銀行公司信貸業(yè)務貸后管理辦法

1、x銀行公司信貸業(yè)務貸后管理辦法 第一章 總 則第一條 為進一步規(guī)范和加強信貸業(yè)務發(fā)生后的管理(以下簡稱“貸后管理”),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范信用風險，根據(jù)國家有關法律法規(guī)以及我行信貸管理基本制度的相關要求，特制定本辦法。第二條 貸后管理應遵循“職責明確，動態(tài)管理，持續(xù)監(jiān)管，快速處理”的原則。第三條 本管理辦法所稱貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務（貸款、銀行承兌匯票業(yè)務、保證業(yè)務等）發(fā)生后直到本息收回或信用結束全過程的信貸管理。第四條 本管理辦法所述及的政策、流程適用于我行總行以及所有經(jīng)營單位的公司信貸業(yè)務貸后管理、從事貸后管理的相關管理部門及負責具體操作工作的相關人員。第五條 小企業(yè)貸款專

2、營機構貸后管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。 第二章 貸后管理的職責第六條 各經(jīng)營單位負責貸后的日常管理工作，具體與客戶接觸，了解有關客戶的信息，主要職責為:（一）資金賬戶監(jiān)管。按照規(guī)定做好信貸資金的用前審核和用后監(jiān)督，檢查信貸客戶賬戶資金的往來情況； （二）現(xiàn)場檢查。定期現(xiàn)場檢查客戶生產(chǎn)經(jīng)營及財務狀況、審批要求的落實情況，檢查擔保人和擔保物的情況； （三）日常跟蹤監(jiān)管。通過多種渠道搜集行業(yè)、市場、客戶公開信息，走訪客戶，密切關注信貸客戶和擔保人的情況。負責提示信貸客戶按時還本付息；（四）風險分類與風險預警。及時收集、整理信貸客戶檔案有關資料，做好信貸資產(chǎn)五級分類發(fā)起工作。發(fā)現(xiàn)風險信號及時進行報告并提

3、出處理建議； （五）逾期信貸資產(chǎn)管理。制定處置方案，向相關部門報告處置方案內(nèi)容，并根據(jù)主管部門意見，積極組織實施催收清繳； （六）定期分析并按時提交檢查報告。在資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、日常跟蹤管理、風險分類、風險預警、逾期信貸資產(chǎn)管理等工作的基礎上，分析信貸客戶的貸后風險狀況，撰寫并按時提交xx銀行信貸業(yè)務首次檢查報告、xx銀行信貸業(yè)務貸后檢查報告（見附件）；（七）每筆信貸業(yè)務第一責任人（主辦客戶經(jīng)理）、相關責任人（協(xié)辦客戶經(jīng)理）分別承擔貸后日常管理、發(fā)現(xiàn)和報告風險及處理風險的主要責任和次要責任；（八）客戶經(jīng)理所在的部門負責人、分行或支行行長、分管信貸業(yè)務的分行副行長或支行副行長承擔貸后管理的

4、組織領導和風險處理及決策責任；（九）借款人賬戶所在分支機構負責按照信貸部門的要求監(jiān)管信貸資金的使用，監(jiān)督借款人賬戶資金進出情況，執(zhí)行信貸部門提出的有關借款人賬戶監(jiān)管相關要求。第七條 信貸業(yè)務管理部門是貸后管理的風險監(jiān)控和檢查監(jiān)督部門，其主要職責是： （一）風險分析及預警。對信貸業(yè)務風險狀況進行分析，對于輕度風險預警，可督促各經(jīng)營單位進行處理，盡早收回貸款。對于中度或高度風險預警，根據(jù)xx銀行信貸資產(chǎn)風險預警處置管理辦法及時傳遞預警信息； （二）現(xiàn)場檢查。對各經(jīng)營單位貸后管理情況定期進行現(xiàn)場檢查，根據(jù)檢查情況，也可延伸至信貸客戶進行現(xiàn)場檢查； （三）督促整改。對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，要求各經(jīng)營單位

5、及時整改。 第八條 授信評審部門主要職責是：（一）配合相關部門對信貸業(yè)務風險預警提出風險控制措施和處置方案；（二）負責信貸資產(chǎn)五級分類的審查；（三）根據(jù)要求配合總行組織的貸后管理檢查評價及督促整改工作；（四）按照本辦法的規(guī)定負責監(jiān)督檢查貸后管理相關檔案的歸集、整理工作。第九條 風險管理部門主要職責是：（一）與信貸業(yè)務管理部門和授信評審部門共同協(xié)商對中度或高度信貸業(yè)務風險預警提出風險控制措施和處置方案，并根據(jù)風險狀況，及時召集總行風險預警控制工作小組會議，整理會議材料、反饋會議結果；（二）根據(jù)有關要求發(fā)起貸后管理工作各環(huán)節(jié)的盡職評價和責任認定；（三）為信貸業(yè)務提供法律協(xié)助。 第三章 資金賬戶監(jiān)管

6、第十條 信貸資金發(fā)放時和發(fā)放后，各經(jīng)營單位客戶經(jīng)理、支付審核人與會計人員應相互配合做好信貸資金的支付審核、用后監(jiān)督和借款人在我行賬戶資金的監(jiān)測。第十一條 信貸資金的支付審核客戶經(jīng)理在發(fā)放貸款時必須及時通知借款人開戶行負責人，并由借款人開戶行會計經(jīng)理及支行行長在xx銀行入賬通知單上簽字，作為書面通知借款人開戶行負責人的重要依據(jù)專夾保管，由借款人開戶行負責人協(xié)助做好信貸資金的支付審核工作，具體要求如下：（一）采用貸款人受托支付方式的，支付審核人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。（二）采用借款人自主支付，未經(jīng)客戶經(jīng)

7、理所在信貸管理部門同意，不得擅自辦理劃轉。第十二條 信貸資金的用后監(jiān)督。無論采取何種支付方式，在借款人使用我行信貸資金時，客戶經(jīng)理應逐筆記錄信貸資金使用情況，認真填寫信貸資金使用情況監(jiān)測臺賬（見附件），并按客戶建立電子臺賬，要求借款人及時提供對賬單、支付憑證等信息，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式檢查借款人賬戶資金進出情況，密切關注資金異動，防止貸款挪用。貸后管理相關工作人員在發(fā)現(xiàn)借款人有擠占挪用信貸資金，未按約定使用信貸資金的情況，應及時向信貸業(yè)務管理部門匯報。 第四章 貸后檢查第十三條 貸款檢查，是貸后管理階段日常性工作，指在貸款發(fā)放以后，定期或不定期地對貸款的運行情況, 包括對貸款

8、用途、信貸資金支用方式的合規(guī)性、借款人及擔保人情況等事項進行檢查分析。按照檢查頻率，貸后檢查分為首次檢查、季度檢查和專項檢查。第十四條 首次檢查首次檢查應在貸款發(fā)放后首次提款的下一個工作日或貸款發(fā)放后15個工作日內(nèi)進行，可采取現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場檢查方式。首次檢查內(nèi)容主要包括：（一） 信貸資金支付方式是否符合合同約定；（二） 是否按照借款合同約定的用途使用貸款；（三） 借款合同填寫是否完整規(guī)范；（四） 是否具有與出款用途相對應的供銷合同；（五） 是否建立出款臺賬并及時登記；（六） 是否按約定履行合同要求的其他事項。首次檢查后，各經(jīng)營單位信貸人員應認真撰寫xx銀行信貸業(yè)務首次檢查報告單，并于5個工作

9、日內(nèi)將檢查報告提交并歸入信貸檔案。第十五條 季度檢查季度檢查應采用現(xiàn)場檢查方式，在貸款發(fā)放后每季度進行一次，主要包括：貸款用途、經(jīng)營環(huán)境、管理狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務狀況、銀行往來情況、履約合作情況、法律風險。（一）貸款用途檢查主要內(nèi)容：貸款發(fā)放后信貸人員審查企業(yè)的用款計劃、購貨合同等，以保證貸款按照合同規(guī)定的用途?？顚Ｓ?，當發(fā)現(xiàn)貸款用途與合同約定不一致時，要暫停企業(yè)用款，限期糾正。根據(jù)相關規(guī)定，貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。采用貸款人受托支付方式的，支付審核人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。（二）經(jīng)營環(huán)境檢查主要

10、內(nèi)容：國家或當?shù)卣男袠I(yè)產(chǎn)業(yè)政策變化情況、企業(yè)所在行業(yè)供需市場變化情況和授信企業(yè)所用的技術設備與國家要求標準的一致性。（三）管理狀況檢查主要內(nèi)容：各經(jīng)營單位要檢查借款單位法人代表、股東、股權結構、實際控制人、財務負責人等的變化情況，以及變化對公司經(jīng)營的可能產(chǎn)生的影響。（四）生產(chǎn)經(jīng)營狀況檢查主要內(nèi)容：擬進行合資、重組、收購，長短期投資活動情況、生產(chǎn)是否正常，有無停產(chǎn)或半停產(chǎn)，訂單變化情況，用電量變化情況，是否遭受重大自然災害、事故災害等。（五）財務狀況檢查主要內(nèi)容：償債能力、盈利能力和營運能力檢查。（六）銀行往來情況檢查主要內(nèi)容：各經(jīng)營單位應通過觀察借款人與各銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行

11、對帳單，分析公司的經(jīng)營情況，對大額劃款行為進行調(diào)查分析。（七）履約合作情況檢查主要內(nèi)容：借款企業(yè)信用記錄及其法人代表個人信用記錄、在我行的有分期還款計劃的，還款計劃執(zhí)行情況、借款企業(yè)與我行合作態(tài)度及還款意愿。（八）法律風險檢查主要內(nèi)容：借款單位及其法人代表涉及法律訴訟情況，借款單位主要關聯(lián)企業(yè)涉及法律訴訟情況，借款單位及其關聯(lián)企業(yè)的組織形式變化情況。季度檢查后，各經(jīng)營單位信貸人員應認真撰寫xx銀行信貸業(yè)務檢查報告，并于10個工作日內(nèi)將檢查報告提交并歸入信貸檔案。第十六條 專項檢查各經(jīng)營單位自行確定檢查方法和時間，有針對性的進行貸后檢查。主要檢查內(nèi)容包括：（一）客戶遇到突發(fā)事件，可能影響貸款本息

12、歸還的，要立即對客戶進行檢查；（二）根據(jù)客戶經(jīng)理及有關部門的貸款風險預警信息提示或其他情況進行檢查；（三）貸款到期前，要組織對客戶的還款能力和還貸資金落實情況進行檢查。第十七條 貸款期限小于3個月的至少進行一次現(xiàn)場檢查；對于僅與xx銀行發(fā)生低信用風險業(yè)務的客戶各經(jīng)營單位可根據(jù)實際需要確定檢查頻率、檢查方法和檢查內(nèi)容。第十八條 固定資產(chǎn)貸款項目跟蹤管理對固定資產(chǎn)貸款項目，重點檢查項目進展情況、固定資產(chǎn)貸款資金使用情況以及項目預期收益情況，主要檢查方面如下：（一）項目進展情況檢查主要內(nèi)容：工程規(guī)劃是否與固定資產(chǎn)貸款項目評估報告存在較大差異，投資、建設是否按項目計劃進行，項目累計完成工作量與投資支出

13、是否相當，費用開支是否符合有關規(guī)定，施工方墊資情況，項目主要技術、工藝、設備是否出現(xiàn)較大變化；（二）固定資產(chǎn)貸款資金使用情況檢查主要內(nèi)容：是否按照借款合同約定的用途使用貸款，是否具有與出款用途相對應的供銷合同；（三）項目預期收益情況檢查主要內(nèi)容：項目能否按期竣工和達產(chǎn)情況，預計效益和市場情況等。第十九條 對保證的跟蹤管理貸款發(fā)放后，對于保證人與抵質(zhì)押物的管理主要是對擔保人擔保能力的變化和抵質(zhì)押物狀態(tài)和價值變化的跟蹤和分析，并判斷上述變化對信貸資產(chǎn)安全性的影響。（一）對保證人的管理貸款提供擔保的目的是為了對借款人按約、足額償還貸款提供第二還款來源，因此，各經(jīng)營單位應特別注意擔保的有效性，并在擔保

14、期內(nèi)及時主張權利，保障xx銀行債權不受損失。對保證人的管理主要有兩個方面的內(nèi)容：1.檢查保證人的資格及保證實力保證人應是具有代為清償能力的法人機構，能提供其真實營業(yè)執(zhí)照或法人證書、稅務登記證、組織機構代碼證及近期財務報表等基礎資料。對保證人的檢查方法和對借款人的檢查方法相同，各經(jīng)營單位應以對待借款人的管理措施同樣對待保證人，以此來檢驗保證人的保證實力。2.掌握保證人的保證意愿良好的保證意愿是保證人提供擔保和準備履行擔保義務的基礎。各經(jīng)營單位應密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)變化，保證人和借款人的關系是否出現(xiàn)變化，保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔保的情況，并判斷信貸資產(chǎn)的安全性是否受到實質(zhì)影響。（

15、二）對抵質(zhì)押物的管理以抵押、質(zhì)押設定擔保的，各經(jīng)營單位要加強對抵質(zhì)押物和抵質(zhì)押憑證的監(jiān)控和管理。對抵質(zhì)押物要定期檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權人在未經(jīng)我行同意的情況下擅自處理抵質(zhì)押品，主要有以下檢查內(nèi)容：1.抵質(zhì)押物價值的變化情況；2.抵質(zhì)押物是否被妥善保管；3.抵質(zhì)押物是否被變賣出售或部分被變賣出售；4.抵質(zhì)押物保險到期后是否及時續(xù)投保險；5.抵質(zhì)押物是否被轉移至不利于銀行監(jiān)控的地方；6.抵質(zhì)押物有效性是否到期；7.抵質(zhì)押憑證有否妥善保管。 第五章 信貸業(yè)務到期及逾期管理第二十條 流動資金貸款到期前一周，各經(jīng)營單位信貸人員應填制一式三聯(lián)信貸業(yè)務到期通知書（見附件），發(fā)送至借款人，取得

16、回執(zhí)書后，信貸檔案中留存一份，各經(jīng)營單位專夾保管一份。各經(jīng)營單位信貸人員應對借款企業(yè)的現(xiàn)金流量、還貸資金落實情況進行認真調(diào)查、測算，督促借款人按時還貸。第二十一條 固定資產(chǎn)貸款到期前一個月，各經(jīng)營單位信貸人員應填制一式三聯(lián)信貸業(yè)務到期通知書，發(fā)送至借款人，取得回執(zhí)書后，信貸檔案中留存一份，各經(jīng)營單位專夾保管一份。各經(jīng)營單位信貸人員應認真檢查借款企業(yè)的還貸能力，督促企業(yè)落實還貸資金。第二十二條 敞口授信業(yè)務（如銀行承兌匯票業(yè)務、保證業(yè)務等）應重點關注業(yè)務到期前客戶是否具有歸還我行風險敞口的資金。第二十三條 信貸業(yè)務到期之日尚未歸還的貸款、敞口授信業(yè)務列入逾期催收管理，對欠息時間達到3個工作日、貸

17、款逾期或墊款達到2個工作日的，各經(jīng)營單位信貸人員必須填制一式三聯(lián)逾期貸款（墊款）催收通知書（見附件），發(fā)送至借款人及擔保人進行催收，取得回執(zhí)書后，信貸檔案中留存一份，各經(jīng)營單位專夾保管一份。各經(jīng)營單位信貸人員應提示借款人及保證人，若不按期歸還，我行將依法處置擔保物或追究保證人的保證責任。催收后借款人仍未歸還我行貸款本息或償還墊款的，各經(jīng)營機構貸后管理相關工作人員應至少每一個月向借保雙方發(fā)送一次逾期貸款（墊款）催收通知書，進行一次現(xiàn)場檢查，詳細了解借款人、擔保人的經(jīng)營及財務狀況，并形成書面報告，報總行信貸業(yè)務管理部門、授信評審部門及風險管理部門?？蛻舻狡谇耙杨A先提交展期、借新還舊申請，且我行正在

18、審批中的，可暫不發(fā)送催收通知書，直至展期或重組審批結束，但須按預警管理規(guī)定確定是否預警。第二十四條 對無法取得回執(zhí)的客戶，經(jīng)營機構貸后管理人員應當積極采取現(xiàn)場公證送達、扣款等方式確保訴訟時效不致屆滿。各經(jīng)營機構貸后管理相關工作人員堅持“持續(xù)催收”的原則，注重本行信貸資產(chǎn)訴訟時效的管理。 第六章 風險預警和風險控制第二十五條 風險預警流程客戶經(jīng)理在資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等貸后管理中發(fā)現(xiàn)借款人違反合同約定、觸發(fā)預警指標或其他可能影響本行信貸資產(chǎn)安全的不利情形時，應及時報告經(jīng)營單位負責人。其中，中度、高度風險預警信號應填制xx銀行公司類信貸資產(chǎn)風險預警處置工作表。 客戶經(jīng)理所在經(jīng)營單位負責人對客戶經(jīng)

19、理報告的風險信號，根據(jù)風險信號的級別進行處理。對于中度、高度風險信號應以xx銀行公司類信貸資產(chǎn)風險預警處置工作表形式報告信貸業(yè)務管理部門、授信評審部門及風險管理部門。對于輕度風險預警信號，各經(jīng)營單位負責人根據(jù)本單位處理能力決定是否報告總行信貸業(yè)務管理部門、授信評審部門及風險管理部門。信貸業(yè)務管理部門、授信評審部門及風險管理部門接到風險信號后，由風險管理部門組織信貸業(yè)務管理部門、授信評審部門制定風險化解措施，指導上報風險預警的各經(jīng)營單位防范和化解風險。各分行所轄經(jīng)營單位應將風險預警處置方案書面報告及xx銀行信貸資產(chǎn)風險預警處置工作表上報分行信貸業(yè)務主管部門和分行風險管理部，由分行風險管理部在收到

20、預警資料的當日將相關資料傳送至總行信貸業(yè)務管理部門、授信評審部門及風險管理部門。第二十六條 對于風險敞口在2000萬元（含）以上的客戶出現(xiàn)重大事項，如發(fā)生改制，投資，訴訟，擬進行合資、重組、收購，遭受重大自然災害或事故，停產(chǎn)或半停產(chǎn)等情況，可能對客戶生產(chǎn)經(jīng)營造成不利影響，導致xx銀行債權處于不確定狀態(tài)并極有可能發(fā)生較大風險的,有關經(jīng)營單位應視情況采取電話、傳真等方式于發(fā)現(xiàn)風險當日報告總行信貸業(yè)務管理部門、授信評審部門及風險管理部門。第二十七條 風險控制客戶發(fā)生風險時，應及早、果斷地采取風險控制措施，切實保障本行信貸資產(chǎn)安全?？刹扇∫磺锌赡艿娘L險控制措施，包括但不限于：（一） 加大貸后檢查頻率，

21、提高檢查要求；（二） 凍結授信額度，停止新增授信；（三） 重新對擔保財產(chǎn)進行評估；（四） 追加擔保；（五） 壓縮授信余額；（六） 檢查、完善信貸合同、憑證等法律文檔和手續(xù)；（七） 查證借款人、擔保人銀行賬號、可執(zhí)行財產(chǎn)；（八） 宣布未到期貸款提前到期并催收；（九） 采取訴訟、仲裁等法律行動；對于高度風險預警信號，原則上應該對客戶制定清收退出措施，未使用授信額度原則上只收不放；中度風險預警信號，原則上對客戶采取主動退出政策，壓縮授信額度。 第七章 信貸資產(chǎn)風險分類第二十八條 信貸資產(chǎn)風險分類具體工作要求參照xx銀行信貸資產(chǎn)風險分類實施細則執(zhí)行。 第八章 工作移交第二十九條 貸后管理經(jīng)辦人的工作移

22、交。原客戶經(jīng)理或工作崗位變動時，必須在部門負責人主持和監(jiān)交下，同接手客戶經(jīng)理對其負責的信貸客戶業(yè)務風險狀況進行溝通，形成書面交接材料，由原經(jīng)辦人、接手人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。工作移交后，接手人對接手的信貸客戶承擔貸后管理工作職責。工作移交時信貸業(yè)務已發(fā)生逾期或不良，原經(jīng)辦人仍然承擔貸后管理主要責任負責清收工作，接手人應積極協(xié)助原經(jīng)辦人做好清收工作。 第九章 附 則第三十條 我行其他相關規(guī)定與本辦法有沖突的,以本辦法為準。第三十一條 各分行可結合部門管理特點和實際情況，另行制定實施細則。第三十二條 本辦法由總行公司金融業(yè)務部負責修訂和解釋。第三十三條 本辦法自發(fā)布之日起實施。 附件：1.xx銀

23、行信貸業(yè)務首次檢查報告單2.xx銀行信貸業(yè)務檢查報告3.信貸業(yè)務到期通知書4.催收逾期貸款本息通知書5.信貸資金使用情況監(jiān)測臺賬附件1：xx銀行信貸業(yè)務首次檢查報告單 檢查單位： 客戶名稱信貸品種金額期限用途擔保方式信用 保證 抵押 質(zhì)押 保證金 檢查內(nèi)容借款合同約定的支付方式： 受托支付 自主支付首次出款時間、金額及收款單位：是否按照借款合同約定的用途使用貸款： 是 否借款合同填寫是否完整規(guī)范： 是 否是否具有與出款用途相對應的供銷合同： 是 否是否建立出款臺賬并及時登記： 是 否是否按約定履行合同要求的其他事項： 是 否對我行檢查的態(tài)度： 配合 一般 不配合主檢查人意見 簽字： 日期：相關

24、檢查人意見 簽字： 日期：檢查單位負責人意見 負責人簽字： （公章）日期：注：本表適用于對信貸業(yè)務發(fā)放后的首次檢查。如首檢期內(nèi)客戶未出款管理人在意見中詳細說明未出款原因。附件2xx銀行信貸業(yè)務檢查報告 年第 次檢查（總第 次檢查）客戶名稱： 檢查單位名稱：檢查日期：項目類別內(nèi)容結果一、基本檢查項目1、主體資格是否有效是 否2、企業(yè)基礎資料是否年檢或有效是 否3、基礎資料未年檢或資料失效原因4、我行授信情況其中：貸款 萬元，敞口 萬元5、是否按照借款合同約定的用途使用貸款是 否6、合同填寫是否完整規(guī)范是 否7、是否建立出款臺賬并及時登記是 否8、是否按約定履行合同要求的其他事項是 否9、借款情況

25、 貸款人在其他金融機構借款金額，借款期限，擔保方式二、經(jīng)營環(huán)境檢查1、借款人所屬行業(yè)2、目前行業(yè)風險度很高一般不高3、國家或當?shù)卣a(chǎn)業(yè)政策變化情況4、企業(yè)所處行業(yè)供需市場變化情況5、企業(yè)所用技術設備與國家標準是否一致是 否三、管理狀況檢查1、企業(yè)法人代表是否變化2、企業(yè)實際控制人是否變化3、企業(yè)股東是否變化4、企業(yè)財務負責人是否變化四、生產(chǎn)經(jīng)營狀況檢查1、是否存在長短期投資行為2、是否擬進行合資、重組、收購等情況3、生產(chǎn)是否正常是 否4、有無停產(chǎn)或半停產(chǎn)狀態(tài)有 無5、訂單變化情況6、用電量變化情況7、人員變化情況8、是否遭受重大自然災害、事故災害是 否五、財務狀況檢查1、償債能力評價持平向好

26、向差無法判斷2、營運能力評價持平向好向差無法判斷3、盈利能力評價持平向好向差無法判斷4、產(chǎn)品銷售情況良好一般較差5、貨款回籠情況正常 不正常6、盈利情況良好一般較差7、目前經(jīng)營風險度很高一般不高8、財務狀況總體評價持平向好向差無法判斷9、預計還款來源10、需要說明的重大財務信息六、銀行往來情況檢查1、是否存在與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模不符的大額劃款是 否2、與各金融機構資金往來、結算情況說明七、履約合作情況1、企業(yè)信用情況2、企業(yè)法人或實際控制人信用情況3、是否按時執(zhí)行分期還款計劃4、對我行檢查的態(tài)度配合 一般 不配合八、法律風險檢查1、借款單位及其法人代表涉及法律訴訟情況2、借款單位主要關聯(lián)企業(yè)涉及法律訴訟情況3、借款單位主要關聯(lián)企業(yè)組織形式變化情況九、擔保情況檢查（一）抵押物情況抵（質(zhì)）押物1抵（質(zhì)）押物21、抵（質(zhì)）押貸款金額萬元萬元2、抵（質(zhì)）押物保管保存完好是否是否3、抵（質(zhì)）