銀行貨押業(yè)務(wù)操作規(guī)程模版 (2)

1、xx銀行貨押業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則第一條 為規(guī)范貨押業(yè)務(wù)操作，明確崗位職責(zé)，建立貨押業(yè)務(wù)規(guī)范化、統(tǒng)一化的監(jiān)管操作體系，根據(jù)xx銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信管理辦法等有關(guān)規(guī)章制度，制定本規(guī)程。第二條 本辦法所稱貨押業(yè)務(wù)是指企業(yè)以自有或第三人合法擁有的動(dòng)產(chǎn)或貨權(quán)為抵/質(zhì)押擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)。我行貨押業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)流程和操作方式的不同可以分為現(xiàn)貨靜態(tài)、現(xiàn)貨動(dòng)態(tài)、貨權(quán)憑證質(zhì)押、先票/款后貨擔(dān)保提貨、先票/款后貨標(biāo)準(zhǔn)模式、未來貨權(quán)質(zhì)押開證、進(jìn)口代收項(xiàng)下貨權(quán)質(zhì)押授信等模式，具體釋義見附件1.1。第三條 本規(guī)程所指操作環(huán)節(jié)主要包括九個(gè)部分：監(jiān)管項(xiàng)目啟動(dòng)、出賬審查與收款確認(rèn)、到貨與入庫管理、貨權(quán)管理、價(jià)格管理、核庫和巡

2、庫、贖貨與出庫、對(duì)賬及監(jiān)管項(xiàng)目跟蹤管理、保險(xiǎn)和檔案管理。貨押業(yè)務(wù)各操作環(huán)節(jié)流程圖見附件1.2。第二章 貨押業(yè)務(wù)操作崗位設(shè)置及職責(zé)第四條 根據(jù)貨押業(yè)務(wù)的管理要求，分行應(yīng)設(shè)立貨押監(jiān)管中心，對(duì)貨押業(yè)務(wù)履行管理、監(jiān)控及操作職能，并落實(shí)貨押業(yè)務(wù)各操作環(huán)節(jié)、操作崗位責(zé)任到崗（人）。第五條 根據(jù)業(yè)務(wù)管理和操作環(huán)節(jié)需要，各分行應(yīng)按賬務(wù)資金、實(shí)物核查和綜合管理三類職能設(shè)置操作崗位，每類職能包括的崗位如下：一、 賬務(wù)資金職能： （一）出賬審查崗：根據(jù)終審意見，審查貨押業(yè)務(wù)出賬，對(duì)出賬審查資料準(zhǔn)確性、真實(shí)性、完整性負(fù)審查責(zé)任。根據(jù)分行內(nèi)部管理架構(gòu)和職能分工的不同，貨押業(yè)務(wù)出賬審查崗可以在分行放款中心設(shè)立，也可在分行

3、貨押監(jiān)管中心設(shè)立。（二）到貨贖貨崗：負(fù)責(zé)對(duì)現(xiàn)貨抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)的贖貨換貨進(jìn)行審查和操作（包括贖貨環(huán)節(jié)的保證金核實(shí)、提貨通知書的簽發(fā)和回執(zhí)收集、換貨的貨權(quán)資料審查等）；負(fù)責(zé)對(duì)先票/款后貨業(yè)務(wù)的票款送達(dá)、發(fā)貨、到貨、貨物接收各環(huán)節(jié)的監(jiān)控及與上游廠商的對(duì)賬管理。（三）價(jià)格管理崗：負(fù)責(zé)抵/質(zhì)押物價(jià)格核定、盯市、跌價(jià)補(bǔ)償工作，定期發(fā)布抵/質(zhì)押物價(jià)格走勢(shì)分析，對(duì)抵/質(zhì)押物價(jià)格的合理準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。二、實(shí)物核查職能巡庫核庫崗：負(fù)責(zé)監(jiān)管方案的審核和巡、核庫工作，發(fā)現(xiàn)問題跟蹤整改，對(duì)巡庫、核庫結(jié)果及各監(jiān)管方日常操作規(guī)范性負(fù)責(zé)。三、綜合管理職能綜合管理崗：負(fù)責(zé)定期接收管理監(jiān)管物清單（監(jiān)管物清單）和監(jiān)管方庫存報(bào)表 ，負(fù)責(zé)貨

4、押業(yè)務(wù)檔案的整理、管理以及其他綜合工作。各分行可根據(jù)業(yè)務(wù)量情況及內(nèi)控要求進(jìn)行崗位人員配置，但上述前二類職能之間不得兼崗。第三章 監(jiān)管項(xiàng)目啟動(dòng)第六條 貨押業(yè)務(wù)經(jīng)授信審批同意后，對(duì)我行委托監(jiān)管方進(jìn)行抵/質(zhì)押物現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的貨押業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)模式和客戶用款計(jì)劃確定監(jiān)管項(xiàng)目啟動(dòng)時(shí)間，做好入駐監(jiān)管準(zhǔn)備工作。一、分行書面通知監(jiān)管方入駐監(jiān)管時(shí)間及我行監(jiān)管要求；監(jiān)管方結(jié)合項(xiàng)目監(jiān)管方案和我行監(jiān)管要求完善監(jiān)管操作流程，并發(fā)送分行貨押監(jiān)管中心審查備案。二、根據(jù)業(yè)務(wù)模式、監(jiān)管模式選擇相應(yīng)的格式合同文本與監(jiān)管方、客戶共同簽署監(jiān)管協(xié)議，并根據(jù)終審意見要求增加相應(yīng)的約定條款或補(bǔ)充協(xié)議，針對(duì)需要對(duì)貨物運(yùn)輸過程進(jìn)行監(jiān)管的

5、授信業(yè)務(wù)，相關(guān)協(xié)議應(yīng)明確監(jiān)管方對(duì)運(yùn)輸過程的監(jiān)管責(zé)任。監(jiān)管方輸出監(jiān)管模式下，監(jiān)管方需與監(jiān)管場(chǎng)地所有權(quán)或使用權(quán)人簽訂分行認(rèn)可的場(chǎng)地租賃協(xié)議，協(xié)議必須明確監(jiān)管場(chǎng)地詳細(xì)范圍，且注明為xx銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)使用，保證監(jiān)管方對(duì)監(jiān)管場(chǎng)地的使用權(quán)，并落實(shí)監(jiān)管方對(duì)貨物的實(shí)質(zhì)性監(jiān)管。在抵押監(jiān)管的模式下，如果無法簽署場(chǎng)地租賃協(xié)議，應(yīng)審查監(jiān)管方是否獲得監(jiān)管場(chǎng)地使用權(quán)并能履行監(jiān)管職能。如監(jiān)管方無法提供有關(guān)使用權(quán)證明的，監(jiān)管方應(yīng)在監(jiān)管協(xié)議中承諾其已獲得監(jiān)管場(chǎng)地使用權(quán)并能履行監(jiān)管職能，否則將承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。如果監(jiān)管場(chǎng)地為港口、碼頭、期交所指定交割倉等公共倉場(chǎng)地?zé)o法簽署場(chǎng)地租賃協(xié)議，在業(yè)務(wù)操作中應(yīng)約定我行作為存貨人，或由我行、

6、借款人、監(jiān)管方及公共倉儲(chǔ)方簽訂四方協(xié)議（需經(jīng)分行法律部門審核通過），明確公共倉儲(chǔ)方在監(jiān)管過程中的相關(guān)倉儲(chǔ)義務(wù)。三、分行落實(shí)監(jiān)管方按項(xiàng)目監(jiān)管方案明確監(jiān)管人員及相應(yīng)的輪崗安排，并進(jìn)行相應(yīng)的項(xiàng)目流程等方面培訓(xùn)，準(zhǔn)備與監(jiān)管項(xiàng)目對(duì)應(yīng)的監(jiān)管標(biāo)牌、標(biāo)簽、單據(jù)、憑證、臺(tái)賬等日常監(jiān)管資料。四、貨押業(yè)務(wù)監(jiān)管場(chǎng)地應(yīng)符合我行業(yè)務(wù)管理需要及抵/質(zhì)押物保管要求：（一）監(jiān)管場(chǎng)地相對(duì)封閉，能保證抵/質(zhì)押物獨(dú)立堆放，港口、碼頭及針對(duì)特定商品或監(jiān)管方另有規(guī)定的除外。（二）監(jiān)管場(chǎng)地配備必要的生活設(shè)施，保證現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員可以二十四小時(shí)對(duì)抵/質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管。（三）監(jiān)管場(chǎng)地具備必要的消防基礎(chǔ)設(shè)施，監(jiān)管項(xiàng)目中如抵/質(zhì)押物為特殊類商品，倉儲(chǔ)方

7、應(yīng)具備特殊的倉儲(chǔ)資格，監(jiān)管場(chǎng)地應(yīng)具備相應(yīng)的監(jiān)管條件。（四）監(jiān)管場(chǎng)地具備必要的抵/質(zhì)押物數(shù)量、重量度量工具。（五）其他與具體監(jiān)管項(xiàng)目相關(guān)的必要條件。五、監(jiān)管方監(jiān)管人員進(jìn)行監(jiān)管場(chǎng)地調(diào)查和整理，準(zhǔn)備安全、消防、計(jì)量和生活等日常監(jiān)管設(shè)施，確保監(jiān)管人員二十四小時(shí)監(jiān)管需要。六、監(jiān)管方監(jiān)管人員入駐監(jiān)管場(chǎng)地，監(jiān)管項(xiàng)目啟動(dòng)：（一）現(xiàn)貨類貨押業(yè)務(wù)，由分行貨押監(jiān)管中心在放款核庫前通知監(jiān)管人員入駐監(jiān)管場(chǎng)地，對(duì)貨物進(jìn)行清點(diǎn)盤庫，確定各品種貨物數(shù)量，并協(xié)助我行收集相關(guān)權(quán)屬、品質(zhì)資料。（二）預(yù)付轉(zhuǎn)現(xiàn)貨類貨押業(yè)務(wù)，由分行貨押監(jiān)管中心在上游企業(yè)發(fā)貨入庫前通知監(jiān)管方人員入駐監(jiān)管場(chǎng)地，進(jìn)行貨物入庫前準(zhǔn)備。第四章 出賬審查與收款確認(rèn)

8、第七條 貨押業(yè)務(wù)出賬前，分行應(yīng)安排客戶經(jīng)理按我行格式合同管理、雙人面簽等制度要求，結(jié)合貨押業(yè)務(wù)操作模式與受信人、相關(guān)擔(dān)保人（如有）、上游廠商（如有）等第三方簽妥協(xié)議文本，確保相關(guān)手續(xù)的真實(shí)性、合法性和有效性。 第八條 動(dòng)產(chǎn)抵押方式的貨押業(yè)務(wù)應(yīng)按我行現(xiàn)行動(dòng)產(chǎn)抵押操作指引（詳見x號(hào)）的要求辦妥動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)；質(zhì)押方式的貨押業(yè)務(wù)應(yīng)在貨物入庫后辦妥貨物出質(zhì)手續(xù)。第九條 根據(jù)分行內(nèi)部管理架構(gòu)和職能分工的不同，貨押業(yè)務(wù)放款審查職能由放款中心或貨押監(jiān)管中心負(fù)責(zé)，放款審查前須完成核價(jià)、核庫及相關(guān)權(quán)屬、質(zhì)量、保險(xiǎn)審查資料收集工作，具體操作及后續(xù)審查要求見本規(guī)程相關(guān)章節(jié)及附件。第十條 收款確認(rèn)針對(duì)預(yù)付類業(yè)務(wù)，分

9、行指定專人負(fù)責(zé)跟蹤落實(shí)商業(yè)匯票送達(dá)及回執(zhí)取回等工作環(huán)節(jié)：一、融資方式為商業(yè)匯票承兌的，商業(yè)匯票的收款人必須為與我行及受信人簽訂合作協(xié)議的供貨方或其授權(quán)的收款方；融資方式為開立信用證的，信用證受益人必須為與借款人簽訂以擬出質(zhì)貨物為標(biāo)的的進(jìn)口合同的境外供貨方。二、融資方式為貸款的，貸款連同受信人自有資金一并直接付給供貨方，或者開具以供貨方為收款人的銀行匯票或支票。以銀行匯票、支票形式支付的，應(yīng)注明“不得背書轉(zhuǎn)讓”，授信終審意見另有規(guī)定的按終審意見執(zhí)行。三、辦理首筆業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)匯票的送達(dá)原則上必須由我行兩名工作人員共同完成，并對(duì)送達(dá)地址、簽收人等事項(xiàng)進(jìn)行雙人核實(shí)。后續(xù)業(yè)務(wù)，分行應(yīng)盡量以我行人員實(shí)地雙

10、人送達(dá)的方式遞送票據(jù)，確實(shí)有困難的，可由經(jīng)分行認(rèn)定并簽署合作協(xié)議的專業(yè)物流商（含郵政特快專遞）送達(dá)，分行應(yīng)與認(rèn)定的專業(yè)物流商簽署協(xié)議明確交票和簽收等有關(guān)事項(xiàng)。分行通過快遞送票且無法簽署合作協(xié)議的，應(yīng)按總行運(yùn)營管理關(guān)于票據(jù)傳遞和送達(dá)的操作規(guī)定辦理。四、供貨方收到商業(yè)匯票或款項(xiàng)后應(yīng)及時(shí)出具收到商業(yè)匯票/款項(xiàng)確認(rèn)函，在七個(gè)工作日內(nèi)交付我行，確認(rèn)函如非加蓋企業(yè)公章及法人簽章的，應(yīng)由三方協(xié)議指定的供貨方簽收人簽章。首筆業(yè)務(wù)采取商業(yè)匯票方式的，確認(rèn)函直接交付我行工作人員，并由其攜回交分行貨押監(jiān)管中心歸檔保管。第五章 到貨與入庫管理第十一條 貨押業(yè)務(wù)項(xiàng)下的抵/質(zhì)押物，須由我行或監(jiān)管方進(jìn)行監(jiān)管。現(xiàn)貨模式下貨物

11、直接存放我行指定倉庫，分行向監(jiān)管方發(fā)出監(jiān)管物監(jiān)管通知書，監(jiān)管方向我行出具監(jiān)管物清單，并按流程要求進(jìn)行核庫、核價(jià)、出賬審查等管理，按監(jiān)管方案的要求進(jìn)行監(jiān)管。第十二條 先票/款后貨模式下的到貨與入庫賣方收到我行商業(yè)匯票或款項(xiàng)后，在約定的發(fā)貨期（發(fā)貨期從出賬日或開票日算起）內(nèi)將貨物發(fā)到我行指定倉庫，上游賣方發(fā)貨單注明我行或我行代受信人（買方）為收貨人，于發(fā)貨當(dāng)日通知我行相關(guān)發(fā)貨情況，到貨后與我行或我行指定的監(jiān)管方及受信人辦理貨物交接手續(xù)。賣方代辦運(yùn)輸?shù)?，?yīng)經(jīng)授信終審審批同意，并明確運(yùn)輸方、運(yùn)輸方式、在途保險(xiǎn)、接貨倉庫等相關(guān)事項(xiàng)，分行落實(shí)專人跟蹤。 分行根據(jù)賣方發(fā)貨情況安排貨物接收事宜，向監(jiān)管方發(fā)出監(jiān)

12、管物監(jiān)管通知書，并督促監(jiān)管方嚴(yán)格落實(shí)以下要求：一、每次入庫時(shí)，監(jiān)管方應(yīng)核實(shí)上游賣方發(fā)貨單上載明的貨物品名、材質(zhì)、規(guī)格、重量等信息是否與實(shí)際到貨信息相符，如實(shí)際到貨信息與發(fā)貨單不符時(shí)，監(jiān)管方應(yīng)即時(shí)反饋至分行貨押監(jiān)管中心。二、監(jiān)管方根據(jù)入庫情況打印入庫單，借款人在入庫單上簽字確認(rèn)，監(jiān)管方向分行出具監(jiān)管物清單。三、監(jiān)管方每天根據(jù)實(shí)際出入庫數(shù)量，及時(shí)更新監(jiān)管物清單，于次日發(fā)至分行，原件按月交接。四、監(jiān)管方根據(jù)我行的每次開票信息，核算賣方向借款人所發(fā)貨物的價(jià)值，若到貨期內(nèi)票面下的貨物仍未到齊，應(yīng)即時(shí)通知分行。五、監(jiān)管方對(duì)相關(guān)貨權(quán)、抵/質(zhì)押資料的收集。監(jiān)管方收集的資料一般包括運(yùn)輸單據(jù)、發(fā)票或付款憑證、采質(zhì)

13、單、過磅單、入庫單等。第十三條 信用證項(xiàng)下未來貨權(quán)轉(zhuǎn)現(xiàn)貨模式如企業(yè)需要敘做押匯等授信方式轉(zhuǎn)現(xiàn)貨抵/質(zhì)押的，按以下流程處理：一、信用證來單后，申請(qǐng)人同意付款或承兌后，分行單證中心出具對(duì)單據(jù)處理的意見，貨押監(jiān)管中心價(jià)格管理崗核定抵/質(zhì)押物價(jià)格。 二、報(bào)關(guān)報(bào)檢：（一）由分行認(rèn)可的報(bào)關(guān)公司報(bào)關(guān)、報(bào)檢的，單據(jù)由貨押監(jiān)管中心專人送達(dá)或以特快專遞送達(dá)報(bào)關(guān)公司或倉儲(chǔ)監(jiān)管方，辦理交接手續(xù)，同時(shí)通知授信申請(qǐng)人準(zhǔn)備各項(xiàng)費(fèi)用。（二）對(duì)于具有報(bào)關(guān)資格的客戶自行報(bào)關(guān)的，由我行貨押監(jiān)管人員或倉儲(chǔ)監(jiān)管方人員全程參與報(bào)關(guān)、報(bào)檢流程并全程控制單據(jù)。（三）報(bào)關(guān)報(bào)檢手續(xù)辦理完畢后，貨物由指定的運(yùn)輸方運(yùn)至我行指定倉庫。第十四條 抵/質(zhì)

14、押物在倉庫內(nèi)應(yīng)分企業(yè)、分區(qū)域獨(dú)立存放（港口、碼頭除外），對(duì)質(zhì)物要求懸掛、粘貼我行所要求的質(zhì)押標(biāo)識(shí)，同時(shí)分行應(yīng)落實(shí)對(duì)質(zhì)物的實(shí)質(zhì)性監(jiān)管，確保質(zhì)押的有效性。第六章 貨權(quán)管理第十五條 權(quán)屬審查一、分行應(yīng)建立貨權(quán)資料出賬前審查、出賬后動(dòng)態(tài)核實(shí)機(jī)制，通過貨權(quán)資料及單證審查并結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)、交易習(xí)慣、貨物監(jiān)管動(dòng)態(tài)跟蹤等情況對(duì)貨物權(quán)屬進(jìn)行辨別和確認(rèn)，避免貨權(quán)出現(xiàn)法律瑕疵。二、貨押業(yè)務(wù)項(xiàng)下的抵/質(zhì)押物應(yīng)為抵押/出質(zhì)人合法所有的商品，抵押/出質(zhì)人應(yīng)提供足以證明抵/質(zhì)押物權(quán)屬及數(shù)量、質(zhì)量、品質(zhì)的資料，包括但不限于購銷合同、增值稅發(fā)票、報(bào)關(guān)單、運(yùn)輸貨運(yùn)單椐、質(zhì)量合格證書、商檢證明等，我行應(yīng)對(duì)抵/質(zhì)押物權(quán)屬進(jìn)行審

15、查，審查流程如下：（一）貨押業(yè)務(wù)出賬前，客戶經(jīng)理對(duì)貨權(quán)材料原件及復(fù)印件進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)無誤后雙人在資料上簽字確認(rèn)。客戶經(jīng)理是押品管理的第一責(zé)任人，對(duì)貨物權(quán)屬資料的真實(shí)性、合法性負(fù)第一責(zé)任。（二）首次出賬時(shí)，核庫崗人員和客戶經(jīng)理需到現(xiàn)場(chǎng)核查貨物，并核對(duì)貨權(quán)資料和抵/質(zhì)押物類型規(guī)格是否一致。（三）出賬審查人員對(duì)抵/質(zhì)押物權(quán)屬進(jìn)行審查（參見附件1.4貨押業(yè)務(wù)抵/質(zhì)押物權(quán)屬審查指引）。（四）在出賬后的日常監(jiān)管操作中，先票/款后貨標(biāo)準(zhǔn)模式存在抵/質(zhì)押物不斷入庫的情況，分行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)新入庫抵/質(zhì)押物的權(quán)屬審查。分行可要求監(jiān)管方負(fù)責(zé)新入庫抵/質(zhì)押物的貨權(quán)資料收集和形式審查，并由客戶經(jīng)理在日常貸后管理中對(duì)新入庫抵

16、/質(zhì)押物的權(quán)屬進(jìn)行審查核實(shí)，巡庫崗人員在日常巡庫時(shí)對(duì)抵/質(zhì)押物的權(quán)屬進(jìn)行檢查核實(shí)：1、我行與監(jiān)管方簽訂的動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管協(xié)議或其補(bǔ)充協(xié)議，應(yīng)明確要求監(jiān)管方負(fù)責(zé)收集貨物權(quán)屬資料。2、一般情況下，監(jiān)管方收集權(quán)屬資料范圍應(yīng)包括運(yùn)輸單據(jù)、發(fā)票或付款憑證、采質(zhì)單、過磅單、入庫單等。監(jiān)管方在日常審查中，一旦發(fā)現(xiàn)抵/質(zhì)押物權(quán)屬存在瑕疵，應(yīng)立即同分行巡核庫崗聯(lián)系。3、客戶經(jīng)理在貸后管理中對(duì)新入庫抵/質(zhì)押物的權(quán)屬進(jìn)行審查核實(shí)。4、巡庫崗人員進(jìn)行日常巡庫時(shí)，對(duì)監(jiān)管方權(quán)屬資料的收集情況進(jìn)行檢查，并對(duì)新入庫抵/質(zhì)押物的權(quán)屬進(jìn)行審查，如有疑問，可將權(quán)屬資料帶回行內(nèi)進(jìn)一步審查核對(duì)。如果監(jiān)管方不配合以上工作，分行應(yīng)指定經(jīng)營單位客戶

17、經(jīng)理或?qū)Ｈ素?fù)責(zé)新入庫抵/質(zhì)押物的貨權(quán)收集和審查。第十六條 品質(zhì)檢驗(yàn)管理一、根據(jù)抵/質(zhì)押物可鑒別難度的高低，在抵/質(zhì)押物的品質(zhì)檢驗(yàn)方面，分行應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況選擇以下方式確保抵/質(zhì)押物質(zhì)量：（一）提高業(yè)務(wù)人員質(zhì)量鑒別能力；（二）選擇具有押品質(zhì)量鑒別能力的監(jiān)管方；（三）引入第三方合格質(zhì)檢單位等。二、對(duì)貨押業(yè)務(wù)項(xiàng)下抵/質(zhì)押物的品質(zhì)檢驗(yàn)要求如下：（一）非進(jìn)口貨物1、企業(yè)自產(chǎn)貨物抵/質(zhì)押物為企業(yè)自己生產(chǎn)的貨物，貨物品質(zhì)應(yīng)由第三方質(zhì)檢機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢驗(yàn)。如企業(yè)與我行有多年業(yè)務(wù)往來，我行對(duì)其產(chǎn)品有足夠認(rèn)識(shí)度的，可在申請(qǐng)授信時(shí)提出申請(qǐng)，經(jīng)授信審批同意可予以免檢。2、非自產(chǎn)貨物：（1）上游生產(chǎn)廠家出廠時(shí)提供產(chǎn)品質(zhì)量證明的

18、，出賬和后續(xù)入庫時(shí)提供隨車的質(zhì)量檢驗(yàn)報(bào)告單，與抵/質(zhì)押物相對(duì)應(yīng)。（2）生產(chǎn)廠家出廠不提供質(zhì)檢證明的，貨物品質(zhì)應(yīng)由第三方質(zhì)檢機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢驗(yàn)。如企業(yè)與我行有多年業(yè)務(wù)往來，我行對(duì)該貨物有足夠認(rèn)識(shí)度的，可在申請(qǐng)授信時(shí)提出申請(qǐng)，經(jīng)授信審批同意可予以免檢。（二）進(jìn)口貨物進(jìn)口物資的檢驗(yàn)方式通常包括裝船地的質(zhì)檢和國內(nèi)商檢。1、列入國家商檢部門進(jìn)口商檢種類表的進(jìn)口貨物，品質(zhì)檢驗(yàn)以國內(nèi)商檢報(bào)告為準(zhǔn)。2、未列入國家商檢部門進(jìn)口商檢種類表的進(jìn)口貨物，要求出具國際獨(dú)立第三方質(zhì)檢報(bào)告或國內(nèi)商檢機(jī)構(gòu)質(zhì)檢報(bào)告。（三）第三方檢驗(yàn)要求1、某些特殊抵/質(zhì)押物要求第三方質(zhì)檢機(jī)構(gòu)定期進(jìn)行抽檢的，其檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)必須是分行認(rèn)可的檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)，且與授

19、信企業(yè)不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。2、一般情況下，我行或我行委托監(jiān)管方人員現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)抽樣過程或送檢過程。如有必要，由貨押監(jiān)管中心負(fù)責(zé)監(jiān)督第三方質(zhì)檢。第七章 價(jià)格管理第十七條 價(jià)格管理抵/質(zhì)押物價(jià)格管理包括價(jià)格核定、逐日盯市和跌價(jià)補(bǔ)償?shù)裙ぷ鳎阂弧⒎中袘?yīng)綜合考慮成本價(jià)、市場(chǎng)價(jià)、變現(xiàn)費(fèi)用等因素按不同的押品類型、交易模式等選擇相應(yīng)的核價(jià)方法，基本原則包括：（一）按照購入價(jià)與市場(chǎng)價(jià)孰低原則審慎核定抵/質(zhì)押物價(jià)格。（二）購入價(jià)的認(rèn)定以發(fā)票價(jià)為基礎(chǔ)，可根據(jù)不同情況進(jìn)行調(diào)整。（三）如果我行處置抵/質(zhì)押物時(shí)需要補(bǔ)繳稅款的，商品購入價(jià)應(yīng)按不含稅價(jià)格認(rèn)定；無需補(bǔ)繳稅款的，國產(chǎn)商品的購入價(jià)可以按包含增值稅的價(jià)格認(rèn)定，進(jìn)

20、口商品的購入價(jià)可以按其進(jìn)口完稅價(jià)格加上進(jìn)口關(guān)稅、進(jìn)口環(huán)節(jié)其它稅收后的價(jià)格認(rèn)定。（四）購入價(jià)可以包括鐵路運(yùn)輸、沿海運(yùn)輸或多式聯(lián)運(yùn)的運(yùn)輸費(fèi)用。（五）在產(chǎn)品可按照原材料市場(chǎng)價(jià)與購入價(jià)孰低的方法認(rèn)定。二、分行貨押監(jiān)管中心價(jià)格管理崗應(yīng)對(duì)抵/質(zhì)押物價(jià)格進(jìn)行持續(xù)跟蹤，包括記錄抵/質(zhì)押物每日價(jià)格，分析價(jià)格走勢(shì)，定期發(fā)布價(jià)格信息。三、針對(duì)不同的貨物品種及價(jià)格的穩(wěn)定性，授信審批部門終審意見中應(yīng)明確約定跌價(jià)空間（即市場(chǎng)價(jià)低于核定價(jià)的幅度），跌價(jià)空間一般為5-10%，跌價(jià)補(bǔ)償?shù)臅r(shí)間原則為三個(gè)工作日，最長不超過五個(gè)工作日。 第十八條 現(xiàn)貨抵/質(zhì)押模式價(jià)格核定：一、現(xiàn)貨貨押業(yè)務(wù)首次出賬、提貨、換貨、價(jià)格發(fā)生變化及預(yù)付轉(zhuǎn)現(xiàn)

21、貨前進(jìn)行抵/質(zhì)押物價(jià)格核定時(shí)，價(jià)格管理崗人員應(yīng)嚴(yán)格按照終審意見以及操作流程的要求確定價(jià)格核定基礎(chǔ)并進(jìn)行核價(jià)。二、價(jià)格管理崗人員應(yīng)通過受信客戶提供的采購或者銷售發(fā)票、價(jià)格信息網(wǎng)站等途徑了解抵/質(zhì)押物價(jià)格信息，按照購入價(jià)與市場(chǎng)價(jià)孰低的原則核定價(jià)格。在所確定的價(jià)格基礎(chǔ)上，根據(jù)抵/質(zhì)押物所在行業(yè)的特征、抵/質(zhì)押物價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)、受信客戶情況和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)情況等綜合因素，為確保授信風(fēng)險(xiǎn)，價(jià)格管理崗可對(duì)價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)下浮調(diào)整，形成抵/質(zhì)押物最終核定價(jià)格。三、價(jià)格管理崗人員核定價(jià)格后，形成監(jiān)管物價(jià)格確定/調(diào)整通知書，報(bào)部門負(fù)責(zé)人審批。審批通過后蓋章確認(rèn),以傳真形式發(fā)監(jiān)管方執(zhí)行，并應(yīng)向監(jiān)管方索要監(jiān)管物價(jià)格確定/調(diào)整通

22、知書回執(zhí)。四、價(jià)格發(fā)布后，若經(jīng)營單位對(duì)價(jià)格核定有異議或申請(qǐng)調(diào)價(jià)時(shí)，應(yīng)由業(yè)務(wù)經(jīng)辦客戶經(jīng)理提交調(diào)價(jià)申請(qǐng)書，詳細(xì)說明調(diào)價(jià)原因，并準(zhǔn)備抵/質(zhì)押物近期發(fā)票、購銷合同等資料。價(jià)格管理人員根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格信息以及客戶經(jīng)理提供的材料對(duì)調(diào)價(jià)申請(qǐng)進(jìn)行核實(shí)，并提出價(jià)格調(diào)整方案，報(bào)貨押監(jiān)管中心負(fù)責(zé)人審批后執(zhí)行。第十九條 預(yù)付類業(yè)務(wù)價(jià)格核定：一、預(yù)付類業(yè)務(wù)需要價(jià)格核定的主要包括未來貨權(quán)質(zhì)押開證、先票/款后貨標(biāo)準(zhǔn)模式和擔(dān)保提貨模式。二、預(yù)付類業(yè)務(wù)出賬時(shí)，價(jià)格管理崗需對(duì)抵/質(zhì)押物價(jià)格進(jìn)行審查，根據(jù)購銷合同價(jià)格與盯市的實(shí)際市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行對(duì)比，如盯市的市場(chǎng)價(jià)格與購銷合同價(jià)格差距較大，應(yīng)對(duì)原因進(jìn)行調(diào)查，防止貨物不足量不足值。三、預(yù)付類

23、業(yè)務(wù)到貨轉(zhuǎn)現(xiàn)貨抵/質(zhì)押后，需重新核定貨物價(jià)格后抵押或出質(zhì)。第二十條 逐日盯市管理一、逐日盯市是指對(duì)貨押業(yè)務(wù)項(xiàng)下已抵/質(zhì)押給我行的貨物的價(jià)格，由分行貨押監(jiān)管中心價(jià)格管理崗人員進(jìn)行每日跟蹤。二、價(jià)格管理人員應(yīng)每日跟蹤和掌握各種抵/質(zhì)押物當(dāng)天的市場(chǎng)價(jià)格行情，對(duì)跌幅超過合同約定幅度的抵/質(zhì)押物，應(yīng)立即報(bào)告部門負(fù)責(zé)人采取相應(yīng)措施，并及時(shí)知會(huì)客戶經(jīng)理，要求企業(yè)及時(shí)補(bǔ)貨或補(bǔ)足保證金。三、為了跟蹤和掌握各種抵/質(zhì)押物的市場(chǎng)行情，貨押監(jiān)管中心應(yīng)選擇合適的信息獲得渠道，包括但不限于：中華商務(wù)網(wǎng)、抵/質(zhì)押物專業(yè)網(wǎng)站、各地貿(mào)易市場(chǎng)價(jià)格行情通報(bào)、巡庫人員現(xiàn)場(chǎng)了解到的當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況等。所選擇的信息渠道應(yīng)符合公開、及時(shí)、具備

24、一定公信力等特征，能夠幫助我行及時(shí)獲取正確的市場(chǎng)信息。四、分行貨押業(yè)務(wù)項(xiàng)下各業(yè)務(wù)品種價(jià)格信息以oa公告、公共網(wǎng)、郵件等形式公布，及時(shí)更新，供經(jīng)營部門客戶經(jīng)理參考。五、價(jià)格管理崗每月應(yīng)制作貨物價(jià)格走勢(shì)圖（品種細(xì)化程度由分行自定）并發(fā)送各經(jīng)營單位，以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)業(yè)務(wù)開展提供信息支持的目的。六、客戶經(jīng)理根據(jù)貸后管理和審批意見要求，定期到企業(yè)了解其經(jīng)營情況，并對(duì)抵/質(zhì)押物價(jià)格波動(dòng)情況進(jìn)行調(diào)查了解，以防范價(jià)格波動(dòng)給我行授信帶來的風(fēng)險(xiǎn)。第二十一條 跌價(jià)補(bǔ)償一、跌價(jià)補(bǔ)償制度是指抵/質(zhì)押物跌價(jià)達(dá)到約定幅度時(shí)，抵押/出質(zhì)人在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價(jià)值的抵/質(zhì)押物或保證金的規(guī)定。二、根據(jù)不同的抵/質(zhì)押物品種及

25、價(jià)格的穩(wěn)定性，我行與抵押/出質(zhì)人約定的跌價(jià)空間一般為5%-10%，跌價(jià)補(bǔ)償?shù)臅r(shí)間原則為3個(gè)工作日，最長不超過5個(gè)工作日。三、跌價(jià)補(bǔ)償?shù)臈l款必須在我行與抵押/出質(zhì)人簽訂的最高額抵/質(zhì)押擔(dān)保合同、抵/質(zhì)押擔(dān)保合同或三方合作協(xié)議中進(jìn)行明確約定，明確表述跌價(jià)補(bǔ)償?shù)囊?，并明確規(guī)定若抵押/出質(zhì)人不能按約定補(bǔ)償，我行有權(quán)宣布授信提前到期。四、價(jià)格管理崗對(duì)跌價(jià)幅度超過當(dāng)時(shí)約定的幅度的抵/質(zhì)押物品種，應(yīng)立即向經(jīng)營單位發(fā)出跌價(jià)補(bǔ)償通知，要求受信企業(yè)按要求補(bǔ)足貨物或保證金，價(jià)格管理崗負(fù)責(zé)跟蹤處理到位，以確保我行的資金安全。五、跌價(jià)補(bǔ)償計(jì)算方法（一）現(xiàn)貨類業(yè)務(wù)跌價(jià)補(bǔ)償?shù)鴥r(jià)補(bǔ)償時(shí)應(yīng)補(bǔ)充抵/質(zhì)押物或保證金的計(jì)算公式為：

26、應(yīng)補(bǔ)保證金敞口金額-（現(xiàn)貨物數(shù)量*現(xiàn)核定價(jià)格*抵/質(zhì)押率）應(yīng)補(bǔ)貨物數(shù)量敞口余額/（抵/質(zhì)押率*現(xiàn)核定價(jià)格）-現(xiàn)貨物總數(shù)量（二）預(yù)付類標(biāo)準(zhǔn)模式1、已發(fā)貨物跌價(jià)補(bǔ)償根據(jù)賣方已發(fā)貨物數(shù)量和貨押監(jiān)管中心核定現(xiàn)價(jià)（以下簡稱核定價(jià)格），計(jì)算出已發(fā)貨物實(shí)際價(jià)值，賣方已發(fā)貨物價(jià)值減去貨物實(shí)際價(jià)值即需要補(bǔ)貨貨物價(jià)值。計(jì)算公式為：已發(fā)貨部分需補(bǔ)貨貨物價(jià)值=賣方已發(fā)貨物價(jià)值-貨物實(shí)際價(jià)值已發(fā)貨部分需補(bǔ)貨數(shù)量=已發(fā)貨部分需要補(bǔ)貨貨物價(jià)值/核定價(jià)格已發(fā)貨部分需補(bǔ)保證金=已發(fā)貨部分需要補(bǔ)貨貨物價(jià)值*抵/質(zhì)押率2、未發(fā)貨部分跌價(jià)補(bǔ)償貨押監(jiān)管中心根據(jù)客戶經(jīng)理與賣方和監(jiān)管方的對(duì)賬情況，確定購銷合同項(xiàng)下賣方未發(fā)貨數(shù)量，未發(fā)貨數(shù)量

27、乘以購銷合同價(jià)格與貨押監(jiān)管中心核定價(jià)格的差額，得出未發(fā)貨部分應(yīng)補(bǔ)貨物價(jià)值，計(jì)算公式為：未發(fā)貨部分應(yīng)補(bǔ)貨物價(jià)值=未發(fā)貨物數(shù)量*（購銷合同價(jià)格-核定價(jià)格）未發(fā)貨部分應(yīng)補(bǔ)貨物數(shù)量=未發(fā)貨部分應(yīng)補(bǔ)貨物價(jià)值/核定價(jià)格未發(fā)貨部分應(yīng)補(bǔ)保證金=未發(fā)貨部分應(yīng)補(bǔ)貨物價(jià)值*抵/質(zhì)押率若價(jià)格下跌后，賣方對(duì)購銷合同價(jià)格進(jìn)行調(diào)整，導(dǎo)致購銷合同發(fā)貨數(shù)量變化，客戶經(jīng)理需提供賣方調(diào)整價(jià)格的相關(guān)證明，并和賣方進(jìn)行對(duì)賬，確認(rèn)賣方未發(fā)貨價(jià)值，貨押監(jiān)管中心根據(jù)賣方變動(dòng)后的價(jià)格，確定是否需跌價(jià)補(bǔ)償。（三）國際信用證項(xiàng)下未來貨權(quán)業(yè)務(wù)貨押監(jiān)管中心統(tǒng)一按照押品進(jìn)口成本價(jià)（即cif價(jià)）計(jì)價(jià)，如果進(jìn)口購銷合同價(jià)格非cif價(jià)格，貨押監(jiān)管中心在進(jìn)口合

28、同價(jià)格基礎(chǔ)上加上運(yùn)費(fèi)等確定押品cif價(jià)格。進(jìn)口購銷合同數(shù)量乘以貨押監(jiān)管中心核定價(jià)格與押品cif價(jià)格的差額，即得出應(yīng)補(bǔ)貨物價(jià)值，計(jì)算公式為：應(yīng)補(bǔ)貨物價(jià)值=進(jìn)口購銷合同數(shù)量*（押品cif價(jià)格-核定價(jià)格）應(yīng)補(bǔ)保證金=補(bǔ)貨物價(jià)值*（1-初始保證金比例）（四）預(yù)付類擔(dān)保提貨模式預(yù)付類擔(dān)保提貨模式下，為防范跌價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，分行應(yīng)按發(fā)貨價(jià)值（金額）為標(biāo)準(zhǔn)向上游廠家（賣方）發(fā)出提貨通知書，并在三方合作協(xié)議中做出相應(yīng)的約定。第八章 核庫和巡庫管理第二十二條 核庫一、核庫由分行貨押監(jiān)管中心統(tǒng)一部署和安排，核庫人員在核庫前記錄核庫日期、類別和項(xiàng)目名稱等相關(guān)內(nèi)容，由安排人簽字確定后進(jìn)行核庫。二、核庫要求：（一）現(xiàn)貨抵質(zhì)押業(yè)

29、務(wù)1、首筆業(yè)務(wù)額度（含續(xù)做額度）項(xiàng)下首筆業(yè)務(wù)出賬經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)與貨押監(jiān)管中心共同現(xiàn)場(chǎng)核庫，并共同簽字負(fù)責(zé)。2、非首筆業(yè)務(wù)對(duì)a類監(jiān)管方業(yè)務(wù)，額度項(xiàng)下非首筆業(yè)務(wù)出賬如果經(jīng)查詢監(jiān)管方貨值未發(fā)生變化或高于最低控貨值的可由分行貨押監(jiān)管中心負(fù)責(zé)人根據(jù)控貨值查詢結(jié)果及監(jiān)管方以往監(jiān)管記錄情況決定是否進(jìn)行核庫。查詢?nèi)诵杼顚懣刎浿挡樵儐?，簽字后由貨押監(jiān)管中心負(fù)責(zé)人簽署意見。b、c類監(jiān)管方業(yè)務(wù)，額度項(xiàng)下非首筆業(yè)務(wù)出賬和定額控貨模式以貨換貨需由貨押監(jiān)管中心核庫。（二）預(yù)付類業(yè)務(wù)：預(yù)付類業(yè)務(wù)（擔(dān)保提貨除外）由分行貨押監(jiān)管中心負(fù)責(zé)人根據(jù)監(jiān)管方監(jiān)管記錄情況和與我行對(duì)賬情況決定到貨后是否進(jìn)行核庫。三、核庫主要內(nèi)容：1、抵/質(zhì)

30、押物的品種：以終審意見和操作流程確定的種類為準(zhǔn)，不得接受確定種類之外的抵/質(zhì)押物；2、抵/質(zhì)押物的權(quán)屬：檢查核實(shí)存貨人的名稱是否為出質(zhì)（抵押）人，主要核實(shí)企業(yè)的購銷合同、貨運(yùn)單據(jù)、發(fā)票或付款憑證等資料；3、抵/質(zhì)押物的數(shù)量：主要依據(jù)企業(yè)存貨賬務(wù)、貨運(yùn)單據(jù)等資料，核查監(jiān)管方提供的盤點(diǎn)報(bào)表，并結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際清點(diǎn)核實(shí)的結(jié)果來確定；4、抵/質(zhì)押物的品質(zhì)：參見第六章第十六條品質(zhì)檢驗(yàn)管理；5、檢查倉庫貨物進(jìn)出管理是否規(guī)范，是否符合我行的標(biāo)準(zhǔn)，核實(shí)存貨余額是否大于等于抵/質(zhì)押物最低價(jià)值；6、檢查倉儲(chǔ)條件和抵/質(zhì)押物儲(chǔ)存情況，抵/質(zhì)押物在倉庫中的擺放是否規(guī)范、是否符合安全要求、是否進(jìn)行標(biāo)識(shí)，對(duì)易燃、易損物品的保

31、管有無必要的安全措施。四、核庫員在核庫報(bào)告書上記錄核庫情況，簽署核庫意見。首筆業(yè)務(wù)則由核庫員和客戶經(jīng)理共同在核庫報(bào)告書上記錄核庫情況，簽署核庫意見。監(jiān)管單位在核庫報(bào)告書上簽字確認(rèn)。五、核庫完畢后，核庫員填妥核庫報(bào)告書于當(dāng)天或次日交回分行貨押監(jiān)管中心。第二十三條 巡庫一、貨押監(jiān)管中心巡庫人員應(yīng)按照巡庫頻率和巡庫要求，對(duì)監(jiān)管倉庫、監(jiān)管方和監(jiān)管抵/質(zhì)押物進(jìn)行巡查。二、巡庫頻率以監(jiān)管方評(píng)級(jí)結(jié)果為依據(jù)，具體為： 項(xiàng)目等級(jí)監(jiān)管模式監(jiān)管方自有庫監(jiān)管輸出監(jiān)管a類每季一次每兩月一次b類每兩月一次每月一次c類每月一次每月兩次針對(duì)單筆授信，如總、分行各級(jí)審批部門終審意見有特殊要求，應(yīng)從其規(guī)定。以上巡庫頻率是針對(duì)分行

32、貨押監(jiān)管中心巡庫人員的巡庫間隔要求，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)貸后管理要求做好對(duì)押品的貸后跟蹤管理和核查工作。三、監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容：1、監(jiān)管方內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制和操作流程是否健全，重點(diǎn)檢查監(jiān)管方庫存抵/質(zhì)押物進(jìn)出庫記錄及操作手續(xù)是否齊全。2、監(jiān)管方主要業(yè)務(wù)操作人員的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、對(duì)我行入庫核查的配合情況以及監(jiān)管人員輪崗情況。3、倉儲(chǔ)監(jiān)管條件核查，主要檢查倉庫是否達(dá)到抵/質(zhì)押物保管所需的條件，如防火、防盜等安保體系的落實(shí)情況；易燃、易爆、易損貨物的保管有無必要的安全措施；需防潮、防曬、防腐蝕的抵/質(zhì)押物是否有專門的防護(hù)措施等。4、監(jiān)管方是否按事前制定的監(jiān)管方案進(jìn)行監(jiān)管操作。四、抵/質(zhì)押物現(xiàn)場(chǎng)核查的主要內(nèi)容1、監(jiān)

33、管方是否劃分特定的倉位或相對(duì)獨(dú)立的場(chǎng)地保管抵/質(zhì)押物，是否粘貼或懸掛我行所要求的質(zhì)押標(biāo)識(shí)。2、審查運(yùn)輸單據(jù)、入庫單、發(fā)票或付款憑證等資料，核實(shí)抵/質(zhì)押物權(quán)屬。并現(xiàn)場(chǎng)抽查企業(yè)提供的運(yùn)輸單據(jù)、發(fā)票等憑證的原件，核查和提供的復(fù)印件是否相符。3、根據(jù)運(yùn)輸單據(jù)、入庫單等資料與倉單或監(jiān)管物清單進(jìn)行核對(duì)，檢查抵/質(zhì)押物生產(chǎn)廠家、種類、規(guī)格、包裝、質(zhì)量、數(shù)量、重量、價(jià)值等方面是否達(dá)到我行要求，并對(duì)抵/質(zhì)押物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)點(diǎn)數(shù)核查。4、現(xiàn)場(chǎng)抽點(diǎn)抵/質(zhì)押物，抽查的比例不得低于抵/質(zhì)押物總數(shù)的10%。對(duì)于抵/質(zhì)押物數(shù)量低于100件的或監(jiān)管總量不大等情況下，如汽車、油品和貴重金屬抵/質(zhì)押等必須實(shí)行全點(diǎn)。對(duì)有外包裝的抵/質(zhì)押

34、物，分行應(yīng)設(shè)定抽檢比例，隨機(jī)抽樣開包裝檢查內(nèi)部的抵/質(zhì)押物是否符合我行的要求。5、關(guān)注抵/質(zhì)押物品質(zhì)。重點(diǎn)檢查抵/質(zhì)押物的入庫時(shí)間、質(zhì)量標(biāo)識(shí)、質(zhì)檢單等，對(duì)質(zhì)量不合格或入庫時(shí)間過長（如超過規(guī)定的贖貨期）的抵/質(zhì)押物應(yīng)從我行的監(jiān)管物清單中剔除。6、對(duì)于未來貨權(quán)質(zhì)押（包括先票/款后貨和未來貨權(quán)質(zhì)押開證）業(yè)務(wù)，重點(diǎn)核查貨物到貨時(shí)間、數(shù)量、質(zhì)量、運(yùn)輸單據(jù)收貨人、到貨港（站）名稱是否與我行及出質(zhì)人之間的約定相符。第二十四條 公共倉庫監(jiān)管巡檢公共倉庫同時(shí)作為監(jiān)管方時(shí)，對(duì)公共倉庫內(nèi)抵/質(zhì)押物的監(jiān)管巡檢，由于其自身的特殊性，應(yīng)重點(diǎn)檢查以下內(nèi)容：1、庫內(nèi)抵/質(zhì)押物要求分企業(yè)、分區(qū)域存放（港口、碼頭除外），且有明顯

35、標(biāo)志；2、企業(yè)貨權(quán)清晰，重點(diǎn)檢查貨物運(yùn)輸交接單據(jù)和出入庫單據(jù)；3、抵/質(zhì)押物庫存賬務(wù)明確清晰、記錄準(zhǔn)確；4、各項(xiàng)資料是否準(zhǔn)確及時(shí)的報(bào)送和交接。包括：庫存日?qǐng)?bào)、監(jiān)管物清單、價(jià)格通知、價(jià)值控制單、提貨通知及回執(zhí)等相關(guān)資料。第二十五條 每次巡庫完成后，巡庫人員據(jù)實(shí)填寫巡庫報(bào)告書，巡庫報(bào)告書交貨押監(jiān)管中心負(fù)責(zé)人審核簽字后，最遲于次個(gè)工作日與綜合管理崗辦理交接。第二十六條 巡庫中若發(fā)現(xiàn)監(jiān)管問題，巡庫人員應(yīng)及時(shí)對(duì)抵/質(zhì)押人或監(jiān)管方提出整改意見并跟蹤整改情況，對(duì)復(fù)檢仍不合格的監(jiān)管方可建議停止其辦理貨押業(yè)務(wù)的資格，并將意見及時(shí)書面匯報(bào)給部門負(fù)責(zé)人。第二十七條 巡庫中若抵/質(zhì)押物數(shù)量、質(zhì)量、監(jiān)管條件等方面出現(xiàn)較

36、大問題，貨押監(jiān)管中心應(yīng)按我行貨押業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)預(yù)警管理辦法的規(guī)定采取相應(yīng)的措施，對(duì)出現(xiàn)重大（突發(fā)）事項(xiàng)預(yù)警信號(hào)的，按我行貨押業(yè)務(wù)應(yīng)急管理工作指引的要求采取應(yīng)急處理措施。第二十八條 貨押監(jiān)管中心應(yīng)定期匯總巡庫過程中發(fā)現(xiàn)的問題，定期同監(jiān)管方進(jìn)行溝通，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高監(jiān)管水平。第九章 贖、換貨與出庫第二十九條 贖貨規(guī)定辦理贖貨手續(xù)時(shí)應(yīng)遵循“先打款后放貨”原則。除在動(dòng)態(tài)核定庫存模式下貨物價(jià)值高于最低控貨價(jià)值提貨的情況以外，其他業(yè)務(wù)模式下贖貨均適用本章規(guī)定。一、借款人提貨前，須提前通知經(jīng)辦客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理根據(jù)提貨的數(shù)量、核定的價(jià)格及抵/質(zhì)押率確認(rèn)提貨需要的資金，然后通知借款人準(zhǔn)備對(duì)應(yīng)的資金。二、根據(jù)借款人

37、、監(jiān)管方或賣方、分行三方簽訂的動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管協(xié)議和合作協(xié)議書要求，借款人提貨時(shí)需提供已經(jīng)簽章的提貨申請(qǐng)書。（一）以補(bǔ)充保證金形式提貨的，提貨申請(qǐng)書需注明補(bǔ)充保證金的賬號(hào)、金額，對(duì)應(yīng)的合同編號(hào)，提取抵/質(zhì)押物的名稱、規(guī)格、數(shù)量等信息。根據(jù)業(yè)務(wù)模式特點(diǎn)，如果需要，還應(yīng)填寫抵/質(zhì)押物對(duì)應(yīng)的倉單號(hào)、船名等內(nèi)容。（二）以歸還貸款形式提貨的，提貨申請(qǐng)書需注明歸還貸款金額、對(duì)應(yīng)的貸款合同編號(hào)。抵/質(zhì)押物相關(guān)內(nèi)容同補(bǔ)充保證金形式。三、經(jīng)辦客戶經(jīng)理要求客戶將款項(xiàng)及時(shí)打入相應(yīng)保證金賬戶或歸還相應(yīng)金額貸款。四、到貨贖貨崗審核提貨相應(yīng)的資料（一）提貨申請(qǐng)書的審核：提貨申請(qǐng)書是否有借款人蓋章和有權(quán)人簽字，填寫的內(nèi)容是否準(zhǔn)確。

38、（二）審核補(bǔ)充的保證金或歸還的貸款金額是否足值：審核是否足值的計(jì)算依據(jù)為：保證金或歸還貸款金額提貨數(shù)量*抵/質(zhì)押物單價(jià)*抵/質(zhì)押率。五、貨押監(jiān)管中心根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)模式和簽署的協(xié)議的不同，簽發(fā)提貨憑證：（一）操作模式為靜態(tài)模式、擔(dān)保提貨模式或者定額控貨模式的，到貨贖貨崗審核相關(guān)資料無誤后，打印提貨通知書，注明貨物名稱、規(guī)格、重（數(shù)）量，憑證編號(hào)等信息。（二）操作模式為動(dòng)態(tài)核定庫存模式的，到貨贖貨崗根據(jù)提貨價(jià)值，確定最低控貨價(jià)值，打印監(jiān)管物最低要求通知書。六、將提貨信息通知相關(guān)監(jiān)管方或賣方（一）到貨贖貨崗根據(jù)監(jiān)管協(xié)議中我行預(yù)留的印鑒，將上述提貨憑證經(jīng)我行預(yù)留印鑒人員簽章確認(rèn)后，以傳真方式通知監(jiān)管方，

39、并同時(shí)電話向監(jiān)管方人員確認(rèn)提貨名稱和數(shù)量等信息無誤。我行的有效簽章為分行貨押監(jiān)管中心印章加一名工作人員親筆簽名。（二）監(jiān)管方在收到傳真后，核對(duì)有關(guān)印鑒、簽字、傳真機(jī)號(hào)碼，并與我行指定人員進(jìn)行電話核實(shí)，核實(shí)無誤后，準(zhǔn)予提貨。（三）先票后貨擔(dān)保提貨模式，將提貨通知書以傳真方式通知賣方。七、單據(jù)交接和核對(duì)到貨贖貨崗將我行發(fā)送的提貨憑證原件一周內(nèi)交送監(jiān)管方或賣方，并做好交接手續(xù)。到貨贖貨崗每日與監(jiān)管方核對(duì)提貨執(zhí)行情況。第三十條 換貨規(guī)定一、貨押業(yè)務(wù)中，授信終審意見核定為靜態(tài)模式操作的，不得執(zhí)行換貨操作。終審意見核定為動(dòng)態(tài)模式操作的，可以按以下要求執(zhí)行以貨換貨。二、動(dòng)態(tài)模式中，分為動(dòng)態(tài)定額控貨模式和動(dòng)態(tài)

40、核定庫存模式：（一）動(dòng)態(tài)定額控貨模式下所有監(jiān)管貨物都必須經(jīng)過我行同意才可以出庫，監(jiān)管方須接到我行提貨通知書方可進(jìn)行以貨換貨及提貨操作。用于換貨的貨物需經(jīng)過相關(guān)崗位進(jìn)行核價(jià)、權(quán)屬資料審查、核庫等手續(xù)，分行貨押監(jiān)管中心和經(jīng)辦行應(yīng)全程參與新貨物的入庫和抵押/出質(zhì)手續(xù)。1、借款人需要換貨時(shí)，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理需將新入庫抵/質(zhì)押物的購銷合同、增值稅發(fā)票等貨權(quán)資料提交分行貨押監(jiān)管中心，由價(jià)格管理崗根據(jù)市場(chǎng)價(jià)和發(fā)票價(jià)孰低原則進(jìn)行核價(jià)，到貨贖貨崗對(duì)貨權(quán)資料進(jìn)行審查并根據(jù)價(jià)格管理崗確認(rèn)的價(jià)格，確定需要抵/質(zhì)押的貨物數(shù)量。2、以貨換貨實(shí)行“先入庫后出庫”原則，新貨物必須先入庫并經(jīng)分行核庫才能換貨出庫。對(duì)新入庫貨物的核

41、庫按照前文要求執(zhí)行。3、新貨物入庫和抵押/出質(zhì)手續(xù)完善后，經(jīng)辦行向分行貨押監(jiān)管中心辦理提貨審批手續(xù)。分行貨押監(jiān)管中心負(fù)責(zé)提貨手續(xù)的審查，審查無誤后簽發(fā)提貨通知書。（二）動(dòng)態(tài)核定庫存模式下，處于監(jiān)管方監(jiān)管的貨物超出我行向監(jiān)管方發(fā)出的監(jiān)管物監(jiān)管通知書或最新的監(jiān)管物最低要求通知書中要求的最低數(shù)量或最低價(jià)值的，超出部分的監(jiān)管物，借款人可以自行向監(jiān)管方辦理提貨手續(xù)，不需另行征得我行的同意。借款人提取監(jiān)管物監(jiān)管通知書或最新的監(jiān)管物最低要求通知書規(guī)定最低數(shù)量或價(jià)值范圍內(nèi)的監(jiān)管物的，必須憑我行簽發(fā)的提貨通知書辦理，否則，監(jiān)管方不得辦理。提貨通知書的簽發(fā)按第二十九條的規(guī)定執(zhí)行。第十章 對(duì)賬及監(jiān)管項(xiàng)目跟蹤管理第三

42、十一條 預(yù)付類業(yè)務(wù)對(duì)賬要求一、對(duì)于預(yù)付類業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保提貨模式和標(biāo)準(zhǔn)模式，分行指定到貨贖貨崗或相關(guān)崗位專人負(fù)責(zé)同上游賣方的對(duì)賬。二、對(duì)賬人員按照審批意見要求（一般為按旬或按月，如終審意見未做要求，則按月），對(duì)上游賣方的發(fā)貨情況進(jìn)行跟蹤，與上游賣方進(jìn)行發(fā)貨情況的對(duì)賬，出具賣方發(fā)貨情況對(duì)賬表，并對(duì)其發(fā)貨情況進(jìn)行審查，審查賣方是否按照合同約定時(shí)間、地點(diǎn)和數(shù)量完成發(fā)貨任務(wù)。三、對(duì)賬后，對(duì)賬人員應(yīng)在每月5日前將賣方發(fā)貨情況對(duì)賬表按照項(xiàng)目統(tǒng)一整理并歸檔。四、對(duì)于轉(zhuǎn)現(xiàn)貨抵/質(zhì)押的標(biāo)準(zhǔn)模式，對(duì)賬人員將賣方發(fā)貨情況對(duì)賬表和監(jiān)管方出具的貨押業(yè)務(wù)庫存對(duì)賬表進(jìn)行核對(duì)，應(yīng)保證發(fā)貨量和收貨量完全相符。第三十二條 現(xiàn)貨業(yè)務(wù)

43、庫存對(duì)賬管理一、對(duì)現(xiàn)貨類貨押業(yè)務(wù)，包括預(yù)付類業(yè)務(wù)到貨后轉(zhuǎn)現(xiàn)貨抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)，分行應(yīng)要求監(jiān)管方在每月末進(jìn)行盤點(diǎn)對(duì)賬，對(duì)賬后出具貨押業(yè)務(wù)庫存對(duì)賬表并簽字蓋章，于次月5日前交貨押監(jiān)管中心綜合管理崗。 二、貨押監(jiān)管中心對(duì)貨押業(yè)務(wù)庫存對(duì)賬表進(jìn)行審查，并與我行貨押臺(tái)賬和監(jiān)管物清單進(jìn)行核對(duì)，重點(diǎn)審查內(nèi)容主要是抵/質(zhì)押物庫存是否足值，保證抵/質(zhì)押物的數(shù)量以及價(jià)值覆蓋授信敞口：（一）對(duì)于靜態(tài)模式和動(dòng)態(tài)定額控貨模式，抵/質(zhì)押物庫存總價(jià)值是否和我行要求的價(jià)值一致；（二）對(duì)于動(dòng)態(tài)核定庫存模式，庫存總價(jià)值是否位于最低控貨值之上；（三）對(duì)于預(yù)付類業(yè)務(wù)，庫存情況是否和應(yīng)到貨的庫存數(shù)量一致。三、對(duì)于發(fā)現(xiàn)存在庫存價(jià)值低于應(yīng)控貨值

44、，或者預(yù)付類業(yè)務(wù)未及時(shí)到貨，應(yīng)立即上報(bào)分行貨押監(jiān)管中心負(fù)責(zé)人，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。第三十三條 監(jiān)管物清單管理授信企業(yè)庫存發(fā)生變動(dòng)時(shí)，分行應(yīng)落實(shí)監(jiān)管方于當(dāng)日出具最新的監(jiān)管物清單，并于次日到企業(yè)處履行蓋章以及授權(quán)人簽字等確認(rèn)手續(xù)（抵押方式可不經(jīng)企業(yè)確認(rèn)，質(zhì)押方式如三方協(xié)議中已約定質(zhì)物以監(jiān)管方出具的監(jiān)管物清單為準(zhǔn)，也可不經(jīng)企業(yè)確認(rèn)）。監(jiān)管物清單于次日前傳真至分行貨押監(jiān)管中心綜合管理崗，并最遲于次月5日前將原件交予綜合管理崗。第三十四條 監(jiān)管項(xiàng)目狀況跟蹤管理一、分行應(yīng)要求監(jiān)管方通過現(xiàn)場(chǎng)多角度跟蹤了解企業(yè)經(jīng)營情況，建立項(xiàng)目預(yù)警機(jī)制。跟蹤內(nèi)容包括以下幾個(gè)方面：（一）監(jiān)管抵/質(zhì)押物庫存變化情況（二）抵/質(zhì)押物

45、權(quán)屬及質(zhì)檢證明情況（三）現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管標(biāo)識(shí)執(zhí)行情況（四）抵/質(zhì)押物出入庫流程管理執(zhí)行情況（五）抵/質(zhì)押物價(jià)格波動(dòng)跟蹤（六）企業(yè)經(jīng)營狀況表象分析監(jiān)管方根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)了解到的實(shí)際情況填寫監(jiān)管項(xiàng)目企業(yè)狀況跟蹤表，每月定期送分行貨押監(jiān)管中心巡庫核庫崗。二、貨押監(jiān)管中心收到跟蹤表后，對(duì)報(bào)表中監(jiān)管方反映的問題，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)巡庫了解到的情況，及時(shí)同分行相關(guān)部門或監(jiān)管方溝通落實(shí)：（一）若授信企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)變化的跡象，則及時(shí)通知分行信貸管理部、相關(guān)經(jīng)營單位和客戶經(jīng)理。（二）若監(jiān)管方在監(jiān)管操作中存在嚴(yán)重問題，則向監(jiān)管方發(fā)整改函，跟蹤整改到位。第十一章 保險(xiǎn)及檔案管理第三十五條 抵/質(zhì)押物監(jiān)管期間，受信人應(yīng)辦理抵/質(zhì)押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)手

46、續(xù)應(yīng)滿足以下條件：一、保險(xiǎn)第一受益人原則上須為我行，若保險(xiǎn)第一受益人未規(guī)定為我行，必須簽署我行認(rèn)可的保險(xiǎn)賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議將保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓予我行，并由分行出賬審查崗在出賬前審查確認(rèn)。保險(xiǎn)單和賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議交由我行保管。二、保單上應(yīng)明確“非經(jīng)第一受益人書面同意，保單不得更改”條款。三、投保的險(xiǎn)種為企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和我行認(rèn)為必要的其他險(xiǎn)別，其他險(xiǎn)別以授信終審意見為準(zhǔn)。對(duì)黑色金屬類（生鐵，鋼材、鐵合金、廢鋼）、礦石類（鐵礦石、鋁礦、鋅礦、錳礦、銅礦、鎳礦、鉛礦、鉻礦）、合金、型材類（銅、鋁、鉛、鋅、鎳、錫）抵/質(zhì)押品，鑒于其不易損毀等特性，可由授信終審意見決定是否購買保險(xiǎn)。四、投保的價(jià)值授信敞口余額質(zhì)押率，保險(xiǎn)

47、期限能夠覆蓋我行的授信期限，包括寬限期。五、保險(xiǎn)的投保地點(diǎn)能覆蓋我行貨押業(yè)務(wù)項(xiàng)下所有抵/質(zhì)押物的存放地。第三十六條 貨押業(yè)務(wù)檔案管理貨押業(yè)務(wù)檔案，是指貨押監(jiān)管部門管理過程中形成的相關(guān)文件、表單，不包括具體客戶的授信檔案及其出賬資料、有價(jià)單據(jù)。一、貨押業(yè)務(wù)檔案的分類貨押業(yè)務(wù)檔案可分為部門綜合檔案和客戶監(jiān)管檔案，部門綜合檔案為部門綜合管理信息資料，包括管理控制臺(tái)賬、管理制度及部門會(huì)議紀(jì)要等；客戶監(jiān)管檔案為各貨押業(yè)務(wù)客戶按戶分別建立的監(jiān)管資料檔案，涉及業(yè)務(wù)管理各環(huán)節(jié)產(chǎn)生的監(jiān)管資料，包括提貨申請(qǐng)書、價(jià)格核定及調(diào)整通知書、收到商業(yè)匯票/款項(xiàng)確認(rèn)函等。二、貨押業(yè)務(wù)檔案的管理要求：（一）部門綜合檔案由相關(guān)工

48、作崗位人員負(fù)責(zé)歸檔保管，各類貨押業(yè)務(wù)控制臺(tái)賬由相關(guān)責(zé)任崗進(jìn)行維護(hù)和更新。（二）客戶監(jiān)管檔案由部門綜合管理崗統(tǒng)一進(jìn)行保管?？蛻舯O(jiān)管檔案按戶分類，使用文件盒保管，文件資料按目錄順序歸類整理，同類文件按照時(shí)間先后順序存檔。（三）客戶監(jiān)管檔案中，為出賬而出具的核庫核價(jià)相關(guān)文件隨放款檔案保管，其他監(jiān)管檔案在客戶授信結(jié)束或額度到期后，移交信貸檔案管理部門歸入客戶授信檔案管理。（四）檔案若發(fā)生遺失，責(zé)任崗位應(yīng)立即匯報(bào)部門負(fù)責(zé)人，并采取補(bǔ)救措施。未能及時(shí)采取措施造成損失者，將對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處罰。第十二章 附 則第三十七條 標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)按總行xx銀行標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)暫行辦法執(zhí)行，汽車貨押業(yè)務(wù)按xx銀行汽車

49、貨押業(yè)務(wù)操作規(guī)程執(zhí)行。第三十八條 本規(guī)程由總行信貸管理部負(fù)責(zé)解釋、修改。第三十九條 本規(guī)程自印發(fā)之日起實(shí)施。xx銀行動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)管理辦法（xx號(hào)）、關(guān)于規(guī)范我行動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的通知（號(hào)）、xx銀行動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)貨權(quán)管理辦法（x號(hào)）、xx銀行動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)資金流監(jiān)管辦法（xx號(hào)）、動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)操作流程主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施（xx號(hào)）、關(guān)于動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)系列管理制度補(bǔ)充規(guī)定的通知（xx9號(hào)）同時(shí)廢止。附件：1. 貨押業(yè)務(wù)主要術(shù)語及解釋2. 貨押業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)流程圖3. 貨押業(yè)務(wù)放款審查細(xì)則4. 貨押業(yè)務(wù)抵/質(zhì)押物權(quán)屬審查指引5. 核庫報(bào)告書6. 貨押

50、業(yè)務(wù)巡庫報(bào)告書7. 控貨值查詢單8. 貨押業(yè)務(wù)庫存對(duì)賬表9. 賣方發(fā)貨情況對(duì)賬表10. 監(jiān)管項(xiàng)目企業(yè)狀況跟蹤表11. 項(xiàng)目監(jiān)管方案附件1.1貨押業(yè)務(wù)主要術(shù)語及解釋本規(guī)程所涉術(shù)語，若無特別說明，分別釋義如下：1. 現(xiàn)貨靜態(tài)模式：又叫特定化庫存模式，是指我行對(duì)貨押業(yè)務(wù)項(xiàng)下企業(yè)抵/質(zhì)押的現(xiàn)貨商品實(shí)行監(jiān)管，企業(yè)提貨時(shí)必須打款贖貨，不允許以貨換貨。2. 現(xiàn)貨動(dòng)態(tài)模式：又分為動(dòng)態(tài)核定庫存模式和動(dòng)態(tài)定額控貨模式。動(dòng)態(tài)核定庫存模式下我行對(duì)于企業(yè)抵/質(zhì)押的現(xiàn)貨商品核定最低限額，限額以上的商品出庫可不經(jīng)我行書面指示由我行委托監(jiān)管方進(jìn)行控制。動(dòng)態(tài)定額控貨模式下我行核定貨物總量，任何貨物的出庫或以貨換貨監(jiān)管方均需憑我

51、行書面指示方可進(jìn)行操作。3. 先票/款后貨擔(dān)保提貨：是指商品買方交納一定比例的保證金，從我行取得授信支付予貿(mào)易項(xiàng)下的賣方，在買方需要提貨時(shí)向我行補(bǔ)保證金后，我行給賣方發(fā)送相應(yīng)價(jià)值的提貨通知，賣方根據(jù)我行的提貨通知給買方發(fā)貨，發(fā)貨期從出賬日或開票日算起。如果到期時(shí)買方?jīng)]有按時(shí)補(bǔ)足保證金贖貨，賣方將向我行退還未補(bǔ)足部分的款項(xiàng)。4. 先票/款后貨標(biāo)準(zhǔn)模式：是指商品買方從我行取得授信，支付貨款；商品賣方按照購銷合同以及合作協(xié)議書的約定發(fā)運(yùn)貨物，并以我行為收貨人，到貨后轉(zhuǎn)為現(xiàn)貨抵/質(zhì)押的業(yè)務(wù)。賣方如在約定的發(fā)貨期內(nèi)未能全部發(fā)貨的，其承擔(dān)相應(yīng)（未發(fā)貨部分）退款責(zé)任。5. 未來貨權(quán)質(zhì)押開證：是指我行根據(jù)進(jìn)口

52、商的申請(qǐng)，在進(jìn)口商按照授信審批規(guī)定交納一定比例的保證金后對(duì)外開立信用證，信用證項(xiàng)下未來貨權(quán)質(zhì)押予我行。我行通過控制信用證項(xiàng)下的貨權(quán)，監(jiān)控進(jìn)口商的買賣行為，并采取必要風(fēng)險(xiǎn)控制手段而開展的一種封閉式的短期融資授信業(yè)務(wù)。6. 進(jìn)口代收項(xiàng)下貨權(quán)質(zhì)押授信：是指進(jìn)口商采用進(jìn)口代收結(jié)算方式進(jìn)口，指定我行為進(jìn)口代收行，在收到全套單據(jù)后，根據(jù)進(jìn)口商的申請(qǐng)，我行通過控制單據(jù)項(xiàng)下的貨權(quán)，給予一定比例的融資，支付進(jìn)口代收項(xiàng)下貨款，待貨物到港后由單據(jù)項(xiàng)下貨權(quán)質(zhì)押轉(zhuǎn)為現(xiàn)貨質(zhì)押，通過控制貨物的銷售回款償還融資款的一種短期融資授信業(yè)務(wù)。7. 逐日盯市：是指對(duì)已抵/質(zhì)押給我行的貨物的價(jià)格，由分行貨押監(jiān)管中心價(jià)格管理崗人員進(jìn)行每

53、日跟蹤和動(dòng)態(tài)分析。8. 跌價(jià)補(bǔ)償：是指抵/質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)格較我行核定價(jià)格下跌達(dá)到約定幅度時(shí)，客戶在規(guī)定的期限內(nèi)補(bǔ)充相應(yīng)價(jià)值的抵/質(zhì)押物或保證金，以確保抵/質(zhì)押物足以覆蓋我行授信敞口。9. 核庫：是指我行在抵/質(zhì)押物入庫時(shí)或授信出賬前，對(duì)抵/質(zhì)押物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)的行為，重點(diǎn)是抵/質(zhì)押物的權(quán)屬、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)值、留存形態(tài)以及監(jiān)管場(chǎng)地是否符合我行監(jiān)管要求。10. 巡庫：是指我行貨押監(jiān)管中心對(duì)監(jiān)管方及抵/質(zhì)押物進(jìn)行定期或不定期巡查的行為。重點(diǎn)檢查倉儲(chǔ)監(jiān)管條件、監(jiān)管方的內(nèi)部管理合規(guī)性，抵質(zhì)押物的權(quán)屬、質(zhì)量和數(shù)量。11. 贖貨：是指贖貨期內(nèi)客戶通過補(bǔ)充保證金（或定期存單等現(xiàn)金等價(jià)物）、歸還貸款等方式以沖減授信

54、敞口，提取或解除相應(yīng)價(jià)值抵/質(zhì)押貨物的過程。贖貨期從出賬日或開票日算起。12. 換貨：是指客戶通過提供新的、符合要求的抵/質(zhì)押貨物的方式，提取或解除原來抵/質(zhì)押貨物的過程。附件1.2貨押業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)流程圖授信申報(bào)及調(diào)查授信審查審批，包括監(jiān)管方案及流程審查監(jiān)管方、客戶經(jīng)理等審批通過、監(jiān)管項(xiàng)目啟動(dòng)出賬審查核價(jià)1、核庫審查2、抵/質(zhì)押物權(quán)屬及品質(zhì)審查3、場(chǎng)地權(quán)屬審查4、其他審查出賬例行巡庫贖貨及換貨對(duì)賬及監(jiān)管物清單管理價(jià)格管理企業(yè)經(jīng)營動(dòng)態(tài)跟蹤到貨管理監(jiān)測(cè)預(yù)警、應(yīng)急管理等其他貸后管理工作。附件1.3貨押業(yè)務(wù)放款審查細(xì)則按照現(xiàn)貨抵/質(zhì)押、國內(nèi)預(yù)付類、進(jìn)口項(xiàng)下未來貨權(quán)三種不同業(yè)務(wù)模式，出賬需要提供的資料及

55、審查規(guī)定具體要求如下：一、現(xiàn)貨抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)1、需要提供的資料及審查規(guī)定（1）倉儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議、最高額抵/質(zhì)押擔(dān)保合同（或抵/質(zhì)押擔(dān)保合同）：重點(diǎn)落實(shí)合同約定條款是否符合要求，預(yù)留印鑒是否齊全。（2）委托變賣協(xié)議：企業(yè)和我行簽訂的委托變賣協(xié)議。（3）場(chǎng)地租賃協(xié)議：監(jiān)管方輸出監(jiān)管模式下，監(jiān)管方需與監(jiān)管場(chǎng)地所有權(quán)或使用權(quán)人簽訂場(chǎng)地租賃協(xié)議， 如果監(jiān)管場(chǎng)地為港口、碼頭、期交所指定交割倉等公共倉場(chǎng)地?zé)o法簽署場(chǎng)地租賃協(xié)議，業(yè)務(wù)操作中應(yīng)約定我行作為存貨人，或由我行、借款人、監(jiān)管方及公共倉儲(chǔ)方簽訂分行法律部門審核通過的四方協(xié)議。在抵押監(jiān)管的模式下，如果無法簽署場(chǎng)地租賃協(xié)議，應(yīng)審查監(jiān)管方是否獲得監(jiān)管場(chǎng)地使用權(quán)并能履

56、行監(jiān)管職能。如監(jiān)管方無法提供有關(guān)使用權(quán)證明的，監(jiān)管方應(yīng)在監(jiān)管協(xié)議中承諾其已獲得監(jiān)管場(chǎng)地使用權(quán)并能履行監(jiān)管職能，否則將承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（4）抵/質(zhì)押手續(xù)材料及審查要點(diǎn)a、需提供的抵/質(zhì)押手續(xù)材料：需提供監(jiān)管物清單（或監(jiān)管物清單）、查詢及出質(zhì)通知書、查復(fù)及出質(zhì)確認(rèn)書等抵/質(zhì)押資料。b、審查要點(diǎn)：監(jiān)管物清單、查詢及出質(zhì)通知書及確認(rèn)書應(yīng)有抵/質(zhì)押物名稱、價(jià)格、規(guī)格等信息，對(duì)應(yīng)的合同類型和合同編號(hào)應(yīng)填寫正確。若為港口監(jiān)管的進(jìn)口貨物，須注明船名。監(jiān)管方的印鑒應(yīng)和監(jiān)管協(xié)議的預(yù)留印鑒必須一致。c、審查要求：審查抵/質(zhì)押物的品名、規(guī)格、產(chǎn)地與監(jiān)管物清單是否一致；抵/質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明是否與實(shí)物能夠?qū)?yīng)；抵/質(zhì)押物的保管期限或出廠日期是否超過限制性條款；保管抵/質(zhì)押物的倉庫和保管方式是否符合保險(xiǎn)條款約定；保險(xiǎn)單（原件）中，應(yīng)注明“第一受益人為xx銀行分行，未經(jīng)xx銀行分行許可不得更改”，或保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓我行，保險(xiǎn)期限應(yīng)覆蓋授信期限。（5）核庫報(bào)告書：現(xiàn)貨抵/質(zhì)押業(yè)務(wù)首筆出賬時(shí)，均須由客戶經(jīng)理和巡庫核庫崗人員對(duì)抵/質(zhì)押物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)，并出具核庫報(bào)告書。（6）第三方檢驗(yàn)報(bào)告：終審意見對(duì)抵/質(zhì)