銀行理財(cái)業(yè)務(wù)審批制度模版

1、xx銀行理財(cái)業(yè)務(wù)審批制度（暫行）第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高審批效率，根據(jù)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事項(xiàng)的通知（銀監(jiān)發(fā)201435號(hào)）和河北銀監(jiān)局關(guān)于印發(fā)規(guī)范開展河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)工作方案的通知要求，修訂本辦法。第二章 理財(cái)業(yè)務(wù)組織機(jī)構(gòu)第二條 理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組為我行理財(cái)業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)，由行長任組長，主管業(yè)務(wù)的副行長任副組長，相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人為成員，負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，組成成員如下：組 長：x副組長：x成 員：x第三條 理財(cái)業(yè)務(wù)部在理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、立項(xiàng)審批、資產(chǎn)配置、資金運(yùn)作、資金及資產(chǎn)托管交易、投

2、資公告及贖回、信息披露、到期清算等方面的工作，實(shí)行單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離。第四條 計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品會(huì)計(jì)核算和資本計(jì)提。對(duì)于保證收益和保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，要嚴(yán)格參照自營業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提撥備；對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，要根據(jù)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)所承擔(dān)的實(shí)質(zhì)情況，在表外業(yè)務(wù)、授信集中度、流動(dòng)性等報(bào)表中如實(shí)反映；對(duì)于結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品，其保本部分要納入表內(nèi)核算。第五條 存款經(jīng)營部、貸款經(jīng)營部負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品銷售及銷售環(huán)節(jié)異常情況處理與問責(zé)。要嚴(yán)格遵守理財(cái)產(chǎn)品銷售行為規(guī)范，并在銷售文件醒目位置提示客戶“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”，同時(shí)提示客戶“預(yù)測收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。第六條

3、 風(fēng)險(xiǎn)稽核部負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)檢查、內(nèi)部審計(jì)及風(fēng)險(xiǎn)管理。要將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施計(jì)量、評(píng)估和監(jiān)測。第三章 崗位設(shè)置第七條 根據(jù)單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離原則，崗位設(shè)置人為：設(shè)計(jì)崗、交易崗、清算崗、風(fēng)控崗。第八條 產(chǎn)品設(shè)計(jì)崗負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、立項(xiàng)及報(bào)備審批、理財(cái)系統(tǒng)的錄入。第九條 資產(chǎn)交易崗負(fù)責(zé)資產(chǎn)配置、資金及資產(chǎn)托管交易、投資公告及贖回、信息披露。第十條 資金清算崗負(fù)責(zé)投資資金交易的資金劃轉(zhuǎn)、到期清算、對(duì)賬、會(huì)計(jì)核算和資本計(jì)提。第十一條 產(chǎn)品風(fēng)控崗負(fù)責(zé)理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)隊(duì)的評(píng)估、監(jiān)測及合規(guī)審查。第四章 授權(quán)與審批第十二條 對(duì)投資標(biāo)的為貨幣市場和固定收益類等低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)

4、品授權(quán)理財(cái)業(yè)部立項(xiàng)審批，報(bào)總行分管副行長批準(zhǔn)后即可銷售。第十三條 對(duì)投資標(biāo)的為非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品或需進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，需經(jīng)理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組立項(xiàng)審批，報(bào)總行行長批準(zhǔn)后方可銷售。第十四條 開展理財(cái)業(yè)務(wù)銷售活動(dòng)要按照風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則，嚴(yán)格區(qū)分一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶，進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品銷售的分類管理，提供適應(yīng)不同類型客戶投資需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。對(duì)于一般個(gè)人客戶，銀行只能向其提供貨幣市場和固定收益類等低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品；銀行在對(duì)高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，可以向其提供各類風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。第五章 附 則第十五條 本辦法自印發(fā)文之日起執(zhí)行。

5、此前印發(fā)的xx銀行理財(cái)業(yè)務(wù)審批制度（暫行）的通知（滄銀存xx年48號(hào)）文不再執(zhí)行。附件：1、理財(cái)產(chǎn)品立項(xiàng)申請(qǐng)表 2、理財(cái)產(chǎn)品立項(xiàng)審批表（一） 3、理財(cái)產(chǎn)品立項(xiàng)審批表（二）理財(cái)產(chǎn)品立項(xiàng)申請(qǐng)表申請(qǐng)部門產(chǎn)品內(nèi)容我行收益及成本測算分析風(fēng)險(xiǎn)提示及壓力測試發(fā)行方式代客理財(cái) 代理銷售 代理推介 其他說明1、與我行的其他相關(guān)業(yè)務(wù)相關(guān)聯(lián):無2、發(fā)行產(chǎn)品的重要目的：主要為吸引個(gè)人客戶資源。申請(qǐng)部門負(fù)責(zé)人簽章： 年 月 日 理財(cái)產(chǎn)品立項(xiàng)審批表（一）產(chǎn)品內(nèi)容產(chǎn)品名稱及代碼產(chǎn)品類型收益類型風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)幣種投資標(biāo)的投資金額預(yù)期收益率托管費(fèi)率銷售手續(xù)費(fèi)擬銷售期限產(chǎn)品募集期年 月 日- 月 日產(chǎn)品成立期年 月 日- 月 日到期兌付收益理財(cái)業(yè)務(wù)部審批意見設(shè)計(jì)崗（簽字或蓋章）： 年 月 日交易崗（簽字或蓋章）： 年 月 日風(fēng)控崗（簽