《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》解讀0618.ppt

1、,2010年5月22日,內(nèi)容概述 一、辦法立法背景 二、辦法起草過程 三、辦法起草指導(dǎo)思想與起草原則 四、 辦法起草中爭(zhēng)議較大的問題,五、辦法主要內(nèi)容解讀 （一）第一章 總則 （二）第二章 設(shè)立、變更和終止 （三）第三章 業(yè)務(wù)范圍 （四）第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制 （五）第五章 監(jiān)督管理 （六）第六章 法律責(zé)任 （七）第七章 附則 六、辦法的特點(diǎn) 七、 落實(shí)辦法建議,一、辦法立法背景 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展: 成績(jī)斐然 問題凸顯 國(guó)務(wù)院確立新的監(jiān)管體制： 2009年2月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知（國(guó)辦發(fā)20097號(hào)） 國(guó)務(wù)院高度重視立法工作： 要求盡快研究制定

2、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有關(guān)管理制度措施,為什么制定融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法？ 大力解決中小企業(yè)融資難的需要 促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展的需要 監(jiān)管部門對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管的需要 建立現(xiàn)代融資性擔(dān)保行業(yè)法律法規(guī)規(guī)范的需要,二、辦法起草過程 2009年3-4月，銀監(jiān)會(huì)草擬融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法（草案）。 2009年5月，銀監(jiān)會(huì)將辦法（草案）印發(fā)聯(lián)席會(huì)議成員單位征求意見。 2009年7月，銀監(jiān)會(huì)召開第一次聯(lián)席會(huì)議，研討辦法（草案），形成辦法（討論稿）。 2009年8月-9月，銀監(jiān)會(huì)牽頭聯(lián)席會(huì)議成員單位分赴四川、貴州、湖北、湖南、陜西、甘肅、江西、浙江、北京調(diào)研，對(duì)辦法（討論稿）進(jìn)行修改。,2009年

3、10月，銀監(jiān)會(huì)牽頭召開第二次聯(lián)席會(huì)議，再次研討辦法（討論稿）。 2009年10月-11月，銀監(jiān)會(huì)組織召開多次專家學(xué)者、聯(lián)席會(huì)議成員單位聯(lián)絡(luò)員、地方監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人參加的座談會(huì)，對(duì)辦法（討論稿）進(jìn)行研討，將辦法更名為融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法。 2009年12月1日，經(jīng)反復(fù)研究論證和修改完善，形成辦法（送審稿）送聯(lián)席會(huì)議各成員單位會(huì)簽。 2009年12月14日，辦法（送審稿）上報(bào)國(guó)務(wù)院 。,2010年1月，聯(lián)席會(huì)議根據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)意見再次發(fā)函各省、自治區(qū)、直轄市人民政府征求意見。 2010年2月，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府反饋意見。歸納綜合各省、自治區(qū)、直轄市人民政府意見

4、后將意見再報(bào)國(guó)務(wù)院。 2010年2月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)該辦法由聯(lián)席會(huì)成員單位聯(lián)合發(fā)布。 2010年3月8日，經(jīng)聯(lián)席會(huì)議成員單位（國(guó)務(wù)院法制辦除外）聯(lián)合會(huì)簽后正式發(fā)布實(shí)施。,三、起草辦法指導(dǎo)思想與起草原則 指導(dǎo)思想： 以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，結(jié)合當(dāng)前融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，防范和化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，為發(fā)揮融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)融資難的功能創(chuàng)造制度條件。 起草原則： 一切從實(shí)際出發(fā)，密切聯(lián)系實(shí)際。 尊重市場(chǎng)規(guī)律，讓無形之手發(fā)揮效用。 促進(jìn)規(guī)范管理，是為了加快科學(xué)發(fā)展。 適當(dāng)借鑒“審慎”理念，防范風(fēng)險(xiǎn)促發(fā)展。,四、立法中爭(zhēng)議較大的幾個(gè)問題 辦法名稱之

5、爭(zhēng) 行政法規(guī)還是行政規(guī)章 -關(guān)于辦法的層級(jí)效力 監(jiān)管權(quán)限：計(jì)劃單列市、央企？ 機(jī)構(gòu)性質(zhì) 經(jīng)營(yíng)原則：效益性vs收益性 注冊(cè)資本,業(yè)務(wù)范圍 放大倍數(shù) 保證金管理 優(yōu)惠政策 五、辦法主要內(nèi)容解讀 辦法共七章，五十四條。 第一章 總則 立法目的（第1條）,立法依據(jù)（第1條） 關(guān)鍵詞語(yǔ)釋義（第2條） 融資性擔(dān)保 融資性擔(dān)保公司 監(jiān)管部門的釋義 經(jīng)營(yíng)原則（第3條） 獨(dú)立性原則（第4條） 相關(guān)性原則（第5條） 公平競(jìng)爭(zhēng)原則（第6條） 管理體制（第7條）,第二章 設(shè)立、變更和終止 一、設(shè)立（第8、9、10、11、13條） 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入-形式要件與實(shí)質(zhì)要件 設(shè)立許可制：融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立（第8條） 設(shè)

6、立與登記（第8條） 跨省分支機(jī)構(gòu)設(shè)立（第8、13條） 經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)及名稱專屬性規(guī)定（第8條）,融資性擔(dān)保公司設(shè)立條件（第8、9、10、13條） 形式要件（第8條） 實(shí)質(zhì)要件（第9、10、13條） 公司章程 股東資格 資本金門檻-要求（第10條）,董事、監(jiān)事、高管及從業(yè)人員的資格管理 范圍 積極條件 消極條件 組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理制度 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（第13條） 其他審慎性條件,申請(qǐng)資料（第11條） 申請(qǐng)書 可行性研究報(bào)告 章程草案 股東出資驗(yàn)資證明、股東資信證明 董事、監(jiān)事、高管資格證明 經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料 監(jiān)管部門要求提交的其他文件、材料,二、融資性擔(dān)

7、保公司的變更（第12條） 變更名稱 變更組織形式 變更注冊(cè)資本 變更公司住所 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 變更董事、監(jiān)事、高管 變更持有一定比例以上股份的股東,分立、合并 修改章程 監(jiān)管部門規(guī)定的其他事項(xiàng) 登記 三、終止（第14-17條） 須經(jīng)行政許可。 解散（第14、16條） 撤銷（第15、16條） 破產(chǎn)（第17條） 清算（第16、17條）,第三章 業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)范圍 關(guān)于業(yè)務(wù)范圍的問題 關(guān)于主營(yíng)和兼營(yíng)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入（第18、19條） 主營(yíng)業(yè)務(wù) 第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)： （一）貸款擔(dān)保。 （二）票據(jù)承兌擔(dān)保。 （三）貿(mào)易融資擔(dān)保。 （四）項(xiàng)目融資擔(dān)保。,（五

8、）信用證擔(dān)保。 （六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。 兼營(yíng)業(yè)務(wù) 第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)： （一）訴訟保全擔(dān)保。 （二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。 （三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。,（四）以自有資金進(jìn)行投資。 （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 特別規(guī)定-再擔(dān)保和債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)（第20條） 第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件： （一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。 （二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。,從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性

9、擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。 禁止活動(dòng)（第21條） 第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)： （一）吸收存款。 （二）發(fā)放貸款。 （三）受托發(fā)放貸款。,（四）受托投資。 （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。 融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門依法予以查處。 第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制 關(guān)于有關(guān)監(jiān)管數(shù)據(jù)指標(biāo)的設(shè)定 注冊(cè)資本、風(fēng)險(xiǎn)集中度、擔(dān)保放大倍數(shù)、其他投資比例限制、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和賠償準(zhǔn)備金提取比例等。,公司治理（第22條） 內(nèi)部控制（第23條） 跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的特殊規(guī)定（第第22、24條） 人才配備與合規(guī)管理（第2

10、4條） 財(cái)會(huì)制度（第25條） 保費(fèi)的收取原則與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)（第26條） 風(fēng)險(xiǎn)集中度 控制（第27條） 杠桿率總體風(fēng)險(xiǎn)控制（第28條）,資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)限制（第29條） 關(guān)聯(lián)交易控制（第30條） 撥備及準(zhǔn)備金計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度（第31條） 擔(dān)保公司與銀行等債權(quán)人的合作 關(guān)系（第32、34條） 擔(dān)保公司與被擔(dān)保人的合作關(guān)系 （第33條） 信息交換與信用輔導(dǎo)（第34條） 信息披露（第35條）,第五章 監(jiān)督管理 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管（第36條） 信息報(bào)告制度-報(bào)送義務(wù)（第37條） 資本金監(jiān)管資金運(yùn)用情況報(bào)告（第38條） 監(jiān)管權(quán)力 日常監(jiān)管-監(jiān)管談話（第39條）,現(xiàn)場(chǎng)檢查權(quán)利與義務(wù)（第40條） 報(bào)告制度（第41、42、4

11、5條） 公司重大事項(xiàng)報(bào)告（第41條） 公司重要會(huì)議決議報(bào)告（第42條） 監(jiān)管報(bào)告（第45條） 審計(jì)監(jiān)督年度審計(jì)報(bào)告（第43條）,突發(fā)事件處理制度-應(yīng)急措施 （第44條） 行業(yè)自律制度（第46條） 征信管理與服務(wù)（第47條） 第六章 法律責(zé)任 監(jiān)管人員違規(guī)處罰-監(jiān)管者的法律責(zé)任 （第48條） 公司違規(guī)處罰公司的法律責(zé)任（第49條） 準(zhǔn)入違規(guī)處罰-擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的法律責(zé)任（第50條）,第七章 附則 關(guān)于辦法的調(diào)整范圍（第51條） 關(guān)于融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的問題（第51條） 關(guān)于實(shí)施細(xì)則的制定 （第52條） 關(guān)于規(guī)范整頓（第53條） 關(guān)于辦法實(shí)施日期（第54條）,六、辦法的特點(diǎn) 科學(xué)性、針對(duì)性、可操作性 靈活性、前瞻性 創(chuàng)新性,七、落實(shí)辦法工作建議 加強(qiáng)調(diào)查研究，加快推進(jìn)建立健全制度體系。 加大扶持力度，促進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。 全面摸清底數(shù)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)規(guī)范整頓工作。 鼓勵(lì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)全方位發(fā)展。 加大培訓(xùn)力度，著力推進(jìn)人才隊(duì)