農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣單位存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣單位存款業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條為了進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）人民幣單位存款業(yè)務(wù)的發(fā)展，規(guī)范本行人民幣單位存款業(yè)務(wù)的操作，根據(jù)中國(guó)人民銀行人民幣單位存款管理辦法(銀發(fā)1997485號(hào))的規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際情況，制定本操作規(guī)程。第二條本規(guī)程所稱單位存款是指企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)和社會(huì)團(tuán)體等單位在本行辦理的人民幣存款，包括活期存款、定期存款、通知存款、協(xié)定存款及經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其它存款。第三條本行對(duì)人民幣單位存款實(shí)行賬戶管理。 第二章人民幣單位活期存款操作規(guī)程第四條人民幣單位活期存款是指單位客戶將人民幣存款存入本行，不約定存期，隨時(shí)可以支取，本行按中國(guó)人民

2、銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)息的一種存款。第五條人民幣單位活期存款按日計(jì)息、按季結(jié)息，結(jié)息日為每季末月20日。本行人民幣單位活期存款在結(jié)息日按掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，遇利率調(diào)整分段計(jì)息。第六條人民幣單位活期存款賬戶的開立、使用、變更、注銷等均要符合人民幣賬戶管理的相關(guān)規(guī)定。第七條人民幣單位活期存款賬戶款項(xiàng)存入。（一）單位客戶在網(wǎng)點(diǎn)柜面以現(xiàn)金方式存入款項(xiàng)。采用免填單的方式辦理。業(yè)務(wù)受理柜員明確客戶的入賬信息后，在柜面交易系統(tǒng)進(jìn)行操作，交易：rb0107 活期現(xiàn)金存款，打印交易清單（外部單），客戶簽名確認(rèn),交易清單回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)受理章交客戶。（二）單位客戶在現(xiàn)金循環(huán)機(jī)（）上以現(xiàn)金方式自助存入款項(xiàng)。

3、（三）單位客戶通過網(wǎng)點(diǎn)柜面、電子渠道以轉(zhuǎn)賬的方式存入款項(xiàng)。轉(zhuǎn)賬分為行內(nèi)轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入、他行匯劃轉(zhuǎn)入等。第八條人民幣單位活期賬戶款項(xiàng)支取。（一）單位客戶現(xiàn)金支取執(zhí)行分級(jí)審批制度。（二）單位客戶大額轉(zhuǎn)賬（50萬以上）須執(zhí)行換人核實(shí)制度。（三）單位客戶單筆金額500萬元(含)以上的大額支付須實(shí)行上報(bào)制度。（四）單位款項(xiàng)的支取，必須依據(jù)客戶提供規(guī)范有效的借記憑證辦理，核證行打印交易清單。單位客戶辦理款項(xiàng)的支?。êF(xiàn)金與轉(zhuǎn)賬，下同），打印交易清單（外部單），交易清單無須客戶簽名，回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)受理章交客戶。支票、支款憑條等借記憑證作為交易清單的附件，加蓋“附件”章。第三章人民幣單位定期存款操作規(guī)程第九條人民幣

4、單位定期存款基本規(guī)定。（一）人民幣單位定期存款是單位客戶存入人民幣存款時(shí)與本行約定存期，在存款到期支取時(shí)，本行按存入日約定的利率計(jì)付利息的一種存款。（二）人民幣單位定期存款按存入日中國(guó)人民銀行掛牌公布的同檔次存款利率計(jì)息，遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。（三）人民幣單位定期存款存入時(shí)須約定存期，存期分三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年6個(gè)檔次。（四）人民幣單位定期存款帳戶，不辦理轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金等對(duì)外結(jié)算業(yè)務(wù)。第十條人民幣單位定期存款賬戶的開立。（一）人民幣單位定期存款賬戶的資金可通過現(xiàn)金存入及從同名人民幣活期存款賬戶轉(zhuǎn)入兩種方式。（二）人民幣單位定期存款的起存金額為人民幣1萬元，需一次性轉(zhuǎn)入。（三）客

5、戶前往本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面通過轉(zhuǎn)賬方式申請(qǐng)開立人民幣單位定期存款賬戶的，應(yīng)提供轉(zhuǎn)賬憑證（支票或支款憑條等），轉(zhuǎn)賬憑證的用途欄需注明轉(zhuǎn)存指定期限定期存款的字樣；通過現(xiàn)金方式存入開立人民幣單位定期存款賬戶的,須在我行系統(tǒng)建立客戶信息,存在系統(tǒng)客戶號(hào)。人民幣單位定期存款開戶交易：rb0204定期存單開戶、rb0114財(cái)政定期存單開戶。（四）單位定期賬戶預(yù)留印鑒?？刹捎脝喂P定期賬戶預(yù)留印鑒、同一單位全部定期賬戶共享一套預(yù)留印鑒、同一單位指定活期賬戶和全部定期賬戶共享一套預(yù)留印鑒等三種留存方式。1、單筆定期賬戶預(yù)留印鑒。客戶在辦理定期存款賬戶開戶時(shí)，每筆定期分別預(yù)留銀行印鑒。客戶須填制印鑒卡，預(yù)留印鑒，并將

6、預(yù)留印鑒錄入電子驗(yàn)印系統(tǒng)。2、同一單位全部定期賬戶共享一套預(yù)留印鑒?？蛻粼诰W(wǎng)點(diǎn)辦理首筆定期存款賬戶開戶時(shí)，須提供關(guān)于單位定期（或通知）存款賬戶銀行預(yù)留印鑒留存方式約定書（見附1），填制印鑒卡(賬號(hào)信息為單位客戶的客戶號(hào),并標(biāo)注客戶號(hào)字樣)，預(yù)留印鑒，并在其紙質(zhì)印鑒卡的備注欄處注明：“本單位全部人民幣定期（或通知）存款賬戶共享此預(yù)留印鑒”字樣；建庫員將預(yù)留印鑒錄入電子驗(yàn)印系統(tǒng)，此情況,賬號(hào)信息為該單位客戶的客戶號(hào),同時(shí)將紙質(zhì)印鑒卡備注內(nèi)容在電子驗(yàn)印系統(tǒng)備注欄處輸入。其后續(xù)人民幣定期存款賬戶開立無須提供銀行預(yù)留印鑒。3、同一單位指定活期賬戶和全部定期賬戶共享一套預(yù)留印鑒?？蛻粼诰W(wǎng)點(diǎn)辦理首筆定期存款

7、賬戶開戶時(shí)，需提供關(guān)于單位定期（或通知）存款賬戶銀行預(yù)留印鑒留存方式約定書（見附1）；建庫員在電子驗(yàn)印系統(tǒng)指定活期賬戶的電子印鑒備注欄處輸入：“本單位全部人民幣定期（或通知）存款賬戶共享此預(yù)留印鑒”字樣。其后續(xù)人民幣定期存款賬戶開立無須提供銀行預(yù)留印鑒。（五）客戶在本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面申請(qǐng)開立人民幣單位定期存款賬戶成功，本行為客戶開具記名式“單位定期存款開戶證實(shí)書 ”(以下簡(jiǎn)稱“存款證實(shí)書”）,并加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章。存款證實(shí)書僅對(duì)存款單位開戶證實(shí)，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。第十一條人民幣單位定期存款賬戶轉(zhuǎn)存方式。（一）到期不處理(新增取消）。到期不處理類人民幣單位定期存款到期，系統(tǒng)不進(jìn)行轉(zhuǎn)存處理。（二

8、）本息自動(dòng)轉(zhuǎn)存。本息自動(dòng)轉(zhuǎn)存類單位定期存款到期，系統(tǒng)自動(dòng)將該筆定期存款利息計(jì)入本金后進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存處理。（三）本金自動(dòng)轉(zhuǎn)存。本金自動(dòng)轉(zhuǎn)存類單位定期存款，開戶時(shí)要求約定利息轉(zhuǎn)存的同名活期存款賬戶。定期存款到期時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)將該筆定期存款的本金進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存處理，利息計(jì)入開戶時(shí)約定的轉(zhuǎn)存賬戶。第十二條人民幣單位定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存的處理。（一）客戶在存單到期日時(shí)未支取的，系統(tǒng)自動(dòng)按原約定存期、轉(zhuǎn)存方式進(jìn)行本息轉(zhuǎn)存或本金轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存后的定期存款按轉(zhuǎn)存日中國(guó)人民銀行公布的同檔次掛牌利率計(jì)息。（二）自動(dòng)轉(zhuǎn)存后的人民幣單位定期存款賬號(hào)不變，不再另開立新的存款證實(shí)書。第十三條客戶若遺失存款證實(shí)書，本行提供掛失及補(bǔ)發(fā)服務(wù)

9、。第十四條人民幣單位定期存款如需質(zhì)押，可憑原存款證實(shí)書辦理換發(fā)單位定期存款存單手續(xù)。換發(fā)時(shí)須將原存款證實(shí)書交回，并在原存款證實(shí)書上注明“此存單已辦理質(zhì)押”字樣。交易:rb0203單位定期賬戶維護(hù)，維護(hù)項(xiàng)目選擇：1更換憑證。第十五條人民幣單位定期存款質(zhì)押期間，本行不受理存款人提出的掛失申請(qǐng)。但用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押前或質(zhì)押期滿后丟失，存款人應(yīng)立即申請(qǐng)掛失；單位定期存單毀損的，質(zhì)押期間，本行不受理掛失補(bǔ)辦申請(qǐng)。第十六條因存款單位人事變動(dòng)、印章?lián)p壞等原因需更換人民幣單位定期存款賬戶預(yù)留銀行印鑒的，必須根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則等制度規(guī)定，到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理更換印鑒手續(xù)，且須

10、同時(shí)出示存款證實(shí)書。第十七條人民幣單位定期存款的支取。存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入本行同名活期存款賬戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。支取定期存款時(shí)，須出具存款證實(shí)書,存款證實(shí)書背面加蓋預(yù)留印鑒，審核無誤后為其辦理支取手續(xù)，同時(shí)收回存款證實(shí)書。人民幣單位定期存款的支取交易：rb0206定期支取。（一）提前支取。定期存款未到期支取的人民幣單位定期存款。按留存的金額分為部分提前支取及全部提前支取。人民幣單位定期存款可以全部或部分提前支取一次。1、部分提前支取的，支取后留存金額如不低于起存金額，按原存款證實(shí)書存入日、約定的存期、原存款開戶日掛牌公告的同檔次定期存款

11、利率，開立新的存款證實(shí)書，注明“部分支取留存”字樣，加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章。提前支取部分，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。部分提前支取后的余額，不足起存金額予以清戶。2、全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息。（二）到期支取。定期存期到期日支取的人民幣單位定期存款。按存期和存款存入日掛牌公布的利率計(jì)息，利隨本清。存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。（三）逾期支取。到期日不取、逾期支取的人民幣單位定期存款。對(duì)于逾期支取的，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，期間如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。第十八條單位人民幣步步高約定存款。（一）單位人民幣步步高約定存款是單位人民幣定期存款的一種，是指

12、客戶在本行以約定存取方式存入相應(yīng)金額的存款，在客戶部分或全額支取存款時(shí)，本行以客戶實(shí)際存款存期，為其自動(dòng)匹配存期同檔次利率計(jì)付利息的存款。具有存取靈活，存期越長(zhǎng)利息回報(bào)越高等特點(diǎn)。（二）單位人民幣步步高約定存款單筆起存金額人民幣100萬元。產(chǎn)品號(hào)：40018 單位人民幣步步高約定存款。（三）單位人民幣步步高約定存款可多次提前支取。部分提前支取后的余額，不足起存金額則予以清戶。（四）單位人民幣步步高約定存款計(jì)息規(guī)則?？蛻粼诓糠只蛉~支取約定存款時(shí)，本行先按該筆資金的實(shí)際存期對(duì)應(yīng)的開戶日同檔次整存整取存款利率分段計(jì)算利息，剩余不足三個(gè)月的存期，再按支取日掛牌公告的活期利率計(jì)算利息。例如：?jiǎn)挝豢蛻鬭

13、在2008年1月1日存入一筆200萬的單位人民幣步步高約定存款，2009年10月8日支取其中100萬元，該100萬元計(jì)息規(guī)則如下：1、2008年1月1日至2009年1月1日按一年整存整取利率計(jì)息；2、2009年1月1日至2009年7月1日按六個(gè)月整存整取利率計(jì)息；3、2009年7月1日至2009年10月1日按三個(gè)月整存整取利率計(jì)息；4、2009年10年1日至2009年10月8日按活期存款利率計(jì)息。單位客戶a在2010年9月18日將剩余的100萬元全部支取，該100萬元仍按單位人民幣步步高約定存款計(jì)息，規(guī)則如下：1、2008年1月1日至2010年1月1日按兩年整存整取利率計(jì)息； 2、2010年1

14、月1日至2010年7月1日按六個(gè)月整存整取利率計(jì)息； 3、2010年7月1日至2010年9月18日按活期存款利率計(jì)息。（五）單位人民幣步步高約定存款賬戶的開立等相關(guān)要求同單位人民幣其它形式的定期存款。第四章人民幣單位通知存款操作規(guī)程第十九條單位通知存款是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。按提前通知的期限長(zhǎng)短分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。按支取日掛牌公告的相應(yīng)的利率水平和實(shí)際存期計(jì)息，利隨本清。人民幣單位通知存款包括一天通知存款、七天通知存款。本行在傳統(tǒng)的單位通知存款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上經(jīng)過改良形成的一種新型的對(duì)公負(fù)債產(chǎn)品，對(duì)外推廣

15、產(chǎn)品名為“單位智能通知存款”。單位智能通知存款是單位客戶在辦理存款時(shí)約定一天或七天存期，本行采用以存款期滿一天或七天作為智能期限預(yù)約，期滿后即可享受一天或七天約定利息的新型通知存款。 第二十條人民幣單位智能通知存款的開立。（一）人民幣單位智能通知存款賬戶的資金須從同名人民幣活期存款賬戶轉(zhuǎn)入。（二）人民幣單位智能通知存款的起存金額為人民幣50萬元，需一次性轉(zhuǎn)入。（三）客戶前往本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面申請(qǐng)開立人民幣單位智能通知存款賬戶，應(yīng)提供轉(zhuǎn)賬憑證（支票或支款憑條等），轉(zhuǎn)賬憑證的用途欄需注明“轉(zhuǎn)存一天（或七天）單位智能通知存款”字樣?？蛻繇氼A(yù)留印鑒，預(yù)留印鑒相關(guān)要求同人民幣單位定期存款賬戶。人民幣單位通

16、知存款開戶交易：rb0204定期存單開戶、rb0114財(cái)政定期存單開戶。（4） 客戶在本行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面申請(qǐng)開立人民幣單位智能通知存款賬戶成功，本行為客戶開具記名式“單位定期存款開戶證實(shí)書 ”(以下簡(jiǎn)稱“存款證實(shí)書”）,并加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章。存款證實(shí)書僅對(duì)存款單位開戶證實(shí)，不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。第二十一條人民幣單位智能通知存款的支取。（一）可以一次或多次支取，最低支取金額人民幣10萬元；最低留存金額50萬元，不足起存金額則予以清戶。人民幣單位智能通知存款的支取交易：rb0206定期支取。人民幣單位智能通知存款支取的相關(guān)操作規(guī)范同人民幣單位定期存款。（二）計(jì)息規(guī)則：一天人民幣單位智能通知存款，在存

17、滿一天后支取的，按支取當(dāng)日一天通知存款利率計(jì)付整個(gè)存期利息；七天人民幣單位智能通知存款，在存滿七天后支取的，按支取當(dāng)日七天通知存款的利率計(jì)付整個(gè)存期的利息。一天人民幣單位智能通知存款在存入當(dāng)天支取及七天人民幣單位智能通知存款在存入七天內(nèi)支取的，按支取當(dāng)日掛牌的活期存款利率計(jì)息。第五章人民幣單位協(xié)定存款操作規(guī)程第二十二條單位人民幣協(xié)定存款是指存款人與本行事先約定基本存款額度，對(duì)超過基本額度的存款按本行協(xié)定存款利率進(jìn)行單獨(dú)計(jì)息，以獲得較高利息收入的人民幣存款業(yè)務(wù)。按賬戶形式的不同分為“節(jié)節(jié)高協(xié)定存款”和“普通協(xié)定存款”兩種協(xié)定存款產(chǎn)品。第二十三條節(jié)節(jié)高協(xié)定存款。節(jié)節(jié)高協(xié)定存款指同一賬戶設(shè)置兩個(gè)利率

18、，按不同金額分層計(jì)息。每天日終對(duì)賬戶余額進(jìn)行匡息，余額達(dá)到人民幣50萬元以上（不含）的部分，按協(xié)定存款利率計(jì)息；余額在人民幣50萬元以下（含）的，則按活期存款利率計(jì)息。每季末月的20日結(jié)息。（一）對(duì)已在本行開立基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶的單位客戶，可通過修改原結(jié)算賬戶的利息計(jì)劃實(shí)現(xiàn)節(jié)節(jié)高協(xié)定存款業(yè)務(wù)功能，原賬戶類型不變。操作流程如下：1、業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)與存款單位簽訂農(nóng)村商業(yè)銀行節(jié)節(jié)高協(xié)定存款合同；2、通過電子審批流的形式上傳總行后臺(tái)（總行運(yùn)營(yíng)集中作業(yè)中心、后督授權(quán)中心），由后臺(tái)進(jìn)行利息計(jì)劃的修改，修改后該單位存款賬戶按節(jié)節(jié)高協(xié)定存款規(guī)則計(jì)息。3、該賬戶的使用、管理按原賬戶類型執(zhí)行。

19、4、對(duì)于臨時(shí)存款賬戶、驗(yàn)資賬戶、增資賬戶、金融機(jī)構(gòu)存款賬戶、證券交易資金賬戶、期貨交易保證金賬戶、信托基金賬戶、單位貸款保證金等賬戶不允許申請(qǐng)節(jié)節(jié)高協(xié)定存款的利息計(jì)劃。（二）對(duì)未在本行開立存款賬戶的單位客戶，可先開立基本存款賬戶、一般存款賬戶或?qū)Ｓ么婵钯~戶，待賬戶正式啟用后進(jìn)行節(jié)節(jié)高協(xié)定存款的申請(qǐng)操作，操作流程同（一）；也可申請(qǐng)直接開立節(jié)節(jié)高協(xié)定存款賬戶。申請(qǐng)直接開立節(jié)節(jié)高協(xié)定存款賬戶的操作流程如下：1、業(yè)務(wù)受理網(wǎng)點(diǎn)與存款單位簽訂農(nóng)村商業(yè)銀行節(jié)節(jié)高協(xié)定存款合同，其它開戶資料同單位開立一般存款賬戶；2、柜面交易系統(tǒng)操作。交易：rb0105 單位活期開戶交易,產(chǎn)品號(hào)：20032 節(jié)節(jié)高協(xié)定存款。3、在人行人民幣賬戶管理系統(tǒng)中按單位一般存款賬戶進(jìn)行報(bào)備。該賬戶按單位一般存款賬戶使用、管理。4、該賬