2011銀行從業(yè)考試《個(gè)人貸款》章節(jié)練習(xí)

第一章 個(gè)人貸款概述 考點(diǎn)自測(cè)解析 一 、 單項(xiàng)選擇題 1. 改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個(gè)人（）貸款為主體的貸款體系。 A.住房 B.汽車(chē) C.教育 D.經(jīng)營(yíng)類(lèi) 2. 關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 A.為商業(yè)銀行帶來(lái)利息收 入和服務(wù)費(fèi)收入 B.幫助銀行 消除 風(fēng)險(xiǎn) C.對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用 D.為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求起到融資作用 3. 關(guān)于個(gè)人貸款的用途的錯(cuò)誤說(shuō)法是（）。 A.個(gè)人貸款可以滿足客戶的購(gòu)房需求 B.個(gè)人貸款可以滿足客戶的購(gòu)買(mǎi)土地需求 C.個(gè)人貸款可以滿足客戶旅游的需求 D.個(gè)人貸款可以滿足客戶解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需求 4. 到目前為止，我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其誘因不包括（）。 2009 年 6 月真題 A.住房制度的改革 B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng) C.商業(yè)銀行股份制改革 D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展 5. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法， 正確 的是（）。 A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用住房 及其他經(jīng)營(yíng)性房產(chǎn) 的貸款 B.主要有自營(yíng)性個(gè)人住房貸款與公積金個(gè)人住房貸款兩種 C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款 不以營(yíng)利為目的， 實(shí)行 “低進(jìn)低出 ”的利率政策 D.公積金個(gè)人住房貸款也稱(chēng)委托性住房公積金貸款 6. 按照產(chǎn)品 用途劃分，個(gè)人貸款產(chǎn)品不包括 （）。 A.個(gè)人住房貸款 B.個(gè)人消費(fèi)貸款 C.個(gè)人助學(xué)貸款 D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 7. 個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，下列關(guān)于該 類(lèi) 貸款的說(shuō)法 正確的是（）。 A.個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為自用車(chē)和商用車(chē) B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)包括汽車(chē) 之內(nèi)的 家用電器 等大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款 C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款可先向銀行申請(qǐng)有效額度，必要時(shí)才使用， 不使用貸款收取 低微利息 D.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥丶s合作醫(yī)院辦理 8. 實(shí)行不以營(yíng)利為目的“低進(jìn)低出”的利率政策的個(gè)人貸款是（）。 A.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款 B.公積金個(gè)人住房貸款 C.個(gè)人醫(yī)療貸款 D.個(gè)人汽車(chē)貸款 9. 下面關(guān)于個(gè)人教育貸款的規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是（）。 A.個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款 B.國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生 C.國(guó)家助學(xué)貸款 實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”原則 D.國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi) 10. 國(guó)家助學(xué)貸款屬于（）。 A.個(gè)人消費(fèi)貸款 B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款 C.專(zhuān)項(xiàng)貸款 D.個(gè)人保證貸款 11. 商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放所遵循的原則不包括（）。 2009 年 6 月真題 A.部分自籌 B.信用發(fā)放 C.專(zhuān)款專(zhuān)用 D.按期償還 12. 下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的說(shuō)法 正確 的是（）。 A.專(zhuān)項(xiàng)貸款 的 主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流 B.專(zhuān)項(xiàng)貸款主要包括有擔(dān)保的專(zhuān)項(xiàng)貸款和無(wú)擔(dān)保的專(zhuān)項(xiàng)貸款 C.花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款屬于無(wú)擔(dān)保的專(zhuān)項(xiàng)貸款 D.流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的、用于 滿足個(gè)人控制的企業(yè)（ 不 包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款 13. 下列不 屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款中專(zhuān)項(xiàng)貸款的是 （）。 A.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款 B.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款 C.中國(guó)光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款 D.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款 14. 中國(guó)銀行發(fā)放的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款屬于（）。 A.有擔(dān)保 專(zhuān)項(xiàng)貸款 B.無(wú)擔(dān)保 專(zhuān)項(xiàng)貸款 C.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款 D.無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款 15. 下面說(shuō)法中，正確的是（）。 A.公積金個(gè)人住房貸款屬于不以營(yíng)利為目的的政策性貸款，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策， 貸款額 度 不 限 B.個(gè)人住房組合貸款雖然由商業(yè)性個(gè)人住房貸款和公積金個(gè)人住房貸款兩個(gè)獨(dú)立的貸款品種組成，但簽訂合同時(shí)只需要一份即可 C.二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢的年限三年之前進(jìn)行了所有權(quán)的變更，并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車(chē) D.抵押的標(biāo)的物通常為不動(dòng)產(chǎn)、特別動(dòng)產(chǎn) （車(chē)、船等）；質(zhì)押則以動(dòng)產(chǎn)為主 16. 期限在 1 年以內(nèi)（含 1 年）的個(gè)人貸款的利率（）。 A.實(shí)行合同利率 B.可分段計(jì)息 C.在合同期間按月調(diào)整 D.在合同期間按年調(diào)整 17. 到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）以內(nèi)的貸款。 A. 2 年以內(nèi)（含 2 年） B.2 年以內(nèi)（不含 2 年） C.1 年以內(nèi)（含 1 年） D.1 年以內(nèi)（不含 1 年） 18. 采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。 2009 年 6 月真題 A.增大累進(jìn)額、縮短間隔期 B.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期 C.減少累進(jìn)額、縮短間隔期 D.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期 19. 等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月（）。 A.遞增，遞減 B.遞增，遞增 C.遞減，遞增 D.遞減，遞減 20. 小馬大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購(gòu)房，應(yīng)采用（）。 2009 年6 月真題 A.到期一次還本付息法 B.等額本息還款法 C.等額本金還款法 D.等比累進(jìn)還款法 21. 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說(shuō)法，正確的是（）。 2009 年 6 月真題 A.兩種方法都是常用的個(gè)人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人 B.等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法 C.一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人更適合采用等額本金還款法 D.銀 行更傾向于采取等額本金還款法 22. 小 王 剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì) 兩 年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆 10 年的貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè) 2 年間每月還本息 600 元， 以后的每個(gè) 2 年間的月還款額比 前 一個(gè) 2 年上浮 20，則 小王采用的 該還款方式為（）。 A.等額本息還款法 B.等額本金還款法 C.等比累進(jìn)還款法 D.等額累進(jìn)還款法 23. 2009 年 12 月初， 張某 欲向銀行申請(qǐng) 50 萬(wàn)元的貸款，若他想償還的利息最少，應(yīng)選擇（） 。 A.到期一次性還本付息 B.等額本金還款 C.等額本息還款 D.組合還款 24. 個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。 A.抵押擔(dān)保 B.質(zhì)押擔(dān)保 C.政府擔(dān)保 D.保證擔(dān)保 25. 根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物有（）。 A.債券 B.倉(cāng)單、提單 C.股權(quán) D.應(yīng)付賬款 26. 個(gè)人抵押貸款是各商業(yè)銀行最普遍的個(gè)人貸款產(chǎn)品之一，下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款的說(shuō)法正確的是（）。 A.作為抵押物的財(cái)產(chǎn)應(yīng)是作為貸款申請(qǐng)人的自然人所有的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn) B.國(guó)有的土地使用權(quán)不得抵押 C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押物 D.抵押人依法 承包的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)不得抵押 27. 個(gè)人質(zhì)押貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的（）期限貸款利率執(zhí)行；但以個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。 A.同期同檔，隨之調(diào)整 B.次年同期，隨之調(diào)整 C.同期同檔，保持不變 D.次年同期，保持不變 28. 客戶鄒先生于 2009 年 3 月向某銀行貸款 50 萬(wàn)元買(mǎi)房，期限 20 年，年利率 6，自 2009年 4 月 1 日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為（）元。 2009 年 6 月真題 A.2500 B.3582 C.4583 D.30000 29. 客戶劉先生 2009 年初向銀行辦理了一筆 20 萬(wàn)元的房貸，年利率 6，貸款期限 20 年，約定按季度等額本金償還，則劉先生 2012 年 3 月底應(yīng)償還的貸款本息額為（）元。 A.1432 B.1683 C.5050 D.12000 30. 某 人欲向銀行申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)首套自用住房，面積 100 平米，按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，銀行應(yīng)對(duì)其實(shí)行 的 貸款首付款比例不得低于 （）。 A.10 B.20 C.30 D.40 二 、 多項(xiàng)選擇題 1. 關(guān)于按產(chǎn)品用途劃分的各類(lèi)個(gè)人貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。 2009 年 6 月真題 A.按 時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)，可同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而 形成個(gè)人住房組合貸款 B.根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人教育貸款等 C.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行 “部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還 ”的原則 D.對(duì)于個(gè)人消費(fèi)額度貸款，在額度有效期內(nèi)，客戶可隨時(shí)向銀行申請(qǐng)使用 E.申請(qǐng)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽(yù)、資質(zhì)等級(jí)高的旅游公司 2. 下列情況下，可申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的有（）。 A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)某個(gè)人住房樓盤(pán) B.個(gè)人建造住 房 C.個(gè)人 大修自住住房 D.個(gè)人住房翻新裝修 E.個(gè)人租房 3. 下列屬于國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放對(duì)象的有 （）。 A.用于創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)班學(xué)生張某 B.用于支付學(xué)費(fèi)的初中生李某 C.用于支付娛樂(lè)費(fèi)的大一學(xué)生趙某 D.用于支付生活費(fèi)用的職高生劉某 E.用于支付學(xué)費(fèi)的研究生于某 4. 國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款均要堅(jiān)持的原則有（）。 A.財(cái)政貼息 B.信用發(fā)放 C.有效擔(dān)保 D.專(zhuān)款專(zhuān)用 E.按期償還 5. 借款人可利用個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購(gòu)買(mǎi)（）。 A.汽車(chē) B.空調(diào) C.電腦 D.家具 E.鋼琴 6. 個(gè)人消費(fèi)貸款 是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。 下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的說(shuō)法正確的有（）。 A.個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)二手車(chē)是指 在 規(guī)定報(bào)廢年限之前變更所有權(quán)并依法過(guò)戶的汽 車(chē) B.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行 “部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還 ”的原則 C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通常由銀行與有一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模和較好社會(huì)信譽(yù) 的 特約商戶合作開(kāi)展 D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于該個(gè)人 （不包括 其家庭成員）參加銀行認(rèn)可的各類(lèi)旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款 E.個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病 就醫(yī)時(shí)資金短缺問(wèn)題的貸款 7. 下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人專(zhuān)項(xiàng)貸款的有（）。 A.個(gè)人商用房貸款 B.個(gè)人住房貸款 C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款 D.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款 E.個(gè)人旅游貸款 8. 質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。 A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 C.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押 D.固定資產(chǎn)質(zhì)押 E.權(quán)利質(zhì)押 9. 下列選項(xiàng)中可以作為合格的個(gè)人貸款對(duì)象的有（）。 A.15 歲的初中生李某 B.某有限責(zé)任公司 C.19 歲的個(gè)體戶陳某 D.22 歲的趙某，因換精神疾病不 能獨(dú)立從事民事行為 E.18 歲的大學(xué)生張某 10. 下列關(guān)于個(gè)人貸款的合同利率的說(shuō)法正確的有 （）。 A.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動(dòng)接受 B.合同利率在借款合同中載明 C.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度 確定貸款合同利率 D.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致 E.貸款銀行確定合同利率一般應(yīng)與借款人共同商定 11. 個(gè)人貸款的利率按（）執(zhí)行。 A.證監(jiān)會(huì)規(guī)定的利率 B.浮動(dòng)利率 C.固定利率 D.中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率 E.銀行同業(yè)拆借利率 12. 對(duì)于貸款期限在 1 年以上的 個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，（）。 A.可由借貸雙方按商業(yè)原則確定 B.不分段計(jì)息 C.可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整 D.執(zhí)行原合同利率 E.也可采用固定利率的確定方式 1 年以上的個(gè)人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，貸款利率可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、 按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。 13. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。 2009 年 6 月真題 A.貸款還款期限越長(zhǎng)越好 B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法 C.相對(duì)于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常 認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是充足的 D.購(gòu)房者購(gòu)買(mǎi)首套 自 住房，貸款首付款比例不得低于 40 E.購(gòu)房者已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房，又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套住房的，貸款首付比例一般不得低于 40 14. 下列關(guān)于等額本金還款法的說(shuō)法，正確的有（）。 2009 年 6 月真題 A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金 B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增 C.貸款期內(nèi) 償還的利息逐月遞增 D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增 E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少 15. 下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的說(shuō)法正確的有（）。 A.到期一次還本付息法一般適用于期限在 3 年以內(nèi) （含 3 年）的貸款 B.等額本息還款法每月歸還的本金 不變 C.在最初貸款購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重 D.借款人如果預(yù)期未來(lái)收入呈遞增趨勢(shì)，則可選擇等比遞增法 E.組合還款法 滿足個(gè)性化需求，自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法 16. 根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。 2009 年 6 月真題 A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物 D.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具 C.抵押人經(jīng)營(yíng)租賃的的機(jī)器設(shè)備 D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán) E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒 山的土地使用權(quán) 17. 根據(jù)物權(quán)法，下列可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的有（）。 A.匯票 B.支票 C.應(yīng)收賬款 D.債券 E.存款單 18. 根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人（）。 A.國(guó)家企業(yè) B.國(guó)家事業(yè)單位 C.國(guó)家機(jī)關(guān) D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體 E.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén) 19. 個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所能提供的（）確定。 A.抵押擔(dān)保 B.質(zhì)押擔(dān)保 C.保證擔(dān)保 D.資信情況 E.收 入 證明 1. 客戶可以通過(guò)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)服務(wù)中心、聲訊 電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。（） 2. 個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛必須為 首輛 自用車(chē)。（） 3. 個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛，按注冊(cè)登記情況可以劃分為首輛汽車(chē)和第二輛（含）以上汽車(chē)。（） 4. 國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放的對(duì)象不包括高職院校的學(xué)生。（） 5. 商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行自主向我國(guó)境內(nèi)的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的，用于支付境內(nèi)高等院校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款。（） 6. 個(gè)人消費(fèi)額度貸款自獲批準(zhǔn)即日開(kāi)始全額計(jì)收利息。（） 7. 申請(qǐng)個(gè)人旅游消費(fèi) 貸款 的借款人可以 自行 選擇 參加 其信任的 任意旅行社 組織的國(guó)內(nèi)、外旅游。（） 8. 個(gè)人醫(yī)療貸款的消費(fèi)只能用于借款人本身。（） 9. 專(zhuān)項(xiàng)資金貸款的主要還款來(lái)源是經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流。（） 10. 個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款一般都要求借款人提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。（） 11. 個(gè)人向銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款，必須提供銀行認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或保證人擔(dān)保，否則，銀行將不予提供貸款。 12. 個(gè)人信用貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的 ， 須提供信用擔(dān)保的貸款。（） 13. 個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用記錄和等級(jí)確定貸款額度。信用等級(jí)越低，信用額度 越小。（） 14. 利 息實(shí)際上就是借貸資金的“價(jià)格” , 利息水平的高低通過(guò)利率表示。 （） 15. 利率一般可分為年利率、季利率 和 月利率。（） 16. 一般來(lái)說(shuō)，貸款期限在 1 年以內(nèi)的個(gè)人貸款實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。（） 17. 貸款期限是指從貸款合同的簽訂到最后還款的期限。（） 18. 組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。（） 2009 年 6 月真題 19. 借款人 進(jìn)行個(gè)人抵押貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)以自己擁有所有權(quán)的合法財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保。 （） 20. 在實(shí)踐中，當(dāng)借款人采用一種擔(dān)保方式不能足額對(duì)貸款進(jìn)行擔(dān)保時(shí)，可以組合使用不同的擔(dān)保方式。（） 21. 質(zhì)押擔(dān)?？煞譃閯?dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。（） 答案解析 一、單項(xiàng)選擇題 A/ B/ B/ D/ D/ C/ D/ B/ B / A/ B/ A/ D/ C / D/ A/ C/ A/ C/ B/ A/ C/ B/ C/ D/ C/ C/ B/ C/ C 二 、 多項(xiàng)選擇題 BC/ BCD/DE/ DE/ BCDE/ BCE/ AC/ AE/ CE/ BCE/ BD/ ACE/ ABD/ AE/ CD/ BDE/ ABCDE/ CDE/ ABCD 三 、 判斷題 / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / 第二章 個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo) 考點(diǎn)自測(cè)解析 一 、 單項(xiàng)選擇題 1. 銀行對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)的 順序 為（）。 A.市場(chǎng)環(huán)境分析 市場(chǎng)細(xì)分 市場(chǎng)選擇 市場(chǎng)定位 B.市場(chǎng)選擇 市場(chǎng)環(huán)境分析 市場(chǎng)細(xì)分 市場(chǎng)定位 C.市場(chǎng)定位 市場(chǎng)細(xì)分 市場(chǎng)選 擇 市場(chǎng)環(huán)境分析 D.市場(chǎng)定位 市場(chǎng)環(huán)境分析 市場(chǎng)細(xì)分 市場(chǎng)選擇 2. 個(gè)人信貸市場(chǎng)宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括（）。 2009 年 6 月真題 A.技術(shù)變革和應(yīng)用狀況 B.信貸市場(chǎng)的潛在進(jìn)入者 C.各級(jí)政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序 D.信貸客戶的分布與構(gòu)成 3. 下列各項(xiàng)中，影響銀行市場(chǎng) 微觀 環(huán)境的因素 不包括 （）。 A. 外匯匯率 B.客戶的信貸 動(dòng)機(jī) C.信貸資金的供求 D.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的 實(shí)力與策略 4. 下列情形中，最不可能引起社會(huì)存款增加的是（）。 2009 年 6 月真題 A.存款利率上 升 B.發(fā)生通貨膨脹 C.收入水平上升 D.證券投資風(fēng)險(xiǎn)增大 5. 某銀行在分析市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，對(duì)銀行內(nèi)部資源也要分析，其中不應(yīng)包括（）。 A.該 銀行的業(yè)務(wù)能力 B.該銀行 的 經(jīng)營(yíng)績(jī)效 C.非正式群體對(duì)正式組織的影響 D.銀行的財(cái)務(wù)結(jié)果和財(cái)務(wù)狀況 6. 銀行主要采用 SWOT 分析方法對(duì)其環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中， T 表示（）。 A. 優(yōu)勢(shì) B.威脅 C.劣勢(shì) D.機(jī)遇 7. 下列關(guān)于 SWOT 分析方法的說(shuō)法 中 ，正確的是（）。 A.S 表示機(jī)遇 B.W 表示銀行外部環(huán)境 C.銀行主要采用 SWOT 分析方法對(duì)其內(nèi)部環(huán)境進(jìn)行綜合分 析 ，不考慮外部環(huán)境 D.銀行應(yīng)結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性制定經(jīng)營(yíng)目標(biāo) 8. 市場(chǎng)細(xì)分是基于（）進(jìn)行的劃分。 A.顧客需求的相似性 B.顧客需求的差異性 C.客戶所在地地理位置 的同一性 D.客戶的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù) 的差異性 9. 銀行進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的過(guò)程是（）。 A. 依據(jù)產(chǎn)品將市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域、群體 針對(duì)不同群體 設(shè)計(jì)產(chǎn)品 B.設(shè)計(jì)產(chǎn)品 將產(chǎn)品和服務(wù)放到適合位置 C.把市場(chǎng)和客戶分成若干區(qū)域和群體 一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置 D.一對(duì)一地把銀行產(chǎn)品和服務(wù)投放到適合位置 把市場(chǎng)和客 戶分成若干 群體 10. 下列關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分策略的說(shuō)法，不正確的是（）。 2009 年 6 月真題 A.采用集中策略時(shí)，只選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng) B.相對(duì)差異性策略，集中策略風(fēng)險(xiǎn)較小 C.相對(duì)集中策略，差異性策略成本費(fèi)用較高 D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略 11. 市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。 A.細(xì)分變量可衡量 B.各細(xì)分市場(chǎng)差異明顯 C.商業(yè)銀行在 細(xì)分 市場(chǎng)可盈利 D.細(xì)分市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)成本 經(jīng)濟(jì)、規(guī)模合理 12. 下列市場(chǎng)細(xì)分行為中，違反可衡量性原則的是（）。 2009 年 6 月真題 A.依據(jù)消 費(fèi)者年齡細(xì)分信貸市場(chǎng) B.依據(jù)消費(fèi)者文化細(xì)分信貸市場(chǎng) C.依據(jù)消費(fèi)者依賴(lài)心理細(xì)分信貸市場(chǎng) D.依據(jù)消費(fèi)者職業(yè)細(xì)分信貸市場(chǎng) 13. 銀行 考慮到 細(xì)分市場(chǎng)后 不能通過(guò)合理的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合戰(zhàn)略打入 而放棄該市場(chǎng)的行為是遵循了（）。 A.可衡量性原則 B.可進(jìn) 入 性原則 C.差異性原則 D.經(jīng)濟(jì)性原則 14. 如果市場(chǎng)細(xì)分后，各 細(xì)分 市場(chǎng)對(duì)銀行不同的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)都做出相同或類(lèi)似的反應(yīng)，該市場(chǎng)細(xì)分定違反了（）。 A.可衡量性原則 B.可進(jìn) 入 性原則 C.差異性原則 D.經(jīng)濟(jì)性原則 15. 根據(jù)職業(yè)、文化程度對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分時(shí)，所 遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。 A.人口因素 B.心理因素 C.行為因素 D.利益因素 16. 銀行根據(jù)消費(fèi)者的客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度等對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，所依據(jù)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。 A.人口因素 B.地理因素 C.心理因素 D.行為因素 17. 某銀行在對(duì)信貸市場(chǎng)細(xì)分后，集中全部力量開(kāi)拓信用卡市場(chǎng)， 對(duì) 此種營(yíng)銷(xiāo)策略 的特點(diǎn)說(shuō)法正確的 是（）。 A. 營(yíng)銷(xiāo)效果 不 明顯 B.能夠使銀行在子市場(chǎng)或某一專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)獲得壟斷地位 C.一般為大中型銀行所采用 D.分別為每一個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)計(jì)一個(gè)專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)組合 18. 根據(jù)市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列 細(xì)分市場(chǎng)銀行應(yīng)選擇的是（）。 A. 銀行 的 資源條件 不足以支持其 進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的 A 市 場(chǎng) B.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的 B 細(xì)分市場(chǎng) C.產(chǎn)生潛在新競(jìng)爭(zhēng)者的可能較小， 替代產(chǎn)品只有一種的 C 市場(chǎng) D.市場(chǎng)規(guī)模 狹小銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展 的 D 市場(chǎng) 19. 銀行的下列做法中，不符合市場(chǎng)定位原則的是（）。 A.著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù) B.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā) C.確定與其他銀行不同的定位 D.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色 20. 銀行將自 己定位為客戶“身邊的銀行”、 “信賴(lài)的銀行”，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力 ， 這體現(xiàn)了銀行市場(chǎng)定位原則中的（）原則。 A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì) B.圍繞目標(biāo) C.突出特色 D.目標(biāo)定位 21. 目前，多數(shù)的商業(yè)銀行發(fā)行了 公務(wù) 卡，在 功能 上 和設(shè)計(jì)上均考慮公務(wù)員的特點(diǎn)，具有相應(yīng)的針對(duì)性 ，這屬于銀行市場(chǎng)定 位策略中的 （）策略。 A. 客戶定位 B.產(chǎn)品定位 C.形象定位 D.競(jìng)爭(zhēng)定位 22. 下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的是（）。 2009 年 6 月真題 A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù) C.一家銀 行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴 D.在放貸過(guò)程中，經(jīng)紀(jì)公司起到全 程擔(dān)保的作用 23. 下列情況中，可能獲得貸款的是（）。 2009 年 6 月真題 A.小明今年 16 歲，欲分期付款購(gòu)買(mǎi)變形金剛 B.小麗剛剛辭職，成為一名 自由職業(yè)者 C.小紅一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購(gòu)買(mǎi)住房 D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用途 18（含） 65 周歲（含）； 具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等； 遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好 的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約 記錄；具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；具有還款意愿；貸款具有真實(shí)的使用用途等。本題 A項(xiàng)不符合 ， B項(xiàng)不符合 ， D項(xiàng)不符合 ，只有 C項(xiàng)符合條件。 24. 銀行一般要求個(gè)人貸款客戶需要滿足一定的基本條件，下列對(duì)這些基本條件表述錯(cuò)誤的是（）。 A.年齡在 18 周歲（含） 60 周歲（含） B.具有合法有效的身份證明 C.貸款具有真實(shí)的使用用途 D.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源 18（含） 65周歲（含） 。 25. 目前銀行最常見(jiàn) 和受客戶歡迎的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道不包括（）。 A.合作單位營(yíng)銷(xiāo) B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo) C.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo) D.上門(mén)拜訪營(yíng)銷(xiāo) 26. 下列關(guān)于個(gè)人貸款合作單位營(yíng)銷(xiāo)的說(shuō)法，不正確的是（）。 A.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式 B.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保 C.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司 D.商業(yè)銀行與經(jīng)銷(xiāo)商合作的典型做法是與其簽署 合作協(xié)議，由經(jīng)銷(xiāo)商向銀行提供客戶信息 或推薦客戶 27. 能為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)渠道是（）。 A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道 B.專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道 C.高端 化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道 D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道 28. 下列關(guān)于網(wǎng)上銀行的說(shuō)法 錯(cuò)誤 的是（）。 A. 網(wǎng)上銀行所有 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行 B.任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進(jìn)入網(wǎng)上銀行的服務(wù)場(chǎng)所接受銀行服務(wù) C.客戶可以在世界的任何地方、任何時(shí)間獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務(wù) D.設(shè)立成本低 是網(wǎng)上銀行同傳統(tǒng)銀行的一個(gè)重要區(qū)別 29. 在西方銀行，銀行營(yíng)銷(xiāo) 人員的主力是（）。 A. 信貸人員 B.投資銀行業(yè)務(wù)人員 C.客戶經(jīng)理 D.個(gè)人銀行業(yè)務(wù)人員 30. 根據(jù) 負(fù)責(zé)產(chǎn)品的不同 ，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員可分為（）。 A. 市場(chǎng)開(kāi)拓經(jīng)理、市場(chǎng)維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 B.營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員 C.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理 D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理 31. “營(yíng)銷(xiāo)決策人員、營(yíng)銷(xiāo)主管人員、營(yíng)銷(xiāo)員 ”是根據(jù)（）劃分的。 A.職責(zé) B.層次 C.崗位 D.級(jí)別 32. 關(guān)于我國(guó)銀行營(yíng)銷(xiāo)組織職責(zé)的正確說(shuō)法是（）。 A.總行主要職責(zé)是 管理，上傳下達(dá)，研究細(xì)化營(yíng)銷(xiāo)方案，協(xié)調(diào)、推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo) B.分行的主要職責(zé)是區(qū)域市場(chǎng)的管理，制定營(yíng)銷(xiāo)策略，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分 C.支行的主要責(zé)任是實(shí)施具體營(yíng)銷(xiāo)，客戶開(kāi)發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判 D.不同級(jí)別的銀行承擔(dān)著相類(lèi)似的營(yíng)銷(xiāo)職責(zé)，但側(cè)重點(diǎn)略有不同 33. 品牌營(yíng)銷(xiāo)是指（）。 A.建立自己 產(chǎn)品的 品牌 B.用以 將自身產(chǎn)品或服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)者 相區(qū)分 的名稱(chēng)、術(shù)語(yǔ)等 C.通過(guò) 將自身產(chǎn)品與服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)者分開(kāi)的一些名稱(chēng)、符合，發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足目標(biāo)市場(chǎng)需求，同時(shí)獲取利潤(rùn)的過(guò)程 D.將自身產(chǎn)品或服務(wù)同競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)來(lái)，建立自己 產(chǎn)品 特色的過(guò)程 34. 銀行各部門(mén)都能通曉品牌的策略和發(fā)展方向，不再局限于市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)內(nèi)部分享 ，這屬于（）品牌營(yíng)銷(xiāo)途徑。 A. 改變銀行運(yùn)作常規(guī) B.為品牌制造影響力和崇高感 C.整合品牌資源 D.建立品牌工作室 35. 當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同時(shí)，應(yīng)采?。ǎI(yíng)銷(xiāo)組織。 A.職能型營(yíng)銷(xiāo)組織 B.產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織 C.市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織 D.區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織 36. 針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件的滿足不同客戶的需求屬于（）銀行營(yíng)銷(xiāo)策略。 A.產(chǎn)品差異策略 B.專(zhuān)業(yè)化策略 C.大眾化策略 D.單一營(yíng)銷(xiāo)策略 37. 力求在顧客的心目中樹(shù)立一種獨(dú)特的觀念，并以這種獨(dú)特性為基礎(chǔ)，將它運(yùn)用到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中 ，這屬于 （） 營(yíng)銷(xiāo) 策略。 A.單一 營(yíng)銷(xiāo)策略 B.分層營(yíng)銷(xiāo)策略 C.產(chǎn)品差異策略 D.專(zhuān)業(yè)化策略 38. 中國(guó)銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開(kāi)始到年老每個(gè)生長(zhǎng)階段的金融產(chǎn)品，有 “安兒保 ”、 “置業(yè)理想按揭 ”、 “全方位投資 ”、 “業(yè)主萬(wàn)用錢(qián) ”、 “積富之選 ”、 “幸運(yùn)星 ”、 “期權(quán)寶 ”等系列金融品種，這屬于（）策略。 A.情感營(yíng)銷(xiāo)策略 B.分層營(yíng)銷(xiāo)策略 C.產(chǎn)品差異策略 D.專(zhuān)業(yè)化策略 39. 根據(jù)美國(guó)著名管理學(xué)家邁克爾 波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。 2009 年 6 月真題 A.分層營(yíng)銷(xiāo) B.交叉營(yíng)銷(xiāo) C.大眾營(yíng)銷(xiāo) D.情感營(yíng)銷(xiāo) 1. 銀行在完成 “購(gòu)買(mǎi)行為、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場(chǎng)定位 ”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到 “四化 ”，包括（）。 A.經(jīng)?；?B.系統(tǒng)化 C.效益化 D.科學(xué)化 E.制度化 2. 下列不屬于銀行宏觀環(huán)境分析的具體內(nèi)容的有（）。 A. 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度 B.資本移動(dòng)和企業(yè)組織 C.群體利益矛盾的協(xié)調(diào)方式 D.信貸資金的供求狀況 E.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力 3. 個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)中，對(duì)銀行社會(huì)和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。 A.信貸客戶的分布 B.客戶購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的習(xí)慣 C.勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu) D.投資意向 E.消費(fèi)潮流 4. 銀行在進(jìn)行微觀市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷(xiāo)策略，包括（）。 A.信貸產(chǎn)品是否還附加其 他、服務(wù) B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手市場(chǎng)的大小 C.對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處 D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在客戶心目中的形象 E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低 5. 個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)中，客戶的信貸需求包括（）形態(tài)。 A.理性需求 B.感性需求 C.已實(shí)現(xiàn)需求 D.待實(shí)現(xiàn)需求 E.待開(kāi)發(fā)需求 6. 銀行對(duì)內(nèi)部環(huán)境進(jìn)行分析時(shí)，下列各選項(xiàng)中屬于銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容的有（）。 A.人力資源 B.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力 C.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)的能力 D.政府對(duì)銀行的特殊政策 E.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力 7. 市場(chǎng)細(xì)分是一個(gè)信息（）的過(guò)程。 A.收 集 B.分析 C.分類(lèi) D.歸納 E.重組 8. 市場(chǎng)細(xì)分的原則包括（）。 A.可衡量性原則 B.可進(jìn) 入 性原則 C.差異性原則 D.有效 性原則 E.經(jīng)濟(jì)性原則 9. 銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需考慮客戶 的（）。 A.生活方式 B.個(gè)性 C.客戶對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度 D.文化程度 E.宗教信仰 10. 定位選擇的方式可分為三種，主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及 補(bǔ)缺式定位。其中采用主導(dǎo)式定位的銀行所具有的特征包括 （）。 A.資金規(guī)模充足 B.分支機(jī)構(gòu)不多 C.產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快 D.營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)廣泛 E.提供的信貸產(chǎn)品較少 11. 銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括（）。 A.國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 B.稅務(wù)登記證明 C.會(huì)計(jì)報(bào)表 D.企業(yè)資信等級(jí) E.開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況 12. 在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需滿足的基本條件有（）。 2009 年 6月真題 A.年齡在 18 周歲（含） -65 周歲（含） B.貸款具有真實(shí)的使用用途 C.具有合法婚姻狀況證明 D.無(wú)不良信用記錄 E.具有還款意愿 18（含） -65 周歲（含）； 具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明）及婚姻狀況證明等； 遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄； 具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力； 具有 還款意愿； 貸款具有真實(shí)的使用用途等。 13. 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素，銀行在選擇合作伙伴時(shí)，必須對(duì)企業(yè)法人代表的（）等情況進(jìn)行了解。 A.履歷 B.學(xué)歷 C.家庭狀況 D.資信狀況 E.以往經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī) 14. 經(jīng)過(guò)有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽約需明確的合作事項(xiàng)包括（）。 A.貸款總額度 B.單筆貸款最高限額 C.購(gòu)房者名單 D.保證金繳存比例 E.雙方的權(quán)利和義務(wù) 15. 網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對(duì)面向客戶銷(xiāo)售產(chǎn)品的場(chǎng)所， 隨著對(duì)客戶不同定位，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道分類(lèi)包括 （）。 A.全方 位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道 B.低 端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道 C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道 D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道 E.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)渠道 16. 關(guān)于網(wǎng)上銀行的特征，下列說(shuō)法正確的有（）。 A.網(wǎng)上銀行不再采取 “面對(duì)面 ”的傳統(tǒng)柜臺(tái)方式 B.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高 C.開(kāi)設(shè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，銀行需購(gòu)進(jìn)大型電子設(shè)備，因此成本上升 D.由于現(xiàn)在安全系統(tǒng)尚未完善，因此難以保證交易安全 E.銀行業(yè)務(wù)不再受地域的局限 17. 下列關(guān)于網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)的功能的說(shuō)法正確的有（）。 A. 通過(guò)銀行網(wǎng)站，銀行員工和客戶之間可以通過(guò)電子郵件相互聯(lián) 絡(luò) B.客戶可以在任何時(shí)候、任何地點(diǎn)向銀行咨詢有關(guān)信息 C.用戶可以通過(guò)查詢了解銀行的情況，也可以查詢他人的賬戶和交易情況 D.網(wǎng)上銀行可以提供各種個(gè)人、企業(yè)傳統(tǒng)金融服務(wù) E.能夠?yàn)榭蛻籼峁└鞣N信息并處理客戶的各種資料報(bào)表等 18. 網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)途徑包括（）。 A. 利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) B.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度 C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開(kāi)展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳 D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問(wèn)量 E.利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶關(guān)系管理 19. 個(gè)人住房 貸款中， “直客式 ”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在（）。 2009 年 6 月真題 A.購(gòu)房者完全可以自主地 選擇貸款銀行 B.買(mǎi)房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠 C.可由開(kāi)發(fā)商或經(jīng)銷(xiāo)商提供全程擔(dān)保 D.有利于銀行防止 “假按揭 ”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力 E.可以享受各類(lèi)費(fèi)用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活 20. 銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的基本要求包括（）。 A.誠(chéng)信、 堅(jiān)韌性和進(jìn)取心 B.掌握相關(guān)的顧客知識(shí)、法律知識(shí) C.具備良好的個(gè)人形象 D.具備良好的說(shuō)服力 E.具備良好的 觀察分析能力、應(yīng)變能力 等 21. 從世界 500 強(qiáng)企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，對(duì)員工的培 訓(xùn)應(yīng)包括（）。 A.生活 訓(xùn)練 B.知識(shí)訓(xùn)練 C.職業(yè) 訓(xùn)練 D.態(tài)度訓(xùn)練 E.精神 訓(xùn)練 500強(qiáng)企業(yè)看，公司員工培訓(xùn)一般分為五個(gè)層次：生存訓(xùn)練、知識(shí)訓(xùn)練、技能訓(xùn)練、態(tài)度訓(xùn)練和精神訓(xùn)練。 22. 我國(guó)銀行的營(yíng)銷(xiāo)組織職責(zé)與銀行目前采用的總、分行制密不可分，不同級(jí)別的銀行承擔(dān)著不同的營(yíng)銷(xiāo)職責(zé)，下列屬于總行職責(zé)的有（）。 A.制定營(yíng)銷(xiāo) 制度 B.協(xié)調(diào)、推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo) C.產(chǎn)品開(kāi)發(fā) D.分銷(xiāo)渠道建設(shè) E.牽頭營(yíng)銷(xiāo) 23. 銀行營(yíng)銷(xiāo)組織中，分行具有的職責(zé)有（）。 A. 研究、細(xì)化營(yíng)銷(xiāo)方案 B.實(shí)施對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員的管理 C.建立對(duì)外門(mén) 戶網(wǎng)站 D.進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查 E.處理公共關(guān)系 24. 銀行營(yíng)銷(xiāo)組織中，支行具有的職責(zé)有（）。 A. 進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分 B.客戶開(kāi)發(fā)與維護(hù) C.實(shí)現(xiàn)交易，為客戶提供服務(wù) D.建立營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍 E.負(fù)責(zé)本區(qū)域的重要行業(yè)、關(guān)鍵客戶的業(yè)務(wù) 25. 銀行營(yíng)銷(xiāo)組織模式包括（）。 A.職能型營(yíng)銷(xiāo)組織 B.產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織 C.市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織 D.合作型營(yíng)銷(xiāo)組織 E.區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織 26. 下列關(guān)于銀行選擇營(yíng)銷(xiāo)組織模式的說(shuō)法，正確的有（）。 A.當(dāng)銀行當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時(shí)，采取職能型營(yíng)銷(xiāo)組織形式最為有效 B.產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織需 要在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度 C.當(dāng)產(chǎn)品的 市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu) D.對(duì)于產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織 E.只在某一區(qū)域市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行適合采用區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu) 27. 市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中的 4Ps 指（）。 2009 年 6 月真題 A.產(chǎn)品 B.價(jià)格 C.促銷(xiāo) D.分銷(xiāo) E.市場(chǎng)影響力 4Ps營(yíng)銷(xiāo)，即考慮產(chǎn)品、價(jià)格、分銷(xiāo)和促銷(xiāo)四個(gè)因素； 5Ps 營(yíng)銷(xiāo)，即考慮產(chǎn)品、價(jià)格、分銷(xiāo)、促銷(xiāo)和市場(chǎng)影響力五個(gè)因素。 28. 根據(jù) 4Ps 理論，銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)策略主要包括（）。 A.產(chǎn)品策略 B.定價(jià)策略 C.定位策略 D.營(yíng)銷(xiāo)渠道策略 E.促銷(xiāo)策略 4Ps理論。 29. 根據(jù)邁克爾波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過(guò)（）策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的。 A.交叉營(yíng)銷(xiāo) D.產(chǎn)品差異 C.大眾營(yíng)銷(xiāo) D.情感營(yíng)銷(xiāo) E.分層營(yíng)銷(xiāo) 30. 商業(yè)銀行可以通過(guò)不同的策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的，其中單一策略的特點(diǎn)有（）。 A.目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差 B.針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶 C.營(yíng)銷(xiāo)渠道狹窄，營(yíng)銷(xiāo)成本高 D.增加大額交易的客戶 E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì) 特定地理區(qū)域 31. 商業(yè)銀行可以通過(guò)不同的策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷(xiāo)目的，其中分層營(yíng)銷(xiāo)策略 的 特點(diǎn)有（）。 A. 把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù) B.能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)， 針對(duì)性強(qiáng) C.不同于一對(duì)一的營(yíng)銷(xiāo)，研究的是某一層面所有的需求 D.滿足大眾化需求，適宜所有的人群 E.用相對(duì)少的資源滿足一批客戶的需求 32. 在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷(xiāo)的步驟有（）。 2009 年 6 月真題 A.感覺(jué) B.認(rèn)知 C.獲得 D.發(fā)展 E.保留 1. 銀行在完成市場(chǎng)環(huán)境分析任務(wù)的基礎(chǔ) 上應(yīng)做到“四化”，其中“系統(tǒng)化”是指把要用科學(xué)的方法來(lái)收集資料、篩選資料和研究資料，而不是隨意研究。（） 2. 市場(chǎng)細(xì)分是 20 世紀(jì) 50 年代中期提出來(lái)的一個(gè)概念 ， 它順應(yīng)了 買(mǎi)房 市場(chǎng)向 賣(mài)方 市場(chǎng)轉(zhuǎn)變這一新的市場(chǎng)形勢(shì)。（） 20世紀(jì) 50年代中期由美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)家溫德?tīng)?斯密首先提出來(lái)的一個(gè)概念。它是企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變這一新的市場(chǎng)形勢(shì)，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)慣用市場(chǎng)導(dǎo)向這一營(yíng)銷(xiāo)觀念的自然產(chǎn)物。 3. 銀行市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（） 4. 在進(jìn)行市場(chǎng)選擇時(shí)，銀行可以考慮放棄有較 大吸引力，但是不能推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的細(xì)分市場(chǎng)。（） 5. 同一家銀行只能選擇一種市場(chǎng)定位策略。（） 6. 根據(jù)發(fā)展的需要，銀 行可以有多種市場(chǎng)定位策略，但是競(jìng)爭(zhēng)定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時(shí)使用。 （） 7. 銀行采用利益定位策略進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，就是強(qiáng)調(diào)客戶利益最大化，而不是銀行自身的利益。（） 8. 客戶定位就是商行選擇客戶的過(guò)程。（） 9. 個(gè)人信用貸款需要客戶能夠提供銀行認(rèn)可的抵（質(zhì)）押物或保證人作為擔(dān)保 。 （） 10. 對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。（） 2009 年 6月真題 11. 通過(guò)審查營(yíng)業(yè)執(zhí)照，可掌握企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和資金實(shí)力，從而對(duì)企業(yè)的擔(dān)保能力作出判斷。（） 12. 隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)上銀行目前已經(jīng)成為銀行最重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道。（） 13. 對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢以及網(wǎng)上宣傳。（） 14. 當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同時(shí)，采取 產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織 形式最為有效。 15. 當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，銀行可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)。（） 16. 在 某一區(qū)域 范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開(kāi) 展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)。 17. 從戰(zhàn)略理論來(lái)講，銀行營(yíng)銷(xiāo)的起點(diǎn)是了解客戶需求，進(jìn)行需求分析，依據(jù)需求分析進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分和市場(chǎng)選擇，依此確定目標(biāo)市場(chǎng)，并最終確定銀行的市場(chǎng)定位，滿足目標(biāo)客戶。（） 18. 產(chǎn)品 是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力， 品牌 是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志 。（） 19. 要做好品牌營(yíng)銷(xiāo)，有五個(gè)因素十分重要，即：質(zhì)量第一，誠(chéng)信至上，定位準(zhǔn)確，優(yōu)質(zhì)服務(wù)以及巧妙傳播。（） 20. 著名的營(yíng)銷(xiāo)大師菲利普 科特勒曾經(jīng)說(shuō)過(guò)： 誠(chéng)信 是整個(gè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的靈魂。 21. 提煉對(duì)目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)， 并通過(guò)一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識(shí)，是品牌營(yíng)銷(xiāo)的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。 22. 銀行品牌間是否存在有機(jī)的內(nèi)在聯(lián)系，是決定銀行品牌管理效率高低的關(guān)鍵。 23. 有效的營(yíng)銷(xiāo)策略應(yīng)該是營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)與營(yíng)銷(xiāo)手段的統(tǒng)一。 24. 低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行成為一個(gè)低價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)者。（） 25. 當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或者面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，低成本策略可能就是它唯一可行的選擇。 26. 根據(jù)邁克爾 波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，單一營(yíng)銷(xiāo)策略具有針對(duì)性強(qiáng)、營(yíng)銷(xiāo)成本高的特點(diǎn)。（） 27. 在定向營(yíng)銷(xiāo)時(shí)， 銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對(duì)待。 （） 答案解析 一 、 單項(xiàng)選擇題 A/ B/ A/ B/ B/ B/ D/ B/ C/ B/ A/ C/ B / C/ A/ D/ B/ C/ A/ C/ A/ A/ C / A/ D/ B/ A/ D/ C/ D/ B/ C/ C/ A/ A/ D/ C/ A/ B/ 二 、 多項(xiàng)選擇題 ABDE / DE/ ABC/ ACE/ CDE / BDE/ BE/ ABCE / AB/ ACD/ ABCDE / ABCDE/ ABDE/ ABDE / ACD/ ABE/ ABDE/ ABCDE/ ABDE/ ABE / BDE/ ACE/ ABE/ BCD/ ABCE / ABC/ ABCD/ ABDE / ABCDE / BC/ ACE/ CDE 三、判斷題 / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / / 第三章 個(gè)人住房貸款 考點(diǎn)自測(cè)解析 一 、 單項(xiàng)選擇題 1. 下列各項(xiàng)中，（）是一種政策性個(gè)人住房貸款。 A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款 B.公積金個(gè)人住房貸款 C.個(gè)人住房組合貸款 D.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款 2. 下列對(duì)個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。 A.貸款金額大、期限長(zhǎng) B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系 C.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn) 3. 個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。 A.上限管理 ，下限放開(kāi) B.上限放開(kāi)，下限管理 C.利率固定，商業(yè)銀行不得自行調(diào)整 D.上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整 4. 在實(shí)踐中，個(gè)人住房貸款期限在 1 年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。 A.法定利率調(diào)整即日 B.法定利率調(diào)整次日 C.法定利率調(diào)整的次月 1 日 D.法定利率調(diào)整的次年 1 月 1 日 5. 對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的 ，貸款期限不宜過(guò)長(zhǎng)，一般男性自然人的還款期限不超過(guò) （） 歲，女性自然人的還款年限不超過(guò) （） 歲。 A.60,55 B.65,60 C.70,65 D.75,70 6. 在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。 A.中介機(jī)構(gòu) B.擔(dān)保機(jī)構(gòu) C.借款人 D.開(kāi)發(fā)商 7. 個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。 A.“商品房售后合作協(xié)議書(shū)” B.“商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)” C.“商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)” D.“公積金房銷(xiāo)售合作協(xié)議書(shū)” 8. 采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，以下屬于無(wú)效抵押物的是（）。 A.單位定期存單 B.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單 C.個(gè)人應(yīng)收賬款 D.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券 9. 借款人以符 合條件的有價(jià)證券作質(zhì)押的，其貸款額度最高不超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的 （） ；以憑證 式國(guó)債作質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日，若用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押，以距離到期日（）確定貸款期限。 A.70，最近者 B.90，最近者 C.70，最遠(yuǎn)者 D.90，最遠(yuǎn)者 10. 個(gè)人住房貸款采用保證擔(dān)保方式時(shí)，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為（）連帶責(zé)任保證，對(duì)于僅提供保證擔(dān)保方式的，其貸款期限最高為（）。 A.全額， 15 年 B.部分， 15 年 C.全額， 5 年 D.部分， 5 年 11. 目前我國(guó)個(gè)人住房 貸款的最低首付款比例為（）。 2009 年 6 月真題 A.10 B.15 C.20 D.30 12. 對(duì)已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套（含）以上住房的，貸款首付比例不得低于 （） A.40 B.50 C.60 D.70 13. 在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，貸款受理人應(yīng)主要審查借款申請(qǐng)人的主體資格及借款申請(qǐng)人所提交材料的（）。 A.真實(shí)性與完整性 B.真實(shí)性與規(guī)范性 C.完整性與規(guī)范性 D.完整性與合理性 14. 貸前調(diào)查是對(duì)住房樓盤(pán)項(xiàng)目和借款人提供的全部文件、材料的 （）以及對(duì)借款人的品行、信譽(yù)、償債能力、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行的調(diào)查和評(píng)估。 A. 真實(shí)性、合法性、完整性、可行性 B.完整性、規(guī)范性 C.真實(shí)性、合法性、完整性、規(guī)范性 D.真實(shí)性、合法性 15. 貸前調(diào)查 中，對(duì)樓盤(pán)項(xiàng)目本身的審查不包括（）。 A. 項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性審查 B.項(xiàng)目銷(xiāo)售的合法性審查 C.項(xiàng)目資金到位情況審查 D.項(xiàng)目的實(shí)地考察 16. 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，可能作為保證人的是（）。 A.與借款人有關(guān)聯(lián)的法人 B.在銀行黑名單之列的法人 C.有重大違法行為、損害銀行利益的法人 D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人 17. 在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，下列各項(xiàng)的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是 （）。 A. 貸款審批人從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性 B.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”上簽署審批意見(jiàn) C.采用雙人審批方式時(shí)，先由專(zhuān)職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn) D.采用雙人審批方式時(shí)，只要貸款審批牽頭人簽署“同意”意見(jiàn)，審批結(jié)論意見(jiàn)即為“同意” 18. 在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，“否決”表示不同意按申報(bào)的方案辦理該筆業(yè)務(wù)。下列各選 項(xiàng)中關(guān)于“否決”后采取行動(dòng)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 A. 發(fā)表“否決”意見(jiàn)應(yīng)說(shuō)明具體理由 B.對(duì)于決策意見(jiàn)為否決的業(yè)務(wù)，申報(bào)機(jī)構(gòu)認(rèn)為有充分的理由時(shí)，可提請(qǐng)復(fù)議 C.申請(qǐng)復(fù)議時(shí)申報(bào)機(jī)構(gòu)需針對(duì)前次審批提出的不同意理由補(bǔ)充相關(guān)資料，原信貸審批部門(mén)必須安排對(duì)該筆業(yè)務(wù)的復(fù)議 D.對(duì)原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，可不重復(fù)報(bào)送 19. 個(gè)人住房貸款合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者 B.借款人、保證人為自然人的， 應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字 C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書(shū) D.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù) 20. 在個(gè)人住房貸款中，借款人如需要申請(qǐng)調(diào)整借款期限，無(wú)須具備的前提條件是（）。 A.貸款未到期 D.無(wú)欠息 C.無(wú)拖欠本金 D.貸款未償還余額低于貸款總本金的 20 21. 貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，關(guān)于落實(shí)內(nèi)容的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。 A.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位 B.借款人所購(gòu)房屋 為新建房的，確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)貸款條件 C.對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，抵（質(zhì)）押登記手續(xù)應(yīng)由銀行貸款發(fā)放崗位人與抵（質(zhì)）押人一起辦理 D.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款 22. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。 2009 年 6 月真題 A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人住房貸款的有關(guān)合同文本 B.對(duì)不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的空白欄不需再做處理 C.同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不得為同一人 D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上 簽字 23. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款合同變更和終止的說(shuō)法，不正確的是（）。 A.借款人死亡，借款合同終止 B.保證人失去擔(dān)保資格和能力，借款人應(yīng)變更保證人 C.借款合同需要變更的，必須依法簽訂變更協(xié)議 D.抵押人或出質(zhì)人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止 24. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同 主體變更 的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 A. 在合同履行期間，須 變更借款合同主體的，借款人或財(cái)產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書(shū)面申請(qǐng) B.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后 的借款人重新簽訂有關(guān)合同文本 C.變更借款合同主體后，擔(dān)保人 不變的，不必 重新簽訂有關(guān)合同文本 D.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行 25. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款期限調(diào)整說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。 A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額 B.原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息多退少補(bǔ) C.對(duì)分期還款類(lèi)個(gè)人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零 D.對(duì)到期一次還本付息類(lèi)個(gè)人貸款賬戶，不允許縮 短借款期限 26. 下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。 A.貸款經(jīng)辦人員要向借款人說(shuō)明其所提供的所有文件資料均將經(jīng)過(guò)貸款審核人員的調(diào)查確認(rèn)，并要求借款人據(jù)此簽署書(shū)面聲明 B.商業(yè)銀行對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)都要做內(nèi)部信息調(diào)查 C.貸款審核人員對(duì)借款人的借款申請(qǐng)初審?fù)夂?，?yīng)由貸款經(jīng)辦人員對(duì)借款人提交文件資料的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性及合法性進(jìn)行復(fù)審 D.商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)人的所有信息應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的形式記錄存檔 27. 下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的說(shuō)法，不正確的是（）。 A.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn) 和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi) B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)一般是指進(jìn)行定性分類(lèi) C.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)應(yīng)遵循不可拆分原則 D.貸款分正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi) 28. 借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣(mài)資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息 的貸款是（）。 A.關(guān)注貸款 B.次級(jí)貸款 C.可疑貸款 D.損失貸款 29. 下列哪些情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款 ?（） 2009 年 6 月真題 A.張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息 B.史某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清 償后，仍未能還清其生前的貸款 C.裴某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無(wú)正常收入，暫無(wú)力償還房貸 D.曲某已無(wú)力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣(mài)，但損失金額尚不能確定 30. “假個(gè)貸”的主要成因不包括（）。 2009 年 6 月真題 A.開(kāi)發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙 B.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸” C.開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸” D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī) 31. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”?！凹賯€(gè)貸”的“假”并非指（）。 A.虛構(gòu)購(gòu)房行為 使其具有“真實(shí)”的表象 B.不具有真實(shí)的購(gòu)房目的 C.借款人的全部資產(chǎn)不足以一次性購(gòu)買(mǎi)房屋 D.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料 32. 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的 “擔(dān)保放大倍數(shù) ”是指（） 。 A.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額和自身實(shí)收資本的倍數(shù) B.擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù) C.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù) D.擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)收 入 和自身實(shí)收資本的倍數(shù) 33. 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。 A.未按獨(dú)立公正原則審批 B.不按權(quán)限審批 貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放 C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款 D.與借款人簽訂的合同無(wú)效 34. 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。 A.未簽訂合同或簽訂無(wú)效合同 B.合同文本中出現(xiàn) 書(shū)寫(xiě) 不規(guī)范行為 C.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí) D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款 35. 個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。 A.未按照要求收集整理貸款檔案資料 B.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單” C.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度 D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān) 保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀 36. 下列不屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。 A.格式條款無(wú)效 B.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn) C.抵押物的合法有效性 風(fēng)險(xiǎn) D.未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 37. 防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握 （）。 A.借款人的還款能力 B.借款人的還款 意愿 C.保證人的保證能力 D.抵（質(zhì)）押物的價(jià)值 38. 下列情形不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是（）。 A.購(gòu)買(mǎi)商品房 B.集資建造住房 C.翻建自有住房 D.裝修自有住房 39. 公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，它實(shí) 行的原則不包括（）。 A.存貸結(jié)合 B.先貸后還 C.整借零還 D.貸款擔(dān)保 40. 下列關(guān)于 公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn) 的說(shuō)法不正確的是 （）。 A.互助性 B.全民性 C.利率低 D.期限長(zhǎng) 41. 公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括（）。 A.等額本金還款法 B.等額本息還款法 C.等額遞增還款法 D.一次還本付息法 42. 一般購(gòu)買(mǎi)普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的 （） 。 A. 80 B.90 C.70 D.60 43. 一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。 A.借款人直接提取現(xiàn)金 B.售房人直接提取現(xiàn)金 C.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶 D.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶 44. 下列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是（）。 A.制定公積金信貸政策 B.負(fù)責(zé)信貸審批 C.公積金貸款合同的簽約 D.公積金借款合同簽約 45. 承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括（）。 A. 職工貸款賬戶設(shè)立 B.貸前咨詢受理 C.貸后審核 D.貸后查詢對(duì)賬 46. 關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（）。 2009 年 6 月真題 A.前者的貸款對(duì) 象范圍更廣 B.前者貸款利率較高 C.后者是一種委托性個(gè)人住房貸款 D.后者的信貸風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行自身承擔(dān) 47. 借款人在符合基本條件后，申請(qǐng)不同的公積金個(gè)人住房貸款還需要提供相關(guān)的補(bǔ)充申請(qǐng)材料。下列哪一項(xiàng)不屬于申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款須提供的補(bǔ)充材料 ?（） A.婚姻狀況證明 B.由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門(mén)進(jìn)行抵押登記 C.借款人已交付不低于 20購(gòu)房款的有效憑據(jù) D.合法的商品房購(gòu)房合同或協(xié)議 48. 下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。 2009 年 6 月真題 A.承辦銀行需協(xié)助公積金 管理中心對(duì)不良貸款進(jìn)行催收 B.逾期 180 天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收 C.借款人超過(guò) 90 天不履行還款義務(wù)的，貸款行應(yīng)向借款人發(fā)出“提前還款通知書(shū)”，要求其提前償還全部借款 D.貸款逾期 180 天以上的，貸款將對(duì)抵押物進(jìn)行處置 二 、 多項(xiàng)選擇題 1. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的有（）。 A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式 B.是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系 C.實(shí)質(zhì)是一種商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系 D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高 E.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性 2. 個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)滿足的條件包括（） 。 A.具有完全民事行為能力 B.具有合法有效的身份或居留證明 C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入 D.具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)住房的合同 E.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的保證人 3. 以下關(guān)于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保方式說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。 A.抵押物的評(píng)估費(fèi)用由銀行和借款人共同負(fù)擔(dān) B.借款人以所購(gòu)住房作抵押時(shí)，可以部分用于貸款抵押 C.抵押物可以為抵押人依法取得的國(guó)有土地使用權(quán)，其他地上定著物等 D.貸款額度不得超過(guò)抵押物價(jià)值的一定比例 E.抵押物可以為擁有使用權(quán)的交通工具、機(jī)器以及土地所有權(quán) 4. 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。 A.借款人是否首次購(gòu)房 B.借款人所購(gòu)住房是否是自住房 C.借款人的還款意愿 D.借款人的信用記錄 E.借款人的年齡 5. 個(gè)人住房貸款過(guò)程中，銀行應(yīng)通過(guò)多種渠道和方式向借款人提供貸前咨詢，咨詢的主要內(nèi)容包括（）。 A.辦理個(gè)人住房貸款的程序 B.個(gè)人住房貸款合同中的主要條款 C.個(gè)人住房貸款品種介紹 D.申請(qǐng)個(gè)人住房貸款應(yīng)具備的條件 E.個(gè)人住房貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話 6. 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。 A.住房樓盤(pán)項(xiàng)目 B.借款人提供的全部文件、材料的真實(shí)性 C.借款人的信譽(yù) D.借款人的償債能力 E.擔(dān)保手段落實(shí)情況 7. 個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查 中， 對(duì)開(kāi)發(fā)商 資信 的調(diào)查 包括（）。 A. 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì) ，其應(yīng)按照核定的資質(zhì)等級(jí)，承擔(dān)相應(yīng)的房地產(chǎn)項(xiàng)目 B.企業(yè) 及其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的 資信等級(jí)或信用程度 C.企業(yè)的 稅務(wù)登記證明 、 會(huì)計(jì)報(bào)表 D.開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況 E.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力 8. 在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)借款人可采取的調(diào)查方式包括（）。 A.審查借款申請(qǐng) 材料 B.面談借款申請(qǐng)人 C.查詢個(gè)人所有銀行帳戶 D.實(shí)地調(diào)查 E.電話調(diào)查 9. 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查人在對(duì)借款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。 A.材料的完整性、規(guī)范性 B.借款申請(qǐng)人、代理人身份證明 C.借款申請(qǐng)人償還意愿 D.借款申請(qǐng)人及其家庭成員的健康狀況 E.首付款證明 10. 在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，可以作為借款申請(qǐng)人償還能力證明材料的有（）。 A.過(guò)去 1 年的工資單 B.過(guò)去 2 個(gè)月的存折對(duì)賬單 C.納稅證明等投資經(jīng)營(yíng)收入證明 D.偶然的小額中獎(jiǎng)收入 E.股票、債券 3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等；投資經(jīng)營(yíng)收入證明，如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；其他收入證明材料。 11. 個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門(mén)組織報(bào)批時(shí)，需要提交的材料包括（）。 A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表 B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單 C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表 D.個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū) E.貸前調(diào)查人員提交的面談?dòng)涗?12. 貸款發(fā)放人員應(yīng)根據(jù)審批意見(jiàn)確定應(yīng)使用的合同文本并填寫(xiě)合同。下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的填寫(xiě)和審核的說(shuō)法正確的有（）。 A. 合同文本一般使用統(tǒng)一格式的合同文本，但對(duì)單筆貸款有特殊要求的，應(yīng)使用雙方協(xié)商的特殊文本 B.合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章 C.為提高效率，同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人可以為同一人 D.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性 E.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫(xiě)人員簽字確認(rèn) 13. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同的簽訂的說(shuō)法正確的有（）。 A. 對(duì)保證人為法人的，保證方簽字人 應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書(shū)面授權(quán)文件 B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字 C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字的委托授權(quán)書(shū)，該授權(quán)書(shū)不必須進(jìn)行公正 D.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字 E.為防范風(fēng)險(xiǎn)，合同必須進(jìn)行公證 14. 個(gè)人住房貸款貸后檢查的對(duì)象包括（）。 A.借款人 B.抵押物 C.質(zhì)押物 D.擔(dān)保人 E.合作機(jī)構(gòu) 15. 貸后檢查中， 發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列 （） 情況的，應(yīng)限期要 求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無(wú)法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同 。 A. 作為保證人的自然人喪失民事行為能力的 B.作為保證人的法人破產(chǎn)足以影響 其 承擔(dān)連帶保證責(zé)任的 C.作為保證人的法人發(fā)生承包行為 但不 影響 其 承擔(dān)連帶保證責(zé)任的 D.保 證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督的 E.保證人向第三方提供其自身負(fù)擔(dān)能力 之內(nèi) 的擔(dān)保的 16. 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢 查中，對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目檢查的要點(diǎn)包括 （）。 A.開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況 B.項(xiàng)目資金到位 及使用情況 C.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度 D.履行擔(dān)保責(zé)任情況 E.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可 17. 按照五級(jí)分類(lèi)方式，不良個(gè)人住房貸款包括（）。 2009 年 6 月真題 A.正常貸款 B.關(guān)注貸款 C.次級(jí)貸款 D.可疑貸款 E.損失貸款 18. 下列關(guān)于 不良貸款的催收 和處置的說(shuō)法正確的有（）。 A. 對(duì)不同拖欠期限的不良個(gè)人住房貸款的催收可采取不同的方式，如電話催收、信函催收、上門(mén)催收、通過(guò)中介機(jī)構(gòu)催收，以及采取法律手段催收等方式 B.應(yīng)利用信息技術(shù)對(duì)不良貸款催收情況進(jìn)行登記管理，實(shí)現(xiàn)不良貸款催收管理的自動(dòng)化 C.抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣(mài)、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分 D.對(duì)認(rèn)定為呆賬貸款的個(gè)人住房貸款，貸款銀行應(yīng)按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷(xiāo) E.對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款，各經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行 “賬銷(xiāo)案存 ”，建立已核銷(xiāo)貸款臺(tái)賬，定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書(shū)， 且不受 訴訟時(shí)效 的限制 19. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。 2009 年 6 月真題 A.貸款檔案必須是原件 B.個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所 C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過(guò)有權(quán)人員的審 批同意 D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料 E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人 20. 辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析的要點(diǎn)包括（）。 A.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì) B.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù) C.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄 D.合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度 E.合作機(jī)構(gòu)的償債能力 21. 銀行在 分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度 是， 重點(diǎn)分析 的內(nèi)容有 （）。 A. 合作機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)是否健全 B.有無(wú)完善的內(nèi)部管理規(guī)章制度 C.有無(wú)財(cái)務(wù)監(jiān)督機(jī)制 D.合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況 E.對(duì)改制后的 企業(yè)還要看其治理結(jié)構(gòu)是否合理 22. 銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商確立合作意向后，還需加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的管理，可采取的措施包括（）。 A.及時(shí)了解開(kāi)發(fā)商的 償債能力 B.了解開(kāi)發(fā)商的 管理規(guī)范程度 C.了解借款人對(duì)住房的使用情況 D.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行處理 E.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài) 23. 為了降低“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)，一線經(jīng)辦人員應(yīng)嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，要注意檢查（）。 A.借款人身份的真實(shí)性 B.借款人的房產(chǎn)情況 C.擔(dān)保人的信用狀況 D.各類(lèi)證件的真實(shí)性 E.申報(bào)價(jià)格的合理性 24. 個(gè)人住 房貸款中， 其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施 主要有（）。 A. 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu) B.業(yè)務(wù)合作中充分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu) C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度 D.有效利用保證金制度 E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度 25. 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。 A.借款申請(qǐng)人 戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū) B.借款申請(qǐng)人提交的資料 格式是否符合銀行的要求 C.借款人 提供的 保證人 或 抵押 人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效 D.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效 E.未按獨(dú)立公正原則審批 的風(fēng)險(xiǎn) 26. 為 控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括（）。 A.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶 B.借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)負(fù)債比率是否合理 C.借款人主要依靠工資收入還款的，側(cè)重分析其職務(wù)、所在公司收入的穩(wěn)定性等 D.借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足 E.擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類(lèi)型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何 27. 個(gè)人住房貸款發(fā)放是資金劃撥的過(guò)程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個(gè)方面加以考慮，下列屬于發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有（）。 A. 個(gè)人信貸信息錄入是否 準(zhǔn)確 B.合同文本中數(shù)字書(shū)寫(xiě)不規(guī)范 C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜即放款 D.會(huì)計(jì)憑證填制不合要求 E.貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒(méi)有“先記賬、后放款” 28. 在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人住房貸款的合同有效 性 風(fēng)險(xiǎn)包括（）。 A.未簽訂合同 B.合同格式條款無(wú)效 C.未履行法定提示義務(wù) D.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的解釋 風(fēng)險(xiǎn) E.格式條款與非格式條款不一致 29. 抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。 A.抵押物的合法有效性 B.抵押物重復(fù)抵押 C.抵押物價(jià)值高估、不足值 D.抵押率偏低 E.抵押登記存在瑕疵 30. 在個(gè)人住房貸款中，質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。 A. 質(zhì)押物的合法性 B.對(duì)于無(wú)處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押 C.非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押 D.質(zhì)押股票的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) E.以不當(dāng)所得的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押 31. 在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。 A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大 B.未明確保證期間 C.借款人互相提供保證 D.公司的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證 E.公司職能部門(mén)經(jīng)授權(quán)在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)外提供保證 32. 操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最古老的風(fēng)險(xiǎn)之一，在全球范圍內(nèi)給許多金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。 A. 加強(qiáng)法制教育，加重違規(guī)違紀(jì)行為的處罰力度 B.加強(qiáng)并完善銀行內(nèi)控制度 C.經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真負(fù)責(zé)地進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和資料收集 D.貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保 E.銀行相關(guān)部門(mén)應(yīng)積極預(yù)測(cè)即將出臺(tái)的政策，以消除政策風(fēng)險(xiǎn) 33. 個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)成因包括（）。 A.貸款經(jīng)辦人員的違規(guī)操作 B.借款人還款能力下降 C.借款人還款意愿下降 D.房屋價(jià)格上升 E.市場(chǎng)利率上升 34. 為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別，具體操作時(shí)應(yīng)該重點(diǎn)審查借 款人的（）。 A.工資收入 B.租金收入 C.投資收入 D.經(jīng)營(yíng)收入 E.偶然所得 35. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。 A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別 B.驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性 C.深入了解客戶還款意愿 D.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人所提供擔(dān)保的情況 E.如果借款人是新客戶，可以通過(guò)檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿 36. 下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的有（）。 A.是一種專(zhuān)項(xiàng)住房消費(fèi)貸款，資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳 存的住房公積金，具有互助性 B.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請(qǐng) C.貸款利率比商業(yè)貸款較高 D.貸款期限在 1 年以內(nèi)（含 1 年）的，實(shí)行到期一次還本付息 E.目前，公積金個(gè)人住房貸款期限不得超過(guò)法定離退休年齡后 5 年 37. 申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。 A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份 B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶 C.有符合要求的擔(dān)保 D.有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、大修住房的合同、協(xié) 議 E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的最低額度以上的自籌資金 用于支付首付款 38. 繳存住房公積金的職工，在（）自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。 A.購(gòu)買(mǎi) B.建造 C.精裝 D.簡(jiǎn)修 E.翻建 39. 下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款貸款額度的說(shuō)法，正確的是（）。 2009 年 6 月真題 A.一般購(gòu)買(mǎi)普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的80 B.購(gòu)買(mǎi)集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi)住房總價(jià)款的 80 C.購(gòu)買(mǎi)二手房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買(mǎi) 住房總價(jià)款的 60 D.用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過(guò)有價(jià)證券票面額度的 90 E.建造、翻建大修住房的，貸款額度不超過(guò)所需費(fèi)用的 70 40. 貸款期限在 1 年以上的個(gè)人住房公積金貸款的還款方式包括（）。 A.等額本息還款法 B.分批逐月還款法 C.等額本金還款法 D.一次還本付息法 E.等額遞減還款法 41. 公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括（）。 A. 信貸審批 B.公積金借款合同簽約、發(fā)放 C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn) D.職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息 E.貸前咨詢受理、調(diào)查審核 1. 個(gè) 人住房貸款是我國(guó)開(kāi)辦最早、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。（） 2. 個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法的頒布標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的真正的快速發(fā)展。（） 3. 只有繳存住房公積金的借款人才可申請(qǐng)個(gè)人住房組合貸款。（） 4. 個(gè)人再交易住房貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款的客戶出售用該貸款購(gòu)買(mǎi)的住房時(shí)，銀行用信貸資金向購(gòu)買(mǎi)該住房的個(gè)人發(fā)放的個(gè)人住房貸款。 （） 5. 個(gè)人住房貸款的利率按政策性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行上、下限同時(shí)管理。（） 6. 房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的穩(wěn)定性和規(guī)范性對(duì)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響一般不大。（） 7. 在個(gè) 人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷(xiāo)登記手續(xù)。（） 2009 年 6 月真題 8. 借款人以所購(gòu)住房作抵押的，可將住房?jī)r(jià)值的一部分用于貸款抵押，銀行往往規(guī)定用于貸款抵押的該部分價(jià)值不得低于總價(jià)值的一定比例。（） 9. 個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（） 10. 個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長(zhǎng)期限都為 30年。 11. 個(gè)人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇多種還款方法，且在貸款期間內(nèi)可以根據(jù)需要進(jìn)行變更。（） 12. 根據(jù)個(gè)人住房貸款管理辦法，貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人可選擇是否提供擔(dān)保。（） 13. 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在 未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式，應(yīng)由保證人單獨(dú)與貸款銀行簽訂獨(dú)立的抵押加階段性保證借款合同。 14. 借款人以所購(gòu)住房作抵押的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認(rèn)可的其他財(cái)產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過(guò)抵押物價(jià)值的一定比例。 15. 借款人以憑證式國(guó)債作質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日，若用不同期限的多張 憑證式國(guó)債作質(zhì)押，以距離到期日居中者確定貸款期限。 16. 在個(gè)人住房貸款中，對(duì)已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套（含）以上住房的，首付比例不得低于 30。（） 17. 貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請(qǐng)人面談一次，面談不可以與受理貸款申請(qǐng)同時(shí)進(jìn)行。（） 18. 在商用房貸款的受理過(guò)程中，對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，應(yīng)同時(shí)要求