外貿(mào)企業(yè)投保出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)問題分析

外貿(mào)企業(yè)投保出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)問題分析外貿(mào)企業(yè)投保出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)問題分析

品出口過程中面臨的嚴(yán)峻問題，而投保出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)能有效躲避風(fēng)險(xiǎn)。外貿(mào)企業(yè)購置出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)能夠彌補(bǔ)損失、挽回市場份額并促進(jìn)出口業(yè)務(wù)的順利發(fā)展。主動(dòng)購置出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，確保產(chǎn)品質(zhì)量的提升是應(yīng)對(duì)產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。

產(chǎn)品責(zé)任是指由于產(chǎn)品造成消費(fèi)者、使用者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，其生產(chǎn)者或銷售者依法應(yīng)承當(dāng)?shù)姆少r償責(zé)任。承保產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)即為產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)。我國作為世界上最大的貨物貿(mào)易出口國，在將產(chǎn)品銷往全球各地尤其是興旺國家的同時(shí)，也遭遇了很多產(chǎn)品責(zé)任問題而引發(fā)的索賠案例。產(chǎn)品責(zé)任造成的賠償額度一般都很高，一旦遭遇索賠，出口企業(yè)將面臨極大的損失。示例一位美國婦女在使用中國生產(chǎn)的水壺時(shí)被掉下來的水壺蓋燙傷手臂，企業(yè)被索賠幾千美元；一名孩子單獨(dú)使用游泳圈玩耍被淹死，廠家賠償4400萬美元；美國加州三名兒童食用中國臺(tái)灣某廠商生產(chǎn)的果凍而噎死，廠商賠償5000多萬美元。這些案例都表明了企業(yè)一旦遭遇產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，面臨的損失是極為沉重的。因此，近幾年來，我國越來越多的出口企業(yè)通過購置出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)來應(yīng)對(duì)產(chǎn)品責(zé)任問題以減少損失。

1出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)適用的產(chǎn)品及賠償工程

出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)并不覆蓋所有的產(chǎn)品，而是針對(duì)可能引起人身傷害或物質(zhì)損失的產(chǎn)品而設(shè)計(jì)的，一旦發(fā)生損失，賠償金額往往都比擬高。

1.1需要購置出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)品產(chǎn)品責(zé)任主要是由于產(chǎn)品質(zhì)量、包裝、表明不當(dāng)?shù)仍驅(qū)е碌?，跟產(chǎn)品本身的特點(diǎn)有密切關(guān)聯(lián)，幾乎每種產(chǎn)品發(fā)生事故都可能引起不同程度的人身傷害或物質(zhì)損失，但這并不意味著所有的產(chǎn)品都需要購置出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。目前而言，需要購置產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的出口產(chǎn)品主要包括五類：①家電產(chǎn)品〔冰箱、彩電、空調(diào)、廚房用具等〕；②工具類產(chǎn)品〔電動(dòng)及手開工具、機(jī)械產(chǎn)品〕；③玩具〔長毛絨玩具、電動(dòng)玩具等〕；④家庭用品〔化狀品、家具產(chǎn)品、自行車等〕；⑤其他工業(yè)類或輕工類產(chǎn)品等。這些類別的產(chǎn)品容易在消費(fèi)過程中引發(fā)人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

1.2出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的賠償工程綜合國的法律規(guī)定，出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的賠償工程包括人身傷害賠償、財(cái)產(chǎn)損害賠償、精神損害賠償、懲辦性賠償四項(xiàng)。人身傷害根據(jù)一般傷害、殘疾、死亡等傷害程度的上下會(huì)有較大的賠償金額差別。其中的懲辦性賠償，在歐美國家普遍較高，甚至超過另外三項(xiàng)的賠償總額。所有這些工程相加，對(duì)于責(zé)任企業(yè)而言是極為慘重的負(fù)擔(dān)，尤其是在導(dǎo)致人員死亡時(shí)，賠償金額更高。

2外貿(mào)企業(yè)購置出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的作用

外貿(mào)企業(yè)主動(dòng)購置產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)意義重大，不僅能合理處理產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)損失，而且能在進(jìn)口國市場保持一定的市場份額，推動(dòng)出口業(yè)務(wù)的順利發(fā)展。

2.1能夠彌補(bǔ)高額損失，節(jié)約應(yīng)訴本錢對(duì)于出口企業(yè)而言，產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)往往需要承當(dāng)高額賠償，尤其是在美國、德國等興旺國家，因?yàn)檫@些國家有較為完善的產(chǎn)品責(zé)任方面的法律法規(guī)，消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)較強(qiáng)，且法院判決往往對(duì)于消費(fèi)者極為有利。而且經(jīng)過媒體報(bào)道的一件索賠案，很可能帶來連鎖反饋，引發(fā)更多的索賠。表1顯示了近年來歐美市場產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的平均賠償額度及相關(guān)費(fèi)用。

表1近年來歐美市場產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的平均賠償額度及相關(guān)費(fèi)用表

[賠償事項(xiàng)/費(fèi)用

四肢癱瘓

普通燒傷

嚴(yán)重?zé)齻?/p>

死亡

抗辯費(fèi)用

召回費(fèi)用][賠償金額/費(fèi)用

900萬USD/PERCASE

60萬USD/PERCASE

670萬USD/PERCASE

510萬USD/PERCASE

10萬USD/PERCASE

100萬USD/PERCASE]

資料來源：江蘇蘇美達(dá)集團(tuán)內(nèi)部統(tǒng)計(jì)資料

對(duì)于出口企業(yè)而言，一張高賠償限額的產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)/召回險(xiǎn)保單不僅能夠有效降低風(fēng)險(xiǎn)彌補(bǔ)損失，還能節(jié)約大量的應(yīng)訴本錢。在國外一旦因?yàn)楫a(chǎn)品責(zé)任問題進(jìn)入訴訟程序，則所消耗的時(shí)間、精力、高額的訴訟費(fèi)都會(huì)使出口企業(yè)面臨慘重的負(fù)擔(dān)。

2.2能夠挽回產(chǎn)品在進(jìn)口國市場的聲譽(yù)并保持市場開拓的能力出口產(chǎn)品在進(jìn)口國市場發(fā)生產(chǎn)品責(zé)任給企業(yè)帶來的不僅僅是短期高額賠償?shù)膿p失，長期而言不利于出口產(chǎn)品的聲譽(yù)，甚至?xí)恋K該企業(yè)未來的市場開拓前景。投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)后企業(yè)能迅速對(duì)于產(chǎn)品責(zé)任問題及時(shí)進(jìn)行處理，給損失者和其他消費(fèi)者一個(gè)稱心的交代，能夠及時(shí)挽回企業(yè)和產(chǎn)品聲譽(yù)，將“負(fù)責(zé)任〞的企業(yè)形象植入消費(fèi)者的意識(shí)中，從而有助于保持現(xiàn)有的市場份額并提高未來的市場開拓能力。

2.3能夠保證出口業(yè)務(wù)的順利發(fā)展在局部國家，國外商品相應(yīng)進(jìn)入該國市場，必須投保出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。在與很多興旺國家的出口業(yè)務(wù)中，我國的相關(guān)出口企業(yè)往往被要求購置出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，并將此納入交易條件中。以美國客戶為例，考慮到產(chǎn)品在市場上面臨的潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn)，很多美國客戶要求出口商在本國內(nèi)投保出品責(zé)任險(xiǎn)，并將美國客戶列為共同受益人。具體做法是將購置產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)作為開具信用證的條件之一；如果供貨商未能購置產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，他們將有權(quán)利拒絕結(jié)匯。因此，購置出口信用保險(xiǎn)有助于企業(yè)順利獲得訂單，及時(shí)收匯。

3出口企業(yè)購置出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的考前須知

3.1出口企業(yè)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)爭取購置出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)目前我國很多出口企業(yè)是根據(jù)客戶的要求才購置出口信用保險(xiǎn)的，有的甚至是由進(jìn)口方購置，這一做法對(duì)于出口企業(yè)而言一般是不利的。出口商應(yīng)該積極主動(dòng)購置出口信用保險(xiǎn)，這將為企業(yè)帶來很多的好處。

3.1.1主動(dòng)投?？梢暂^好地控制保險(xiǎn)方面的費(fèi)用從而降低本錢。進(jìn)口商購置保險(xiǎn)時(shí)一般都會(huì)在交易價(jià)格中扣除一定比例的費(fèi)用作為保險(xiǎn)費(fèi)的支出，從而壓低交易價(jià)格。這對(duì)于出口商而言是不公平的。由于信息不對(duì)稱，出口商應(yīng)了解進(jìn)口商的真實(shí)保險(xiǎn)費(fèi)用，因此主動(dòng)投保有助于控制保費(fèi)降低本錢。

3.1.2主動(dòng)投?？梢宰畲笙薅鹊乇Ｕ献约旱谋ｋU(xiǎn)權(quán)益。進(jìn)口商購置保險(xiǎn)時(shí)往往只考慮自身利益，不會(huì)將出口商納入保險(xiǎn)受益人的范疇，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，只有進(jìn)口商才能得到保險(xiǎn)賠償，產(chǎn)品出口商或生產(chǎn)商將得不到任何補(bǔ)償。因此，出口企業(yè)主動(dòng)投?？梢栽谒髻r時(shí)獲得較大的利益。

3.1.3主動(dòng)投保有利于順利索賠。可以直接與保險(xiǎn)公司發(fā)展業(yè)務(wù)聯(lián)系，在提出索賠時(shí)，由于雙方已經(jīng)建立起良好的聯(lián)系，溝通上的暢通無疑將有利于理賠的最終順利解決。

3.2處理好購置出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)與改良產(chǎn)品的質(zhì)量及包裝的關(guān)系購置出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)并不能完全躲避產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，只能作為發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后的臨時(shí)補(bǔ)救伎倆，發(fā)生產(chǎn)品責(zé)任問題從基本上來講是不利于出口企業(yè)產(chǎn)品在進(jìn)口國的長期銷售的。無論多么高額的賠償，都會(huì)在一定程度上降低消費(fèi)者對(duì)于產(chǎn)品質(zhì)量的信心，尤其是在目前資訊興旺的背景下。但目前局部企業(yè)在實(shí)際出口業(yè)務(wù)中，以為投保了出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)就萬無一失了，容易降低對(duì)于產(chǎn)品質(zhì)量和包裝的重視程度，這會(huì)導(dǎo)致產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的回升。因此，對(duì)于出口企業(yè)而言，在積極主動(dòng)投保出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)以躲避風(fēng)險(xiǎn)的根底上，更重要的是要加強(qiáng)對(duì)于出口產(chǎn)品的質(zhì)量和包裝的管理，不斷發(fā)現(xiàn)問題并及時(shí)改良。具體而言，保證產(chǎn)品質(zhì)量和包裝需要從下列幾方面著手：

3.2.1監(jiān)控產(chǎn)品質(zhì)量，減少不平安因素。從產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、生產(chǎn)到包裝，每個(gè)環(huán)節(jié)都應(yīng)當(dāng)考慮可能存在哪些平安隱患，從盡可能減少傷害程度的角度進(jìn)行改良。根據(jù)進(jìn)口國的產(chǎn)品質(zhì)量要求，檢查所有零部件及配件的質(zhì)量，到達(dá)當(dāng)?shù)厥袌龅囊?。有條件可以建立與最終客戶的信息通道，將客戶使用后的反應(yīng)意見進(jìn)行搜集和研究，并據(jù)此改良產(chǎn)品質(zhì)量和包裝。

3.2.2合理進(jìn)行產(chǎn)品表明和包裝平安警示。產(chǎn)品表明中關(guān)于產(chǎn)品的性能