銀行城商行支付清算業(yè)務柜臺處理操作規(guī)程模版 (2)

1、xx銀行城商行支付清算業(yè)務柜臺處理操作規(guī)程第一章 總則第一條 為規(guī)范城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)（以下簡稱：城商行支付系統(tǒng)）的操作受理，防范操作風險，依據(jù)城商行資金清算中心支付清算系統(tǒng)業(yè)務處理暫行辦法、支付清算系統(tǒng)業(yè)務處理手續(xù)、通存通兌業(yè)務處理辦法及網(wǎng)絡支付密碼匯款業(yè)務處理暫行辦法和xx銀行城商行支付清算業(yè)務管理辦法等相關(guān)管理制度，結(jié)合我行實際，制定本操作規(guī)程。第二條 城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算業(yè)務（以下簡稱：城商行支付清算業(yè)務）是指我行依托城市商業(yè)銀行資金清算中心支付清算系統(tǒng)為客戶辦理跨行資金匯劃和信息查詢的業(yè)務。第三條 城商行支付清算業(yè)務具體種類有普通匯兌、通存通兌和密碼匯款

2、及查詢查復等其他業(yè)務。第二章 普通匯兌業(yè)務第四條 普通匯兌往賬業(yè)務受理流程：（一）填寫憑證。對公客戶填寫業(yè)務委托書，并提供加蓋預留印鑒的支票或取款憑條；個人客戶填寫業(yè)務委托書，在第二聯(lián)空白處簽名，并提供個人存折或卡。如辦理現(xiàn)金匯款，還需在業(yè)務委托書第二聯(lián)空白處預留聯(lián)系方式及匯款人有效身份證件號碼。（二）審核憑證。支行審核客戶提交的憑證，填寫是否正確，有無涂改，預留印鑒是否相符，審核無誤后進行系統(tǒng)操作。（三）初錄操作。經(jīng)辦員在“2b11往賬受理”界面錄入?yún)R款信息，提交成功后打印業(yè)務委托書和付款憑證（取款憑條或借方核證行或借方付款憑證）。 業(yè)務委托書客戶回單聯(lián)及取款憑條回執(zhí)加蓋業(yè)務受理章后作為回單

3、交給客戶，業(yè)務委托書銀行記賬憑證聯(lián)作付款憑證的附件，與發(fā)電依據(jù)聯(lián)交復核員。（四）復核發(fā)送。復核員收到初錄員提交的付款憑證及發(fā)電依據(jù)后，檢查是否已扣收了匯款人資金，付款憑證與發(fā)電依據(jù)的收付款人是否一致，并在“2b13往賬發(fā)送”界面選擇相應記錄，按發(fā)電依據(jù)填寫信息錄入收款信息，確定無誤后提交發(fā)送。（五）個人現(xiàn)金匯款的，客戶需先將現(xiàn)金存入經(jīng)辦行應解匯款賬戶，再通過應解匯款賬戶辦理匯款手續(xù)。匯兌受理時，付款人賬號錄入應解匯款賬號，付款人姓名為匯款人姓名。單筆現(xiàn)金匯款在1萬元（含）以上的，需核對經(jīng)辦人有效身份證件，并進行聯(lián)網(wǎng)核查，客戶身份證復印件作為匯兌付款傳票的附件。第五條 受理后未發(fā)送或發(fā)送不成功的

4、往賬，暫掛經(jīng)辦行“261f城商行往賬待清算款項”賬戶。對收款人信息錄入錯誤的，在“2b12往賬報單維護”界面修改收款人信息；如需沖正，在“2b5業(yè)務沖正”界面辦理紅字沖正處理。第六條 個人客戶可跨區(qū)域跨分行在我行任一營業(yè)網(wǎng)點辦理普通匯兌往賬業(yè)務，單位賬戶及個人支票戶只能在其開戶行辦理普通匯兌往賬業(yè)務。第七條 我行接收到來自城商行資金清算中心的普通匯兌來賬時，系統(tǒng)將自動清分入賬。無法確認收款行的，統(tǒng)一掛賬我行清算中心“261d城商行來賬應付款項”賬戶，由清算中心進行手工清分；能確認收款行但無法自動入賬的，暫掛賬支行“261d城商行來賬應付款項”賬戶。第八條 我行清算中心及支行對暫掛賬的來賬報文可

5、進行維護入賬、來賬轉(zhuǎn)發(fā)或退回處理。（一）維護入賬。維護入賬指個別不能直接入賬的特殊賬戶，掛賬收款行在“2b21維護入賬”界面通過手工可維護入賬。（二）來賬轉(zhuǎn)發(fā)。來賬轉(zhuǎn)發(fā)指我行清算中心與各營業(yè)網(wǎng)點之間互相轉(zhuǎn)發(fā)來賬報文，各分行、支行之間不能互相轉(zhuǎn)發(fā)。在“2b22來賬轉(zhuǎn)發(fā)”界面，錄入轉(zhuǎn)入機構(gòu)所號，提交后系統(tǒng)將款項轉(zhuǎn)掛轉(zhuǎn)入行“261d城商行來賬應付款項”賬戶。（三）來賬退回。來賬退回指將無法入賬的來賬報文在“2b23來賬退匯”界面做來賬原路退回，提交后款項將轉(zhuǎn)掛“261f城商行往賬待清算款項”賬戶。然后，換柜員在“2b24退匯發(fā)送”界面將已初錄退回的報文進行發(fā)送處理。對僅作來賬退回尚未退回發(fā)送的業(yè)務，

6、可在“2b5業(yè)務沖正”界面辦理紅字沖正，沖正后來賬報文仍恢復來賬掛賬狀態(tài)，可重新對其進行轉(zhuǎn)發(fā)、退回或維護入賬處理。第九條 憑證打印與對賬（一）打印來賬憑證清單。各營業(yè)網(wǎng)點在報表系統(tǒng)城商行報表模塊“來賬報單打印”界面中使用“中國人民銀行支付系統(tǒng)專用憑證”打印來賬憑證和回單，并加蓋業(yè)務辦訖章。同時，在“來賬清單”界面打印同日來賬清單，并加蓋業(yè)務公章和個人名章。清單明細、筆數(shù)、金額與本網(wǎng)點為收款行的來賬憑證核對相符，隨當日傳票裝訂。（二）打印往賬清單。各營業(yè)網(wǎng)點在報表系統(tǒng)城商行報表模塊“往賬清單”界面打印當日往賬清單，并加蓋業(yè)務公章和個人名章。清單明細、筆數(shù)、金額與業(yè)務委托書發(fā)電依據(jù)聯(lián)核對相符，隨當

7、日傳票裝訂。（三）核對往賬掛賬。受理未發(fā)送的往賬掛賬和退回未發(fā)送的往賬掛賬總金額，應與“261f城商行往賬待清算款項”賬戶余額一致。（四）核對來賬掛賬。來賬掛賬的報文總金額，應與“261d城商行來賬應付款項”賬戶余額一致。第三章 通存通兌業(yè)務第十條 通存通兌業(yè)務指客戶可在開辦城商行通存通兌業(yè)務的銀行辦理跨行存取款業(yè)務。目前個人賬戶開辦通存、通兌和賬戶余額查詢業(yè)務，對公賬戶僅開辦通存業(yè)務。第十一條 我行對公賬戶和個人賬戶均可在他行辦理跨行通存業(yè)務，無需簽訂任何協(xié)議。個人客戶須簽訂跨行通兌協(xié)議，約定當日取款限額后，才可在他行辦理跨行通兌業(yè)務。第十二條 我行個人客戶開通跨行通兌業(yè)務流程：（一）個人客

8、戶可以向我行任一網(wǎng)點提出開通申請，但必須本人親自辦理，提供有效身份證件和存折（卡），簽訂跨行通兌服務協(xié)議。（二）經(jīng)辦行在“2b36協(xié)議管理”界面錄入?yún)f(xié)議內(nèi)容，在簽約賬戶欄錄入賬號或卡號，操作類型選擇協(xié)議建立，錄入客戶申請的日累計通兌限額，提交成功后，系統(tǒng)打印特殊業(yè)務憑條，客戶在憑條上簽字確認。（三）經(jīng)辦行在協(xié)議上加蓋業(yè)務公章后，將客戶留存聯(lián)交予客戶，銀行留存聯(lián)和身份證復印件作特殊業(yè)務憑條附件。第十三條 若我行個人客戶需要修改跨行通兌限額，仍由本人提供存折（卡）和有效身份證件辦理，并重新簽訂跨行通兌服務協(xié)議。經(jīng)辦行在“2b36協(xié)議管理”界面中操作類型選擇協(xié)議修改，客戶須在打印的特殊業(yè)務憑條上簽字

9、確認。經(jīng)辦行在協(xié)議上加蓋業(yè)務公章后，將客戶留存聯(lián)交予客戶，銀行留存聯(lián)和身份證復印件作特殊業(yè)務憑條附件。第十四條 若我行個人客戶取消城商行跨行通兌業(yè)務，由本人提供存折（卡）和有效身份證件辦理。經(jīng)辦行在“2b36協(xié)議管理”界面錄入賬號，操作類型選擇協(xié)議取消，客戶須在打印的特殊業(yè)務憑條上簽名確認。第十五條 客戶在我行辦理跨行通兌及查詢業(yè)務，必須提供他行存折或卡實物。各營業(yè)網(wǎng)點不能為客戶辦理無卡/無折取款或查詢業(yè)務。第十六條 客戶在我行辦理跨行通存業(yè)務流程：（一）客戶填寫個人跨行通存業(yè)務憑條，正確填寫收款人信息和金額等，以轉(zhuǎn)賬方式存入的，提供付款人個人賬戶存折（卡）;以現(xiàn)金繳存的，提交足額現(xiàn)金，經(jīng)辦行

10、先將款項存入經(jīng)辦行應解匯款賬戶。個人單筆現(xiàn)金匯款在1萬元（含）以上的，需核對經(jīng)辦人有效身份證件，并進行聯(lián)網(wǎng)核查，客戶身份證復印件作為匯兌付款憑證的附件。（二）在“2b31個人通存”界面逐項準確錄入收付款人信息和金額。以轉(zhuǎn)賬方式通存的，柜員刷付款人存折（卡），錄入金額和收款人信息；以現(xiàn)金方式通存的，柜員錄入付款人名稱，付款人賬號錄入經(jīng)辦行應解匯款賬號。提交成功后，系統(tǒng)自動進行賬務處理并打印憑證。以現(xiàn)金方式存入的，打印個人跨行通存業(yè)務憑證和借方轉(zhuǎn)賬憑證，以轉(zhuǎn)賬方式存入的，打印個人跨行通存業(yè)務憑證和取款憑條。回單加蓋業(yè)務辦訖章后交客戶。（三）在611界面收取通存手續(xù)費。第十七條 客戶在我行辦理跨行通

11、兌業(yè)務流程：（一）客戶提供他行存折或卡實物，并填寫個人跨行通兌業(yè)務憑證?？蛻魬_填寫收付款人信息、金額和聯(lián)系電話等，收款人未在我行開立賬戶的，款項暫時先存入經(jīng)辦行應解匯款賬戶，再通過應解匯款賬戶支取現(xiàn)金交付客戶。（二）在“2b32個人通兌”界面逐項準確錄入收付款人信息。收款人為我行客戶的，通兌方式選擇轉(zhuǎn)賬，收款賬號為個人存折賬號（卡號）；收款人未在我行開立賬戶的，通兌方式選擇現(xiàn)金，收款賬號為經(jīng)辦行應解匯款賬號。提交成功后，系統(tǒng)自動進行賬務處理并打印憑證，轉(zhuǎn)入客戶賬戶的，打印個人跨行通兌業(yè)務憑條和存款憑條；轉(zhuǎn)入應解匯款賬戶的，打印個人跨行通兌業(yè)務憑條和貸方轉(zhuǎn)賬憑證?；貑渭由w業(yè)務辦訖章后交予客戶

12、，現(xiàn)金通兌的再從應解匯款賬戶提取現(xiàn)金交予客戶。（三）在611界面收取通兌手續(xù)費。第十八條 他行個人賬戶余額查詢業(yè)務流程：客戶提供他行存折或卡實物，經(jīng)辦行在“2b34余額查詢”界面錄入查詢賬戶信息，提交成功后，打印兩份特殊業(yè)務憑條，一份客戶簽名確認后作憑證，一份作回單交給客戶。第十九條 他行對公賬戶通存業(yè)務流程：（一）客戶填妥業(yè)務委托書，從個人賬戶轉(zhuǎn)出的提交個人賬戶存折（卡）；從對公賬戶轉(zhuǎn)出的提交支票或取款憑條，并加蓋預留印鑒；以現(xiàn)金存入的，先將現(xiàn)金存入經(jīng)辦行應解匯款賬戶。（二）經(jīng)辦員審核無誤后，在“2b33對公通存”界面錄入收付款人信息和金額，以現(xiàn)金匯款的，付款人為匯款人名稱，付款人賬號為應解

13、匯款賬號；付款賬戶為個人賬戶的，刷個人存折（卡），付款賬戶為對公賬戶的，錄入付款人賬號。提交成功后，系統(tǒng)自動進行賬務處理并打印憑證。以現(xiàn)金方式存入的，打印業(yè)務委托書和借方轉(zhuǎn)賬憑證；從個人賬戶付款的，打印業(yè)務委托書和取款憑條；從對公賬戶付款的，打印業(yè)務委托書和借方核證行。（三）在611界面收取通存手續(xù)費。第二十條 跨行通存業(yè)務異常情況處理流程：（一）若客戶在我行辦理通存業(yè)務時，業(yè)務超時無應答，款項將自動掛賬經(jīng)辦行“261f城商行通存待清算款項”賬戶，系統(tǒng)打印待定憑證兩份，客戶在一份待定憑證上簽章確認并預留聯(lián)系方式后，經(jīng)辦行將一份待定憑證加蓋業(yè)務用章后交還客戶，并提醒客戶妥善保管，若不成功屆時憑此

14、辦理退款手續(xù)。（二）城商行支付系統(tǒng)日終后，對超時無應答的跨行通存報文，我行清算中心在綜合前置管理平臺根據(jù)城商行資金清算中心下發(fā)的對賬文件進行手工調(diào)賬。對城商行資金清算中心成功受理的通存業(yè)務，系統(tǒng)將掛賬款項劃轉(zhuǎn)至“114c同業(yè)清算款項”賬戶，業(yè)務狀態(tài)重置為成功清算；對城商行資金清算中心拒絕處理的通存業(yè)務，系統(tǒng)將掛賬款項劃轉(zhuǎn)至經(jīng)辦行應解匯款賬戶，業(yè)務狀態(tài)重置為交易失敗。（三）經(jīng)辦行在“2b38柜面通業(yè)務查詢”界面或報表系統(tǒng)城商行柜面通報表查詢業(yè)務處理結(jié)果，若業(yè)務交易處理結(jié)果為成功清算，經(jīng)辦行通知客戶進行賬務核對；若業(yè)務交易處理結(jié)果為失敗，經(jīng)辦行通知客戶持待定憑證來行辦理退款手續(xù)。經(jīng)辦行將掛賬款項從

15、應解匯款賬戶中將款項退還給客戶，客戶在待定憑證上簽字并注明“款項已收妥”字樣。待定憑證作為應解匯款賬戶劃賬憑證的附件。第二十一條 跨行通兌業(yè)務異常情況處理流程：（一）若客戶在我行辦理通兌業(yè)務時，業(yè)務超時無應答，系統(tǒng)打印待定憑證兩份，客戶在一份待定憑證上簽章確認并預留聯(lián)系方式后，經(jīng)辦行將一份待定憑證加蓋業(yè)務用章后交還客戶，并提醒客戶妥善保管，若成功屆時憑此辦理取款手續(xù)。（二）城商行支付系統(tǒng)日終后，對超時無應答的跨行通兌報文，我行清算中心在綜合前置管理平臺根據(jù)城商行資金清算中心下發(fā)的對賬文件進行手工調(diào)賬。對城商行資金清算中心成功受理的通兌業(yè)務，將款項由“114同業(yè)清算款項”賬戶劃轉(zhuǎn)至經(jīng)辦行應解匯款

16、賬戶；對城商行資金清算中心拒絕處理的通存業(yè)務，報文狀態(tài)重置為失敗。（三）經(jīng)辦行在“2b38柜面通業(yè)務查詢”界面或報表系統(tǒng)城商行柜面通報表查詢業(yè)務處理結(jié)果，若業(yè)務交易處理結(jié)果為失敗，經(jīng)辦行通知客戶進行賬務核對；若業(yè)務交易處理結(jié)果為成功清算，經(jīng)辦行通知客戶持待定憑證來行辦理入賬手續(xù)。經(jīng)辦行將掛賬款項從應解匯款賬戶中將款項劃轉(zhuǎn)客戶賬戶或提現(xiàn)交給客戶?？蛻粼诖☉{證上簽字并注明“款項已收妥”字樣。待定憑證作為應解匯款賬戶劃賬憑證的附件。第四章 密碼匯款業(yè)務第二十二條 密碼匯款的匯款人和取款人均為個人，每筆業(yè)務最高匯款金額為20萬元。第二十三條 密碼匯款業(yè)務的有效期為自匯出款項起最長不超過1個月，逾期未

17、支取的退匯業(yè)務須在原匯款行辦理。第二十四條 我行作為匯款行受理密碼匯款業(yè)務流程：（一）個人客戶填寫密碼匯款申請書，業(yè)務類型選匯出，匯款人名稱、證件類型、發(fā)證機關(guān)、證件號碼、聯(lián)系方式、取款人名稱、取款人證件類型及號碼為必填項?？蛻籼钔咨暾垥筮B同付款人存折（卡）或現(xiàn)金交柜臺辦理?，F(xiàn)金匯款的先將現(xiàn)金存入經(jīng)辦行應解匯款賬戶，再從應解匯款賬戶中將款項匯出。單筆現(xiàn)金匯款在1萬元（含）以上的，需核對經(jīng)辦人有效身份證件，并進行聯(lián)網(wǎng)核查，客戶身份證復印件作為匯兌付款憑證的附件。（二）經(jīng)辦員審核無誤后，在“2b41密碼匯款匯出”界面錄入相關(guān)要素，匯款賬戶為個人賬戶的，刷存折（卡），匯款賬戶為應解匯款賬戶的，付款

18、人名稱錄入?yún)R款人名稱，付款人賬號錄入應解匯款賬號，并預留款項支取時的密碼，經(jīng)授權(quán)后提交，系統(tǒng)自動進行賬戶處理，自動扣取匯款金額和手續(xù)費，并打印匯款申請書、取款憑條或借方轉(zhuǎn)賬憑證和收費憑證。客戶在回單聯(lián)上簽名后加蓋業(yè)務辦訖章交予客戶，并提醒客戶支取時需提供回執(zhí)上的匯款號碼。第二十五條 我行作為取款行辦理密碼匯款支取業(yè)務流程：（一）個人客戶填寫密碼匯款申請書，業(yè)務類型選支取，密碼匯款號碼、取款人名稱、發(fā)證機關(guān)及證件號碼為必填項?？蛻籼钔咨暾垥笸救松矸葑C件交柜臺辦理，代理人取款的還需出示代理人身份證件。（二）經(jīng)辦行審核無誤后，在“2b42密碼匯款支取”界面錄入?yún)R款號碼、取款人名稱及證件號碼，并輸

19、入支取密碼后，選擇現(xiàn)金支取方式的，入賬賬戶錄入經(jīng)辦行應解匯款賬戶，選擇轉(zhuǎn)賬方式的，入賬賬戶錄入收款人賬戶，經(jīng)授權(quán)后提交，系統(tǒng)自動向城商行資金清算中心發(fā)起取款申請，中心返回確認信息后，系統(tǒng)自動進行賬務處理，并打印申請書和存款憑條或貸方轉(zhuǎn)賬憑證。客戶在回單聯(lián)上簽字后加蓋業(yè)務辦訖章，提取現(xiàn)金的，在應解匯款賬戶支取現(xiàn)金一并交予客戶。第二十六條 密碼匯款支取時，支取密碼連續(xù)三次輸入錯誤，城商行支付系統(tǒng)將自動鎖定該筆匯款，當日不得辦理支取，次日自動解鎖。第二十七條 客戶遺忘匯款號碼的，由匯款人憑有效身份證件向原匯款行辦理查詢。原匯款行在“2b44匯出登記簿查詢”界面按交易日期和付款賬號查詢原交易記錄，并告

20、知匯款人匯款號碼。第二十八條 密碼匯款支取密碼是由匯款人匯款時自行預留的，取款人憑該密碼支取款項。如遺忘支取密碼，不得辦理支取，也不能辦理掛失，只能由原匯款人持有效身份證件在原匯款人辦理密碼遺忘退匯。第二十九條 我行作為原匯款行辦理密碼匯款退匯手續(xù)流程：（一）由原匯款人持有效身份證件在原匯款人辦理正常退匯和密碼遺忘退匯手續(xù)。原匯款人填寫密碼匯款申請書，業(yè)務類型選退匯，匯款號碼、原匯款人名稱、證件號碼及金額均為必填項。（二）原匯款行審核無誤后，在“2b43密碼匯款退回”界面錄入退匯信息，并錄入入賬賬號，對遺忘支取密碼的，需經(jīng)b級授權(quán)后提交，系統(tǒng)自動校核信息是否相符，無誤的系統(tǒng)將款項貸記原匯款人賬戶或收款人賬戶。第三十條 我行作為匯款行，對逾期未支取的被城商行資金清算中心退回的匯款，我行系統(tǒng)將款項作原路退回，退回原付款人賬戶。原付款人賬戶撤