第三方理財(cái)和金融服務(wù)分析課件

第三方理財(cái)和金融服務(wù)分析第三方理財(cái)和金融服務(wù)分析1第三方理財(cái)●何為第三方理財(cái)

作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財(cái)，不代表基金公司、銀行或者保險(xiǎn)公司，而是站在非常公正的立場(chǎng)上嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來(lái)幫客戶分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨?，通過科學(xué)的方式在個(gè)人理財(cái)方案里配備各種金融工具。通常，第三方獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)會(huì)先對(duì)客戶的基本情況進(jìn)行了解，包括的資產(chǎn)狀況，投資偏好和財(cái)富目標(biāo)，然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財(cái)富管理策略，提供理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)富目標(biāo)。第三方理財(cái)●何為第三方理財(cái)2●高凈值個(gè)人投資者是指那些有一百萬(wàn)（含）以上美元（包括現(xiàn)金、存款、股票、債券以及其他金融資產(chǎn)、主要住宅除外）?！裣矚g藝術(shù)品和收藏品、收藏紅酒、商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)。●高消費(fèi)場(chǎng)所高檔餐廳高爾夫球場(chǎng)?！窀邇糁诞a(chǎn)人際圈。面對(duì)的客戶群體(高凈值人群)●高凈值個(gè)人投資者是指那些有一百萬(wàn)（含）以上美元面對(duì)的客3第三方理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)比如：基金銷售●傳統(tǒng)渠道：銀行（儲(chǔ)蓄，貸款）；券商（股票）；基金公司(單一性）●第三方理財(cái)：專業(yè)導(dǎo)購(gòu)，讓客戶知道，買什么？為什么買？放多久？給客戶做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，配備對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品，享受一對(duì)一服務(wù)。●傳統(tǒng)銀行：規(guī)模大的基金，不一定收益就好。但是銀行主推，銀行人員，通過申購(gòu)贖回，完成業(yè)績(jī)。第三方的介入，規(guī)避掉，優(yōu)勝劣汰。第三方理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)比如：基金銷售4客戶信任度的建立和維護(hù)做為第三方理財(cái)，如何建立和客戶的信任度?●首先就是誠(chéng)信，因?yàn)槟愀腻X打交道，所以，要告知其投資風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)間的積累?？蛻羰窍虢⒁粋€(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人大談保障不談免責(zé)條款。客戶信任度的建立和維護(hù)做為第三方理財(cái)，如何建立和客戶的信任度5客戶信任度的建立和維護(hù)●第二就是專業(yè)：專業(yè)的理財(cái)師，都要求是在行業(yè)10年上的金融背景，同時(shí)，后臺(tái)顧問的建立，比如：法律顧問、稅務(wù)顧問、置業(yè)顧問、保險(xiǎn)顧問。●第三是學(xué)會(huì)溝通，多和客戶聊天，知道客戶要什么，他的預(yù)期目標(biāo)等，這樣，就可以有的放矢，更好的為其服務(wù)。比如：第一和客戶溝通不是問客戶有多少錢，而是最近有什么計(jì)劃、事業(yè)發(fā)展到什么階段等等。客戶信任度的建立和維護(hù)●第二就是專業(yè)：專業(yè)的理財(cái)師，都6●數(shù)據(jù)庫(kù)行銷：比較直接，一般白金卡主、進(jìn)口車車主、豪宅住戶、高爾夫球或高級(jí)俱樂部會(huì)員、企業(yè)家名錄等，通過相關(guān)途徑得到相關(guān)資料，主動(dòng)尋求約訪機(jī)會(huì)，每個(gè)高凈值客戶都值得花更長(zhǎng)時(shí)間去追蹤。100個(gè)能成交1-5個(gè)。●客戶介紹客戶：幫客戶資產(chǎn)增值，有了績(jī)效口碑后，和客戶多溝通，再以此為基點(diǎn)請(qǐng)其推薦其他高凈值客戶，以后靠口碑轉(zhuǎn)介的也多是高凈值客戶。如何尋找客戶?●數(shù)據(jù)庫(kù)行銷：比較直接，一般白金卡主、進(jìn)口車車主、豪宅7●通過博客，雜志，論壇，發(fā)表自己的觀點(diǎn)和建議，也可以帶來(lái)一些有需求的客戶;如何尋找客戶?●通過博客，雜志，論壇，發(fā)表自己的觀點(diǎn)和建議，也可以帶8美國(guó)《財(cái)富》雜志的記者曾經(jīng)問過李嘉誠(chéng)他成功的最大秘密是什么，李嘉誠(chéng)講到："用心思考未來(lái)，抓住重大趨勢(shì)，便會(huì)成為大贏家"。美國(guó)《財(cái)富》雜志的記者曾經(jīng)問過李嘉誠(chéng)他成功的最9趨勢(shì)是必然會(huì)發(fā)生的；趨勢(shì)是什么都無(wú)法阻擋的。趨勢(shì)是不隨人的意志而轉(zhuǎn)移的。智者總是走在趨勢(shì)的前面；庸者最終不得不接受趨勢(shì)帶來(lái)的事實(shí)。趨勢(shì)是必然會(huì)發(fā)生的；10中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的方向－新四化一、企業(yè)產(chǎn)權(quán)民營(yíng)化70年代，滯脹困擾美國(guó)80年代里根政府舉措之一：放松民企管制“小政府、大市場(chǎng)”歷史在重復(fù)：中國(guó)：08經(jīng)濟(jì)危機(jī)，蒙牛（中糧）日照鋼鐵（山東鋼鐵）“新36條”是契機(jī)二、資源配置市場(chǎng)化1,利率市場(chǎng)化：6月8日起，浮動(dòng)上限1.1倍（基準(zhǔn)1年期3.25％，封頂3.575％）2,地下金融合法化三、經(jīng)濟(jì)發(fā)展國(guó)際化四、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)深度化中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的方向－新四化一、企業(yè)產(chǎn)權(quán)民營(yíng)化112001年底中國(guó)加入WTO

1,大金融大混業(yè)時(shí)代來(lái)臨;

2,消費(fèi)方式深刻改變，投資視野從國(guó)內(nèi)到海外;

3,中產(chǎn)階段及富有人群倍增;

4,通貨膨脹的預(yù)期進(jìn)一步激發(fā)理財(cái)需求.2001年底中國(guó)加入WTO

1,大金融大混業(yè)時(shí)代來(lái)臨;

212中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)－四中四要一、中西部要發(fā)展兩角（長(zhǎng)、珠）轉(zhuǎn)為兩灣（渤海、北部），弓形二、中等城市要建設(shè)中等城市：人口100萬(wàn)以上青島、濟(jì)南、湘潭、南寧等三、中間產(chǎn)業(yè)要開發(fā)第三產(chǎn)業(yè)－服務(wù)業(yè)制約原因：國(guó)家控制利潤(rùn)率高行業(yè)（航空、鐵路、金融，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代）人民幣匯率低估城市化進(jìn)程慢于工業(yè)化和經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展進(jìn)程四、中產(chǎn)階級(jí)要壯大中國(guó)：高收入5％中產(chǎn)階級(jí)23％低收入70％（三角形）美國(guó)：中產(chǎn)階級(jí)80％高收入與低收入各10％（橄欖型）中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)－四中四要一、中西部要發(fā)展13中國(guó)金融改革目標(biāo)一、中央銀行獨(dú)立化美聯(lián)儲(chǔ)主席的產(chǎn)生：1－－7（公開市場(chǎng)委員會(huì)”FOMC”）－12+1中國(guó)人民銀行上海總行成立，獨(dú)立化邁出重大一步二、商業(yè)銀行企業(yè)化三、融資方式市場(chǎng)化金融脫媒趨勢(shì)明顯直接融資才是企業(yè)融資的主要途徑四、投資主體多元化

散戶＋機(jī)構(gòu)（包含境外）中國(guó)金融改革目標(biāo)一、中央銀行獨(dú)立化14金融理財(cái)業(yè)進(jìn)入黃金十年

摩根大通副主席龔方雄近日稱：中國(guó)過去的一二十年是少數(shù)人先富起來(lái)，將來(lái)的一二十年是全民富起來(lái)。中國(guó)過去的一二十年靠的是制造業(yè)，將來(lái)的一二十年將要靠服務(wù)業(yè)，而服務(wù)業(yè)中最看好金融服務(wù)業(yè)。金融理財(cái)業(yè)進(jìn)入黃金十年摩根大通副主席龔方雄近日稱：15波士頓咨詢公司：2009年全球財(cái)富報(bào)告●2008年中國(guó)百萬(wàn)美元金融資產(chǎn)(不包括房產(chǎn)和企業(yè)價(jià)值)家庭的數(shù)量為

41.7萬(wàn)戶，這一數(shù)值已超越德國(guó)和英國(guó)，全球排名第三。●盡管目前無(wú)論是家庭數(shù)量，還是這些富裕家庭掌握的財(cái)富總額，中國(guó)都還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落在美國(guó)之后，美國(guó)的富裕家庭數(shù)量是中國(guó)的9倍多，但中國(guó)富裕家庭掌握的財(cái)富在迅速膨脹?！耦A(yù)計(jì)2009～2013年的五年內(nèi)，中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)將以年均17.2%的速度增長(zhǎng)，百萬(wàn)美元資產(chǎn)家庭數(shù)量預(yù)計(jì)將從2008年的41.7萬(wàn)戶增加到78.8萬(wàn)戶?！癜霐?shù)以上的富裕家庭，集中在廣東、上海、浙江、北京、江蘇、山東六個(gè)省份。其中，廣東、上海更是遙遙領(lǐng)先其他地區(qū)。波士頓咨詢公司：2009年全球財(cái)富報(bào)告●2008年中國(guó)百16胡潤(rùn)2010年財(cái)富報(bào)告●《胡潤(rùn)2010年財(cái)富報(bào)告》顯示，截至2009年底，除香港、澳門、臺(tái)灣之外的全國(guó)31個(gè)省、市、自治區(qū)中，千萬(wàn)富豪人數(shù)已達(dá)875000人，相比去年增長(zhǎng)6.1%。875000這個(gè)數(shù)字還包括55000位億萬(wàn)富豪，億萬(wàn)富豪人數(shù)比去年增長(zhǎng)7.8%?！窈鷿?rùn)百富介紹，報(bào)告主要是調(diào)研中國(guó)大陸地區(qū)的千萬(wàn)資產(chǎn)富裕人士和億萬(wàn)資產(chǎn)富裕人士數(shù)量。富裕人士資產(chǎn)包括個(gè)人所擁有的固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)。固定資產(chǎn)分為：擁有的上市或未上市公司股權(quán)、自住房產(chǎn)、投資性房產(chǎn)；流動(dòng)資產(chǎn)包括股票、基金、債券、存款、保險(xiǎn)等?！瘛?010胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》顯示：中國(guó)千萬(wàn)富豪的平均年齡為39歲，億萬(wàn)富豪的平均年齡為43歲。他們比國(guó)外富豪要年輕15歲，并且財(cái)富增長(zhǎng)的速度更快。男女比例為7:3。主要從事房地產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)；其財(cái)富來(lái)源以投資回報(bào)和企業(yè)所有權(quán)為主。他們對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景持樂觀態(tài)度，喜歡投資房地產(chǎn)和股票；喜歡收藏手表、珠寶和古代字畫。在為子女選擇國(guó)際教育地時(shí)，更多地選擇英文語(yǔ)言環(huán)境的國(guó)家，美國(guó)和英國(guó)是絕對(duì)首選。胡潤(rùn)2010年財(cái)富報(bào)告●《胡潤(rùn)2010年財(cái)富報(bào)告》顯示17中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展,如何分享這份成果?高凈值資產(chǎn)人士、中產(chǎn)階級(jí).如何順勢(shì)而為,為家庭財(cái)富保值、增值?中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展,如何分享這份成果?18傳統(tǒng)理財(cái)?shù)娜毕菁袄碡?cái)應(yīng)具有的含義缺陷：一、模式單一，缺乏高收益性二、理財(cái)觀念落后賺錢第一位三、注重短期行為四、缺乏對(duì)養(yǎng)老等保障的關(guān)注應(yīng)具有的含義：一、理一生的財(cái)，而非解燃眉之急二、現(xiàn)金流量管理三、涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理四、賺錢、花錢傳統(tǒng)理財(cái)?shù)娜毕菁袄碡?cái)應(yīng)具有的含義缺陷：19高凈值資產(chǎn)人士理財(cái)?shù)睦Щ蟆裰袊?guó)居民家庭手中絕大多數(shù)的資產(chǎn)是儲(chǔ)蓄，人民幣金融資產(chǎn)分布中，儲(chǔ)蓄存款占69.41%，股票占10%，國(guó)債占4.36%，儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)占4.20%，住房公積金余額占4.12%，手存現(xiàn)金占3.70%，借出款占3.41%，有價(jià)證券占0.49%，其它占0.32%?！穸绹?guó)居民家庭中存款與股票或基金的比例正好相反。●CPI高漲，如何抵御通脹？高凈值資產(chǎn)人士理財(cái)?shù)睦Щ蟆裰袊?guó)居民家庭手中絕大多數(shù)的資產(chǎn)20高凈值資產(chǎn)人士理財(cái)?shù)睦Щ?11家證券公司192家期貨公司73家基金管理公司59家信托公司39家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)114家人壽保險(xiǎn)12家外資銀行115家中資銀行高凈值資產(chǎn)人士理財(cái)?shù)睦Щ?11家證券公司192家期貨公司7321高凈值資產(chǎn)人士到底需要什么?消費(fèi)前消費(fèi)后專業(yè)中立的需求分析及時(shí)完善的評(píng)估跟蹤他們所需求的絕不僅僅是單一的某個(gè)產(chǎn)品他們的眼光也絕不僅僅在一個(gè)地方，他們開始放眼全球消費(fèi)中更具吸引的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品高凈值資產(chǎn)人士到底需要什么?消費(fèi)前消費(fèi)后專業(yè)中立的需求分析及22獨(dú)立理財(cái)顧問的歷史機(jī)遇獨(dú)立理財(cái)顧問中立客觀私密

金融供應(yīng)商銀行保險(xiǎn)公司證券公司擔(dān)保公司信托公司金融產(chǎn)品貨幣存貸保險(xiǎn)、基金股票、基金小額信貸消費(fèi)者多樣化的金融需求大金融及大開放的時(shí)代來(lái)臨品種繁多的綜合性金融產(chǎn)品縮短交易距離提高交易效率滿足消費(fèi)需求提供專業(yè)理財(cái)信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)投資私募股權(quán)獨(dú)立理財(cái)顧問的歷史機(jī)遇獨(dú)立理財(cái)顧問金融供應(yīng)商銀行保險(xiǎn)公司證23單一金融機(jī)構(gòu)難以滿足全面理財(cái)需求離岸金融產(chǎn)品、節(jié)稅產(chǎn)品低收益：國(guó)債、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)中高收益：固定收益信托計(jì)劃、各種基金、PE遺產(chǎn)信托、高額保障型壽險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)、備用現(xiàn)金資產(chǎn)保全家庭保障資產(chǎn)保值資產(chǎn)增值資產(chǎn)傳承單一金融機(jī)構(gòu)難以滿足全面理財(cái)需求離岸金融產(chǎn)品、節(jié)稅產(chǎn)品低收益24電器專賣店

國(guó)美超市

消費(fèi)方式的改變電器專賣店國(guó)美超市消費(fèi)方式的改變25小賣部

大型超市

小賣部大型超市26單一金融機(jī)構(gòu)

金融精品超市金融:消費(fèi)方式的改變單一金融機(jī)構(gòu)金融精品超市金融:消費(fèi)方式的改變27金融精選超市好省快多專家導(dǎo)購(gòu)，一站式解決保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)證券：基金、股票、外匯銀行：消費(fèi)貸款、理財(cái)產(chǎn)品信托：固定收益類、權(quán)益類選擇快、服務(wù)快專業(yè)量身定做最優(yōu)產(chǎn)品組合省錢省時(shí)省力獨(dú)立理財(cái)顧問的歷史機(jī)遇金融精選好省快多專家導(dǎo)購(gòu)，一站式解決選擇快、服務(wù)快專業(yè)量身定28獨(dú)立第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在全球的發(fā)展●

歷史悠久世界著名的美國(guó)景順資產(chǎn)管理公司(現(xiàn)景順基金管理公司的外資方)最早由一家獨(dú)立第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)展而來(lái).●

美國(guó)嘉信理財(cái)是與摩根士丹利、高盛、和美林齊名的金融機(jī)構(gòu),以獨(dú)立第三方理財(cái)業(yè)務(wù)起家，市值在1999年高達(dá)255億美元，超越美林證券，它的成功策略在于全方位服務(wù)?！?/p>

根據(jù)統(tǒng)計(jì),海外超過90%的客戶購(gòu)買各類基金信托等金融產(chǎn)品,其中超過60%的客戶會(huì)通過獨(dú)立第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)咨詢購(gòu)買.●

海外眾多金融機(jī)構(gòu)更傾向于發(fā)展獨(dú)立第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)作為其金融產(chǎn)品的發(fā)行商,因?yàn)槠淇陀^獨(dú)立的立場(chǎng)和豐富客戶資源.●

一些知名的IFA機(jī)構(gòu)：CharlesSchwab＆CoSoderberg＆PartnersEdwardJones獨(dú)立第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在全球的發(fā)展●歷史悠久世界著名的美國(guó)2930中國(guó)獨(dú)立第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是蘊(yùn)藏了極大能量的火山！更是一座金礦！30中國(guó)獨(dú)立第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)30第三方理財(cái)和金融服務(wù)分析課件31第三方理財(cái)和金融服務(wù)分析第三方理財(cái)和金融服務(wù)分析32第三方理財(cái)●何為第三方理財(cái)

作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方理財(cái)，不代表基金公司、銀行或者保險(xiǎn)公司，而是站在非常公正的立場(chǎng)上嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來(lái)幫客戶分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨?，通過科學(xué)的方式在個(gè)人理財(cái)方案里配備各種金融工具。通常，第三方獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)會(huì)先對(duì)客戶的基本情況進(jìn)行了解，包括的資產(chǎn)狀況，投資偏好和財(cái)富目標(biāo)，然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財(cái)富管理策略，提供理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)富目標(biāo)。第三方理財(cái)●何為第三方理財(cái)33●高凈值個(gè)人投資者是指那些有一百萬(wàn)（含）以上美元（包括現(xiàn)金、存款、股票、債券以及其他金融資產(chǎn)、主要住宅除外）。●喜歡藝術(shù)品和收藏品、收藏紅酒、商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)?！窀呦M(fèi)場(chǎng)所高檔餐廳高爾夫球場(chǎng)。●高凈值產(chǎn)人際圈。面對(duì)的客戶群體(高凈值人群)●高凈值個(gè)人投資者是指那些有一百萬(wàn)（含）以上美元面對(duì)的客34第三方理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)比如：基金銷售●傳統(tǒng)渠道：銀行（儲(chǔ)蓄，貸款）；券商（股票）；基金公司(單一性）●第三方理財(cái)：專業(yè)導(dǎo)購(gòu)，讓客戶知道，買什么？為什么買？放多久？給客戶做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，配備對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品，享受一對(duì)一服務(wù)。●傳統(tǒng)銀行：規(guī)模大的基金，不一定收益就好。但是銀行主推，銀行人員，通過申購(gòu)贖回，完成業(yè)績(jī)。第三方的介入，規(guī)避掉，優(yōu)勝劣汰。第三方理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)比如：基金銷售35客戶信任度的建立和維護(hù)做為第三方理財(cái)，如何建立和客戶的信任度?●首先就是誠(chéng)信，因?yàn)槟愀腻X打交道，所以，要告知其投資風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)間的積累。客戶是想建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人大談保障不談免責(zé)條款?？蛻粜湃味鹊慕⒑途S護(hù)做為第三方理財(cái)，如何建立和客戶的信任度36客戶信任度的建立和維護(hù)●第二就是專業(yè)：專業(yè)的理財(cái)師，都要求是在行業(yè)10年上的金融背景，同時(shí)，后臺(tái)顧問的建立，比如：法律顧問、稅務(wù)顧問、置業(yè)顧問、保險(xiǎn)顧問。●第三是學(xué)會(huì)溝通，多和客戶聊天，知道客戶要什么，他的預(yù)期目標(biāo)等，這樣，就可以有的放矢，更好的為其服務(wù)。比如：第一和客戶溝通不是問客戶有多少錢，而是最近有什么計(jì)劃、事業(yè)發(fā)展到什么階段等等。客戶信任度的建立和維護(hù)●第二就是專業(yè)：專業(yè)的理財(cái)師，都37●數(shù)據(jù)庫(kù)行銷：比較直接，一般白金卡主、進(jìn)口車車主、豪宅住戶、高爾夫球或高級(jí)俱樂部會(huì)員、企業(yè)家名錄等，通過相關(guān)途徑得到相關(guān)資料，主動(dòng)尋求約訪機(jī)會(huì)，每個(gè)高凈值客戶都值得花更長(zhǎng)時(shí)間去追蹤。100個(gè)能成交1-5個(gè)。●客戶介紹客戶：幫客戶資產(chǎn)增值，有了績(jī)效口碑后，和客戶多溝通，再以此為基點(diǎn)請(qǐng)其推薦其他高凈值客戶，以后靠口碑轉(zhuǎn)介的也多是高凈值客戶。如何尋找客戶?●數(shù)據(jù)庫(kù)行銷：比較直接，一般白金卡主、進(jìn)口車車主、豪宅38●通過博客，雜志，論壇，發(fā)表自己的觀點(diǎn)和建議，也可以帶來(lái)一些有需求的客戶;如何尋找客戶?●通過博客，雜志，論壇，發(fā)表自己的觀點(diǎn)和建議，也可以帶39美國(guó)《財(cái)富》雜志的記者曾經(jīng)問過李嘉誠(chéng)他成功的最大秘密是什么，李嘉誠(chéng)講到："用心思考未來(lái)，抓住重大趨勢(shì)，便會(huì)成為大贏家"。美國(guó)《財(cái)富》雜志的記者曾經(jīng)問過李嘉誠(chéng)他成功的最40趨勢(shì)是必然會(huì)發(fā)生的；趨勢(shì)是什么都無(wú)法阻擋的。趨勢(shì)是不隨人的意志而轉(zhuǎn)移的。智者總是走在趨勢(shì)的前面；庸者最終不得不接受趨勢(shì)帶來(lái)的事實(shí)。趨勢(shì)是必然會(huì)發(fā)生的；41中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的方向－新四化一、企業(yè)產(chǎn)權(quán)民營(yíng)化70年代，滯脹困擾美國(guó)80年代里根政府舉措之一：放松民企管制“小政府、大市場(chǎng)”歷史在重復(fù)：中國(guó)：08經(jīng)濟(jì)危機(jī)，蒙牛（中糧）日照鋼鐵（山東鋼鐵）“新36條”是契機(jī)二、資源配置市場(chǎng)化1,利率市場(chǎng)化：6月8日起，浮動(dòng)上限1.1倍（基準(zhǔn)1年期3.25％，封頂3.575％）2,地下金融合法化三、經(jīng)濟(jì)發(fā)展國(guó)際化四、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)深度化中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的方向－新四化一、企業(yè)產(chǎn)權(quán)民營(yíng)化422001年底中國(guó)加入WTO

1,大金融大混業(yè)時(shí)代來(lái)臨;

2,消費(fèi)方式深刻改變，投資視野從國(guó)內(nèi)到海外;

3,中產(chǎn)階段及富有人群倍增;

4,通貨膨脹的預(yù)期進(jìn)一步激發(fā)理財(cái)需求.2001年底中國(guó)加入WTO

1,大金融大混業(yè)時(shí)代來(lái)臨;

243中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)－四中四要一、中西部要發(fā)展兩角（長(zhǎng)、珠）轉(zhuǎn)為兩灣（渤海、北部），弓形二、中等城市要建設(shè)中等城市：人口100萬(wàn)以上青島、濟(jì)南、湘潭、南寧等三、中間產(chǎn)業(yè)要開發(fā)第三產(chǎn)業(yè)－服務(wù)業(yè)制約原因：國(guó)家控制利潤(rùn)率高行業(yè)（航空、鐵路、金融，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代）人民幣匯率低估城市化進(jìn)程慢于工業(yè)化和經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展進(jìn)程四、中產(chǎn)階級(jí)要壯大中國(guó)：高收入5％中產(chǎn)階級(jí)23％低收入70％（三角形）美國(guó)：中產(chǎn)階級(jí)80％高收入與低收入各10％（橄欖型）中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)－四中四要一、中西部要發(fā)展44中國(guó)金融改革目標(biāo)一、中央銀行獨(dú)立化美聯(lián)儲(chǔ)主席的產(chǎn)生：1－－7（公開市場(chǎng)委員會(huì)”FOMC”）－12+1中國(guó)人民銀行上?？傂谐闪?，獨(dú)立化邁出重大一步二、商業(yè)銀行企業(yè)化三、融資方式市場(chǎng)化金融脫媒趨勢(shì)明顯直接融資才是企業(yè)融資的主要途徑四、投資主體多元化

散戶＋機(jī)構(gòu)（包含境外）中國(guó)金融改革目標(biāo)一、中央銀行獨(dú)立化45金融理財(cái)業(yè)進(jìn)入黃金十年

摩根大通副主席龔方雄近日稱：中國(guó)過去的一二十年是少數(shù)人先富起來(lái)，將來(lái)的一二十年是全民富起來(lái)。中國(guó)過去的一二十年靠的是制造業(yè)，將來(lái)的一二十年將要靠服務(wù)業(yè)，而服務(wù)業(yè)中最看好金融服務(wù)業(yè)。金融理財(cái)業(yè)進(jìn)入黃金十年摩根大通副主席龔方雄近日稱：46波士頓咨詢公司：2009年全球財(cái)富報(bào)告●2008年中國(guó)百萬(wàn)美元金融資產(chǎn)(不包括房產(chǎn)和企業(yè)價(jià)值)家庭的數(shù)量為

41.7萬(wàn)戶，這一數(shù)值已超越德國(guó)和英國(guó)，全球排名第三?！癖M管目前無(wú)論是家庭數(shù)量，還是這些富裕家庭掌握的財(cái)富總額，中國(guó)都還遠(yuǎn)遠(yuǎn)落在美國(guó)之后，美國(guó)的富裕家庭數(shù)量是中國(guó)的9倍多，但中國(guó)富裕家庭掌握的財(cái)富在迅速膨脹?！耦A(yù)計(jì)2009～2013年的五年內(nèi)，中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)將以年均17.2%的速度增長(zhǎng)，百萬(wàn)美元資產(chǎn)家庭數(shù)量預(yù)計(jì)將從2008年的41.7萬(wàn)戶增加到78.8萬(wàn)戶?！癜霐?shù)以上的富裕家庭，集中在廣東、上海、浙江、北京、江蘇、山東六個(gè)省份。其中，廣東、上海更是遙遙領(lǐng)先其他地區(qū)。波士頓咨詢公司：2009年全球財(cái)富報(bào)告●2008年中國(guó)百47胡潤(rùn)2010年財(cái)富報(bào)告●《胡潤(rùn)2010年財(cái)富報(bào)告》顯示，截至2009年底，除香港、澳門、臺(tái)灣之外的全國(guó)31個(gè)省、市、自治區(qū)中，千萬(wàn)富豪人數(shù)已達(dá)875000人，相比去年增長(zhǎng)6.1%。875000這個(gè)數(shù)字還包括55000位億萬(wàn)富豪，億萬(wàn)富豪人數(shù)比去年增長(zhǎng)7.8%?！窈鷿?rùn)百富介紹，報(bào)告主要是調(diào)研中國(guó)大陸地區(qū)的千萬(wàn)資產(chǎn)富裕人士和億萬(wàn)資產(chǎn)富裕人士數(shù)量。富裕人士資產(chǎn)包括個(gè)人所擁有的固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)。固定資產(chǎn)分為：擁有的上市或未上市公司股權(quán)、自住房產(chǎn)、投資性房產(chǎn)；流動(dòng)資產(chǎn)包括股票、基金、債券、存款、保險(xiǎn)等?！瘛?010胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》顯示：中國(guó)千萬(wàn)富豪的平均年齡為39歲，億萬(wàn)富豪的平均年齡為43歲。他們比國(guó)外富豪要年輕15歲，并且財(cái)富增長(zhǎng)的速度更快。男女比例為7:3。主要從事房地產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)；其財(cái)富來(lái)源以投資回報(bào)和企業(yè)所有權(quán)為主。他們對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景持樂觀態(tài)度，喜歡投資房地產(chǎn)和股票；喜歡收藏手表、珠寶和古代字畫。在為子女選擇國(guó)際教育地時(shí)，更多地選擇英文語(yǔ)言環(huán)境的國(guó)家，美國(guó)和英國(guó)是絕對(duì)首選。胡潤(rùn)2010年財(cái)富報(bào)告●《胡潤(rùn)2010年財(cái)富報(bào)告》顯示48中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展,如何分享這份成果?高凈值資產(chǎn)人士、中產(chǎn)階級(jí).如何順勢(shì)而為,為家庭財(cái)富保值、增值?中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展,如何分享這份成果?49傳統(tǒng)理財(cái)?shù)娜毕菁袄碡?cái)應(yīng)具有的含義缺陷：一、模式單一，缺乏高收益性二、理財(cái)觀念落后賺錢第一位三、注重短期行為四、缺乏對(duì)養(yǎng)老等保障的關(guān)注應(yīng)具有的含義：一、理一生的財(cái)，而非解燃眉之急二、現(xiàn)金流量管理三、涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理四、賺錢、花錢傳統(tǒng)理財(cái)?shù)娜毕菁袄碡?cái)應(yīng)具有的含義缺陷：50高凈值資產(chǎn)人士理財(cái)?shù)睦Щ蟆裰袊?guó)居民家庭手中絕大多數(shù)的資產(chǎn)是儲(chǔ)蓄，人民幣金融資產(chǎn)分布中，儲(chǔ)蓄存款占69.41%，股票占10%，國(guó)債占4.36%，儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)占4.20%，住房公積金余額占4.12%，手存現(xiàn)金占3.70%，借出款占3.41%，有價(jià)證券占0.49%，其它占0.32%。●而美國(guó)居民家庭中存款與股票或基金的比例正好相反?！馛PI高漲，如何抵御通脹？高凈值資產(chǎn)人士理財(cái)?shù)睦Щ蟆裰袊?guó)居民家庭手中絕大多數(shù)的資產(chǎn)51高凈值資產(chǎn)人士理財(cái)?shù)睦Щ?11家證券公司192家期貨公司73家基金管理公司59家信托公司39家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)114家人壽保險(xiǎn)12家外資銀行115家中資銀行高凈值資產(chǎn)人士理財(cái)?shù)睦Щ?11家證券公司192家期貨公司7352高凈值資產(chǎn)人士到底需要什么?消費(fèi)前消費(fèi)后專業(yè)中立的需求分析及時(shí)完善的評(píng)估跟蹤他們所需求的絕不僅僅是單一的某個(gè)產(chǎn)品他們的眼光也絕不僅僅在一個(gè)地方，他們開始放眼全球消費(fèi)中更具吸引的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品高凈值資產(chǎn)人士到底需要什么?消費(fèi)前消費(fèi)后專業(yè)中立的需求分析及53獨(dú)立理財(cái)顧問的歷史機(jī)遇獨(dú)立理財(cái)顧問中立客觀私密

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