公司信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)介紹.ppt

1、本資料來源,貸后檢查功能介紹,公司信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng),2009/03,貸后檢查主要包括的系統(tǒng)功能,首次檢查 定期檢查 逾期監(jiān)控 專項檢查 不定期檢查 信貸系統(tǒng)演示,貸后首次檢查主要功能,首次檢查登記,客戶經(jīng)理登記監(jiān)督檢查貸款實際用途是否符合借款合同約定用途和方式，通過系統(tǒng)打印首次檢查報告，線下簽字確認。（下階段系統(tǒng)將實現(xiàn)線上對首次檢查報告簽字確認功能）,未完成首次檢查,超過7日未完成首次檢查的業(yè)務(wù)，自動進入未完成首次檢查提示，各級信貸管理人員通過信息查看可以進行跟蹤。,貸款放款后7日內(nèi)，系統(tǒng)自動提示主辦客戶經(jīng)理對貸款直接用途進行跟蹤檢查,檢查提示,首次檢查業(yè)務(wù)范圍,對本外幣貸款（不含銀行承兌匯票

2、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）需進行首次檢查。（由于與國業(yè)系統(tǒng)接口問題，首次檢查暫時未包括國際業(yè)務(wù)，此問題預(yù)計在5月份解決）,貸后首次檢查主要功能,未完成首次檢查監(jiān)控,信貸管理人員通過“信息管理-未完成首次檢查業(yè)務(wù)”，可以按客戶經(jīng)理、檢查時間作為查詢條件，對放款后7日內(nèi)未完成首次檢查業(yè)務(wù)進行監(jiān)控。,信貸管理人員通過“信息管理-已完成首次檢查業(yè)務(wù)”，可以按客戶經(jīng)理、檢查時間作為查詢條件，跟蹤首次檢查完成情況，查看檢查報告。,首次檢查跟蹤,首次檢查考核,信貸管理人員每月對客戶經(jīng)理的首次檢查完成質(zhì)量及結(jié)果進行統(tǒng)計匯總，并按未完成比率等因素予以考核。,貸后定期檢查主要功能,定期檢查發(fā)起 填寫檢查報告 定期檢查流程 檢查工

3、作監(jiān)控,貸后定期檢查主要功能,定期檢查發(fā)起 系統(tǒng)自動提示 相關(guān)信息查看 填寫檢查報告 定期檢查流程 檢查工作監(jiān)控,應(yīng)進行定期檢查客戶,查詢,通過查詢可以在系統(tǒng)提示前提前進行定期檢查,查看風險分類結(jié)果,查看報告,選中一個客戶，可以查看該客戶歷次貸款五級分類結(jié)果,選中一個客戶，可以查看該客戶已經(jīng)在系統(tǒng)內(nèi)生成的歷次貸后檢查報告,預(yù)警信號,選中一個客戶，可以查看該客戶的預(yù)警信號記錄表,根據(jù)前次定期檢查日期自動滾動產(chǎn)生應(yīng)進行檢查客戶提示清單，正常類業(yè)務(wù)75日，其他25日開始提示。根據(jù)客戶業(yè)務(wù)合同中的貸后管理人員確定定期檢查的發(fā)起人員。,檢查提示,貸后定期檢查主要功能,定期檢查發(fā)起 填寫檢查報告 錄入檢查

4、內(nèi)容 生成檢查報告 定期檢查流程 檢查工作監(jiān)控,生成貸后檢查報告,錄入財務(wù)報表,在系統(tǒng)中錄入最近一期的財務(wù)報表，低風險業(yè)務(wù)除外,錄入預(yù)警信號,客戶基本信息檢查,系統(tǒng)自動產(chǎn)生定量預(yù)警信號，可以錄入定性預(yù)警信號，以及對押品的檢查結(jié)果,選中一個客戶，可以對其進行各項基本信息檢查結(jié)果確認,檢查分析,對貸款期限、財務(wù)情況、經(jīng)營狀況等錄入檢查結(jié)果，此部分為貸后檢查報告內(nèi)容的主要構(gòu)成,五級分類初分,提出五級分類初分意見，但系統(tǒng)中五級分類調(diào)整暫時由總行統(tǒng)一處理，分類調(diào)整無需在系統(tǒng)中進行流程提交,生成貸后檢查報告（續(xù)）,上傳文檔信息,在系統(tǒng)中上傳與本次檢查相關(guān)的電子文檔,完成檢查報告,查看天眼系統(tǒng),在系統(tǒng)中生成

5、格式化對貸后檢查報告,鏈接天眼系統(tǒng)，查看相關(guān)風險提示信息,貸后定期檢查主要功能,定期檢查發(fā)起 生成檢查報告 定期檢查流程 提交檢查報告 對檢查報告簽署意見 檢查工作監(jiān)控,定期檢查流程,信貸系統(tǒng)中目前對于貸后定期檢查暫時未設(shè)置固定的流程環(huán)節(jié) 貸后檢查發(fā)起人員在完成檢查報告后需要提交檢查報告 ，但無需指定下階段處理人員 后續(xù)人員通過“貸后管理-信息管理-查看定期檢查報告”可以查詢所有已經(jīng)提交的定期檢查報告，并簽署意見。查詢時可以選擇機構(gòu)、提交日期、客戶經(jīng)理、客戶名稱等作為查詢條件。 后續(xù)人員簽署意見后，所錄入的意見會按錄入意見時間順序，自動補充到貸后檢查報告中，以供打印存檔。,定期檢查流程（續(xù)）,

6、提交檢查報告,客戶經(jīng)理生成貸后檢查報告并核對無誤后可以進行提交，提交后的檢查報告不可修改,收回修改,對當報告已經(jīng)提交但后續(xù)人員未簽署意見時，客戶經(jīng)理可以在已提交定期檢查中，通過收回修改功能進行對報告對補充完善,信貸管理人員通過貸后管理信息管理可以查看所有已經(jīng)提交對定期檢查報告，并選擇當前人員角色錄入意見,補充資料,后續(xù)人員錄入意見為“退回補充資料”時，客戶經(jīng)理可以對貸后檢查報告進行修改調(diào)整后再次提交,查看定期檢查報告,貸后定期檢查主要功能,定期檢查發(fā)起 生成檢查報告 定期檢查流程 檢查工作監(jiān)控 未完成定期檢查監(jiān)控 已完成定期檢查查詢,檢查工作監(jiān)控,貸后管理信息管理未完成定期檢查客戶，顯示所有未

7、按期在信貸系統(tǒng)進行貸后檢查的客戶清單 對于項下業(yè)務(wù)風險分類級次均為正常的客戶在前次檢查后85日內(nèi)如未進行新的貸后檢查，則自動進入未完成貸后檢查清單。 對于項下業(yè)務(wù)風險分類級次有非正常的客戶在前次檢查后35日內(nèi)如未進行新的貸后檢查，則自動進入未完成貸后檢查清單。 目前完成貸后檢查的標準為在客戶經(jīng)理在系統(tǒng)中已經(jīng)提交貸后檢查報告。,專項檢查包括的系統(tǒng)功能,首次檢查 定期檢查 逾期監(jiān)控 專項檢查 不定期檢查 信貸系統(tǒng)演示,貸后逾期監(jiān)控功能,自動產(chǎn)生逾期記錄,逾期記錄包含本金逾期和欠息，系統(tǒng)晚間批量對五級分類為正?；蜿P(guān)注類業(yè)務(wù)當月新發(fā)生的逾期情況，自動產(chǎn)生逾期記錄（不含銀團貸款及轉(zhuǎn)入貼現(xiàn)和委托貸款）。如

8、月末仍存在逾期情況，則逾期記錄自動轉(zhuǎn)入下月。,逾期記錄查看,登記逾期原因,客戶經(jīng)理和信貸管理人員可以通過系統(tǒng)“逾期監(jiān)控-應(yīng)進行逾期監(jiān)控”對當月和上月發(fā)生的逾期情況進行查看，通過“逾期監(jiān)控歷史查詢”可以查詢歷史逾期情況。,分行信貸管理人員通過系統(tǒng)對新發(fā)生的逾期原因進行登記并提交。,貸后逾期監(jiān)控功能,分行信貸管理人員系統(tǒng)外了解落實相關(guān)情況后，在系統(tǒng)中進行登記并提交。逾期原因或跟進措施登記后，在系統(tǒng)中無需進行流程流轉(zhuǎn)。并可通過系統(tǒng)打印匯總逾期情況說明。 總行管理人員通過系統(tǒng)查看分行已提交的逾期情況說明，對于其中需要補充的業(yè)務(wù)可以進行退回修改，退回后分行信貸管理人員可以對退回的記錄進行修改后再次提交。 新發(fā)生逾期后五個工作日內(nèi)應(yīng)在系統(tǒng)中錄入并提交逾期原因說明，非本月新發(fā)生逾期如本月初仍存在逾期情況，則需要繼續(xù)登記跟進措施。,專項檢查包括的系統(tǒng)功能,首次檢查 定期檢查 逾期監(jiān)控 專項檢查 不定期檢查 信貸系統(tǒng)演示,貸后專項檢查功能,發(fā)起專項檢查,根據(jù)總行布置或分行自行擬定的檢查專題，在系統(tǒng)中登記檢查時間、人員、專題,上傳檢查文檔附件,專項檢查報告查看,在系統(tǒng)中作為附件上傳專項檢查報告,具有查看專項檢查權(quán)限的人員可以查看管轄范圍內(nèi)且完成檢查的檢查報告，不可以修改,貸后不定期