棗莊中支合規(guī)自查報(bào)告

1、華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司棗莊中心支公司 2015 年度合規(guī)自查工作總結(jié)在山東分公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司棗莊中心支公司在2015 年經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中始終堅(jiān)持分公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持走“合規(guī)促發(fā)展，合規(guī)出效益”之路，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中要求所有業(yè)務(wù)工作一切圍繞合規(guī)、一切必須合規(guī)。經(jīng)過(guò)中支各部門密切配合及共同努力，合規(guī)及反洗錢工作逐步走上規(guī)范化、常態(tài)化的軌道。2015 年 10 月，根據(jù)山東分公司安排，棗莊中心支公司在總經(jīng)理室統(tǒng)一安排聯(lián)部署下，對(duì) 2015 年全年業(yè)務(wù)工作進(jìn)行自查?，F(xiàn)將我司此次合規(guī)工作總結(jié)如下：一、本次合規(guī)管理自查工作安排本次合規(guī)自查工作由人事行政部組織，各部門全力配合。人事行

2、政部在接到分公司通知后于2015 年10月22日利用早會(huì)時(shí)間對(duì)此次合規(guī)自查工作進(jìn)行安排部署，要求各部門結(jié)合本部門工作合規(guī)要求對(duì)本部門自2015 年1月 1日至9 月 30 日所開展的各項(xiàng)工作進(jìn)行認(rèn)真自查，并于11 月 4 日前結(jié)束所有自查工作。二、自查內(nèi)容：（一）本單位 2013 年度內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程情況：1、中支合規(guī)組織的建設(shè)情況；為加強(qiáng)對(duì)合規(guī)工作常態(tài)化管理，更好地落實(shí)分公司合規(guī)政策，有效防范和降低公司經(jīng)營(yíng)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，公司棗莊中支建立以總經(jīng)理室為中心，以人事行政部、財(cái)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)管理部為主要職能部門的合規(guī)監(jiān)控機(jī)制，重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)、 財(cái)務(wù)、承保理賠三個(gè)方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建立起以總經(jīng)理為合規(guī)風(fēng)

3、險(xiǎn)監(jiān)控責(zé)任人，人事行政部、財(cái)務(wù)部、運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)人為主要責(zé)任人應(yīng)對(duì)突發(fā)事故的問(wèn)責(zé)制度。同時(shí)明確規(guī)定由人事行政部負(fù)責(zé)人兼職合規(guī)管理員，履行相應(yīng)的工作職責(zé)。2、合規(guī)制度建設(shè)：合規(guī)制度建設(shè)是整個(gè)合規(guī)工作的重要組織部分，我們?cè)趫?jiān)定執(zhí)行保監(jiān)會(huì)、總公司、分公司合規(guī)制度的前提下，結(jié)合我司實(shí)際，提出棗莊中支各業(yè)務(wù)部門必須在上級(jí)主管部門指導(dǎo)下嚴(yán)格按照合規(guī)要求開展工作，公司要求各部門定期組織員工學(xué)習(xí)本部門業(yè)務(wù)管理制度及流程，這些要求的出臺(tái)是對(duì)總、分公司和保監(jiān)局相關(guān)政策的有效跟進(jìn)，促進(jìn)了我司合規(guī)工作的有序運(yùn)行。（二）重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況；此次合規(guī)自查工作中，我們著力從業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、承保理賠三個(gè)方面進(jìn)行了自查。自查結(jié)

4、果如下：1、業(yè)務(wù)發(fā)展方面：在業(yè)務(wù)管理工作中，公司要求嚴(yán)格按照分公司制定的管理制度及業(yè)務(wù)流程操作，各類違規(guī)事件一經(jīng)發(fā)現(xiàn)核實(shí)，公司將對(duì)相關(guān)責(zé)任人問(wèn)責(zé)，并給予重處。（ 1）嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)一法人制度，嚴(yán)格授權(quán)管理；（ 2）業(yè)務(wù)來(lái)源必須如實(shí)錄入，嚴(yán)格區(qū)分代理業(yè)務(wù)和直銷業(yè)務(wù)；（ 3）嚴(yán)格遵照 反洗錢、承保理賠客戶信息查詢制度等規(guī)定，如實(shí)收集客戶各類信息資料，真實(shí)錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)；（ 4）業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)必須真實(shí)，不得互掛；（ 5）堅(jiān)持嚴(yán)格的報(bào)審程序，并按照批復(fù)意見(jiàn)操作；（ 6）承保、退保工作符合相關(guān)要求，不存在違規(guī)承保、退保情況；（ 7）建立銷售費(fèi)用管理臺(tái)帳、有價(jià)單證管理臺(tái)帳、激勵(lì)方案的實(shí)施臺(tái)帳；2、財(cái)務(wù)管理方面：（

5、1）嚴(yán)格按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及保費(fèi)收入確認(rèn)原則如實(shí)反映保費(fèi)收入情況；不存在“小金庫(kù)”、“帳外帳”等現(xiàn)象；（ 2）沒(méi)有通過(guò)非財(cái)務(wù)意義上的未達(dá)帳項(xiàng)或者通過(guò)未達(dá)帳項(xiàng)虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛列費(fèi)用成本的現(xiàn)象；（ 3）嚴(yán)格按照資金管理辦法的有關(guān)規(guī)定管理資金；嚴(yán)格按照“收支兩條線”的資金管理規(guī)定，一切資金收支全部納入賬內(nèi)核算；不存在超限額存放現(xiàn)金、超范圍使用現(xiàn)金、“白條抵庫(kù)”等現(xiàn)象;（ 4）嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)管理規(guī)定，規(guī)范理賠費(fèi)用的計(jì)提、使用和管理；不存在展業(yè)手續(xù)費(fèi)和行政辦公費(fèi)用列支理賠費(fèi)用現(xiàn)象；（ 5）各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)成本費(fèi)用據(jù)實(shí)列支，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)確保真實(shí)準(zhǔn)確；（ 6）不存在撕?jiǎn)温駟?、陰?yáng)保單、系統(tǒng)外出單、凈保費(fèi)入賬等違規(guī)情況。2、理

6、賠管理方面：2013 年，公司進(jìn)入正常運(yùn)營(yíng)，在理賠工作中，公司著重從以下幾個(gè)方面進(jìn)行規(guī)范：（ 1）嚴(yán)格按保單規(guī)定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等損害客戶權(quán)益的行為；（ 2）嚴(yán)禁故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，嚴(yán)禁故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無(wú)關(guān)的費(fèi)用納進(jìn)賠案進(jìn)行列支現(xiàn)象；（ 3）嚴(yán)禁與其他單位合謀騙取賠款等違法違規(guī)行為；（ 4）不斷建立健全理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；在確保理賠質(zhì)量的前提下，認(rèn)真落實(shí)簡(jiǎn)化理賠單證、優(yōu)化理賠工作流程工作。（三）反洗錢工作開展情況為了做好反洗錢工作，我司成立了以孫彥國(guó)總經(jīng)理為組長(zhǎng)，人事行政部負(fù)責(zé)人張林涵為副組長(zhǎng)，其他各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢

7、工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確人事行政部具體負(fù)責(zé)反洗錢工作， 2013年底根據(jù)分公司反洗錢工作調(diào)整的要求，重新調(diào)整由運(yùn)營(yíng)部具體負(fù)責(zé)公司反洗錢工作。從而自上而下構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系,為履行好反洗錢職能提供了強(qiáng)有力的組織保證。2013 年，我們反洗錢工作突出制度先行，做到有章可循。公司在第一時(shí)間及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了分公司關(guān)于反洗錢工作的一系列文件，堅(jiān)持按照山東分公司反洗錢內(nèi)部控制制度要求，明確各部門的反洗錢工作職責(zé)，規(guī)定了客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易上報(bào)等具體做法，制定了客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)等，有力促進(jìn)了反洗錢工作的規(guī)范運(yùn)作，為公司開展反洗錢工作提供了可靠依據(jù)。在反洗錢具體工作中，我們對(duì)私客戶基本信息主要

8、依據(jù)是個(gè)人身份證件，對(duì)公客戶基本信息主要依據(jù)是組織機(jī)構(gòu)代碼證書，這些客戶信息資料都由客戶服務(wù)部統(tǒng)一審核并完整留存其影印件或復(fù)印件進(jìn)行裝訂存檔，全部做到嚴(yán)格保密客戶信息及交易內(nèi)容，從未發(fā)生過(guò)泄漏現(xiàn)象。同時(shí)，我司積極與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢部門聯(lián)系備案，在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的指導(dǎo)下，在 2013 年 ，每季度及時(shí)向人行報(bào)送反洗錢相關(guān)報(bào)表。同時(shí)嚴(yán)格按照人民銀行要求，組織員工參加了人民銀行舉辦的反洗錢考試，進(jìn)行了人民銀行要求 2013 年反洗錢自律評(píng)估工作，并在規(guī)定時(shí)間向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行上報(bào)了棗莊中支 2013 年反洗錢自律評(píng)估報(bào)告。反洗錢宣傳方面：為了加強(qiáng)反洗錢宣傳及培訓(xùn)力度，提高對(duì)反洗錢的重視度及執(zhí)行力，201

9、3年，我公司共組織反洗錢培訓(xùn) 2 次，其中全體內(nèi)外勤員工參加的培訓(xùn)1 次。2013年 8 月 1 日，為認(rèn)真貫徹落實(shí)棗莊市人民銀行安排部署的以“警惕洗錢風(fēng)險(xiǎn)”為主題的反洗錢知識(shí)培訓(xùn)工作要求，華夏人壽棗莊中心支公司通過(guò)“以會(huì)代訓(xùn)”形式，利用全員早會(huì)時(shí)間開展了以“警惕洗錢風(fēng)險(xiǎn)”為主題的反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。2013 年 11 月 7 日，在運(yùn)營(yíng)部組織下，中支利用內(nèi)勤早會(huì)時(shí)間通過(guò)“以會(huì)代訓(xùn)”形式，組織開展了反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。這些培訓(xùn)，既有客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等核心反洗錢制度，又有公司反洗錢內(nèi)控制度的內(nèi)容。2013 年 6 月，積極響應(yīng)人民銀行的關(guān)于組織

10、開展2013 年反洗錢宣傳活動(dòng)的通知要求，舉行了大型的反洗錢宣傳月活動(dòng)，通過(guò)室內(nèi)、室外的宣傳活動(dòng)，大大提高了本單位的反洗錢宣傳力度，在一定范圍內(nèi)起到了一定的宣傳作用，也使得外勤營(yíng)銷員更加深入地了解反洗錢法等相關(guān)內(nèi)容。宣傳活動(dòng)結(jié)束后認(rèn)真進(jìn)行分析總結(jié)，并整理留存相關(guān)影像圖片、宣傳資料，并及時(shí)按照規(guī)定將相關(guān)報(bào)告及照片上報(bào)人民銀行。 2013 年 11 月，在總、分公司統(tǒng)一部署下，為認(rèn)真貫徹落實(shí) 山東分公司關(guān)于開展反洗錢宣傳工作的通知 要求， 開展以“提高反洗錢意識(shí)， 防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)”為主題的反洗錢宣傳活動(dòng)。此次宣傳活動(dòng)中，制作了反洗錢宣傳條幅、海報(bào)，進(jìn)行反洗錢宣傳。（四）違規(guī)事件及其處理，包含監(jiān)管部門

11、、行業(yè)協(xié)會(huì)檢查及總分公司審計(jì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)事件及處理結(jié)果；2013 年，棗莊中支不存在行政處罰，沒(méi)有監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的監(jiān)管函，無(wú)重大違規(guī)事件發(fā)生。表一： 2013 年上半年行政處罰情況表處罰日期被處罰人監(jiān)管單位違規(guī)事項(xiàng)處罰內(nèi)容后續(xù)處理措施無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)表二： 2013 年上半年收到監(jiān)管函情況表日期監(jiān)管對(duì)象監(jiān)管單位違規(guī)情況監(jiān)管要求后續(xù)處理措施無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)無(wú)（五）合規(guī)培訓(xùn)情況：培訓(xùn)時(shí)間培訓(xùn)機(jī)構(gòu) /培訓(xùn)人受訓(xùn)機(jī)構(gòu) /受訓(xùn)人員培訓(xùn)內(nèi)容培訓(xùn)效果2013.11.13棗莊中支人事 中支全體內(nèi)勤開展銷售使 全 體行政部 /張林涵管理合規(guī)內(nèi) 勤 員制度學(xué)習(xí)工 了 解公 司 管理規(guī)定2013.11.18棗莊中支人事 中支全體

12、內(nèi)勤非法集資使 員 工行政部 /張林涵及“三假了 解 公“排查司 對(duì) 此項(xiàng) 工 作的要求三、合規(guī)管理存在的問(wèn)題和改進(jìn)措施合規(guī)管理是一項(xiàng)需要常抓不懈的工作，從我司當(dāng)前合規(guī)管理實(shí)踐來(lái)看仍存在以下隱憂：1、全員合規(guī)意識(shí)仍有待于進(jìn)一步提高。雖然通過(guò)不斷加強(qiáng)合規(guī)理念的宣導(dǎo)，公司各層面人員的合規(guī)理念日益提高，但在實(shí)際經(jīng)營(yíng)工作中， 仍有一些員工期望通過(guò)打“擦邊球”、“走捷徑”來(lái)增加既得利益。2、行業(yè)自律的新變化使合規(guī)工作面臨窘境。當(dāng)前銀保、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)給付比率攀高，使得保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更趨復(fù)雜多變，也使我們堅(jiān)守合規(guī)變得更加困難。3、對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)及重視程度尚存在一定差距，還存在反洗錢內(nèi)部管理制度制定了未執(zhí)行

13、的現(xiàn)象。2014 年，我們依然要堅(jiān)持“合規(guī)促發(fā)展，合規(guī)出效益”，合規(guī)是我司各項(xiàng)工作的生命線，堅(jiān)持代理業(yè)務(wù)合規(guī)、數(shù)據(jù)真實(shí)合規(guī)、內(nèi)控管理合規(guī)。凡是分公司及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)合規(guī)檢查行動(dòng)，我們都將不折不扣的參與，高效高質(zhì)的做好合規(guī)工作。1、開展自查自糾，加強(qiáng)合規(guī)檢查。適時(shí)進(jìn)行各項(xiàng)合規(guī)檢查，把開展合規(guī)自查自糾、違規(guī)問(wèn)責(zé)工作制度化、常態(tài)化。2、加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)、增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。加強(qiáng)“合規(guī)者受益、違規(guī)者受罰”的宣導(dǎo)，轉(zhuǎn)變領(lǐng)導(dǎo)、干部、員工經(jīng)營(yíng)理念，努力將合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作細(xì)化到每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)崗位之中， 形成以“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和要求”為基礎(chǔ)，結(jié)合監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)及分公司的相關(guān)要求，定期組織相關(guān)培訓(xùn)及考核，把合規(guī)培訓(xùn)經(jīng)常化、深入化。3、強(qiáng)化合規(guī)管理、完善內(nèi)控制度。為進(jìn)一步強(qiáng)