1篇1章--貸款評(píng)審總則

1、精品 料推薦1評(píng)審綜述篇本篇重點(diǎn)闡述了開(kāi)發(fā)銀行貸款評(píng)審工作的基本目標(biāo)、原則、任務(wù)和制度體系， 介紹了開(kāi)發(fā)銀行貸款流程、 評(píng)審相關(guān)部門職能分工和評(píng)審人員職責(zé)。鑒于開(kāi)發(fā)銀行項(xiàng)目開(kāi)發(fā)與管理體系具有相對(duì)完整性，項(xiàng)目開(kāi)發(fā)工作相關(guān)內(nèi)容在本手冊(cè)第二篇系統(tǒng)介紹。1精品 料推薦第一章評(píng)審總則第一節(jié)目標(biāo)、原則和任務(wù)一、基本目標(biāo)貸款評(píng)審和貸款審議構(gòu)成了開(kāi)發(fā)銀行貸款評(píng)審體系的重要支柱，其基本目標(biāo) 是：按照開(kāi)發(fā)銀行戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)， 在適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和符合監(jiān)管規(guī)則的前提下， 從源頭上防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)， 從而為開(kāi)發(fā)銀行提供充足、優(yōu)質(zhì)的增量貸款和管理資產(chǎn)來(lái)源。其中，貸款評(píng)審階段和貸款審議階段的目標(biāo)各有側(cè)重。貸款評(píng)審階段： 通

2、過(guò)為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)， 抓住好客戶和好項(xiàng)目；通過(guò)準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，客觀度量風(fēng)險(xiǎn)，以及通過(guò)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)優(yōu)化，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)；為貸款審議和決策提供客觀真實(shí)、客觀、完整和準(zhǔn)確的依據(jù)。貸款審議階段：分析判斷信貸風(fēng)險(xiǎn)；提出決策建議，為高效率、高質(zhì)量貸款決策提供支持；評(píng)價(jià)評(píng)審質(zhì)量。二、基本原則開(kāi)發(fā)銀行貸款評(píng)審工作應(yīng)遵循以下基本原則：（一）服務(wù)于開(kāi)發(fā)性金融目標(biāo)的原則開(kāi)發(fā)銀行貸款評(píng)審工作以開(kāi)發(fā)性金融理論為指導(dǎo)， 通過(guò)支持國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)以及重大技術(shù)改造和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目，支持東北等老工業(yè)基地改造、中小企業(yè)發(fā)展、 “走出去”戰(zhàn)略實(shí)施等，實(shí)現(xiàn)開(kāi)發(fā)性金融目標(biāo)。（二）審慎性原則貸款評(píng)審工作要堅(jiān)持審慎

3、性原則， 通過(guò)不斷提高信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，完善風(fēng)險(xiǎn)度量技術(shù)，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，防范信貸風(fēng)2精品 料推薦險(xiǎn)。（三）服務(wù)客戶原則貸款評(píng)審是為客戶提供系列金融服務(wù)的重要過(guò)程。 這是一個(gè)幫助客戶完善項(xiàng)目實(shí)施方案、融資方案、信用結(jié)構(gòu)、信用建設(shè)等工作，建立健康、穩(wěn)定銀企關(guān)系的過(guò)程；也是一個(gè)推動(dòng)法人建設(shè)、信用建設(shè)、治理結(jié)構(gòu)建設(shè)和現(xiàn)金流建設(shè)的過(guò)程。（四）分離操作和明確責(zé)任原則根據(jù)中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)， 開(kāi)發(fā)銀行通過(guò)將貸款評(píng)審與信用評(píng)審、貸款評(píng)審與貸款審議、 評(píng)審審議與信貸管理在機(jī)構(gòu)設(shè)置和操作上分離，并明確各機(jī)構(gòu)和崗位的職責(zé)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，保證貸款評(píng)審與決策的公平性和獨(dú)立性。（五）整體性原則貸款評(píng)審是從

4、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)到完成貸款回收的信貸循環(huán)中一環(huán)， 貸款評(píng)審時(shí)需要對(duì)整個(gè)過(guò)程的整體性進(jìn)行通盤(pán)考慮， 為后續(xù)合同簽訂、 提款、貸款回收等工作奠定基礎(chǔ)。三、基本任務(wù)貸款評(píng)審和審議工作的基本任務(wù)如下：任務(wù)一：為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；任務(wù)二：為貸款決策提供依據(jù)；任務(wù)三：為后續(xù)業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。第二節(jié)貸款評(píng)審制度體系開(kāi)發(fā)銀行貸款評(píng)審工作經(jīng)過(guò)多年的改革與完善， 已經(jīng)形成了富有特色的貸款評(píng)審制度體系。一、評(píng)審責(zé)任人制和評(píng)審部門一把手負(fù)責(zé)制3精品 料推薦開(kāi)發(fā)銀行貸款評(píng)審實(shí)行評(píng)審責(zé)任人制和評(píng)審部門一把手負(fù)責(zé)制，以落實(shí)貸款評(píng)審責(zé)任，提高評(píng)審質(zhì)量和效率。評(píng)審責(zé)任人不僅需要負(fù)責(zé)項(xiàng)目貸款評(píng)審的計(jì)劃安排、組織實(shí)施、組織撰寫(xiě)報(bào)告、 向路演會(huì)

5、議報(bào)告和回答質(zhì)疑等工作， 還要為貸款評(píng)審報(bào)告的真實(shí)性、客觀性、完整性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。評(píng)審部門一把手對(duì)貸款評(píng)審工作負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任， 對(duì)評(píng)審報(bào)告的質(zhì)量和結(jié)論負(fù)責(zé)。二、評(píng)審平臺(tái)制度開(kāi)發(fā)銀行貸款評(píng)審工作設(shè)立支持平臺(tái)， 其作用是對(duì)貸款評(píng)審報(bào)告合規(guī)性審查，組織開(kāi)發(fā)銀行貸款委員會(huì)獨(dú)立委員（以下稱獨(dú)立委員）路演審議會(huì)議，匯總路演、風(fēng)險(xiǎn)邊界、貸款評(píng)審和外聘專家意見(jiàn)并向貸款委員會(huì)常設(shè)委員會(huì)（以下稱貸委會(huì)）報(bào)告，負(fù)責(zé)貸款評(píng)審方法和標(biāo)準(zhǔn)管理，以及評(píng)審人員和獨(dú)立委員培訓(xùn)、資質(zhì)認(rèn)證等工作。三、獨(dú)立委員路演審議制度開(kāi)發(fā)銀行貸款審議實(shí)行獨(dú)立委員路演審議制度。 獨(dú)立委員通過(guò)電子路演方式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審議。 這是開(kāi)發(fā)銀行貸款決策體系中的重

6、大制度創(chuàng)新，是開(kāi)發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)貸款審議的民主化、 公開(kāi)化和科學(xué)化的重要舉措。四、貸款風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷制度開(kāi)發(fā)銀行實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷制度， 即由綜合計(jì)劃局、 信用管理局和法律事務(wù)局分別對(duì)貸款的資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)邊界、 信用風(fēng)險(xiǎn)邊界和法律風(fēng)險(xiǎn)邊界進(jìn)行獨(dú)立分析判斷，分別出具風(fēng)險(xiǎn)判斷意見(jiàn)。五、外聘專家制度開(kāi)發(fā)銀行貸款評(píng)審實(shí)行外聘專家制度， 即要求評(píng)審部門外聘會(huì)計(jì)師、律師和行業(yè)專家（通稱外聘專家）參與貸款評(píng)審工作，外聘專家4精品 料推薦對(duì)貸款提出獨(dú)立意見(jiàn)， 評(píng)審報(bào)告需對(duì)外聘專家意見(jiàn)的采納情況予以說(shuō)明。六、集體審議、行長(zhǎng)決策制度開(kāi)發(fā)銀行貸款實(shí)行集體審議、行長(zhǎng)決策制度。 貸委會(huì)根據(jù)貸款評(píng)審報(bào)告、路演審議結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷意見(jiàn)、合規(guī)性審查結(jié)果、外聘專家意見(jiàn)等工作成果， 貸委會(huì)常設(shè)委員進(jìn)行集體審議