財產(chǎn)保險核保核賠實訓課學習指導書

1、財產(chǎn)保險核保核賠 實訓課（學習指導書） 一、實訓目的和基本要求： 通過實訓，要求學生掌握財產(chǎn)保險核保流程， 熟練保險承保單證及保險理賠 單證的填制，能結(jié)合財產(chǎn)保險課程所學知識， 解決承保和理賠中的具體實際問題。 二、實訓的原理與方法： 1、教師對核保核賠流程進行講解。 2、學生參觀消防實訓基地，掌握火災(zāi)保險相關(guān)知識。 3、學生實地檢查，對學院進行風險評估。 4、學生填具投保單、保險單。 5、請實務(wù)專家介紹承保、理賠具體事項。 6、學生填具保險理賠有關(guān)單證。 7、到保險公司承保、理賠中心參觀學習。 三、實訓場地： 1、503 保險實訓教室 2、學院 3、湖南防災(zāi)教育館 4、保險實訓基地（保險公司

2、） 四、實訓材料 1、財產(chǎn)保險基本險或綜合險投保單 2、財產(chǎn)保險基本險或綜合險保險單 3、財產(chǎn)保險風險問詢表 4、出險通知書 5、賠款計算書 6、現(xiàn)場查勘記錄 7、現(xiàn)場查勘報告 8、拒賠通知書 9、預(yù)借賠款申請書 10、賠款收據(jù) 11、空白大紙張、尺子、水彩筆 五、實訓課時分配： 總課時 28 節(jié) 實訓一 實訓內(nèi)容： 學院風險分析（針對企財險） 步驟和方法： 1、教師講解火災(zāi)及其他風險檢查時的要點 2、按學習小組為單位在學院范圍內(nèi)進行風險檢查 3、每學習小組將檢查出來的風險用系列圖形進行描述 4、風險檢查情況填寫財產(chǎn)保險風險問詢表 5、教師對每組繪制的風險說明圖進行點評 教師講解內(nèi)容： 企業(yè)財

3、產(chǎn)保險在承保前首先必須對被保險人、 保險標的進行風險評估。 一、選擇被保險人 1、道德危險因素 被保險人的財務(wù)狀況 被保險人對保險標的是否有保險利益 2、心理危險因素 被保險人的安全管理水平 職工的工作責任心 二、選擇保險標的 （一）火災(zāi)風險的大小 1、建筑物 建筑物的建筑等級 建筑物的占用性質(zhì) 建筑物的防火分隔和防火間距 建筑物的高度和屋齡 防火設(shè)施 2、其他可燃物 分析被保險單位有無其他可燃物，爆炸品、可燃氣體、易燃液體、 易燃固體、自燃物品及準自燃物品，主要分析這些可燃物的燃燒爆炸危 險特性，分析研究檢查被保險人對可燃物在安全生產(chǎn)、儲藏、運輸?shù)确?面是否嚴格遵守有關(guān)安全管理制度。 3、點

4、火源 明火引起火災(zāi)：用火不慎 玩火 他人縱火 精神病放火 違反安全爆炸規(guī)程 電氣火災(zāi)： 電氣線路火災(zāi) 電氣照明火災(zāi) 電熱設(shè)備火災(zāi) 電動機火災(zāi) 其他火災(zāi)： 雷電、煙花鞭炮、摩擦撞擊、吸煙、自然等。 二）其他風險大小 結(jié)合學院的情況，分析學院可能發(fā)生的風險 附 1 ： 風險評估圖 1、安全檢查表 3、魚刺圖 財產(chǎn)保險風險情況問詢表 本風險情況問詢表為 號投保單的組成部分。投保人 應(yīng)如實、詳細填寫。 投保人： 1、建筑物狀況 名稱 結(jié)構(gòu) 高度（米） 層數(shù) 占用性質(zhì) 防火措施 滅火設(shè)施及器 材 4 說明：（1）建筑物的結(jié)構(gòu)指鋼筋混凝土（ A）、磚木（ B）、簡易建筑（ C） （ 2）建筑物的占用性質(zhì)指

5、寫字樓（ A）、商場（ B）、賓館酒樓（ C）、娛樂 場所（D）、倉庫（E）、生產(chǎn)車間（F）、其他（注明） （ 3）防火措施指禁止吸煙和使用明火（ A）、禁止亂拉亂接電線（ B）、使 用防爆型照明燈具和電器設(shè)備 （C）、裝有導除靜電裝置 （D）、裝有防雷 電裝置 （E）、其他（注明） （4）滅火設(shè)施及器材指室內(nèi)消火栓（ A ）、室外消火栓（ B）、火災(zāi)自動報 警系統(tǒng)（ C）、火災(zāi)自動滅火系統(tǒng)（ D）、手提滅火器（ E）、消防水源 （F） 2、倉儲物品 （1）主要物品名稱 家用電器 服裝 百貨 燃燒性 易燃易爆 可燃 難燃或不燃 （2）易燃易爆物品是否存放在獨立的危險品倉庫內(nèi) 是 否 3、生產(chǎn)狀

6、況 （1）原材料、半成品、成品的名稱 （2）生產(chǎn)工藝采取的是 常溫 常壓 高溫 高壓 （3）生產(chǎn)過程為自動化手工操作 （4）生產(chǎn)過程中有無使用易燃或易爆材料有名稱無 （5）生產(chǎn)過程中有無可燃性氣體或粉塵產(chǎn)生有名稱無 （6）主要危險隱患有幾處？座落地點： 4、以往損失情況 （ 1）以往有無發(fā)生損失有 無 （ 2）暴雨或洪水災(zāi)害次，最近一次發(fā)生于年 月 日，造成財產(chǎn)損失 金額 元。 （3）火災(zāi)或爆炸事故次，最近一次發(fā)生于 年 月 日，造成財產(chǎn)損 失金額 元事故原因 5、防洪設(shè)施及措施 排、蓄水溝、塘 有 無 倉儲物品加墊板 汛期建立 24 小時值班制度 6、防盜狀況 （1）防盜設(shè)施及措施 圍墻防護

7、設(shè)施 防盜警報裝置 專職保安員或門衛(wèi) 夜間、工休日和節(jié)假日均有人值班 出入大門登記制度 （2）高價物品的保管方法 專管 有 無 兼管 有 無 7、安全生產(chǎn)組織及管理 （ 1）有無組建消防隊 專業(yè) 義務(wù) 無 防洪墻 防洪閘門 沙袋 抽水機 消防隊的人數(shù) 20 人 主要裝備、設(shè)備 消防泵五臺 2）有無建立安全生產(chǎn)責任制或防火安全責任制 有 無 3）有無安全生產(chǎn)或防火安全管理組織 有 名稱 無 4）有無制定安全操作規(guī)程有 無 5）有無取得由消防部門頒發(fā)的消防合格證書 有 無 投保人（簽章） 年 月 日 實訓二 實訓內(nèi)容： 參觀湖南防災(zāi)教育館 步驟和方法： 1、先看火災(zāi)電視錄像片，了解火災(zāi)基本知識、防

8、火基本知識、救火基本知 識。 2、參觀展覽：由講解員向?qū)W生講解有關(guān)火災(zāi)安全方面的知識、介紹消防設(shè) 備和設(shè)施 3、學生模擬試驗 模擬火災(zāi)逃生 模擬火災(zāi)滅火方法 實訓三 實訓內(nèi)容：核保流程（承保流程） 步驟與方法： 1、教師先介紹承保各流程 2、學生填制財產(chǎn)保險基本險或綜合險投保單及保險單 一、承保程序 1、填具投保單 2、驗險 3、繕制保險單 4、復(fù)核簽章 5、單證流轉(zhuǎn) 6、批改手續(xù) 二、承保中心主要業(yè)務(wù)工作 1、投保驗險工作 2、風險評估工作 3、承保信息錄入工作 4、核保工作 5、分保工作 6、超權(quán)限業(yè)務(wù)報單審工作 7、出單工作 8、單證管理工作 9、注銷保險單、終止保險合同工作 三、承保工

9、作流程 1、投保驗險工作流程 接受投保 驗險 批改申請 2、承保信息錄入工作流程 投保單、批改錄入 保險單補錄 其他險種保單的錄入 3、核保工作流程 承保權(quán)限內(nèi)核保 自動核保 核保日報表 4、分保工作流程 擬定分保意見 審核并提交分保意見 對已辦分保的業(yè)務(wù)及時標識 臨分業(yè)務(wù)的批改 理賠、出險業(yè)務(wù)報送 5、超權(quán)限業(yè)務(wù)報審工作流程 報批材料：項目背景及標的情況介紹； 風險評估資料及對風險控制的初步意見； 項目承保的歷史資料和損失記錄； 擬定的承保方案； 保險安排建議； 與客戶協(xié)商、談判的基本情況； 上級部門要求的其他資料 批復(fù)信息下達 報批業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的反映 超權(quán)限業(yè)務(wù)承保方案調(diào)整 超權(quán)限義務(wù)批改

10、 承保流程圖 10 2、風險評估流程圖 11 3、分保業(yè)務(wù)流程圖 12 附錄 1 財產(chǎn)保險綜合投保單 財產(chǎn)保險有限公司 注意：請認真閱讀所附條款 如實詳細填寫投保單 13 基 本 險 投保標的項目 以何種價值投保 保險金額 費率（） 保險費 （元 ） 特約 保險 標的 總保險金額（大寫） （小寫） 附 加 險 總保險費（大寫） （小寫） 保險責任期限自 年 月 日零時起至 年 月 日二十四時止 有無就本投保標的向其他保險公司投保相同保險？ 特 別 約 定 投保人茲聲明上述所填內(nèi)容（包括投保標的明細表及風險情況問詢表）屬實， 同意以本投保單作為訂立保險合同的依據(jù)； 對貴公司就財產(chǎn)保險綜合險條款及

11、附加 險條款 （包括責任免除部分） 的內(nèi)容及說明已經(jīng)了解； 同意從保險單簽發(fā)之日起保 險合同成立， 發(fā)生保險事故時， 投保人未按約定交付保險費， 保險公司不負賠償責 任。 地址：開戶銀行： 電話：銀行帳號： 聯(lián)系人：行業(yè)： 郵政編碼：所有制 財產(chǎn)座落地址： 投保人（簽章） 共 個地址占用性質(zhì)： 年 月 日 投保單號碼： 財產(chǎn)保險基本險投保單 投保人： 附錄 2 財產(chǎn)保險綜合保險單 14 財產(chǎn)保險綜合險保險單（副本） 保險單號碼 鑒于 （以下稱被保險人）已向本公司投保財產(chǎn)保險綜合險以及附 加 險，并按本保險條款約定交納保險費，本公司特簽發(fā)本保險單并同意依 照財產(chǎn)保險綜合險條款和附加險條款及其特別

12、約定條件，承擔被保險人下列財產(chǎn)的 保險責任。 經(jīng)（副）理： 會計： 復(fù)核： 制單： 綜 合 險 保險標的項目 以何種價值投保 保險金額 費率（） 保險費 （元 ） 特約 保險 標的 總保險金額（大寫） （小寫） 附 加 險 總保險費（大寫） （小寫） 保險責任期限自 年 月 日零時起至 年 月 日二十四時止 特 別 約 定 被保險人地址：電話： 郵政編碼：行業(yè)： 所有制： 占有性質(zhì)： 財產(chǎn)座落地址： 財產(chǎn)保險有限公司（簽章） 共 個地址 年 月 日 被保險人收到本保險單后請即核對， 如有錯誤立即通知本公司 15 實訓四 實訓內(nèi)容：財產(chǎn)保險核賠流程 步驟與方法： 1、教師講解理賠流程 2、學生具

13、體操作流程 3、賠案實例學習 一、財產(chǎn)保險理賠程序 1、受理事件 出險登記，填寫“出險報案登記”并由被保險人填寫“出險通 知書” 查抄單底（或復(fù)印保險單） 登記立案 2、現(xiàn)場查勘 查出險時間，看事故是否在保險期限內(nèi)發(fā)生 查出險地點，看事故是否發(fā)生在保險財產(chǎn)地址 查出險原因，看事故是否屬于保險危險 現(xiàn)場拍照 現(xiàn)場施救處理 查對財會賬表 估計損失金額 索取出險證明及損失清單 撰寫現(xiàn)場查勘報告 3、責任審核 根據(jù)投保情況、報案情況、現(xiàn)場查勘情況綜合審核保險人對案 件是否應(yīng)該負責賠償。 保險合同是否有效 是否屬于保險責任范圍 是否屬于保險財產(chǎn) 是否在保險期限內(nèi) 是否準確定損 是否屬于第三者責任 索賠是

14、否具有欺詐 16 4、核定損失 核實受損保險財產(chǎn)的范圍 核實受損財產(chǎn)數(shù)量 核實受損財產(chǎn)金額 5、損余處理 合理作價并在賠款中扣除 收回損余物資的手續(xù) 損余物資處理前的鑒定 損余物資處理的手續(xù) 登記“損余物資回收、處理登記簿” 6、賠款計算 7、賠付結(jié)案 核對并審批各項單證 簽發(fā)“賠款通知書” 繕制“賠款批單” 登記“賠款案件登記簿” 二、理賠工作流程 一一般賠案查勘定損工作流程 1、接到專線信息員調(diào)度后，查勘定損人員應(yīng)及時與報案人聯(lián)系，確 認事故地點并迅速趕赴現(xiàn)場查勘。 2、現(xiàn)場查勘由雙人完成，抵達現(xiàn)場后，應(yīng)核實受損標的及地址是否 與保單所載內(nèi)容一致，查明事故原因，對原因不明或有疑點的應(yīng) 會同

15、保戶及相關(guān)職能部門共同保護現(xiàn)場。 3、與保護協(xié)商，制定施救方案 4、做好現(xiàn)場拍照，并繪制草圖 出險地點，現(xiàn)場概貌，受損數(shù)量，受損程度 5、對照保單進行查賬，做好查賬記錄 6、確定受損程度 7、公估中介定損 8、繕制保險財產(chǎn)損失清單，簽定損失確認書 9、向?qū)＞€反映定損情況 10、整理移交定損資料 二核賠工作流程 1、參與查勘過程 17 2、根據(jù)保單，對現(xiàn)場查勘情況及事故證明、檢驗報告等有關(guān)資料判 斷是否屬于保險責任 3、核定損失范圍、程度、金額等是否準確合理 4、核定賠款及施救費用等計算是否準確無誤 5、出具核賠意見 對于賠案所附資料不齊全或理算錯誤的，退回相關(guān)崗位 發(fā)現(xiàn)有疑點的，提交主任室 對

16、于不屬于保險責任的案件，按拒賠案件工作流程處理 同意賠付的案件出審核意見后， 及時移交， 超核賠極限的報上級核 賠 三、理賠流程圖 18 1、理賠實務(wù)操作整體流程圖 19 / 95518 / / / / / / 企業(yè)財產(chǎn)險業(yè)務(wù)日報表 20 編號： （城市/農(nóng)村） 20 年 月 日 保險單（批 單）號碼 企業(yè) 名稱 企業(yè) 性質(zhì) 保險 期限 起期 承保啟數(shù) 保險金 額（元） 費率 （） 保 費 無賠款優(yōu)待 年 月 日 件數(shù) 金額 本月合計 本月合計 本月累計 保險類別： 保險單號碼： 批單號碼 復(fù)核 制表 批 單 （副本 ） 被保險人： 批文： 保險公司蓋章 經(jīng)辦人 復(fù)核 登錄 會計 簽發(fā)批單日期

17、 年 月 日 21 保險到期（續(xù)保）通知書 貴單位 號保險單將于 年 月 日到期， 請于到期日前辦理續(xù)保手續(xù)。特此通知 保險公司 年月日 保險出險通知書 保險險別 保品名稱 投保人名稱 保品所在地 保險單或 憑證號碼 字第 號 航程起訖 自經(jīng)至 批單號碼 字第 號 運輸工具 名稱及號次 保險期限 自起 年月日 至止 保險金額 出險日期 上 年 月日 午 時 下 出險地點 出險情況，主要原因及施救經(jīng)過： 損失估計： 保險公司簽注意見： 賠案編號 投保人（或單位） 簽章 報案日期 年 月 日 注：1、本通知書應(yīng)由投保人（或單位）于出險后立即填寫一份經(jīng)簽章 后送保險公司。 2、本通知書所列有關(guān)各欄（

18、“保險公司簽注意見”除外）均應(yīng)由投 22 保人詳細填寫以便進行處理 出險案件登記薄 立案編號： 被保險人 出險險別 保單號碼 運輸工具 名稱及號次 出險日期 出險地點 出險原因及損失約計： 報案日期 年月日 聯(lián)系人 電話 抄單日期 年月日 現(xiàn)場查勘 日期 年 月 日 查勘人 處理情況 賠付日期 年 月 日 記錄人 年 月 日 現(xiàn)場查勘報告 被保險人 保品所在地 保單號碼 險別 保險金額 出險地點 保險期限 出險日期 年 月 日 時 分 出險原因經(jīng)過： 損失情況： 查勘處理意見： 查勘日期 年 月 日 查勘人 23 預(yù)借賠款申請書 被保險人 險別 保險單號碼 保險金額 保險期限 起 年 月 日 止 出險日期 年 月 日 時 保險責任 損失金額 申請理由及預(yù)借金額： （