小貸公司典型案例

小貸公司典型案例分析

主講：上海柏年律師事務所邱進前

博士

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協(xié)作1典型案例及分析法律文書制作法律依據(jù)：物權法、擔保法及其司法解釋、公司法、合同法等正義?信任?分享?協(xié)作

目錄2

典型案例及分析一、保證人簽訂保證合同的內(nèi)部程序3

正義?信任?分享?協(xié)作案件事實某小貸公司與A公司簽訂《貸款合同》，B公司為提供擔保。B公司規(guī)模龐大，實力雄厚，小貸公司當即表示無異議，并與B公司簽署了擔保合同。合同上加蓋B公司公章。債務到期后，A公司未能還款，小貸公司遂要求B公司履行擔保責任，B公司表示拒絕。法院審理后查明：4

正義?信任?分享?協(xié)作A公司系B公司的股東；B公司章程規(guī)定，公司對外擔保必須經(jīng)股東會表決通過，但本次擔保未召開股東會；代表B公司在擔保合同上簽字并蓋章的，系公司總經(jīng)理；B公司章程規(guī)定，公司對外擔保不得超過50萬元，但本次擔保債務為100萬元。5法律規(guī)定：

《公司法》第16條規(guī)定：“公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保，按照公司章程的規(guī)定由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔保的總額及單項投資或者擔保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數(shù)通過?！?法律要點：小貸公司如何審查抵押人的內(nèi)部程序查看抵押人的公司章程，確定抵押人對外擔保的決策機關：股東會或董事會。

審查股東會或董事會決議的合法性：程序合法和內(nèi)容合法（公司法22條）“公司股東會或者股東大會、董事會的決議內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的無效。”

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股東會或者股東大會、董事會的會議召集程序、表決方式違反法律、行政法規(guī)或者公司章程，或者決議內(nèi)容違反公司章程的，股東可以自決議作出之日起六十日內(nèi)，請求人民法院撤銷。董事、高管擅自以公司名義對外擔保無效。是否為股東或實際控制人提供擔保：法律特別規(guī)定是要股東會決議的，且回避表決。8柏年建議除章程中明確對外擔保無需經(jīng)股東會或董事會決議，要求保證人提供股東會決議。保證人加蓋公章確認董事/股東簽名的真實性。查看保證人的工商資料以核實其股東和實際控制人或者在實踐中可以統(tǒng)一要求保證人提供股東會決議，且一致通過。9

二、應收賬款質(zhì)押與騙取貸款罪10正義?信任?分享?協(xié)作案件事實2009年年10月15日，某某小貸公司司與某糧油油公司簽訂訂《貸款合合同》和《《權利質(zhì)押押合同》，，合同約定定貸款金額200萬元元，糧油公司以以2009年10月月15日至至2010年10月月14日期期間其銷售售給某連鎖鎖超市所有有門店的大大米所產(chǎn)生生的應收賬賬款作為質(zhì)質(zhì)押，并辦理了應收收賬款質(zhì)押押初始登記記。債務到到期后，小小貸公司申申請對糧油油公司的提提供質(zhì)押的的債權進行行訴訟保全全。法院查查明：11正義?信任?分享?協(xié)作連鎖超市出出具說明表表示糧油公公司在各門門店無應收收賬款；2009年年10月15日至2010年年10月14日，糧糧油公司未未向連鎖超超市的門店店送貨；糧油公司偽偽造發(fā)票。。12法律規(guī)規(guī)定：《應收收賬款款質(zhì)押押登記記辦法法》第第四條條規(guī)定定應收收賬款款是指指權利利人因因提供供一定定的貨貨物、、服務務或設設施而而獲得得的要要求義義務人人付款款的權權利，，包括括現(xiàn)有有的和和未來來的金金錢債債權以以及產(chǎn)產(chǎn)生的的收益益，但不包包括因因票據(jù)據(jù)或其其他有有價證證券而而產(chǎn)生生的付付款請請求權權。13《刑法法修正正案(六)》的的第一一百七七十五五條：：“以欺騙騙手段段取得銀銀行或或者其其他金金融機機構貸貸款、、票據(jù)據(jù)承兌兌、信信用證證、保保函等等，給給銀行行或者者其他他金融融機構構造成成重大大損失失或者者有其其他嚴嚴重情情節(jié)的的，處處三年年以下下有期期徒刑刑或者者拘役役，并并處或或者單單處罰罰金；；給銀銀行或或者其其他金金融機機構造造成特特別重重大損損失或或者有有其他他特別別嚴重重情節(jié)節(jié)的，，處三三年以以上七七年以以下有有期徒徒刑，，并處處罰金金?！薄?4法律要要點：：哪些應應收賬賬款可可以質(zhì)質(zhì)押？？銷售產(chǎn)產(chǎn)生的的債權權，包包括銷銷售貨貨物，，供應應水、、電、、氣、、暖，，知識識產(chǎn)權權的許許可使使用等等；出租產(chǎn)產(chǎn)生的的債權權，包包括出出租動動產(chǎn)或或不動動產(chǎn)；；提供服服務產(chǎn)產(chǎn)生的的債權權公路、、橋梁梁、隧隧道、、渡口口等不不動產(chǎn)產(chǎn)收費費權；；提供貸貸款或或其他他信用用產(chǎn)生生的債債權。。15應收賬賬款登登記注注意事事項中國人人民銀銀行征征信中中心是是應收收賬款款質(zhì)押押的登登記機機構。。征信信中心心建立立應收收賬款款質(zhì)押押登記記公示示系統(tǒng)統(tǒng)辦理理登記記登記期期限最最長不不得超超過5年。。登記記期限限界滿滿，質(zhì)質(zhì)押登登記失失效。。在登登記期期限屆屆滿前前90日內(nèi)內(nèi)，質(zhì)質(zhì)權人人可以以申請請展期期。每每次展展期期期限不不得超超過5年，，可以以多次次展期期。16騙取貸貸款罪罪的法法律要要點不以非非法占占有為為目的的手段上上：虛虛構投投資項項目、、擔保保單位位及抵抵押物物17刑事責責任：：數(shù)額額在一一百萬萬元以以上的的；或或給銀行行或者者其他他金融融機構構造成成直接接經(jīng)濟濟損失失數(shù)額額在十十萬元元以上上的；；或雖未達達到上上述數(shù)數(shù)額標標準，，但多多次采采取欺欺騙手手段獲獲取貸貸款等等或“通過過持續(xù)續(xù)‘借借新還還舊’’以及及民間間借貸貸方式式償還還貸款款的行行為，，不能能簡單單認定定為““其他他嚴重重情節(jié)節(jié)”。。18柏年建建議應收賬賬款質(zhì)質(zhì)押的的相關關建議議審核應應收賬賬款質(zhì)質(zhì)押合合同的的真實實性、、合法法性，，是否否存在在爭議議；不存在在禁止止轉讓讓或限限制轉轉讓的的情形形；審核并并一直直關注注應收收賬款款訴訟訟時效效；19通知債債務人人，盡盡量取取得債債務人人書面面承諾諾：同同意質(zhì)質(zhì)押、、無爭爭議、、放棄棄抵銷銷權、、直接接向質(zhì)質(zhì)權人人清償償?shù)?；；貸款期期限不不要太太長，，盡量量與賬賬款回回收的的期限限匹配配。20騙取貸貸款罪罪的相相關建建議辦理理抵抵（（質(zhì)質(zhì)））押押物物登登記記，，同同時時核核查查抵抵（（質(zhì)質(zhì)））押押合合同同涉涉及及的的第第三三方方，，避避免免基基礎礎合合同同爭爭議議、、無無效效帶帶來來的的風風險險；；核實實貸貸款款用用途途、、擔擔保保人人；；加強強放放貸貸權權監(jiān)監(jiān)督督；；若數(shù)數(shù)額額等等未未達達到到騙騙取取貸貸款款罪罪的的要要求求，，可可以以詐詐騙騙罪罪起起訴訴2122三、、人人保保和和物物保保的的關關系系2223正義義?信任任?分享享?協(xié)作作案件件事事實實B公司司向向某某小小貸貸公公司司借借款款。。B提供供房房屋屋抵抵押押，，又又請請C(自自然然人人））為為其其提提供供保保證證，，并并簽簽署署了了保保證證合合同同。。債債務務到到期期后后，，B公司未能能還款。。2324法律規(guī)定定：（物權法法與擔保保法不同同）《物權法法》第176條：被擔擔保的債債權既有有物的擔擔保又有有人的擔擔保的，，債務人人不履行行到期債債務或者者發(fā)生當當事人約約定的實實現(xiàn)擔保保物權的的情形，，債權人人應當按按照約定實現(xiàn)債權權；沒有有約定或或者約定定不明確確，債務人自自己提供供物的擔擔保的，，債權人應應當先就就該物的的擔保實實現(xiàn)債權權；第三三人提供供物的擔擔保的，，債權人人可以就就物的擔擔保實現(xiàn)現(xiàn)債權，，也可以以要求保保證人承承擔保證證責任。。提供擔擔保的第第三人承承擔擔保保責任后后，有權權向債務務人追償償。2425法律要點點：人保保和物保保并存時時，小貸貸公司如如何實現(xiàn)現(xiàn)擔保權權有約定的的，從約約定；無約定的的：1、債務人人自己提提供物的的擔保的的，債權權人應當當先就該該物的擔擔保實現(xiàn)現(xiàn)債權2、第三人人提供物物的擔保保的，債債權人可可以就物物的擔保保實現(xiàn)債債權，也也可以要要求保證證人承擔擔保證責責任2526柏年建議議在物保合合同和人人保合同同中均約約定，擔擔保權人人具有選選擇權。。26正義?信任?分享?協(xié)作四、實現(xiàn)現(xiàn)抵押權權中的常常見問題題27正義?信任?分享?協(xié)作案件事實實小貸公司司與A先生簽訂訂《貸款合同同》，A先生以其其房產(chǎn)進進行抵押押。債務務到期后后，A先生未能能還款，，小貸公公司遂要要求A先生以其其抵押房房產(chǎn)進行行債務清清償，A的配偶表表示拒絕絕。經(jīng)法法院審理理后查明明：28正義?信任?分享?協(xié)作A提供的房房屋產(chǎn)權權證上顯顯示的權權利人是是A及其女兒兒；A的女兒十十周歲；；A拒絕將其其與家人人的戶口口遷出本本房產(chǎn)。。29法律規(guī)規(guī)定：《婚姻姻法》》司法法解釋釋（三三）第第七條條婚婚后由由一方方父母母出資資為子子女購購買的的不動動產(chǎn)，，產(chǎn)權權登記記在出出資人人子女女名下下的，，可按按照婚婚姻法法第十十八條條第(三)項的的規(guī)定定，視視為只只對自自己子子女一一方的的贈與與，該該不動動產(chǎn)應應認定定為夫夫妻一一方的的個人人財產(chǎn)產(chǎn)。30《民法法通則則》第第十八八條規(guī)規(guī)定：：“監(jiān)監(jiān)護人人應當當履行行監(jiān)護護職責責，保保護被被監(jiān)護護人的的人身身、財財產(chǎn)及及其他他合法法權益益，除除為被被監(jiān)護護人的的利益益外，，不得得處理理被監(jiān)監(jiān)護人人的財財產(chǎn)。。31法律要要點：：房產(chǎn)抵抵押合合同上上只有有夫妻妻一方方簽署署的風風險若婚前前個人人財產(chǎn)產(chǎn)或是是夫妻妻一方方父母母出資資購買買的房房產(chǎn)，，可以以實現(xiàn)現(xiàn)抵押押權；；房產(chǎn)是是夫妻妻共同同財產(chǎn)產(chǎn)時，，若無無證據(jù)據(jù)證明明抵押押合意意，以以及貸貸款用用于夫夫妻共共同生生活，，當債債權到到期，，存在在實現(xiàn)現(xiàn)抵押押權的的障礙礙。32房產(chǎn)權權利人人是未未成年年人和和監(jiān)護護人，，監(jiān)護護人單單獨簽簽署了房產(chǎn)產(chǎn)抵押合合同貸款用用途須滿足合合法且不侵害害未成成年人人權益益的條條件；；若房產(chǎn)抵抵押合合同侵害了了未成成年人人權益益，同同樣為為抵押押權的的實現(xiàn)現(xiàn)增設設困難難。33處置抵抵押房房產(chǎn)過過程中中，涉涉及戶戶口遷遷移問問題若要求求抵押押人實實際履履行約約定，，遷出出戶口口，屬屬于行行政管管理問問題，，不屬屬于民民事案案件的的受理理范圍圍；若以違違約為為由，，可作作為民民事案案件處處理。。34柏年建建議抵押人人須提提供婚婚姻證證明，，且要要求其其配偶偶簽署署同意意抵押押的聲聲明；；考察貸貸款用用途與與作為為房產(chǎn)產(chǎn)權利利人的的未成成年人人權益益是否否沖突突；在房產(chǎn)產(chǎn)抵押押合同同中，，增設設涉及及戶口口遷移移的條條款。。35法律文文書制制作一、股股東會會決議議36股東會會決議議根據(jù)《《公司司法》》及《《章程》》的規(guī)規(guī)定，，公司（（以下下簡稱稱“公公司””）股股東會會會議議