銀行非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1、銀行非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù),目錄,監(jiān)管方式,非現(xiàn)金結(jié)算概念和優(yōu)越性,非現(xiàn)金結(jié)算工作原則,具體業(yè)務(wù)流程,為客戶定制非現(xiàn)金結(jié)算方案,我行目前非現(xiàn)金結(jié)算方式,一、非現(xiàn)金結(jié)算的含義,1、非現(xiàn)金結(jié)算：指不使用現(xiàn)金結(jié)算，借助于現(xiàn)代支付工具或以轉(zhuǎn)賬結(jié)算的方式結(jié)算資金。 2、收購(gòu)資金非現(xiàn)金結(jié)算：指在收購(gòu)過(guò)程中,通過(guò)現(xiàn)代支付工具或以轉(zhuǎn)賬結(jié)算的方式,使我行收儲(chǔ)企業(yè)將收購(gòu)資金轉(zhuǎn)入貿(mào)易伙伴(收購(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、經(jīng)紀(jì)人)賬戶或持有的銀行卡、存折等個(gè)人結(jié)算賬戶。,我行通過(guò)樹(shù)立“以服務(wù)客戶為導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)理念，最終實(shí)現(xiàn)根據(jù)客戶的需要，為客戶提供特色結(jié)算產(chǎn)品與服務(wù)。 最終實(shí)現(xiàn)“多方共贏”,農(nóng)發(fā)行非現(xiàn)金結(jié)算的工作目標(biāo),（一）對(duì)企業(yè)的優(yōu)越性表現(xiàn)在：

2、,方便,快捷,節(jié)省,安全,減少財(cái)務(wù)人員天天跑銀行，到柜臺(tái)辦業(yè)務(wù)所帶來(lái)的人力、財(cái)力和物力耗費(fèi)，減輕財(cái)務(wù)人員的勞動(dòng)強(qiáng)度，降低企業(yè)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的成本。,把銀行搬到了企業(yè)的財(cái)務(wù)室，讓企業(yè)財(cái)務(wù)人員足不出戶就能辦理業(yè)務(wù)；彌補(bǔ)了農(nóng)發(fā)行網(wǎng)點(diǎn)少，固定上班時(shí)間對(duì)外辦理業(yè)務(wù)的缺陷，極大地方便了企業(yè)對(duì)外資金結(jié)算工作。,通過(guò)收單POS、商務(wù)卡、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等現(xiàn)代化的電子支付結(jié)算工具，不受銀行上班時(shí)間的限制，可大大減少現(xiàn)金結(jié)算量，使企業(yè)結(jié)算更加便捷，加速了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。,企業(yè)不需要備付大量的現(xiàn)金，還可以防止收到假幣，避免因管理不善造成現(xiàn)金被盜搶、丟失的案件發(fā)生。,（二）對(duì)合作金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)表現(xiàn)在：,6,（三）對(duì)農(nóng)發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)表

3、現(xiàn)在：,克服了我行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)少、結(jié)算功能不全的缺陷，提高對(duì)客戶的服務(wù)水平.,杜絕企業(yè)多頭開(kāi)戶現(xiàn)象的發(fā)生，為農(nóng)發(fā)行基層行落實(shí)信貸監(jiān)管措施搭建平臺(tái)。,減少現(xiàn)金流量，減輕了基層行財(cái)會(huì)人員的勞動(dòng)強(qiáng)度，規(guī)避了現(xiàn)金收付、押運(yùn)帶來(lái)的安全風(fēng)險(xiǎn)。,增加我行效益。加速了企業(yè)結(jié)算資金的回籠和歸行，增加我行的企業(yè)存款。,7,促進(jìn)我行經(jīng)營(yíng)管理?？傂凶鞒鰧⒖己私Y(jié)果與業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)用掛鉤的決定,二、開(kāi)展非現(xiàn)金結(jié)算堅(jiān)持的幾個(gè)原則,(一) 堅(jiān)持因地制宜的原則,8,9,(二)堅(jiān)持以滿足不同客戶結(jié)算需求，最大限度提高客戶滿意度的原則,10,（一）通過(guò)我行系統(tǒng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬支付,充分利用我行現(xiàn)有系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)柜面轉(zhuǎn)賬。通過(guò)我行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

4、將收購(gòu)資金從收購(gòu)資金承貸企業(yè)賬戶及時(shí)劃撥到收購(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在我行或其他金融機(jī)構(gòu)的存款賬戶。,三、開(kāi)展非現(xiàn)金結(jié)算的幾種方式,與工行合作非現(xiàn)金結(jié)算方式,(二)積極宣傳推廣牡丹金山卡、網(wǎng)上銀行等與工商銀行合作的支付產(chǎn)品辦理收購(gòu)資金非現(xiàn)金結(jié)算。利用工商銀行轉(zhuǎn)賬(財(cái)務(wù))POS和網(wǎng)銀系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)收購(gòu)資金承貸企業(yè)、收購(gòu)網(wǎng)點(diǎn)與收購(gòu)經(jīng)紀(jì)人之間商品交易的資金轉(zhuǎn)賬支付,不僅能夠解決客戶離柜結(jié)算問(wèn)題,而且還能解決非營(yíng)業(yè)時(shí)間我行結(jié)算服務(wù)問(wèn)題,是實(shí)現(xiàn)收購(gòu)資金非現(xiàn)金結(jié)算的一個(gè)重要方式。,與信用社開(kāi)展業(yè)務(wù)合作,（三）與信用社的業(yè)務(wù)合作途徑。鑒于工商銀行縣以下普遍沒(méi)有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu),我行已經(jīng)與信用社展開(kāi)戰(zhàn)略合作。可借助信用社基層網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)轉(zhuǎn)賬、財(cái)

5、務(wù)POS收單POS為企業(yè)辦理非現(xiàn)金結(jié)算。,（四）拓寬合作領(lǐng)域,適時(shí)調(diào)整合作方式,在加強(qiáng)與工行、信用社合作的基礎(chǔ)上,充分利用其它金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)資源,尋求合適的結(jié)算渠道,合作的金融機(jī)構(gòu)除了工行、信用社之外，還可以適當(dāng)調(diào)整合作方式，拓寬結(jié)算渠道，為我行客戶提供更多的優(yōu)惠措施和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。,02:54:48,四、為客戶定制非現(xiàn)金結(jié)算方案,一、對(duì)中儲(chǔ)糧直屬庫(kù)全面推廣工行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。 二、對(duì)加工龍頭以及縣城周邊的收購(gòu)企業(yè)可積極推廣工行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。 三、對(duì)距離縣城較遠(yuǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，在企業(yè)與經(jīng)紀(jì)人或農(nóng)戶的收購(gòu)環(huán)節(jié)借助信用社以及其他商業(yè)銀行的結(jié)算平臺(tái)。 四、對(duì)下游客戶上門(mén)銷貨的加工、批發(fā)企業(yè)，并具備POS業(yè)務(wù)結(jié)算功能地

6、區(qū)，推廣商業(yè)銀行財(cái)務(wù)POS.,02:54:48,五、開(kāi)展非現(xiàn)金結(jié)算的業(yè)務(wù)流程,1、農(nóng)發(fā)行傳統(tǒng)柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)結(jié)算，使用電匯、支票、銀行匯票等結(jié)算方式，由柜臺(tái)人員通過(guò)大小額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)。,02:54:48,支付收購(gòu)款項(xiàng) 1、轉(zhuǎn)賬支票到下游企業(yè)或個(gè)人帳戶 2、電匯到下游企業(yè)或個(gè)人帳戶 3、辦理銀行匯票 4、辦理銀行承兌匯票 銷售款回籠 轉(zhuǎn)賬支票收回,五、開(kāi)展非現(xiàn)金結(jié)算的業(yè)務(wù)流程,2、與工商銀行合作非現(xiàn)金結(jié)算 （1）利用網(wǎng)上銀行結(jié)算收購(gòu)資金 （2）使用財(cái)務(wù)POS支付收購(gòu)資金 （3）使用收單POS回籠銷售貨款,（1）網(wǎng)銀業(yè)務(wù)操作流程-賬戶體系搭建,網(wǎng)銀操作流程,（2）利用工商銀行網(wǎng)上銀行結(jié)算收購(gòu)資金

7、電子支付令受理 企業(yè)電子支付令提交到農(nóng)發(fā)行開(kāi)戶行后，支行信貸人員持客戶證書(shū)授權(quán)，會(huì)計(jì)部門(mén)根據(jù)信貸部門(mén)的紙質(zhì)支付通知書(shū)，將款項(xiàng)從企業(yè)收購(gòu)資金專戶劃轉(zhuǎn)到企業(yè)工行收購(gòu)資金專戶。,收購(gòu)資金賬戶的操作 網(wǎng)上劃款操作,企業(yè)收購(gòu)部門(mén),企業(yè)財(cái)務(wù)室,過(guò)磅,入庫(kù)碼單,憑入庫(kù)碼單報(bào)賬,批量支付,1、,21,經(jīng)紀(jì)人或農(nóng)戶賬戶,￥資金,企業(yè)網(wǎng)銀收購(gòu)資金賬戶,POS機(jī)具結(jié)算,（2）財(cái)務(wù)POS 企業(yè)在工行開(kāi)立賬戶-申請(qǐng)安裝財(cái)務(wù)POS-企業(yè)財(cái)務(wù)人員使用POS將銷售款劃至個(gè)人卡中 企業(yè)自身的財(cái)務(wù)管理費(fèi)用也可通過(guò)財(cái)務(wù)POS支出,（3）回籠貨款業(yè)務(wù)處理流程,企業(yè)對(duì)下游客戶收款時(shí)，可以在工行回籠貨款專戶安裝收單POS機(jī)，客戶只要持有

8、帶銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的銀行卡，在收單POS機(jī)上一刷，就可以實(shí)現(xiàn)收款，改現(xiàn)金結(jié)算為非現(xiàn)金結(jié)算。,企業(yè)可以通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)全天后（7X24小時(shí)）與下游客戶的收款結(jié)算，下游客戶通過(guò)以上方式將款項(xiàng)通過(guò)轉(zhuǎn)賬交易轉(zhuǎn)入企業(yè)工行回籠貨款專戶。,工行將本企業(yè)回籠賬戶的資金按時(shí)限、路徑、額度由系統(tǒng)自動(dòng)歸集,由各縣支行財(cái)會(huì)人員登錄本行網(wǎng)銀賬戶打印電子回單，然后在本行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中登記相關(guān)賬務(wù)。,貨款回籠專戶,（二）業(yè)務(wù)處理流程,23,企業(yè)網(wǎng)銀賬戶的安全措施,客戶證書(shū)（U盾）密碼 工行在對(duì)客戶發(fā)放客戶證書(shū)時(shí)，對(duì)每個(gè)客戶證書(shū)可登錄的賬戶、操作權(quán)限在系統(tǒng)中進(jìn)行了維護(hù)，證書(shū)具有唯一性，具有防病毒入侵、識(shí)別密碼的功

9、能，只有錄入正確的證書(shū)密碼，才可以使用客戶證書(shū)登錄網(wǎng)銀賬戶進(jìn)行操作。,多級(jí)授權(quán) 工行在對(duì)企業(yè)發(fā)放的客戶證書(shū)中，除一個(gè)具有基本權(quán)限的證書(shū)外，可以根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需要，發(fā)放一個(gè)或多個(gè)具有不同級(jí)別的授權(quán)權(quán)限的客戶證書(shū)。辦理資金支付業(yè)務(wù)時(shí)，持基本權(quán)限客戶證書(shū)的只負(fù)責(zé)錄入，只有當(dāng)授權(quán)員授權(quán)后系統(tǒng)才會(huì)進(jìn)行資金支付。,短信提示 企業(yè)可以申請(qǐng)工行開(kāi)戶行為企業(yè)相關(guān)人員對(duì)網(wǎng)銀賬戶資金進(jìn)出提供短信提示的方式。如：將企業(yè)網(wǎng)銀賬戶與企業(yè)高管手機(jī)號(hào)碼綁定，當(dāng)企業(yè)網(wǎng)銀賬戶資金發(fā)生變動(dòng)時(shí)，系統(tǒng)立即自動(dòng)編發(fā)短信，將賬戶的發(fā)生額及余額情況發(fā)至所綁定的手機(jī)中。,24,與信用社合作非現(xiàn)金結(jié)算,（1）轉(zhuǎn)賬結(jié)算收購(gòu)資金 （2）財(cái)務(wù)POS 結(jié)算 （3）收單POS結(jié)算 適用于當(dāng)?shù)責(zé)o工行機(jī)構(gòu)，企業(yè)距離農(nóng)發(fā)行較遠(yuǎn)。,與信用社合作操作流程,與信用社訂立第三方支付協(xié)議，企業(yè)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)收購(gòu)點(diǎn)附近的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立輔助賬戶，根據(jù)收購(gòu)進(jìn)度將資金轉(zhuǎn)到輔助賬戶，企業(yè)通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式將收購(gòu)