2016年爾雅個人理財規(guī)劃期末試題答案

1、一、 單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1在實現(xiàn)目標(biāo)過程中，面對具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）1.0 分A、積極思維的習(xí)慣B、高效工作的習(xí)慣C、做計劃的習(xí)慣D、鍛煉身體的好習(xí)慣我的答案：A2關(guān)于理財方案制作需要注意的事項，不正確的是（）。1.0 分A、抓住問題的關(guān)鍵癥結(jié)所在，突出重點，同時考慮全面B、對客戶的財務(wù)狀況審慎地加以分析，提出存在問題，對客戶提出目標(biāo)檢查合理性如何C、計算，避免使用經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和數(shù)據(jù)D、合理入理，同現(xiàn)實生活比較吻合一致我的答案：C3關(guān)于“你認(rèn)為100萬變成1000萬需要多長時間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）1.0 分A、一年

2、之內(nèi)B、五年之內(nèi)C、十年之內(nèi)D、三十年之內(nèi)我的答案：D4老人將自有住宅出售給金融保險機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。1.0 分A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D(zhuǎn)、10年我的答案：A5我國人均GDP大約多少余美元？（）1.0 分A、800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.0我的答案：B6政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（） 。1.0 分A、1965年B、1978年C、1982年D、1988年我的答案：D7遺產(chǎn)計劃是使人們將財產(chǎn)留給繼承人時能夠盡可能地符合誰的意愿（）。1.0 分A、子女B、父母C、自己D、配偶我的答案：C8在我國，投資者衡量績優(yōu)股的主要

3、指標(biāo)是（）。1.0 分A、稅后毛利潤B、每股稅后利潤和凈資產(chǎn)收益率C、每股稅前利潤和資產(chǎn)收益率D、每100股稅前利潤和凈資產(chǎn)收益率我的答案：B9以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）1.0 分A、強(qiáng)迫自己存定期儲蓄B、盡早還清銀行貸款C、多辦幾張信用卡D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額我的答案：C10關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。1.0 分A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能

4、在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。我的答案：D11以下哪個職業(yè)不是理財規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）1.0 分A、銀行行長B、保險業(yè)務(wù)員C、軟件工程師D、客戶經(jīng)理我的答案：C12理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)為（）。1.0 分A、最少要76美元B、最少要80美元C、最多223美元D、最多225美元我的答案：D13投資第一目標(biāo)是什么？（）1.0 分A、保值B、升值C、樹立理財觀D、保證心態(tài)我的答案：A14關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說法不正確的是（）。1.0 分A、持有到期獲得票面利率，直接

5、在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價，通過轉(zhuǎn)股實現(xiàn)套利B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應(yīng)調(diào)整我的答案：B15以下哪個行為不利于搞好理財？（）1.0 分A、理財?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索B、政府觀念思路的打通，障礙的消除C、大中小學(xué)生理財課程開設(shè)，公眾理財觀念培育D、限制第三方理財機(jī)構(gòu)的成立我的答案：D16金融理財中的與住房與養(yǎng)老相關(guān)的是（）。0.0 分A、按揭貸款B、住房儲蓄C、反向抵押貸款、房產(chǎn)養(yǎng)老壽險。D、養(yǎng)

6、老儲蓄我的答案：A17“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰的職責(zé)？（）1.0 分A、金融市場導(dǎo)購B、家庭財務(wù)醫(yī)生C、家庭財務(wù)顧問D、家計理財博士我的答案：A18發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。1.0 分A、索羅斯B、納什C、魯比尼D、薩繆爾森我的答案：A19以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）1.0 分A、拾遺補(bǔ)缺B、證券交易C、國債購買D、買車積蓄資金我的答案：A20專業(yè)理財師確定理財方式的因素不包括（）。1.0 分A、資產(chǎn)狀況B、身體狀況C、家庭情況D、社會發(fā)展我的答案：B21理財規(guī)劃師的優(yōu)點不包括（）。1.0 分A、壓力小B、風(fēng)險大C、優(yōu)厚D、市場需求大我的答案：B2

7、2下列說法錯誤的是（）。1.0 分A、積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。B、我們在設(shè)定理財目標(biāo)時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C、人們在選擇適合于自己的理財目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評價。D、理財前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。我的答案：D23全過程理財規(guī)劃的中義角度是（）。1.0 分A、通過財務(wù)資源的適當(dāng)管理，來實現(xiàn)個人生活目標(biāo)的過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計劃B、對客戶制定理財目標(biāo)，了解風(fēng)險偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績效管理，實現(xiàn)個人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大C、資金籌措、資源合理配置D、推銷理財產(chǎn)品，拿取提成我的答案：B2

8、4理財規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險偏好與投資回報需求的基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風(fēng)險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。1.0 分A、投資組合B、投資產(chǎn)品C、投資風(fēng)險D、投資理念我的答案：A25關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點，說法不正確的是（）。1.0 分A、風(fēng)險低B、流動性一般C、不保本或者高收益D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番我的答案：C26以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（）1.0 分A、外企職工B、公務(wù)員C、小販D、民企職工我的答案：B27債券投資的兩者組合投資法是（）。1.0 分A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組

9、合法C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法D、長期投資組合法和短期投資組合法我的答案：B28以下哪項不屬于容易操作的模式？（）0.0 分A、房產(chǎn)置換大房換小房B、房產(chǎn)反置換小房換大房C、出售住房+養(yǎng)老壽險D、住房捐贈+政府養(yǎng)老我的答案：A29被譽為中國“鐵娘子”的是（）。1.0 分A、沈力B、楊瀾C、吳儀D、宋美齡我的答案：C30關(guān)于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。1.0 分A、年輕人一般一輩子租房B、買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房C、租房每月要交房租D、合租負(fù)擔(dān)低，但是生活質(zhì)量差。我的答案：A31關(guān)于教育投資計劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。1.0 分A、明確教育投資目標(biāo)B、

10、確定教育花費額C、分析子女基本情況D、明確資金數(shù)額而非資金來源我的答案：D32讓錢生錢最快的方式是（）。1.0 分A、股權(quán)投資B、銀行存款C、投資房產(chǎn)D、工資增長我的答案：C33買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括（）。1.0 分A、房車的需要狀況B、房車性能、價值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)C、房、車的目前價位D、身邊人的房車情況我的答案：D34中國的股民數(shù)量達(dá)到（）。1.0 分A、3000萬B、5000萬C、8000萬D、超過1億我的答案：D35投資產(chǎn)品的三把萬能鑰匙不包括（）。1.0 分A、價值投資B、分散投資C、長期投資D、謹(jǐn)慎投資我的答案：D36下列說法錯誤的是（）。1.0 分A、上世紀(jì)90年代，美國CFP獲

11、得極大發(fā)展，獲證人士達(dá)2萬人。B、美國CFP開始時間是1969年C、中國的理財規(guī)劃師2005年開始考試認(rèn)證D、到2010年中國的理財規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人我的答案：D37以下哪項不屬于債務(wù)計劃的內(nèi)容？（）1.0 分A、總體債務(wù)規(guī)模B、債務(wù)成本C、還債時間D、債務(wù)體系我的答案：D38關(guān)于“資產(chǎn)租換”，表述不正確的是（）。1.0 分A、租出現(xiàn)居住大房租進(jìn)小房，用房租差價養(yǎng)老B、免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失C、可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)D、日后可對住房做再處理我的答案：C39關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯誤的是（）。1.0 分A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施B、遺產(chǎn)計劃應(yīng)當(dāng)在將財產(chǎn)留個

12、繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少D、以上說法不正確我的答案：D40下列說法錯誤的是（）。1.0 分A、提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障B、提前做好退休計劃可以減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)C、退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費和其他需求D、退休后生活質(zhì)量會大幅度下降我的答案：D41下列說法錯誤的是（）。1.0 分A、擇業(yè)時需要考慮收入和福利待遇。B、無需考慮收入的增長性C、公務(wù)員本身的收入并不高，但是福利待遇好D、企業(yè)的前景比如IT很難說。我的答案：B42購買房地產(chǎn)目的一般不包括（）。1.0 分A、晚年養(yǎng)老保障B、顯示社會地位C、融資便利D、傳承后代我的答案：B43以下

13、不屬于理財要素的是（）。1.0 分A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、支出D、上班我的答案：D44以下關(guān)于第三方理財?shù)恼f法不正確的是（）。1.0 分A、提供銀行服務(wù)B、提供專業(yè)理財建議咨詢C、提供保險及稅收計劃服務(wù)D、不收取費用我的答案：D45以下哪項屬于社會關(guān)系資源？（）1.0 分A、可以援引的人際關(guān)系B、素養(yǎng)C、信念D、技能我的答案：A46理財規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（）。1.0 分A、判斷分析B、提出對策C、資產(chǎn)配置D、產(chǎn)品搭配我的答案：A47關(guān)于金融理財師特點的說法錯誤的是（）。1.0 分A、進(jìn)入門檻低，考試通過率高B、職業(yè)風(fēng)險較大C、2005年金融理財師第一次考試D、金融理財通過率約7080%我的答案

14、：B48關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。1.0 分A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢通過非行政干預(yù)方式，對商業(yè)銀行的一些經(jīng)營行為進(jìn)行道義上的勸說和建議我的答案：A49關(guān)于房地產(chǎn)投資計劃需要考慮的問題，不正確的是（）。1.0 分A、房地產(chǎn)是一種高級長期投資B、購房與租房的選擇、信貸期限利率把握C、關(guān)注客戶目前的支付能力而非長遠(yuǎn)的支付能力D、金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定我的答案：C50以下屬于無形資源的是（）1.0 分A、貨幣B、設(shè)備C、知識D、房產(chǎn)我

15、的答案：C二、 判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1學(xué)習(xí)理財后的就業(yè)趨向包括金融保險機(jī)構(gòu)、辦理財事務(wù)所、新聞媒體等。（）1.0 分我的答案： 2理財規(guī)劃師的“管家”式服務(wù)包括了滲透理財理念。（）1.0 分我的答案： 3所有的高收入人士對理財事項均缺乏關(guān)注。（）1.0 分我的答案： 4個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預(yù)期。（）1.0 分我的答案： 5個人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢特色資源何在。（）1.0 分我的答案： 6市盈率反映投資股票的成本。（）1.0 分我的答案： 7存款期越長，就越劃算。（）1.0 分我的答案： 8金融業(yè)務(wù)分類可分為財產(chǎn)購置相關(guān)類、投資相

16、關(guān)類、經(jīng)營相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（）1.0 分我的答案： 9一般來說，政府提高稅率，會對民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）1.0 分我的答案： 10未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時養(yǎng)度四位老人，經(jīng)濟(jì)能力難支持。（）1.0 分我的答案： 11依法納稅是每個公民應(yīng)盡的責(zé)任。（）1.0 分我的答案： 12參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒有限制條件。（）1.0 分我的答案： 13購買養(yǎng)老保險屬于個人理財規(guī)劃里的一部分。（）1.0 分我的答案： 14理財規(guī)劃師可以先到銀行保險等機(jī)構(gòu)工作，取得相當(dāng)?shù)纳鐣抛u度，手中掌握有

17、大量優(yōu)質(zhì)客戶時，自行開業(yè)辦事務(wù)所。（）1.0 分我的答案： 15企業(yè)公司理財即財務(wù)管理。（）1.0 分我的答案： 16反向抵押貸款的周期比較長。（）1.0 分我的答案： 17“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（）1.0 分我的答案： 18理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。（）1.0 分我的答案： 19家庭理財雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn)，但可以更好的持家理財。（）1.0 分我的答案： 20投資理財是指運用科學(xué)公正的財務(wù)分

18、析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標(biāo)的專業(yè)個人理財服務(wù)。（）0.0 分我的答案： 21近年來，由于我國將加速推進(jìn)利率市場化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價、儲備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險。（）1.0 分我的答案： 22理財對象的財性是一樣的。（）1.0 分我的答案： 23教育投資無需視客戶的教育需求和子女基本情況進(jìn)行分析，確定客戶當(dāng)前和未來的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)。（）1.0 分我的答案： 24隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應(yīng)對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）1.0 分我的答案： 25每個人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)

19、。（）1.0 分我的答案： 26目前金融理財師非常少，未來發(fā)展?jié)摿O大。（）1.0 分我的答案： 27我國進(jìn)入老年化社會時人均GDP是3000多美元。（）1.0 分我的答案： 28國外老人對遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）1.0 分我的答案： 29理財方案的制作中要設(shè)想全面，對案例中包括的事項盡量做多方面估量，但無需考慮客戶的家庭、親屬等。（）1.0 分我的答案： 30購買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險。1.0 分我的答案： 31人民幣理財產(chǎn)品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）1.0 分我的答案： 32遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈予繼承人。（）1.0 分我的答案： 33加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟(jì)增長幅度減緩。（）1.0 分我的答案： 34市場經(jīng)濟(jì)社會，個人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利 。（）1.0 分我的答案： 35保險返還是沒有利息的。（）1.0 分我的答案： 36以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）1