤。2、不屬于我行錯賬的，應(yīng)在十個工作日內(nèi)反饋回復，由客戶根據(jù)我行反饋信息重新調(diào)整賬務(wù)或重新辦理電子對賬。第二十二條 營業(yè)網(wǎng)點銀企對賬工作職責營業(yè)網(wǎng)點負責更新維護客戶聯(lián)系信息；負責協(xié)助客戶服務(wù)中心處理無法外呼或不配合對賬客戶的跟進工作；協(xié)助后督授權(quán)中心做好賬務(wù)差錯處理工作。第二十三條 運營管理室銀企對賬工作職責運營管理室負責客戶紙質(zhì)對賬申請審核及備案；負責支行銀企對賬工作的考核管理。 第二十四條 對未及時對賬賬戶的管理（一）對未及時辦理對賬的賬戶，系統(tǒng)將會自動限制該賬戶在網(wǎng)上銀行打印當前月的電子回單。 （二）對聯(lián)系方式無誤，多次提醒不配合、且連續(xù)兩個對賬期未辦理對賬的客戶，各網(wǎng)點可通過暫停對客戶發(fā)售支票、暫停受理柜面支票業(yè)務(wù)等措施，督促客戶與我行及時對賬。（三）對報解預(yù)算收入賬戶、已銷戶未對賬的賬戶管理 各網(wǎng)點填寫無須對賬賬戶申請（見附件2），加蓋支行業(yè)務(wù)公章，寫明賬號、單位名稱、無須對賬原因，通過電子審批流及影像系統(tǒng)上傳至后督授權(quán)中心，由后