CH2信用與信用工具2ppt課件

1、 第二章 信譽(yù)與信譽(yù)工具. 教學(xué)內(nèi)容與要求 本章經(jīng)過對(duì)信譽(yù)的產(chǎn)生和開展、現(xiàn)代信譽(yù)方式和工具的引見，使學(xué)生掌握有關(guān)信譽(yù)的根本概念和根本原理，明確信譽(yù)是從屬于商品貨幣經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要范疇，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揚(yáng)著不可替代的重要作用。要求掌握信譽(yù)與貨幣的關(guān)系，了解現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信譽(yù)經(jīng)濟(jì)，認(rèn)識(shí)并掌握幾種根本的信譽(yù)工具。. 本章重點(diǎn)1、借貸資本的構(gòu)成及其特點(diǎn)。2、現(xiàn)代信譽(yù)方式及其相互關(guān)系。3、信譽(yù)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的作用。4、利率及主要種類。5、利率的決議和作用。. 本章難點(diǎn) 1、為什么說現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信譽(yù)經(jīng)濟(jì)？ 2、信譽(yù)與貨幣的關(guān)系。 3 、商業(yè)信譽(yù)是現(xiàn)代信譽(yù)體系的根底，銀行 信譽(yù)那么是現(xiàn)代信譽(yù)體系的主體。 4、股票與債券

2、的異同。. 本章構(gòu)造第一節(jié) 信譽(yù)的產(chǎn)生與開展第二節(jié) 現(xiàn)代信譽(yù)方式第三節(jié) 資金融通略第四節(jié) 利息與利率.第一節(jié) 信譽(yù)的產(chǎn)生與開展一、信譽(yù)(credit)的概念 信譽(yù)：是以歸還和支付利息為根本特征的借貸行為。其本質(zhì)是：信譽(yù)是經(jīng)濟(jì)上的借貸行為，表達(dá)著債務(wù)債務(wù)關(guān)系即信譽(yù)關(guān)系。信譽(yù)是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊方式。信譽(yù)以歸還和付息為根本特征。.比較：商品買賣：一切權(quán)轉(zhuǎn)移，價(jià)值形狀改動(dòng)信譽(yù)活動(dòng)：運(yùn)用權(quán)轉(zhuǎn)移，沒有同等價(jià)值的運(yùn)動(dòng).信譽(yù)與借貸的關(guān)系：信譽(yù)與債務(wù)債務(wù)是同時(shí)發(fā)生的，是借貸活動(dòng)的兩個(gè)方面：在借貸活動(dòng)中，當(dāng)事人一方為債務(wù)人，他將商品或貨幣貸出，稱為授信；另一方為債務(wù)人，他接受債務(wù)人的商品或貨幣，稱為受信；債務(wù)人遵守

3、承諾按期歸還商品或貨幣并支付利息，稱為守信。任何時(shí)期的債務(wù)總額等于信譽(yù)總量。.信譽(yù)關(guān)系的構(gòu)成債務(wù)人與債務(wù)人時(shí)間的間隔信譽(yù)工具.二、信譽(yù)的產(chǎn)生1、私有財(cái)富的出現(xiàn)是借貸關(guān)系存在的前提條件。2、產(chǎn)生必需具備兩方面條件： 首先，是在商品貨幣經(jīng)濟(jì)有了一定開展的根底上產(chǎn)生的。其次，貨幣的支付手段職能的存在。.三、信譽(yù)的開展最早的信譽(yù)活動(dòng)實(shí)物借貸(physical credit) 當(dāng)貨幣產(chǎn)生后貨幣借貸(monetary credit)三階段：1尚未工具化的信譽(yù)口頭承諾 2尚未流動(dòng)化的信譽(yù) 3流通的信譽(yù).四 信譽(yù)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用促進(jìn)資金再分配，提高資金運(yùn)用效率加速資金周轉(zhuǎn)，節(jié)約流通費(fèi)用調(diào)理經(jīng)濟(jì)構(gòu)造，調(diào)配經(jīng)濟(jì)

4、資源加速資本集中，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)開展.信譽(yù)與泡沫經(jīng)濟(jì) 信譽(yù)制度在某種情況下可呵斥虛偽需求，虛偽需求又推進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的虛偽昌盛，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)過度擴(kuò)張 。.第二節(jié) 信譽(yù)工具和方式.一、信譽(yù)工具短期信譽(yù)工具長(zhǎng)期信譽(yù)工具不定期信譽(yù)工具.短期信譽(yù)工具：1票據(jù)本票、匯票、支票2信譽(yù)證L/C：是開證行應(yīng)賣方要求，開給賣方的一種保證付款的憑證。3信譽(yù)卡：先消費(fèi)后付款4大額可轉(zhuǎn)讓定期存單CDS.長(zhǎng)期信譽(yù)工具：1股票：普通股和優(yōu)先股2債券：政府債券、公司債券和金融 債券.不定期信譽(yù)工具：1銀行券：以商業(yè)票據(jù)向銀行貼現(xiàn)而產(chǎn)生的銀行票據(jù)，是由商業(yè)信譽(yù)工具轉(zhuǎn)化而來的銀行信譽(yù)工具。 先是黃金保證，后來是信譽(yù)保證。2紙幣.二、信譽(yù)方式商

5、業(yè)信譽(yù)銀行信譽(yù)國家信譽(yù)消費(fèi)信譽(yù)民間信譽(yù)國際信譽(yù).一、商業(yè)信譽(yù)是企業(yè)間在商品買賣過程中，以賒銷預(yù)付等方式相互提供的信譽(yù)。 1、商業(yè)信譽(yù)的特點(diǎn)：借貸的對(duì)象是商品資本，買賣和借貸同時(shí)發(fā)生是直接信譽(yù)，借貸雙方為企業(yè)商業(yè)信譽(yù)與產(chǎn)業(yè)資本動(dòng)態(tài)一致.2、商業(yè)信譽(yù)的作用調(diào)理企業(yè)之間的資金余缺提高資金運(yùn)用效益節(jié)約買賣費(fèi)用加速商品流通.3、商業(yè)信譽(yù)的局限性嚴(yán)厲的方向性規(guī)模的約束性信譽(yù)鏈條的不穩(wěn)定性.二、銀行信譽(yù)由銀行和各類金融機(jī)構(gòu)以貨幣方式提供的信譽(yù)。1、銀行信譽(yù)的特點(diǎn)：是一種間接信譽(yù)可提供數(shù)量大不受方向和范圍限制的貨幣資金具有信譽(yù)發(fā)明的功能.2、銀行信譽(yù)與商業(yè)信譽(yù)的關(guān)系互補(bǔ)互促，市場(chǎng)用途的相互補(bǔ)充銀行信譽(yù)對(duì)商業(yè)信

6、譽(yù)有支持作用 商業(yè)信譽(yù)是現(xiàn)代信譽(yù)體系的根底，銀行 信譽(yù)那么是現(xiàn)代信譽(yù)體系的主體。.三、國家信譽(yù) 是以國家或地方政府為債務(wù)人的一種信譽(yù)方式，或者說是政府的借貸活動(dòng)。是政府向社會(huì)公眾和國外政府、國際金融機(jī)構(gòu)舉債或向債務(wù)國放債的一種信譽(yù)。.背景資料：我國國家信譽(yù)開展1949年12月30日，決議發(fā)行人民勝利折實(shí)公債。于50年1-3月發(fā)行，總額3.02億元。為處理建立資金缺乏 1954年共發(fā)行國內(nèi)公債8.36億元1955年發(fā)行6.19億元1956年發(fā)行6.07億元1957年發(fā)行6.84億元1958年發(fā)行7.98億元.到1968年國家內(nèi)外債全部還清。69年停頓發(fā)行全國性國債。1969年5月11日，宣布我國

7、成為世界上第一個(gè)“既無內(nèi)債，又無外債的國家。1979年4月中央提出“調(diào)整改革整頓提高方針，國家財(cái)政收入延續(xù)下降，出現(xiàn)了較大的赤字。1979、1980分別為170.67，127.50億元。向銀行透支170.23億元，而且引起了物價(jià)上漲。.1981年2000年，內(nèi)債發(fā)行閱歷了四個(gè)階段： 19811986 年度發(fā)行規(guī)模在40-60億元； 1990-1993累計(jì)發(fā)行5.38億元； 1994年至1999年發(fā)行國庫券分別為 1987-1989 累計(jì)發(fā)行494.02億元； 2000年發(fā)行額達(dá)4657億元。2021年約1.5萬億 .思索：為何發(fā)行國庫券國債？ 國債市場(chǎng)的開展有何益處？.國家信譽(yù)的作用：是彌補(bǔ)財(cái)

8、政收支赤字的重要工具“金 邊債券當(dāng)商業(yè)銀行持有可調(diào)理其資產(chǎn)負(fù)債比例構(gòu)造可調(diào)理貨幣供應(yīng)量，實(shí)施宏觀調(diào)控.四、消費(fèi)信譽(yù) 是企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的、用以滿足其消費(fèi)需求的信譽(yù)方式。消費(fèi)信譽(yù)的作用：促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新技術(shù)的運(yùn)用和新產(chǎn)品的推銷給消費(fèi)者帶來了極大的便利.主要有三種方式：1賒銷賒購2分期付款-最常見，耐用消費(fèi)品3消費(fèi)貸款：分為信譽(yù)貸款和抵押貸款；買方信貸和賣方信貸。.背景資料：我國信譽(yù)卡業(yè)務(wù)開展1978年，中國銀行廣州分行率先與香港東亞銀行簽署協(xié)議，在國內(nèi)代理運(yùn)通、萬事達(dá)、維薩等7種外國信譽(yù)卡。1985年，中國銀行珠海分行推出了我國大陸第一張信譽(yù)卡珠江信譽(yù)卡。.建行信譽(yù)卡2021年累計(jì)超

9、越2700余萬張，累計(jì)客戶數(shù)2300余萬戶。消費(fèi)買賣額突破4000億元，貸款余額超550億元，同比增長(zhǎng)明顯。 2021年先后推出芭比美麗信譽(yù)卡、杰出信譽(yù)卡、歐洲游覽卡等新產(chǎn)品，產(chǎn)品體系日益完善。建行百貨卡、財(cái)政公務(wù)卡、汽車卡發(fā)卡規(guī)模超越200萬張，高端產(chǎn)品比例高于同業(yè)。金卡及以上等級(jí)客戶達(dá)1100余萬戶，活動(dòng)客戶戶均消費(fèi)額達(dá)3萬元、戶均貸款余額超4000余元。.截至2021年11月末，中國工商銀行信譽(yù)卡發(fā)卡量已到達(dá)6371萬張，消費(fèi)額5642億元，透支額828億元，確立了中國第一信譽(yù)卡銀行的市場(chǎng)位置。 繼2021年率先在國內(nèi)銀行中推出平安性和智能化更高的芯片卡之后，2021年工商銀行又與中國聯(lián)

10、通等運(yùn)營商協(xié)作推出了國內(nèi)首張手機(jī)信譽(yù)卡，將銀行芯片卡與手機(jī)SIM卡合二為一。 .五、民間信譽(yù) 是指居民個(gè)人之間的以貨幣或?qū)嵨锓绞剿峁┑闹苯咏栀J。 往往遭到經(jīng)濟(jì)實(shí)力、個(gè)人信譽(yù)、缺乏法律知識(shí)引起糾紛等要素制約。.我國的規(guī)定：民間信譽(yù)關(guān)系中，只需雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超越銀行同期利率的4倍。 .第三節(jié) 資金融通略講金融：經(jīng)過貨幣的有償讓渡促使價(jià)值增值的運(yùn)動(dòng)。 廣義的金融指貨幣流通與信譽(yù)活動(dòng)的總和。包括：貨幣發(fā)行、流通與回籠； 貨幣資金的借貸； 票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)； 債券、股票等證券的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓； 投資基金的籌集與運(yùn)用； 外匯的買賣.金融學(xué)的主要研討分

11、支包括： 金融市場(chǎng)學(xué)、公司金融學(xué)、金融工程學(xué)、金融經(jīng)濟(jì)學(xué)、投資學(xué)、貨幣銀行學(xué)、國際金融學(xué)、財(cái)政學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、數(shù)理金融學(xué)、金融計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)等。.金融市場(chǎng)上的兩種融資方式：直接融資和間接融資直接融資：資金供應(yīng)者與資金需求者在金融市場(chǎng)上直接進(jìn)展的融資活動(dòng)。間接融資：資金供應(yīng)者與資金需求者經(jīng)過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)展的融資活動(dòng)。例如，銀行從存款者手中集聚資金并支付存款利息，之后把這些存款借給資金需求方。.總 結(jié)信譽(yù)是以歸還為前提條件的借貸行為，是在商品貨幣經(jīng)濟(jì)開展到一定階段、在貨幣的支付手段職能構(gòu)成后興隆起來的。現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)普遍存在信譽(yù)，可以說現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)即是信譽(yù)經(jīng)濟(jì)。信譽(yù)在經(jīng)濟(jì)中起著調(diào)劑資金余缺，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置的重要作用?，F(xiàn)代信譽(yù)方式主要有：商業(yè)信譽(yù)、銀行信譽(yù)、國家信譽(yù)、消費(fèi)信譽(yù)、國際信譽(yù)、民間信譽(yù)。信譽(yù)工具主要有