農(nóng)村商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施細(xì)則模版

1、xx農(nóng)村商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理實(shí)施細(xì)則第一章 總 則第一條 本細(xì)則所稱固定資產(chǎn)貸款，是指xx農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。第二條 固定資產(chǎn)貸款主要用于下列各項(xiàng)用途：（一）基本建設(shè)投資。指企業(yè)、事業(yè)、行政單位以擴(kuò)大生產(chǎn)能力或工程效益為主要目的的新建、擴(kuò)建工程及相關(guān)工作。（二）更新改造投資。指企業(yè)、事業(yè)單位對(duì)原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改造，以及相應(yīng)配套的工程和相關(guān)工作(不包括大修理和維護(hù)工程)。（三）房地產(chǎn)開發(fā)投資。指房地產(chǎn)開發(fā)公司、商品房建設(shè)公司及其他房地產(chǎn)開發(fā)法人單位和附屬于其他法人單位實(shí)際從事

2、房地產(chǎn)開發(fā)或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位統(tǒng)一開發(fā)的包括統(tǒng)代建、拆遷還建的住宅、廠房、倉(cāng)庫(kù)、飯店、賓館、度假村、寫字樓、辦公樓等房屋建筑物和配套的服務(wù)設(shè)施，土地開發(fā)工程（如道路、給水、排水、供電、供熱、通訊、平整場(chǎng)地等基礎(chǔ)設(shè)施工程）的投資，不包括單純的土地交易活動(dòng)。（四）其他固定資產(chǎn)投資。指未列入基本建設(shè)、更新改造和房地產(chǎn)開發(fā)投資的建造和購(gòu)置固定資產(chǎn)的活動(dòng)。第三條 本行敘做固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和本行信貸政策，確保資金用途依法合規(guī)，防止挪用，并落實(shí)以下要求：（一）不得向國(guó)家限制、禁止支持或重復(fù)建設(shè)的項(xiàng)目發(fā)放貸款；（二）不得將貸款資金用于項(xiàng)目資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股； （三）不得用于其他違反國(guó)家

3、法律法規(guī)和政策的用途。 第四條 本行的固定資產(chǎn)貸款應(yīng)納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶，進(jìn)行統(tǒng)一授信額度管理。第二章 貸款對(duì)象與授信條件第五條 固定資產(chǎn)貸款借款人應(yīng)具備以下基本條件：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；（三）借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄；（四）國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；（五）借款用途及還款來(lái)源明確、合法；（六）項(xiàng)目符合國(guó)家政府部門的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；（七）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；

4、（八）本行要求的其他條件。第六條 固定資產(chǎn)貸款金額應(yīng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和本行資本金、自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定。第七條 固定資產(chǎn)貸款期限是指從項(xiàng)目第一筆貸款發(fā)放之日起至借款人按合同約定還清全部貸款本息之日止的時(shí)間。具體期限應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目情況、借款人還款能力和本行資金供給能力等情況確定，原則上基本建設(shè)貸款最長(zhǎng)不超過(guò)25年，其他固定資產(chǎn)貸款最長(zhǎng)不超過(guò)10年。第八條 固定資產(chǎn)貸款利率，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則合理確定。第九條 本行敘做固定資產(chǎn)貸款應(yīng)優(yōu)先采用抵押、質(zhì)押、保證貸款方式，對(duì)于信用貸款須審慎把握。第十

5、條 應(yīng)爭(zhēng)取借款人在本行開立資本金賬戶，落實(shí)對(duì)項(xiàng)目資本金來(lái)源的真實(shí)性及實(shí)際到位情況的審查，并提供相應(yīng)證明資料（可根據(jù)項(xiàng)目情況要求借款人提供驗(yàn)資報(bào)告、審計(jì)報(bào)告或入帳憑證、發(fā)票、支付和繳納憑證等）。第三章 貸款受理與調(diào)查第十一條 固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)由本行一級(jí)支行（含總行營(yíng)業(yè)部，下同）客戶部（或公司業(yè)務(wù)部，下同）、經(jīng)授權(quán)的二級(jí)支行受理。本行由具備授信業(yè)務(wù)資格的客戶經(jīng)理受理借款人直接提交的貸款申請(qǐng)，本行各級(jí)經(jīng)營(yíng)單位不得受理中介機(jī)構(gòu)（個(gè)人）代理的貸款申請(qǐng)。第十二條 客戶經(jīng)理受理申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，如實(shí)提供以下申請(qǐng)材料，并書面承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。（一）借款人的法律證明文件，包括法

6、人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告（項(xiàng)目公司適用）、貸款卡等，有年檢要求的應(yīng)在年檢有效期內(nèi)；（二）法定代表人的有效身份證件及簽字樣本，法定代表人授權(quán)委托書及授權(quán)代理人的有效身份證件及簽字樣本；（三）借款人有權(quán)機(jī)構(gòu)出具的貸款申請(qǐng)決議；（三）經(jīng)審計(jì)的至少一個(gè)年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近期的財(cái)務(wù)報(bào)表。如為新建企業(yè)，只需提供最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；（四）需報(bào)批的項(xiàng)目，項(xiàng)目報(bào)批材料應(yīng)符合政府部門分類管理、分級(jí)審批有關(guān)規(guī)定，由有權(quán)審批部門出具；（五）特殊行業(yè)的企業(yè)提供有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書；（六）項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、建設(shè)施工合同、工程監(jiān)理合同等衡量評(píng)估項(xiàng)目建設(shè)期風(fēng)

7、險(xiǎn)、投資回收期等相關(guān)問(wèn)題的資料；（七）資本金和其他建設(shè)資金、生產(chǎn)流動(dòng)資金籌措方案及落實(shí)資金來(lái)源的證明材料；（八）貸款資金使用進(jìn)度和具體時(shí)間要求；（九）客戶對(duì)受托支付的承諾，項(xiàng)目建設(shè)有關(guān)收款方賬戶信息；（十）其他配套條件落實(shí)的證明文件，包括原輔材料來(lái)源、水電氣、土地征用、運(yùn)輸條件的落實(shí)證明；（十一）產(chǎn)品銷售協(xié)議或意向，設(shè)備采購(gòu)合同或意向；（十二）擔(dān)保的有關(guān)資料；（十三）本行認(rèn)為需要提供的其他文件或資料。第十三條 前臺(tái)客戶經(jīng)理在辦理固定資產(chǎn)貸款時(shí)應(yīng)盡職調(diào)查，形成書面調(diào)查報(bào)告，并確保調(diào)查報(bào)告內(nèi)容及其佐證材料真實(shí)可靠。貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（一）借款人基本情況。對(duì)于既有法人，重點(diǎn)調(diào)查借款人的信用記錄

8、、法人治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)情況，初步分析擬建項(xiàng)目對(duì)借款人整體經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況的影響，以及借款人對(duì)擬建項(xiàng)目的承受能力。對(duì)于新設(shè)法人，重點(diǎn)調(diào)查借款人的主體合法性，注冊(cè)資本金到位情況，高級(jí)管理層信用記錄、能力和經(jīng)驗(yàn)是否適應(yīng)項(xiàng)目建設(shè)管理需要，法人治理結(jié)構(gòu)，主要股東信譽(yù)和實(shí)力等；（二）項(xiàng)目概況。包括項(xiàng)目名稱、項(xiàng)目地理位置、項(xiàng)目背景、項(xiàng)目建設(shè)必要性及可行性分析，項(xiàng)目總投資及其構(gòu)成、資金來(lái)源及籌措方式，項(xiàng)目資本金來(lái)源的真實(shí)性及實(shí)際到位情況，項(xiàng)目規(guī)模、性質(zhì)等基本內(nèi)容，項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策及項(xiàng)目有關(guān)批準(zhǔn)情況，產(chǎn)品及市場(chǎng)狀況，建設(shè)及生產(chǎn)條件，工藝技術(shù)、流程和裝備的基本情況，項(xiàng)目合同、工程進(jìn)

9、度等；（三）綜合還貸能力。包括項(xiàng)目盈利能力，未來(lái)現(xiàn)金流量分析、項(xiàng)目回收期、借款人經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量情況、融資能力、還貸意愿、貸款償還對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響等，確認(rèn)借款人有能力通過(guò)正常的現(xiàn)金收入或其他能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的資產(chǎn)償還貸款；（四）信用支持情況。包括擔(dān)保方式及擔(dān)保人資格、能力，抵質(zhì)押物狀況、價(jià)值、抵質(zhì)押率、變現(xiàn)能力及保險(xiǎn)等；（五）支付方式、用款計(jì)劃、還款計(jì)劃。包括貸款可能情形下采取的支付方式、用款計(jì)劃及監(jiān)控措施、還款時(shí)間安排及其金額；（六）借款人在本行的信用評(píng)級(jí)情況；（七）銀行綜合收益情況及風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括結(jié)算業(yè)務(wù)增長(zhǎng)情況、貸款主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)程度等；（八）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。第十四條 客戶經(jīng)理調(diào)查報(bào)

10、告應(yīng)明確調(diào)查意見，包括貸款申請(qǐng)是否符合本行固定資產(chǎn)貸款基本條件，對(duì)貸款額度、期限、利率、擔(dān)保方式、支付方式、用款計(jì)劃、還款安排、主要合同條款等基本要素提出具體的建議方案。第十五條 前臺(tái)客戶經(jīng)理對(duì)貸款申請(qǐng)資料、調(diào)查報(bào)告內(nèi)容及其佐證材料的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。第四章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審批第十六條 各級(jí)授信審查崗在審查貸款時(shí)，應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，形成書面審查報(bào)告。主要評(píng)估內(nèi)容包括：（一）借款人是否符合本辦法第五條規(guī)定的基本條件和國(guó)家或本行規(guī)定的主體資格；（二）借款人是否提供本辦法第十二條規(guī)定的貸款申請(qǐng)材料；（三）貸款項(xiàng)目的合規(guī)性。貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家在環(huán)境保護(hù)、土地使用、資源利用、安全

11、生產(chǎn)、城市規(guī)劃等方面的政策規(guī)定，項(xiàng)目報(bào)批手續(xù)是否齊備；（四）貸款項(xiàng)目的可行性。工藝技術(shù)、裝備的先進(jìn)性和適用性，項(xiàng)目產(chǎn)品的國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)供求現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)能力及其發(fā)展趨勢(shì)等；（五）項(xiàng)目資金籌措。項(xiàng)目資本金比例是否符合當(dāng)前政策要求，項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性，各項(xiàng)投資來(lái)源的落實(shí)情況及可靠性； （六）支付方式、用款計(jì)劃、還款計(jì)劃是否適宜可行；（七）貸款效益與風(fēng)險(xiǎn)。貸款項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)后的經(jīng)濟(jì)效益、償債能力、綜合效益、貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施；（八）擔(dān)保條件。保證人主體資格、真實(shí)意思表示及償債能力，抵押物的合法有效性，抵押物是否足值、是否易于變現(xiàn)；（九）其他相關(guān)資料及情況，包括對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)度的評(píng)價(jià)、提出問(wèn)題的落實(shí)情況等。第十

12、七條 各級(jí)授信審查、審批崗在固定資產(chǎn)貸款審查、審批過(guò)程中，對(duì)不明事項(xiàng)，可要求前手經(jīng)辦人員或部門進(jìn)一步補(bǔ)充相關(guān)資料或解釋說(shuō)明。第十八條 固定資產(chǎn)貸款批復(fù)書應(yīng)包括貸款方案、信用支持條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容、支付要求、管理要求、財(cái)務(wù)指標(biāo)約束條件等。第十九條對(duì)于要求設(shè)立專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，授信審批機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。第二十條 固定資產(chǎn)貸款一經(jīng)批準(zhǔn)，原則上不再追加。確需追加的，借款人應(yīng)重新提出借款申請(qǐng)，經(jīng)辦行受理后應(yīng)認(rèn)真調(diào)查固定資產(chǎn)貸款增加的原因以及項(xiàng)目總投資的變化情況。項(xiàng)目追加貸款的資本金比例應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

13、追加項(xiàng)目貸款應(yīng)按照本行授信業(yè)務(wù)流程進(jìn)行申報(bào)審批。第五章 合同簽訂第二十一條 經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)授信批復(fù)書，與借款人、擔(dān)保人及其它相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)合同。第二十二條 合同填制和復(fù)核人員對(duì)合同內(nèi)容的準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)，面簽人員對(duì)簽字人的身份和簽字行為的真實(shí)性負(fù)責(zé)，經(jīng)辦行信貸管理部門負(fù)責(zé)人對(duì)合同內(nèi)容的合規(guī)性、全面性負(fù)責(zé)，經(jīng)辦行客戶營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)人、經(jīng)辦行分管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)合同內(nèi)容的真實(shí)性、可行性負(fù)責(zé)，經(jīng)辦行行長(zhǎng)對(duì)合同的有效履行負(fù)總責(zé)。第二十三條 經(jīng)辦行與借款人及其它相關(guān)當(dāng)事人簽訂的合同應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)及違約責(zé)任，防止對(duì)重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無(wú)效。固定資產(chǎn)借款合同原則上應(yīng)

14、使用本行標(biāo)準(zhǔn)合同文本，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)合同文本作出實(shí)質(zhì)性修改或使用借貸雙方協(xié)商確定的其他合同文本的，應(yīng)按規(guī)定報(bào)本行法律事務(wù)部門審查。第二十四條 經(jīng)辦行在與借款人訂立的合同中應(yīng)明確約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付方式和支付條件、擔(dān)保、還款方式、風(fēng)險(xiǎn)處置、貸后管理等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。第二十五條 經(jīng)辦行應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受本行管理和控制等條款，提款條件應(yīng)包括與貸款資金相匹配的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等。第二十六條 經(jīng)辦行應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控。貸款批復(fù)若要求設(shè)立專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，合同應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流

15、進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量進(jìn)行約定。第二十七條 經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：（一）貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；（二）及時(shí)向本行提供完整、真實(shí)、有效的材料；（三）配合本行對(duì)貸款的相關(guān)檢查；（四）發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知本行；（五）進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得本行同意等；（六）其他本行要求借款人承諾的事項(xiàng)。第二十八條 經(jīng)辦行應(yīng)與借款人在合同中約定，借款人如出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、貸款申請(qǐng)資料信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形

16、時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和本行可采取的措施。第二十九條 經(jīng)辦行簽訂借款合同時(shí)還應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下內(nèi)容，必要時(shí)應(yīng)在合同中約定：（一）資產(chǎn)保護(hù)條款，如要求借款人對(duì)關(guān)鍵資產(chǎn)投保；不得出售指定范圍的資產(chǎn)（除非收入用于償還貸款）；對(duì)分紅比例進(jìn)行控制性約定；在全部清償本行貸款本息之前，未征得本行同意，不得以項(xiàng)目資產(chǎn)為他人提供擔(dān)保等；（二）分期償還的貸款，與借款人約定若某一期貸款未能償還，其他未到期的貸款可以視為到期貸款處理；（三）經(jīng)辦行認(rèn)為有必要的其他事項(xiàng)。第六章 發(fā)放與支付第三十條 固定資產(chǎn)貸款發(fā)放前，經(jīng)辦行應(yīng)按規(guī)定落實(shí)所有放款前提條件。經(jīng)辦行信貸管理部門應(yīng)對(duì)客戶提款申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，審核通過(guò)后將相關(guān)材料送

17、交總行放款中心申請(qǐng)發(fā)放貸款。第三十一條 經(jīng)辦行信貸管理部門應(yīng)嚴(yán)格審核固定資產(chǎn)貸款的提款申請(qǐng), 對(duì)未落實(shí)授信發(fā)放前提條件及借款合同約定事項(xiàng)的借款人不得申請(qǐng)發(fā)放貸款。審核內(nèi)容包括但不限于：（一）本行有權(quán)審批部門對(duì)貸款項(xiàng)目的批準(zhǔn)文件；（二）借款人/擔(dān)保人是否具備合法資格。如審核借款人/擔(dān)保人批準(zhǔn)文件，營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過(guò)年審，貸款卡是否處于正常狀態(tài)等；（三）授信批復(fù)書要求取得的有關(guān)項(xiàng)目報(bào)批材料是否完備。如項(xiàng)目核批文件、用地有關(guān)手續(xù)、環(huán)保部門的批復(fù)等證明項(xiàng)目合法合規(guī)的文件；（四）貸款用途是否符合批復(fù)要求。通過(guò)對(duì)照購(gòu)貨協(xié)議、建造協(xié)議、工程監(jiān)理報(bào)告、支付指令、付款清單等證明材料，判斷本筆貸款的用途是否與批復(fù)指

18、定的用途一致。對(duì)銀團(tuán)貸款的發(fā)放審核嚴(yán)格執(zhí)行銀團(tuán)貸款協(xié)議；（五）提款的時(shí)間、金額與授信批復(fù)要求/授信合同約定的提款條件及工程進(jìn)度一致；（六）項(xiàng)目是否已按照批復(fù)要求購(gòu)買了相關(guān)保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)權(quán)益的第一受益人指定為本行。通過(guò)審核相關(guān)保險(xiǎn)單據(jù)，判斷投保金額、受益人、保險(xiǎn)期間等要素是否符合批復(fù)要求；（七）擔(dān)保手續(xù)的合法性、完整性；（八）授信批復(fù)書及授信合同約定的其他條件是否落實(shí)。對(duì)于后續(xù)提款的固定資產(chǎn)貸款，重點(diǎn)審核項(xiàng)目工程進(jìn)度與資金投入是否同步及貸款用途的合理性。對(duì)前述未發(fā)生變化的要點(diǎn)可不再進(jìn)行審核，但對(duì)發(fā)生了變化的仍需審核。第三十二條 對(duì)審核通過(guò)的貸款，經(jīng)辦行信貸管理部門應(yīng)填制開戶和發(fā)放通知單，交經(jīng)辦行

19、行長(zhǎng)簽發(fā)后，提交總行放款中心申請(qǐng)發(fā)放。第三十三條 總行放款中心應(yīng)對(duì)經(jīng)辦行信貸管理部門的放款申請(qǐng)進(jìn)行必要的審核。僅對(duì)審核通過(guò)的申請(qǐng)，按相關(guān)規(guī)定辦理開戶放款手續(xù)。 第三十四條經(jīng)辦行信貸管理部門應(yīng)按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理和控制，監(jiān)督貸款按約定用途使用。貸款合同約定了專門貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。第三十五條 信貸管理部門應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付、借款人自主支付、受托支付和自主支付相結(jié)合三種方式對(duì)貸款資金支付進(jìn)行管理與控制。貸款人受托支付是指本行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。借款人自主支付是指本行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)

20、將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。第三十六條 單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)等值500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。采用貸款人受托支付的，應(yīng)在合同中明確約定t+0或t+1的要求，t+0是指在貸款發(fā)放的當(dāng)天，本行將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象，t+1是指確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對(duì)象的，本行應(yīng)在下一個(gè)工作日完成受托支付。本行作為銀團(tuán)貸款參與行發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的，按銀團(tuán)協(xié)議規(guī)定落實(shí)受托支付。第三十七條 采用貸款人受托支付的，借款人在支付使用貸款資金時(shí)需向本行提供以下相關(guān)資料： （一）

21、加具借款人公章或財(cái)務(wù)專用章及有權(quán)人簽字的委托支付通知單；（二）按支付結(jié)算制度規(guī)定，提供資金支付和匯劃憑證、結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書等與結(jié)算相關(guān)的資料；（三）交易合同、訂單或其他能證明借款人及其交易對(duì)象交易行為的資料。第三十八條 采用貸款人受托支付的，經(jīng)辦行信貸管理部門在接受客戶提款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)對(duì)貸款資金支付資料及支付憑證進(jìn)行必要的審核，審核內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：（一）支付申請(qǐng)材料是否齊備。如商務(wù)合同、客戶委托書、交易對(duì)象賬戶信息等材料；（二）借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定的條件；（三）收款方與交易合同約定的交易對(duì)象是否一致；（四）貸款資金用途與其提供的資料內(nèi)容是否一致；（五）資金支付金額是否與交易合同約

22、定金額相匹配、支付憑證的金額填寫是否規(guī)范等。第三十九條采用貸款人受托支付的，由運(yùn)營(yíng)管理部門根據(jù)客戶委托在貸款發(fā)放后立即將貸款資金轉(zhuǎn)入借款人交易對(duì)象賬戶。第四十條 采用借款人自主支付的，借款人需提供貸款資金使用計(jì)劃等資料，其中，資金使用計(jì)劃應(yīng)包括資金計(jì)劃使用的時(shí)間、額度和用途等要素。經(jīng)有權(quán)簽字人審批同意后，信貸資金方可解付使用。在信貸資金自主支付后，經(jīng)辦行信貸管理部門應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金自主支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款自主支付是否符合約定用途。第四十一條 對(duì)分期發(fā)放或支付的固定資產(chǎn)貸款，經(jīng)辦行信貸管理部門應(yīng)建立臺(tái)賬，逐筆登記。第四十二條 在貸款發(fā)放和支付

23、過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，經(jīng)辦行信貸管理部門應(yīng)督促經(jīng)辦行與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。第七章 貸后管理第四十三條 信貸管理人員應(yīng)定期、不定期采用現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)的方式對(duì)貸款進(jìn)行貸后檢查。原則上可以按貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等級(jí)采取不同的檢查頻率，并可根據(jù)客戶實(shí)際和風(fēng)險(xiǎn)變化情況，適當(dāng)加大檢查頻率。第四十四條 貸后檢查的內(nèi)容包括但不限于：（一）借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況；（二）貸款資金是否按約定用途和進(jìn)度發(fā)放和使用；（三）項(xiàng)目是否按原定建設(shè)計(jì)劃進(jìn)行；（四）項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)情況、項(xiàng)目收