2011年銀行從業(yè)資格考試真題及答案個人理財

1、單選題1.個人理財在國外的發(fā)展的的成熟時期為(DA.20世紀60年代B.20世紀70年代C.20世紀80年代D.20世紀90年代2.私人銀行業(yè)務的核心是(C。A.個人信用、按揭業(yè)務B.提供投資理財產(chǎn)品C.理財規(guī)劃服務D.稅務籌劃3.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出(A _) 服務。A.個性化B.安全性C.復雜化D.流動性4.按照美國學者羅斯托的觀點，下列(C個發(fā)展階段被劃分為發(fā)達國家階段。A.傳統(tǒng)經(jīng)濟社會B.經(jīng)濟起飛前的準備階段C.大量消費階段D.經(jīng)濟起飛階段5.在經(jīng)濟的(D)階段，個人和家庭應考慮增加儲蓄產(chǎn)品和固定收益類產(chǎn)品。A.擴張B.繁榮C.恢復D.收縮6.名義利率、實際利率與通

2、貨膨脹率三者的關系為(B。A.名義利率=實際利率-通貨膨脹率B.實際利率=名義利率-通貨膨脹率C.名義利率=通貨膨脹率-實際利率D.實際利率=通貨膨脹率-名義利率7.預期未來溫和通貨膨脹，個人理財策略應為(D。A.增加儲蓄配置B.增加債券配置C.減少股票配置D.增加黃金配置8.預期未來本幣升值，應米用的理財策略為(D。A.減少儲蓄配置B.減少債券配置C.減少股票配置D.增加房產(chǎn)配置9.一般來說，預期未來利率水平上升，不應米用的理財策略為(A。A.減少儲蓄配置B.減少債券配置C. 減少股票配置D. 減少房產(chǎn)配置10. 一般來說，在（D_）中，家庭財務狀況應該為無新增負債。A. 家庭形成期B. 家

3、庭成長期C. 家庭成熟期D. 家庭衰老期11. 在個人生命周期中的退休期，個人理財?shù)耐顿Y組合應以（A _）為主。A. 固定收益工具B. 股票C. 外匯D. 房產(chǎn)12. 選擇性支出又稱為（D。A. 義務性支出B. 強制性支出C. 必要性支出D. 任意性支出13. 把選擇性支出大部分都用在當前消費上，提升當前的生活水平的理財價值觀為（BA. 后享受型B. 先享受型C. 購房型D. 子女中心型14. 如果理財目標時間短且完全無彈性，則應采取（A作為理財產(chǎn)品為最佳選擇。A. 銀行存款B. 房產(chǎn)C. 股票D. 債券15. 由一個人投入到風險資產(chǎn)的財富金額來衡量的概念為（A。A. 絕對風險承受能力B. 相

4、對風險承受能力C. 次級風險承受能力D. 初級風險承受能力16. 王先生在未來8年內每年年初獲得10000元，年利率為 5%則這筆年金的終值為（B。A. 310265.64B. 100265.64C. 281420.08D. 268019.1217. 存5000元入銀行，年利率是 5% 5年后單利終值是（AJA. 6250 元B. 6210 元C. 6300 元D. 6296 元18. 一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離為（B。A.方差B.標準差C.變異系數(shù)D.協(xié)方差19.某項目的預期收益率為20%其標準差為0.10，則此項目的變異系數(shù)為（C ）。A.A.2B.C.D.D.120.信用風險屬于（B。

5、A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險C.市場風險D.政策風險21.市場有效性假定所對應的投資策略為（D ）。A.主動投資策略B.技術分析C.基本面分析D.被動投資策略22.22、資產(chǎn)配置應以（A 為出發(fā)點。A.調查了解客戶B.生活設計C.風險規(guī)劃D.產(chǎn)品組合23.金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是（C。A.風險機制B.收益機制C.價格機制D.流動機制24.金融市場常被看作國民經(jīng)濟的”晴雨表"和"氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，這是金融市場的（C。A.資源配置功能B.調節(jié)功能C.反映功能D.集聚功能25.關于債券市場功能的論述，不正確的有（C。A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)

6、的理想場所B.債券市場是聚集資金的重要場所C.債券市場往往不能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務狀況D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所26.一般來說，債券價格與到期收益率（A。A.成反比B.成正比C.不相關D.關系不確定27.(A) 是指以股票或股票指數(shù)為基礎工具的金融衍生品。A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.匯率衍生工具28.金融衍生品市場的價格發(fā)現(xiàn)功能指的是(B _)的價格發(fā)現(xiàn)。A.金融衍生產(chǎn)品B.基礎金融產(chǎn)品C.利率衍生產(chǎn)品D.匯率衍生產(chǎn)品29.雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約為(A。A.金融遠期合約B.金融期貨合約C.金

7、融期權合約D.金融互換合約30.不屬于外匯市場的功能的是 (DA.可以充當國際金融活動的樞紐B.可以形成外匯價格體系C.可以調劑外匯余缺，調節(jié)外匯供求D.無法實現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結算31.按照(A劃分，保險可分為直接保險和再保險A.承保方式B.保險的經(jīng)營性質C.保險標的D.保險賠償32.關于藝術品投資，正確的是(B _)。A.容易保管B.屬于中長期投資C.流通性好D.價格波動小33.不屬于債券型理財產(chǎn)品特點有 (D 。A.產(chǎn)品結構簡單B.投資風險小C.客戶預期收益穩(wěn)定D.市場認知度低34.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品風險中不包括(D。A.信用風險B.收益風險C.流動性風險D.國別風險35.(A 理財

8、產(chǎn)品與境內外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品收益取決于產(chǎn)品結構和利率的走勢。A.利率掛鉤類B. 匯率掛鉤類C. 貨幣掛鉤類D. 股票指數(shù)掛鉤類36. 一般不作為利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的有(D。A. LIBORB. 國庫券C. 公司債券D. 公司股票37. 關于ETF的論述，錯誤的是(B _)。A. 可以交易所交易B. 可以現(xiàn)金申購贖回C. 只能用一攬子股票申購贖回D. 指數(shù)開放型基金38. 提前償付風險與(A _) 像類似。A. 贖回風險B. 利率風險C. 違約風險D. 價格風險39. 基金分紅的形式除了現(xiàn)金分紅外，還有(D的形式。A. 股息B. 債息C. 資本利得D. 紅利再投資40. 證券

9、投資基金管理暫行辦法中對于基金分紅的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%勺基金凈收益，并且每年至少(A 次。A. 1B. 2C. 3D. 441. 基金申購采用(D原則。A. 金額認購，面額發(fā)行B. 客觀性原則C. 補償性原則D. 未知價原則42. ( D 素來有“金邊債券”之稱。A. 公司債券B. 地方政府債券C. 金融債券D. 國家債券43. 適合我國目前發(fā)展狀況的理財顧問服務流程中的第一步為(B.A. 客戶財務分析B. 收集客戶信息C. 財務規(guī)劃D. 績效評估44. 個人資產(chǎn)負債表的基本會計等式為(C_)A. 資產(chǎn)=負債-凈資產(chǎn)B. 凈資產(chǎn)=負債-資產(chǎn)C. 凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債D

10、. 資產(chǎn)=凈資產(chǎn)-負債45. ( C _)反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度。A. 實際風險承受能力B. 風險認知度C. 風險偏好D. 風險識別46. ( A _)是解決減少客戶支出的問題。A. 稅收規(guī)劃B. 人生事件規(guī)劃C. 投資規(guī)劃D. 保險規(guī)劃47. 下列在應急資金管理中屬于可變現(xiàn)資產(chǎn)的有A. 房地產(chǎn)B. 汽車C. 古董字畫D. 定期存款48. ( A _)是稅收規(guī)劃最基本的原則。A. 合法性原則B. 目的性原則C. 規(guī)劃性原則D. 綜合性原則49. 實物投資也被稱為(C。A. 股票投資B. 衍生品投資C. 直接投資D. 間接投資50. 以下不屬于保險規(guī)劃的風險的有(DA. 未充分保險的風險

11、B. 過分保險的風險C. 不必要保險的風險D. 嚴格保險的風險51. 保險規(guī)劃中最根本的原則為(B。A. 合法性原則B. 目的性原則C. 規(guī)劃性原則D. 綜合性原則52. 根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理人(DA. 不履行職責B. 串通第三人給被代理人造成損害(D_)。，喪失代理權。C. 做出超越代理權的行為D. 法人終止53. 關于限制民事行為能力人的論述，正確的有(D。A. 十二周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人B. 所有民事活動均由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意C. 完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，D. 可以進行與其年齡、智力相適應的民事活動54. 關于

12、代理的法律責任，錯誤的有(C。A. 沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理 人才承擔民事責任B. 代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C. 代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人負賠償責任D. 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任55. 格式條款和非格式條款不一致的，應當采用(B。A. 格式條款B. 非格式條款C. 中間解釋D. 相關法律解釋56. 個人理財業(yè)務中的商業(yè)銀行和客戶是兩個平等的民事主體，其行為應當首先遵循(D_)的規(guī)定。A. 中

13、華人民共和國信托法B. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法C. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引D. 民法通則57. 民法通則第四條規(guī)定，民事活動應遵循A.平等B. 權利與義務對稱C. 誠實信用D. 自愿自覺58. 按合同法規(guī)定，(A 情形下合同中的免責條款無效A. 因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的B. 因重大誤解訂立的C. 在訂立合同時顯失公平的D. 以上都正確59. 委托代理的基礎法律關系一般是(B。A. 自覺承諾關系B. 委托合同關系C. 強制指定關系D. 自由組合關系60. 根據(jù)民法通則的規(guī)定，代理人(D，代理權終止。A. 不履行職責B. 串通第三人給被代理人造成損害C. 做出超越代理權的行

14、為D. 法人終止61. 和個人理財相關的部門規(guī)章主要有（C_）。A. 中華人民共和國物權法B. 期貨交易管理條例C. 個人外匯管理辦法實施細則D. 中華人民共和國個人所得稅法62. 商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的“三性”原則不包括（D_）。A. 安全性B. 流動性C. 效益性D. 波動性63. 商業(yè)銀行提供信用證服務和擔保，這屬于 （C_）。A. 資產(chǎn)業(yè)務B. 負債業(yè)務C. 中間業(yè)務D. 市場業(yè)務64. 按照有關規(guī)定，對受益人的權利和義務說法錯誤的是（B _）。A. 委托人可以是唯一受益人B. 受托人可以是唯一受益人C. 受益人可以放棄受益權D. 信托受益權可以依法轉讓和繼承65. 公開披露的基

15、金信息不包括 （D _）。A. 基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值B. 基金份額申購、贖回價格C. 基金募集情況D. 基金投資策略66. 深圳證券交易所的設立時間為（CA. 1990 年 8 月B. 1990 年 12 月C. 1991 年 7 月D. 1991 年 12 月67. （ B是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構A. 基金份額持有人B. 基金管理人C. 基金托管人D. 基金投資分析人68. （ D是投資基金正常運作的基礎性法律文件。A. 招募說明書B. 基金募集方案C. 發(fā)行計劃D. 基金合同(A69. 信托法規(guī)定，委托人的申請權自委托人知道活應當知道撤銷原因之日起 內不行使的，歸于消

16、除。A. 1B. 2C. 3D. 470. 從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了（ B _）日內，繳納稅款。A. 15B. 30C. 45D. 6071. 留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應當（C于債務的金額。A. 大于B. 小于C. 相當于D. 無關72. 商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務資格應當具備的條件之一為公司及其主要分支機構負責基金代銷業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（C_）。A. 1/4B. 1/3C. 1/2D. 1/573. （ B是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約。A. 期貨合約B. 期

17、權合約C. 互換合約D. 遠期合約74. 商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務資格，其財務方面的要求為財務狀況良好，運作規(guī)范穩(wěn)定，最近（C年內沒有因違法違規(guī)行為受到行政處罰或者刑事處罰。A. 1B. 2C. 3D. 475. 保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由（A承擔。A. 保險人B. 代理人C. 委托人D. 保監(jiān)會76. 資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照（C 管理。A. 不可兌換原則B. 可兌換原則C. 可兌換原則D. 不可兌換原則77. 商業(yè)銀行的分支機構開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行（地區(qū)總部等）的授權文件，按照有關規(guī)定，向（C報告。A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

18、員會B. 中國人民銀行C. 所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構D. 所在地中國人民銀行派出機構78. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（A_）。A. 壓力測試B. 動力測試C. 風險測試D. 收益測試79. 保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在（C 美元以上。A. 2000B. 4000C. 5000D. 1000080. 銀行個人理財從業(yè)人員在處理與同業(yè)人員關系時，應堅持（A_）原則A. 公平及有序競爭B. 合作C. 競爭第一D. 利潤第一81. （ B是指個人對外貿易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項

19、下經(jīng)營性外匯收支的賬戶A. 外匯儲蓄賬戶B. 外匯結算賬戶C. 資本項目賬戶D. 經(jīng)常項目賬戶82. 境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計（B _）等值美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A. 5000B. 10000C. 30000D. 5000083. 保險兼業(yè)代理許可證有效期限為（C年。A. 1B. 2C. 3D. 584. 保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由（A_）承擔。A. 保險人B. 保險代理人C. 保險經(jīng)紀人D. 保險兼業(yè)代理人85. 可以減征個人所得稅的有（D。A. 國債和國家發(fā)行的金融債券利息B. 按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼C.

20、福利費、撫恤金、救濟金D. 殘疾、古老人員和烈屬所得86. 信托法規(guī)定，受托人以（B _）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A. 信托收益B. 信托財產(chǎn)C. 保證收益D. 收益計劃87. （ A 是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法 收取傭金的單位。A. 保險經(jīng)紀人B. 保險代理人C. 保險人D. 受益人88. 投保人應（B _），這是投保人最基本的義務A. 選擇保險公司B. 按照約定交付保險費C. 考核保險代理人D. 辨別保險業(yè)務品種89. （ B 是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權，影響證券市場價格， 制造證券市場假

21、象， 誘導或者致使普通投資者在不了解事 實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。A. 內部交易B. 操縱市場C. 欺詐客戶D. 虛假陳述90. 當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求，這屬于（B。A. 同時履行抗辯權B. 先履行抗辯權C. 不安抗辯權D. 后履行抗辯權多選題1. 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂校ˋCD_ ）的特點。A. 綜合性B. 持久性C. 復雜性D. 全面性E. 預測性2. 根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人提供的（ACDE ）等專業(yè)化服務活動。A. 財務分析B. 代理理財C.

22、 投資顧問D. 資產(chǎn)管理E. 財務規(guī)劃3. 衡量消費者收入水平的指標主要包括（BCDE ）。A. 消費價格指數(shù)B. 人均國民收入C. 個人收入D. 個人可支配收入E. 國民收入4. 在個人生命周期的探索期，主要的投資工具應為（ABC）。A. 活期存款B. 定期存款C. 基金定投D. 房產(chǎn)投資E. 股票投資5. 影響客戶投資風險承受能力的因素有（ABCDE ）。A. 年齡、財富B. 資金的投資期限C. 理財目標的彈性D. 投資者主觀的風險偏好E. 知識水平與學歷6. 影響投資風險的主要因素有（ABC）。A. 景氣循環(huán)B. 復利效應C. 投資期限D. 風險偏好E. 客戶年齡7. 以概率和收益的權衡

23、作為客戶風險評估方法主要包括（ABC ）A. 確定/不確定性偏好法B. 最低成功概率法C. 最低收益法D. 定性評估法E. 比較評估法8. 影響貨幣時間價值的主要因素有 （ABC ）。A. 時間B. 收益率或通貨膨脹率C. 單利與復利D. 風險承受能力E. 風險評估方法9. 一般而言，年金可分為（AB_ ）。A. 期初年金B(yǎng). 期末年金C. 本幣年金D. 外幣年金E. 期中年金10. 個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合有（ABC）。A. 儲蓄產(chǎn)品組合B. 投資產(chǎn)品組合C. 投機產(chǎn)品組合D. 風險控制組合E. 綜合理財組合11. 關于金融市場的論述中，正確的有（ABDE ）。A. 金融市場是指以金融資

24、產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和B. 金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”C. 金融市場只包括有形市場D. 金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是價格（包括利率、匯率及各種E. 證券的價格）機制F. 金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關系12. 金融市場的宏觀功能主要包括（ACE ）。A. 資源配置功能B. 避險功能C. 反映功能D. 集聚功能E. 調節(jié)功能13. 金融市場的市場主體包括 （ABDE ）。A. 企業(yè)B. 政府及政府機構C. 金融機構D. 中介機構E. 居民個人14. 按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分，金融市場可分為（ABDE ）。A

25、. 一級市場B. 二級市場C. 第三市場D. 三級半市場E. 第四市場15. 商業(yè)票據(jù)市場的特性有 （ABCDE ）。A. 低成本B. 信用度高C. 方式靈活D. 利率敏感E. 短期限16. 債券的收益來源有（ACE ）。A. 利息收益B. 股息收益C. 資本利得D. 再投資收益E. 公積金轉增17. 證券投資基金的特點有（ABCD ）。A. 規(guī)模經(jīng)營B. 分散投資C. 專業(yè)化管理D. 費用低E. 保證收益18. 金融衍生品市場的功能有 （BCDE ）。A. 實現(xiàn)共贏B. 價格發(fā)現(xiàn)C. 提高交易效率D. 優(yōu)化資源配置E. 轉移風險19. 金融互換包括（AB_）。A. 利率互換B. 貨幣互換C.

26、 期限互換D. 期貨互換E. 期權互換20. 影響黃金價格變動的因素主要有（ABCDE ）A. 供求關系B. 通貨膨脹C. 利率D. 匯率E. 均衡價格21. 房地產(chǎn)價格的影響因素有（ABCD ）。A. 行政因素B. 社會因素C. 經(jīng)濟因素D. 自然因素E. 人文因素22. 結構性理財產(chǎn)品的主要類型有（ABCE ）。A. 外匯掛鉤類B. 指數(shù)掛鉤類C. 股票掛鉤類D. 氣候掛鉤類E. 商品掛鉤類23. 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（A巳）A. 適用性原則B. 無風險原則C. 收益性原則D. 可控性原則E. 客觀性原則24. 基金產(chǎn)品主要包括（CD_ ）風險。A. 違約風險B. 國家風險C.

27、 價格波動風險D. 流動性風險E. 個人決策風險25. 以下屬于憑證式國債的特點的有（ABD ）。A. 可記名B. 可掛失C. 可上市流通D. 可提前兌取E. 可在交易所交易26. 信托產(chǎn)品風險主要包括（ABCDE ）。A. 投資項目風險B. 項目主體風險C. 信托公司風險D. 市場及財務風險E. 流動性風險27. 預算編制的步驟有（ABCDE ）。A. 設定長期理財規(guī)劃目標B. 預測年度收入C. 計算年度支出預算目標：年度收入-年儲蓄目標=年度支出預算D. 對預算進行控制E. 差異分析28. 制定保險規(guī)劃的原則有（ABC ）。A. 轉移風險的原則B. 量力而行的原則C. 分析客戶保險需要D.

28、 風險杜絕的原則E. 最大范圍保險原則29. 可保利益需要符合的要求為 （ABC ）。A. 必須是法律認可的利益B. 必須是客觀存在的利益C. 必須是可以衡量的利益D. 必須是親屬之間的利益E. 必須是主觀認定的利益30. 節(jié)稅規(guī)劃的主要特點有（ABCDE ）。A. 合法性B. 有規(guī)則性C. 經(jīng)營的調整性與后期無風險性D. 促進稅收政策的統(tǒng)一和效率提高E. 倡導性31. 委托代理的終止包括以下情形（ABCDE ）。A. 代理期間屆滿或者代理事務完成；B. 被代理人取消委托或者代理人辭去委托；C. 代理人死亡；D. 代理人喪失民事行為能力；E. 作為被代理人或者代理人的法人終止。32. 合同的訂

29、立的書面形式包括 （ABCDE ）。A. 合同書B. 信件C. 電報電傳D. 傳真E. 電子數(shù)據(jù)交換及電子郵件33. 不得抵押的財產(chǎn)有（ABCDE ）。A. 土地所有權；B. 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；C. 學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施 和其他社會公益設施；D. 所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；E. 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。34. 與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有（ACE ）特點。A. 資金投資市場在境外B. 資金投資市場同時在境內和境外C. 可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金

30、融市場有限D. 必須用外幣投資E. 可以直接用人民幣投資35. 基金宣傳推介材料的界定包括 （ABCDE ）。A. 公開出版資料B. 宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料C. 海報、戶外廣告D. 電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料E. 中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料36. 申請保險兼業(yè)代理資格應具備下列條件（ABCD ）。A. 具有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照B. 有同經(jīng)營主業(yè)直接相關的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務來源C. 有固定的營業(yè)場所D. 具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務的便利條件E. 業(yè)務人員須具備保險公司從業(yè)經(jīng)歷37. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足以下資格要求（ABCDE ）

31、。A. 對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B. 遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則C. 掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解D. 具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗E. 具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格38. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形（ABCDE ）的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù) 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定實施處罰。A. 違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的；B. 將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲 的；C.D.E.39.A.B

32、.C.D.E.40.A.B.C.D.E.1.2.3.4.5.6.7.8.9.10.11.12.13.14.15.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的；未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的；未按規(guī)定進行客戶評估的。商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括以下內容（ABCDE ）。當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內部法律審查意見、管理模式（包括會計核算和稅務處理方式等）、銷售預測及當期銷售和投資情況相關風險監(jiān)測與控制情況當期理財計劃的收益分配和終止情況涉及的法律訴訟情況個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，按以下（ABC）規(guī)定辦理。

33、本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件、直系親屬關系證明辦理 境內個人和境外個人賬戶間的資金劃轉按跨境交易進行管理境內個人和境外個人賬戶間的資金劃轉按國內交易進行管理 個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件即可辦理判斷題個人理財業(yè)務是建立在委托一一代理關系基礎上的銀行業(yè)務。（對）理財價值觀是有對錯標準的。（錯）一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風險越高。（錯）期權賣出者的最大利潤是出售期權所得到的期權費。（.對）保險兼業(yè)代理人只能為一家保險公司代理保險業(yè)務，代理業(yè)務范圍以 保險兼業(yè)代理許可證核定的代理險種為限。（對）受益

34、人不能放棄信托受益權。（錯）我國商業(yè)銀行代理股票業(yè)務主要體現(xiàn)在第三方存管業(yè)務上。（對）在基礎性金融產(chǎn)品中，股票的風險最高。（對）在理財顧問服務活動中， 客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并由銀行承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。（錯）商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總 額。（錯）現(xiàn)場檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。（對）基金份額持有人有權對基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟。（對）保險代理人、保險經(jīng)紀人應當有自己的經(jīng)營場所。（對）縣級人民政府頒發(fā)的體育方面的獎金可

35、以免納個人所得稅。（錯）商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額也應計入外匯局批準的投資購匯額度。（錯）2011年銀行從業(yè)資格考試 真題及答案個人理財、單項選擇題1商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動。A. 綜合理財業(yè)務B.個人理財業(yè)務C. 理財計劃D.私人銀行業(yè)務2. 個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。A. 法定代理關系B.委托代理關系C. 存款業(yè)務關系D.貸款業(yè)務關系3. 下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，正確的是（）。A. 個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)

36、務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B. 個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C. 個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè) 銀行和客戶共同承擔的D. 個人理財業(yè)務中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴格區(qū)分，儲蓄財產(chǎn)與商業(yè)銀行 的財產(chǎn)嚴格區(qū)分4. 按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不包括（）。A. 審慎性原則B.風險管理原則C. 審計監(jiān)督原則D.內部控制制度原則5. 商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，這是（）。A. 理財顧問服務

37、B.投資規(guī)劃C.綜合理財規(guī)劃 D.財務分析正確答案：B/ B / B / C/ A單選題6. 對理財顧問服務的理解不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?。A. 在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B. 財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D. 動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵7. 商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，這是（）。A. 投資顧問服務B.財務顧問服務 C.理財顧問服務D.綜合理財服務8. 下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（）。A. 綜合理財服務中，銀

38、行可以讓客戶承擔一部分風險B. 與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C. 私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D. 私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務9. 理財計劃具有明確的目標客戶，對此理解錯誤的是（）。A. 開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B. 理財計劃用來投資與管理客戶的資金C. 為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大10. 商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按

39、照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）。A. 保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃正確答案：C/ D / D / B/ A單選題11. 下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風險最低的是（）。A. 保證收益理財計劃 B.非保證收益理財計劃12. 對于（），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn) 品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”A. 保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D保本固定收益理財計劃13. 商業(yè)銀行應當充分、清晰、

40、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對 于（），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合 同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”A. 保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D保本固定收益理財計劃14. 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A. 該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全15. 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是（）。A. 法定存款

41、準備金率下調，利于刺激投資增長B. 某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C. 國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升D. 在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈正確答案：A / B / A / A / A16. 宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是（）。A. 積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格B. 中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升C. 提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D. 降低股票交易印花稅能刺激股價上漲）。17. 中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目標的實現(xiàn)，對此，下列說法正確的是（A. 央行提高法定存款準備金率時能夠活躍金融

42、市場理財產(chǎn)品價格上升B. 央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升C. 央行在公開市場售出政府債券，會促使債券性理財產(chǎn)品的收益率下降D. 央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價格上漲18. 經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導致減少儲蓄、增加基金股票配置。A.預期未來通貨緊縮 B.預期未來本幣貶值C.預期未來利率上升 D.預期未來經(jīng)濟景氣19. 在通貨膨脹條件下，（）。A. 名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B. 實際利率高于名義利率C. 個人和家庭的購買力增加D. 固定利率資產(chǎn)貶值20. 關于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊懀韵抡f法錯誤的是（）A.

43、 儲蓄投資的實際利率可能是負值B. 固定收益的理財產(chǎn)品會貶值C. 持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段D. 股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響正確答案：C / D / D / D/ D二、多項選擇題1. 根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人 客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。A.財務分析、財務規(guī)劃 B.外匯理財、人民幣理財E. 儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦2. 根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人 客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。A.財務分析B.財務規(guī)劃C.投資顧問D. 資產(chǎn)管理E.投資產(chǎn)品推介3. 關于個人理

44、財以下說法正確的有（）。A. 個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B. 個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務C. 個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D. 個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務E. 個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務4. 按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務可以劃分為（）。A.理財顧問服務B.產(chǎn)品營銷服務C.綜合理財服務D. 理財計劃服務E.私人銀行服務5. 下列屬于理財顧問服務的業(yè)務是（）。A.向客戶投資建議 B.財務分析與規(guī)劃 C.資產(chǎn)業(yè)務D. 個人投資產(chǎn)品推介E.存款業(yè)務正確答案6.下列關于理財顧問服務的說法，正確的有（）。A. 客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化B. 銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關系管理目標，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績C. 商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體