交強(qiáng)、商業(yè)保險內(nèi)容概要.ppt

1、機(jī)動車保險條款,車險產(chǎn)品分類,被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故，致使受害人遭受人身傷亡、財產(chǎn)損失，保險公司在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。,賠償對象：第三者,賠償責(zé)任：人身傷亡、財產(chǎn)損失,受害人：因被保險機(jī)動車發(fā)生交通事故遭受人身 傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保 險機(jī)動車本車車上人員、被保險人,定義,機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險,特點(diǎn),1. 強(qiáng)制投保 所有上路行駛的機(jī)動車車主或管理人必須投保。,2. 無責(zé)賠付 但凡發(fā)生交通事故，只要造成人身傷亡、財產(chǎn) 損失，保險公司就要先行賠付，即使駕駛員無 責(zé)。,公益性,強(qiáng)制性,責(zé)任限額,被保險機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為： 死亡傷殘賠償限額

2、：11萬元 醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1萬元 財產(chǎn)損失賠償限額：2000元 合計最高：12.2萬,被保險機(jī)動車在道路交通事故 中無責(zé)任的賠償限額為： 死亡傷殘賠償限額：1.1萬元 醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1000元 財產(chǎn)損失賠償限額：100元 合計最高：1.21萬,賠償內(nèi)容,1.死亡傷殘賠償限額 無責(zé)任死亡傷殘賠償限額項下負(fù)責(zé)賠償: 喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金 2.醫(yī)療費(fèi)用賠償限額 無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額項下負(fù)責(zé)賠償: 醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住

3、院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。,保險期間,交強(qiáng)險的保險期間為1年，目前下列四種情形，投保人可以投保1年以內(nèi)短期交強(qiáng)險：,合同解除,下列三種情況下，投保人可以要求解除交強(qiáng)險合同： (按日收取保險費(fèi)),交強(qiáng)險基礎(chǔ)費(fèi)率,交強(qiáng)險基礎(chǔ)費(fèi)率,交強(qiáng)險基礎(chǔ)費(fèi)率,交強(qiáng)險基礎(chǔ)費(fèi)率,交強(qiáng)險的保險費(fèi)計算與費(fèi)率浮動,首年投保交強(qiáng)險實行全國統(tǒng)一固定費(fèi)率。 從第二次投保交強(qiáng)險開始實行“獎優(yōu)罰劣”的浮動費(fèi)率機(jī)制。費(fèi)率浮動與交通事故以及保險賠償掛鉤，原則是安全駕駛者享有優(yōu)惠的費(fèi)率，經(jīng)常肇事者負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)。保險費(fèi)從第二次投保開始調(diào)整：上下浮動最高30%。,費(fèi)率浮動,費(fèi)率浮動,交強(qiáng)險費(fèi)率浮動標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)被保險

4、機(jī)動車所發(fā)生的道 路交通事故計算（賠案記錄） 注意：1.上年度發(fā)生賠案但還未賠付的，本期交強(qiáng)險費(fèi)率不浮動，直至賠付后的下一年度交強(qiáng)險費(fèi)率向上浮動。 2.浮動因素計算區(qū)間為上期保單出單日至本期保單出單日之間。,保險費(fèi)計算方法： 保險費(fèi)=交強(qiáng)險基礎(chǔ)保險費(fèi)（1+浮動比率）,車船稅,車船稅是指對在我國境內(nèi)應(yīng)依法到公安、交通、農(nóng)業(yè)、漁業(yè)、軍事等管理部門辦理登記的車輛、船舶，根據(jù)其種類，按照規(guī)定的計稅依據(jù)和年稅額標(biāo)準(zhǔn)計算征收的一種財產(chǎn)稅。從2007年7月1日開始，有車族需要在投保交強(qiáng)險時繳納車船稅。,車船稅稅目稅額表,車船稅稅目稅額表,商業(yè)車險,車身劃痕損失險,不計免賠特約險,自燃損失險,玻璃單獨(dú)破碎險,

5、車輛損失險,第三者責(zé)任險,主險,附加險,車上人員責(zé)任險,+,全車盜搶險,商業(yè)險,商業(yè)險,汽車商業(yè)保險其實就是機(jī)動車商業(yè)保險。 機(jī)動車輛商業(yè)險，是車主投保了國家規(guī)定必保的機(jī)動車輛交強(qiáng)險，自愿投保商業(yè)保險公司的機(jī)動車輛保險。 主要分為基本險與附加險。 2007年2月27日保監(jiān)會對中國保險行業(yè)協(xié)會申報的中國保險行業(yè)協(xié)會關(guān)于申報車險A.B.C三款（07版）行業(yè)條款費(fèi)率方案的請示批復(fù)，4月1日起各財產(chǎn)保險公司實施條款、費(fèi)率切換工作。 從市場情況看07版A.B.C三行業(yè)條款使用情況如下： A款：人保、中華聯(lián)合、大地、陽光、安邦、華泰 B款：平安、渤海、天安、都邦、太平、華安 C款：太平洋 此次條款費(fèi)率調(diào)整

6、，A.B.C三款條款費(fèi)率趨于一致，各公司在承保規(guī)則和附加條款上略有差異。 07版A.B.C三行業(yè)條款，均分為兩部分：基本險和附加條款，基本險可單獨(dú)承保。,車輛損失險： 車損險保的是對于被保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險公司負(fù)責(zé)賠償?shù)碾U種。,車輛損失險,保險責(zé)任 （一）保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中，因下列原因造成被保險機(jī)動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償： （二） 發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險人承擔(dān)，最高不超過保險金額的數(shù)額。 駕駛?cè)?保險車

7、輛損失 施救費(fèi)用（保險金額） 損失原因：碰撞、傾覆、墜落；火災(zāi)、爆炸；外界物體墜落、倒塌；暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水；泥石流、滑坡等,保險金額和責(zé)任限額,1.保險金額 = 新車購置價(含稅，簽訂地） 2.保險金額 = 實際價值（新車購置價 折舊金額） 3.保險金額 新車購置價 折舊金額=投保時新車購置價*已使用月數(shù)*月折舊率 被保險機(jī)動車的折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%，最高折舊金額不超過投保時被保險機(jī)動車新車購置價的80%。,責(zé)任免除,被保險機(jī)動車的下列損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償： （1） 自然磨損、朽蝕

8、、腐蝕、故障； （2） 玻璃單獨(dú)破碎，車輪單獨(dú)損壞； （3） 無明顯碰撞痕跡的車身劃痕； （4） 人工直接供油、高溫烘烤造成的損失； （5） 自燃以及不明原因火災(zāi)造成的損失； （6） 遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修 理繼續(xù)使用被保險機(jī)動車，致使損失擴(kuò)大的部分；等,第三者責(zé)任險： 三者險保的是被保險人在交通事故中造成第三者的人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，對于超過交強(qiáng)險各分項賠償限額以上的部分進(jìn)行賠償。,第三者責(zé)任保險,保險責(zé)任 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保

9、險合同的約定，對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。 駕駛?cè)?意外事故 第三者 人身傷亡 財產(chǎn)損失 依法 賠償順序,保險金額和責(zé)任限額,條款規(guī)定：5萬 10萬 15萬 20萬 30萬 50萬 100萬 承保管理規(guī)定：人民幣100萬以下（含）,責(zé)任免除,被保險機(jī)動車造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人在第三者責(zé)任保險項下均不負(fù)責(zé)賠償： 被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失； 被保險機(jī)動車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失； 被保險機(jī)動車本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。,車上人員責(zé)任

10、險： 承擔(dān)機(jī)動車輛在使用過程中，發(fā)生意外事故致使保險車輛上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。,車上人員責(zé)任保險,保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。 駕駛?cè)?意外事故 車上人員 人身傷亡 依法,保險金額和責(zé)任限額,駕駛?cè)嗣看问鹿守?zé)任限額 乘客每次事故每人責(zé)任限額（全部投保） 條款規(guī)定：協(xié)商確定 承保管理規(guī)定：人民幣10萬以下（含） 實際工作中：1萬 、 2萬,責(zé)任免除,被保險機(jī)動車造成車上人員的下列人身傷亡，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險

11、人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人在車上人員責(zé)任保險項下均不負(fù)責(zé)賠償： 被保險人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的故意、重大過失行為造成的自身傷亡； 違法、違章搭乘人員的人身傷亡； 車上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、犯罪行為造成的自身傷亡； 車上人員在被保險機(jī)動車車下時遭受的人身傷亡。,盜搶險： 顧名思義，承保被保險機(jī)動車因整車被盜或被搶的風(fēng)險。 對于被保險機(jī)動車在被盜搶中或者被盜搶后，受到損壞或者車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，盜搶險也負(fù)責(zé)賠償。,機(jī)動車盜搶保險,保險期間內(nèi)，被保險機(jī)動車的下列損失和費(fèi)用，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償： 被保險機(jī)動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當(dāng)?shù)乜h級以上

12、公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失； 被保險機(jī)動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用； 被保險機(jī)動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。 時間 車輛損失（整車丟失） 修復(fù)費(fèi)用（之后，之中）,保險金額和責(zé)任限額,條款規(guī)定：實際價值內(nèi)協(xié)商確定,責(zé)任免除,精神損害賠償 仲裁費(fèi) 訴訟費(fèi) 車輛貶值 不可抗力 違法行為,不計免賠險： 全稱是不計免賠率特約險。承保的是事故發(fā)生后，對應(yīng)險種規(guī)定的應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額，由保險人負(fù)責(zé)賠償。,車身劃痕險： 保的是對于無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，保險人負(fù)責(zé)賠償。 責(zé)任限額分2000、5

13、000、10000、20000，為累計賠償限額。,玻璃單獨(dú)破碎險： 對于風(fēng)擋玻璃和車窗玻璃的單獨(dú)破碎，保險人負(fù)責(zé)賠償。,自燃損失險： 對于因被保險機(jī)動車電器、線路、供氣供油系統(tǒng)發(fā)生故障或者車上所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償。,機(jī)動車駕駛證樣本,機(jī)動車行駛證樣本,責(zé)任免除,關(guān)于免陪率,各險種的免賠率（A B D G）,什么是免賠率,免賠率,盜搶險免賠率,保險期間,除另有約定外，保險期間為一年，以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn),投保人 被保險人義務(wù),1.如實告知 提供投保所需材料的義務(wù) 2.交清保費(fèi)的義務(wù)（現(xiàn)金 支票 轉(zhuǎn)賬） 3.合理施救 減少損失 通知保險人的義務(wù)（48小時）

14、4.協(xié)助查勘的義務(wù)（提供證明資料，仲裁訴訟的通知） 5.協(xié)助向第三方追償?shù)牧x務(wù),賠償處理,關(guān)于索賠手續(xù),賠償原則 1.盡量修復(fù) 2.先定損 后修理,賠償處理,第三十七條 保險人依據(jù)被保險機(jī)動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。 被保險人或被保險機(jī)動車駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例： 被保險機(jī)動車方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%； 被保險機(jī)動車方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%； 被保險機(jī)動車方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。,附加險,商業(yè)險基本費(fèi)率,無賠款折扣： 上年無賠款 0.9 新?；蛏夏瓿鲭U三次以下賠款 1.0 上年發(fā)生三次賠款 1.1 上年發(fā)生四次賠款 1.2 上年發(fā)生五次及以上賠款 1.3,商業(yè)險基本費(fèi)率,平均年行駛里程 車