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文檔簡(jiǎn)介

1、,2010年5月22日,內(nèi)容概述 一、辦法立法背景 二、辦法起草過程 三、辦法起草指導(dǎo)思想與起草原則 四、 辦法起草中爭(zhēng)議較大的問題,五、辦法主要內(nèi)容解讀 (一)第一章 總則 (二)第二章 設(shè)立、變更和終止 (三)第三章 業(yè)務(wù)范圍 (四)第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制 (五)第五章 監(jiān)督管理 (六)第六章 法律責(zé)任 (七)第七章 附則 六、辦法的特點(diǎn) 七、 落實(shí)辦法建議,一、辦法立法背景 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展: 成績(jī)斐然 問題凸顯 國(guó)務(wù)院確立新的監(jiān)管體制: 2009年2月,國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知(國(guó)辦發(fā)20097號(hào)) 國(guó)務(wù)院高度重視立法工作: 要求盡快研究制定

2、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有關(guān)管理制度措施,為什么制定融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法? 大力解決中小企業(yè)融資難的需要 促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展的需要 監(jiān)管部門對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管的需要 建立現(xiàn)代融資性擔(dān)保行業(yè)法律法規(guī)規(guī)范的需要,二、辦法起草過程 2009年3-4月,銀監(jiān)會(huì)草擬融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法(草案)。 2009年5月,銀監(jiān)會(huì)將辦法(草案)印發(fā)聯(lián)席會(huì)議成員單位征求意見。 2009年7月,銀監(jiān)會(huì)召開第一次聯(lián)席會(huì)議,研討辦法(草案),形成辦法(討論稿)。 2009年8月-9月,銀監(jiān)會(huì)牽頭聯(lián)席會(huì)議成員單位分赴四川、貴州、湖北、湖南、陜西、甘肅、江西、浙江、北京調(diào)研,對(duì)辦法(討論稿)進(jìn)行修改。,2009年

3、10月,銀監(jiān)會(huì)牽頭召開第二次聯(lián)席會(huì)議,再次研討辦法(討論稿)。 2009年10月-11月,銀監(jiān)會(huì)組織召開多次專家學(xué)者、聯(lián)席會(huì)議成員單位聯(lián)絡(luò)員、地方監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人參加的座談會(huì),對(duì)辦法(討論稿)進(jìn)行研討,將辦法更名為融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法。 2009年12月1日,經(jīng)反復(fù)研究論證和修改完善,形成辦法(送審稿)送聯(lián)席會(huì)議各成員單位會(huì)簽。 2009年12月14日,辦法(送審稿)上報(bào)國(guó)務(wù)院 。,2010年1月,聯(lián)席會(huì)議根據(jù)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)意見再次發(fā)函各省、自治區(qū)、直轄市人民政府征求意見。 2010年2月,各省、自治區(qū)、直轄市人民政府反饋意見。歸納綜合各省、自治區(qū)、直轄市人民政府意見

4、后將意見再報(bào)國(guó)務(wù)院。 2010年2月,國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)該辦法由聯(lián)席會(huì)成員單位聯(lián)合發(fā)布。 2010年3月8日,經(jīng)聯(lián)席會(huì)議成員單位(國(guó)務(wù)院法制辦除外)聯(lián)合會(huì)簽后正式發(fā)布實(shí)施。,三、起草辦法指導(dǎo)思想與起草原則 指導(dǎo)思想: 以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),結(jié)合當(dāng)前融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的實(shí)際,加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,防范和化解融資性擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)穩(wěn)健發(fā)展,為發(fā)揮融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)融資難的功能創(chuàng)造制度條件。 起草原則: 一切從實(shí)際出發(fā),密切聯(lián)系實(shí)際。 尊重市場(chǎng)規(guī)律,讓無形之手發(fā)揮效用。 促進(jìn)規(guī)范管理,是為了加快科學(xué)發(fā)展。 適當(dāng)借鑒“審慎”理念,防范風(fēng)險(xiǎn)促發(fā)展。,四、立法中爭(zhēng)議較大的幾個(gè)問題 辦法名稱之

5、爭(zhēng) 行政法規(guī)還是行政規(guī)章 -關(guān)于辦法的層級(jí)效力 監(jiān)管權(quán)限:計(jì)劃單列市、央企? 機(jī)構(gòu)性質(zhì) 經(jīng)營(yíng)原則:效益性vs收益性 注冊(cè)資本,業(yè)務(wù)范圍 放大倍數(shù) 保證金管理 優(yōu)惠政策 五、辦法主要內(nèi)容解讀 辦法共七章,五十四條。 第一章 總則 立法目的(第1條),立法依據(jù)(第1條) 關(guān)鍵詞語(yǔ)釋義(第2條) 融資性擔(dān)保 融資性擔(dān)保公司 監(jiān)管部門的釋義 經(jīng)營(yíng)原則(第3條) 獨(dú)立性原則(第4條) 相關(guān)性原則(第5條) 公平競(jìng)爭(zhēng)原則(第6條) 管理體制(第7條),第二章 設(shè)立、變更和終止 一、設(shè)立(第8、9、10、11、13條) 機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入-形式要件與實(shí)質(zhì)要件 設(shè)立許可制:融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立(第8條) 設(shè)

6、立與登記(第8條) 跨省分支機(jī)構(gòu)設(shè)立(第8、13條) 經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)及名稱專屬性規(guī)定(第8條),融資性擔(dān)保公司設(shè)立條件(第8、9、10、13條) 形式要件(第8條) 實(shí)質(zhì)要件(第9、10、13條) 公司章程 股東資格 資本金門檻-要求(第10條),董事、監(jiān)事、高管及從業(yè)人員的資格管理 范圍 積極條件 消極條件 組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理制度 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)(第13條) 其他審慎性條件,申請(qǐng)資料(第11條) 申請(qǐng)書 可行性研究報(bào)告 章程草案 股東出資驗(yàn)資證明、股東資信證明 董事、監(jiān)事、高管資格證明 經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料 監(jiān)管部門要求提交的其他文件、材料,二、融資性擔(dān)

7、保公司的變更(第12條) 變更名稱 變更組織形式 變更注冊(cè)資本 變更公司住所 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍 變更董事、監(jiān)事、高管 變更持有一定比例以上股份的股東,分立、合并 修改章程 監(jiān)管部門規(guī)定的其他事項(xiàng) 登記 三、終止(第14-17條) 須經(jīng)行政許可。 解散(第14、16條) 撤銷(第15、16條) 破產(chǎn)(第17條) 清算(第16、17條),第三章 業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)范圍 關(guān)于業(yè)務(wù)范圍的問題 關(guān)于主營(yíng)和兼營(yíng)業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入(第18、19條) 主營(yíng)業(yè)務(wù) 第十八條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù): (一)貸款擔(dān)保。 (二)票據(jù)承兌擔(dān)保。 (三)貿(mào)易融資擔(dān)保。 (四)項(xiàng)目融資擔(dān)保。,(五

8、)信用證擔(dān)保。 (六)其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。 兼營(yíng)業(yè)務(wù) 第十九條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù): (一)訴訟保全擔(dān)保。 (二)投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。 (三)與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)。,(四)以自有資金進(jìn)行投資。 (五)監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 特別規(guī)定-再擔(dān)保和債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)(第20條) 第二十條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù),但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件: (一)近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。 (二)監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎性條件。,從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性

9、擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外,注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)不低于人民幣1億元,并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。 禁止活動(dòng)(第21條) 第二十一條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng): (一)吸收存款。 (二)發(fā)放貸款。 (三)受托發(fā)放貸款。,(四)受托投資。 (五)監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。 融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的,由有關(guān)部門依法予以查處。 第四章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制 關(guān)于有關(guān)監(jiān)管數(shù)據(jù)指標(biāo)的設(shè)定 注冊(cè)資本、風(fēng)險(xiǎn)集中度、擔(dān)保放大倍數(shù)、其他投資比例限制、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和賠償準(zhǔn)備金提取比例等。,公司治理(第22條) 內(nèi)部控制(第23條) 跨省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的特殊規(guī)定(第第22、24條) 人才配備與合規(guī)管理(第2

10、4條) 財(cái)會(huì)制度(第25條) 保費(fèi)的收取原則與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)(第26條) 風(fēng)險(xiǎn)集中度 控制(第27條) 杠桿率總體風(fēng)險(xiǎn)控制(第28條),資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)限制(第29條) 關(guān)聯(lián)交易控制(第30條) 撥備及準(zhǔn)備金計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度(第31條) 擔(dān)保公司與銀行等債權(quán)人的合作 關(guān)系(第32、34條) 擔(dān)保公司與被擔(dān)保人的合作關(guān)系 (第33條) 信息交換與信用輔導(dǎo)(第34條) 信息披露(第35條),第五章 監(jiān)督管理 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管(第36條) 信息報(bào)告制度-報(bào)送義務(wù)(第37條) 資本金監(jiān)管資金運(yùn)用情況報(bào)告(第38條) 監(jiān)管權(quán)力 日常監(jiān)管-監(jiān)管談話(第39條),現(xiàn)場(chǎng)檢查權(quán)利與義務(wù)(第40條) 報(bào)告制度(第41、42、4

11、5條) 公司重大事項(xiàng)報(bào)告(第41條) 公司重要會(huì)議決議報(bào)告(第42條) 監(jiān)管報(bào)告(第45條) 審計(jì)監(jiān)督年度審計(jì)報(bào)告(第43條),突發(fā)事件處理制度-應(yīng)急措施 (第44條) 行業(yè)自律制度(第46條) 征信管理與服務(wù)(第47條) 第六章 法律責(zé)任 監(jiān)管人員違規(guī)處罰-監(jiān)管者的法律責(zé)任 (第48條) 公司違規(guī)處罰公司的法律責(zé)任(第49條) 準(zhǔn)入違規(guī)處罰-擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和擅自在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣的法律責(zé)任(第50條),第七章 附則 關(guān)于辦法的調(diào)整范圍(第51條) 關(guān)于融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的問題(第51條) 關(guān)于實(shí)施細(xì)則的制定 (第52條) 關(guān)于規(guī)范整頓(第53條) 關(guān)于辦法實(shí)施日期(第54條),六、辦法的特點(diǎn) 科學(xué)性、針對(duì)性、可操作性 靈活性、前瞻性 創(chuàng)新性,七、落實(shí)辦法工作建議 加強(qiáng)調(diào)查研究,加快推進(jìn)建立健全制度體系。 加大扶持力度,促進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。 全面摸清底數(shù),積極穩(wěn)妥推進(jìn)規(guī)范整頓工作。 鼓勵(lì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,促進(jìn)融資擔(dān)保業(yè)全方位發(fā)展。 加大培訓(xùn)力度,著力推進(jìn)人才隊(duì)

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