銀行單位定期存單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)管理辦法

1、xx銀行單位定期存單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)管理辦法 第一章 總 則第一條 為加強單位定期存單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法、中華人民共和國擔保法和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會下發(fā)的單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實書，向存款行申請開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。本辦法所稱單位包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體以及其他組織。單位定期存單只能以質(zhì)押貸款為目的開立和使用，存款行開具的單位定期存款開戶證實書不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。 第二章 貸款對象和條件第三條 貸款對象是指經(jīng)國家工商行政管

2、理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記的企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、其他經(jīng)濟組織和自然人。第四條 借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，除按我行規(guī)定提交文件、資料外，還應(yīng)提交以下資料： （一）開戶證實書，包括借款人所有的或第三人所有的而向借款人提供的開戶證實書。（二）存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書。（三）存款人在存款行的預留印鑒或密碼。第五條 開戶證實書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實書的協(xié)議書。第三人是指經(jīng)國家工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記的企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體及其他經(jīng)濟組織。第六條 辦理單位存單質(zhì)押貸款，僅限于xx銀行開出的開戶證實

3、書和開具的單位定期存款單。第三章 單位定期存單的開立與確認第七條 經(jīng)我行審查同意借款人的貸款申請的，應(yīng)將開戶證實書、開具單位定期存單的委托書及存款人在存款行的預留印鑒或密碼交給存款行的會計結(jié)算部門，以向存款行申請開具單位定期存單和確認書。經(jīng)我行審查不同意借款人的貸款申請的，應(yīng)將開戶證實書和委托書及時退還給借款人或第三人。第八條 存款行的會計結(jié)算部門收到貸款人提交的有關(guān)材料后，應(yīng)認真審查開戶證實書是否真實，存款人與本行是否存在真實的存款關(guān)系，以及開具單位定期存單的申請書上的預留印鑒或提供的密碼是否和存款人在存款時預留的印鑒或密碼一致。必要時，存款行可以向存款人核實有關(guān)情況。第九條 存款行的會計部

4、門經(jīng)過審查認為開戶證實書證明的存款屬實的，應(yīng)保留開戶證實書及第三人同意由借款人使用其開戶證實書的協(xié)議書，并在收到貸款人的有關(guān)材料后3個工作日內(nèi)開具單位定期存單。存款行不得開具沒有存款關(guān)系的虛假單位定期存單或與真實情況不一致的單位定期存單。第十條 存款行在開具單位定期存單的同時，應(yīng)對單位定期存單進行確認，確認后認為存單真實得，應(yīng)出具單位定期存單確認書并由存款行負責人簽字并加蓋公章，與單位定期存單一并交給貸款人。第十一條 存款行對單位定期存單進行確認的內(nèi)容包括：（一）單位定期存單所載開立機構(gòu)、戶名、賬號、存款數(shù)額、存單號碼、期限、利率等是否真實準確。 （二）借款人提供的預留印鑒或密碼是否一致。（三

5、）需要確認的其他事項。第十二條 存款行經(jīng)過審查，發(fā)現(xiàn)開戶證實書所載事項與賬戶記載不符的，不得開具單位定期存單，并及時告知貸款人。第十三條 貸款人不得接受未經(jīng)確認的單位定期存單作為貸款的擔保。第十四條 貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔責任。第十五條 存款行應(yīng)對其開具并經(jīng)過確認的單位定期存單進行登記備查，并妥善保管有關(guān)文件和材料。質(zhì)押的單位定期存單被退回時，也應(yīng)及時登記注銷。第四章 貸款期限、金額、用途及利率第十六條 單位定期存單質(zhì)押貸款的期限原則上不得超過存單的到期日，如以多張存單質(zhì)押貸款的，貸款期限原則

6、上不得超過最早到期存單的到期日。第十七條 經(jīng)確認后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過質(zhì)押存單金額的，也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔保的范圍合理確定貸款金額，但質(zhì)押存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。第十八條 單位定期存單質(zhì)押貸款的利率，按我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十九條 貸款用途主要用于借款人臨時性資金周轉(zhuǎn)需要。第五章 業(yè)務(wù)審批與發(fā)放第二十條 單位定單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)應(yīng)按照我行信貸業(yè)務(wù)審批程序報有權(quán)審批部門和有權(quán)審批人審批。第二十一條 貸款審批后貸款行應(yīng)及時通知借款人和出質(zhì)人簽訂借款及質(zhì)押合同，合同中訂立質(zhì)押條款的，質(zhì)押條款應(yīng)符合本規(guī)定。第二十二條 質(zhì)押合同應(yīng)載明下列內(nèi)容：（一）出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人

7、名稱、住址或營業(yè)場所。（二）被擔保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號。（三）單位定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、賬戶、開立機構(gòu)、數(shù)額、期限、利率。（四）質(zhì)押擔保的范圍。（五）存款行是否對單位定期存單進行了確認。（六）單位定期存單的保管責任。（七）質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)方式。（八）違約責任。（九）爭議的解決方式。（十）當事人認為需要約定的其他事項。第二十三條 出質(zhì)人和貸款人應(yīng)當在質(zhì)押合同中約定，當借款人沒有依法履行合同的，貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實現(xiàn)質(zhì)權(quán)。第二十四條 質(zhì)押合同應(yīng)當由出質(zhì)人和貸款人簽章。簽章為其法定代表人、經(jīng)法定代表人授權(quán)的代理人或主要負責人的簽字并加蓋單位公章。第六章

8、 質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)第二十五條 單位定期存單質(zhì)押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定執(zhí)行。第二十六條 貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還所擔保的貸款的，貸款人應(yīng)當及時將質(zhì)押的單位定期存單退還存款行。存款行收到退回的單位定期存單后，應(yīng)將開戶證實書退還貸款人并由貸款人退還借款人。第二十七條 有下列情形之一的，我行可依法定方式處分單位定期存單：（一）質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的。（二）借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的。（三）借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的。第二十八條 有第二十七條所列情形之一的，貸

9、款人和出質(zhì)人可以協(xié)議以單位定期存單兌現(xiàn)或以法律規(guī)定的其他方式處分單位定期存單。以單位定期存單兌現(xiàn)時，貸款人應(yīng)向存款行提交單位定期存單和其與出質(zhì)人的協(xié)議。單位定期存單處分所得不足償付第二十五條規(guī)定的款項的，我行應(yīng)當向借款人另行追償；償還第二十五條規(guī)定的款項后有剩余的，其超出部分應(yīng)當退還出質(zhì)人。第二十九條 質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存，質(zhì)押合同另有約定的，從其約定。提存的具體辦法由各當事人自行協(xié)商確定。第三十條 經(jīng)與出質(zhì)人協(xié)商一致，貸款人提前兌現(xiàn)或提前支取的，應(yīng)向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同、需要提前

10、兌現(xiàn)或提前支取的有關(guān)協(xié)議。第三十一條 用于質(zhì)押的單位定期存單項下的款項在質(zhì)押期間被司法機關(guān)或法律規(guī)定的其他機關(guān)采取凍結(jié)、扣劃等強制措施的，我行應(yīng)當在處分此定期存款時優(yōu)先受償。第三十二條 用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押期間丟失，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并申請掛失；單位定期存單毀損的，貸款人應(yīng)持有關(guān)證明申請補辦。質(zhì)押期間，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。第三十三條 貸款人申請掛失時，應(yīng)向存款行提交掛失申請書，并提供貸款人的營業(yè)執(zhí)照復印件、質(zhì)押合同副本。掛失申請應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個工作日內(nèi)補辦書面掛失手續(xù)。掛失生效，原單位定期存單所載的金額及利息

11、應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。第三十四條 出質(zhì)人合并、分立或債權(quán)債務(wù)發(fā)生變更時，我行仍然擁有單位定期存單所代表的質(zhì)權(quán)。第七章 附 則第三十五條 本辦法由xx銀行公司金融業(yè)務(wù)部負責解釋與修訂。第三十六條 各分行、小企業(yè)貸款專營機構(gòu)可根據(jù)本辦法，另行制定操作細則，并報總行公司金融業(yè)務(wù)部備案。第三十七條 本辦法自2010年12月27日起執(zhí)行，原xx市商業(yè)銀行單位定期存單質(zhì)押貸款管理辦法（洛商銀2003143號）同時廢止。附件1：單位定期存單確認書附件2：申請開具單位定期存單委托書附件1：單位定期存單確認書 行（貸款行）： 貴行提供的“申請開具單位定期存單委托書”所列存款真實，“開戶證實書”真實有效，印鑒（密碼）與預留印鑒（密碼）相符，我行相應(yīng)開具（ ）張（大寫）單位定期存款存單，并保證其真實有效。存單質(zhì)押期間，我行不受理存款人的掛失申請。特此證明。 存款行負責人簽字 單位公章 年 月 日一二三存款機構(gòu)：戶 名：賬 號：開戶時間：存款期限：存款金額：（人民幣）存款利率：存單號碼：使用說明：1. 存款不滿三筆的，空白處劃斜線。 2本確認書一式兩聯(lián)，第一聯(lián)存款銀行留存，第二聯(lián)貸款銀行留存。附件2：附件:2:申請開具單位定期存單委托書 行（存款行）： （ ）單位申請在（ ）行（貸款行）辦理質(zhì)押貸款，我單位同意以我單位在貴行的以下（