初級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行管理》沖刺試卷二（精選）

初級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行管理》沖刺試卷二（精選）[單選題]1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（江南博哥）的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的()。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件參考答案：A參考解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行份內(nèi)義務(wù)（如誠(chéng)信責(zé)任和適當(dāng)性要求）或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件。[單選題]2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，它主要存在于商業(yè)銀行的()。A.管理賬戶B.銀行賬戶C.交易賬戶D.測(cè)試賬戶參考答案：C參考解析：與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性。[單選題]3.商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A.5％B.10％C.15％D.20％參考答案：B參考解析：商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)10％以上關(guān)聯(lián)交易的情況，包括：交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系；交易項(xiàng)目和交易性質(zhì)；交易的金額或相應(yīng)的比例；定價(jià)政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交易）。[單選題]4.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。A.相關(guān)系數(shù)不為1B.完全正相關(guān)C.相關(guān)系數(shù)為1D.相關(guān)系數(shù)為0參考答案：A參考解析：馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1（即不完全正相關(guān)），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。[單選題]5.我國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)所使用的票據(jù)有匯票、本票和支票，以下哪項(xiàng)不是支票類型？()A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.電子支票D.現(xiàn)金支票參考答案：C參考解析：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。[單選題]6.內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的()防線，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道參考答案：A參考解析：內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線。[單選題]7.當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的時(shí)候，它的可行性營(yíng)銷策略是()。A.產(chǎn)品差異策略B.大眾營(yíng)銷策略C.專業(yè)化策略D.情感營(yíng)銷策略參考答案：C參考解析：專業(yè)化策略要求銀行在所選市場(chǎng)的一個(gè)或幾個(gè)部分中加大競(jìng)爭(zhēng)力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對(duì)產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個(gè)狹窄的競(jìng)爭(zhēng)范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手時(shí)，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。[單選題]8.下列選項(xiàng)中，()不是銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則。A.文明規(guī)范B.公開透明C.誠(chéng)實(shí)守信D.熱情友好參考答案：D參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則：依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。[單選題]9.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行的相關(guān)職責(zé)不包括()。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工B.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施C.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性D.及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件參考答案：B參考解析：高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（一）制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工；（二）貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；（三）任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性；（四）明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨(dú)立性；（五）識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)；（六）每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性；（七）及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件；（八）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責(zé)。B項(xiàng)是董事會(huì)的職責(zé)。[單選題]10.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的()來源。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D參考解析：對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。[單選題]11.隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購(gòu)貸款等投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行嫁接的投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是()產(chǎn)品開發(fā)的方法。A.仿效法B.交叉組合法C.創(chuàng)新法D.產(chǎn)品差異法參考答案：B參考解析：產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要?dú)w納為以下三種：仿效法、交叉組合法和創(chuàng)新法。其中，交叉組合法是指對(duì)兩個(gè)或多個(gè)現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合，或加以改進(jìn)將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供給具有特殊需要的細(xì)分市場(chǎng)的客戶一種新產(chǎn)品。這種方法不僅可以了解和占領(lǐng)特殊細(xì)分市場(chǎng)，而且可以開拓新的客戶群。[單選題]12.()指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。A.對(duì)成員單位辦理融資租賃B.對(duì)成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃參考答案：B參考解析：對(duì)成員單位辦理貸款指財(cái)務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動(dòng)形式。[單選題]13.金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于()，在國(guó)際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場(chǎng)等并列的重要投融資方式。A.美國(guó)B.英國(guó)C.德國(guó)D.中國(guó)參考答案：A參考解析：金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國(guó)，在國(guó)際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場(chǎng)等并列的重要投融資方式。[單選題]14.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是()。A.20戶／項(xiàng)以上B.15戶／項(xiàng)以上C.10戶／項(xiàng)以上D.5戶／項(xiàng)以上參考答案：C參考解析：根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》規(guī)定，批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（10戶／項(xiàng)以上）進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。[單選題]15.從我國(guó)多年成功的財(cái)政政策經(jīng)驗(yàn)來看，在總需求不足時(shí)，通過()財(cái)政政策會(huì)使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。A.中性B.擴(kuò)張性C.相機(jī)抉擇性D.緊縮性參考答案：B參考解析：擴(kuò)張性財(cái)政政策指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來增加和刺激社會(huì)的總需求，在總需求不足時(shí)，通過擴(kuò)張性財(cái)政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。[單選題]16.下列選項(xiàng)中，()不是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。A.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.構(gòu)建了資本監(jiān)管的"三大支柱"C.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力D.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷參考答案：B參考解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：（一）擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力。（二）修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)。（三）建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷。（四）明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（五）建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。（B項(xiàng)是《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的內(nèi)容）[單選題]17.銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。這體現(xiàn)了銀行對(duì)消費(fèi)者履行的()義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請(qǐng)求參考答案：B參考解析：交易信息公開是指銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或者服務(wù)，向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。遵守相關(guān)法律是指銀行向銀行業(yè)消費(fèi)者提供產(chǎn)品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定。交易有憑有據(jù)是指銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。妥善處理客戶交易請(qǐng)求是指銀行對(duì)消費(fèi)者購(gòu)買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)的申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理；拒絕消費(fèi)者有關(guān)申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知消費(fèi)者，并向其說明理由。[單選題]18.根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣()。A.30萬元B.15萬元C.20萬元D.10萬元參考答案：C參考解析：根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。[單選題]19.商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少()開展一次。A.每年B.每?jī)赡闏.每半年D.每三個(gè)月參考答案：A參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開展一次。[單選題]20.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔(dān)保證責(zé)任。A.連帶責(zé)任保證B.一般保證C.特殊保證D.有限責(zé)任保證參考答案：B參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。[單選題]21.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)()管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)()管理。A.資金端；資產(chǎn)端B.客戶端；資產(chǎn)端C.客戶端；資金端D.資產(chǎn)端；資金端參考答案：A參考解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為：①理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。②理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過程。[單選題]22.根據(jù)英國(guó)《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是()。A.自營(yíng)交易業(yè)務(wù)B.對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)C.國(guó)際業(yè)務(wù)D.面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)參考答案：D參考解析：“柵欄原則”將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類：①必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù)；②不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)，即與第一類業(yè)務(wù)沒有直接聯(lián)系的業(yè)務(wù)，其開展情況不會(huì)對(duì)第一類業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響，如國(guó)際業(yè)務(wù)、自營(yíng)交易業(yè)務(wù)等；③允許（但不要求）放入柵欄的業(yè)務(wù)，如對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)。[單選題]23.按照()不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經(jīng)營(yíng)模式B.貸款期限C.貸款幣種D.貸款償還方式參考答案：A參考解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營(yíng)模式不同，貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。按照貸款幣種不同，貸款可分為人民幣貸款和外幣貸款。按照償還方式不同，貸款可分為一次還清貸款和分期償還貸款。[單選題]24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過()。A.1年B.2年C.3年D.4年參考答案：B參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過二年。[單選題]25.按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費(fèi)者投訴可分為()。A.普通投訴和一般性投訴B.重大投訴和普通投訴C.普通投訴和重要投訴D.一般性投訴和重大投訴參考答案：D參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。[單選題]26.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，說法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％D.項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款參考答案：A參考解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。[單選題]27.以下中央銀行基準(zhǔn)利率，()是中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)交存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。A.再貸款利率B.再貼現(xiàn)利率C.存款準(zhǔn)備金利率D.超額存款準(zhǔn)備金利率參考答案：C參考解析：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括：①再貸款利率，指中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。②再貼現(xiàn)利率，指金融機(jī)構(gòu)將所持有的已貼現(xiàn)票據(jù)向中國(guó)人民銀行辦理再貼現(xiàn)所采用的利率。③存款準(zhǔn)備金利率，指中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)交存的法定存款準(zhǔn)備金支付的利率。④超額存款準(zhǔn)備金利率，指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)交存的準(zhǔn)備金中超過法定存款準(zhǔn)備金水平的部分支付的利率。[單選題]28.現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中M2與M1之差表示()。A.廣義貨幣B.現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力C.流通中現(xiàn)金D.準(zhǔn)貨幣參考答案：D參考解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個(gè)層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。[單選題]29.下列選項(xiàng)中，()不是商業(yè)銀行個(gè)人存款的類型。A.協(xié)定存款B.保證金存款C.教育儲(chǔ)蓄存款D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款參考答案：A參考解析：個(gè)人存款包括：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便儲(chǔ)蓄存款；④個(gè)人通知存款；⑤教育儲(chǔ)蓄存款；⑥保證金存款。A項(xiàng)，協(xié)定存款屬于單位存款。[單選題]30.審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，屬于監(jiān)管要求商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則中的()。A.及時(shí)性原則B.統(tǒng)一性原則C.謹(jǐn)慎性原則D.重要性原則參考答案：C參考解析：監(jiān)管要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下規(guī)定并結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實(shí)際，制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則。<1>.重要性原則。在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，應(yīng)對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)。<2>.及時(shí)性原則。應(yīng)及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件所導(dǎo)致的直接財(cái)務(wù)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。<3>.統(tǒng)一性原則。操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法應(yīng)保持一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確及可比。<4>.謹(jǐn)慎性原則。應(yīng)審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況。[單選題]31.按不同的標(biāo)準(zhǔn)可以將金融市場(chǎng)劃分為若干類，其中()是金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)。A.一級(jí)市場(chǎng)B.二級(jí)市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)參考答案：B參考解析：根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。一級(jí)市場(chǎng)也稱初級(jí)市場(chǎng)或發(fā)行市場(chǎng)，是初次發(fā)行的有價(jià)證券的交易市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場(chǎng)，又稱次級(jí)市場(chǎng)或流通市場(chǎng)，其主要功能在于為證券投資者提供流動(dòng)性，也就是給金融產(chǎn)品的投資者提供一個(gè)將投資轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金的渠道。根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，期限在一年或一年以內(nèi)。資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，期限在一年以上。[單選題]32.首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，不需要向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送的是()。A.審計(jì)概況B.審計(jì)依據(jù)C.審計(jì)對(duì)象反饋意見D.審計(jì)人名單參考答案：D參考解析：首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層主要負(fù)責(zé)人報(bào)送審計(jì)概況、審計(jì)依據(jù)、審計(jì)結(jié)論、審計(jì)決定、審計(jì)建議、審計(jì)對(duì)象反饋意見等內(nèi)容的項(xiàng)目審計(jì)報(bào)告。[單選題]33.()應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，建立全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，監(jiān)控全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況和有效性，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A.商業(yè)銀行董事會(huì)B.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)C.商業(yè)銀行理事會(huì)D.商業(yè)銀行員工會(huì)參考答案：A參考解析：商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)一致且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，建立全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，監(jiān)控全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況和有效性，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。[單選題]34.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不可避免，需對(duì)其進(jìn)行有效識(shí)別和管理，以下哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的類別？()A.人員因素B.時(shí)間因素C.內(nèi)部流程D.外部事件參考答案：B參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。[單選題]35.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，以下對(duì)合規(guī)文化特點(diǎn)的表述，有誤的是()。A.合規(guī)文化是消費(fèi)者的需求B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D.合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)參考答案：A參考解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，合規(guī)文化是銀行的自身需求。合規(guī)文化的特點(diǎn)：（一）合規(guī)文化的核心是法律意識(shí)（二）合規(guī)文化是銀行的自身需求（三）合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向（四）合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)[單選題]36.中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式是()。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行參考答案：A參考解析：私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。公募，即發(fā)行人向社會(huì)公開發(fā)行金融債券，在這種場(chǎng)合，投資者的身份一般不受限制。直接發(fā)行，即發(fā)行人不通過承銷商而直接發(fā)行金融債券，我國(guó)金融債券的發(fā)行大多選擇這種方式。間接發(fā)行，即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券，各國(guó)絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行債券多選擇這種發(fā)行方式。[單選題]37.提高金融服務(wù)可得性是我國(guó)普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一，其要求提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至()以上。A.50%B.80%C.90%D.95%參考答案：D參考解析：提高金融服務(wù)可得性是我國(guó)普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一，其要求提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。[單選題]38.商業(yè)銀行的貸款管理流程中，()直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全。A.受理與調(diào)查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理參考答案：C參考解析：貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。[單選題]39.()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，只會(huì)給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)參考答案：C參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，只會(huì)給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。[單選題]40.為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過了()。A.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》B.《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》C.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》參考答案：D參考解析：為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，2003年12月27日，第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。[單選題]41.長(zhǎng)期國(guó)債屬于()。A.所有權(quán)憑證B.衍生金融工具C.長(zhǎng)期金融工具D.短期金融工具參考答案：C參考解析：長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。[單選題]42.在債券回購(gòu)中，以下哪項(xiàng)是債券正回購(gòu)方的交易程序？()A.出售債券與收購(gòu)債券同時(shí)進(jìn)行B.出售債券，同時(shí)用現(xiàn)金還款C.先購(gòu)入債券、后出售債券D.先出售債券、后購(gòu)回債券參考答案：D參考解析：債券回購(gòu)是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約定在將來某一日期以約定價(jià)格（本金和按約定回購(gòu)利率計(jì)算的利息），由債券的“賣方”（正回購(gòu)方）向“買方”（逆回購(gòu)方）再次購(gòu)回該筆債券的交易行為。由此可判斷正回購(gòu)方應(yīng)為先出售債券，后購(gòu)回債券。[單選題]43.銀行業(yè)消費(fèi)者的()是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象。A.公平交易權(quán)B.知情權(quán)C.安全權(quán)D.自主選擇權(quán)參考答案：D參考解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者可以根據(jù)自己的體驗(yàn)、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對(duì)象。[單選題]44.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不能作為抵押物？()A.建設(shè)用地使用權(quán)B.土地所有權(quán)C.交通運(yùn)輸工具D.正在建造的建筑物參考答案：B參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，債務(wù)人或第三方有權(quán)處置的下列財(cái)產(chǎn)可作為抵押物：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；海域使用權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運(yùn)輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。[單選題]45.在參與銀團(tuán)貸款的銀行中，()是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行參考答案：D參考解析：按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。其中，銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。[單選題]46.銀行市場(chǎng)定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵，它主要包括產(chǎn)品定位和()兩個(gè)方面。A.目標(biāo)定位B.銀行形象定位C.企業(yè)性質(zhì)定位D.市場(chǎng)營(yíng)銷方式定位參考答案：B參考解析：市場(chǎng)定位是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。[單選題]47.關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人存款業(yè)務(wù)，以下說法正確的是()。A.存款人必須使用實(shí)名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度結(jié)息D.存款采用的計(jì)息方式可以由儲(chǔ)戶決定參考答案：A參考解析：B項(xiàng)，定期存款提前支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。C項(xiàng)，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。D項(xiàng)，存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定，儲(chǔ)戶只能選擇銀行，不能選擇計(jì)息方式。[單選題]48.()的內(nèi)容涉及公司、合同、擔(dān)保、金融、破產(chǎn)等民商事審判的絕大部分領(lǐng)域，直面民商事審判中的前沿疑難爭(zhēng)議問題，密切跟蹤金融領(lǐng)域最新監(jiān)管政策、民商法學(xué)最前沿理論研究成果。A.《公司法》B.《民法典》C.《九民紀(jì)要》D.《反洗錢法》參考答案：C參考解析：《九民紀(jì)要》的內(nèi)容涉及公司、合同、擔(dān)保、金融、破產(chǎn)等民商事審判的絕大部分領(lǐng)域，直面民商事審判中的前沿疑難爭(zhēng)議問題，密切跟蹤金融領(lǐng)域最新監(jiān)管政策、民商法學(xué)最前沿理論研究成果。[單選題]49.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，商業(yè)銀行大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式，其包含的品種有()。A.5個(gè)B.7個(gè)C.8個(gè)D.9個(gè)參考答案：D參考解析：大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。[單選題]50.()是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散參考答案：B參考解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。[單選題]51.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，可以將金融市場(chǎng)分為()。A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)C.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)參考答案：B參考解析：根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。根據(jù)金融交易是否存在固定場(chǎng)所可分為場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。[單選題]52.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)()等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A.接管B.重組C.處置D.收購(gòu)參考答案：B參考解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。[單選題]53.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起()。A.3日B.5日C.7日D.10日參考答案：D參考解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。[單選題]54.關(guān)于我國(guó)貨幣政策目標(biāo)的表述，以下說法錯(cuò)誤的是()。A.貨幣政策目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)和操作目標(biāo)B.制定和實(shí)施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的C.貨幣政策的操作目標(biāo)主要是基礎(chǔ)貨幣D.貨幣政策的最終目標(biāo)有5個(gè)參考答案：D參考解析：D項(xiàng)，貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。[單選題]55.我國(guó)現(xiàn)行的()規(guī)定，中國(guó)人民銀行的職能是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。A.《中國(guó)人民銀行法》B.《金融行業(yè)管理?xiàng)l例》C.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》D.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》參考答案：A參考解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。[單選題]56.下列哪項(xiàng)是商業(yè)銀行外部欺詐引起的操作風(fēng)險(xiǎn)？A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意錯(cuò)誤估價(jià)參考答案：A參考解析：外部欺詐，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件，包括盜竊和欺詐（盜竊／搶劫、偽造、支票欺詐、其他）和系統(tǒng)安全性（黑客攻擊損失、竊取信息造成資金損失、其他）。BD兩項(xiàng)屬于內(nèi)部欺詐事件，C項(xiàng)屬于客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件。[單選題]57.消費(fèi)金融已被成熟市場(chǎng)和新興市場(chǎng)廣泛使用，歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的()以上。A.10%B.15%C.12%D.20%參考答案：A參考解析：消費(fèi)金融已被成熟市場(chǎng)和新興市場(chǎng)廣泛使用，歐洲每年消費(fèi)金融收入可占到其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的10%以上。[單選題]58.一般來說，金融工具的流動(dòng)性與償還期限()，與債務(wù)人的信用能力()。A.均無關(guān)B.均無法確定C.正相關(guān)，負(fù)相關(guān)D.負(fù)相關(guān)，正相關(guān)參考答案：D參考解析：一般來說，金融工具的流動(dòng)性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。[單選題]59.教育儲(chǔ)蓄是商業(yè)銀行零存整取的定期儲(chǔ)蓄存款，它的儲(chǔ)戶為在校小學(xué)()以上學(xué)生。A.二年級(jí)（含二年級(jí)）B.三年級(jí)（含三年級(jí)）C.四年級(jí)（含四年級(jí)）D.五年級(jí)（含五年級(jí)）參考答案：C參考解析：教育儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶特定，為在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生。[單選題]60.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以()為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益B.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率C.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和為企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)D.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求參考答案：B參考解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]61.下列信貸資產(chǎn)中，()不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動(dòng)資金貸款參考答案：D參考解析：信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。[單選題]62.政策性個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，以下哪項(xiàng)是政策性個(gè)人住房貸款？()A.個(gè)人住房組合貸款B.商業(yè)性個(gè)人住房貸款C.公積金個(gè)人住房貸款D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款參考答案：C參考解析：公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。[單選題]63.商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場(chǎng)，主要通過()成交。A.柜臺(tái)市場(chǎng)B.固定場(chǎng)所C.電信手段D.店頭市場(chǎng)參考答案：C參考解析：商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場(chǎng)，一般沒有固定場(chǎng)所，主要通過電信手段成交。[單選題]64.發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。A.人員管理B.信息披露C.授信審批D.征信報(bào)告網(wǎng)上查詢參考答案：C參考解析：發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。[單選題]65.下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任？()A.銀保監(jiān)會(huì)B.監(jiān)事層C.董事會(huì)D.高級(jí)管理層參考答案：C參考解析：董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。[單選題]66.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念。A.基層B.高層C.中高層D.低層參考答案：B參考解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。[單選題]67.銀行應(yīng)建立有助于績(jī)效考評(píng)的信息系統(tǒng)，該系統(tǒng)的基本要素不包括()。A.評(píng)價(jià)對(duì)象B.評(píng)價(jià)盈利C.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)D.評(píng)價(jià)目標(biāo)參考答案：B參考解析：銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素包括：①評(píng)價(jià)目標(biāo)；②評(píng)價(jià)對(duì)象；③評(píng)價(jià)指標(biāo)；④評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；⑤評(píng)價(jià)報(bào)告。[單選題]68.在單位結(jié)算賬戶的分類中，()是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶參考答案：B參考解析：基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的結(jié)算賬戶。一般存款賬戶，是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。專用存款賬戶，是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的結(jié)算賬戶。臨時(shí)存款賬戶，是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的結(jié)算賬戶。[單選題]69.債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長(zhǎng)期限為()。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.12個(gè)月D.24個(gè)月參考答案：C參考解析：債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它的最長(zhǎng)期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定。[單選題]70.銀行應(yīng)綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產(chǎn)的處置方式。其中()是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A.訴訟追償B.直接追償C.債務(wù)減免D.以資抵債參考答案：B參考解析：直接追償是銀行不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。銀行不良資產(chǎn)的處置方式：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、債務(wù)重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清償。[單選題]71.以下國(guó)際結(jié)算的方式中，屬于順匯的是()。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函參考答案：B參考解析：順匯是債務(wù)人或付款人主動(dòng)將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳遞方向與資金的流動(dòng)方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。[單選題]72.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級(jí)資本不包括()。A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.未分配利潤(rùn)D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分參考答案：C參考解析：二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。（C項(xiàng)是商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本）[單選題]73.()是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。A.信托B.保險(xiǎn)C.債券D.委托參考答案：A參考解析：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。[單選題]74.下列選項(xiàng)中，()在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額B.集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)限額C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額D.組合風(fēng)險(xiǎn)限額參考答案：A參考解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。[單選題]75.我國(guó)《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于()。A.100％B.25％C.75％D.150％參考答案：A參考解析：我國(guó)《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。[單選題]76.通過柜面受理銀行賬戶開戶申請(qǐng)的，銀行可為開戶申請(qǐng)人開立的賬戶類型有()。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶參考答案：A參考解析：通過柜面受理銀行賬戶開戶申請(qǐng)的，銀行可為開戶申請(qǐng)人開立Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。[單選題]77.呆賬核銷能使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)，但對(duì)于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)()。A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)最大化B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)最小化C.回收價(jià)值最小化D.回收價(jià)值最大化參考答案：D參考解析：金融企業(yè)核銷呆賬應(yīng)當(dāng)遵循"符合認(rèn)定條件、提供有效證據(jù)、賬銷案存、權(quán)在力催"的基本原則；對(duì)于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值最大化。[單選題]78.()將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查，將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況作為市場(chǎng)準(zhǔn)入的考慮因素。A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)B.政策性銀行C.中國(guó)人民銀行D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)參考答案：A參考解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查，將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況作為市場(chǎng)準(zhǔn)入的考慮因素。[單選題]79.關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是()。A.金融債券籌資成本很低B.金融債券到期還本付息C.金融債券籌資對(duì)象范圍廣泛D.金融債券的盈利性、流動(dòng)性較好參考答案：A參考解析：金融債券的特點(diǎn)：<1>.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對(duì)象范圍廣泛，籌資效率較高；<2>.債券的盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力；<3>.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金。發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等。[單選題]80.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，我國(guó)存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.100B.50C.25D.30參考答案：B參考解析：《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。[多選題]1.根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，商業(yè)銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為()。A.個(gè)人投資貸款B.個(gè)人住房貸款C.并購(gòu)貸款D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款E.個(gè)人消費(fèi)貸款參考答案：BDE參考解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，商業(yè)銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等。[多選題]2.關(guān)于財(cái)務(wù)公司的基本定位，以下說法正確的有()。A.做到"受人之托、代人理財(cái)"B.走差異化發(fā)展道路，將資產(chǎn)管理、投資銀行、受托服務(wù)等多種業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合C.提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大限度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用D.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售E.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)參考答案：CDE參考解析：財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下三個(gè)方面：一是通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大限度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。二是緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售。三是利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。AB兩項(xiàng)是信托公司的基本定位。[多選題]3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用管理，以下哪些可以應(yīng)用績(jī)效考評(píng)的結(jié)果？()A.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用B.核定績(jī)效薪酬總額C.確定管理授權(quán)D.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬E.評(píng)定等級(jí)行參考答案：ABCDE參考解析：績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：①評(píng)定等級(jí)行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用；④核定績(jī)效薪酬總額；⑤評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬。[多選題]4.下列選項(xiàng)中，哪些是《信托法》規(guī)定的設(shè)立信托的方式？()A.合同B.遺囑C.口頭D.電話E.其他法定書面方式參考答案：ABE參考解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。[多選題]5.我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)主要是基礎(chǔ)貨幣，我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣包括()。A.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).居民銀行卡中的人民幣活期儲(chǔ)蓄存款C.流通中的現(xiàn)金D.企業(yè)單位定期存款E.金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金參考答案：ACE參考解析：我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金。[多選題]6.2004年COSO委員會(huì)發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架的要素分為()。A.內(nèi)部環(huán)境B.目標(biāo)設(shè)定C.事項(xiàng)識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)參考答案：ABCDE參考解析：2004年COSO委員會(huì)發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一整合框架》，將風(fēng)險(xiǎn)管理框架分為八大要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、控制活動(dòng)、信息與溝通、監(jiān)控。[多選題]7.產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)，那么產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)是()。A.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶B.以更低的成本提供相同或類似的產(chǎn)品C.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額D.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成本E.提高商業(yè)銀行的利率參考答案：ABC參考解析：產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額。例如增加交叉銷售即在一個(gè)信貸部門一次性為客戶辦理好多種信貸服務(wù)；通過推出新產(chǎn)品吸引競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的核心客戶；向現(xiàn)有市場(chǎng)的縱深方向發(fā)展，使系列產(chǎn)品不斷擴(kuò)大。②吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶。③以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。[多選題]8.金融工具具有流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)，以下哪些是金融工具的主要風(fēng)險(xiǎn)？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.政策性風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)參考答案：ACD參考解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)，或稱違約風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。[多選題]9.《綠色信貸指引》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對(duì)()的支持，防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。A.綠色經(jīng)濟(jì)B.低碳經(jīng)濟(jì)C.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)D.循環(huán)經(jīng)濟(jì)E.普惠金融參考答案：ABD參考解析：《綠色信貸指引》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平，促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。[多選題]10.以下行為中，屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。A.對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保E.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益參考答案：BCDE參考解析：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；②將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；④以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。[多選題]11.關(guān)于汽車金融公司與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款，下列說法正確的是()。A.自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%C.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.汽車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長(zhǎng)不得超過6年E.貸款人應(yīng)該建立借款人資信評(píng)級(jí)系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級(jí)別參考答案：ABCE參考解析：D項(xiàng)，汽車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長(zhǎng)不得超過5年。[多選題]12.傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指()等業(yè)務(wù)。A.票據(jù)承兌B.擔(dān)保C.信用證D.貸款承諾E.票據(jù)貼現(xiàn)參考答案：ABCD參考解析：傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、貸款承諾等業(yè)務(wù)。[多選題]13.常備借貸便利是中國(guó)人民銀行創(chuàng)新的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)工具，它的主要特點(diǎn)有()。A.交易對(duì)手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)B.交易金額大，風(fēng)險(xiǎn)大C.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動(dòng)性需求申請(qǐng)D.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動(dòng)性需求E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對(duì)一”交易，針對(duì)性強(qiáng)參考答案：ACE參考解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，常備借貸便利主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求，對(duì)象主要為政策性銀行和全國(guó)性商業(yè)銀行。[多選題]14.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則E.合法合規(guī)原則參考答案：ABCD參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：<1>.全覆蓋原則。<2>.制衡性原則。<3>.審慎性原則。<4>.相匹配原則。[多選題]15.下列選項(xiàng)中，哪些是互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序規(guī)范的具體要求？()A.健全合格投資者制度B.健全風(fēng)險(xiǎn)提示制度C.健全信息披露制度D.建立客戶資金第三方存管制度E.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理參考答案：ABCDE參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序規(guī)范的具體要求：一是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理。二是建立客戶資金第三方存管制度。三是健全信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度。[多選題]16.非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，我國(guó)銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.金融租賃公司D.信托公司E.村鎮(zhèn)銀行參考答案：ABCD參考解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：①證券類機(jī)構(gòu)；②保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)；③其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。其中，其他非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司和消費(fèi)金融公司。[多選題]17.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)()等方針和措施的總稱。A.商業(yè)銀行效益B.企業(yè)效益C.貨幣D.信用E.利率參考答案：CDE參考解析：貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。[多選題]18.提款條件是商業(yè)銀行貸款的基本要素之一，它主要包括()。A.合法授權(quán)B.監(jiān)管條件落實(shí)C.資本金要求D.信息交流E.政府批準(zhǔn)參考答案：ABCE參考解析：商業(yè)銀行貸款的提款條件主要包括合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)等。[多選題]19.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往必須通過管理來實(shí)現(xiàn)，以下哪些是操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋手段？()A.合規(guī)文化B.內(nèi)部控制C.業(yè)務(wù)外包D.商業(yè)保險(xiǎn)E.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案參考答案：CDE參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段包括：<1>.連續(xù)營(yíng)業(yè)方案。<2>.商業(yè)保險(xiǎn)。<3>.業(yè)務(wù)外包。[多選題]20.《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》中符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事的業(yè)務(wù)有()。A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資B.對(duì)成員單位的融資租賃C.有價(jià)證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃參考答案：ACE參考解析：符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事下列業(yè)務(wù)：（一）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券；（二）承銷成員單位的企業(yè)債券；（三）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資；（四）有價(jià)證券投資；（五）成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃。BD項(xiàng)不需要向銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。[判斷題]1.2019年11月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入機(jī)構(gòu)的整體規(guī)劃。()A.正確B.錯(cuò)誤參考答案：A參考解析：2019年11月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入機(jī)構(gòu)的整體規(guī)劃。[判斷題]2.內(nèi)部控制是一個(gè)靜態(tài)發(fā)展的概念，不同的演進(jìn)階段有著不同的內(nèi)涵。()A.正確B.錯(cuò)誤參考答案：B參考解析：內(nèi)部控制是一個(gè)動(dòng)態(tài)發(fā)展的概念，不同的演進(jìn)階段有著不同的內(nèi)涵。[判斷題]3.根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，信托公司可以以賣出回購(gòu)方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤參考答案：B參考解析：《信托公司管理辦法》第十九條，信托公司不得以賣出回購(gòu)方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。[判斷題]4.市場(chǎng)