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文檔簡(jiǎn)介
1、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理,課程簡(jiǎn)介及第一章,課程簡(jiǎn)介,商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè),是數(shù)量眾多、業(yè)務(wù)范圍廣泛、資產(chǎn)規(guī)模巨大、業(yè)務(wù)操作手段現(xiàn)代化、經(jīng)營(yíng)管理先進(jìn)的一種金融機(jī)構(gòu),在整個(gè)金融體系中占有重要地位。因此也是金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生應(yīng)該重點(diǎn)了解的一個(gè)方面。 基于以上原因,作為金融專(zhuān)業(yè)的一門(mén)主干課程,本課程以商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其經(jīng)營(yíng)管理原理為研究對(duì)象,渉及到商業(yè)銀行的基本知識(shí)和理論、業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)的諸多方面和環(huán)節(jié),內(nèi)容較為豐富。通過(guò)學(xué)習(xí)這門(mén)課程,可以對(duì)商業(yè)銀行的基本知識(shí),基本業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理的基本原理有一定的了解。,課程內(nèi)容,第一章 導(dǎo)論 第二章 商業(yè)銀行的資本和負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 第三章 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng) 第
2、四章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng) 第五章 商業(yè)銀行的國(guó)際業(yè)務(wù) 第六章 商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略 第七章 商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)估 第八章 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制,學(xué)時(shí)和教學(xué)形式,總學(xué)時(shí):54 教學(xué)形式:以多媒體教學(xué)為主,輔之以一定的案例教學(xué)。,第一章 導(dǎo)論,內(nèi)容:1、商業(yè)銀行的起源與發(fā)展;2、商業(yè)銀行的功能及其地位; 3、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu);4、商業(yè)銀行制度。 5、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 6、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。 重點(diǎn):商業(yè)銀行的設(shè)立和組織形式、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)原則。,第一節(jié) 商業(yè)銀行起源與發(fā)展,內(nèi)容: 一、商業(yè)銀行的性質(zhì) 二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生 三、商業(yè)銀行的發(fā)展,一、商業(yè)銀行的性質(zhì),
3、1、商業(yè)銀行的概念 理論定義:是以追求利潤(rùn)最大化為目標(biāo),以多種金融負(fù)債籌集資金,以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象,能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造,并向客戶(hù)提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。 商業(yè)銀行法:商業(yè)銀行是依照商業(yè)銀行法和公司法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。,商業(yè)銀行的概念,商業(yè)銀行的概念的由來(lái)商業(yè)銀行的名稱(chēng)源于它早期所開(kāi)展的業(yè)務(wù)。短期自?xún)斝再J款是早期的商業(yè)銀行主要辦理的業(yè)務(wù),因而,人們便將這種以經(jīng)營(yíng)工商企業(yè)存貸款業(yè)務(wù),并且把發(fā)放短期貸款作為主要業(yè)務(wù)的銀行,稱(chēng)為商業(yè)銀行。 時(shí)至今日,其業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大,服務(wù)項(xiàng)目早已多樣化,但人們?nèi)匝赜眠@一名稱(chēng)。,商業(yè)銀行的概念,商業(yè)銀行與其他
4、銀行的區(qū)別 在實(shí)踐中,以銀行為名稱(chēng)的金融機(jī)構(gòu)很多,判斷一家銀行是否是商業(yè)銀行,不能僅從名稱(chēng)上去區(qū)分它,而要從業(yè)務(wù)上去區(qū)分。關(guān)鍵是要看它是否能夠吸收公眾存款和辦理結(jié)算。,2、商業(yè)銀行的性質(zhì),可從3個(gè)方面來(lái)分析: 1)商業(yè)銀行是企業(yè),它具備一般企業(yè)的特征。 2)商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)。 3)商業(yè)銀行是綜合性多功能的金融企業(yè)。,二、商業(yè)銀行的產(chǎn)生,(一)商業(yè)銀行的產(chǎn)生 商業(yè)銀行的產(chǎn)生可以分為兩個(gè)階段,即:早期銀行的出現(xiàn)和現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生。 1、早期銀行的出現(xiàn) 2、現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生,商業(yè)銀行的產(chǎn)生,(二)商業(yè)銀行的形成 商業(yè)銀行形成主要通過(guò)兩種途徑 : 第一條途徑是由舊式的高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來(lái)。這是早期商
5、業(yè)銀行產(chǎn)生的主要途徑。 第二條途徑是根據(jù)資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求,以股份公司的形式組建而成。大多數(shù)的現(xiàn)代商業(yè)銀行都是按這一方式建立起來(lái)的。,三、商業(yè)銀行的發(fā)展,商業(yè)銀行的發(fā)展基本上是遵循兩種傳統(tǒng)模式。 一是英國(guó)式融通短期資金模式 二是德國(guó)式綜合銀行模式,第二節(jié) 商業(yè)銀行的功能及其地位,內(nèi)容: 一、商業(yè)銀行的功能 二、商業(yè)銀行的地位,一、商業(yè)銀行的職能,主要表現(xiàn)在五個(gè)方面: 1、充當(dāng)信用中介。 2、充當(dāng)支付中介。 3、創(chuàng)造信用流通工具。 4、提供金融服務(wù)。 5、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。,二、商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位,主要表現(xiàn)在以下一些方面: (一)商業(yè)銀行已成為整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中樞 (二)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)
6、對(duì)全社會(huì)的貨幣供給具有重要影響 (三)商業(yè)銀行已成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息中心 (四)商業(yè)銀行已成為國(guó)家實(shí)施宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策的重要途徑和基礎(chǔ) (五)商業(yè)銀行已成為社會(huì)資本運(yùn)動(dòng)的中心,第三節(jié) 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu),內(nèi)容: 一、商業(yè)銀行的設(shè)立 二、商業(yè)銀行的組織形式,一、商業(yè)銀行的創(chuàng)立,(一)創(chuàng)立條件 1、經(jīng)濟(jì)條件 (1)人口狀況 該地區(qū)人口數(shù)量 人口變動(dòng)趨勢(shì) (2)生產(chǎn)力發(fā)展水平。 (3)工商企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。 (4)地理位置,商業(yè)銀行創(chuàng)立的條件,2、金融條件 一個(gè)地區(qū)人們的信用意識(shí); 經(jīng)濟(jì)的貨幣化程度; 金融市場(chǎng)的發(fā)育狀況; 金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)狀況; 管理當(dāng)局的有關(guān)政策。,(二)商業(yè)銀行的設(shè)立程序,1、前期準(zhǔn)備階
7、段。 2、申請(qǐng)登記階段。 3、招募股份。 4、驗(yàn)資營(yíng)業(yè)。,商業(yè)銀行的設(shè)立程序, 1、前期準(zhǔn)備階段。即發(fā)起人根據(jù)本國(guó)銀行法的有關(guān)要求,進(jìn)行有關(guān)準(zhǔn)備工作的階段。以我國(guó)為例,設(shè)立商業(yè)銀行,必須具備五項(xiàng)基本條件(指直接條件): (1)要有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程; (2)有符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額 ; (3)有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高管人員; (4)有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度; (5)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安防措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施。,商業(yè)銀行的設(shè)立程序, 2、申請(qǐng)登記階段。即發(fā)起人向主管部門(mén)提交申請(qǐng)書(shū)及有關(guān)材料和主管部門(mén)審批階段。 3、招募股份。當(dāng)申請(qǐng)營(yíng)業(yè)登記
8、書(shū)被核準(zhǔn)之后,發(fā)起人的實(shí)有資本往往不足,應(yīng)依照股份公司的有關(guān)規(guī)定,進(jìn)行招股。包括公開(kāi)招募和私下招募。 4、驗(yàn)資營(yíng)業(yè)。股本籌集完畢,即向主管部門(mén)呈交驗(yàn)資證明書(shū)。經(jīng)有關(guān)部門(mén)驗(yàn)收合格后,發(fā)給營(yíng)業(yè)執(zhí)照,即可開(kāi)始營(yíng)業(yè)。,商業(yè)銀行的設(shè)立-審批模式,審批模式一般有三種:1、由央行審批。2、由財(cái)政部審批。3、由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。,二、商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系,大多數(shù)商業(yè)銀行都是采取股份公司組建,其組織機(jī)構(gòu)體系大致相同,一般分為四個(gè)系統(tǒng):決策系統(tǒng) ;執(zhí)行系統(tǒng) ; 監(jiān)督系統(tǒng) ; 管理系統(tǒng) 。,商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系-決策系統(tǒng),1、股東大會(huì) 2、懂事會(huì) 3、懂事會(huì)下設(shè)置的各種委員會(huì),商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)體系-執(zhí)行系統(tǒng),
9、1、總經(jīng)理 2、副總經(jīng)理 3、業(yè)務(wù)和職能部門(mén),商業(yè)銀行的組織體系-監(jiān)督系統(tǒng),1、監(jiān)事會(huì); 2、懂事會(huì)中的審計(jì)委員會(huì);3、稽核部門(mén)。,商業(yè)銀行的組織體系-管理系統(tǒng),由五個(gè)方面組成: 1、全面管理 2、財(cái)務(wù)管理 3、人事管理 4、經(jīng)營(yíng)管理 5、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理,第四節(jié) 商業(yè)銀行制度,內(nèi)容: 建立商業(yè)銀行制度的基本原則 商業(yè)銀行體系及主要類(lèi)型 國(guó)際商業(yè)銀行體系的發(fā)展趨勢(shì),一、建立商業(yè)銀行制度的基本原則,(一)有利于銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng) (二)有利于保護(hù)銀行體系的安全 (三)使銀行保持適當(dāng)?shù)囊?guī)模,二、商業(yè)銀行體系及主要類(lèi)型,(一)按資本所有權(quán)劃分 1、國(guó)有控股商業(yè)銀行。 2、企業(yè)集團(tuán)所有的銀行。 3、股份制銀行。
10、a、非公眾公司 b、公眾公司,商業(yè)銀行體系及主要類(lèi)型,(二)按業(yè)務(wù)覆蓋地域劃分 1、地方性銀行; 2、區(qū)域性銀行; 3、全國(guó)性銀行; 4、國(guó)際性銀行。,商業(yè)銀行體系及主要類(lèi)型,按能否從事證券業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)劃分 1、德國(guó)式全能銀行; 2、英國(guó)式全能銀行; 3、美國(guó)式職能銀行。,商業(yè)銀行體系及主要類(lèi)型,按組織形式劃分,可分為三種:1、總分行制,也叫分支行制。2、獨(dú)家銀行制。3、持股公司制。,三、國(guó)際商業(yè)銀行體系的發(fā)展趨勢(shì),(一)建立以超大銀行為主體的銀行體系 美國(guó)銀行界有一種“大則不倒”的觀(guān)點(diǎn),意即當(dāng)銀行規(guī)模足夠大時(shí),就可以避免倒閉之憂(yōu)。 持這種觀(guān)點(diǎn)的依據(jù)有3點(diǎn):1、當(dāng)銀行足夠大時(shí),如發(fā)生倒閉清理
11、,會(huì)對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì),乃至國(guó)際經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生強(qiáng)烈的震動(dòng),不僅如此,大銀行破產(chǎn)清理的成本也比小銀行破產(chǎn)清理的社會(huì)成本高得多,所以政府為了避免這種嚴(yán)重后果,不會(huì)坐實(shí)視不管,而會(huì)極力挽救。2、銀行規(guī)模龐大以后,其本身抗風(fēng)險(xiǎn)的能力也較強(qiáng),不容易發(fā)生清償力危機(jī)。3、一般來(lái)說(shuō),大銀行安全,則整個(gè)銀行體系也就比較穩(wěn)定?;谶@種認(rèn)識(shí),人們對(duì)大銀行越來(lái)越重視,在銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模上,便出現(xiàn)了一種追求“超大”的趨勢(shì)。,國(guó)際商業(yè)銀行體系的發(fā)展趨勢(shì),(二)簡(jiǎn)要評(píng)價(jià) 積極的一面表現(xiàn)在: 1、有利于擴(kuò)大規(guī)模,增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 2、可實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),拓寬業(yè)務(wù)范圍。 3、有利于采用最先進(jìn)的管理和經(jīng)營(yíng)手段進(jìn)行金融創(chuàng)新,更好地服務(wù)社會(huì)。 4、有利
12、于提高銀行的盈利能力。 5、有利于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。,國(guó)際商業(yè)銀行體系的發(fā)展趨勢(shì),帶來(lái)的新問(wèn)題是: 1、由于銀行規(guī)模巨大,其本身管理難度增大,而政府對(duì)銀行的管理難度也增大了。 2、大銀行的信用創(chuàng)造能力強(qiáng),有可能干擾央行貨幣政策的效果。 3、原有的企業(yè)文化沖突難以避免,這種文化沖突有時(shí)是難以調(diào)和的,它會(huì)給新組建的高管層帶來(lái)許多麻煩,甚至帶來(lái)負(fù)面效應(yīng)。,第五節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo),通常認(rèn)為,其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)就是保證資金的安全,保持資產(chǎn)的流動(dòng),爭(zhēng)取最大的盈利,即安全性、流動(dòng)性和盈利性,簡(jiǎn)稱(chēng)“三性”目標(biāo)。 本節(jié)內(nèi)容: 一、安全性目標(biāo) 二、流動(dòng)性目標(biāo) 三、盈利性目標(biāo),一、安全性目標(biāo),1、含義:
13、指商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中,防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn),保證資產(chǎn)安全的可靠程度。 影響商業(yè)銀行安全經(jīng)營(yíng)的因素(1)資本風(fēng)險(xiǎn)(2)信用風(fēng)險(xiǎn)(3)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(5)管理風(fēng)險(xiǎn),安全性目標(biāo),3、確保經(jīng)營(yíng)安全的策略 (1)合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu); (2)提高自有資本在全部負(fù)債中的比重; (3)合法經(jīng)營(yíng) ; (4)防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn),改善管理。,二、流動(dòng)性目標(biāo),1、含義:是指銀行隨時(shí)能夠應(yīng)付客戶(hù)提款和滿(mǎn)足客戶(hù)借款的能力。包括兩方面:(1)負(fù)債的流動(dòng)性,即銀行以較低的籌資成本隨時(shí)獲得所需資金的能力和滿(mǎn)足客戶(hù)提現(xiàn)要求的能力;(2)資產(chǎn)的流動(dòng)性,即在資產(chǎn)不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力。,流動(dòng)
14、性目標(biāo),2、保持流動(dòng)性的必要性(1)商業(yè)銀行資金來(lái)源的不穩(wěn)定性; (2)商業(yè)銀行資金運(yùn)動(dòng)的不規(guī)則性; (3)商業(yè)銀行資金流動(dòng)性要求具有剛性。 3、商業(yè)銀行保持流動(dòng)性的主要方法 (1)資產(chǎn)管理措施:主要是建立分層次準(zhǔn)備金制度。 (2)負(fù)債管理措施:是指以增加負(fù)債形式從市場(chǎng)上借入資金來(lái)滿(mǎn)足流動(dòng)性需要。 (3)改善經(jīng)營(yíng),提高資產(chǎn)質(zhì)量。,三、盈利性目標(biāo),1、含義:是指要盡可能獲得最大限度的利潤(rùn)。 2、影像盈利性的因素 (1)資金成本。 (2)資產(chǎn)損益。 (3)其他營(yíng)業(yè)收支。 3、實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的主要途徑 (1)盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn),擴(kuò)大盈余資產(chǎn)比重。 (2)以盡可能低的成本,取得更多的資金。 (3)減少貸
15、款和投資的損失。 (4)加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)核算,節(jié)約管理費(fèi)用開(kāi)支。 (5)減少事故和差錯(cuò),防止內(nèi)部犯罪造成的重大損失。,第六節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,一、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)加劇,金融危機(jī)頻頻發(fā)生。 二、金融市場(chǎng)迅猛發(fā)展,銀行面臨激烈競(jìng)爭(zhēng)。 三、金融監(jiān)管不斷加強(qiáng),促使銀行改善內(nèi)控機(jī)制 。,一、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)狀況,表現(xiàn)為宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)波動(dòng)加劇,金融危機(jī)頻頻發(fā)生。 -價(jià)格、利率和匯率,這些對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)成本和利潤(rùn)有直接影響的變量,頻繁和大幅度的波動(dòng)且其走勢(shì)難以把握,導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的不確定性增大,銀行業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)隨之增加。而經(jīng)濟(jì)泡沫破滅使一些國(guó)家的商業(yè)銀行背負(fù)上巨額的不良資產(chǎn)。,二、市場(chǎng)情況,表現(xiàn)為金融市場(chǎng)迅猛發(fā)展,銀行面臨激烈競(jìng)爭(zhēng)。導(dǎo)致銀行盈利水平降低。,三、金融管理當(dāng)局對(duì)
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