銀行放款中心工作實施細則（試行）

1、銀行放款中心工作實施細則（試行） 第一章 總 則第一條 為防范授信操作和授信檔案管理過程中的操作風險，對授信業(yè)務放款操作程序和授信檔案進行科學化、規(guī)范化的管理，以“調查、審查、審批、放款四分離”為原則，依照xx銀行放款中心管理辦法，特制定本細則。第二條 本細則所稱我行放款中心隸屬于授信評審部，負責對xx區(qū)域內貸審會、各有權審批部門權限內審批通過的所有授信業(yè)務進行放款審核及xx區(qū)域內（除下崗再就業(yè)貸款、小企業(yè)信貸中心）信貸業(yè)務檔案資料的管理。第三條 本細則所稱的授信業(yè)務是指我行向客戶提供的所有表內外業(yè)務品種，包括貸款、商業(yè)匯票承兌、保證業(yè)務、委托貸款等（不包含下崗再就業(yè)和小企業(yè)信貸中心業(yè)務）。為

2、表述方便，對各種業(yè)務獲得有權人審批同意到前臺入賬手續(xù)辦理之間的操作程序統(tǒng)稱為“放款”。 第二章 放款中心崗位職責第四條 放款中心的基本職能是對經有權人審批、擬發(fā)放授信業(yè)務實施放款手續(xù)的審核、授信額度審核、授信條件的落實以及授信檔案的管理。第五條 我行放款中心設立放款審核崗、放款復核崗、檔案管理崗、放款中心負責人，各崗位職責如下：（一）放款審核崗：負責根據決策意見通知單中的審批要求，審核放款條件的落實情況；負責審核各經營機構授信放款材料的完整性、一致性和合規(guī)性；負責審核授信業(yè)務相關合同及相關憑證填制的要素是否齊全完備，是否符合我行的審批要求及合同管理要求；對放款審核材料負責流轉，并在放款審批文書

3、上簽署審核意見；負責對經審核符合審批條件和放款條件的業(yè)務進行電子系統(tǒng)審批等。（二）放款復核崗：負責對放款審核崗的工作進行復核，復核授信條件的落實情況；復核各支行提交的授信業(yè)務審批文本、合同、協(xié)議及相關資料填制的要素是否齊全、完備、有效；在審核人員報送的放款審批文書上簽署復核意見，報送中心經理進行最終審核等。（三）檔案管理崗：負責對xx區(qū)域內授信業(yè)務檔案資料（不含下崗再就業(yè)貸款、小企業(yè)信貸中心貸款）的歸檔、保管、借閱、調用、入庫工作；對信貸檔案資料的完整性、安全性、保密性負責；負責督促經營機構更新信貸檔案資料等。（四）放款中心負責人：負責放款中心的全面工作，保證各項工作順利完成；負責對放款審核崗

4、、放款復核崗審核通過的業(yè)務進行最終審核；對放款審核崗和放款復核崗提出的有異議的放款，如果認為決策意見單不明確或不全面，應及時與授信評審部進行溝通，經溝通后認為確有必要進一步明確或補充的，應及時提請授信評審部對原決策意見單中的審批條件進行解釋、補充；定期檢查放款中心各崗位的履職情況，督促指導各崗位工作，并對各崗位履職情況進行評價等。 第三章 相關部門職責分工第六條 放款業(yè)務涉及的單位包括：xx區(qū)域內各經營機構、公司金融業(yè)務部、個人金融業(yè)務部、運營管理部、票據業(yè)務部、授信評審部等審批機構，以上機構要密切配合，共同完成放款業(yè)務。第七條 xx區(qū)域內各經營機構職責：（一）負責落實審批意見、提供放款所需的

5、授信資料，并對提供的所有資料的真實性、有效性、完整性負責；（二）負責對發(fā)放的授信業(yè)務的相關信息及時、準確提供；（三）負責合同、協(xié)議的簽訂與抵（質）押手續(xù)的辦理，對所簽訂合同、協(xié)議的真實性、有效性負責；（四）負責留存辦理質押業(yè)務銀行承兌匯票復印件，在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)內錄入質押信息，并按照“xx銀行抵（質）押物品入庫單”上注明的托收日當天錄入托收信息；（五）建立完整的信貸業(yè)務及保證業(yè)務臺賬，做好貸后管理工作。第八條 個人金融業(yè)務部職責：負責部門權限內業(yè)務的條件審批和額度審批。第九條 公司金融業(yè)務部職責：負責部門權限內業(yè)務的條件審批和額度審批。負責對權限內業(yè)務全額保函、信貸證明、貸款承諾書等業(yè)務辦理

6、資料的完整性、一致性、合規(guī)性負責，且對其相關憑證填制的要素是否齊全完備，是否符合我行的審批要求及合同管理要求負責；并在xx銀行公司類業(yè)務三級審批表上簽署審核意見。第十條 運營管理部負責經相關人員確認后的抵（質）押品（僅限銀行承兌匯票和存單）的實物保管，銀行承兌匯票到期后的托收工作。第十一條 票據業(yè)務部職責：負責銀行承兌匯票票面真實性審查。第十二條 授信評審部職責：（一）經貸款審查委員會通過及有權審批人同意并簽字后，授信管理部門應將獲批的授信額度輸入信貸管理系統(tǒng)，并將有關審批決策意見通知單分別送交放款中心和主辦客戶經理。（二）應在審批決策意見通知單中對授信內容進行詳細說明，具體包括授信額度、授信

7、結構（包括分類額度的設定）、授信期限、授信發(fā)放前提條件、授信額度使用方式（一次性或循環(huán)額度）、支付方式、利率費率，授信用途、第一責任人、擔保方式（若為土地抵押應注明土地所有權人名稱、土地使用證號、土地性質、位置、面積等；若為房產抵押應注明房產所有權人名稱、位置、面積、房產證號等；若為存貨質押應注明質押物權屬人、質押物名稱、第三方監(jiān)管人名稱等）（三）對于放款崗提出的決策意見通知單中批復條件征詢問題應及時給予答復；（四）對xx區(qū)域內各經營單位報送的相關業(yè)務重大事項說明應及時向放款崗反饋。 第四章 放款中心操作流程第十三條 紙質放款流程和電子放款流程同步進行（具體業(yè)務品種的放款流程見附件1）。紙質放

8、款基本流程為：客戶經理準備授信資料、落實授信條件、簽訂合同，經營機構負責人審查審批，相關有權部門審批，放款中心審核，放款。電子流程為：客戶經理進行客戶信息資料錄入、經營機構負責人審批，放款中心審批。對需要到登記機關辦理抵（質）押登記手續(xù)的，必須先按本細則進行紙質放款流程（簽署借款合同、抵（質）押合同，辦理抵（質）押登記手續(xù)后）再進行電子放款流程。第十四條 縣域經營機構（偃師支行、新安縣支行、吉利支行）貸款業(yè)務的放款審批，客戶經理可先將放款審核資料掃描版發(fā)至放款審核崗郵箱進行審核放款，再于業(yè)務辦理后5個工作日內補交紙質放款資料。除此之外，縣域經營機構的其他業(yè)務的放款仍遵照相關業(yè)務放款流程辦理。第

9、十五條 資產買賣業(yè)務、代簽村鎮(zhèn)銀行銀行承兌匯票業(yè)務放款流程參照縣域經營機構貸款、敞口銀行承兌匯票業(yè)務的放款流程辦理。第十六條 各經營機構權限內所有業(yè)務的審批、放款由各經營機構自行負責。第五章 授信資料報送第十七條 經營機構要按照各項授信業(yè)務資料清單、相關有權審批部門（貸審會、公司金融業(yè)務部、個人金融業(yè)務部、授信評審部）審批意見及xx銀行授信業(yè)務補充資料通知單（附件2）落實、補充、完善授信資料，確保授信資料的完整性、真實性、有效性。第十八條 經營機構前往放款中心辦理放款前，需將客戶基礎資料、擔保資料、業(yè)務資料、放款資料按照相關業(yè)務品種清單整理、排序且填寫xx銀行授信業(yè)務資料移交清單（附件3），移

10、交放款中心審核。第十九條 放款中心收到上述授信資料時，需在xx銀行授信業(yè)務資料移交清單上簽收。 第六章 授信資料審核第二十條 放款中心要按照授信業(yè)務的有關規(guī)定、有權審批部門的審批意見及具體授信業(yè)務的資料清單，對授信業(yè)務進行審核。審核的主要內容包括:（一）授信資料的完整性1.審核是否完全按照有權審批機構的審批意見要求上報審批材料；2.審核是否完全具備具體業(yè)務品種和擔保方式所要求的其他上報材料；3.審核主合同、從合同、放款憑證及附屬資料要素填列是否完整；4.審核借款申請書、借款合同、擔保合同等文本的公章、法人代表章是否完整、一致，印章是否齊全。5.其他。（二）授信資料的有效性1.審核營業(yè)執(zhí)照、貸款

11、卡等是否年檢，是否有效；2.審核法人代表證明書、授權委托書等是否有效，授權是否明確等；3.審核董事會決議是否有效，決議是否符合公司章程、公司法等有關規(guī)定；4.其他。 （三）授信資料的合規(guī)性1 .審核是否有相應的有權審批部門審批意見；2.如為非我行標準格式的授信業(yè)務合同（協(xié)議）等各種法律文本，審核是否經風險管理部法律人員的審查并出具書面審查意見且已落實；3.審核是否按公司章程規(guī)定出具董事（股東）會決議，決議是否符合公司章程、公司法等有關規(guī)定；4.其他。（四）授信審批條件落實情況審核1.審核授信業(yè)務是否超過審批時限要求（可循環(huán)授信業(yè)務審批時限為決策意見通知單有效期間內，不可循環(huán)業(yè)務審批時限為有權審

12、批部門審批意見下發(fā)之日起2個月內），超過審批時限要求的，要求重新經過有權部門審批后再報放款中心審核。2.審核授信審批條件是否得到完全落實，手續(xù)是否完備。對于審批條件不明確或存在異議的，放款中心可向有權審批部門申請解釋，并形成書面記錄由放款中心備案。3.抵（質）押貸款的抵（質）押物是否有效，抵（質）押率是否符合審批意見及授信業(yè)務有關規(guī)定，抵（質）押登記手續(xù)是否完善等；4.保證金業(yè)務的保證金是否足額，是否已轉入保證金賬戶；5.其他。第二十一條 放款中心對授信資料審核無誤后，應在xx銀行公司類業(yè)務放款審批表、xx銀行個人類業(yè)務放款審批表、xx銀行銀行承兌匯票申請審批表（附件4）、上簽署意見，并簽字確

13、認。第二十二條 放款中心對所審核授信資料的完整性和形式上的有效性負責。第二十三條 經放款中心審核，如果授信業(yè)務資料不符合要求，放款中心需向經辦機構提出補充資料的要求，并向經辦機構發(fā)出xx銀行授信業(yè)務補充資料通知單。經辦機構完善手續(xù)和補充資料后，再按程序報放款中心審核。對需補充的授信資料，放款中心應一次性通知經辦機構。第二十四條 中止放款放款中心審核崗在授信業(yè)務放款審查期間，經審核發(fā)現(xiàn)材料不全或不符合放款條件的，或已經發(fā)現(xiàn)借款合同約定或法律規(guī)定的違約事實，放款中心審核人員應及時與授信評審部溝通，中止提款。在中止放款的情形消失后，有權審批部門認為可以繼續(xù)發(fā)放授信的，可恢復有關授信業(yè)務放款申請的審查

14、。 第七章 放款程序第二十五條 放款程序包括放款要素的審核、入賬通知單的生成和會計處理。第二十六條 放款要素的審核主要包括：（一）審核授信審批文書上有權人簽字及時間是否連續(xù)、完備；（二）審核本次用款是否在授信可使用額度及期限內；（三）審核各類合同、協(xié)議填寫是否規(guī)范：合同金額、利率、罰息、保證金比例等填寫是否正確，是否與有權審批意見一致；（四）審核保證金比例是否達到審批要求，是否按規(guī)定入賬；（五）審核抵（質）押物是否辦理抵押登記手續(xù)，是否購買保險，保險的金額、期限、受益人等是否符合要求，權益憑證是否已入庫保管等；（六）其他。第二十七條 放款中心放款審核崗完成電子審批后，經辦機構的客戶經理通過xx

15、銀行信貸管理系統(tǒng)打印入賬通知書一式四份。其中一份經客戶經理簽字后交由放款中心檔案管理崗保管，另兩份由客戶經理交經辦機構會計部門辦理入賬手續(xù)，最后一份經客戶經理、會計經理、經營機構負責人簽字加蓋“經辦機構公章”（貸款業(yè)務含借據第五聯(lián)）于放款之日起3個工作日內移交放款中心檔案管理崗歸檔。第二十八條 經辦機構會計收到入賬通知書和單位借款憑證（借據）后，對放款信息進行復核，核對無誤后辦理入賬手續(xù)。第二十九條 若信貸資金對外支付采用受托支付方式，相關經營機構需將受托支付協(xié)議、轉賬憑證（復印件）等于出款之日起3日內交由放款中心檔案管理崗歸檔。 第八章 授信業(yè)務檔案的管理第三十條 授信資料審核通過后，放款中

16、心復核崗要及時將授信資料移交檔案管理崗進行歸檔管理。第三十一條 每筆授信業(yè)務檔案資料原件統(tǒng)一集中在總行放款中心保存和管理。第三十二條 xx區(qū)域內各經營機構（縣域支行除外）權限內業(yè)務檔案資料由各經營機構自行審查整理，且于業(yè)務辦理后3個工作日內移交放款中心歸檔。第三十三條 縣域經營機構權限內、經放款中心無紙化審批的貸款業(yè)務紙質檔案資料需在放款工作完成后5個工作日內移交放款中心檔案管理崗歸檔，其他業(yè)務的檔案資料在放款中心審核通過后直接移交檔案管理崗歸檔。第三十四條 經辦機構代簽欒川民豐村鎮(zhèn)銀行承兌匯票業(yè)務、資產買賣業(yè)務的紙質檔案資料需在業(yè)務辦理后10個工作日內移交放款中心檔案管理崗歸檔；深圳寶生村鎮(zhèn)

17、銀行資產買賣業(yè)務、經辦機構代簽其銀行承兌匯票業(yè)務的紙質檔案資料需在業(yè)務辦理后30個工作日內移交放款中心檔案管理崗歸檔。第三十五條 貸款歸還后的第二個工作日，經辦機構應將貸款結清證明交放款中心檔案管理崗歸檔。第三十六條 xx區(qū)域內擔保公司的檔案資料由相關主辦行負責收集、整理、更新。第三十七條 貸后管理資料的移交期限（一）xx銀行信貸業(yè)務首次檢查報告單首次出款后三十日內移交。（二）決策意見執(zhí)行意見表、五級分類紙質版均在每季度終結后次月30日內移交。（三）定期信用等級評定紙質版需在每年七月底前移交。 第十章 抵（質）押品的管理第三十八條 抵（質）押品由運營管理部和各經營機構共同管理。其中：運營管理部

18、負責xx域內各經營機構的銀行承兌匯票、定期存單的管理，除銀行承兌匯票、定期存單外的其他抵質押品由各經營機構負責管理。第三十九條 抵（質）押品管理崗職責： 負責抵（質）押品的保管及日常出入庫管理，負責登記抵質押物品臺賬，對抵（質）押物品的安全性、完整性負責。第四十條 各經營機構前臺人員依據xx銀行抵（質）押物品出（入）庫單（第一聯(lián)）登記/注銷抵（質）押品的表外帳。第四十一條 抵（質）押品管理操作流程（一）銀行承兌匯票：經營機構前臺人員通過支付系統(tǒng)對質押票據進行查詢。查詢回復后，填制托收憑證（只填制內容，不填寫日期，不蓋章）。前臺留存質押票據復印件（至少應包括正面信息及最后持票人信息，并在復印件上

19、注明背書轉讓次數【】）。前臺人員應依據留存復印件在“電子商業(yè)匯票”系統(tǒng)中登記該票質押信息。經營機構的客戶經理攜業(yè)務辦理資料前往總行公司金融業(yè)務部進行業(yè)務審批，審批通過后客戶經理持銀行承兌匯票到總行票據部驗票并進行背書，客戶經理填制xx銀行抵（質）押物品（入）庫單（一式四聯(lián)）（加蓋放款中心公章），由客戶經理、票據部驗票人員、放款中心放款審核人員、結算中心抵（質）押品管理人員四人同時在場將質押票據裝入專用信封進行封包（信封內含有質押票據、填制好的托收憑證、票據部真?zhèn)舞b別書），且將抵（質）押物品（入）庫單第二聯(lián)粘貼于封包上，結算中心抵（質）押品管理崗依據抵（質）押物品（入）庫單第三聯(lián)登記“抵質押物品

20、臺賬”，押品入金庫保管。抵（質）押品管理崗應每日檢查“抵質押物品臺賬”是否有到期需要托收的票據。對需要托收的票據應由抵（質）押品管理員、放款中心審核人員、票據部驗票人員在監(jiān)控下三人拆包，在托收憑證上填寫托收日期，以及在托收憑證第三聯(lián)上加蓋“結算專用章”，通過ems特快專遞郵寄給出票行。同時抵（質）押品管理員應填制xx銀行抵（質）押物品出庫單（一式三聯(lián)）加蓋結算中心公章后將第一、二聯(lián)轉交放款中心，由放款中心人員通知經辦行客戶經理領取xx銀行抵（質）押物品出庫單。經營機構應每日檢查“抵質押物品臺賬” 是否有到期的銀行承兌匯票，對已到期的票據要關注票據款項是否到賬。對到期次日日終仍未到賬情況告知結算

21、中心抵（質）押品管理員，由抵（質）押品管理員聯(lián)系對方行進行款項確認。對已到賬款項應依據xx銀行抵（質）押物品出庫單第一聯(lián)及時核銷表外賬，并將款項轉入相應的保證金賬戶或進行還貸。對于銀行承兌匯票存放于結算中心的抵（質）押貸款業(yè)務，貸款歸還后需釋放抵質押品的，客戶經理需填寫xx銀行抵（質）押物釋放（更換）審查表（附件5）一式兩份，由經辦機構會計負責人、機構負責人簽字后報放款中心審核，客戶經理填寫xx銀行抵（質）押物品出庫單及經放款中心審核通過的xx銀行抵（質）押物釋放（更換）審查表與結算中心押品管理崗辦理抵（質）押物提取、交接手續(xù)。（二）定期存單：經營機構前臺人員對定期存單進行凍結止付，客戶經理持

22、凍結后的存單、凍結通知書等業(yè)務資料前往總行公司金融業(yè)務部門進行業(yè)務審批。放款手續(xù)經放款中心審核通過后，客戶經理填制xx銀行抵（質）押物品（入）庫單（一式四聯(lián)）（加蓋放款中心公章）?？蛻艚浝?、放款中心放款審核人員、結算中心抵（質）押品管理人員三人同時在場將質押定單裝入專用信封進行封包，且將抵（質）押物品（入）庫單第二聯(lián)粘貼于封包上，結算中心抵（質）押品管理崗依據抵（質）押物品（入）庫單第三聯(lián)登記“抵質押物品臺賬”，押品入金庫保管。以質押存單款項歸還貸款或貸款已結清需提前釋放押品的，由客戶經理填寫xx銀行抵（質）押物釋放（更換）審查表（附件5）一式兩份，由經辦機構會計負責人、機構負責人簽字后報放款

23、中心審核，客戶經理填寫xx銀行抵（質）押物品出庫單及經放款中心審核通過的xx銀行抵（質）押物釋放（更換）審查表與結算中心押品管理崗辦理抵（質）押物提取、交接手續(xù)。第十一章 附 則第四十二條 本細則由xx銀行授信評審部制定，并負責解釋、修改和補充。第四十三條 本細則自發(fā)文之日起執(zhí)行。 附件：1.xx銀行授信業(yè)務放款操作流程圖 2.xx銀行授信業(yè)務補充資料通知單 3.xx銀行信貸檔案資料資料移交清單4.xx銀行公司類業(yè)務放款審批表、xx銀行個人類業(yè)務放款審批表、xx銀行銀行承兌匯票申請審批表5.xx銀行抵質押物釋放（更換）審查表 6.貸款結清證明附件1：授信業(yè)務放款操作流程圖一、貸款業(yè)務放款操作流程圖：見圖一二、銀行承兌匯票辦理流程圖：見圖二三、保函業(yè)務辦理流程圖：見圖三四、委托貸款辦理流程圖：見圖四五、信貸證明、貸款承諾書（貸款意向書）、全額保函辦理流程：見圖五：六、資信證明辦理流程：見圖六七、定期存單質押貸款、定期存單質押承兌匯票流程：見圖七八、銀行承兌匯票對縫簽發(fā)業(yè)務辦理流程：見圖八 圖一圖二圖三圖四圖五圖六 圖七圖八附件2：xx銀行授信業(yè)務補充資料通知單xx銀行授信業(yè)務補充資料通知單 支行（營業(yè)部）： 你單位所報 公司 授信資料，經審核發(fā)現(xiàn)缺漏以下資料，請盡快補齊： 放款審核人（簽名）： 放款負責人（簽名）： xx銀行放款中心（蓋章） 年 月 日附