《融資性擔保公司管理暫行辦法》解讀0618.ppt

1、,2010年5月22日,內容概述 一、辦法立法背景 二、辦法起草過程 三、辦法起草指導思想與起草原則 四、 辦法起草中爭議較大的問題,五、辦法主要內容解讀 （一）第一章 總則 （二）第二章 設立、變更和終止 （三）第三章 業(yè)務范圍 （四）第四章 經營規(guī)則和風險控制 （五）第五章 監(jiān)督管理 （六）第六章 法律責任 （七）第七章 附則 六、辦法的特點 七、 落實辦法建議,一、辦法立法背景 融資性擔保機構蓬勃發(fā)展: 成績斐然 問題凸顯 國務院確立新的監(jiān)管體制： 2009年2月，國務院辦公廳印發(fā)關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知（國辦發(fā)20097號） 國務院高度重視立法工作： 要求盡快研究制定

2、融資性擔保機構有關管理制度措施,為什么制定融資性擔保公司管理暫行辦法？ 大力解決中小企業(yè)融資難的需要 促進融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展的需要 監(jiān)管部門對融資擔保機構依法監(jiān)管的需要 建立現(xiàn)代融資性擔保行業(yè)法律法規(guī)規(guī)范的需要,二、辦法起草過程 2009年3-4月，銀監(jiān)會草擬融資性擔保機構管理暫行辦法（草案）。 2009年5月，銀監(jiān)會將辦法（草案）印發(fā)聯(lián)席會議成員單位征求意見。 2009年7月，銀監(jiān)會召開第一次聯(lián)席會議，研討辦法（草案），形成辦法（討論稿）。 2009年8月-9月，銀監(jiān)會牽頭聯(lián)席會議成員單位分赴四川、貴州、湖北、湖南、陜西、甘肅、江西、浙江、北京調研，對辦法（討論稿）進行修改。,2009年

3、10月，銀監(jiān)會牽頭召開第二次聯(lián)席會議，再次研討辦法（討論稿）。 2009年10月-11月，銀監(jiān)會組織召開多次專家學者、聯(lián)席會議成員單位聯(lián)絡員、地方監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機構、擔保公司負責人參加的座談會，對辦法（討論稿）進行研討，將辦法更名為融資性擔保公司管理暫行辦法。 2009年12月1日，經反復研究論證和修改完善，形成辦法（送審稿）送聯(lián)席會議各成員單位會簽。 2009年12月14日，辦法（送審稿）上報國務院 。,2010年1月，聯(lián)席會議根據(jù)國務院領導意見再次發(fā)函各省、自治區(qū)、直轄市人民政府征求意見。 2010年2月，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府反饋意見。歸納綜合各省、自治區(qū)、直轄市人民政府意見

4、后將意見再報國務院。 2010年2月，國務院批準該辦法由聯(lián)席會成員單位聯(lián)合發(fā)布。 2010年3月8日，經聯(lián)席會議成員單位（國務院法制辦除外）聯(lián)合會簽后正式發(fā)布實施。,三、起草辦法指導思想與起草原則 指導思想： 以科學發(fā)展觀為指導，結合當前融資擔保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的實際，加強對擔保機構的監(jiān)督管理，防范和化解融資性擔保風險促進融資性擔保業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，為發(fā)揮融資性擔保機構緩解中小企業(yè)融資難的功能創(chuàng)造制度條件。 起草原則： 一切從實際出發(fā)，密切聯(lián)系實際。 尊重市場規(guī)律，讓無形之手發(fā)揮效用。 促進規(guī)范管理，是為了加快科學發(fā)展。 適當借鑒“審慎”理念，防范風險促發(fā)展。,四、立法中爭議較大的幾個問題 辦法名稱之

5、爭 行政法規(guī)還是行政規(guī)章 -關于辦法的層級效力 監(jiān)管權限：計劃單列市、央企？ 機構性質 經營原則：效益性vs收益性 注冊資本,業(yè)務范圍 放大倍數(shù) 保證金管理 優(yōu)惠政策 五、辦法主要內容解讀 辦法共七章，五十四條。 第一章 總則 立法目的（第1條）,立法依據(jù)（第1條） 關鍵詞語釋義（第2條） 融資性擔保 融資性擔保公司 監(jiān)管部門的釋義 經營原則（第3條） 獨立性原則（第4條） 相關性原則（第5條） 公平競爭原則（第6條） 管理體制（第7條）,第二章 設立、變更和終止 一、設立（第8、9、10、11、13條） 機構準入-形式要件與實質要件 設立許可制：融資性擔保公司及其分支機構的設立（第8條） 設

6、立與登記（第8條） 跨省分支機構設立（第8、13條） 經營融資性擔保業(yè)務及名稱專屬性規(guī)定（第8條）,融資性擔保公司設立條件（第8、9、10、13條） 形式要件（第8條） 實質要件（第9、10、13條） 公司章程 股東資格 資本金門檻-要求（第10條）,董事、監(jiān)事、高管及從業(yè)人員的資格管理 范圍 積極條件 消極條件 組織機構、內控和風險管理制度 營業(yè)場所 跨省設立分支機構（第13條） 其他審慎性條件,申請資料（第11條） 申請書 可行性研究報告 章程草案 股東出資驗資證明、股東資信證明 董事、監(jiān)事、高管資格證明 經營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃 營業(yè)場所證明材料 監(jiān)管部門要求提交的其他文件、材料,二、融資性擔

7、保公司的變更（第12條） 變更名稱 變更組織形式 變更注冊資本 變更公司住所 調整業(yè)務范圍 變更董事、監(jiān)事、高管 變更持有一定比例以上股份的股東,分立、合并 修改章程 監(jiān)管部門規(guī)定的其他事項 登記 三、終止（第14-17條） 須經行政許可。 解散（第14、16條） 撤銷（第15、16條） 破產（第17條） 清算（第16、17條）,第三章 業(yè)務范圍經營范圍 關于業(yè)務范圍的問題 關于主營和兼營業(yè)務的準入（第18、19條） 主營業(yè)務 第十八條 融資性擔保公司經監(jiān)管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務： （一）貸款擔保。 （二）票據(jù)承兌擔保。 （三）貿易融資擔保。 （四）項目融資擔保。,（五

8、）信用證擔保。 （六）其他融資性擔保業(yè)務。 兼營業(yè)務 第十九條 融資性擔保公司經監(jiān)管部門批準，可以兼營下列部分或全部業(yè)務： （一）訴訟保全擔保。 （二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務。 （三）與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。,（四）以自有資金進行投資。 （五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務。 特別規(guī)定-再擔保和債券發(fā)行擔保業(yè)務（第20條） 第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業(yè)務，但應當同時符合以下條件： （一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。 （二）監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。,從事再擔保業(yè)務的融資性

9、擔保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。 禁止活動（第21條） 第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動： （一）吸收存款。 （二）發(fā)放貸款。 （三）受托發(fā)放貸款。,（四）受托投資。 （五）監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動。 融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。 第四章 經營規(guī)則和風險控制 關于有關監(jiān)管數(shù)據(jù)指標的設定 注冊資本、風險集中度、擔保放大倍數(shù)、其他投資比例限制、未到期責任準備金和賠償準備金提取比例等。,公司治理（第22條） 內部控制（第23條） 跨省設立分支機構的特殊規(guī)定（第第22、24條） 人才配備與合規(guī)管理（第2

10、4條） 財會制度（第25條） 保費的收取原則與風險定價（第26條） 風險集中度 控制（第27條） 杠桿率總體風險控制（第28條）,資金運用風險限制（第29條） 關聯(lián)交易控制（第30條） 撥備及準備金計提風險準備金制度（第31條） 擔保公司與銀行等債權人的合作 關系（第32、34條） 擔保公司與被擔保人的合作關系 （第33條） 信息交換與信用輔導（第34條） 信息披露（第35條）,第五章 監(jiān)督管理 非現(xiàn)場監(jiān)管（第36條） 信息報告制度-報送義務（第37條） 資本金監(jiān)管資金運用情況報告（第38條） 監(jiān)管權力 日常監(jiān)管-監(jiān)管談話（第39條）,現(xiàn)場檢查權利與義務（第40條） 報告制度（第41、42、4

11、5條） 公司重大事項報告（第41條） 公司重要會議決議報告（第42條） 監(jiān)管報告（第45條） 審計監(jiān)督年度審計報告（第43條）,突發(fā)事件處理制度-應急措施 （第44條） 行業(yè)自律制度（第46條） 征信管理與服務（第47條） 第六章 法律責任 監(jiān)管人員違規(guī)處罰-監(jiān)管者的法律責任 （第48條） 公司違規(guī)處罰公司的法律責任（第49條） 準入違規(guī)處罰-擅自經營融資性擔保業(yè)務和擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的法律責任（第50條）,第七章 附則 關于辦法的調整范圍（第51條） 關于融資性再擔保機構的問題（第51條） 關于實施細則的制定 （第52條） 關于規(guī)范整頓（第53條） 關于辦法實施日期（第54條）,六、辦法的特點 科學性、針對性、可操作性 靈活性、前瞻性 創(chuàng)新性,七、落實辦法工作建議 加強調查研究，加快推進建立健全制度體系。 加大扶持力度，促進融資擔保機構健康發(fā)展。 全面摸清底數(shù)，積極穩(wěn)妥推進規(guī)范整頓工作。 鼓勵業(yè)務創(chuàng)新，促進融資擔保業(yè)全方位發(fā)展。 加大培訓力度，著力推進人才隊