個人征信系統(tǒng)培訓(xùn)

1、個人征信系統(tǒng)培訓(xùn),北京神州精誠科技有限公司,項(xiàng)目實(shí)施,中國人民銀行征信系統(tǒng),一、概況介紹（一）,中國人民銀行征信系統(tǒng)（PBOC征信系統(tǒng)） 1. 企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（企業(yè)征信）和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（個人征信） 2.企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫：始于1997年，2006年7月實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)查詢。 3.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫：始于1999年，2006年1月實(shí)現(xiàn)個人信用信息運(yùn)行。 4.征信系統(tǒng)的信息來源：主要是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，收錄的信息包括企業(yè)和個人的基本信息，在金融機(jī)構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息，以及企業(yè)主要財務(wù)指標(biāo)。,征信系統(tǒng)查詢與上報,一、概況介紹（二）,征信數(shù)據(jù)查詢需求 銀行、消費(fèi)金融和汽車金融等

2、有信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，在進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)審批時，需通過央行企業(yè)和個人征信數(shù)據(jù)庫查詢有貸款申請的企業(yè)和個人的信用記錄情況。 2. 征信數(shù)據(jù)上報要求 央行征信中心的企業(yè)和個人信用記錄信息，主要來自銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)；各金融機(jī)構(gòu)接入央行中心征信申請查詢的同時，也需要實(shí)時上報所有信貸業(yè)務(wù)的企業(yè)和個人的逾期情況。,融資租賃公司征信接入政策文件,一、概況介紹（三）,2015年6月，天津在全國率先允許融資租賃公司接入央行征信系統(tǒng)。根據(jù)中國人民銀行征信中心關(guān)于調(diào)整企業(yè)征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)接入流程有關(guān)事項(xiàng)的通知（銀征信中心201516號）和天津?qū)嶋H情況，中國人民銀行天津分行、市金融局、市商務(wù)委聯(lián)合發(fā)布關(guān)于做好融資租賃公

3、司和商業(yè)保理公司接入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)有關(guān)工作的通知，對征信系統(tǒng)接入模式、接入流程、工作要求進(jìn)行了規(guī)定和說明。租賃公司和商業(yè)保理公司接入央行企業(yè)征信系統(tǒng)后，可掌握已接入機(jī)構(gòu)的征信情況和匯集企業(yè)的負(fù)債信息。,一、概況介紹（四）,個人征信系統(tǒng)實(shí)施流程,個人信用報告,一、個人基本信息 （一）身份信息 （二）配偶信息 （三）居住信息 （四）職業(yè)信息 二、信息概要 （一） 信用提示 （二） 逾期及違約信息概要 （三） 授信及負(fù)債信息概要 三、信貸交易信息明細(xì) 貸款：主要是貸記卡的信息 四、公共信息明細(xì) 住房公積金參繳記錄 五、查詢記錄 （一）查詢記錄匯總 （二）信貸審批查詢記錄明細(xì),一、概況介紹（五）

4、,二、系統(tǒng)介紹（系統(tǒng)架構(gòu)）,二、系統(tǒng)介紹（業(yè)務(wù)場景）,與業(yè)務(wù)系統(tǒng) 接口對接,與征信業(yè)務(wù) 接口對接,征信報數(shù)上報系統(tǒng),金融 機(jī)構(gòu) 業(yè)務(wù) 系統(tǒng),人民 銀行 征信 系統(tǒng),個人、企業(yè)機(jī)構(gòu)信貸數(shù)據(jù)上報,上報數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析,上報數(shù)據(jù)問題的跟蹤及說明文件,二、系統(tǒng)介紹（業(yè)務(wù)架構(gòu)）,二、系統(tǒng)介紹（報送與查詢）,需要領(lǐng)友做相應(yīng)的開發(fā)，將數(shù)據(jù)通過系統(tǒng)呈現(xiàn)給業(yè)務(wù)部門,二、系統(tǒng)介紹（數(shù)據(jù)報送流程）,二、系統(tǒng)介紹（主要功能）,數(shù)據(jù)采集機(jī)制 1、主要分為正常報文、賬戶標(biāo)識變更報文、刪除報文三種； 2、報文細(xì)分為：報文頭、報文體； 正常報文,三、接口規(guī)范（ T+1 ）,賬戶標(biāo)識變更報文格式 原金融機(jī)構(gòu)代碼-新金融機(jī)構(gòu)代碼 原

5、業(yè)務(wù)號-新業(yè)務(wù)號 數(shù)據(jù)刪除報文,三、接口規(guī)范（ T+1 ）,三、接口格式（6個接口表）,1. 交易信息（tiu_trade） 2. 人員自然信息(tiu_person) 3. 就業(yè)信息(tiu_emp) 4. 居住信息(tiu_address) 5. 擔(dān)保信息(tiu_guar) 6. 特殊交易(tiu_spetrade),四、項(xiàng)目實(shí)施（一）,四、項(xiàng)目實(shí)施（二）,個人征信系統(tǒng)產(chǎn)品選型 個人征信系統(tǒng)部署和培訓(xùn) 領(lǐng)友系統(tǒng)與個人征信對接（開發(fā)） 人行對個人征信系統(tǒng)驗(yàn)收（測試） 個人征信數(shù)據(jù)上報（三個月） 開通個人征信查詢權(quán)限,四、項(xiàng)目實(shí)施（三）,領(lǐng)友系統(tǒng)：個人征信數(shù)據(jù)接口開發(fā) 領(lǐng)友系統(tǒng)：任意三個月歷史數(shù)據(jù)上報 領(lǐng)友系統(tǒng)：上