信用社（銀行）綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員操作規(guī)程

1、農(nóng)村信用社 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員操作規(guī)程農(nóng)村信用社 綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)操作規(guī)程 農(nóng)村信用社聯(lián)合社目 錄第一章 總體概述1一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本特點(diǎn)1二、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能2三、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的系統(tǒng)規(guī)則、約定31、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境32、登錄農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)步驟：43、菜單碼44、交易的提交和退出55、機(jī)構(gòu)碼56、客戶號(hào)及帳號(hào)57、柜員設(shè)置及管理78、復(fù)核模式109、授權(quán)模式1010、沖正流程1011、利息計(jì)算方式1112、其他約定11第二章 柜員操作規(guī)定和流程12一、辦理柜面業(yè)務(wù)的基本規(guī)定12二、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)一般操作流程131、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作流程圖：132、營(yíng)業(yè)開(kāi)始前的準(zhǔn)備143、內(nèi)

2、部現(xiàn)金調(diào)撥和柜員現(xiàn)金調(diào)撥的操作143.1清算中心收付現(xiàn)的操作143.2內(nèi)部柜員現(xiàn)金調(diào)撥的操作153.3信用社收付現(xiàn)的操作163.4錢(qián)幣兌換（6420）173.5長(zhǎng)短款處理（6430）173.6假幣處理（6440）173.7備鈔處理（6450）174、內(nèi)部憑證調(diào)配及憑證出售185、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的處理205.1儲(chǔ)蓄存款的開(kāi)戶(2111)205.2儲(chǔ)蓄存款的銷(xiāo)戶(2112)215.3儲(chǔ)蓄存款的續(xù)存(2113)215.4儲(chǔ)蓄存款的續(xù)?。?114）225.5儲(chǔ)蓄存款的部提（2115）225.6個(gè)人結(jié)算帳戶轉(zhuǎn)帳（2116）225.7個(gè)人結(jié)算帳戶開(kāi)戶（211a）235.8通知存款預(yù)約（2131）235.9利息計(jì)

3、算器（2132）235.10一本通業(yè)務(wù)236、對(duì)公日常操作256.1、單位存款開(kāi)戶（2201）256.2、單位存款銷(xiāo)戶（2205）266.3、單位存款部提 (2206)266.4、增加協(xié)定 (2207)276.5、撤銷(xiāo)協(xié)定 (2208)276.6、通知存款預(yù)約 (2209)276.7、定期證實(shí)書(shū)換存單(2210)276.8、通知存款取款 (2211)287面向傳票287.1批量傳票入帳標(biāo)志維護(hù)（2407）287.2表外傳票錄入（6201）287.3表外傳票復(fù)核（6202）287.4批量傳票錄入（6203）287.5批量傳票復(fù)核（6204）297.6批量傳票清單（6205）297.7傳票業(yè)務(wù)查詢

4、（6280）298、帳戶管理298.1掛失解掛（2801）298.2凍結(jié)、止付318.3換折、補(bǔ)登折328.4改密、修改支取方式、信息維護(hù)329、結(jié)算業(yè)務(wù)349.1收現(xiàn)（3101）349.2付現(xiàn)（3102）349.3轉(zhuǎn)帳（3103）359.4應(yīng)解匯款業(yè)務(wù)3110359.5收費(fèi)3119359.6實(shí)時(shí)匯兌業(yè)務(wù)3120379.7銀行匯票業(yè)務(wù)3130389.8本票業(yè)務(wù)3140399.9委收托收業(yè)務(wù)3150409.10查詢查復(fù)登記處理3160419.11轄內(nèi)借記業(yè)務(wù)429.11.1轄內(nèi)借記業(yè)務(wù)429.11.2往帳錄入（3601）429.11.3往帳復(fù)核（3602）439.11.4清單打印(3604)43

5、9.11.5報(bào)單打印(3605）439.11.6業(yè)務(wù)查詢（3606）439.12清算資金管理4310、軋賬的處理4410.1柜員軋賬12024410.2柜員簽退12034410.3機(jī)構(gòu)軋賬11024410.4機(jī)構(gòu)簽退11034411、貸款業(yè)務(wù)操作（含貼現(xiàn)、承兌匯票）4511.1貸前審批操作4511.1.1借款申請(qǐng)資料維護(hù)4511.1.2借款申請(qǐng)審批4611.1.3抵押質(zhì)押物品管理4611.1.4擔(dān)保情況維護(hù)4711.1.5擔(dān)保類合同解除4711.1.6抵質(zhì)押物品控制維護(hù)4711.1.7信貸員資料維護(hù)4811.1.8貸款借據(jù)維護(hù)4811.1.9貸款借據(jù)審批4911.1.10 農(nóng)戶小額貸款控制維護(hù)

6、4911.2普通貸款操作4911.2.1貸款開(kāi)戶4911.2.2貸款發(fā)放5011.2.3還本還息5011.2.4貸款核銷(xiāo)5011.2.5核銷(xiāo)收回5011.2.6利息形態(tài)變更5111.2.7展期申請(qǐng)5111.2.8展期審批5111.2.9形態(tài)調(diào)整5111.2.10利率調(diào)整5211.2.11打印還息清單5211.2.12還息測(cè)算5211.2.13利息試算5311.2.14利率及計(jì)息標(biāo)志修改5311.2.15收取違約罰息5311.2.16農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放5311.2.17農(nóng)戶小額貸款證維護(hù)5311.3按揭貸款5411.3.1、按揭貸款開(kāi)戶5611.3.2、按揭貸款發(fā)放5711.3.3、按揭貸款還

7、款(4313)5711.3.4、按揭貸款利率調(diào)整5711.3.5、按揭貸款試算5811.3.6、按揭貸款計(jì)劃調(diào)整5811.3.7、按揭貸款移植調(diào)整5811.3.8、還款計(jì)劃打印5811.3.9、按揭貸款形態(tài)調(diào)整5911.4貼現(xiàn)操作5911.4.1貼現(xiàn)錄入6111.4.2貼現(xiàn)審批6211.4.3貼現(xiàn)發(fā)放6211.4.4貼現(xiàn)到期收回6211.4.5貼現(xiàn)再轉(zhuǎn)貼到期未收回6211.4.6再貼現(xiàn)/轉(zhuǎn)貼現(xiàn)6211.4.7貼現(xiàn)查詢6311.5抵貸資產(chǎn)6311.5.1待抵債貸款帳戶停息6311.5.2抵債資產(chǎn)登記6311.5.3抵債資產(chǎn)抵貸6311.5.4抵債資產(chǎn)處置6411.5.5抵債資產(chǎn)處置損失核銷(xiāo)641

8、1.5.6查詢抵債資產(chǎn)資料情況6411.5.7查詢抵債資產(chǎn)處置情況6411.5.8抵債資產(chǎn)核銷(xiāo)6411.5.9查詢抵債資產(chǎn)抵貸情況6411.5.10查詢抵債資產(chǎn)核銷(xiāo)情況6511.6銀行承兌匯票操作6511.6.1承兌申請(qǐng)資料維護(hù)6611.6.2承兌匯票審批6611.6.3抵押質(zhì)押物品管理6611.6.4擔(dān)保情況維護(hù)6711.6.5承兌保證金存入6811.6.6承兌匯票簽發(fā)6811.6.7承兌匯票兌付6811.6.8保證金退回6811.6.9承兌匯票掛失6811.6.10承兌控制表維護(hù)6911.6.11承兌匯票登記簿查詢6912、固定資產(chǎn)操作規(guī)程6912.1固定資產(chǎn)管理（6710）6912.1.

9、1固定資產(chǎn)登記（6711）6912.1.2 固定資產(chǎn)清理（6712）6912.1.3 固定資產(chǎn)原值調(diào)整（6713）7012.1.4 固定資產(chǎn)手工折舊（6714）7012.1.5 固定資產(chǎn)折舊沖正（6715）7012.1.6 固定資產(chǎn)停用及恢復(fù)（6716）7012.1.7 固定資產(chǎn)信息修改（6717）7012.1.8 折舊率/凈殘值率修改（6718）7112.1.9 固定資產(chǎn)登記簿查詢（6719）7112.2遞延資產(chǎn)管理（6720）7112.2.1 遞延資產(chǎn)登記（6721）7112.2.2 遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)（6722）7112.2.3 遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)沖正（6723）7112.2.4 遞延資產(chǎn)修改（67

10、24）7112.3無(wú)形資產(chǎn)管理（6730）7212.3.1 無(wú)形資產(chǎn)登記（6731）7212.3.2 無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)（6732）7212.3.3 無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)沖正（6733）7212.3.4 無(wú)形資產(chǎn)信息修改（6734）7212.3.5 無(wú)形資產(chǎn)登記簿查詢（6735）7212.4低值易耗品管理（6740）7212.4.1低值易耗品登記（6741）7212.4.2低值易耗品減少（6742）7312.4.3低值易耗品攤銷(xiāo)（6743）7312.4.4低值易耗品沖正（6744）7312.4.5低值易耗品信息修改（6745）7312.4.6低值易耗品登記簿查詢（6746）7312.5資產(chǎn)業(yè)務(wù)明細(xì)查詢（67

11、51）7313股金操作規(guī)程7413.1入股/擴(kuò)股（6811）7413.2 轉(zhuǎn)讓/繼承/贈(zèng)予（6812）7413.3 退股（6813）7413.4 股金紅利分配（6814）7413.5 股金分紅掛賬處理（6815）7513.6 股金證換證（6821）7513.7 股金分戶帳維護(hù)（6822）7513.8 股金分紅補(bǔ)登折（6824）7513.9 股金交易統(tǒng)計(jì)（6832）7513.10 股東登記簿查詢（6833）7513.11 分紅掛賬登記簿查詢（6834）7513.12 股金分戶帳打印（6835）7513.13 股金紅利分配打?。?836）7613.14 股金交易打?。?837）7613.15 股東

12、統(tǒng)計(jì)（6838）7614中間業(yè)務(wù)7614.1中間業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介7614.2交易說(shuō)明7815年終決算計(jì)提操作流程8215.1二級(jí)法人社決算流程：8215.2一級(jí)法人社決算流程：83第三章 復(fù)核業(yè)務(wù)操作規(guī)程84第四章 主出納業(yè)務(wù)操作規(guī)程84第五章 聯(lián)行業(yè)務(wù)操作規(guī)程86第六章 標(biāo)準(zhǔn)庫(kù)管理規(guī)程86農(nóng)村信用社 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員操作規(guī)程第一章 總體概述農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是北京中聯(lián)公司在江蘇省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，根據(jù)全省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況研制開(kāi)發(fā)而成。通過(guò)該綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作及管理實(shí)現(xiàn)了操作統(tǒng)一化、帳務(wù)規(guī)范化、信息電子化、數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)化、管理制度化，信用社綜合業(yè)務(wù)處理達(dá)

13、到了及時(shí)、準(zhǔn)確、高效、快捷、安全的目的。一、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本特點(diǎn)1、該系統(tǒng)由?。ü芾砗颓逅悖┲行摹⑹校ü芾恚┲行?、縣（清算）中心、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)四級(jí)架構(gòu)組成；省中心負(fù)責(zé)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)的維護(hù)、貸款電子審批及各聯(lián)社之間的資金清算；市中心在省聯(lián)社授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展相關(guān)系統(tǒng)管理工作；縣中心負(fù)責(zé)轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)的維護(hù)、縣內(nèi)各信用社之間、聯(lián)社與信用社之間的資金清算、貸款電子審批和有關(guān)業(yè)務(wù)的辦理；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（聯(lián)社營(yíng)業(yè)部、信用社、分社）則是直接面向客戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)及內(nèi)部有關(guān)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。分社按機(jī)構(gòu)設(shè)置還是按信用社柜組設(shè)置，由各聯(lián)社依據(jù)信用社業(yè)務(wù)量大小、人員配備情況確定。分社按柜組對(duì)待，則分社所屬信用社參與縣中心的資金清

14、算；分社按機(jī)構(gòu)對(duì)待，則該分社直接參與縣中心的資金清算。在日常操作中，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需在早上營(yíng)業(yè)前進(jìn)行機(jī)構(gòu)簽到，然后由當(dāng)班的柜員進(jìn)行柜員簽到后方可辦理業(yè)務(wù)；營(yíng)業(yè)終了柜員只需軋帳后簽退，然后進(jìn)行機(jī)構(gòu)簽退，日終處理由省中心在所有機(jī)構(gòu)及所有柜員簽退后進(jìn)行，信用社在次日根據(jù)實(shí)際需要打印有關(guān)資料。2、建立以客戶為中心的管理及服務(wù)方式。即以客戶信息為基礎(chǔ)構(gòu)造以中央綜合帳務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)為核心的業(yè)務(wù)系統(tǒng)；通過(guò)客戶信息碼可以查看該客戶在本機(jī)構(gòu)所有的帳務(wù)信息，滿足銀行綜合業(yè)務(wù)管理、發(fā)展的需要。3、整個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用大會(huì)計(jì)、大集中的帳務(wù)管理模式，全省農(nóng)村信用社的各種帳務(wù)信息在省中心集中統(tǒng)一管理，集中式數(shù)據(jù)庫(kù)的設(shè)計(jì)模式加強(qiáng)了數(shù)據(jù)的一

15、致性，保證了業(yè)務(wù)信息的同步性，使整個(gè)帳務(wù)系統(tǒng)融為一體。4、基于面向業(yè)務(wù)及面向交易的設(shè)計(jì)思想，簡(jiǎn)化了業(yè)務(wù)處理步驟，構(gòu)造靈活的連動(dòng)交易，實(shí)現(xiàn)各種帳戶之間的自動(dòng)轉(zhuǎn)帳，全面由業(yè)務(wù)交易信息自動(dòng)生成會(huì)計(jì)分錄及統(tǒng)計(jì)信息。5、實(shí)現(xiàn)全地區(qū)儲(chǔ)蓄通存通兌、對(duì)公通收、貸款通還；自動(dòng)處理全地區(qū)通存通兌資金清算，實(shí)現(xiàn)電子聯(lián)行的實(shí)時(shí)處理。二、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能目前，全省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要有以下業(yè)務(wù)功能：1、 日間管理子系統(tǒng)：包括機(jī)構(gòu)簽到、軋帳、簽退；柜員簽到、軋帳、簽退；柜員工具等功能。2、 存款業(yè)務(wù)子系統(tǒng)：包括儲(chǔ)蓄存款、單位存款的開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、部提；單位協(xié)定存款；通知存款取款；一本通的開(kāi)戶、存款、銷(xiāo)戶、部提；帳

16、戶管理、卡管理等功能。3、 貸款業(yè)務(wù)子系統(tǒng)：包括貸前借款資料維護(hù)；普通貸款的開(kāi)戶、發(fā)放、還本還息、貸款核銷(xiāo)、形態(tài)調(diào)整、小額農(nóng)戶貸款發(fā)放、小額質(zhì)押貸款發(fā)放；按揭貸款的開(kāi)戶、發(fā)放、還款；銀行承兌匯票的審批、簽發(fā)、兌付、掛失解掛；貼現(xiàn)的審批、發(fā)放、再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)；抵債資產(chǎn)的登記、抵貸、處置、核銷(xiāo)；貸款五級(jí)分類管理等功能。4、 結(jié)算業(yè)務(wù)子系統(tǒng)：包括收現(xiàn)、付現(xiàn)、轉(zhuǎn)帳、應(yīng)解匯款、實(shí)時(shí)匯兌、銀行匯票、結(jié)算收費(fèi)、銀行本票、委托收款；清算資金處理；轄內(nèi)借記業(yè)務(wù)等功能。5、 卡業(yè)務(wù)子系統(tǒng)：包括預(yù)制卡申請(qǐng)、查詢、刪除、無(wú)折發(fā)卡、有折發(fā)卡等發(fā)卡管理業(yè)務(wù)；卡啟用、卡凍結(jié)、卡支付、卡掛失、卡解鎖等特殊業(yè)務(wù)；卡開(kāi)戶、卡續(xù)存

17、續(xù)取、卡轉(zhuǎn)帳等卡帳務(wù)處理業(yè)務(wù)；卡查詢、卡業(yè)務(wù)報(bào)表、銀聯(lián)清算、日終處理等其它卡業(yè)務(wù)。6、 公共業(yè)務(wù)系統(tǒng)：包括內(nèi)部帳管理、內(nèi)部帳記帳、憑證管理、現(xiàn)金管理、資金拆借調(diào)劑、投資融資、固定資產(chǎn)管理、股金管理、抹帳、復(fù)核等功能。7、 中間業(yè)務(wù)子系統(tǒng)：包括代理類、擔(dān)保承諾類、證明類、顧問(wèn)咨詢類、保管箱等功能。8、 查詢子系統(tǒng)：包括分戶帳查詢、明細(xì)帳查詢、登記薄查詢、流水帳查詢、總帳查詢等功能。9、 報(bào)表子系統(tǒng)：包括日?qǐng)?bào)、旬報(bào)、月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)、業(yè)務(wù)狀況表、資產(chǎn)負(fù)債表、財(cái)務(wù)損益表、存貸款統(tǒng)計(jì)對(duì)照表等報(bào)表打印功能。10、 客戶信息子系統(tǒng)：包括客戶基本信息維護(hù)、客戶重要信息維護(hù)、金融客戶信息維護(hù)、客戶信息管理、客

18、戶信息查詢等功能。11、 管理業(yè)務(wù)子系統(tǒng)：包括機(jī)構(gòu)管理、柜員管理、標(biāo)準(zhǔn)庫(kù)管理、客戶經(jīng)理考核、柜員考核、稽核等功能。 三、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的系統(tǒng)規(guī)則、約定農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用IBM公司生產(chǎn)的RS6000小型機(jī)作為中心主機(jī)，雙機(jī)備份，通過(guò)交換機(jī)、路由器接入SDH等公用數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，然后連接網(wǎng)點(diǎn)的路由器、各種終端設(shè)備。省中心采用小型機(jī)雙機(jī)系統(tǒng)，將縣聯(lián)社及其轄內(nèi)信用社數(shù)據(jù)集中管理，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的大集中；同時(shí)轄內(nèi)各縣聯(lián)社設(shè)立縣中心承擔(dān)其轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)互連和清算二級(jí)中心的作用。1、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境硬件設(shè)備：SERVER端：IBM RS6000小型機(jī)，雙機(jī)備份；磁盤(pán)陣列；交換器；路由器。CLIENT端：PC機(jī)、終

19、端、打印機(jī)、磁條讀寫(xiě)器、密碼鍵盤(pán)。支持軟件：SERVER端：AIX操作系統(tǒng)、BEA中間件、INFORMIX關(guān)系型數(shù)據(jù)庫(kù)開(kāi)發(fā)平臺(tái)：中聯(lián)公司提供的VOST軟件開(kāi)發(fā)平臺(tái)。2、登錄農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)步驟：（1）、在login輸入vost（用戶名）回車(chē)；（2）、在password輸入vost（口令）回車(chē)；（3）、柜員輸入柜員號(hào)或進(jìn)行刷卡登錄驗(yàn)證，輸入密碼進(jìn)入系統(tǒng)；（4）、登錄綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)輸入1101菜單碼進(jìn)行機(jī)構(gòu)簽到、1201菜單碼進(jìn)行柜員簽到后，可開(kāi)始處理當(dāng)天的業(yè)務(wù)。3、菜單碼在每條菜單的右側(cè)都有一組數(shù)字，稱為菜單碼，菜單碼是由四位數(shù)字組成，我們可以直接輸入菜單碼進(jìn)入所指的菜單：現(xiàn)金管理 【640

20、0】A 現(xiàn)金收現(xiàn) 【6410】B 錢(qián)幣兌換 【6420】【6400】中6410就是“現(xiàn)金收付”的菜單碼【6400】中6420就是“錢(qián)幣兌換”的菜單碼。系統(tǒng)中提供兩種交易處理方式：1、菜單碼（只要你輸入四位你要處理的菜單碼，可以直接進(jìn)入錄入窗口）、2菜單條（通過(guò)光標(biāo)鍵上下移動(dòng)選擇你需要處理業(yè)務(wù)的交易）。建議每位操作人員要熟記菜單碼，這樣可以大大提高工作效率。4、交易的提交和退出A中途退出按“ESC”或“DEL”鍵。但執(zhí)行交易的時(shí)候不能按“ESC鍵”或“DEL”鍵，因?yàn)閳?zhí)行后的交易有需要打印的交易清單，這樣會(huì)被取消悼。B單筆或多筆數(shù)據(jù)輸完后按兩次“/”進(jìn)行提交。C提交后按回車(chē)不能出現(xiàn)提示時(shí)， 按“

21、ESC”一次或多次等待結(jié)果。 交易中，在屏幕下方的幫助信息中有相應(yīng)的提示，柜員可以按照提示進(jìn)行操作。5、機(jī)構(gòu)碼機(jī)構(gòu)碼是各級(jí)機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)代號(hào)，全省信用社采用統(tǒng)一方式進(jìn)行編碼。機(jī)構(gòu)碼長(zhǎng)度統(tǒng)一為8位，具體的編排規(guī)則為：省管理中心和省清算中心為固定編碼：27000099、27000000，省、市、縣各取兩位數(shù)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)取2位數(shù)，即：省級(jí)代碼（2位，固定為“27”）+地市代碼（2位）+縣級(jí)代碼（2位）+營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（2位）。系統(tǒng)約定：后兩位為“99”指管理中心，后兩位為“00”指清算中心。系統(tǒng)以機(jī)構(gòu)為單位進(jìn)行管理，分社按機(jī)構(gòu)設(shè)置還是按柜組設(shè)置依據(jù)該網(wǎng)點(diǎn)的具體情況（業(yè)務(wù)種類、業(yè)務(wù)人員配備情況等）確定。6、客戶號(hào)

22、及帳號(hào)客戶號(hào)是每一位客戶在系統(tǒng)中的唯一標(biāo)識(shí)?？蛻籼?hào)的編制采用客戶的證件類型+證件號(hào)，按20位數(shù)字編制，客戶的證件類型2位，證件號(hào)碼最長(zhǎng)18位。對(duì)公客戶的證件類型主要有：企業(yè)代碼或營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼，對(duì)私客戶的證件類型主要是身份證。對(duì)私及對(duì)公客戶的證件類型主要有：編碼證件種類編碼證件種類01身份證51企業(yè)代碼02軍警證51企業(yè)代碼03回鄉(xiāng)證52營(yíng)業(yè)執(zhí)照04護(hù)照53社會(huì)團(tuán)體證05臨時(shí)身份證98其它（對(duì)公）06武警證07戶口簿例：某人身份證號(hào)是“61230119790327518”，他用身份證號(hào)建立的客戶號(hào)就是“0161230119790327518”.客戶帳號(hào)帳號(hào)的長(zhǎng)度為22位，具體結(jié)構(gòu)如下：客戶帳號(hào)機(jī)

23、構(gòu)碼（8）幣種（2）業(yè)務(wù)種類碼（3）順序號(hào)（7）檢驗(yàn)號(hào)（2） 其中：機(jī)構(gòu)碼是所在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)碼； 幣種：01是人民幣； 業(yè)務(wù)種類：1XX -對(duì)私存款類100活單 101活折 102定活 103整整 104零整 105整零 106存本 107通知 108教育 109個(gè)人結(jié)算戶 2XX-對(duì)公存款類 3XX-貸款類 4XX-債券類 7XX-股金類 如：對(duì)私存款32011402 01 101 0002277 19（劉德華） 對(duì)公存款32011402 01 201 0001990 05（中祥大酒店） | 機(jī)構(gòu)碼 | 幣類 | 業(yè)務(wù)種類 | 順序號(hào) | 校驗(yàn)位 |內(nèi)部帳帳號(hào)帳號(hào)的長(zhǎng)度為22位，具體結(jié)構(gòu)如

24、下：機(jī)構(gòu)碼（8）+幣別（2）+9（標(biāo)識(shí)符）+科目控制字（6）+順序號(hào)(3)+校驗(yàn)位（2） 其中：科目控制字與科目一一對(duì)應(yīng)。 如：32011402 01 9 532101 001 08 （業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)）|機(jī)構(gòu)碼 | 幣種 | 標(biāo)識(shí)符 | 科目控制字| 順序號(hào) | 校驗(yàn)位|7、柜員設(shè)置及管理 （1）柜員設(shè)置柜員是指農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“業(yè)務(wù)系統(tǒng)”）的操作員，柜員通過(guò)其對(duì)應(yīng)的柜員號(hào)登陸業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。柜員按執(zhí)行交易種類分為兩類：管理類柜員和營(yíng)業(yè)類柜員。管理類柜員包括：?jiǎn)挝活I(lǐng)導(dǎo)、系統(tǒng)管理員、周期操作員、網(wǎng)點(diǎn)主管、主出納、信貸員、稽核員。此類柜員不能操作與客戶交易相關(guān)的各種對(duì)外業(yè)務(wù)，只負(fù)

25、責(zé)內(nèi)部管理業(yè)務(wù)。 營(yíng)業(yè)類柜員包括：綜合柜員、儲(chǔ)蓄柜員、對(duì)公柜員、復(fù)核員、聯(lián)行柜員、主辦會(huì)計(jì)。此類柜員指可以辦理各種臨柜客戶帳業(yè)務(wù)的柜員。主辦會(huì)計(jì)歸到營(yíng)業(yè)類是為了方便營(yíng)業(yè)類柜員通過(guò)相互兼職可以實(shí)現(xiàn)一些簡(jiǎn)單的系統(tǒng)管理功能（如機(jī)構(gòu)簽到、機(jī)構(gòu)簽退等）。柜員職責(zé)：?jiǎn)挝活I(lǐng)導(dǎo)：負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)簽到、機(jī)構(gòu)簽退、管理業(yè)務(wù)、貸款審批、事中復(fù)核、授權(quán)網(wǎng)點(diǎn)主管：負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)簽到、機(jī)構(gòu)簽退、管理業(yè)務(wù)、事中復(fù)核、授權(quán)主辦會(huì)計(jì)：負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)簽到、機(jī)構(gòu)簽退、管理業(yè)務(wù)、事中復(fù)核、授權(quán)主出納：負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)簽到、機(jī)構(gòu)簽退、憑證調(diào)撥、現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)、事中復(fù)核、授權(quán)（單位領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)主管、主出納、主辦會(huì)計(jì)的授權(quán)額度有區(qū)別）。周期操作員：負(fù)責(zé)查詢、報(bào)表打印、周

26、期處理業(yè)務(wù)。系統(tǒng)管理員：負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)、柜員管理、標(biāo)準(zhǔn)庫(kù)的維護(hù)、匯總報(bào)表打印。綜合柜員：全功能柜員負(fù)責(zé)除管理業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)（擁有實(shí)物錢(qián)箱，可以辦理儲(chǔ)蓄、對(duì)公、貸款、查詢、報(bào)表打印、授權(quán)及復(fù)核等業(yè)務(wù)）。儲(chǔ)蓄柜員：負(fù)責(zé)儲(chǔ)蓄、復(fù)核、授權(quán)業(yè)務(wù)。對(duì)公柜員：負(fù)責(zé)對(duì)公存款、貸款、復(fù)核、授權(quán)業(yè)務(wù)。復(fù)核員：負(fù)責(zé)即時(shí)復(fù)核、事中復(fù)核、授權(quán)業(yè)務(wù)。信貸員：負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)貸前資料的維護(hù)和貸款開(kāi)戶?；藛T：負(fù)責(zé)查詢、報(bào)表打印、稽核業(yè)務(wù)。聯(lián)行柜員：負(fù)責(zé)結(jié)算業(yè)務(wù)、即時(shí)復(fù)核。系統(tǒng)最多可定義13種柜員，不同類型的柜員對(duì)應(yīng)不同的菜單界面。管理類柜員與營(yíng)業(yè)類柜員不能相互兼職，但同一類柜員可以相互兼職，即一個(gè)柜員可以擁有同類中兩種以上的業(yè)務(wù)權(quán)限，

27、管理中心可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)實(shí)際需要維護(hù)柜員種類及柜員擁有的業(yè)務(wù)權(quán)限。（2）柜員管理聯(lián)社管理中心擁有對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)（聯(lián)社清算中心和轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）柜員的管理權(quán)限，包括柜員的建立、刪除、修改等。系統(tǒng)支持多種柜員身份識(shí)別，包括磁卡、IC卡、指紋和柜員密碼等（IC卡、指紋需第三方產(chǎn)品支持）。柜員密碼是系統(tǒng)判別柜員合法性的主要方式，系統(tǒng)對(duì)柜員密碼實(shí)行嚴(yán)格管理，柜員密碼輸入錯(cuò)誤超過(guò)次，系統(tǒng)視為非法侵入行為，并將該柜員號(hào)鎖住，必須由網(wǎng)點(diǎn)管理人員解鎖，柜員密碼要設(shè)置有效期（最長(zhǎng)不能超過(guò)3個(gè)月，可以參數(shù)設(shè)置），到期系統(tǒng)強(qiáng)制要求修改。系統(tǒng)對(duì)柜員實(shí)行嚴(yán)格的操作權(quán)限管理，根據(jù)柜員類型，劃定柜員所能處理的業(yè)務(wù)范圍。不同類型的機(jī)構(gòu)

28、要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的需要由管理中心為其建立相應(yīng)的柜員，并授予其相應(yīng)的授權(quán)級(jí)別和業(yè)務(wù)權(quán)限。除查詢交易外，其他任何涉及更改會(huì)計(jì)賬務(wù)及重要事項(xiàng)的交易均需通過(guò)雙人通過(guò)復(fù)核或授權(quán)方能處理。柜員級(jí)別即柜員授權(quán)級(jí)別。交易授權(quán)級(jí)別是指授予某交易執(zhí)行權(quán)限的柜員的最低級(jí)別。交易授權(quán)級(jí)別由省管理中心來(lái)維護(hù)，授權(quán)交易必須由交易操作員、授權(quán)柜員兩人共同完成。柜員授權(quán)是指對(duì)柜員操作某些重要交易過(guò)程中需要的現(xiàn)場(chǎng)實(shí)時(shí)授權(quán)，授權(quán)柜員的級(jí)別必須大于等于交易的授權(quán)級(jí)別。柜員授權(quán)級(jí)別的設(shè)置遵循以下原則：1、 柜員授權(quán)級(jí)別的設(shè)置要簡(jiǎn)單，易于管理，但必須以滿足系統(tǒng)交易授權(quán)和額度授權(quán)管理的需要為前提。2、 柜員授權(quán)級(jí)別要有可擴(kuò)充性和維護(hù)性

29、。3、 柜員授權(quán)級(jí)別的設(shè)置要考慮信用社基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員較少的實(shí)際情況，實(shí)現(xiàn)同級(jí)別的柜員可以相互授權(quán)。4、 某些交易的授權(quán)（如抹帳交易）必須由網(wǎng)點(diǎn)主管、主出納、主辦會(huì)計(jì)或單位領(lǐng)導(dǎo)授權(quán)。柜員授權(quán)級(jí)別適用柜員1系統(tǒng)管理員、周期操作員、稽核員、信貸員3綜合柜員、儲(chǔ)蓄柜員、對(duì)公柜員、聯(lián)行柜員、復(fù)核員5網(wǎng)點(diǎn)主管、主出納、主辦會(huì)計(jì)9單位領(lǐng)導(dǎo)例如：對(duì)一個(gè)有信貸業(yè)務(wù)、實(shí)行分柜制、只有3人的分社網(wǎng)點(diǎn)，其柜員可做如下設(shè)置： 一名網(wǎng)點(diǎn)主管（級(jí)別為5）兼主出納、信貸員； 一名綜合柜員（級(jí)別為3）；一名綜合柜員兼主辦會(huì)計(jì)（級(jí)別為5）。8、復(fù)核模式綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)可根據(jù)不同業(yè)務(wù)需求及是否實(shí)行綜合柜員制管理方式，可采用即時(shí)復(fù)核、

30、事中復(fù)核、不復(fù)核等多種模式。如果沒(méi)有復(fù)核完成的交易，在做簽退時(shí)會(huì)提示你有未復(fù)核流水，必須要對(duì)其他未復(fù)核的流水進(jìn)行復(fù)核，否則柜員無(wú)法做日終簽退。9、授權(quán)模式農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供多級(jí)授權(quán)模式：1. 交易授權(quán)：根據(jù)交易的需求可靈活的設(shè)定該交易是否授權(quán)；2. 金額授權(quán)：根據(jù)參數(shù)設(shè)定交易發(fā)生額超過(guò)某個(gè)額度進(jìn)行授權(quán)。10、沖正流程沖正流程依據(jù)當(dāng)日與隔日的流水有所不同，對(duì)于當(dāng)日沖正視為取消處理，只是把流水置為無(wú)效流水；對(duì)于隔日沖正，依據(jù)沖正日期把錯(cuò)帳余額和積數(shù)沖回，沖正要保留痕跡，也即沖正交易在日終時(shí)也要入流水帳、明細(xì)帳，這也是與當(dāng)日沖正（取消）最大的不同。11、利息計(jì)算方式（1）、有關(guān)利息計(jì)算方式的

31、業(yè)務(wù)有：l 儲(chǔ)蓄活期、定期l 對(duì)公活期、定期l 固定利率貸款（2）、約定l 日利率年利率360；l 月利率年利率12；l 個(gè)人存款天數(shù)按對(duì)年對(duì)月對(duì)日計(jì)算；l 單位存款天數(shù)按實(shí)際天數(shù)計(jì)算；l 貸款利隨本清天數(shù)按對(duì)年對(duì)月對(duì)日計(jì)算；其它貸款天數(shù)按實(shí)際天數(shù)計(jì)算；l 定期存款由具體業(yè)務(wù)指明12、其他約定憑證號(hào)碼：憑證號(hào)碼輸入時(shí)，憑證號(hào)前面所有的“0”，無(wú)需輸入。金額：金額輸入時(shí)，輸入到角分，無(wú)需輸入小數(shù)點(diǎn)。如：106.80元、可直接輸入10680即可。交易憑證：所有帳務(wù)處理（包括沖正、表外、抹帳等特殊業(yè)務(wù)）都必須打印交易憑證。如此交易本身有基本憑證（如存款、取款憑條、支票、繳款單等），在打印出基本憑證后

32、，打印交易憑證，交易憑證作為基本憑證的附件；無(wú)基本憑證的交易，打印交易憑證，作為計(jì)帳憑證。 第二章 柜員操作規(guī)定和流程一、 辦理柜面業(yè)務(wù)的基本規(guī)定1、現(xiàn)金收付必須根據(jù)客戶提交的合法憑證辦理，各柜員不得編制現(xiàn)金收付憑證（匯總編制的現(xiàn)金科目借貸憑證除外），做到手續(xù)清楚，責(zé)任分明。2、辦理現(xiàn)金收付款項(xiàng)，必須堅(jiān)持現(xiàn)金收入先收款后記帳，現(xiàn)金付出先記帳后付款，并堅(jiān)持先配款后輸券別。3、堅(jiān)持一戶一清，并逐筆在現(xiàn)金收付憑證背面打印票面明細(xì)。4、堅(jiān)持每天日終軋庫(kù)，打印軋庫(kù)單保管齊全，做到庫(kù)存現(xiàn)金與柜員錢(qián)箱及柜員現(xiàn)金分戶帳核對(duì)一致。非營(yíng)業(yè)時(shí)間現(xiàn)金、印章、重要空白憑證均須入庫(kù)保管。5、柜員休假必須上繳庫(kù)存現(xiàn)金；柜員

33、錢(qián)箱實(shí)行限額管理，信用社根據(jù)業(yè)務(wù)量合理確定限額，柜員嚴(yán)格執(zhí)行超額上繳規(guī)定。6、受理結(jié)算業(yè)務(wù)需按規(guī)定驗(yàn)對(duì)結(jié)算憑證。審查憑證必須按會(huì)計(jì)基本制度、出納制度的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行，做到合法合規(guī)，真實(shí)清楚。7、支票堅(jiān)持折角核對(duì)印鑒；他行票據(jù)，收妥抵用；借方憑證必須實(shí)時(shí)記帳；每組業(yè)務(wù)必須平帳輸入，先記借方后記貸方帳戶。8、沖帳處理必須經(jīng)授權(quán)后方可辦理。9、領(lǐng)用重要空白憑證必須填制重要空白憑證領(lǐng)用單，登記重要空白憑證登記簿，并進(jìn)行計(jì)算機(jī)重要空白憑證管理，使用時(shí)逐份銷(xiāo)號(hào)。10、儲(chǔ)蓄存款提前支取和掛失按儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定辦理。11、各柜員的操作密碼必須各自保密，并不定期變更；暫離崗位需退出操作系統(tǒng)，印章、重要空白憑

34、證和現(xiàn)金入箱（抽屜）上鎖保管。12、通存通兌的規(guī)定：在全省范圍內(nèi)，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)可通存通兌，辦理通存通兌業(yè)務(wù)必須憑密支取，無(wú)密碼不能辦理通存通兌業(yè)務(wù)。可以辦理通存通兌的業(yè)務(wù)種類有：續(xù)存、支取、銷(xiāo)戶、口頭掛失、書(shū)面掛失和解除掛失、更換密碼、查詢、補(bǔ)登折、換折、部分提前支取；對(duì)不能辦理的通存通兌業(yè)務(wù)（如憑印鑒支取、凍結(jié)止付及解除凍結(jié)止付），必須回開(kāi)戶單位辦理。對(duì)公業(yè)務(wù)目前只可辦理通存不可通兌。通存通兌發(fā)生的錯(cuò)帳，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的操作人員及清算中心的人員不能隨意進(jìn)行帳務(wù)調(diào)整。發(fā)生差錯(cuò)的經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時(shí)向清算中心發(fā)出查詢，經(jīng)清算中心核實(shí)后，向錯(cuò)帳網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出查復(fù)，錯(cuò)帳網(wǎng)點(diǎn)據(jù)此進(jìn)行辦理沖正；確保系統(tǒng)內(nèi)往來(lái)核算正確無(wú)誤。二

35、、 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)一般操作流程1、 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作流程圖：機(jī)構(gòu)簽到柜員簽到打印日?qǐng)?bào)及相關(guān)報(bào)表 日間業(yè)務(wù)處理柜員軋帳、簽退機(jī)構(gòu)軋帳、簽退周期處理中心日啟2、營(yíng)業(yè)開(kāi)始前的準(zhǔn)備（1）省聯(lián)社管理機(jī)構(gòu)做日啟。（2）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理柜員進(jìn)行機(jī)構(gòu)簽到（1101），具體操作如下：在login狀態(tài)輸入vost回車(chē),password處輸入口令vost,管理柜員登錄，進(jìn)行機(jī)構(gòu)簽到。（3）柜員登錄，進(jìn)行柜員簽到（1201） 簽到成功后柜員即可辦理日間業(yè)務(wù)處理。3、內(nèi)部現(xiàn)金調(diào)撥和柜員現(xiàn)金調(diào)撥的操作3.1清算中心收付現(xiàn)的操作各機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)需要要求調(diào)撥現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一由聯(lián)社清算中心進(jìn)行現(xiàn)金調(diào)配，并由主出納做該交易。1、聯(lián)社清

36、算中心向人行或他行領(lǐng)現(xiàn)：聯(lián)社清算中心主出納做聯(lián)社收現(xiàn)（6411），記賬成功后打印收現(xiàn)回單。2、聯(lián)社清算中心向下級(jí)機(jī)構(gòu)或本機(jī)構(gòu)柜員收現(xiàn)：先由信用社做信用社付現(xiàn)（6414）或本機(jī)構(gòu)柜員做柜員付現(xiàn)（6416），中心主出納收到現(xiàn)金清點(diǎn)無(wú)誤后，根據(jù)信用社或柜員交來(lái)的第二聯(lián)現(xiàn)金調(diào)撥憑證做聯(lián)社收現(xiàn)（6411），第三聯(lián)加蓋清算中心現(xiàn)金收訖章后退回付現(xiàn)信用社或付現(xiàn)柜員。3、聯(lián)社清算中心向人行或他行繳現(xiàn)：聯(lián)社清算中心主出納做聯(lián)社付現(xiàn)（6412），記賬成功后打印付現(xiàn)回單。4、聯(lián)社清算中心向下級(jí)機(jī)構(gòu)或本機(jī)構(gòu)柜員付現(xiàn)：中心主出納做聯(lián)社付現(xiàn)（6412）。記賬成功后，打印一式三聯(lián)現(xiàn)金調(diào)撥憑證，第一聯(lián)由清算中心留存，第二、三

37、聯(lián)連同現(xiàn)金交收現(xiàn)信用社。3.2內(nèi)部柜員現(xiàn)金調(diào)撥的操作各柜員錢(qián)箱現(xiàn)金需要調(diào)撥時(shí)，由主出納進(jìn)行調(diào)配，柜員之間也可以相互調(diào)撥現(xiàn)金，并通過(guò)“1012業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金”賬戶進(jìn)行過(guò)渡。柜員使用的“1012業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金”賬戶屬過(guò)渡賬戶，每日不得有余額反映，發(fā)生額作內(nèi)部現(xiàn)金調(diào)撥統(tǒng)計(jì)。內(nèi)部現(xiàn)金調(diào)撥，雙方均需當(dāng)天入賬，如一方入賬，另一方未入賬，則柜員不能簽退。柜員如需調(diào)入（或調(diào)出）現(xiàn)金時(shí)，打印一式三聯(lián)的現(xiàn)金調(diào)撥憑證，同時(shí)記錄相應(yīng)的分戶賬，第一聯(lián)現(xiàn)金調(diào)撥憑證由調(diào)出柜員作“1012業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金”賬戶借方傳票；第二聯(lián)現(xiàn)金調(diào)撥憑證由調(diào)入柜員作“1012業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金”賬戶貸方傳票；第三聯(lián)由調(diào)入柜員簽字蓋章后交調(diào)出柜員作傳票附件。1、柜

38、員領(lǐng)現(xiàn)：先由信用社主出納做信用社付現(xiàn)（6414）向本社柜員付現(xiàn)， 柜員收到現(xiàn)金清點(diǎn)無(wú)誤后，根據(jù)主出納打印的第二聯(lián)現(xiàn)金調(diào)撥憑證做柜員收現(xiàn)（6411），打印收現(xiàn)回單，第三聯(lián)由柜員簽字并加蓋現(xiàn)金收訖章后退回主出納作傳票附件。2、柜員向主出納繳現(xiàn)：柜員做柜員付現(xiàn)（6416）向主出納付現(xiàn), 記賬成功后，打印一式三聯(lián)現(xiàn)金調(diào)撥憑證，第一聯(lián)由柜員留存，第二、三聯(lián)連同現(xiàn)金交主出納。3.3信用社收付現(xiàn)的操作1、從上級(jí)社收現(xiàn)：先由聯(lián)社清算中心做聯(lián)社付現(xiàn)（6412）向下級(jí)機(jī)構(gòu)付現(xiàn)。信用社主出納收到現(xiàn)金清點(diǎn)無(wú)誤后留存現(xiàn)金調(diào)撥憑證的第二聯(lián)并根據(jù)其記賬，做信用社收現(xiàn)（6413）從上級(jí)機(jī)構(gòu)收現(xiàn)，最后在第三聯(lián)簽名并加蓋其在清算

39、中心預(yù)留印簽后交押運(yùn)人員帶回清算中心，清算中心作傳票附件。2、從下級(jí)社收現(xiàn)：先由分社主出納做信用社付現(xiàn)（6414）向上級(jí)機(jī)構(gòu)付現(xiàn)，再由信用社主出納做信用社收現(xiàn)（6413）從下級(jí)機(jī)構(gòu)收現(xiàn)。同樣是留存現(xiàn)金調(diào)撥憑證的第二聯(lián)，第三聯(lián)加蓋現(xiàn)金收訖章并簽字后退分社，分社作社內(nèi)往來(lái)傳票的附件。3、從本社柜員提現(xiàn)：先由本社柜員做柜員付現(xiàn)（6416）向主出納付現(xiàn)，再由主出納做信用社收現(xiàn)（6413）從本社柜員提現(xiàn)。主出納收到現(xiàn)金清點(diǎn)無(wú)誤后，根據(jù)柜員打印的第二聯(lián)現(xiàn)金調(diào)撥憑證記賬，打印收現(xiàn)回單，第三聯(lián)現(xiàn)金調(diào)撥憑證由主出納簽字并加蓋現(xiàn)金收訖章后退回付現(xiàn)柜員作傳票附件。4、向上級(jí)社付現(xiàn)：信用社主出納做信用社付現(xiàn)(6414

40、) 向聯(lián)社繳現(xiàn)。記賬成功后，打印一式三聯(lián)現(xiàn)金調(diào)撥憑證，第一聯(lián)留存，第二、三聯(lián)連同現(xiàn)金送繳聯(lián)社清算中心。 5、向下級(jí)社付現(xiàn)：信用社主出納做信用社付現(xiàn)（6414）向下級(jí)社付現(xiàn)。記賬成功后，打印一式三聯(lián)現(xiàn)金調(diào)撥憑證，第一聯(lián)留存，第二、三聯(lián)連同現(xiàn)金送下級(jí)信用社。6、向本社柜員付現(xiàn)：信用社主出納做信用社付現(xiàn)（6414）向本社柜員付現(xiàn)。記賬成功后，打印一式三聯(lián)現(xiàn)金調(diào)撥憑證，第一聯(lián)留存，第二、三聯(lián)連同現(xiàn)金送本社柜員。3.4錢(qián)幣兌換（6420）客戶要求錢(qián)幣兌換時(shí)，柜員須通過(guò)本交易操作，分為殘幣兌換（6421）、零整兌換（6422）。操作時(shí)必須保證錢(qián)箱的發(fā)生額與配鈔金額為零；配入方張數(shù)前加“+”（可以省略不寫(xiě)）

41、，配出方張數(shù)前加“-”做到兩者相抵為零。3.5長(zhǎng)短款處理（6430）柜員發(fā)生長(zhǎng)短款應(yīng)通過(guò)本交易處理，分為：1、長(zhǎng)短款登記（6431），長(zhǎng)款入2621科目，短款入1391科目，需授權(quán)；2、長(zhǎng)短款入賬（6432），長(zhǎng)款確實(shí)無(wú)法支付時(shí)轉(zhuǎn)入營(yíng)業(yè)外收入；短款根據(jù)單位的實(shí)際情況可由柜員自賠也可由單位報(bào)銷(xiāo)，信用社可靈活掌握，此交易也需授權(quán)；3、長(zhǎng)短款沖回（6433），對(duì)已入賬的長(zhǎng)短款如找到長(zhǎng)短款原因后可再?zèng)_回原入賬或已登記的金額，此交易需授權(quán)。3.6假幣處理（6440）柜員收到假幣做柜員假幣登記（6441），柜員上繳時(shí)主出納做主出納假幣登記（6442）；信用社假幣上繳時(shí)，信用社主出納做假幣上繳（6443），

42、中心做聯(lián)社假幣登記收繳（6444）；聯(lián)社銷(xiāo)記假幣做(6445)。3.7備鈔處理（6450）信用社主出納可在聯(lián)社規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，通過(guò)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)向聯(lián)社申報(bào)下一日（或后幾天）現(xiàn)金領(lǐng)繳數(shù)額，每天申報(bào)只能一次，如果申報(bào)有誤，則通過(guò)修改進(jìn)行維護(hù)；聯(lián)社清算中心的主出納每天在本聯(lián)社規(guī)定的時(shí)間內(nèi)查詢、打印信用社的備鈔登記，做好全轄信用社的現(xiàn)金調(diào)配。信用社主出納做信用社備鈔登記（6451）,查詢維護(hù)(6452)，信用社備鈔打印（6454）。聯(lián)社主出納可通過(guò)聯(lián)社備鈔打?。?455）、聯(lián)社備鈔匯總查詢維護(hù)（6453）獲悉信用社下一日（或后幾天）現(xiàn)金領(lǐng)繳情況。4、內(nèi)部憑證調(diào)配及憑證出售憑證管理中的憑證出入庫(kù)的處理方法與

43、現(xiàn)金管理相近。不同之處在于：清算中心出庫(kù)的憑證上機(jī)進(jìn)行處理后，發(fā)現(xiàn)有誤時(shí)，對(duì)方信用社已入賬了，其雙方不得做抹賬處理，只能由入庫(kù)方再上繳到清算中心；信用社主出納出給本機(jī)構(gòu)柜員的憑證發(fā)現(xiàn)有誤的，柜員已調(diào)入時(shí)，必須由柜員上繳給主出納后方可進(jìn)行相應(yīng)處理，雙方不得擅自抹賬，否則將會(huì)導(dǎo)致上下憑證不符等相關(guān)問(wèn)題，應(yīng)引起注意。聯(lián)社銷(xiāo)毀（6308）交易可以抹帳。內(nèi)部憑證調(diào)配，出入庫(kù)雙方均需當(dāng)天入賬，如一方入賬，另一方未入賬，會(huì)影響簽退。重要空白憑證號(hào)碼在聯(lián)社清算中心、信用社出入庫(kù)、柜員領(lǐng)用、臨柜使用銷(xiāo)號(hào)時(shí)，均輸入憑證號(hào)8位，高位不足系統(tǒng)自動(dòng)補(bǔ)0。柜員憑證領(lǐng)入后才能開(kāi)始業(yè)務(wù)的辦理。4.1、聯(lián)社入庫(kù)（6301）：重

44、要空白憑證從印刷廠購(gòu)入或信用社上繳時(shí)，清算中心主出納做本交易。記賬成功后打印重要空白憑證入庫(kù)回單并在背面打印記賬信息，打印的回單作表外科目傳票的附件。4.2、聯(lián)社出庫(kù)（6302）：信用社或清算中心柜員向中心主出納領(lǐng)用憑證時(shí)，中心主出納做本交易。記賬成功后打印聯(lián)社出庫(kù)回單，打印的聯(lián)社出庫(kù)回單作表外科目傳票的附件。對(duì)信用社批量出庫(kù)憑證，可逐筆錄入批量打印（6316）。4.3、信用社入庫(kù)（6303）：信用社向聯(lián)社領(lǐng)入或柜員上繳憑證時(shí)，信用社主出納做本交易。記賬成功后打印信用社入庫(kù)回單，打印的信用社入庫(kù)回單作表外科目傳票的附件（如從他行購(gòu)入的，入庫(kù)標(biāo)志須選“他行購(gòu)入”）。4.4、信用社出庫(kù)（6304）

45、：信用社憑證上繳聯(lián)社時(shí)，信用社主出納做此交易。記賬成功后打印信用社憑證付出回單，打印的信用社憑證付出回單作表外科目傳票的附件。柜員向主出納領(lǐng)用憑證時(shí)，信用社主出納做本交易。記賬成功后打印重要空白憑證調(diào)配單。打印的重要空白憑證調(diào)配單裝訂在當(dāng)天表外科目傳票后面，作附件備查。4.5、柜員憑證調(diào)入（6305）：柜員向主出納調(diào)入憑證時(shí)做本交易，記賬成功后打印柜員憑證領(lǐng)入回單，打印的柜員憑證領(lǐng)入回單作表外科目傳票的附件。4.6、柜員憑證調(diào)出（6307）：柜員向主出納調(diào)出憑證或柜員調(diào)配憑證時(shí)做本交易。記賬成功后打印柜員憑證調(diào)出回單，打印的柜員憑證調(diào)出回單作表外科目傳票的附件。4.7、內(nèi)部憑證手工銷(xiāo)號(hào)（630

46、6）：柜員使用的憑證因特殊原因系統(tǒng)不自動(dòng)銷(xiāo)號(hào)的，經(jīng)授權(quán)后通過(guò)本交易操作。交易成功后打印一份憑證銷(xiāo)號(hào)清單（白紙打印）和記賬信息，憑證銷(xiāo)號(hào)清單作表外科目傳票附件。4.8、聯(lián)社憑證銷(xiāo)毀（6308）：聯(lián)社銷(xiāo)毀不再使用的憑證時(shí)，由聯(lián)社清算中心主出納做本交易，該交易需授權(quán)。交易成功后打印一份憑證銷(xiāo)毀清單和記賬信息，憑證銷(xiāo)毀清單作表外科目傳票附件。4.9、憑證出售（6309）：客戶向信用社購(gòu)買(mǎi)重要空白憑證（支票等），信用社必須通過(guò)本交易出售。交易成功后打印一式三聯(lián)結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證。第一聯(lián)作為客戶受理回單；第二聯(lián)作為信用社記賬憑證；第三聯(lián)作付款人賬戶支款憑證，需加蓋客戶預(yù)留印簽，各聯(lián)可根據(jù)實(shí)際情況使用。4.1

47、0、客戶憑證注銷(xiāo)（6310）：已出售給客戶的重要空白憑證，在客戶賬戶銷(xiāo)戶交回時(shí)做該交易。交易成功后打印客戶憑證注銷(xiāo)回單（白紙打?。?，并與收回的重要空白憑證一起作客戶銷(xiāo)戶的附件。4.11、內(nèi)部憑證掛失（6311）：內(nèi)部重要空白憑證遺失后，通過(guò)授權(quán)可在本交易掛失; 交易成功后打印內(nèi)部憑證掛失回單（白紙打?。⒃谥乜諔{證登記簿登記后，粘貼在重空憑證登記簿中。4.12、內(nèi)部憑證解掛（6312）：內(nèi)部憑證掛失后，如又找到，經(jīng)授權(quán)可通過(guò)本交易解掛。交易成功后打印內(nèi)部憑證解掛回單（白紙打?。?，并在重空憑證登記簿注銷(xiāo)登記后，與內(nèi)部憑證掛失回單一起粘貼在重要空白憑證登記簿中。4.13客戶憑證掛失（6313）：

48、出售給客戶的重要空白憑證、信用社簽發(fā)的可掛失的票據(jù)（匯票、本票等）遺失，經(jīng)授權(quán)后可通過(guò)本交易掛失。交易成功后打印客戶憑證掛失備忘單，粘貼在重要空白憑證登記簿中。4.14客戶憑證解掛（6314）：客戶重要空白憑證掛失后，如又找到經(jīng)授權(quán)可通過(guò)本交易解掛。交易成功后打印客戶憑證解掛記錄單，粘貼在重要空白憑證登記簿中。4.15客戶憑證維護(hù) (6315)：出售給客戶的重要空白憑證, 如果在系統(tǒng)中沒(méi)有登記,在此交易維護(hù)。5、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的處理5.1儲(chǔ)蓄存款的開(kāi)戶(2111)接到儲(chǔ)戶要求存儲(chǔ)的現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)問(wèn)清金額、姓名、存期、是否加密、是否自動(dòng)轉(zhuǎn)存等，點(diǎn)準(zhǔn)現(xiàn)金，進(jìn)入“存款業(yè)務(wù)-儲(chǔ)蓄存款-開(kāi)戶”菜單，根據(jù)提示輸入證

49、件種類、證件號(hào)碼、戶名、電話、地址、業(yè)務(wù)種類、期限、金額、憑證號(hào)等要素，有錢(qián)箱的柜員需按照券別輸入票面張數(shù)，交易成功后打印存款憑條，存款憑條需儲(chǔ)戶簽名確認(rèn)，然后打印存折（單）。存單打印時(shí)可選擇是否打印戶名。經(jīng)審查無(wú)誤，存單（折）加蓋儲(chǔ)蓄專用章和私章，呼名問(wèn)數(shù)，把存單（折）交儲(chǔ)戶。存款憑條加蓋現(xiàn)金收訖章和私章，作科目日結(jié)單傳票。5.2儲(chǔ)蓄存款的銷(xiāo)戶(2112)接到儲(chǔ)戶要求銷(xiāo)戶的存單（存折）時(shí)，經(jīng)審查符合取款手續(xù)后，進(jìn)入“存款業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄存款-銷(xiāo)戶”菜單，輸入帳號(hào)、憑證號(hào)等進(jìn)行銷(xiāo)戶操作。執(zhí)行成功后，根據(jù)本息合計(jì)金額進(jìn)行配款，并按照券別逐項(xiàng)輸入票面張數(shù)，經(jīng)計(jì)算機(jī)核對(duì)準(zhǔn)確后在存單背面打印銷(xiāo)戶信息（存折戶先

50、打印儲(chǔ)蓄取款憑條，經(jīng)儲(chǔ)戶簽名確認(rèn)后打印存折）、利息清單。存單（或取款憑條）和利息清單加蓋現(xiàn)金訖章和私章，呼名問(wèn)數(shù)付款，將利息清單和現(xiàn)金交儲(chǔ)戶，存單（存折和取款憑條）作科目日結(jié)單傳票（注：自動(dòng)轉(zhuǎn)存的定期儲(chǔ)蓄存單，在銷(xiāo)戶操作成功后，當(dāng)前本金在交易清單上打?。?。儲(chǔ)蓄通兌的也在本交易操作。接到儲(chǔ)戶提交的非本社簽發(fā)的存單（折）時(shí)，經(jīng)審查符合銷(xiāo)戶手續(xù)，進(jìn)入本菜單，其操作辦法同上。存單和另一份利息清單加蓋附件章后作“1124存放聯(lián)社款項(xiàng)”科目傳票的附件。5.3儲(chǔ)蓄存款的續(xù)存(2113)儲(chǔ)蓄存款的續(xù)存,接到儲(chǔ)戶要求存儲(chǔ)的現(xiàn)金和存折（活期存折戶、個(gè)人結(jié)算戶、教育儲(chǔ)蓄、零整等）時(shí)，應(yīng)問(wèn)清金額，點(diǎn)準(zhǔn)現(xiàn)金，核對(duì)姓名，

51、進(jìn)入“存款業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄存款-續(xù)存”菜單，根據(jù)提示輸入存款帳號(hào)、憑證號(hào)碼、金額等，并按照券別逐項(xiàng)輸入票面張數(shù)，先打印存款憑條，經(jīng)儲(chǔ)戶簽名確認(rèn)后打印存折、交易清單。經(jīng)審查無(wú)誤，呼名問(wèn)數(shù)，把存折交儲(chǔ)戶。存款憑條加蓋現(xiàn)金收訖章和私章，作交易憑證附件。儲(chǔ)蓄通存也在本交易操作。接到儲(chǔ)戶提交的非本社簽發(fā)的存單（折）時(shí)，經(jīng)審查符合存款手續(xù)，進(jìn)入本菜單，其操作辦法同上。存款憑條加蓋附件章后作“1124存放聯(lián)社款項(xiàng)”科目傳票的附件。5.4儲(chǔ)蓄存款的續(xù)?。?114）接到儲(chǔ)戶要求支取現(xiàn)金的存折時(shí)，經(jīng)審查符合取款手續(xù)后，進(jìn)入“存款業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄存款-續(xù)取”菜單，輸入帳號(hào)后核對(duì)戶名，錄入憑證號(hào)、金額、支取方式等。確認(rèn)后進(jìn)行配款，并

52、按照券別逐項(xiàng)輸入票面張數(shù)，經(jīng)計(jì)算機(jī)核對(duì)準(zhǔn)確后，先打印儲(chǔ)蓄取款憑條，經(jīng)儲(chǔ)戶簽名確認(rèn)后打印存折。取款憑條加蓋現(xiàn)金訖章和私章，呼名問(wèn)數(shù)付款。存折和現(xiàn)金交儲(chǔ)戶，取款憑條作科目日結(jié)單傳票。儲(chǔ)蓄通兌的也在本交易操作。接到儲(chǔ)戶提交的非本社簽發(fā)的存折時(shí)，經(jīng)審查符合取款手續(xù)，進(jìn)入本菜單，其操作辦法同上。取款憑條加蓋附件章后作“1124存放聯(lián)社款項(xiàng)”科目日結(jié)單傳票的附件。5.5儲(chǔ)蓄存款的部提（2115）接到儲(chǔ)戶要求部分支取現(xiàn)金的存單時(shí)，經(jīng)審查符合取款手續(xù)后，進(jìn)入“存款業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄存款-部提”菜單，輸入帳號(hào)、憑證號(hào)、新憑證號(hào)、部提金額等。執(zhí)行后進(jìn)行配款，并按照券別逐項(xiàng)輸入票面張數(shù)，經(jīng)計(jì)算機(jī)核對(duì)準(zhǔn)確后，打印交易憑證，同時(shí)

53、打印利息清單、儲(chǔ)蓄存款憑條（需經(jīng)儲(chǔ)戶簽名確認(rèn)）和新存單。呼名問(wèn)數(shù)付款。現(xiàn)金和新存單交儲(chǔ)戶，原存單和儲(chǔ)蓄存款憑條作科目日結(jié)單傳票。存單只能部提一次，自動(dòng)轉(zhuǎn)存的存單不能再進(jìn)行部提。5.6個(gè)人結(jié)算帳戶轉(zhuǎn)帳（2116）本交易目前只能辦理由個(gè)人結(jié)算戶轉(zhuǎn)給個(gè)人結(jié)算戶的轉(zhuǎn)帳（支持通存），與個(gè)人結(jié)算戶相關(guān)的其他類型轉(zhuǎn)帳，均在“結(jié)算業(yè)務(wù)-現(xiàn)轉(zhuǎn)-轉(zhuǎn)帳”交易中操作。接到儲(chǔ)戶要求轉(zhuǎn)存的存折時(shí)，經(jīng)審查符合取款手續(xù)后，進(jìn)入“個(gè)人結(jié)算帳戶轉(zhuǎn)帳”菜單，輸入帳號(hào)、憑證號(hào)、金額、對(duì)方帳號(hào)等進(jìn)行操作。成功后，先打印儲(chǔ)蓄取款憑條，經(jīng)儲(chǔ)戶簽名確認(rèn)后打印存折，然后打印儲(chǔ)蓄存款憑條（也需經(jīng)儲(chǔ)戶簽名確認(rèn)），取款憑條和存款憑條加蓋轉(zhuǎn)訖章和私章

54、，將存折交儲(chǔ)戶，取款憑條和存款憑條作科目日結(jié)單。（注：轉(zhuǎn)存轉(zhuǎn)入的存折戶，如需要登記存折，應(yīng)在“補(bǔ)登折”交易辦理）。如發(fā)生通存，存款憑條作“1124存放聯(lián)社款項(xiàng)”科目傳票附件。5.7個(gè)人結(jié)算帳戶開(kāi)戶（211a）儲(chǔ)蓄結(jié)算戶客戶需填寫(xiě)儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)。接到儲(chǔ)戶要求存儲(chǔ)的現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)問(wèn)清金額、姓名、是否加密，點(diǎn)準(zhǔn)現(xiàn)金，進(jìn)入“存款業(yè)務(wù)-儲(chǔ)蓄存款-個(gè)人結(jié)算帳戶開(kāi)戶”菜單，根據(jù)提示輸入證件種類、證件號(hào)碼、戶名、電話、地址、支票標(biāo)志（存折戶、支票戶）、金額、憑證號(hào)等，然后進(jìn)入錢(qián)箱錄入，并按照券別逐項(xiàng)輸入票面張數(shù)，經(jīng)由計(jì)算機(jī)核對(duì)準(zhǔn)確后，打印儲(chǔ)蓄開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、存款憑條，經(jīng)儲(chǔ)戶簽名確認(rèn)后打印存折。經(jīng)審查無(wú)誤，存折加蓋儲(chǔ)蓄專用章和私章，呼名問(wèn)數(shù)，把存折交儲(chǔ)戶。存款憑條加蓋現(xiàn)金訖章和私章，作科目日結(jié)單傳票