銀票直貼的基礎(chǔ)知識(shí).ppt

1、,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作及營(yíng)銷,金華市分行 二O一一年六月十七日,內(nèi)容提要,業(yè)務(wù)介紹及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)各崗位職責(zé)及支行職責(zé) 目標(biāo)客戶及營(yíng)銷 風(fēng)險(xiǎn)控制,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基本概念,商業(yè)匯票：是出票人（非銀行機(jī)構(gòu)）簽發(fā)的委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的一種票據(jù)。（該票據(jù)在流通中，需承兌。）,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基本概念,按照承兌人不同，分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票 -銀行承兌匯票:由銀行承兌，保證無(wú)條件支付到期款項(xiàng) -商業(yè)承兌匯票：由銀行以外的付款人承兌,票據(jù)的流通,票據(jù)實(shí)圖,票據(jù)實(shí)圖,票據(jù)實(shí)圖,票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基本概念,票據(jù)行為： 出票、承兌、背書、付款（解付）、簽章、追索 、托收、

2、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn),票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基本概念,貼現(xiàn)：商業(yè)匯票的持票人在到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為。是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。類似于票據(jù)質(zhì)押貸款。關(guān)鍵區(qū)別是票據(jù)權(quán)利已發(fā)生轉(zhuǎn)讓。,票據(jù)的流通,貼現(xiàn),到期托收,出票人到承兌行 開出票據(jù),再貼現(xiàn),轉(zhuǎn)貼現(xiàn),到期托收,收款人,貼現(xiàn)銀行,貼現(xiàn)流程,受理,各級(jí)行 客戶經(jīng)理,查驗(yàn),貼現(xiàn)后管理,放款,審批,市場(chǎng)營(yíng)銷崗,票據(jù)中心主管,風(fēng)險(xiǎn)管理崗,票據(jù)保管崗,票據(jù)審驗(yàn)崗,票據(jù)托收崗,市場(chǎng)營(yíng)銷崗,會(huì)計(jì)核算崗,有權(quán)審批崗,票據(jù)保管崗,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理崗位職責(zé),客戶經(jīng)理：負(fù)責(zé)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷；收集客戶貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資料并初審；對(duì)客

3、戶情況和業(yè)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)查，確保跟單資料真實(shí)性；負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)資料送至市分行集中辦理；負(fù)責(zé)對(duì)貼現(xiàn)資金流向的管理監(jiān)控等。,縣市支行的工作職責(zé),縣市支行工作職責(zé) 負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展 負(fù)責(zé)客戶拓展及營(yíng)銷 負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)培訓(xùn) 負(fù)責(zé)轄內(nèi)票據(jù)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制 落實(shí)貼現(xiàn)資金的監(jiān)督和管理 支行人員配備要求： 支行應(yīng)配備至少兩名以上客戶經(jīng)理?yè)?dān)任票據(jù)業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理，人員應(yīng)相對(duì)固定的，其中一名必須為一級(jí)支行票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)各種復(fù)印件的審核、簽字以及送票工作。（每單業(yè)務(wù)至少有一名票據(jù)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)跟單）,目標(biāo)客戶的確定,目標(biāo)客戶 紡織化纖、鋼材貿(mào)易、石油化工、建筑安裝等行業(yè)客戶。由于交易的特殊性，

4、在實(shí)際的貨款交割中大量使用銀行承兌匯票。,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料收集,辦理?xiàng)l件 1.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶，并須在我行開立基本賬戶或一般賬戶或臨時(shí)賬戶。 2.與出票人（或直接前手）之間具有真實(shí)合法的商品或勞務(wù)交易關(guān)系 3.持有尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料收集,提交基礎(chǔ)資料原件（首次辦理必須提供） 營(yíng)業(yè)執(zhí)照/事業(yè)單位法人證書 組織機(jī)構(gòu)代碼證 稅務(wù)登記證 貸款卡 法人代表身份證 經(jīng)辦人身份證和委托授權(quán)書 企業(yè)近3年的資產(chǎn)負(fù)債表 我行審核原件后留存以上資料的復(fù)印件,是否年檢， 是否過(guò)有效期 經(jīng)營(yíng)范圍是否和交易相符合,身份證聯(lián)

5、網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢真?zhèn)?雙人簽章確認(rèn) 客戶公章,貼現(xiàn)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)資料收集,提交業(yè)務(wù)資料 商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書 匯票 合同原件 增值稅發(fā)票原件 (記賬聯(lián)) 我行審核后留存發(fā)票和合同的復(fù)印件,應(yīng)在原件正面注明“已在 “XX年XX月XX日在郵儲(chǔ)銀行辦理貼現(xiàn)XX萬(wàn)元”字樣。,雙人簽章確認(rèn),客戶經(jīng)理注意事項(xiàng),我行對(duì)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票票面要求： 承兌銀行以國(guó)有銀行、股份制銀行為主 票面金額以100萬(wàn)以上的為主 期限應(yīng)保持在2個(gè)月以上 票面沒(méi)有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”、“委托收款”等字樣 票面清潔，沒(méi)有污損 背書連續(xù)，書寫規(guī)范,客戶經(jīng)理注意事項(xiàng),對(duì)市場(chǎng)利率進(jìn)行研究，確定擬貼現(xiàn)匯票的貼現(xiàn)利率 聯(lián)系市分行票據(jù)中心營(yíng)銷崗

6、，查詢市分行剩余貼現(xiàn)額度及承兌行剩余貼現(xiàn)額度 在受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)掌握受理時(shí)間，保證當(dāng)日能將相關(guān)業(yè)務(wù)資料送交市分行票據(jù)中心；若無(wú)法當(dāng)日送達(dá)的，請(qǐng)將相關(guān)業(yè)務(wù)資料歸還客戶。,客戶經(jīng)理注意事項(xiàng),營(yíng)銷行客戶經(jīng)理進(jìn)行營(yíng)銷業(yè)務(wù)辦理中，應(yīng)雙人對(duì)客戶的資料進(jìn)行親見(jiàn)、審核、復(fù)印。單筆匯票金額在100萬(wàn)元（含100萬(wàn)元）以上的，原則上要求同時(shí)有客戶隨行。 匯票由客戶經(jīng)理上門收取的，應(yīng)當(dāng)場(chǎng)復(fù)印匯票正反面一式兩份，營(yíng)銷人員和客戶同時(shí)在上面注明“已經(jīng)收到該張匯票”并經(jīng)雙方簽章確認(rèn)。并當(dāng)面裝入信封，由客戶經(jīng)理及客戶雙方在信封騎縫處簽字或蓋章。同時(shí)，由客戶在票據(jù)交接登記薄上簽字確認(rèn)。 若發(fā)票原件由客戶經(jīng)理上門核實(shí)的，客戶經(jīng)

7、理審核后，當(dāng)場(chǎng)復(fù)印，并由客戶經(jīng)理雙人在復(fù)印件上簽字，注明“親見(jiàn)復(fù)印件與原件相符”。,客戶經(jīng)理注意事項(xiàng),與客戶的各種交接環(huán)節(jié)需留存影像資料，并由支行自行妥善保管。 背書的審查：斷頭背書、重復(fù)背書、回頭背書、不完全背書。被背書人名稱要求書寫全稱，字體工整、清晰，鑒章完整、清晰、沒(méi)有重影、粘連、缺損、騎縫章必須騎縫等。,客戶經(jīng)理注意事項(xiàng),嚴(yán)格控制各票據(jù)交接環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)，外出送票必須雙人同行。送交人員和接收人員應(yīng)相對(duì)固定，如遇人員外出要做好交接手續(xù)。營(yíng)銷行應(yīng)將送票人員的信息告之經(jīng)辦行，以便對(duì)方核實(shí)身份。 嚴(yán)禁貼現(xiàn)申請(qǐng)人將貼現(xiàn)資金從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶直接劃至出票人或直接前手或證券、期貨、信托等公司，用于股本

8、權(quán)益性投資等我行和監(jiān)管部門所禁止的信貸資金用途。,客戶經(jīng)理注意事項(xiàng),貼現(xiàn)資金發(fā)放后，支行應(yīng)派其他指定客戶經(jīng)理（跟單客戶經(jīng)理以外人員）對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人進(jìn)行不定期走訪，對(duì)貼現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)狀況、貼現(xiàn)資金真實(shí)用途以及影響資產(chǎn)安全的有關(guān)因素進(jìn)行不間斷的監(jiān)控及分析，以便及早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)，采取補(bǔ)救措施。 送交經(jīng)辦行的相關(guān)跟單資料及商業(yè)匯票都應(yīng)復(fù)印一份留底待查。,營(yíng)銷主要做法,一、具體做法 橫向開發(fā)：選準(zhǔn)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的目標(biāo)行業(yè)，進(jìn)行針對(duì)性開發(fā)，提高業(yè)務(wù)營(yíng)銷成功率。結(jié)合金華經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)以銀行承兌為主要結(jié)算方式的五金、機(jī)械、紡織等做為主攻行業(yè)進(jìn)行批量尋找、重點(diǎn)開發(fā)。,營(yíng)銷主要做法,縱向開發(fā)：實(shí)現(xiàn)客戶的上下游開發(fā)。對(duì)于部分客戶貼現(xiàn)

9、量少，但開票量大的特點(diǎn)，以此客戶為基礎(chǔ)，對(duì)其上下游客戶進(jìn)行開發(fā)，通過(guò)客戶轉(zhuǎn)介紹、引見(jiàn)、增值稅發(fā)票上的電話進(jìn)行追蹤。,營(yíng)銷主要做法,在與客戶建立一定關(guān)系的前提下，獲悉企業(yè)開票或收票時(shí)間，可提前介入。在企業(yè)將票拿回后即可截住，堵住客戶。特別是在獲悉客戶收票后，客戶經(jīng)理提前上門等待客戶收票，或者陪同客戶一起收票，將票源堵住，避免留向他行。 廣州分行將這種作法稱之為“堵”。,營(yíng)銷主要做法,加強(qiáng)當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)銀行合作，部分銀行開票后由于自身制度原因無(wú)法實(shí)現(xiàn)自開自貼。貼現(xiàn)的銀行并不多，但所有銀行都在出票。我行跟其他行建立一定的業(yè)務(wù)聯(lián)系，可以通過(guò)出票行截住此類票源，積極向客戶介紹我行業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，將此類客戶截到我行。,營(yíng)銷主要做法,客戶服務(wù)上下聯(lián)動(dòng)，找準(zhǔn)報(bào)價(jià)時(shí)間。在營(yíng)銷客戶中，大型企業(yè)貼現(xiàn)一般由財(cái)務(wù)人員詢價(jià)，財(cái)務(wù)總監(jiān)決定。對(duì)不同層級(jí)財(cái)務(wù)人員分別做好營(yíng)銷工作，及時(shí)掌握其他行報(bào)價(jià)底限，最后報(bào)價(jià)，形成價(jià)格優(yōu)勢(shì)。 廣州分行經(jīng)驗(yàn),監(jiān)控貼現(xiàn)資金流向、客戶動(dòng)態(tài) 嚴(yán)禁貼現(xiàn)申請(qǐng)人將貼現(xiàn)資金從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶直接劃至出票人或直接前手或證券、期貨、信托等公司，或用于我行承兌業(yè)務(wù)保證金、股本權(quán)益性投資等我行和監(jiān)管部門所禁止的信貸資金用途。 貼現(xiàn)資金發(fā)放后，應(yīng)對(duì)貼現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)狀況、貼現(xiàn)資金真實(shí)用途以及影響資產(chǎn)安全的有關(guān)因素進(jìn)行不間斷的監(jiān)控