綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略研究

1、綠色金融開展戰(zhàn)略研究綠色金融開展戰(zhàn)略研究2022年8月30日，中央深化改革指導(dǎo)小組第二十七次會議通過?關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見?。隨后在杭州召開的G20峰會上，作為綠色開展的重要組成部分，綠色金融首次從國家層面被納入議題討論，綠色金融將迎來新一輪爆發(fā)式增長。在當(dāng)前調(diào)構(gòu)造、轉(zhuǎn)方式的開展背景下如何把握并發(fā)揮綠色金融的優(yōu)勢，成為各大金融機構(gòu)爭相研究的重要課題。ZY銀行作為河南省金融改革的重大成果，自2022年成立以來，開展迅速，成績喜人，但在綠色金融體系建立上仍處于探究階段。開展綠色金融不僅對ZY銀行下一步業(yè)務(wù)開展存在一定的理論指導(dǎo)及理論意義，同時可以引導(dǎo)河南省金融行業(yè)的開展。一、關(guān)于綠色金融

2、一相關(guān)內(nèi)涵在學(xué)術(shù)界，綠色金融最早被稱為環(huán)境金融，這一概念出現(xiàn)于20世紀70年代。隨著經(jīng)濟的開展，綠色金融的內(nèi)涵一直在發(fā)生著變化。最新的關(guān)于綠色金融的相關(guān)研究那么是由2022年G20綠色金融研究小組進展對綠色金融做了較為開放式的定義，提出：綠色金融是指能產(chǎn)生環(huán)境效益從而支持可持續(xù)開展的投融資活動等。同時，在環(huán)境風(fēng)險的有效管理方面，綠色金融仍具有重要意義。在中國人民銀行、財政部等七部委結(jié)合印發(fā)的?關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見?中，對綠色金融體系的定義，做出了明確的解釋：綠色金融體系是指通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)和相關(guān)產(chǎn)品、綠色開展基金、綠色保險、碳金融等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟向綠色

3、化轉(zhuǎn)型的制度安排。其核心包含兩層含義：第一，從金融和環(huán)境的關(guān)系入手，將生態(tài)觀念引入金融，改變過去以犧牲環(huán)境為代價粗放的金融增長形式，形成高效的、低能耗的可持續(xù)的金融增長形式。第二，以綠色金融觀念關(guān)注產(chǎn)業(yè)開展推進金融改革是供給側(cè)改革的內(nèi)在要求，也是平衡調(diào)構(gòu)造和穩(wěn)增長戰(zhàn)略的關(guān)鍵。二開展綠色金融的理論根據(jù)1、可持續(xù)開展理論銀行業(yè)綠色信貸在保證自身開展的前提下，重視節(jié)能減排、生態(tài)環(huán)境保護及節(jié)約自然資源的理念與可持續(xù)開展的核心思想高度吻合，是可持續(xù)開展理論在金融業(yè)的重要表達。商業(yè)銀行的環(huán)境風(fēng)險是指商業(yè)銀行信貸資金投向的工程及企業(yè)在開展業(yè)務(wù)過程中超過了環(huán)境的承載力度，導(dǎo)致生態(tài)環(huán)境的嚴重破壞和惡化，進而給為

4、其提供信貸資金的商業(yè)銀行帶來風(fēng)險。3、企業(yè)社會責(zé)任理論企業(yè)社會責(zé)任理論要求企業(yè)在創(chuàng)造利潤的同時，還必需要超越把利潤作為唯一目的的傳統(tǒng)企業(yè)經(jīng)營觀念，在消費過程中強調(diào)對環(huán)境、消費者及社會的奉獻，注重廣泛的社會效益。二、開展綠色金融的重要性一供給側(cè)改革的必要手段由于綠色金融能有效的對經(jīng)濟開展起到引導(dǎo)和擠出作用，因此在供給側(cè)改革的過程中扮演了重要的角色。首先，在引導(dǎo)作用方面，通過價格因素促使資本端從高污染行業(yè)向綠色環(huán)保效勞行業(yè)轉(zhuǎn)移，一改正往綠色環(huán)保行業(yè)融資難、融資貴、利潤低的場面。其次，多數(shù)傳統(tǒng)行業(yè)之所以會出現(xiàn)高污染、高能耗的現(xiàn)象是由于消費者無需為負外部性買單。而建立綠色經(jīng)融市場能將環(huán)境污染本錢參加到

5、消費本錢中，實現(xiàn)負外部性的內(nèi)部化。譬如，假設(shè)可以在碳排放市場D中，對碳排放權(quán)進展合理性定價，那么傳統(tǒng)的高污染、高能耗企業(yè)的消費本錢將大大進步，因此將倒逼企業(yè)向環(huán)保行業(yè)轉(zhuǎn)型。二商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的內(nèi)在需求商業(yè)銀行開展綠色金融，引導(dǎo)資金流向綠色行業(yè)，降低相關(guān)企業(yè)融資本錢，有效地促進供給側(cè)構(gòu)造性改革，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)構(gòu)造調(diào)整，提升經(jīng)濟的造血才能是現(xiàn)階段我國經(jīng)濟開展的必然要求，也是商業(yè)銀行踐行社會責(zé)任的表達。同時，作為供給側(cè)改革的有效抓手，開展綠色金融可以使商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的配置更加合理，實現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)開展。三改善環(huán)境問題的迫切愿望?2022年河南省環(huán)境狀況公報?中指出，2022年來河南省針對環(huán)境保護工作做出

6、重大布局，環(huán)境污染勢頭有所遏制，但資源短缺問題、突發(fā)環(huán)境污染事件仍未得到有效解決。以鄭州為例，2022年鄭州空氣質(zhì)量達標天數(shù)為121天、2022年為161天、2022年為138天。常年彷徨在全國空氣質(zhì)量較差的后10個城市之中。綠城鄭州變身霧城鄭州，藍天白云變成奢侈品。生態(tài)文明建立在我國的國家戰(zhàn)略中位于重要地位，商業(yè)銀行應(yīng)緊跟政策導(dǎo)向，結(jié)合市場需求，不斷創(chuàng)新理論綠色金融產(chǎn)品，有效推動國家戰(zhàn)略施行。三、綠色金融開展現(xiàn)狀一國外商業(yè)銀行綠色金融理論綠色金融概念最早起源于工業(yè)程度開展較高的西方國家。追溯其源頭那么是1974年在聯(lián)邦德國成立的世界第一家政策性環(huán)保銀行。經(jīng)過幾十年的開展，世界十大銀行于202

7、2年6月4日在英國首都倫敦結(jié)合簽署了赤道原那么，作為自愿性指南已成為當(dāng)前國際開展綠色金融的工程的新標準。隨后，世界十大銀行又對該原那么進展了重新修訂，對原那么內(nèi)容進展了擴大與提升。隨著越來越多的商業(yè)銀行接納赤道原那么，各商業(yè)銀行根據(jù)自身的開展對綠色信貸的理論有著不同的側(cè)重與創(chuàng)新，總的來說，目前全球銀行業(yè)的綠色信貸產(chǎn)品的主要產(chǎn)品分為以下7大類：如表1所示。二國內(nèi)商業(yè)綠色金融的理論制度層面上，國內(nèi)第一次提出綠色金融的概念，始于1995年人民銀行下發(fā)的有關(guān)加強信貸政策與環(huán)境保護的通知，通知中首次強調(diào)在金融部門要將開展信貸工作和環(huán)境保護工作相結(jié)合。隨后，一系列的綠色金融政策陸續(xù)推出，如表2所示，隨著綠

8、色金融體系建立的日趨完善，綠色金融將會是中國經(jīng)濟開展的下一個風(fēng)口。在各種政策的大力支持下，國內(nèi)商業(yè)銀行也開始了綠色金融的探究之路，表3中詳細列舉了國內(nèi)主要商業(yè)銀行綠色金融理論的情況。四、ZY銀行開展綠色金融的ST分析作為河南省唯一的省級法人金融機構(gòu)，開展綠色金融不僅僅是為了適應(yīng)中國經(jīng)濟新常態(tài)的需要，也是對河南省人們的一種責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。下面運用ST分析方法來分析ZY銀行如何開展綠色金融業(yè)務(wù)，解決戰(zhàn)略選擇問題。一ZY銀行內(nèi)部環(huán)境分析表4反映了ZY銀行開展綠色金融的優(yōu)優(yōu)勢及機遇和威脅。二ZY銀行綠色金融ST矩陣將Z銀行的內(nèi)外部環(huán)境進展綜合概括，對其優(yōu)勢、優(yōu)勢、機遇與挑戰(zhàn)分析之后，進一步構(gòu)建戰(zhàn)略選擇。按

9、照優(yōu)優(yōu)勢與機遇挑戰(zhàn)兩兩搭配的規(guī)那么，形成ST戰(zhàn)略矩陣見以下圖。d：張文雪未處理財經(jīng)界中旬刊202203pdf財經(jīng)界中旬刊2022037上財經(jīng)-1.tif三ZY銀行綠色金融戰(zhàn)略選擇1、秉承綠色金融理念，積極采納國際準那么綠色金融理念的樹立是金融機構(gòu)積極開展綠色金融業(yè)務(wù)的起點，作為河南唯一一家省級開展銀行，ZY銀行應(yīng)高度關(guān)注本省的環(huán)保行業(yè)開展，緊跟供給側(cè)改革政策導(dǎo)向，將開展綠色金融納入企業(yè)戰(zhàn)略開展規(guī)劃。同時，也應(yīng)遵循可持續(xù)開展原那么，結(jié)合自身特點制訂綠色信貸風(fēng)險管理方法，有針對性的管理環(huán)境和社會風(fēng)險。雖然當(dāng)前綠色環(huán)保行業(yè)盈利才能較低，但作為將來開展的整體趨勢，盡早布局綠色環(huán)保行業(yè)可以提早占領(lǐng)相關(guān)市

10、場，為獲取更多長尾客戶創(chuàng)造時機。2、利用大數(shù)據(jù)，挖掘綠色行業(yè)價值西方興隆國家重視環(huán)境保護，社會文化也側(cè)重于對綠色開展的倡導(dǎo)，針對以上特點，西方商業(yè)銀行推出了多種滿足客戶需求的綠色金融產(chǎn)品和效勞。鑒于此，ZY銀行在開展綠色戰(zhàn)略時，應(yīng)充分考慮企業(yè)和零售客戶的綠色金融需求，創(chuàng)新綠色金融效勞和產(chǎn)品體系。在理論綠色金融理念時應(yīng)當(dāng)利用好大數(shù)據(jù)，特別是在大數(shù)據(jù)平臺的搭建過程中，要針對綠色行業(yè)的上、中、下游企業(yè)進展全方位的數(shù)據(jù)挖掘，用數(shù)據(jù)來精準企業(yè)授信等工作，使大數(shù)據(jù)成為綠色信貸的真正抓手。同時，要準確把握資本市場的外部環(huán)境變動，促進綠色金融產(chǎn)品和效勞的創(chuàng)新。3、進步風(fēng)險管理才能，完善內(nèi)部環(huán)境風(fēng)險管理體系ZY銀行可成立綠色金融開展戰(zhàn)略指導(dǎo)小組，負責(zé)全行綠色金融戰(zhàn)略的制定與任務(wù)分解。下設(shè)綠色金融開展辦公室，專項負責(zé)綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)和測試工作。在風(fēng)險管理歸口部門，設(shè)立專業(yè)的環(huán)境風(fēng)險管理團隊，通過劃分行業(yè)、評估環(huán)境風(fēng)險，采取大數(shù)據(jù)+專家評審的形式，嚴格做好風(fēng)險管理與監(jiān)控。在高管薪酬方面，要與銀行的可持續(xù)開展績效掛鉤，使權(quán)責(zé)與獎懲明晰。同時，按照監(jiān)管部門要求，定期披露社會責(zé)任履行情況，加強外部監(jiān)視的同時宣傳ZY銀行的綠色金融理念和綠色金融品牌。4、設(shè)立綠色運營目的，搭建綠色開展研究平臺在日常運營中，設(shè)立減排目的，減少