銀行保定徐水支行大額和可疑交易報告實施細則模版

1、xx銀行cc支行大額交易和可疑交易報告實施細則第一章 總 則第一條 為加強大額交易和可疑交易報告管理，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法等法律法規(guī)和制度辦法，結(jié)合xx銀行cc支行實際，制定本實施細則。第二條 本細則所稱大額交易和可疑交易報告是指按照法律法規(guī)和規(guī)章及本細則規(guī)定的內(nèi)容與程序，向反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易相關(guān)信息。第三條 支行應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章的要求，認真做好大額交易和可疑交易報告工作，按規(guī)定對有關(guān)報告的要素或內(nèi)容進行補錄和改正，防止出現(xiàn)錯報、漏報和遲報等現(xiàn)象。第

2、四條 大額交易報告以總行反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主進行采集，可疑交易報告實行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式。大額交易和可疑交易報告由總行提取數(shù)據(jù)，并由總行向反洗錢監(jiān)測分析中心報送。 第五條 支行的有關(guān)人員應(yīng)當(dāng)遵守大額交易和可疑交易保密規(guī)定，不得違反規(guī)定泄露有關(guān)信息。第六條 支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)當(dāng)對大額交易和可疑交易報告工作情況進行分析研究，指導(dǎo)和督促反洗錢工作人員依法合規(guī)做好大額交易和可疑交易報告工作。第二章 大額交易和可疑交易報告標準第七條 大額交易報告標準。下列大額交易應(yīng)逐筆按時向支行報告：（一）單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的

3、現(xiàn)金收支。（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。第八條 大額交易免報標準。對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，可以不報告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)

4、開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在本行開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。（二）交易一方為各級黨政機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。（三）同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。（四）本行內(nèi)部調(diào)撥資金。（五）本行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。（六）中國人民銀行確定的其他情形。第九條 可疑交易報告標準。下列十類交易或者行為作為可疑交易向反洗錢監(jiān)測分析中心報告。（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

5、（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（四）長期閑置的賬戶原因不明的突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（七）提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。（八）證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的

6、資金，與其實際經(jīng)營情況不符。（九）保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。（十）自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。第十條 支行在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告以下可疑行為：（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（二）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（三）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。（四）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。第十一條 有合理的理由懷疑客戶、交易或者資金與恐怖主義、恐怖活動以及恐怖組織、恐怖分子、進行恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)

7、的，應(yīng)向總行報告并由總行向反洗錢監(jiān)測分析中心提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告?？梢山灰讏蟾娴膬?nèi)容包括但不限于以下交易或行為：（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。（五）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。（六）懷疑

8、資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。（七）有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。第十二條 支行發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與下列名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國人民銀行徐水支行提交可疑交易報告，并且按要求依法采取措施。（一）國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（二）司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單。（三）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單。（四）中國人民銀

9、行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。法律、行政法規(guī)對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，遵守其規(guī)定。第十三條 除反洗錢監(jiān)管規(guī)章規(guī)定的情形外，符合發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向總行和中國人民銀行徐水支行提交可疑交易報告。第十四條 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告；同時符合兩項以上大額交易標準的，應(yīng)當(dāng)分別提交報告。第十五條 大額交易報告和可疑交易報告的格式和填報要求按照中國人民銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。中國反洗錢監(jiān)測分析中心要求對報送的大額交易和可疑交易進行補正的，必須在5個工作日內(nèi)及時補正。第十六條 中國人民銀行調(diào)整

10、大額交易和可疑交易報告標準的，支行應(yīng)根據(jù)調(diào)整后的大額交易和可疑交易標準進行報告。第三章 大額交易報告操作規(guī)程第十七條 大額交易數(shù)據(jù)的采集、報告工作以總行反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主。支行營業(yè)部可以在交易發(fā)生后第1個工作日經(jīng)人為甄別補錄后，上報分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，并由總行統(tǒng)一上報反洗錢監(jiān)測分析中心，法定節(jié)假日順延。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)在每日日終對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易日志進行數(shù)據(jù)提取，將符合大額交易標準的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。第十八條 對于反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)回的大額交易和可疑交易錯誤報告，支行營業(yè)部反洗錢工作人員應(yīng)及時改正和補錄，并于5個工作日內(nèi)生成重報報文，上報總行并由總行向反洗錢監(jiān)測分析中心報告。第四章

11、系統(tǒng)批量采集可疑交易的報告操作規(guī)程第十九條 可疑交易數(shù)據(jù)實行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式。對能夠通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實行系統(tǒng)批量采集，在每日日終系統(tǒng)對主機交易日志進行提取。第二十條 支行反洗錢工作人員在交易發(fā)生后的3個工作日對可疑交易數(shù)據(jù)進行甄別和補錄，將補錄后數(shù)據(jù)提交總行確認，如甄別為不可疑的，可以不做補錄，但必須說明不可疑原因。第二十一條 對反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)回的大額交易和可疑交易錯誤報告，營業(yè)部應(yīng)及時改正和補錄，并于5個工作日內(nèi)生成重報報文，上報總行并由總行上報反洗錢監(jiān)測分析中心。 第五章 人工發(fā)現(xiàn)判斷可疑交易報告的操作規(guī)程第二十二條 對符合可疑交易報告標準，但未能通過系統(tǒng)批量采集的可疑交易，主要由人工進行識別。支行經(jīng)辦人員在辦理業(yè)務(wù)過程中要按規(guī)定對需要人工識別的可疑交易進行識別，對發(fā)現(xiàn)的可疑交易應(yīng)及時向分行反洗錢工作人員報告。第二十三條 支行反洗錢工作人員一經(jīng)發(fā)現(xiàn)可疑交易，由支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組對可疑交易進行研究確認后，確實屬于可疑行為，填寫可疑交易報告電子文檔上報總行。第二十四條 支行反洗錢工作人員對上報的可疑交易進行調(diào)查確認后，在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)上報人民銀行。第二十五條 支行對于反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)回的可疑交易錯誤報告，及時進行改正和補錄，并于5日內(nèi)生成重報報文，上報總行并由總行上報反洗錢監(jiān)測分析中心。第六章 重點可疑交易專報報