保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節(jié)

1、第五章第五章 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節(jié)主要環(huán)節(jié)第五章第五章 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 的主要環(huán)節(jié)的主要環(huán)節(jié)第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)銷(xiāo)售第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)承保第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)理賠第四節(jié)第四節(jié) 保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)含含 義義主要環(huán)節(jié)主要環(huán)節(jié)渠渠 道道保險(xiǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)銷(xiāo)售一、含義一、含義區(qū)分區(qū)分“保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)”與與“保險(xiǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)銷(xiāo)售” 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)是指以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，以消費(fèi)者為導(dǎo)向，以滿(mǎn)足消費(fèi)是指以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，以消費(fèi)者為導(dǎo)向，以滿(mǎn)足消費(fèi)者的需求為中心，運(yùn)用整體手段，將保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給者的需求為中心，運(yùn)用整體手段，將保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者，以實(shí)

2、現(xiàn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一系列活動(dòng)。消費(fèi)者，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一系列活動(dòng)。 保險(xiǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)銷(xiāo)售 是將保險(xiǎn)產(chǎn)品賣(mài)出的一種行為，是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中的是將保險(xiǎn)產(chǎn)品賣(mài)出的一種行為，是保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)。一個(gè)環(huán)節(jié)?？碱}考題1 1：依據(jù)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)原理，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的載體是依據(jù)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)原理，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的載體是( )( )A A、保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)事故 B B、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)金額 C C、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)標(biāo)的 D D、保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品 考題考題2 2：以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，以消費(fèi)者為導(dǎo)向，以滿(mǎn)足以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，以消費(fèi)者為導(dǎo)向，以滿(mǎn)足消費(fèi)者的需求為中心，運(yùn)用整體手段，將保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移消費(fèi)者的需求為中心，運(yùn)用整體手段

3、，將保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一系列活動(dòng)被給消費(fèi)者以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一系列活動(dòng)被稱(chēng)為稱(chēng)為( )( ) A A、保險(xiǎn)推銷(xiāo)、保險(xiǎn)推銷(xiāo) B B、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo) C C、保險(xiǎn)銷(xiāo)售、保險(xiǎn)銷(xiāo)售 D D、保單轉(zhuǎn)移、保單轉(zhuǎn)移 二、保險(xiǎn)銷(xiāo)售的主要環(huán)節(jié)二、保險(xiǎn)銷(xiāo)售的主要環(huán)節(jié)（一）準(zhǔn)保戶(hù)開(kāi)拓（一）準(zhǔn)保戶(hù)開(kāi)拓 是保險(xiǎn)銷(xiāo)售中最重要的一個(gè)步驟。是保險(xiǎn)銷(xiāo)售中最重要的一個(gè)步驟。 途徑：途徑：陌生拜訪、緣故開(kāi)拓、連鎖介紹、直接郵件、電話聯(lián)絡(luò)陌生拜訪、緣故開(kāi)拓、連鎖介紹、直接郵件、電話聯(lián)絡(luò)（二）調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶(hù)的保險(xiǎn)需求（二）調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶(hù)的保險(xiǎn)需求（三）設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案（三）設(shè)計(jì)并介紹保

4、險(xiǎn)方案 遵循遵循“高額損失優(yōu)先原則高額損失優(yōu)先原則”，即某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的，即某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率雖然不高，但造成的損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保頻率雖然不高，但造成的損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保（四）疑問(wèn)解答并促成簽約（四）疑問(wèn)解答并促成簽約考題1：在保險(xiǎn)銷(xiāo)售中，利用已有的關(guān)系，例如親朋關(guān)系、工作關(guān)系、商務(wù)關(guān)系等從熟人那里開(kāi)始推銷(xiāo)，是準(zhǔn)客戶(hù)開(kāi)拓的一種捷徑，這種方法被稱(chēng)為（ ） A、陌生拜訪 B、連鎖介紹 C、緣故開(kāi)拓 D、電話聯(lián)絡(luò) 考題2：設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案時(shí)應(yīng)遵循的首要原則是“高額損失優(yōu)先原則”，即( )A、其一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率高，但造成損失不嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保B、某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率不高，造成損失不嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先

5、投保C、某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率雖然高，但幾乎沒(méi)有損失，應(yīng)優(yōu)先投保D、某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率雖然不高，但造成損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投?？碱}3：專(zhuān)業(yè)化保險(xiǎn)銷(xiāo)售流程包含的環(huán)節(jié)之一是( )A、保險(xiǎn)核保 B、設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案 C、保險(xiǎn)核賠 D、保單簽發(fā) 三、保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道三、保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道（一）直接銷(xiāo)售渠道（一）直接銷(xiāo)售渠道“直銷(xiāo)制直銷(xiāo)制”1.直銷(xiāo)人員銷(xiāo)售：上門(mén)或柜臺(tái)方式直銷(xiāo)人員銷(xiāo)售：上門(mén)或柜臺(tái)方式2.直接郵寄銷(xiāo)售：印刷品形式直接郵寄銷(xiāo)售：印刷品形式3.電話銷(xiāo)售：撥出、撥入和兩者結(jié)合使用方式電話銷(xiāo)售：撥出、撥入和兩者結(jié)合使用方式4.網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售：被稱(chēng)為網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售：被稱(chēng)為“第四媒體第四媒體”，無(wú)時(shí)區(qū)、無(wú)疆界，無(wú)時(shí)區(qū)、無(wú)疆界

6、（二）間接銷(xiāo)售渠道（二）間接銷(xiāo)售渠道“中介制中介制”1.保險(xiǎn)代理人銷(xiāo)售保險(xiǎn)代理人銷(xiāo)售專(zhuān)業(yè)專(zhuān)業(yè)/兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷(xiāo)售保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷(xiāo)售目前，我國(guó)只允許目前，我國(guó)只允許法人單位法人單位從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。產(chǎn)品產(chǎn)品客戶(hù)客戶(hù)直銷(xiāo)直銷(xiāo)中介中介保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司考題考題1 1：我國(guó)目前只允許( )從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。 A、個(gè)人 B、自然人 C、法人 D、機(jī)關(guān)團(tuán)體考題考題2 2：保險(xiǎn)公司為銷(xiāo)售兒童目標(biāo)市場(chǎng)中的個(gè)人進(jìn)行電話聯(lián)絡(luò)，建立與潛在客戶(hù)之間的聯(lián)系招攬生意促成新的契約或老客戶(hù)的保額增加的銷(xiāo)售方法，被稱(chēng)為（ ） A、IP電話銷(xiāo)售 B、集成電話銷(xiāo)售

7、 C、撥入電話銷(xiāo)售 D、撥出電話銷(xiāo)售 考題考題3 3：按照有無(wú)保險(xiǎn)中介參與銷(xiāo)售分類(lèi)，保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道可分為( ） A、直接銷(xiāo)售渠道和間接銷(xiāo)售渠道 B、綜合保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道和單一銷(xiāo)售渠道 C、固定銷(xiāo)售售渠道和變動(dòng)銷(xiāo)渠道 D、公司銷(xiāo)售渠道和個(gè)人銷(xiāo)售渠道 考題4：對(duì)銷(xiāo)售渠道而言，保險(xiǎn)公司利用網(wǎng)絡(luò)來(lái)進(jìn)行銷(xiāo)售的方法是( ) A、直接銷(xiāo)售渠道 B、間接銷(xiāo)售渠道 C、寬銷(xiāo)售渠道 D、窄銷(xiāo)售渠道 考題5：被稱(chēng)為“第四媒體”，并將成為2l世紀(jì)元時(shí)區(qū)、無(wú)疆界的保險(xiǎn)銷(xiāo)售工具的是指( ) A、電話 B、報(bào)紙 C、網(wǎng)絡(luò) D、雜志 第五章第五章 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 的主要環(huán)節(jié)的主要環(huán)節(jié)第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)銷(xiāo)售

8、第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)承保第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)理賠第四節(jié)第四節(jié) 保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)含義含義主要環(huán)節(jié)與程序主要環(huán)節(jié)與程序財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的核保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的核保人壽保險(xiǎn)的核保人壽保險(xiǎn)的核保保保險(xiǎn)險(xiǎn)承承保保一、含義一、含義 保險(xiǎn)承保是保險(xiǎn)人對(duì)愿意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的單位或個(gè)人所提出的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，作出是否同意接受和如何接受的決定的過(guò)程?？碱}：保險(xiǎn)人對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核并提出是否同意接受和如何接受的決定過(guò)程被稱(chēng)為( ) A、保險(xiǎn)開(kāi)拓 B、保險(xiǎn)決策 C、保險(xiǎn)展業(yè) D、保險(xiǎn)承保 二、保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序二、保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序（一）（一）核保核保（二）（二）作出承保決策作出承保決策（三）（三）繕制單證繕

9、制單證（四）（四）復(fù)核簽章復(fù)核簽章（五）（五）收取保費(fèi)收取保費(fèi)（一）核保（一）核保核保信息的來(lái)源核保信息的來(lái)源1、投保單、2、銷(xiāo)售人員和投保人提供的情況3、通過(guò)實(shí)際查勘獲取的信息承保環(huán)節(jié)的核心承保環(huán)節(jié)的核心考題1：保險(xiǎn)核保信息來(lái)源的途徑之一是( ) A、銷(xiāo)售人員及投保人提供的情況 B、投保人商業(yè)來(lái)往信函 C、保險(xiǎn)人簽發(fā)的保險(xiǎn)單 D、保險(xiǎn)人簽發(fā)的保險(xiǎn)憑證 （二）作出承保決策（二）作出承保決策保險(xiǎn)標(biāo)的類(lèi)別保險(xiǎn)標(biāo)的類(lèi)別承保的條件承保的條件正常承保正常承保標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的保標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的保險(xiǎn)標(biāo)的險(xiǎn)標(biāo)的按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率予以承按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率予以承保保優(yōu)惠承保優(yōu)惠承保優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的保優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的保險(xiǎn)標(biāo)的險(xiǎn)標(biāo)的低于標(biāo)準(zhǔn)

10、費(fèi)率的優(yōu)低于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率的優(yōu)惠費(fèi)率予以承保惠費(fèi)率予以承保有條件地有條件地承保承保低于正常承保標(biāo)準(zhǔn)低于正常承保標(biāo)準(zhǔn)但又不構(gòu)成拒保條但又不構(gòu)成拒保條件的保險(xiǎn)標(biāo)的件的保險(xiǎn)標(biāo)的增加限制性條件或增加限制性條件或加收附加保費(fèi)加收附加保費(fèi)拒保拒保投保條件明顯低于投保條件明顯低于保險(xiǎn)人的承保標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)人的承保標(biāo)準(zhǔn)拒絕承保，向投保拒絕承保，向投保人發(fā)出拒保通知人發(fā)出拒保通知考題1：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保中如果保險(xiǎn)標(biāo)的低于承保標(biāo)準(zhǔn)但又并非不可保時(shí)，保險(xiǎn)人通常做出的承保方式之( ) A、正常承保 B、優(yōu)惠承保 C、減低保險(xiǎn)金額 D、拒保 考題2：在壽險(xiǎn)核保中有一類(lèi)屬于優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的人，不僅身體健康且有良好的家庭健康史、無(wú)吸煙，

11、嗜酒等不良嗜好，保險(xiǎn)公司對(duì)他們一般采取的方式是( )A、拒保 B、按照標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保C、按照高于標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)率予以承保 D、按照低于標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)率予以承保 （三）繕制單證（三）繕制單證 承保人作出承保決策后，對(duì)于同意承保承保人作出承保決策后，對(duì)于同意承保的投保申請(qǐng)，由簽單人員繕制保險(xiǎn)單或的投保申請(qǐng)，由簽單人員繕制保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證，并及時(shí)送達(dá)投保人手中保險(xiǎn)憑證，并及時(shí)送達(dá)投保人手中 同時(shí)開(kāi)具同時(shí)開(kāi)具“交納保費(fèi)通知書(shū)交納保費(fèi)通知書(shū)”（四）復(fù)核簽章（四）復(fù)核簽章（五）收取保費(fèi)（五）收取保費(fèi)考題1：承保人做出承保決策后，對(duì)于同意承保的投保申請(qǐng)，由簽單人員繕制保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證，并及時(shí)送達(dá)投保人手中，該承保環(huán)節(jié)被稱(chēng)

12、為( ) A、繕制單證 B、復(fù)效 C、簽章 D、遞送三、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的核保三、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的核保（一）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的核保要素（一）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的核保要素（二）劃分風(fēng)險(xiǎn)單位（二）劃分風(fēng)險(xiǎn)單位三、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的核保三、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的核保（一）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的核保要素（一）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的核保要素主要主要核保要素核保要素有有： 保險(xiǎn)標(biāo)物所處的環(huán)境：危險(xiǎn)源、救火水源、消防隊(duì)距離保險(xiǎn)標(biāo)物所處的環(huán)境：危險(xiǎn)源、救火水源、消防隊(duì)距離 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì) 投保財(cái)產(chǎn)自身的風(fēng)險(xiǎn)檢驗(yàn)：投保財(cái)產(chǎn)自身的風(fēng)險(xiǎn)檢驗(yàn)：可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)因素可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)因素，如易燃、易爆，如易燃、易爆重點(diǎn)檢查關(guān)鍵部位，如建筑物承重墻體、車(chē)輛，如建筑物承重墻體、車(chē)輛

13、/船舶的發(fā)動(dòng)機(jī)船舶的發(fā)動(dòng)機(jī)檢查投保財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范情況檢查投保財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范情況，如有無(wú)防火設(shè)備、報(bào)警系統(tǒng)、排水排風(fēng)，如有無(wú)防火設(shè)備、報(bào)警系統(tǒng)、排水排風(fēng)設(shè)備；運(yùn)輸包裝設(shè)備；運(yùn)輸包裝/標(biāo)志是否符合標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)志是否符合標(biāo)準(zhǔn) 有無(wú)處在危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)有無(wú)處在危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)1. 檢查安全管理制度制定檢查安全管理制度制定/實(shí)施、事故記錄、道德情況實(shí)施、事故記錄、道德情況考題：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保中，保險(xiǎn)人通常要對(duì)投保財(cái)產(chǎn)附近有無(wú)易燃、易爆的危險(xiǎn)源進(jìn)行檢驗(yàn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素中，保險(xiǎn)人考慮的這一核保要素屬于( )A、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì) B、保險(xiǎn)標(biāo)的物的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患C、保險(xiǎn)標(biāo)的物所處的環(huán)境 D、投保人的安全管理制度

14、和實(shí)施情況 （二）劃分風(fēng)險(xiǎn)單位（二）劃分風(fēng)險(xiǎn)單位風(fēng)險(xiǎn)單位風(fēng)險(xiǎn)單位是指一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能是指一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的范圍造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的范圍考題：根據(jù)保險(xiǎn)原理一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的范圍被稱(chēng)為( ) A、風(fēng)險(xiǎn)單位 B、事故單位 C、損失單位D、標(biāo)的單位 四、人壽保險(xiǎn)的核保四、人壽保險(xiǎn)的核保（一）人壽保險(xiǎn)的核保要素（一）人壽保險(xiǎn)的核保要素影響死亡率的要素影響死亡率的要素非影響死亡率的要素非影響死亡率的要素年齡和性別年齡和性別體格及身體狀況體格及身體狀況職業(yè)、習(xí)慣嗜好職業(yè)、習(xí)慣嗜好及生存環(huán)境及生存環(huán)境個(gè)人病史和家庭病史個(gè)人病史和家庭病史保額保額投保人與被保險(xiǎn)人及投保人與被保險(xiǎn)人及

15、受益人之間的關(guān)系受益人之間的關(guān)系交費(fèi)方式交費(fèi)方式險(xiǎn)種險(xiǎn)種投保人財(cái)務(wù)狀況投保人財(cái)務(wù)狀況考題：考題：在人壽保險(xiǎn)中核保要素分類(lèi)（在人壽保險(xiǎn)中核保要素分類(lèi)（ ）A A、影響死亡率要素和非影響死亡率要素、影響死亡率要素和非影響死亡率要素 B B、影響意外傷害的要素和非影響意外傷害、影響意外傷害的要素和非影響意外傷害的要素的要素C C、社會(huì)要素和財(cái)務(wù)要素、社會(huì)要素和財(cái)務(wù)要素 D D、身體要素和財(cái)務(wù)要素、身體要素和財(cái)務(wù)要素 四、人壽保險(xiǎn)的核保四、人壽保險(xiǎn)的核保（二）風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別劃分（二）風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別劃分核保人員在審核了投保方相關(guān)資料，并進(jìn)行體檢后，根據(jù)被保險(xiǎn)核保人員在審核了投保方相關(guān)資料，并進(jìn)行體檢后，根據(jù)被保險(xiǎn)人

16、身體狀況進(jìn)行分類(lèi)人身體狀況進(jìn)行分類(lèi)：特特 點(diǎn)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)屬于此類(lèi)別的人屬于此類(lèi)別的人，有正常的預(yù)期壽命，對(duì)其可以使用，有正常的預(yù)期壽命，對(duì)其可以使用標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)屬于此類(lèi)別的人身體健康、良好的家庭史、無(wú)不良嗜好。屬于此類(lèi)別的人身體健康、良好的家庭史、無(wú)不良嗜好。對(duì)其可適當(dāng)給予費(fèi)率的優(yōu)惠，可低于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率予以承保對(duì)其可適當(dāng)給予費(fèi)率的優(yōu)惠，可低于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率予以承保弱體風(fēng)險(xiǎn)弱體風(fēng)險(xiǎn)屬于此類(lèi)別的人在健康和其它方面存在缺陷，導(dǎo)致其預(yù)屬于此類(lèi)別的人在健康和其它方面存在缺陷，導(dǎo)致其預(yù)期壽命低于正常人。對(duì)其應(yīng)按照高于標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)率予以承期壽命低于正常人。對(duì)其應(yīng)按照高于標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)率予以承保

17、保不可保風(fēng)險(xiǎn)不可保風(fēng)險(xiǎn)屬于此類(lèi)別的人有極高的死亡概率。對(duì)其只能拒保屬于此類(lèi)別的人有極高的死亡概率。對(duì)其只能拒保第五章第五章 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 的主要環(huán)節(jié)的主要環(huán)節(jié)第一節(jié)第一節(jié) 保險(xiǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)銷(xiāo)售第二節(jié)第二節(jié) 保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)承保第三節(jié)第三節(jié) 保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)理賠第四節(jié)第四節(jié) 保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)含義含義基本原則基本原則流程流程保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)理賠一、含義一、含義保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人的索賠險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人的索賠要求進(jìn)行處理的行為要求進(jìn)行處理的行為保險(xiǎn)理賠不等于支付賠款保險(xiǎn)理賠不等于支付賠款保險(xiǎn)理賠是法律

18、行為保險(xiǎn)理賠是法律行為考題：從法律角度看，無(wú)論保險(xiǎn)人是否支付賠款，保險(xiǎn)理賠的意義是( ） A、理賠是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的重要環(huán)節(jié) B、理賠是提高保險(xiǎn)人信譽(yù)和擴(kuò)大社會(huì)影響的重要環(huán)節(jié) C、理賠是對(duì)承保業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量的檢驗(yàn) D、理賠是履行保險(xiǎn)合同過(guò)程，是法律行為 二、保險(xiǎn)理賠的基本原則二、保險(xiǎn)理賠的基本原則（一）重合同、守信用（一）重合同、守信用（二）主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理（二）主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理保險(xiǎn)法規(guī)定：“屬于保險(xiǎn)責(zé)任的10天賠償； 數(shù)額不能確定的責(zé)任，60天內(nèi) 先支付最低數(shù)額”（三）實(shí)事求是（三）實(shí)事求是考題1：保險(xiǎn)理賠作為保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)操作的重要環(huán)節(jié)應(yīng)予遵循的原則包括( ) A

19、、重合同，守信用 B、公司利潤(rùn)最大化 C、社會(huì)公益最大化 D客戶(hù)利益最大化 考題2：保險(xiǎn)人對(duì)給付賠償金不能確定的，保險(xiǎn)人在收到給付請(qǐng)求后( )日內(nèi)，確定最低數(shù)額先予付出。 A、15天 B、30天 C、60天 D、90天 （一）壽險(xiǎn)理賠的流程（一）壽險(xiǎn)理賠的流程1 1、接案、接案2 2、立案、立案3 3、初審、初審4 4、調(diào)查、調(diào)查5 5、核定、核定6 6、復(fù)核、審批、復(fù)核、審批三、流程三、流程考題考題1 1：在壽險(xiǎn)理賠中，理賠人員應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同以及類(lèi)別劃分進(jìn)行理賠計(jì)算,繕制的單證包括( ) A、理賠資料受理憑證和理賠計(jì)算書(shū) B、理賠計(jì)算書(shū)和理賠案件處理呈批表C、理賠資料受理憑證和理賠授權(quán)委托書(shū)

20、D、理賠申請(qǐng)書(shū)和理賠案件處理呈批表 （二）非壽險(xiǎn)的理賠流程（二）非壽險(xiǎn)的理賠流程 主要包括主要包括六個(gè)環(huán)節(jié)六個(gè)環(huán)節(jié)1 1、接受損失通知、接受損失通知3 3、進(jìn)行損失調(diào)查、進(jìn)行損失調(diào)查4 4、賠償保險(xiǎn)金、賠償保險(xiǎn)金5 5、損余處理、損余處理6 6、代位求償、代位求償2 2、審核保險(xiǎn)責(zé)任、審核保險(xiǎn)責(zé)任損余處理?yè)p余處理財(cái)險(xiǎn)中，受損的財(cái)產(chǎn)會(huì)有一定的殘值：財(cái)險(xiǎn)中，受損的財(cái)產(chǎn)會(huì)有一定的殘值： 如果保險(xiǎn)人按全部損失賠償，其殘值應(yīng)歸保險(xiǎn)人所有，如果保險(xiǎn)人按全部損失賠償，其殘值應(yīng)歸保險(xiǎn)人所有，或是從賠償金額中扣除殘值部分；或是從賠償金額中扣除殘值部分； 如果按部分損失賠償，保險(xiǎn)人可將損余財(cái)產(chǎn)折價(jià)給被如果按部分損

21、失賠償，保險(xiǎn)人可將損余財(cái)產(chǎn)折價(jià)給被保險(xiǎn)人以充抵賠償金額保險(xiǎn)人以充抵賠償金額考題考題1 1：在壽險(xiǎn)理賠中保險(xiǎn)人對(duì)申請(qǐng)人的索賠申請(qǐng)是否立案約條件之一是（ ）A、保險(xiǎn)合同生效期間是否滿(mǎn)足被保險(xiǎn)人要求的條件 B、保險(xiǎn)事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)C、保險(xiǎn)事故是否發(fā)生在特定地點(diǎn) D、保險(xiǎn)合同的責(zé)任期限是否臨近終止期 考題考題2 2：在非壽險(xiǎn)的理賠中保險(xiǎn)人審核保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容之一是（ ）A、損失是否發(fā)生在投保人指定全的地點(diǎn) B、損失是否發(fā)生在保單載明的地點(diǎn)C、損失是否發(fā)生在被保險(xiǎn)人指定的地點(diǎn) D、損失是否發(fā)生在代理人指定地點(diǎn) 第四節(jié)第四節(jié) 保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)定義定義主要內(nèi)容主要內(nèi)容財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的

22、特別內(nèi)容財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的特別內(nèi)容人壽保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的特別內(nèi)容人壽保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的特別內(nèi)容一、保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的定義一、保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的定義 保險(xiǎn)客戶(hù)：是指哪些現(xiàn)實(shí)和潛在的本公司保險(xiǎn)保險(xiǎn)客戶(hù)：是指哪些現(xiàn)實(shí)和潛在的本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者產(chǎn)品的消費(fèi)者 如：潛在客戶(hù)、保單持有人、被保險(xiǎn)人、受益如：潛在客戶(hù)、保單持有人、被保險(xiǎn)人、受益人等人等二、保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的主要內(nèi)容二、保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的主要內(nèi)容1、保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的環(huán)節(jié)、保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的環(huán)節(jié)2、保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的主要內(nèi)容、保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的主要內(nèi)容二、保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的主要內(nèi)容二、保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的主要內(nèi)容包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的售前、售中和售后售前、售中和售后三個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)三個(gè)

23、環(huán)節(jié)的服務(wù)各環(huán)節(jié)具體方式各環(huán)節(jié)具體方式售售前前保險(xiǎn)人在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品之前為消費(fèi)者提供各種有關(guān)保保險(xiǎn)人在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品之前為消費(fèi)者提供各種有關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)產(chǎn)品信息、資訊、咨詢(xún)、免費(fèi)舉辦講座、險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)產(chǎn)品信息、資訊、咨詢(xún)、免費(fèi)舉辦講座、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理等服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理等服務(wù)售售中中指買(mǎi)賣(mài)過(guò)程中保險(xiǎn)人為客戶(hù)提供的各種服務(wù)，如，壽指買(mǎi)賣(mài)過(guò)程中保險(xiǎn)人為客戶(hù)提供的各種服務(wù)，如，壽險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)中，包括協(xié)助投保人填寫(xiě)投保單、保險(xiǎn)條險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)中，包括協(xié)助投保人填寫(xiě)投保單、保險(xiǎn)條款的準(zhǔn)確解釋、免費(fèi)體檢、保單包裝與送達(dá)、為客戶(hù)款的準(zhǔn)確解釋、免費(fèi)體檢、保單包裝與送達(dá)、為客戶(hù)辦理自動(dòng)交費(fèi)手續(xù)等辦理自動(dòng)交費(fèi)手續(xù)等售售后

24、后客戶(hù)簽單后，保險(xiǎn)人為客戶(hù)提供免費(fèi)查詢(xún)熱線、定期客戶(hù)簽單后，保險(xiǎn)人為客戶(hù)提供免費(fèi)查詢(xún)熱線、定期拜訪、契約保全、保險(xiǎn)賠付等服務(wù)拜訪、契約保全、保險(xiǎn)賠付等服務(wù)考題：保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的售前、售中、售后三個(gè)環(huán)節(jié)服務(wù)。一般而言保險(xiǎn)人幫助壽險(xiǎn)投保人填寫(xiě)投保單，對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行準(zhǔn)確解釋?zhuān)幻赓M(fèi)體檢；保單包裝與送達(dá)，為客戶(hù)辦理自動(dòng)繳費(fèi)手續(xù)等服務(wù)屬于( ) A、售前服務(wù) B、售中服務(wù) C、附加服務(wù) D、售后服務(wù) 三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的特別內(nèi)容三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的特別內(nèi)容包括三方面具體內(nèi)容包括三方面具體內(nèi)容（一）制定方案（一）制定方案 （二）重點(diǎn)落實(shí)（二）重點(diǎn)落實(shí) 1.定期檢查保險(xiǎn)標(biāo)的安全狀況，及時(shí)提出消除

25、隱患書(shū)面建議定期檢查保險(xiǎn)標(biāo)的安全狀況，及時(shí)提出消除隱患書(shū)面建議 2.對(duì)重要客戶(hù)的大中型保險(xiǎn)標(biāo)的，按需要開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估活動(dòng)對(duì)重要客戶(hù)的大中型保險(xiǎn)標(biāo)的，按需要開(kāi)展專(zhuān)業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估活動(dòng)（三）（三） 特殊服務(wù)特殊服務(wù)如：收集中長(zhǎng)期氣象、災(zāi)害預(yù)報(bào)及實(shí)時(shí)天氣預(yù)報(bào)；作出各種重大如：收集中長(zhǎng)期氣象、災(zāi)害預(yù)報(bào)及實(shí)時(shí)天氣預(yù)報(bào)；作出各種重大災(zāi)害的可行預(yù)案等災(zāi)害的可行預(yù)案等四、人壽保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的特別內(nèi)容四、人壽保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的特別內(nèi)容（一）壽險(xiǎn)契約保全服務(wù)（一）壽險(xiǎn)契約保全服務(wù)1、“保全保全”與與“保全服務(wù)保全服務(wù)”“保全保全”的定義凡在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的一的定義凡在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的一切事物都可以稱(chēng)為保全切事物都可以稱(chēng)

26、為保全 “保全服務(wù)保全服務(wù)”是壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)量是壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)量最大最大的服的服務(wù)，此服務(wù)遵循務(wù)，此服務(wù)遵循“客戶(hù)滿(mǎn)意最大化客戶(hù)滿(mǎn)意最大化”原原則則2、壽險(xiǎn)契約保全具體工作、壽險(xiǎn)契約保全具體工作A、合同內(nèi)容變更、合同內(nèi)容變更 在在不改變保險(xiǎn)合同效力不改變保險(xiǎn)合同效力和和主要保險(xiǎn)責(zé)任主要保險(xiǎn)責(zé)任前提下，對(duì)合同部分內(nèi)容進(jìn)行更正與修改前提下，對(duì)合同部分內(nèi)容進(jìn)行更正與修改更改內(nèi)容包括：通訊方式、姓名、性別、年齡、證件、職業(yè)、交費(fèi)方式、交費(fèi)時(shí)間、領(lǐng)更改內(nèi)容包括：通訊方式、姓名、性別、年齡、證件、職業(yè)、交費(fèi)方式、交費(fèi)時(shí)間、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年齡、變更投保人（受益人）、增減保額、增加取消附加險(xiǎn)、對(duì)合同取方式、領(lǐng)取年齡、變更投保人（受益人）、增減保額、增加取消附加險(xiǎn)、對(duì)合同內(nèi)容做補(bǔ)充告知等內(nèi)容做補(bǔ)充告知等B、行使合同權(quán)益、行使合同權(quán)益 保單借款、