銀行反洗錢工作檢查規(guī)程

1、銀行反洗錢工作檢查規(guī)程第一章總則第一條為加強和規(guī)范反洗錢檢查工作，提高反洗錢檢查工作質(zhì)量，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定等有關(guān)法律、法規(guī)，以及中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行反洗錢工作管理辦法（2011 年修訂）（農(nóng)發(fā)銀發(fā)2011216 號），制定本規(guī)程。第二條本規(guī)程所稱反洗錢工作檢查包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。第三條反洗錢工作檢查應遵循客觀、公正、有效、保密的原則。第四條銀行各級行，開展反洗錢工作檢查，應遵守本規(guī)程。第二章反洗錢現(xiàn)場檢查第五條反洗錢現(xiàn)場檢查是指檢查人員親臨檢查現(xiàn)場，通過聽取匯報、查閱有關(guān)資料等方式，判定被檢查機構(gòu)是否全面執(zhí)行反洗錢各項工作要求。第六條反洗錢現(xiàn)場檢查包括常規(guī)檢查和

2、專項檢查。（一） 常規(guī)檢查是指根據(jù)年度工作計劃，定期開展的全面檢查；常規(guī)檢查可以和全行性的綜合檢查合并開展。（二） 專項檢查是指根據(jù)階段性工作需要，針對反洗錢某項特定業(yè)務或某項管理工作進行的檢查。第七條反洗錢現(xiàn)場檢查的事項主要包括：（一） 組織機構(gòu)建設和崗位設立情況。（二） 內(nèi)控制度建設與執(zhí)行情況。（三） 大額交易和可疑交易報告制度執(zhí)行情況。（四） 客戶身份識別制度執(zhí)行情況。（五） 客戶洗錢風險等級劃分情況。（六） 客戶身份資料和交易信息等有關(guān)反洗錢工作信息資料的保存情況。（七） 宣傳和培訓情況。（八） 檢查和自查情況。（九） 協(xié)助檢查制度執(zhí)行情況。（十） 保密制度執(zhí)行情況。（十一） 機構(gòu)信用

3、代碼在反洗錢工作中的應用情況。（十二） 其他反洗錢工作內(nèi)容。第八條反洗錢現(xiàn)場檢查按照現(xiàn)場檢查立項、制訂檢查實施方案、檢查實施、檢查報告、整改驗收五個階段進行。第九條現(xiàn)場檢查立項是各級行根據(jù)反洗錢工作開展情況及檢查工作安排，通過對轄內(nèi)機構(gòu)報送反洗錢工作信息資料等非現(xiàn)場監(jiān)管資料進行分析、判斷的基礎上，確定被檢查機構(gòu)以及檢查內(nèi)容。第十條制訂檢查實施方案階段包括：制訂現(xiàn)場檢查實施方案、成立檢查組、檢查前培訓、發(fā)出反洗錢現(xiàn)場檢查通知書（附件 1）四個步驟。（一） 制訂現(xiàn)場檢查實施方案。主要內(nèi)容包括檢查時限、目的、依據(jù)、范圍、程序、重點、檢查組成員分工和配合要求等。（二） 成立檢查組。檢查組由檢查機構(gòu)負責

4、成立、領(lǐng)導和管理，成員包括組長和檢查人員。檢查組成員不得少于 3 人，其中組長 1 人。必要時，可邀請轄內(nèi)機構(gòu)反洗錢領(lǐng)導小組相關(guān)部門工作人員參加檢查組。檢查組組長負責全面工作，檢查人員按照各自分工和檢查實施方案具體實施現(xiàn)場檢查。（三） 檢查前培訓。檢查組進場前，應對檢查組成員進行培訓，培訓內(nèi)容應涵蓋現(xiàn)場檢查實施方案、檢查要求、被檢查機構(gòu)有關(guān)情況以及檢查工作紀律等。（四） 發(fā)出反洗錢現(xiàn)場檢查通知書。反洗錢現(xiàn)場檢查通知書一式兩份，一份應在進場時交被檢查機構(gòu)，一份由檢查機構(gòu)留存，進場檢查前 2 至 5 個工作日應先行電話通知被檢查機構(gòu)。第十一條檢查實施階段是指檢查組正式進駐被檢查機構(gòu)，根據(jù)檢查實施方

5、案的要求，按照反洗錢現(xiàn)場檢查表（附件 2）對被檢查機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查。具體包括：（一） 進駐現(xiàn)場。（二） 聽取被檢查機構(gòu)的反洗錢工作介紹（被檢查機構(gòu)應提供文字材料交檢查組）。（三） 調(diào)閱被檢查機構(gòu)反洗錢工作相關(guān)資料，并填寫反洗錢現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單（附件 3）。（四） 詢問被檢查機構(gòu)工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明。（五） 檢查組進行現(xiàn)場檢查時，對檢查工作進行記錄，并編制反洗錢現(xiàn)場檢查工作記錄單（附件 4）。（六） 檢查組就檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行取證，并作為反洗錢現(xiàn)場檢查工作底稿（附件 5）附件。根據(jù)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題填寫反洗錢現(xiàn)場檢查工作底稿，反洗錢現(xiàn)場檢查工作底稿要定性準確并經(jīng)被檢查機構(gòu)確

6、認。（七）檢查組應按照反洗錢現(xiàn)場檢查通知書確定的時間離開被檢查機構(gòu)。離開被檢查機構(gòu)前，檢查組應退還全部借閱資料，并通報檢查有關(guān)情況。第十二條被檢查機構(gòu)應積極配合反洗錢檢查，提供必要的協(xié)助，并履行以下職責：（一） 不得拒絕或阻礙檢查。（二） 在合理的范圍內(nèi)提供必要的人員、技術(shù)和設備支持，為反洗錢檢查的正常開展提供必要條件。（三） 按照檢查事項要求向檢查組成員說明有關(guān)情況。（四） 協(xié)助查閱、復制與檢查事項有關(guān)的賬戶信息、交易記錄和其他資料。（五） 如實提供相關(guān)文件和資料，不得弄虛作假，并確保所提供數(shù)據(jù)及資料的真實性和準確性。第十三條反洗錢現(xiàn)場檢查結(jié)束后，檢查組應向被檢查機構(gòu)反饋檢查有關(guān)情況，主要內(nèi)

7、容包括：基本情況、檢查查證的事實和問題、初步檢查意見。第十四條反洗錢現(xiàn)場檢查結(jié)束后，檢查組應起草正式的反洗錢檢查報告（附件 6），并報檢查機構(gòu)負責人。反洗錢現(xiàn)場檢查報告應至少包括：檢查依據(jù)、檢查項目概況、檢查內(nèi)容、檢查發(fā)現(xiàn)問題、整改建議等內(nèi)容。經(jīng)檢查機構(gòu)負責人批準后，下達整改通知，提出整改要求。第三章反洗錢非現(xiàn)場檢查第十五條反洗錢非現(xiàn)場檢查是指通過各行內(nèi)設部門、轄內(nèi)機構(gòu)報送的反洗錢工作資料和信息，分析評估其內(nèi)控制度建設、執(zhí)行情況，判定被檢查機構(gòu)是否全面執(zhí)行反洗錢各項工作要求。第十六條反洗錢非現(xiàn)場檢查包括常規(guī)檢查和專項檢查。（一） 常規(guī)檢查是指根據(jù)被檢查機構(gòu)日常報送的反洗錢工作信息，定期進行常規(guī)

8、性的、全面的反洗錢工作開展情況非現(xiàn)場檢查。（二） 專項檢查是指根據(jù)非現(xiàn)場常規(guī)檢查的評估結(jié)果，對被檢查機構(gòu)反洗錢某類特定業(yè)務或某項管理工作進行的非現(xiàn)場檢查。第十七條反洗錢非現(xiàn)場檢查的事項主要包括：（一） 非現(xiàn)場監(jiān)管報表報送情況。（二） 反洗錢工作信息的報送、分析評估及資料保管情況。（三） 反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管措施開展情況。（四） 重大可疑交易的報送情況。（五） 涉案可疑交易的報送情況。（六） 客戶洗錢風險等級評定情況。（七） 其他反洗錢工作內(nèi)容。第十八條反洗錢工作資料和信息包括：反洗錢檢查工作報告、非現(xiàn)場監(jiān)管信息（包括年度和季度）、年度反洗錢工作計劃、總結(jié)以及客戶洗錢風險等級劃分清單、機構(gòu)信用代碼證

9、運用情況等。第十九條各行反洗錢非現(xiàn)場檢查程序可參考反洗錢現(xiàn)場檢查程序，根據(jù)情況適當調(diào)整內(nèi)容，并自行制定評分細則。第四章檢查結(jié)果運用與管理第二十條檢查機構(gòu)應要求被檢查機構(gòu)對檢查中發(fā)現(xiàn)問題進行限期整改，上報整改報告，并對其整改情況進行驗收。第二十一條按照反洗錢現(xiàn)場檢查表，得分 90 分以上（含）的機構(gòu)，反洗錢工作評定為 a 級；得分 80 分（含）至 90 分的機構(gòu)，反洗錢工作評定為 b 級；得分 80 分以下的機構(gòu)，反洗錢工作評定為級。若出現(xiàn)下列事項，反洗錢工作直接評定為級。（一） 受到外部監(jiān)管部門處罰的。（二） 未履行職責造成洗錢行為發(fā)生的。檢查機構(gòu)可將檢查結(jié)果作為出具被檢查機構(gòu)年度財務會計條線考核以及合規(guī)管理等工作評價的依據(jù)之一。第二十二條檢查組對被檢查機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，如果接受檢查的人員不予以協(xié)助和配合、不如實反映情況、拒絕檢查、隱瞞情況，致使無法實施檢查的，檢查組有權(quán)提出被檢