2023年上半年度中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)報(bào)告

目 錄前 言 1第一部分 理財(cái)行業(yè)發(fā)展環(huán)境 3專欄1 以人民為中心，滿足人民群眾多層次多樣化財(cái)富管理需求4專欄2 持續(xù)健全內(nèi)控合規(guī)管理機(jī)制 6第二部分 銀行理財(cái)產(chǎn)品 8一、理財(cái)市場(chǎng)整體規(guī)模 8二、理財(cái)產(chǎn)品類型結(jié)構(gòu) 9三、理財(cái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 13專欄3 理財(cái)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效顯著 14專欄4 理財(cái)公司積極布局產(chǎn)品體系建設(shè)，豐富創(chuàng)新產(chǎn)品線 15第三部分 銀行理財(cái)投資者 18一、理財(cái)投資者數(shù)量結(jié)構(gòu) 18二、理財(cái)投資收益情況 20專欄5 讓惠于民，增加居民財(cái)產(chǎn)性收入 20三、理財(cái)公司產(chǎn)品代銷情況 22專欄6 理財(cái)公司深挖銷售渠道 22第四部分 市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù) 24一、理財(cái)公司設(shè)立情況 24專欄7 持續(xù)加大金融科技發(fā)展與創(chuàng)新 25二、理財(cái)集中登記服務(wù) 27專欄8 個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)概況 27三、理財(cái)信息披露服務(wù) 28專欄9 強(qiáng)化持續(xù)性信息披露及投資者陪伴 30四、中央數(shù)據(jù)交換平臺(tái) 32聲 明 34前言前 言2023也是資管新規(guī)頒布的五周年。203625341.22.75330中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）/1第一部分 理財(cái)行業(yè)發(fā)展環(huán)境第一部分 理財(cái)行業(yè)展環(huán)境20235（以下簡(jiǎn)稱金融監(jiān)管總局正式揭牌，6者適當(dāng)性管理，更好滿足人民群眾多層次多樣化財(cái)富管理需求。金融監(jiān)管部門將及時(shí)修訂完善相關(guān)政策制度，為行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。2023務(wù)規(guī)范可持續(xù)發(fā)展。2控股公司特點(diǎn)，按照實(shí)質(zhì)重于形式和穿透原則，界定金融控股公司關(guān)聯(lián)方以及

金融控股集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易類型，明確禁求金融控股公司完善關(guān)聯(lián)交易定價(jià)機(jī)制，建立健全關(guān)聯(lián)交易管理、報(bào)告和披露制4原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2022完善銀行保險(xiǎn)監(jiān)督基礎(chǔ)性制度體系，扎實(shí)推進(jìn)銀行業(yè)監(jiān)督管理法修改工作，會(huì)同有關(guān)部門加快推動(dòng)商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)修訂草案已上報(bào)國(guó)務(wù)院，重要立法項(xiàng)目取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）/3第一部分 理財(cái)行業(yè)發(fā)展環(huán)境專欄1 以人民為中心，滿足人民群眾多層次多樣化財(cái)富管理需求工銀理財(cái)作為首批獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的理財(cái)公司，秉承工行基因，保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)ESG

民理財(cái)”特色黨建品牌，首批發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)及個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，持倉(cāng)客戶數(shù)量四年翻兩番，成立以來(lái)累計(jì)為客戶兌付收益超1800億元。中郵理財(cái)加快實(shí)施“資產(chǎn)管理+財(cái)富管理”雙輪驅(qū)動(dòng)發(fā)展策略。在財(cái)富管理方面，牢固樹(shù)立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，豐富自身理財(cái)產(chǎn)品體系，以差異化的產(chǎn)品滿足投資者多元化的投資需求。同時(shí)，要積極探索適當(dāng)?shù)倪\(yùn)營(yíng)模式，提升客戶投資體驗(yàn)，做好投資者陪伴與服務(wù)，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)與客戶共贏，形成更高質(zhì)量的財(cái)富管理解決方案。在資產(chǎn)管理方面，需完善投研體系框架，從宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)框架、個(gè)體研究和大類資產(chǎn)配置等各個(gè)維度打造全面覆蓋的投資研究支持體系，為投資活動(dòng)提供投研支持。同時(shí)需盡快樹(shù)立多元大類資產(chǎn)配置思維，提高自身資產(chǎn)配置能力，以絕對(duì)收益為導(dǎo)向，加大權(quán)益、商品、衍生品既服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的融資需求，也降低產(chǎn)品波動(dòng)，提升投資收益。興銀理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品定位，是以客戶需求4\（2023年上）第一部分 理財(cái)行業(yè)發(fā)展環(huán)境為核心，以資產(chǎn)配置和主動(dòng)管理專業(yè)能力為工具，提供全面的金融產(chǎn)品和綜合服務(wù)解決方案。近年來(lái)，興銀理財(cái)主動(dòng)加強(qiáng)客戶和渠道服務(wù)能力建設(shè)，以財(cái)富管理視角做好資產(chǎn)管理，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)與客戶陪伴相互成就，更加重視投資者持有的體驗(yàn)感和獲得感。第一，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運(yùn)用數(shù)字化工具將海量投研、營(yíng)銷、產(chǎn)品內(nèi)容標(biāo)簽化，賦能客戶經(jīng)理，縮短對(duì)客戶需求的響應(yīng)時(shí)間，方便分享投資理念，管理客戶預(yù)期，優(yōu)化投資體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的全鏈條服務(wù)、全周期陪伴。同時(shí)，在代銷規(guī)模擴(kuò)大的趨勢(shì)下，重視和積極服務(wù)好

+投資、長(zhǎng)期投資的理念。（資料來(lái)源：工銀理財(cái)、中郵理財(cái)、興銀理財(cái)）

融風(fēng)險(xiǎn)的底線。中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）/5第一部分 理財(cái)行業(yè)發(fā)展環(huán)境月，中國(guó)人民銀行就《銀行間債券（征求意見(jiàn)稿向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)

場(chǎng)實(shí)踐，圍繞估值業(yè)務(wù)中立性、公允性、專業(yè)性、透明性，重點(diǎn)明確估值機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理、估值基本原則、估值方法、信息披露、利益沖突等要求。專欄2 持續(xù)健全內(nèi)控合規(guī)管理機(jī)制中銀理財(cái)金融防風(fēng)險(xiǎn)工作的決策部署，踐行金融工一是每季度開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品壓力測(cè)試。綜合考慮宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策變化和突發(fā)事件等可能對(duì)各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)狀況造成負(fù)面沖擊的各類因素，測(cè)算假設(shè)的壓力情景下理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，發(fā)現(xiàn)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的理財(cái)產(chǎn)品?；痉椒榘凑战y(tǒng)一設(shè)定的壓力情景，利用理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，測(cè)算在產(chǎn)品端及資產(chǎn)端同時(shí)受壓情況下，理財(cái)產(chǎn)品承壓指標(biāo)的表現(xiàn)情況。承壓指標(biāo)主要包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。流市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)主要表現(xiàn)為凈值下跌。二是在公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及部門層面建立了分工合理、職責(zé)明確、相互制衡的內(nèi)部控制組織架構(gòu)，不斷完善內(nèi)控

合規(guī)管理水平。公司積極落實(shí)監(jiān)管要求，從機(jī)制、制度、基礎(chǔ)設(shè)施等方面不斷強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理，包括完善公司組織機(jī)構(gòu)設(shè)置和運(yùn)行機(jī)制、建立健全制度體系、持續(xù)構(gòu)建滿足內(nèi)部控制工作要求的信息系統(tǒng)、積極推進(jìn)績(jī)效考核和問(wèn)責(zé)工作、全面開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)和持續(xù)推進(jìn)合規(guī)審查、主動(dòng)識(shí)別和評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。信銀理財(cái)合規(guī)建設(shè)道路，參照監(jiān)管部門指導(dǎo)意見(jiàn)，結(jié)合資管行業(yè)特征及公司管理實(shí)際，在商業(yè)銀行“三道防線”的基礎(chǔ)上，創(chuàng)造性的做好“執(zhí)行者”。第二層級(jí)由業(yè)務(wù)保障支持部門組成，承擔(dān)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、揭示風(fēng)險(xiǎn)的管理責(zé)任，當(dāng)好“吹哨人”。第三層級(jí)由6\中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）第一部分 理財(cái)行業(yè)發(fā)展環(huán)境的內(nèi)控管理能力水平。光大理財(cái)成立至今把內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理作為公司的生命線及核心競(jìng)爭(zhēng)力，全面落實(shí)監(jiān)管要求，持續(xù)優(yōu)化內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高控新規(guī)出臺(tái)后，為確保全面正確理解監(jiān)題培訓(xùn)暨解讀討論、創(chuàng)建合規(guī)可視化自評(píng)估地圖評(píng)價(jià)機(jī)制、建立定期溝通研討匯報(bào)機(jī)制，全面推動(dòng)新規(guī)落實(shí)并取得了

原則，根據(jù)監(jiān)管要求變化和業(yè)務(wù)發(fā)展需要及時(shí)重檢授權(quán)方案，細(xì)化關(guān)聯(lián)交易管風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)方面，公司成立之初充分借鑒公募基金、券商資管的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，建立了區(qū)別于傳統(tǒng)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，形成了信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立管理、操作風(fēng)險(xiǎn)分層管理和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理為主，且獨(dú)立于母行資風(fēng)險(xiǎn)管控方面，公司從投前的盡調(diào)審自主研發(fā)建設(shè)了一套高效的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)績(jī)理等多維度開(kāi)展歸因分析，提供投資決務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。（資料來(lái)源：中銀理財(cái)、信銀理財(cái)、光大理財(cái)）中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）/7第二部分 銀行理財(cái)產(chǎn)品第二部分 銀行理財(cái)品在推進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程中，銀行理財(cái)行業(yè)擔(dān)負(fù)著新時(shí)代賦予的新源高效配置帶動(dòng)生產(chǎn)要素合理流動(dòng)，使我國(guó)資管市場(chǎng)成為金融市場(chǎng)的活水源頭與穩(wěn)定基石，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的輸血泵與供氧器。一、理財(cái)市場(chǎng)整體規(guī)模202322530

1.2127752023626530品，共存續(xù)產(chǎn)品3.1萬(wàn)只，較年初增長(zhǎng)6.82543535單位：萬(wàn)億元單位：萬(wàn)只63052542031510251002021.062021.092021.122022.032022.062022.092022.122023.032023.06存續(xù)規(guī)模 存續(xù)只數(shù)（右軸）資料來(lái)源：銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行膱D1：理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)情況1含開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品在2023年開(kāi)放周期內(nèi)的累計(jì)申購(gòu)金額。8\中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）第二部分 銀行理財(cái)產(chǎn)品20236末，理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量和金額均最多，存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)1.62

20.677.09%，同比增加7.99%，占全市場(chǎng)的比例達(dá)到81.55%。表1：2023年6月末各類機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)情況 機(jī)構(gòu)類型機(jī)構(gòu)數(shù)量存續(xù)產(chǎn)品只數(shù)存續(xù)規(guī)模存續(xù)規(guī)模同比全市場(chǎng)總量29537062253397137%大型銀行669476242.3%股份制銀行1191365438.7%城商行1059257217553.9%農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)1318058100391.4%理財(cái)公司3016202206652799%其他機(jī)構(gòu)121938784595%資料來(lái)源：銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行亩⒗碡?cái)產(chǎn)品類型結(jié)構(gòu)20236

24319594，0.85凈值型占比（右軸）凈值型占比（右軸）非凈值型凈值型2021.062021.092021.122022.032022.062022.092022.122023.032023.06100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%302520151050單位：萬(wàn)億元35資料來(lái)源：銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行膱D2：凈值型理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模及占比變化情況中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）/9第二部分 銀行理財(cái)產(chǎn)品2023326381場(chǎng)提供了長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源。20236月份全市場(chǎng)新發(fā)封閉式產(chǎn)品加權(quán)平均期限

3463032%0236171480.3370070080%單位：天60070%50060%50%40040%30030%20020%10010%00%2021.062021.092021.122022.032022.062022.092022.122023.032023.06全市場(chǎng) 1年以上封閉式產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模占比（右軸）資料來(lái)源：銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行膱D3：全市場(chǎng)新發(fā)封閉式產(chǎn)品期限情況2023624.89503

0.92個(gè)百分點(diǎn)；私募理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模1.26萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的4.7。表2：銀行及理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)情況（按募集方式）產(chǎn)品型 銀行產(chǎn)品型 銀行構(gòu)理財(cái)公司合計(jì)455（74）1.3（44）2.8（50）012（.7）114（.2）126（.7）合計(jì) 4.6720.6725.34公募私募資料來(lái)源：銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?0\中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）第二部分 銀行理財(cái)產(chǎn)品2023624.19515%1.2

1.14.8%1.20.080.043：銀行及理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)情況（按投資性質(zhì)

單位：萬(wàn)億元產(chǎn)品資質(zhì) 銀行構(gòu) 理財(cái)司 合計(jì)22.1（51）1.9（62）422（03）固定收益類混合類

041 070 111（.8） （.9） （.8）0008（.1）004（.9）004（.6）權(quán)益類商品及金融衍生品類

000 004 004（.0） （.9） （.6）合計(jì) 4.67 20.67 25.34合計(jì) 4.67 20.67 25.34資料來(lái)源：銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕刂?023年6月末，開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為20.26萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的79.95%，較去年同期減少3.38個(gè)百分點(diǎn)；封閉式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為5.08萬(wàn)億元，占全

部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的20.05%。其中，現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為7.21萬(wàn)億元，較去年同期下降14.98%，占全部開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例為35.59%。中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）/11第二部分 銀行理財(cái)產(chǎn)品4：銀行及理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)情況（按運(yùn)作模式

產(chǎn)品產(chǎn)品作式 銀行構(gòu)理財(cái)公司合計(jì)114（44）394（90）508（00）353（55）1.3（09）2.6（99）054（53）667（98）721（55）合計(jì) 4.6720.6725.34其中：現(xiàn)金管理類產(chǎn)品資料來(lái)源：銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?0236月末，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為（中低及以下的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)22.8690.21%；風(fēng)險(xiǎn)

等級(jí)為四級(jí)（中高）和五級(jí)（高）的理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為0.17萬(wàn)億元，占比0.67%。5：銀行及理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)情況（按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

單位：萬(wàn)億元產(chǎn)品險(xiǎn)級(jí) 銀行構(gòu) 理財(cái)司 合計(jì)7707（79）675（26）032（.5）一級(jí)（低）二級(jí)（中低）

375 1.4 1.9（03） （82） （23）2231（.2）181（.6）050（07）三級(jí)（中）四級(jí)（中高）

003 002 005（.4） （.0） （.0）0012（.7）005（.4）007（.0）五級(jí)（高）合計(jì) 4.67 20.67 25.34資料來(lái)源：銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?2\中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）第二部分 銀行理財(cái)產(chǎn)品三、理財(cái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)2023627701292%；2.01085%。

109.%0.42資16.51.850.05830%、668、3.5%?，F(xiàn)金及銀行存款現(xiàn)金及銀行存款,23.7%債券,47.7%同業(yè)存單,10.6%非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn),6.7%金融衍生品及另類資產(chǎn),0.1%拆放同業(yè)及債券買入返售,4.0%代客境外理財(cái)投資QDII,0.6%公募基金,3.2%權(quán)益類資產(chǎn),3.2%資料來(lái)源：銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行膱D4：理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)配置情況202363121543.%4.141.7

386。理財(cái)產(chǎn)品積極響應(yīng)國(guó)家政策號(hào)召，充分發(fā)揮資金優(yōu)化配置功能，通過(guò)多種途徑實(shí)現(xiàn)資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求對(duì)接。2021（DII利率債包含國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券和政策性金融債券。中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）/13第二部分 銀行理財(cái)產(chǎn)品20236投資債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、未上市股權(quán)19億元。理財(cái)資金投向綠色債券規(guī)模超2300億元，投向一帶一路、區(qū)域發(fā)展、扶貧紓困等專項(xiàng)債券規(guī)模超1000為中小微企業(yè)發(fā)展提供資金支持超3.5萬(wàn)億元。為助力我國(guó)碳達(dá)峰、碳中和目

2023年上半年累計(jì)發(fā)ESG主題理財(cái)產(chǎn)品67只，合計(jì)募集26020236ESG主題理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模達(dá)1586億51.29%。理財(cái)行業(yè)不斷推出特色產(chǎn)品，20236月末存續(xù)專精特新、鄉(xiāng)村振興、大灣區(qū)等主題理財(cái)產(chǎn)品200850專欄3 理財(cái)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效顯著工銀理財(cái)自2023年以來(lái)組織開(kāi)展“百行萬(wàn)戶”營(yíng)銷下沉賦能工程，打造計(jì)與投資管理的全鏈條聯(lián)動(dòng)機(jī)制，以客戶服務(wù)升級(jí)帶動(dòng)產(chǎn)品研發(fā)升級(jí)，以專業(yè)投研賦能深化客戶需求觸達(dá)，探索出一條財(cái)富管理與資產(chǎn)管理雙輪驅(qū)動(dòng)的特色2001.2

力提升班”，打造精細(xì)協(xié)同化營(yíng)銷，建立起客戶需求敏捷反饋機(jī)制。二是暢通內(nèi)部協(xié)作，提升客戶服務(wù)。圍繞“為客戶持續(xù)提供各類解決方案”的工作重點(diǎn)，打造市場(chǎng)、產(chǎn)品、投資部門“同心圓”，及時(shí)響應(yīng)客群需求，為客戶“量身訂做”定制發(fā)行了首支新市民客群理財(cái)產(chǎn)品，以及小雪球、目標(biāo)盈等產(chǎn)品，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)解決各類客群服務(wù)痛點(diǎn)。在“百行萬(wàn)戶”工程的推動(dòng)下，工銀理財(cái)深入推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)和財(cái)富管理融合，為保持良好經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)注入強(qiáng)大動(dòng)能。建信理財(cái)堅(jiān)持落實(shí)國(guó)家重大發(fā)展戰(zhàn)多元化投資手段優(yōu)勢(shì)，以投資資本市場(chǎng)14\（2023年上）第二部分 銀行理財(cái)產(chǎn)品方式直接支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國(guó)家建設(shè)融資202366980102.15%國(guó)家建設(shè)和重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展。截至20236大開(kāi)發(fā)、粵港澳大灣區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域規(guī)模5,368億元，自公司成立以來(lái)平均增速達(dá)180.27%。支持基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域投資規(guī)模

943.6億元，近三年平均增速為56.53%。二是支持重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展。截至二季度末，公司支持綠色金融領(lǐng)域投資余額316.5億元，近兩年平均增速達(dá)95.28%；支持民營(yíng)小微企業(yè)規(guī)模余額385.52兩年平均增速達(dá)68.56%；支持先進(jìn)制造192.91億元，近兩年平均增速達(dá)21.42%；支持扶貧及鄉(xiāng)村振興余額89.9359.54%ESG62.34（資料來(lái)源：工銀理財(cái)、建信理財(cái)）在推進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程中，理財(cái)公司找準(zhǔn)功能定位，著力發(fā)揮優(yōu)勢(shì)專長(zhǎng)，走好差異化發(fā)展路徑，構(gòu)建自身的

核心投研能力和投資策略，踐行長(zhǎng)期價(jià)值投資，滿足市場(chǎng)多偏好、多層次資金需求。專欄專欄4 理財(cái)公司積極布局產(chǎn)品體系建設(shè)，豐富創(chuàng)新產(chǎn)品線農(nóng)銀理財(cái)緊緊圍繞母行集團(tuán)服務(wù)一是依托母行優(yōu)勢(shì)特色，踐行普惠金融“值，打造“六心”產(chǎn)品品牌，不斷豐富式等多種模式，費(fèi)率優(yōu)惠讓利客戶，產(chǎn)品“6+N”產(chǎn)品體系內(nèi)涵。在特色產(chǎn)品方面，峰值規(guī)模超500億元，全面服務(wù)鄉(xiāng)村振中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）/15第二部分 銀行理財(cái)產(chǎn)品ESG60500一步滿足客戶穩(wěn)健投資需求。中郵理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新與研發(fā)秉承“一個(gè)中心+三個(gè)落腳點(diǎn)”的設(shè)計(jì)理念，即以打造“普惠+財(cái)富+養(yǎng)老”的產(chǎn)品系列，提供“資產(chǎn)管理+財(cái)富管理”的綜合解決系的研發(fā)設(shè)計(jì)緊密圍繞客群的分類與分層，充分考慮對(duì)理財(cái)客戶的需求細(xì)分和定期分紅等系列產(chǎn)品，通過(guò)產(chǎn)品申贖及產(chǎn)品運(yùn)作創(chuàng)新，提升資金使用效率并滿戶體驗(yàn)方面，持續(xù)為客戶打造更好的投踐行普惠金融，滿足大眾客戶投資需求，讓金融服務(wù)沒(méi)有距離，2022年全年持續(xù)54180

養(yǎng)老理財(cái)發(fā)行機(jī)構(gòu)并積極發(fā)行2只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品約50億。招銀理財(cái)強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品穩(wěn)健性、多元性、2019定收益型產(chǎn)品、多資產(chǎn)型產(chǎn)品、股票型產(chǎn)品、另類產(chǎn)品及其他共五大系列產(chǎn)品，并按照資產(chǎn)和策略、客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)收益等多個(gè)維度創(chuàng)設(shè)了80余個(gè)產(chǎn)品子系列、1402023地主打配置優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的安盈優(yōu)選（精選資產(chǎn)略，重點(diǎn)應(yīng)用到債+非標(biāo)、固收+、混合一是響應(yīng)普惠金融號(hào)召，招銀理財(cái)讓利型費(fèi)率創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)與投資者利益綁定，從以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價(jià)值的理念出發(fā)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)進(jìn)行了創(chuàng)新。二是創(chuàng)設(shè)目標(biāo)盈模式理財(cái)產(chǎn)品：2023客戶信心較為低迷的市場(chǎng)環(huán)境下，招銀理財(cái)業(yè)內(nèi)首發(fā)目標(biāo)盈模式的創(chuàng)新產(chǎn)品，提供了一整套解決方案。目標(biāo)盈產(chǎn)品的之初即預(yù)先設(shè)定明確的止盈目標(biāo)收益率，產(chǎn)品在業(yè)績(jī)積累期間封閉運(yùn)作；業(yè)績(jī)積16\中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）第二部分 銀行理財(cái)產(chǎn)品累期結(jié)束后，若產(chǎn)品達(dá)到止盈目標(biāo)收益

策略的產(chǎn)品，主要通過(guò)優(yōu)質(zhì)穩(wěn)健資產(chǎn)的多元配置，為投資者提供安心的持有體驗(yàn)，不盲目追逐高收益。（資料來(lái)源：農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、招銀理財(cái)）中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）/17第三部分 銀行理財(cái)投資者第三部分 銀行理財(cái)資者2023固樹(shù)立負(fù)責(zé)任金融理念，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，更好滿足廣大客戶的金融61資者創(chuàng)造收益3310億元，普惠特性不斷顯現(xiàn)。一、理財(cái)投資者數(shù)量結(jié)構(gòu)202320236

產(chǎn)品的投資者數(shù)量51047.41.41%6790621381200012000單位：萬(wàn)個(gè)800060004000200002021.06 2021.09 2021.12 2022.03 2022.06 2022.09 2022.12 2023.03 持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量資料來(lái)源：銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行膱D5：持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量變化趨勢(shì)5投資者數(shù)量?jī)H統(tǒng)計(jì)2018年10月1日之后發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，下同。18\中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）第三部分 銀行理財(cái)投資者20236財(cái)市場(chǎng)仍以個(gè)人投資者為主，數(shù)量為1.03

988711.3113表6：各類理財(cái)投資者數(shù)量及占比情況 投資類型 2022年6月末2022年末2023年6月末全部資者 9145.409671.2710371.71（100%）（100%）（100%）個(gè)人資者 96.897.21248（90）（90）（88）機(jī)構(gòu)資者 8.29.51733（.2）（.9）（.3）資料來(lái)源：銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?023（守型）和五級(jí)（進(jìn)取型）1.2

0.22036多的仍是風(fēng)險(xiǎn)偏好為二級(jí)（穩(wěn)健型）3431。一級(jí)（保守型）一級(jí)（保守型）二級(jí)（穩(wěn)健型）三級(jí)（平衡型）四級(jí)（成長(zhǎng)型）五級(jí)（進(jìn)取型）0%5%10%15%20%25%30%35%40%2022年6月底 2022年底 2023年6月底資料來(lái)源：銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行膱D6：理財(cái)產(chǎn)品各類風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者數(shù)量分布中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）/19第三部分 銀行理財(cái)投資者二、理財(cái)投資收益情況20233310

中，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益億元；理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益2449.1。203半年各月度，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率6為3.9。700700單位：億元50040030020010002021.06 2021.09 2021.12 2022.03 2022.06 2022.09 2022.12 2023.03 2023.06銀行機(jī)構(gòu) 理財(cái)公司資料來(lái)源：銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行膱D7：理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益情況10001000為導(dǎo)向，做好產(chǎn)品設(shè)計(jì)和創(chuàng)新，發(fā)揮銀行6融理念，保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，以價(jià)值創(chuàng)造升理財(cái)客戶服務(wù)質(zhì)效，不斷夯實(shí)理財(cái)客戶快產(chǎn)品創(chuàng)新。中銀理財(cái)將堅(jiān)持銀行普惠金樣化的理財(cái)需求。擴(kuò)大銷售渠道。強(qiáng)化提構(gòu)客戶的需求，體現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品普惠性。加策略、投資主題的創(chuàng)新，滿足人民群眾多金來(lái)源，覆蓋更多不同層次個(gè)人客戶和機(jī)系理財(cái)子公司優(yōu)勢(shì)，通過(guò)產(chǎn)品類型、投資中銀理財(cái)在募資端不斷擴(kuò)大理財(cái)資專欄5 讓惠于民，增加居民財(cái)產(chǎn)性收入6平均收益率為統(tǒng)計(jì)期內(nèi)每個(gè)月收益率的算術(shù)平均值。20\中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）第三部分 銀行理財(cái)投資者5.8%2127助力理財(cái)業(yè)務(wù)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

交銀理財(cái)以簡(jiǎn)單便利的產(chǎn)品為投資者（資料來(lái)源：中銀理財(cái)、交銀理財(cái)）中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）/21第三部分 銀行理財(cái)投資者三、理財(cái)公司產(chǎn)品代銷情況理財(cái)公司在專注于自身投研能力建設(shè)的同時(shí)，不斷拓展母行以外的代銷渠道，積極參與財(cái)富管理市場(chǎng)布局。20233家理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品僅由母行代銷，27家理財(cái)公司的理財(cái)產(chǎn)品除母行代銷外，

還打通了其他銀行的代銷渠道。此外，15家理財(cái)公司開(kāi)展了直銷業(yè)務(wù)，上半年累計(jì)直銷金額0.11萬(wàn)億元。財(cái)公司合作代銷機(jī)構(gòu)數(shù)量逐步上升，6417產(chǎn)品，較年初增加89家。資料來(lái)源：銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行膱D8：理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品代銷機(jī)構(gòu)數(shù)量和母行代銷金額占比情況驅(qū)動(dòng)，持續(xù)深化售中售后陪伴工作服務(wù)，驅(qū)動(dòng)，持續(xù)深化售中售后陪伴工作服務(wù)，20218建設(shè)方面，招銀理財(cái)堅(jiān)持投資與銷售雙輪母行主陣地，同時(shí)應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)格局務(wù)，不斷拓展同業(yè)“朋友圈”。母行渠道招銀理財(cái)在渠道建設(shè)方面，持續(xù)深耕專欄6 理財(cái)公司深挖銷售渠道22\中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）第三部分 銀行理財(cái)投資者與總分行產(chǎn)品部門及一線網(wǎng)點(diǎn)充分聯(lián)動(dòng)，202390030226銷渠道的廣泛好評(píng)。信銀理財(cái)3人民為中心”的理念，打造數(shù)字化、普惠

特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。作為業(yè)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)直銷的先行者和探索者，信銀理財(cái)持續(xù)打造理財(cái)銷售開(kāi)放平臺(tái)，追求以客戶為中心的客戶需求推動(dòng)模式，通過(guò)數(shù)字產(chǎn)品和服務(wù)從線上化、移動(dòng)化向智能化發(fā)展，以客戶需求為導(dǎo)向、客戶行為為依據(jù)的場(chǎng)景化創(chuàng)新，進(jìn)一步完善平臺(tái)化、生態(tài)化建設(shè)。一方面，信銀理財(cái)通過(guò)理財(cái)銷售開(kāi)放平臺(tái)為客戶提供多渠道、多形式、全天候的客戶陪伴服務(wù)，率先推出了直代銷一體化查詢體系，方便客戶查詢?cè)谛陪y理財(cái)?shù)乃匈Y產(chǎn)持倉(cāng)。基于用戶數(shù)據(jù)分析平臺(tái)、智能營(yíng)銷互動(dòng)平臺(tái)增強(qiáng)客戶及渠道的粘性，通過(guò)便捷智能的互動(dòng)體驗(yàn)、全周期的陪伴與保護(hù)，以專業(yè)有溫度的陪伴式服務(wù)夯實(shí)客戶獲得感與安全感。另一方面，信銀理財(cái)銷售開(kāi)放平臺(tái)充分保護(hù)客戶個(gè)人CCRC移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序安全認(rèn)證的平臺(tái)。通過(guò)漏洞檢測(cè)工具，對(duì)理財(cái)銷售開(kāi)放平臺(tái)開(kāi)展常態(tài)化漏洞掃描，有效控制網(wǎng)絡(luò)安全漏洞帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)聯(lián)合外部專業(yè)仿冒監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，持續(xù)加強(qiáng)仿冒資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)力度，一旦發(fā)現(xiàn)涉嫌侵權(quán)行為，第一時(shí)間啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)流程，快速封禁關(guān)停相應(yīng)仿冒資產(chǎn)。（資料來(lái)源：招銀理財(cái)、信銀理財(cái)）中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）/23第四部分 市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)第四部分 市場(chǎng)機(jī)構(gòu)服務(wù)2023核心競(jìng)爭(zhēng)力，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)專業(yè)化建設(shè)，促進(jìn)行業(yè)高水平對(duì)外開(kāi)放程度。一、理財(cái)公司設(shè)立情況202366

20181231得到進(jìn)一步提升。表7：理財(cái)公司設(shè)立情況序號(hào)名稱開(kāi)業(yè)時(shí)間初始注冊(cè)資本（億元）注冊(cè)地1建信理財(cái)2019年5月150深圳2工銀理財(cái)2019年5月160北京3交銀理財(cái)2019年6月80上海4中銀理財(cái)2019年7月100北京5農(nóng)銀理財(cái)2019年7月120北京6光大理財(cái)2019年9月50青島7招銀理財(cái)2019年11月50深圳8中郵理財(cái)2019年12月80北京9興銀理財(cái)2019年12月50福州10杭銀理財(cái)2019年12月10杭州11寧銀理財(cái)2019年12月15寧波24\（2023年上）第四部分 市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)序號(hào)名稱開(kāi)業(yè)時(shí)間初始注冊(cè)資本（億元）注冊(cè)地12徽銀理財(cái)2020年4月20合肥13渝農(nóng)商理財(cái)2020年6月20重慶14信銀理財(cái)2020年7月50上海15平安理財(cái)2020年8月50深圳16南銀理財(cái)2020年8月20南京17蘇銀理財(cái)2020年8月20南京18華夏理財(cái)2020年9月30北京19青銀理財(cái)2020年9月10青島20匯華理財(cái)2020年9月10上海21貝萊德建信理財(cái)2021年5月10上海22廣銀理財(cái)2021年12月50上海23浦銀理財(cái)2022年1月50上海24施羅德交銀理財(cái)2022年2月10上海25上銀理財(cái)2022年3月30上海26高盛工銀理財(cái)2022年6月10上海27民生理財(cái)2022年6月50北京28恒豐理財(cái)2022年8月20青島29渤銀理財(cái)2022年9月20天津30北銀理財(cái)2022年12月20北京31法巴農(nóng)銀理財(cái)2023年6月10上海資料來(lái)源：公開(kāi)資料，資料截止時(shí)間2023年6月末架構(gòu)模型，自主研發(fā)了新一代資產(chǎn)管理平架構(gòu)模型，自主研發(fā)了新一代資產(chǎn)管理平農(nóng)銀理財(cái)圍繞業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和數(shù)字化轉(zhuǎn)專欄7 持續(xù)加大金融科技發(fā)展與創(chuàng)新中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）/25第四部分 市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)機(jī)構(gòu)的投資管理機(jī)制，以全流程合規(guī)管理為主線，以大數(shù)據(jù)技術(shù)為支撐，深化業(yè)務(wù)流程體系建設(shè)，對(duì)原有“線下審批、直接交易、事后風(fēng)險(xiǎn)檢查”的投資交易管理流程進(jìn)行再造，采用標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)建模和流程建模設(shè)計(jì)思想，從源頭上抓數(shù)據(jù)治理，從（策略-投資-交易投資管理體系，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品組合一體化構(gòu)建、交易直通式處理、估值減值、資產(chǎn)穿透與自動(dòng)核對(duì)等解決方案，可解決投資管理方面多年來(lái)的沉疴固疾，降低業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，快速響應(yīng)業(yè)務(wù)變化，提升指令下達(dá)效率，提A+平臺(tái)建設(shè)充分發(fā)揮了科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展的價(jià)值，大幅提升了農(nóng)銀理財(cái)經(jīng)營(yíng)管理科技支撐水平。建信理財(cái)積極貫徹落實(shí)中國(guó)建設(shè)銀行金融科技戰(zhàn)略，堅(jiān)持金融科技賦能理財(cái)業(yè)務(wù)，運(yùn)用科技力量提升金融服務(wù)水管退”全生命周期的業(yè)務(wù)操作和管理流

系統(tǒng)不斷迭代優(yōu)化，各子系統(tǒng)各模塊運(yùn)行穩(wěn)定，有效支撐公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行。隨著公司高質(zhì)量發(fā)展與精細(xì)化管理型需求陸續(xù)出現(xiàn)，管理類數(shù)據(jù)視圖與全景駕駛艙功能逐步完善。建信理財(cái)進(jìn)一步加強(qiáng)協(xié)同統(tǒng)籌，優(yōu)化全鏈路運(yùn)行效率，提高精細(xì)化資產(chǎn)管理能力，重點(diǎn)建設(shè)運(yùn)系統(tǒng)邁進(jìn)。建信理財(cái)全面加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力分激活數(shù)據(jù)要素潛能，形成了數(shù)據(jù)治理提升與業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的良性循環(huán)。一據(jù)治理、數(shù)據(jù)質(zhì)量和監(jiān)管統(tǒng)計(jì)等制度機(jī)制，形成了公司合力推進(jìn)數(shù)據(jù)治理的高支撐數(shù)據(jù)質(zhì)量檢核，完成各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)整合，通過(guò)固定和靈活報(bào)表支撐公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量數(shù)據(jù)應(yīng)用需求。（資料來(lái)源：農(nóng)銀理財(cái)、建信理財(cái)）26\中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）第四部分 市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)二、理財(cái)集中登記服務(wù)機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行模ǚQ理財(cái)?shù)怯浿行模┬畔⒌怯浵到y(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)20236登記中心累計(jì)已為全國(guó)1000

申報(bào)理財(cái)產(chǎn)品約206萬(wàn)只，登記資產(chǎn)信息約1489萬(wàn)條。截至2023年6月末，理財(cái)?shù)怯浿行?5021316工作影響力。專欄8 個(gè)人養(yǎng)老金投資理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)概況202211520231

臺(tái)管理實(shí)施辦法（試行）》，明確經(jīng)原銀保監(jiān)會(huì)確定可開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)在此項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)辦前向理財(cái)?shù)怯浿行纳暾?qǐng)接入理財(cái)行業(yè)平臺(tái)，成為平臺(tái)參與機(jī)構(gòu)。該《辦法》的發(fā)布實(shí)施有利于支持此項(xiàng)業(yè)務(wù)全面落地。截至2023年6月30日，個(gè)人養(yǎng)老中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）/27第四部分 市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)金理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行，代銷個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)數(shù)和投資者認(rèn)申購(gòu)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，已正式銷售個(gè)人養(yǎng)12

人養(yǎng)老金投資者開(kāi)立理財(cái)行業(yè)平臺(tái)養(yǎng)老11418只個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)銷售規(guī)模7.79三、理財(cái)信息披露服務(wù)2023年上半年，理財(cái)?shù)怯浿行牧⒆恪叭?wù)”職能定位，繼續(xù)做好中國(guó)理財(cái)網(wǎng)及信息披露平臺(tái)建設(shè)運(yùn)營(yíng)工作，不斷提升行業(yè)統(tǒng)一信息披露渠道服務(wù)效能，保護(hù)投資者合法權(quán)益。

按照監(jiān)管部門關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的有關(guān)要求，理財(cái)?shù)怯浿行某掷m(xù)完善中國(guó)理財(cái)網(wǎng)相關(guān)功能，在首頁(yè)顯著位置增設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品列表以及信息披露專區(qū)，突出展示個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品信息披便于廣大投資者及時(shí)掌握理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作動(dòng)態(tài)。圖9：中國(guó)理財(cái)網(wǎng)首頁(yè)個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品展示區(qū)域28\中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）第四部分 市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)理財(cái)?shù)怯浿行某掷m(xù)加強(qiáng)理財(cái)行業(yè)統(tǒng)一信息披露渠道建設(shè)，不斷完善中國(guó)理財(cái)網(wǎng)信息披露平臺(tái)展示及操作功能，為市場(chǎng)機(jī)構(gòu)和投資者提供更加優(yōu)質(zhì)便捷的信息披露服務(wù)。2023理財(cái)網(wǎng)信息披露平臺(tái)完成功能優(yōu)化，新增理財(cái)投資人員信息、關(guān)聯(lián)交易信息、托管機(jī)構(gòu)信息、投訴渠道信息等四類公告類型，滿足市場(chǎng)機(jī)構(gòu)按照《理財(cái)公司

內(nèi)部控制管理辦法》開(kāi)展信息披露的需求；同時(shí)對(duì)公告上傳及復(fù)核，以及信息展示等功能進(jìn)行優(yōu)化，更加便利市場(chǎng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展操作以及投資者查詢信息。截至2023年6月末，理財(cái)?shù)怯浿行囊雅c29家理財(cái)公司和22家商業(yè)銀行簽署《信息披露服務(wù)協(xié)議》，基本實(shí)現(xiàn)理財(cái)公司全覆蓋，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)信息披露平臺(tái)累計(jì)發(fā)布產(chǎn)品公告超5.3萬(wàn)份。圖10：中國(guó)理財(cái)網(wǎng)信息披露平臺(tái)中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）/29第四部分 市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)在做好系統(tǒng)建設(shè)的同時(shí)，理財(cái)?shù)怯浿行某掷m(xù)推動(dòng)制度建設(shè)，提升信息披露標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化水平。理財(cái)?shù)怯浿行耐ㄟ^(guò)中央結(jié)算公司向全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)申報(bào)《理財(cái)業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品信息

披露》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，在監(jiān)管要求基礎(chǔ)上對(duì)信息披露內(nèi)容、格式、口徑等進(jìn)行細(xì)化，現(xiàn)已通過(guò)金標(biāo)委審查投票，后續(xù)將按照金標(biāo)委相關(guān)工作流程持續(xù)推進(jìn)，力爭(zhēng)早日發(fā)布。專欄9 強(qiáng)化持續(xù)性信息披露及投資者陪伴交銀理財(cái)在門戶網(wǎng)站設(shè)置信披專區(qū),1123

資者關(guān)注的理財(cái)產(chǎn)品回撤、年化收益率、運(yùn)作方式等熱點(diǎn)問(wèn)題，加強(qiáng)專業(yè)市場(chǎng)觀點(diǎn)輸出和運(yùn)用，引導(dǎo)投資者全面客觀理性地看待市場(chǎng)波動(dòng)。二是深入一線銷售機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、走進(jìn)居民社區(qū)，向“一老一少”、新市民等重點(diǎn)人群提供理財(cái)知識(shí)咨詢、消保政策講解、金融反詐宣傳等服務(wù)，幫助投資者提升金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。三是加強(qiáng)銷售渠道協(xié)同，通過(guò)銷售渠道向投資者輸出市場(chǎng)觀點(diǎn)、產(chǎn)品策略等，深入融合銷售場(chǎng)景，將投資者教育工作嵌入產(chǎn)品銷售的售前、售中和售后流程。信銀理財(cái)將數(shù)據(jù)治理定位為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力量，多措共舉地開(kāi)展了數(shù)據(jù)治理工作。一是以流程再造、流程優(yōu)化為抓手，通過(guò)將關(guān)鍵業(yè)務(wù)字段、管理字段嵌明確數(shù)據(jù)資產(chǎn)歸屬、落實(shí)管理要求。二是30\中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）第四部分 市場(chǎng)機(jī)構(gòu)與服務(wù)通過(guò)分層次、分階段的策略開(kāi)展業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造，實(shí)現(xiàn)各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)間的底層數(shù)據(jù)交互，改善豎井式的系統(tǒng)架構(gòu)，逐步形成公司層面的統(tǒng)一數(shù)據(jù)源，解決系統(tǒng)間的數(shù)據(jù)管理