擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

擔(dān)保業(yè)務(wù)操作手冊 （第二 版 ） 前 言 中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中特別是在擴(kuò)大社會就業(yè)促進(jìn)社會和諧中居于十分重要的地位，發(fā)揮著不可替代的作用。建立擔(dān)保體系，緩解中小企業(yè)融資困難，是世界各國政府扶持中小企業(yè)的通行做法。近年來，我國各級政府和有關(guān)部門把擔(dān)保體系建設(shè)作為中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)的中心內(nèi)容，制定出臺了相關(guān)的法規(guī)政策，在多個城市開展了擔(dān)保試點(diǎn)，加強(qiáng)系統(tǒng)培訓(xùn)和行業(yè)管理，推動擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極探索，大膽實(shí)踐，不斷創(chuàng)新，培育形成了一批管理先進(jìn)、運(yùn)作規(guī)范、業(yè)績優(yōu)良的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為全國 擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展樹立了典范。目前，我國擔(dān)保業(yè)發(fā)展方興未艾，在一些地區(qū)開始呈現(xiàn)出投資主體多元化、運(yùn)作機(jī)制市場化和經(jīng)營管理規(guī)范化趨勢。但總體上還處在發(fā)育階段，擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小，擔(dān)保能力不強(qiáng)，擔(dān)保業(yè)務(wù)品種單一，風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制缺乏，抗風(fēng)險能力較弱，市場認(rèn)識和認(rèn)可程度不高。提高擔(dān)保業(yè)整體素質(zhì)和運(yùn)營水平十分必要和迫切，擔(dān)保體系建設(shè)任重道遠(yuǎn)。 為提高擔(dān)保人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，加快建立適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的擔(dān)保體系，我們選擇部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)的先進(jìn)管理制度和現(xiàn)行政策匯編成冊，供擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府部門和關(guān)心擔(dān)保事業(yè)的社會各界人員參考使用。該手冊主要包括 兩部分內(nèi)容，每一部分是擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理制度、綜合管理制度、賬務(wù)管理制度和擔(dān)保合同文本樣式。第二部分是法律法規(guī)和現(xiàn)行政策。在手冊編寫過程中，北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司張利勝董事長給予了大力支持和指導(dǎo)，在此表示誠摯的感謝，同時對所有提供幫助的同志表示感謝。 由于水平有限和時間倉促，書中錯誤在所難免，敬請批評指正。 編 者 2009 年 4 月 目 錄 一、業(yè)務(wù)管理制度 1、 信用擔(dān)保管理辦法 2、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 3、項目咨詢受理工作規(guī)程 4、評審工作程序及業(yè) 務(wù)操作規(guī)程 5、評審工作底稿管理規(guī)定 6、評審部職責(zé)與業(yè)績考核辦法 7、項目決策委員會議事規(guī)程 8、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理操作規(guī)范 9、抵質(zhì)押登記工作有關(guān)規(guī)定 10、反擔(dān)保管理辦法 11、擔(dān)保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保有關(guān)問題的規(guī)定 12、在保企業(yè)統(tǒng)計表填寫規(guī)范 13、國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類與代碼 (GB/T4754-2002) 14、在擔(dān)保項目管理暫行規(guī)定 15、直接抵 (質(zhì) )押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 16、房地產(chǎn)抵押登記有關(guān)問題的規(guī)定 17、業(yè)務(wù)稽核暫行辦法 18、擔(dān)保項目監(jiān)管小組工作細(xì)則 19、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)小額擔(dān)保貸款“綠色 通道”實(shí)施細(xì)則 20、項目初審報告 21、擔(dān)保意向書 22、反擔(dān)保 (保證 )合同 23、反擔(dān)保 (抵押 )合同 24、反擔(dān)保 (機(jī)動車抵押 )合同 25、反擔(dān)保 (房地產(chǎn)抵押 )合同 26、反擔(dān)保 (股份質(zhì)押 )合同 27、反擔(dān)保 (股票質(zhì)押 )合同 28、反擔(dān)保 (軟件著作權(quán)質(zhì)押 )合同 29、最高額反擔(dān)保 (保證 )合同 30、最高額反擔(dān)保 (抵押 )合同 31、最高額反擔(dān)保 (房地產(chǎn)抵押 )合同 32、最高額反擔(dān)保 (流動庫存商品抵押 )合同 33、最高額反擔(dān)保 (存單質(zhì)押 )合同 34、最高額反擔(dān)保 (專利權(quán)質(zhì)押 )合同 35、最高額反擔(dān)保 (軟件著 作權(quán)質(zhì)押 )合同 36、委托保證合同 37、最高額委托保證合同 二、財務(wù)管理制度 1、財務(wù)管理制度 2、會計制度 3、貨幣資金管理辦法 4、投資管理辦法 5、證券自營業(yè)務(wù)操作規(guī)程 6、會計電算化管理辦法 7、擔(dān)保費(fèi)、評審費(fèi)收費(fèi)管理暫行辦法 8、通訊費(fèi)管理暫行規(guī)定 9、員工試用期交通費(fèi)暫行規(guī)定 10、員工交通費(fèi)、誤餐費(fèi)報銷暫行規(guī)定 11、外埠差旅費(fèi)暫行規(guī)定 12、借款和報銷暫行規(guī)定 三、綜合管理制度 1、檔案管理辦法、項目檔案編制與管理辦法 2、公文處理辦法 3、公文處理實(shí)施細(xì)則 4、會議制度 5、擔(dān)保公司領(lǐng)導(dǎo) 班子會議規(guī)程 6、請示呈批管理制度 7、報告呈閱制度 8、合同管理辦法 9、擔(dān)保公司規(guī)章制定辦法 10、印章管理辦法 11、文件資料打印、復(fù)印管理辦法 12、計算機(jī)系統(tǒng)管理暫行規(guī)定 13、固定資產(chǎn)管理規(guī)定 14、辦公家具管理辦法 15、辦公設(shè)備及用品管理規(guī)定 16、對外宣傳管理辦法 17、行政管理費(fèi)用支出管理規(guī)定 18、勞動管理制度 19、員工收入分配辦法 20、社會保險和住房公積金管理規(guī)定 21、公務(wù)車管理規(guī)定 22、私車公用管理規(guī)定 四、國家法律法規(guī)及政策性文件 1、中華人民共和國擔(dān)保法 2、最高人民法 院關(guān)于擔(dān)保法中若干問題的司法解釋 (法釋 200044 號 ) 3、中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法 4、中華人民共和國商業(yè)銀行法 4、國務(wù)院關(guān)于修改國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的決定的決定（中華人民共和國國務(wù)院令第 548 號） 5、國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知 (國辦發(fā) 2000 59 號 ) 6、 國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門 關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知 （ 國辦發(fā) 2006 90 號 ） 7、 國務(wù)院辦公廳 關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān) 管職責(zé)的通知 國辦發(fā) 2009 7 號 7、國家經(jīng)貿(mào)委、國家發(fā)展計劃委、財政部、國家統(tǒng)計局關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知 (國經(jīng)貿(mào)中小企 2003 143 號 ) 8、國家經(jīng)貿(mào)委印發(fā)關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見的通知 (國經(jīng)貿(mào)中小企 1999 540 號 ) 9、財政部印發(fā)中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法的通知(財金 2001 77 號 ) 10、國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于建立全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問題的通知 (國經(jīng)貿(mào)中小企 2001 198 號 ) 10、國家經(jīng)貿(mào)委等十部委關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信 用管理工作的若干意見 (國經(jīng)貿(mào)中小企 201 368 號 ) 11、國家發(fā)展改革委、國家稅務(wù)總局關(guān)于繼續(xù)做好中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知 (發(fā)改企業(yè) 2004 303 號 ) 12、國家發(fā)展改革委關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知 (發(fā)改企業(yè) 2004 394 號 ) 13、財政部關(guān)于加強(qiáng)地方財政部門對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財務(wù)管理和政策支持若干問題的通知 (財金 2003 88 號 ) 14、財政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)服務(wù)體系專項補(bǔ)助資金使用管理辦法 (暫行 )的通知 (財建 2004 124 號 ) 15、國家稅務(wù)總局關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅的通知 (國稅發(fā) 2001 37 號 ) 16、中國人民銀行、財政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障部關(guān)于印發(fā)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法的通知 (銀行 2002394 號 ) 17、中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)對有市場、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見 (銀行 2002 224 號 ) 18、中國人民銀行銀行信貸登記咨詢管理辦法 (試行 ) 五、山東省政策性文件 1、中共山東省委、山東省人民政府關(guān)于進(jìn)一步加快民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決定 (魯發(fā) 2002 3 號 ) 2、中共山東省委、山東省人民政府關(guān)于進(jìn)一步加快民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干問題的補(bǔ)充規(guī)定 (魯發(fā) 2003 14 號 ) 3、山東省人民政府辦公廳關(guān)于建立和完善信用擔(dān)保體系促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的意見 (魯政辦發(fā) 2003 1號 ) 4、山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)山東省鼓勵科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展若干規(guī)定實(shí)施細(xì)則的通知 (魯政辦發(fā) 2002 45 號 ) 5、中共山東省委辦公廳、山東省人民政府辦公廳關(guān)于加快中介服務(wù)組織體系建設(shè)促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見 (魯辦發(fā) 2004 24 號 ) 6、山東省人民政府辦公廳關(guān)于貫徹國辦發(fā) 2006 90 號文件進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的通知（ 魯政辦發(fā) 2007 34 號 ） 7、關(guān)于印發(fā)中國人民銀行濟(jì)南分行加強(qiáng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款管理的指導(dǎo)意見的通知 (濟(jì)銀行 2000 346 號 ) 六、部分市政策性文件 1、臨沂市政府關(guān)于加快完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見（臨政發(fā)【 2008】 44 號） 2、青島市人民政府辦公廳關(guān)于建立和完善信用擔(dān)保體系促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的意見 (青政辦發(fā) 2003 45 號 ) 3、淄博市人民政府辦公廳關(guān)于建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的意見 (淄政辦發(fā) 2004 21 號 ) 4、臨 沂市政府辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)臨沂市中小企業(yè)貸款“綠色通道”工程實(shí)施暫行辦法的通知（臨政辦發(fā)【 2009】 14 號） 5、 德州市關(guān)于全市民營企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)指導(dǎo)意見 (德民擔(dān)組發(fā) 2003 1號 ) 6、中國人民銀行德州支行、德州市民營經(jīng)濟(jì)委員會關(guān)于印發(fā)關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司合作的指導(dǎo)意見的通知 7、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會、中國人民銀行臨沂市中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會臨沂監(jiān)管分局關(guān)于印發(fā)臨沂市擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法 (試行 )的通知 (臨經(jīng)貿(mào)綜字 2004 220 號 ) 8、中國人民銀行臨沂市中心支行、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會臨沂監(jiān)管分局、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司合作的指導(dǎo)意見 (臨銀行 2005 29 號 ) 9、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會關(guān)于印發(fā)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)規(guī)則 (一 )的通知 (臨經(jīng)貿(mào)綜字 2005 5號 ) 10、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會關(guān)于印發(fā)擔(dān)保公司會計報表編制辦法的通知 (臨經(jīng)貿(mào)綜字 2004 246 號 ) 11、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會關(guān)于印發(fā)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)報表的通知 (臨經(jīng)貿(mào)綜字 2005 28 號 ) 12、臨沂市財政局、經(jīng)貿(mào)委、人民銀行、銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā)臨沂市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng) 險補(bǔ)償資金管理暫行辦法的通知（臨財 2008 4 號） 13、臨沂市經(jīng)貿(mào)委、財政局、人民銀行、銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā) 的通知（臨經(jīng)貿(mào)綜字【 2009】 24 號） 14、臨沂市經(jīng)貿(mào)委、財政局、人民銀行、銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā) 的通知（臨經(jīng)貿(mào)綜字【 2009】 22 號） 15、臨沂市經(jīng)貿(mào)委、財政局、人民銀行、銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā) 的通知（臨經(jīng)貿(mào)綜字【 2009】 23 號） 16、臨沂市經(jīng)貿(mào)委關(guān)于印發(fā) 的通知（臨經(jīng)貿(mào)綜字【 2009】 79 號） 一、 業(yè)務(wù)管理制度 信用擔(dān)保管理辦法 第一章 總 則 第一條 為推動市的進(jìn)步與發(fā)展，促進(jìn)高新技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，建立現(xiàn)代商業(yè)信用保障體系；規(guī)范擔(dān)保公司 (以下簡稱公司 )擔(dān)保行為，加強(qiáng)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，明確公司擔(dān)保業(yè)務(wù)中各方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，控制風(fēng)險，根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法、市擔(dān)保公司章程及國家其他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。 第 二條 本辦法所稱的擔(dān)保，主要指人民幣借款信用擔(dān)保，是根據(jù)合同或當(dāng)事人的約定，以信用來確保借款的清償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)行為，即以公司作為擔(dān)保人以保證方式直接為債務(wù)人 (被保證人 )向債權(quán)人 (擔(dān)保受益人，主要指金融機(jī)構(gòu) )借款提供擔(dān)保。除借款擔(dān)保外，公司辦理的其他類型的擔(dān)保業(yè)務(wù)，參照本辦法的原則和方式辦理。 第三條 公司的擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)，堅持自愿公平、有償、誠實(shí)信用，謹(jǐn)慎性和守法原則： 一、公司擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽(yù)為基礎(chǔ)。公司認(rèn)定的商業(yè)信譽(yù)以公司評定的信用等級為標(biāo)準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括企業(yè)法人的品質(zhì)、 經(jīng)營性質(zhì)及業(yè)績、財務(wù)狀況、未來預(yù)期收益，以及以往償債記錄等。 二、公司每年提供的信用擔(dān)保余額不超過企業(yè)資本的 10 倍，以保證公司有足夠的代償能力。公司對每一被擔(dān)保企業(yè)均實(shí)行信用額度控制，一般不超過其凈資產(chǎn)額的 30%，最高不超過 60%。公司擔(dān)保代償?shù)膿p失率控制在擔(dān)保余額的 5%以內(nèi)。 三、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)程度實(shí)行受理、評審和決策三個過程管理，形成責(zé)任分解，互為因果，系統(tǒng)控制，集中決策的制衡機(jī)制，以保證決策的嚴(yán)謹(jǐn)、全面、公正和正確，公司各職能部門均不獨(dú)立經(jīng)辦擔(dān)保業(yè)務(wù)。 四、公司擔(dān)保風(fēng)險責(zé)任依據(jù)擔(dān)保規(guī)模、風(fēng)險程度、項目特 點(diǎn)分別實(shí)行公司獨(dú)立承擔(dān)、公司與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)按比例承擔(dān)、公司與相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)形成組合共同承擔(dān)的三種形式。主要采取與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)協(xié)議承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的形式，即與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合審查擔(dān)保項目，通過協(xié)議方式規(guī)定各方承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的比例，當(dāng)風(fēng)險出現(xiàn)時各自承擔(dān)風(fēng)險損失及發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用。 五、公司建立風(fēng)險代償基金制度，以保證補(bǔ)償可能出現(xiàn)的代償損失。風(fēng)險代償基金按每年擔(dān)保余額的 5%提取，計入公司經(jīng)營成本。 六、凡公司提供的擔(dān)保，被保證人原則上必須向公司提供反擔(dān)保措施，向公司提供符合要求的反擔(dān)保人或擔(dān)保金，或用符合中華人民共和國擔(dān)保法 規(guī)定、滿足公司要求的財產(chǎn)、權(quán)利進(jìn)行抵押、質(zhì)押反擔(dān)保。 七、公司的經(jīng)營收入包括保費(fèi)收入，即被保證人須按規(guī)定向公司交納擔(dān)保費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用；投資收益，即公司投資項目的凈現(xiàn)金流入；其它經(jīng)營收入，即在公司規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)的合法合理收入。 第二章 擔(dān)保的對象和條件 第四條 擔(dān)保的對象 經(jīng)國家、市工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊，在市內(nèi)認(rèn)定，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格，并在銀行或其它依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開立帳戶的高新技術(shù)企業(yè)。 第五條 擔(dān)保的條件 除滿足擔(dān)保對象所限定的范圍以外，尚需具備下列條件： (一 )具有符合 法定要求的注冊資本金、必須的營運(yùn)資金；合法經(jīng)營，商業(yè)信用良好；經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)健全有效，制度系統(tǒng)規(guī)范；經(jīng)營具有一定規(guī)模，經(jīng)濟(jì)效益較好，有連續(xù)的盈利能力；資產(chǎn)負(fù)債比例適度合理，具有融資負(fù)債的償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。 (二 )符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，具有自主知識產(chǎn)權(quán)和良好市場前景或具有較強(qiáng)出口創(chuàng)匯能力的高新技術(shù)產(chǎn)品、項目。 (三 )市重點(diǎn)扶植與發(fā)展的科研項目、科技產(chǎn)品和技工貿(mào)一體化產(chǎn)業(yè)。 (四 )有利于市發(fā)展的項目。 第三章 擔(dān)保的申請 第六條 凡符合本辦法第二章規(guī)定條款的企業(yè)法人 均可向公司或由所在地區(qū)監(jiān)管部門推薦提出書面擔(dān)保申請。 第七條 被保證人在提出書面擔(dān)保申請的同時，應(yīng)提交下列文件資料，并保證其真實(shí)性： 1.營業(yè)執(zhí)照 (副本 )復(fù)印件并加蓋公章； 2.法人代碼證書復(fù)印件并加蓋公章； 3.法定代表人的資格證明、身份證復(fù)印件； 4.具體經(jīng)辦人員授權(quán)書及身份證復(fù)印件； 5.主要負(fù)責(zé)人簡歷及身份證復(fù)印件 (包括董事長、總經(jīng)理、財務(wù)主管等 )； 6.公司章程及年檢報告復(fù)印件并加蓋公章； 7.新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書復(fù)印件并加蓋公章； 8.稅務(wù)登記證復(fù)印件并加蓋公章； 9.統(tǒng)計證復(fù)印件并加蓋公章； 10.企業(yè)及主要產(chǎn)品技術(shù)專利證書、行業(yè)認(rèn)證證書、獲獎證書等復(fù)印件； 11.注冊驗(yàn)資報告復(fù)印件； 12.貸款證復(fù)印件并加蓋公章； 13.公司章程中規(guī)定應(yīng)由董事會決定的對外借款、擔(dān)保抵押等決議復(fù)印件，并加蓋公章； 14.經(jīng)會計 (審計 )師事務(wù)所審驗(yàn)的企業(yè)近二年的財務(wù)報表及當(dāng)期財務(wù)報表 (包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤分配表、現(xiàn)金流量表等 )； 15.財務(wù)報表編報說明； 16.未來一年經(jīng)營計劃和經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測； 17.項目可行性研究報告及市場發(fā)展報告，主管部門的批件； 18.申請履約擔(dān)保的被保證人需提供其與合作方簽定的合 同副本。在尚未簽定合同前，可先提供合同意向書或合作方出具的資質(zhì)、資信及有關(guān)證明文件； 19.還款計劃、方式及資金來源； 20.提供落實(shí)反擔(dān)保措施的文件； (1)實(shí)施抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供能夠證明抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、范圍、所在地、占有方式、產(chǎn)權(quán)歸屬等情況的有關(guān)文件材料；經(jīng)具有資格的資產(chǎn)評估部門對抵押財產(chǎn)作出的評估作價報告等材料； (2)實(shí)施信用反擔(dān)保的，應(yīng)提供信用反擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)章程、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表等足以證明信用反擔(dān)保人的資信情況及履約能力的文件材料。 21.公司認(rèn)為 必要的其他文件資料。 第四章 擔(dān)保的受理與審批 第八條 公司擔(dān)保的受理、審批與決策過程，實(shí)行系統(tǒng)管理，責(zé)任分解，集中決策的制衡機(jī)制，即由綜合管理部管理，評審部門對項目進(jìn)行詳細(xì)的評審后論證，并視需要組織專家咨詢，提交評審報告；公司項目決策委員會審批，下達(dá)項目決策意見書，法律監(jiān)管部據(jù)此落實(shí)反擔(dān)保措施，提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報告，報公司決策委員會審批。 第九條 綜合管理部在項目受理工作中負(fù)責(zé)向客戶介紹公司的業(yè)務(wù)及對客戶的要求，負(fù)責(zé)客戶資料的受理、登記并完整移交評審部門。 第十條 評審部門的責(zé)任是：對被擔(dān) 保企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，對產(chǎn)品市場預(yù)期進(jìn)行分析，需要時組織有關(guān)的專家評估論證，按照公司擔(dān)保評審細(xì)則的規(guī)定做出：科學(xué)技術(shù)上的可行性、成長性與成熟性分析；轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的市場條件、經(jīng)濟(jì)收益與投入產(chǎn)出關(guān)系分析；企業(yè)近二年的現(xiàn)金流量分析及在擔(dān)保期間取得新的融資負(fù)債后的現(xiàn)金流量預(yù)測；企業(yè)財務(wù)危機(jī)預(yù)測分析。并出具評審結(jié)論報告。 第十一條 法律監(jiān)管部的責(zé)任是：協(xié)助評審部門確認(rèn)擔(dān)保主體的合法、合規(guī)性，落實(shí)反擔(dān)保方案提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報告，報決策委員會審批。擔(dān)保實(shí)施后，即開始監(jiān)管：定期審查被擔(dān)保企業(yè)財務(wù)報告和有關(guān)賬目；了解分 析企業(yè)產(chǎn)供銷情況；適時分析企業(yè)現(xiàn)金流量，及時準(zhǔn)確評價企業(yè)償債能力。 第十二條 公司擔(dān)保決策委員會由董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。以及稽核員組成，責(zé)任是對項目進(jìn)行最終決策，判斷結(jié)論的正確性、可行性，分析評價被擔(dān)保企業(yè)與項目的軟環(huán)境，進(jìn)行宏觀協(xié)調(diào)平衡，并出具項目決策意見書。 第五章 合同的簽定 第十三條 擔(dān)保申請人的擔(dān)保申請經(jīng)公司決策委員會審查批準(zhǔn)后，由法律監(jiān)管部與貸款銀行及擔(dān)保申請人簽定有關(guān)合同，并辦理有關(guān)手續(xù)。 1.被保證人應(yīng)按公司有關(guān)規(guī)定向公司交納擔(dān)保費(fèi)和評審費(fèi)。 2.被擔(dān)保人與公司簽訂 委托保證合同和反擔(dān)保合同按規(guī)定交納擔(dān)保費(fèi)及評審費(fèi)，與協(xié)作銀行簽定保證合同。 第十四條 公司應(yīng)與協(xié)作銀行協(xié)商確定保證合同內(nèi)容，如果用銀行提供的保證合同文本，法律監(jiān)管部應(yīng)認(rèn)真審查合同條款，維護(hù)公司權(quán)益。 第十五 條 被保證人要求擔(dān)保展期須經(jīng)公司同意，并重新辦理申請及手續(xù)。被保證人應(yīng)按規(guī)定與公司續(xù)簽委托保證合同，并交納相關(guān)擔(dān)保費(fèi)用。 第六章 協(xié)作銀行 第十六條 公司將分別與各銀行及各種金融機(jī)構(gòu)簽定合作協(xié)議，明確公司與銀行在擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)中合作所遵循的原則。 1.協(xié)作銀行承 認(rèn)公司出具的擔(dān)保文件真實(shí)、有效，并以此對企業(yè)進(jìn)行貸款。 2.雙方共同對企業(yè)項目進(jìn)行考察、評價、監(jiān)管，及時交換意見，溝通信息。 3.公司依據(jù)實(shí)際情況，與協(xié)作銀行確定具體項目貸款數(shù)額及承擔(dān)風(fēng)險比例。 4.公司承諾在發(fā)生擔(dān)保逾期時，根據(jù)合作協(xié)議及時支付貸款。 第七章 被保證人的責(zé)任 第十七條 被保證人須向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保措施并按期足額交納擔(dān)保費(fèi)。 第十八條 按照合同的約定，當(dāng)公司履行保證責(zé)任后，被保證人應(yīng)在收到公司通知十天內(nèi)，償還公司墊付的全部款項、自付款之日起的利息和其他費(fèi)用及損失。 第十九條 按照本辦法的規(guī)定和合同的約定接受公司的監(jiān)督與檢查： 一、被保證人應(yīng)將借款合同項下的貸款用于公司所擔(dān)保的項目，不得挪作他用； 二、嚴(yán)格執(zhí)行項目進(jìn)度及還款計劃； 三、將抵押財產(chǎn)向保險公司足額投保； 四、未經(jīng)公司同意，不得出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他形式處置已向公司初次抵押的資產(chǎn)；如抵押物已向保險公司投保，公司為保險受益人； 五、如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱工商登記變更等情況，應(yīng)及時通知公司，征得公司同意，根據(jù)變化情況落實(shí)被保證人，必須保證公司的利益； 六、未經(jīng)公司同意，不得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓合同以 及擔(dān)保有關(guān)的合同； 七、定期或隨時向公司提交企業(yè)財務(wù)報表和有關(guān)文件資料，并保證其真實(shí)性； 八、合同中約定的其它義務(wù)。 第二十條 若被保證人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按照合同的約定和法律規(guī)定，承擔(dān)違約的責(zé)任，并賠償公司因此而造成的損失。 第八章?lián)ＹM(fèi)用 第二十一條 按有償原則，公司與被保證人簽定委托保證合同后保證合同簽定前，按下列標(biāo)準(zhǔn)向被擔(dān)保人收取擔(dān)保費(fèi)用。 1.公司按在保項目的風(fēng)險程度、擔(dān)保期限、擔(dān)保額度確定擔(dān)保費(fèi)率。 2.擔(dān)保費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)原則上按照擔(dān)保余額的年 1 4%-3 5%計收。 3.擔(dān)保費(fèi)按擔(dān)保余額與擔(dān)保費(fèi)率的乘積計算，采取一次性全額預(yù)收的辦法。 4.擔(dān)保費(fèi)率、收取總額、收費(fèi)時間等在委托保證合同中具體規(guī)定。 第二十二條 已簽訂委托保證合同，但因被保證人原因未能繼續(xù)簽訂保證合同的，公司收取一定承諾費(fèi)。 第九章 反擔(dān)保的措施 第二十三條 被保證人應(yīng)向公司提供反提供措施。反擔(dān)保措施的種類包括保證金、質(zhì)押或抵押反擔(dān)保，信用反擔(dān)保等。公司根據(jù)項目的風(fēng)險程度、擔(dān)保金額的大小以及被保證人的不同類型等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。 第二十四條 被保證人以保證金 方式提供反擔(dān)保的應(yīng)向公司交納一定數(shù)額的保證金。主要備用于被保證人不能按照合同或約定履行義務(wù)時的支付，一般按照企業(yè)活期存款計息。如保證金支付后尚有余額的，在保證期滿后，由公司退還被保證人。 第二十五條 被保證人以其合法的財產(chǎn)向公司提供抵押 (質(zhì)押 )反擔(dān)保。根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定： 1.抵押物的范圍與條件： 能夠作為抵押物的財產(chǎn)主要為依法允許轉(zhuǎn)讓并立即可變現(xiàn)的財產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財產(chǎn)抵押物的條件是： (1)被保證人擁有所有權(quán)的或國家授權(quán)其管理的； (2)財產(chǎn)抵押物的價值 (不包括增值部分 )或其價值與其他反擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)大于公司的擔(dān)保金額； (3)未向其它法人抵押、出租、轉(zhuǎn)移的； (4)非法律禁止流通或轉(zhuǎn)讓的； (5)非所有權(quán)、使用權(quán)不明或存在爭議的 (包括訴訟、仲裁等 )； (6)非依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他保全措施的； (7)非正在使用中的福利、生活設(shè)施； (8)非列入破產(chǎn)程序的； (9)非無法實(shí)施強(qiáng)制執(zhí)行的； 2.財產(chǎn)抵押、質(zhì)押物由本公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或由具有資格的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)合理作價。 3.由公司與被保證人共同確認(rèn)抵押、質(zhì)押物價值后，簽定反擔(dān)保抵押 (質(zhì)押 )合同，并辦理抵押 登記和公證手續(xù)。 第二十六條 由公司認(rèn)可的其他法人為被保證人向公司提供信用反擔(dān)保。 信用反擔(dān)保人的條件： 1.經(jīng)依法注冊的具備獨(dú)立法人資格的企業(yè)； 2.資信良好，并具備履行反擔(dān)保承諾的經(jīng)濟(jì)實(shí)力； 3.公司要求的其它條件。 第二十七條 信用反擔(dān)保人和抵 (質(zhì) )押反擔(dān)保人主要承擔(dān)下列反擔(dān)保責(zé)任。 1.在公司代被保證人履行債務(wù)后，反擔(dān)保人接到公司書面通知三十日內(nèi)，向公司交納或用抵押物抵償下列款項： (1)公司代被保證人墊付的所有款項； (2)公司付款之日起的利息； (3)公司其他費(fèi)用及損失； 2.被保證人未按期 向公司交納擔(dān)保費(fèi)時，反擔(dān)保人應(yīng)向公司交納或用抵押物抵償下列款項： (1)應(yīng)付的擔(dān)保費(fèi)本息； (2)逾期罰款； (3)公司其它損失； 3.在被保證人未嚴(yán)格履行本辦法第二十七條規(guī)定和合同約定的其他義務(wù)時，在接到公司書面通知十日內(nèi)，賠償或以抵押物抵償公司因此造成的損失。 第二十八條 抵押反擔(dān)保人未經(jīng)公司同意不得將其以抵押給公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、在抵押或以其他任何形式處分抵押物；如反擔(dān)保的抵押物已向保險公司投保，公司為保險受益人；承擔(dān)合同中約定的其它義務(wù)。 第二十九條 信用反擔(dān)保人應(yīng)按照本辦法的 規(guī)定，定期或隨時向公司提交企業(yè)的財務(wù)報表及有關(guān)文件資料并保證其真實(shí)性：信用反擔(dān)保人應(yīng)及時將企業(yè)發(fā)生分立、合并、財產(chǎn)有重大變更等情況通知公司并按合同約定履行其他反擔(dān)保義務(wù)。 第三十條 反擔(dān)保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同的約定和法律的規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任并賠償公司損失，同時，公司有權(quán)申請司法手段強(qiáng)制執(zhí)行。 第十章 在保項目的監(jiān)督和管理 第三十一條 保證合同一經(jīng)生效后，由公司組成監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對在保項目的監(jiān)督、管理工作： 1.監(jiān)督被保證人及反擔(dān)保人履行本辦法的規(guī)定； 2.及時了解被保證人的計劃 執(zhí)行情況和金融機(jī)構(gòu)資金撥付到位情況以及各種未預(yù)見因素； 3.被保證人及反擔(dān)保人需定期報送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表及年度用款、履約計劃、項目月執(zhí)行情況等資料，并保證其真實(shí)性； 4.監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對被保證人或反擔(dān)保人的經(jīng)營狀況及項目進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤、審核，及時發(fā)現(xiàn)問題，采取防范措施。 5.及時了解被保證人及反擔(dān)保人發(fā)生的分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人有重大變更的情況。 6.建立項目檔案，及時登記并與協(xié)作銀行聯(lián)系核查擔(dān)保余額。 第十一章 擔(dān)保項目的終止和擔(dān)保代償、追償 第三十二條 對被保證人 按時履約而使雙方按合同約定履行完畢的擔(dān)保項目，要及時終止擔(dān)保，出具解除擔(dān)保責(zé)任通知書，辦理擔(dān)保核銷手續(xù)和擔(dān)保合同解除、抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，歸還抵押、質(zhì)押物。 第三十三條 擔(dān)保項目終止和解除后，應(yīng)及時進(jìn)行總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，所有文件資料歸檔。 第三十四條 擔(dān)保項目若發(fā)生代償，由法律監(jiān)管部負(fù)責(zé)及時與協(xié)作銀行取得聯(lián)系，根據(jù)協(xié)作協(xié)議規(guī)定的程序，支付相應(yīng)的代償。 第三十五條 項目發(fā)生代償后公司即取得對被保證人代及反擔(dān)保人的債務(wù) (包括：借款本息、罰金、墊付資金占用費(fèi)、滯納金及其它費(fèi)用 )追索權(quán)，法律監(jiān)管部應(yīng)及時實(shí) 施反擔(dān)保措施。以信用進(jìn)行反擔(dān)保的必須立即向反擔(dān)保人發(fā)出項目代償通知書，通知反擔(dān)保人履行反擔(dān)保義務(wù)；以財產(chǎn)抵押或質(zhì)押進(jìn)行反擔(dān)保的，依照法律規(guī)定將抵押物或質(zhì)押物折價、拍賣或變賣處理，并從處理的價款中優(yōu)先受償，以彌補(bǔ)公司的代償支出，減少損失；在訴訟時效期內(nèi)依照有關(guān)法律、法規(guī)、合同、協(xié)議、文件等向人民法院提起訴訟。 第三十六條 處置反擔(dān)保物應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)及中華人民共和國擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生的費(fèi)用原則上由被保證人或反擔(dān)保人支付，特殊情況由公司與被保證人或反擔(dān)保人協(xié)商解決。 第三十七條 本辦法所 列各類合同如發(fā)生爭議或糾紛時，可以通過協(xié)商或調(diào)解解決。協(xié)商或調(diào)解不成的，可根據(jù)合同中的仲裁條款或事后達(dá)成的仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁。若當(dāng)事人未訂仲裁條款且事后又未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。 對于仲裁裁決，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。若當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行的，另一方可向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。第十二章附則 第三十八條 在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)中嚴(yán)格遵守公司的保密制度。 第三十九條 公司負(fù)有對本辦法的解釋權(quán)。 第四十條 本辦法如與國家發(fā)布的法律、法規(guī)不一致時，將作相應(yīng)修改和調(diào)整。 第四十一條 本辦法自 2000 年 2 月 15 日起試行，并在試行中完善、補(bǔ)充、調(diào)整。 第四十二條 依據(jù)本辦法將制定各類條款的實(shí)施細(xì)則，各項細(xì)則與本辦法具有同等效力。 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 第一章 總 則 第一條 為明確信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。 第二條 本規(guī)程用以規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的項目受理、評審、法律性文件審查、決策委員會評議、決策后的執(zhí)行與監(jiān)督以及在保項目管理六個主要工作環(huán)節(jié)，使各環(huán)節(jié)、各崗位有章可循、各司其職，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)有 序、高效進(jìn)行。 第三條 本規(guī)程適用于擔(dān)保公司 (以下簡稱公司 )各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用于各部門。 第四條 各部門、各崗位在執(zhí)行中，應(yīng)在業(yè)務(wù)制衡的基礎(chǔ)上，相互協(xié)作、配合，堅持公司利益高于一切的原則，以高度的責(zé)任心和飽滿熱情履行公司即定的崗位職責(zé)；除公司決策委員會批準(zhǔn)的特殊項目及業(yè)務(wù)外，一般性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照本規(guī)程所規(guī)定的操作程序辦理，各部門、各崗位不得越權(quán)或違反程序操作。 第二章 受 理 第五條 本規(guī)程所稱項目受理，系指公司接受擔(dān)保企業(yè)客戶的申請，啟動擔(dān)保項目評審程序。項目受理階段從通過各種途徑與申請擔(dān)保客戶接 觸始至企業(yè)貸款擔(dān)?；厩闆r調(diào)查表 (下稱調(diào)查表 )等初審資料送達(dá)評審責(zé)任人止。 第六條 受理階段主責(zé)任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責(zé)任人；公司其他部門各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù)接待和受理相關(guān)的客戶。 綜合部經(jīng)理直接負(fù)責(zé)和組織受理責(zé)任人向客戶提供咨詢和受理服務(wù)，本著申請客戶依法注冊、符合擔(dān)保服務(wù)范圍和有提供基礎(chǔ)資料的能力三項條件，確定是否受理，并對受理的項目進(jìn)行登記，建立與客戶的溝通渠道。對于暫不符合三項條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。 受理階段的工作職責(zé)是登記、整理 擔(dān)保初審資料 (包括調(diào)查表及相關(guān)文件資料 )，并按受理時間順序登錄項目并順次分配至評審責(zé)任人；建立相應(yīng)的項目進(jìn)程跟蹤和基本數(shù)據(jù)庫。 第七條 其他崗位人員主動爭取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一規(guī)范進(jìn)行登記和數(shù)據(jù)處理，同時辦理項目分配手續(xù)。 第三章 評 審 第八條 本規(guī)程所稱項目評審，系指評審部門對申請擔(dān)保客戶的技術(shù)水平、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和個人資信狀況等方面進(jìn)行深入調(diào)研和分析，提出明確評審結(jié)論，協(xié)調(diào)與貸款銀行的合作關(guān)系，確定合同要約，落實(shí)反擔(dān) 保措施等諸項事務(wù)。 項目評審階段從評審責(zé)任人接受待審項目始至完成擔(dān)保調(diào)查評審報告 (以下簡稱評審報告 )和擔(dān)保合同編制依據(jù)報告 (以下簡稱合同編制依據(jù)報告 )上。 第九條 評審階段主責(zé)任人為評審部經(jīng)理、副經(jīng)理、項目經(jīng)理和助理以及其他有資格的評審責(zé)任人。對于評審階段主責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱“評審責(zé)任人”。 評審階段主責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評審規(guī)范和程序，高效率地完成擔(dān)保項目的初審和詳審工作，作出明確結(jié)論，并完成簽約前合同準(zhǔn)備及反擔(dān)保方案的落實(shí)，為決策提供全面、詳實(shí)、準(zhǔn)確的依據(jù)。 第十條 項目評審分初 審和詳審兩個階段，評審工作任務(wù)由項目組承擔(dān)，項目組由項目經(jīng)理和助理構(gòu)成，互為 AB 角。項目經(jīng)理和助理均應(yīng)獨(dú)立承擔(dān)項目評審工作，項目經(jīng)理對于項目組所完成的項目負(fù)有全部責(zé)任。 第十一條 評審責(zé)任人出具的初、詳審報告，首先由項目經(jīng)理審核，簽署意見；之后由部門經(jīng)理和副經(jīng)理進(jìn)行復(fù)核，并簽署意見。 其他有資格的評審責(zé)任人完成的初、詳審報告，由該部門經(jīng)理審核并簽署意見。 第十二條 評審責(zé)任人接收企業(yè)提交的調(diào)查表和相關(guān)文件資料后，及時與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況，進(jìn)行初步審核，必要時可到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查；初審結(jié)論應(yīng)在三個工作 日內(nèi)完成并通知企業(yè)。 第十三條 對于通過初審的企業(yè)，評審責(zé)任人向企業(yè)發(fā)放委托擔(dān)保申請報告 (以下簡稱申請報告 )，具體指導(dǎo)企業(yè)快速填報申請報告；同時評審責(zé)任人填制通過初審?fù)ㄖ獑?，?jīng)部門經(jīng)理簽字后送綜合部存檔。如企業(yè)提交的詳審資料不完整，評審責(zé)任人應(yīng)及時通知并幫助企業(yè)補(bǔ)齊資料。如企業(yè)提交詳審資料時間超過一個月，則視同企業(yè)放棄擔(dān)保申請，該項目終止。 第十四條 對于未通過初審的企業(yè)，評審責(zé)任人應(yīng)出具擔(dān)保初審報告，經(jīng)本規(guī)程第十一條規(guī)定的審核程序后，送綜合部存檔。評審部門經(jīng)理有權(quán)改變評審人否定性初 審結(jié)論，要求評審責(zé)任人不得放棄，繼續(xù)評審。 第十五條 評審責(zé)任人收到詳審資料后，應(yīng)制定評審計劃，安排時間到企業(yè)調(diào)查；同時與貸款銀行及時銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評審，縮短時間差。 評審責(zé)任人根據(jù)制度規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)格式，撰寫評審報告，提出明確的評審結(jié)論。每一個項目從企業(yè)提交完整的詳審資料至完成評審報告，評審工作時間一般不應(yīng)超過十個工作日。 第十六條 評審報告完成后，需經(jīng)項目經(jīng)理和部門經(jīng)理審核。對于存在較大風(fēng)險因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準(zhǔn)確的項目，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人深 入調(diào)查，補(bǔ)充資料，以支持評審結(jié)論；對于風(fēng)險難以控制、不符合擔(dān)保條件的企業(yè)，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人暫?；蚍艞壴u審。 第十七條 評審責(zé)任人在完成評審報告的同時，應(yīng)制作合同編制依據(jù)報告。主要工作是確定擬簽各類合同的要約；制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同，與企業(yè)或第三人充分協(xié)商，形成確定的合同文本內(nèi)容；要求企業(yè)提交完整、齊全的反擔(dān)保資產(chǎn)權(quán)屬憑證復(fù)印件及必要的證明性文件，使反擔(dān)保方案具可操作性；確定貸款銀行、貸款種類、額度、期限、利率以及銀行與本公司的風(fēng)險分擔(dān)比例；提出評審企業(yè)的監(jiān)管要點(diǎn)等。 評審責(zé)任人完成合同編制 依據(jù)報告，經(jīng)項目經(jīng)理審核簽字后，報部門經(jīng)理審核。 第十八條 評審責(zé)任人在項目評審過程中應(yīng)認(rèn)真編制評審工作底稿。評審責(zé)任人應(yīng)分類整理相關(guān)資料，編制目錄和編號，便于調(diào)閱、審查和存檔。工作底稿包括以下內(nèi)容： 一、企業(yè)提交的申請資料； 二、評審責(zé)任人制定的評審計劃、企業(yè)調(diào)查中的談話記錄、企業(yè)財務(wù)狀況的核實(shí)記錄； 三、評審責(zé)任人要求企業(yè)補(bǔ)充的材料以及公司決策委員會要求補(bǔ)充的資料； 四、公司決策委員會會議紀(jì)要、審批報告、評審補(bǔ)充報告、復(fù)議報告、貸款擔(dān)保意向書、法律性文件審查表、合同文本審批呈報表及放款通知書等。 五、評審責(zé)任人認(rèn)為需要的文件、資料、數(shù)據(jù)、記錄等。 第四章 法律性文件審查 第十九條 本規(guī)程所稱法律性文件審查，系指法律事務(wù)部對項目合同等法律性文件進(jìn)行審查的過程。 法律性文件審查階段從法律事務(wù)部收到評審責(zé)任人送達(dá)的合同編制依據(jù)報告、評審報告、評審工作底稿等文件始至將文件送達(dá)決策委員會秘書處止。 第二十條 法律性文件審查工作主責(zé)任人為法律事務(wù)部經(jīng)理和審查業(yè)務(wù)經(jīng)理及助理。審查責(zé)任人職責(zé)是對擔(dān)保業(yè)務(wù)所有法律性文件進(jìn)行審查，防范法律風(fēng)險，解決擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律問題，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的合法、合 規(guī)，堵塞項目評審過程中的漏洞，協(xié)助評審責(zé)任人提高法律性文件的質(zhì)量。部門經(jīng)理負(fù)責(zé)再審查，總體把握審查工作的進(jìn)度和質(zhì)量。 第二十一條 法律事務(wù)部獨(dú)立行使審查權(quán)和建議權(quán)，有權(quán)要求評審責(zé)任人對送審的法律性文件、資料以及發(fā)現(xiàn)的問題作出說明與解釋，并有權(quán)提出具體意見會同評審責(zé)任人進(jìn)行修改，有權(quán)提出否定意見。 第二十二條 法律事務(wù)部主要審查內(nèi)容是評審責(zé)任人擬簽合同的種類、合同要點(diǎn)及特殊約定；合同主體資格是否真實(shí)、合法；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的合法、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力度；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同是否為雙方合意，是否 存在影響簽約的不確定性因素；貸款銀行是否落實(shí)，是否存在影響業(yè)務(wù)合作的潛在因素； 反擔(dān)保方案的可行性和可操作性，權(quán)屬憑證及有關(guān)證明文件的完整性和有效性；重點(diǎn)反擔(dān)保資產(chǎn)的真實(shí)性，必要時進(jìn)行實(shí)地核查。 法律事務(wù)部在審查中也應(yīng)注意對各類送審文件和資料的完整性和規(guī)范性以及評審工作的程序、內(nèi)容、格式是否符合制度規(guī)定及有關(guān)要求提出意見。 第二十三條 審查工作一般應(yīng)在收到全部送審資料后 2 個工作日內(nèi)完成，對于重大、特殊項目的法律性文件審查時間不超過 3 個工作日。 第二十四條 法律事務(wù)部在審查工作中，有權(quán)就送審文件及項目問題 詢問評審責(zé)任人；