銀行單位定期存單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)管理辦法

1、xx銀行單位定期存單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)管理辦法 第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)單位定期存單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，根據(jù)中華人民共和國物權(quán)法、中華人民共和國擔(dān)保法和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)的單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。第二條 本辦法所稱單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實(shí)書，向存款行申請開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。本辦法所稱單位包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體以及其他組織。單位定期存單只能以質(zhì)押貸款為目的開立和使用，存款行開具的單位定期存款開戶證實(shí)書不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。 第二章 貸款對(duì)象和條件第三條 貸款對(duì)象是指經(jīng)國家工商行政管

2、理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、其他經(jīng)濟(jì)組織和自然人。第四條 借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，除按我行規(guī)定提交文件、資料外，還應(yīng)提交以下資料： （一）開戶證實(shí)書，包括借款人所有的或第三人所有的而向借款人提供的開戶證實(shí)書。（二）存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書。（三）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。第五條 開戶證實(shí)書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實(shí)書的協(xié)議書。第三人是指經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其他經(jīng)濟(jì)組織。第六條 辦理單位存單質(zhì)押貸款，僅限于xx銀行開出的開戶證實(shí)

3、書和開具的單位定期存款單。第三章 單位定期存單的開立與確認(rèn)第七條 經(jīng)我行審查同意借款人的貸款申請的，應(yīng)將開戶證實(shí)書、開具單位定期存單的委托書及存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼交給存款行的會(huì)計(jì)結(jié)算部門，以向存款行申請開具單位定期存單和確認(rèn)書。經(jīng)我行審查不同意借款人的貸款申請的，應(yīng)將開戶證實(shí)書和委托書及時(shí)退還給借款人或第三人。第八條 存款行的會(huì)計(jì)結(jié)算部門收到貸款人提交的有關(guān)材料后，應(yīng)認(rèn)真審查開戶證實(shí)書是否真實(shí)，存款人與本行是否存在真實(shí)的存款關(guān)系，以及開具單位定期存單的申請書上的預(yù)留印鑒或提供的密碼是否和存款人在存款時(shí)預(yù)留的印鑒或密碼一致。必要時(shí)，存款行可以向存款人核實(shí)有關(guān)情況。第九條 存款行的會(huì)計(jì)部

4、門經(jīng)過審查認(rèn)為開戶證實(shí)書證明的存款屬實(shí)的，應(yīng)保留開戶證實(shí)書及第三人同意由借款人使用其開戶證實(shí)書的協(xié)議書，并在收到貸款人的有關(guān)材料后3個(gè)工作日內(nèi)開具單位定期存單。存款行不得開具沒有存款關(guān)系的虛假單位定期存單或與真實(shí)情況不一致的單位定期存單。第十條 存款行在開具單位定期存單的同時(shí)，應(yīng)對(duì)單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)，確認(rèn)后認(rèn)為存單真實(shí)得，應(yīng)出具單位定期存單確認(rèn)書并由存款行負(fù)責(zé)人簽字并加蓋公章，與單位定期存單一并交給貸款人。第十一條 存款行對(duì)單位定期存單進(jìn)行確認(rèn)的內(nèi)容包括：（一）單位定期存單所載開立機(jī)構(gòu)、戶名、賬號(hào)、存款數(shù)額、存單號(hào)碼、期限、利率等是否真實(shí)準(zhǔn)確。 （二）借款人提供的預(yù)留印鑒或密碼是否一致。（三

5、）需要確認(rèn)的其他事項(xiàng)。第十二條 存款行經(jīng)過審查，發(fā)現(xiàn)開戶證實(shí)書所載事項(xiàng)與賬戶記載不符的，不得開具單位定期存單，并及時(shí)告知貸款人。第十三條 貸款人不得接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保。第十四條 貸款人對(duì)質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。第十五條 存款行應(yīng)對(duì)其開具并經(jīng)過確認(rèn)的單位定期存單進(jìn)行登記備查，并妥善保管有關(guān)文件和材料。質(zhì)押的單位定期存單被退回時(shí)，也應(yīng)及時(shí)登記注銷。第四章 貸款期限、金額、用途及利率第十六條 單位定期存單質(zhì)押貸款的期限原則上不得超過存單的到期日，如以多張存單質(zhì)押貸款的，貸款期限原則

6、上不得超過最早到期存單的到期日。第十七條 經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí)，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過質(zhì)押存單金額的，也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但質(zhì)押存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。第十八條 單位定期存單質(zhì)押貸款的利率，按我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十九條 貸款用途主要用于借款人臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)需要。第五章 業(yè)務(wù)審批與發(fā)放第二十條 單位定單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)應(yīng)按照我行信貸業(yè)務(wù)審批程序報(bào)有權(quán)審批部門和有權(quán)審批人審批。第二十一條 貸款審批后貸款行應(yīng)及時(shí)通知借款人和出質(zhì)人簽訂借款及質(zhì)押合同，合同中訂立質(zhì)押條款的，質(zhì)押條款應(yīng)符合本規(guī)定。第二十二條 質(zhì)押合同應(yīng)載明下列內(nèi)容：（一）出質(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人

7、名稱、住址或營業(yè)場所。（二）被擔(dān)保的貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號(hào)。（三）單位定期存單號(hào)碼及所載存款的種類、戶名、賬戶、開立機(jī)構(gòu)、數(shù)額、期限、利率。（四）質(zhì)押擔(dān)保的范圍。（五）存款行是否對(duì)單位定期存單進(jìn)行了確認(rèn)。（六）單位定期存單的保管責(zé)任。（七）質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式。（八）違約責(zé)任。（九）爭議的解決方式。（十）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。第二十三條 出質(zhì)人和貸款人應(yīng)當(dāng)在質(zhì)押合同中約定，當(dāng)借款人沒有依法履行合同的，貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。第二十四條 質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人和貸款人簽章。簽章為其法定代表人、經(jīng)法定代表人授權(quán)的代理人或主要負(fù)責(zé)人的簽字并加蓋單位公章。第六章

8、 質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)第二十五條 單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定執(zhí)行。第二十六條 貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還所擔(dān)保的貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將質(zhì)押的單位定期存單退還存款行。存款行收到退回的單位定期存單后，應(yīng)將開戶證實(shí)書退還貸款人并由貸款人退還借款人。第二十七條 有下列情形之一的，我行可依法定方式處分單位定期存單：（一）質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的。（二）借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的。（三）借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的。第二十八條 有第二十七條所列情形之一的，貸

9、款人和出質(zhì)人可以協(xié)議以單位定期存單兌現(xiàn)或以法律規(guī)定的其他方式處分單位定期存單。以單位定期存單兌現(xiàn)時(shí)，貸款人應(yīng)向存款行提交單位定期存單和其與出質(zhì)人的協(xié)議。單位定期存單處分所得不足償付第二十五條規(guī)定的款項(xiàng)的，我行應(yīng)當(dāng)向借款人另行追償；償還第二十五條規(guī)定的款項(xiàng)后有剩余的，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還出質(zhì)人。第二十九條 質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項(xiàng)提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存，質(zhì)押合同另有約定的，從其約定。提存的具體辦法由各當(dāng)事人自行協(xié)商確定。第三十條 經(jīng)與出質(zhì)人協(xié)商一致，貸款人提前兌現(xiàn)或提前支取的，應(yīng)向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同、需要提前

10、兌現(xiàn)或提前支取的有關(guān)協(xié)議。第三十一條 用于質(zhì)押的單位定期存單項(xiàng)下的款項(xiàng)在質(zhì)押期間被司法機(jī)關(guān)或法律規(guī)定的其他機(jī)關(guān)采取凍結(jié)、扣劃等強(qiáng)制措施的，我行應(yīng)當(dāng)在處分此定期存款時(shí)優(yōu)先受償。第三十二條 用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押期間丟失，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并申請掛失；單位定期存單毀損的，貸款人應(yīng)持有關(guān)證明申請補(bǔ)辦。質(zhì)押期間，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。第三十三條 貸款人申請掛失時(shí)，應(yīng)向存款行提交掛失申請書，并提供貸款人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、質(zhì)押合同副本。掛失申請應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)。掛失生效，原單位定期存單所載的金額及利息

11、應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。第三十四條 出質(zhì)人合并、分立或債權(quán)債務(wù)發(fā)生變更時(shí)，我行仍然擁有單位定期存單所代表的質(zhì)權(quán)。第七章 附 則第三十五條 本辦法由xx銀行公司金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋與修訂。第三十六條 各分行、小企業(yè)貸款專營機(jī)構(gòu)可根據(jù)本辦法，另行制定操作細(xì)則，并報(bào)總行公司金融業(yè)務(wù)部備案。第三十七條 本辦法自2010年12月27日起執(zhí)行，原xx市商業(yè)銀行單位定期存單質(zhì)押貸款管理辦法（洛商銀2003143號(hào)）同時(shí)廢止。附件1：單位定期存單確認(rèn)書附件2：申請開具單位定期存單委托書附件1：單位定期存單確認(rèn)書 行（貸款行）： 貴行提供的“申請開具單位定期存單委托書”所列存款真實(shí)，“開戶證實(shí)書”真實(shí)有效，印鑒（密碼）與預(yù)留印鑒（密碼）相符，我行相應(yīng)開具（ ）張（大寫）單位定期存款存單，并保證其真實(shí)有效。存單質(zhì)押期間，我行不受理存款人的掛失申請。特此證明。 存款行負(fù)責(zé)人簽字 單位公章 年 月 日一二三存款機(jī)構(gòu)：戶 名：賬 號(hào)：開戶時(shí)間：存款期限：存款金額：（人民幣）存款利率：存單號(hào)碼：使用說明：1. 存款不滿三筆的，空白處劃斜線。 2本確認(rèn)書一式兩聯(lián)，第一聯(lián)存款銀行留存，第二聯(lián)貸款銀行留存。附件2：附件:2:申請開具單位定期存單委托書 行（存款行）： （ ）單位申請?jiān)冢?）行（貸款行）辦理質(zhì)押貸款，我單位同意以我單位在貴行的以下（