銀行直接融資業(yè)務(wù)管理辦法（試行）模版

1、貴州銀行直接融資業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 目的為規(guī)范直接融資業(yè)務(wù)管理，防范直接融資業(yè)務(wù)風(fēng)險，確保貴州銀行直接融資業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展，特制定本辦法。第二條 定義和適用范圍本辦法所稱直接融資業(yè)務(wù)，是指由貴州銀行推薦資金需求方（客戶或項目）直接對接資金供給方（同業(yè)合作機構(gòu)）的一種融資模式和經(jīng)營行為，不包括短期融資券、超短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債、公司債、資產(chǎn)證券化、私募債、中小企業(yè)私募債、中小企業(yè)集合票據(jù)、保險資金債權(quán)投資計劃等總行投資銀行部管理的標準化重點直接融資產(chǎn)品。本辦法適用于轄內(nèi)各機構(gòu)。第三條 基本原則（一）等同貸款管理原則。直接融資業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、審查、審批、授信及投后管

2、理，不得低于我行貸款管理相關(guān)要求，嚴密防范風(fēng)險。（二）收益覆蓋風(fēng)險原則。在確保安全性、流動性的前提下，堅持對客戶(項目)好中選優(yōu)，確保收益覆蓋風(fēng)險，強化公私聯(lián)動營銷，實現(xiàn)綜合效益最大化。（三）屬地機構(gòu)營銷原則。堅持屬地行營銷管理原則，原則上不允許跨地州市營銷異地直接融資業(yè)務(wù)。（四）總行審查審批原則。直接融資業(yè)務(wù)一律報總行審查審批。第二章 融資條件第四條 主體條件貴州銀行推薦的直接融資主體應(yīng)同時滿足以下條件：（一）依法設(shè)立；（二）在我行開立或承諾在我行開立基本結(jié)算賬戶或一般存款賬戶；（三）持有人民銀行核發(fā)且有效的貸款卡;（四）股權(quán)關(guān)系清晰，組織架構(gòu)健全，財務(wù)制度規(guī)范，具備持續(xù)經(jīng)營能力；（五）信用

3、狀況良好，無重大不良信用記錄，新設(shè)項目法人控股股東無重大不良信用記錄；（六）原則上未列入銀監(jiān)會政府融資平臺名單（省級平臺除外）；（七）貴州銀行認為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件。第五條 項目條件貴州銀行推薦的直接融資項目應(yīng)同時滿足以下條件：（一）還款來源明確，融資期內(nèi)項目自身現(xiàn)金流及借款人其他合法收入能夠保證按時、足額歸還融資本息；（二）在產(chǎn)或新建項目未列入國家產(chǎn)業(yè)目錄限制類及淘汰類項目；（三）項目立項、規(guī)劃、土地、環(huán)保、安全等取得國家有權(quán)部門審批；（四）項目資本金比例符合國務(wù)院關(guān)于調(diào)整固定資產(chǎn)投資項目資本金比例的通知（國發(fā)200927號）等國家有關(guān)規(guī)定，并購項目資本金不低于50%。項目資本金應(yīng)同比例或先

4、于直接融資到位；（五）貴州銀行認為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件。第三章 業(yè)務(wù)流程第六條 受理直接融資業(yè)務(wù)受理經(jīng)辦機構(gòu)為支行（含直屬支行）。經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)比照授信相關(guān)規(guī)定要求客戶提交以下資料：（一）融資申請書；（二）融資申請人的相關(guān)資料；（三）融資項目的相關(guān)材料；（四）融資擔(dān)保的相關(guān)材料；（五）貴州銀行要求的其他材料。經(jīng)辦機構(gòu)對融資申請人提供的資料進行嚴格審核，滿足條件的才能予以受理。第七條 調(diào)查經(jīng)辦機構(gòu)受理直接融資申請后，應(yīng)對融資申請人的資金實力、經(jīng)營狀況、管理水平、營運能力、申報材料的真實性、項目合法合規(guī)性、還款來源等開展調(diào)查，形成調(diào)查報告等完整的申報資料（申報材料的組織，參照執(zhí)行總行關(guān)于印發(fā)貴州銀行公司

5、類授信業(yè)務(wù)審批申報材料管理規(guī)定的通知（黔銀規(guī)章【2013】131號有關(guān)規(guī)定），并制定聯(lián)動營銷方案（見附件1）。第八條 聯(lián)合推動及審查經(jīng)辦機構(gòu)上報直接融資業(yè)務(wù)后，由總行授信評審部與總行客戶管理部門和經(jīng)辦機構(gòu)，共同組建聯(lián)合推動小組，完善風(fēng)險控制方案及聯(lián)動營銷方案，完成申報材料審查工作。第九條 審批直接融資業(yè)務(wù)經(jīng)聯(lián)合推動小組審查同意后，按規(guī)定提交有權(quán)審批人審批。第十條 用信條件落實審核總行批復(fù)同意授信后，經(jīng)辦機構(gòu)及總行行業(yè)金融部應(yīng)將授信批復(fù)、客戶提款申請、客戶及擔(dān)保人基礎(chǔ)資料、盡職調(diào)查報告等資料提交總行公司銀行部，同時將用信條件落實情況證明材料上報總行風(fēng)險管理部審核。第十一條 移送金融市場部貴州銀行

6、直接融資業(yè)務(wù)資金聯(lián)系單（見附件2）經(jīng)總行有關(guān)部門會簽聯(lián)動營銷意見后，與客戶（項目）相關(guān)資料一并移送總行金融市場部。 第十二條 項目推薦總行金融市場部接交資料后，向同業(yè)合作機構(gòu)推薦客戶（項目），并在取得總行風(fēng)險管理部出具的預(yù)審意見后，對接同業(yè)商定具體交易時間。第十三條 合同簽訂及放款（一）我行推薦的客戶（項目）與同業(yè)合作機構(gòu)達成合作意向后，總行金融市場部負責(zé)協(xié)調(diào)客戶與同業(yè)合作機構(gòu)簽訂相關(guān)合同。（二）經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)與客戶簽訂直接融資資金監(jiān)管協(xié)議。（三）直接融資業(yè)務(wù)借款合同和擔(dān)保合同的面簽，以及抵（質(zhì)）押物登記權(quán)證的領(lǐng)取，應(yīng)有風(fēng)險管理人員參與。面簽人員對借款人或擔(dān)保人在合同上簽章的真實性有效性負責(zé)，權(quán)證

7、領(lǐng)取人員對抵（質(zhì)）押權(quán)證的真實性有效性負責(zé)。（四）總行金融市場部在取得總行風(fēng)險管理部出具的直接融資業(yè)務(wù)用信條件落實審核意見后安排放款，并向總行風(fēng)險管理部和公司銀行部提供客戶名稱、項目名稱、業(yè)務(wù)品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、放款日期、到期日期等放款信息。第四章 投后管理第十四條 專戶管理直接融資資金實行專戶管理，經(jīng)辦機構(gòu)在貸款發(fā)放前，應(yīng)要求客戶開立日常結(jié)算賬戶和直接融資結(jié)算專戶。日常結(jié)算賬戶可用于各類資金往來結(jié)算。直接融資結(jié)算專戶只能用于直接融資資金的放款、支用、還本付息資金歸集等往來結(jié)算。第十五條 投后檢查直接融資投后檢查比照我行授信后管理相關(guān)規(guī)定和合同約定執(zhí)行。第十六條 資金用途審核直接

8、融資資金用途應(yīng)與申報方案、申報用途、合同約定、人大決議（如有）相一致。單筆資金支用人民幣500萬元（含）以上或單戶每月資金累計支用人民幣3000萬元（含）以上的，經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)將貴州銀行直接融資資金支用用途審核表（見附件3）上報總行風(fēng)險管理部，總行風(fēng)險管理部比照貸款資金用款規(guī)定進行用途合規(guī)性審核。第十七條 資金支用監(jiān)管（一）嚴格執(zhí)行融資資金支用分級授權(quán)審批制度，支用融資資金必須以客戶部門提供的貴州銀行客戶融資（含直融）資金支用分級授權(quán)審批表（見附件4）為依據(jù)，禁止任何人員未經(jīng)客戶部門有權(quán)人簽章以任何形式擅自劃轉(zhuǎn)融資資金。每日單戶資金累計支用人民幣50萬元（含）以下的，由管戶客戶經(jīng)理簽字審批；人民幣

9、50萬元（不含）-500萬元（含）的，增加客戶部門負責(zé)人簽署意見；人民幣500萬元（不含）-2000萬元（含）的，增加分管行長簽署意見；人民幣2000萬元（不含）以上的，增加行長簽署意見。（二）每月5日（節(jié)假日順延）前，經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)向總行風(fēng)險管理部和公司銀行部上報貴州銀行客戶融資（含直融）資金支用臺賬（見附件5）。第十八條 貸款對賬經(jīng)辦機構(gòu)每3個月至少與客戶進行一次融資本金余額對賬并取得對賬單回執(zhí)（貴州銀行直接融資業(yè)務(wù)對賬單見附件6）。第十九條 到期通知經(jīng)辦機構(gòu)至少應(yīng)提前6個月向客戶發(fā)出貸款到期通知書，要求客戶落實還款資金。到期前3個月還款資金應(yīng)到位50%以上，到期前15日還款資金應(yīng)全部到位。第

10、五章 總行相關(guān)部門工作職責(zé)第二十條 直接融資業(yè)務(wù)涉及的總行部門及其相關(guān)工作職責(zé)如下：（一）公司銀行部負責(zé)直接融資業(yè)務(wù)的總牽頭工作，具體職責(zé)包括：制度制定和修訂、客戶推薦、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、項目推動、大客戶營銷及方案制定、臺賬匯總登記等。（二）行業(yè)金融部負責(zé)本部門管轄客戶相關(guān)工作。（三）授信評審部（含行業(yè)評審部門）負責(zé)直接融資業(yè)務(wù)的授信評審。（四）金融市場部負責(zé)向同業(yè)合作機構(gòu)推薦客戶（項目）、擬定合同文本、對接融資資金、分配合作收益、向同業(yè)合作機構(gòu)提供合同要求的相關(guān)資料等。（五）法律合規(guī)部負責(zé)非制式合同文本的審查。（六）風(fēng)險管理部負責(zé)用信條件落實審核和融資資金使用審核。（七）計劃財務(wù)部負責(zé)直接融資業(yè)務(wù)核算辦法的制定和內(nèi)部收益分配。（八）會計結(jié)算部負責(zé)直接融資業(yè)務(wù)的結(jié)算。（九）機構(gòu)業(yè)務(wù)部負責(zé)維護和開發(fā)與直接融資客戶（項目）相關(guān)的機構(gòu)業(yè)務(wù)。（十）零售銀行部負