貨幣銀行學(xué)教材配套

1、貨幣銀行學(xué)(金融學(xué))，參考文獻(xiàn)，1，黃田。貨幣銀行學(xué)。人民大學(xué)出版社2000.02.01 2，漓江，牛奶窗。貨幣銀行學(xué)。蓋奇出版社，2014.01.01。3，【美國(guó)】米什鎮(zhèn)。貨幣金融學(xué)(第7版)。經(jīng)濟(jì)科學(xué)翻譯，2016年。4，【美國(guó)】健美。金融學(xué)。2016.期刊：中國(guó)金融、金融研究、金融和保險(xiǎn)、金融信息和參考、金融時(shí)報(bào)。資料來(lái)源：中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)網(wǎng)站，第一章貨幣信貸、現(xiàn)代化貨幣體系和制度的基礎(chǔ)，第一章明確貨幣和貨幣制度、貨幣的本質(zhì)和貨幣制度的構(gòu)成，第一節(jié)貨幣的起源和形式變化，從外表和接觸最多、最感興趣的現(xiàn)實(shí)開(kāi)始，價(jià)值形態(tài)的發(fā)展和貨幣的生成：第一，簡(jiǎn)單的偶然價(jià)值形態(tài)(1

2、) 金、卡爾川(絲綢)多彩的春秋戰(zhàn)國(guó)貨幣硬幣(金代):孔芳雄、范、周先生的浪漫貨幣改革者：王望堂：通報(bào)(重量單位不再)宋，元：紙幣出現(xiàn)了。明清：銀、錢(qián)和民國(guó)：紙幣第二套人民幣(紙分割貨幣)，2007年4月1日停止使用，第二套人民幣(每張票)，1999年1月1日停止使用，第二套人民幣(1元)，第二套人民幣(2元)，第二套人民幣(5元) 第二，貨幣形式的變化，人類(lèi)最先使用的貨幣與現(xiàn)在使用的貨幣完全不同，越接近真實(shí)和本質(zhì)，就越加深對(duì)第二節(jié)貨幣的本質(zhì)和功能，對(duì)貨幣的理解，消除對(duì)貨幣的神秘和對(duì)貨幣的盲目崇拜。第一，貨幣的本質(zhì)，貨幣是普遍接受的一般等價(jià)物，是衡量所有商品和勞務(wù)價(jià)值的特殊商品。第二，貨幣的功

3、能，貨幣的五大功能(馬克思)“金銀自然不是貨幣，但貨幣自然是金銀“一，價(jià)值尺度，貨幣表達(dá)商品價(jià)值，履行商品價(jià)值的大價(jià)值度量時(shí)間，價(jià)值尺度功能。充當(dāng)價(jià)值尺度的貨幣可以是概念貨幣。2，流通手段、貨幣作為商品交換的媒介，在實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值時(shí)履行流通手段功能。執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，但可能是價(jià)格不足的貨幣。我國(guó)人民幣可以發(fā)揮流通手段功能。流通所需的貨幣量=商品價(jià)格中流通商品數(shù)量/貨幣流通速度，3，保管手段，貨幣退出流通領(lǐng)域，持有人作為獨(dú)立價(jià)值形態(tài)和社會(huì)部的化身保存時(shí)，履行保管功能。用作存儲(chǔ)手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的、足夠數(shù)額的貨幣，并且必須是處于靜止?fàn)顟B(tài)的貨幣。人民幣能否發(fā)揮存儲(chǔ)手段功能？?jī)煞N不同

4、的看法：一、二、能源、四、支付手段、貨幣作為價(jià)值運(yùn)動(dòng)的獨(dú)立形式，在進(jìn)行價(jià)值的單邊轉(zhuǎn)移時(shí)，履行支付手段功能。支付手段功能是在債券和負(fù)債關(guān)系存在的情況下發(fā)揮作用，提高危機(jī)的可能性。人民幣發(fā)揮支付手段功能5、全球化肺，當(dāng)貨幣脫離一個(gè)國(guó)家的邊界在世界市場(chǎng)上發(fā)揮作用時(shí)，履行全球化肺功能。世界貨幣可以作為國(guó)際間的一般購(gòu)買(mǎi)手段。一般支付手段；財(cái)富的一般轉(zhuǎn)移手段。我國(guó)人民幣自由兌換條件、貨幣歷史、歷史上的貨幣材料：貝殼、龜甲(甲骨、徐州)、鉛(5代、楚)珠玉、金(上、信)、鉑(銀錫合金、銀錫合金) 貨幣發(fā)行權(quán)通常是國(guó)家主權(quán)最重要的組成部分貨幣制度是一個(gè)國(guó)家基本經(jīng)濟(jì)制度的重要組成部分1、貨幣制度及其構(gòu)成、貨幣制

5、度是國(guó)家以法律形式確定的本國(guó)貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，由國(guó)家有關(guān)貨幣方面的法令、法規(guī)等綜合構(gòu)成，將貨幣流通的各要素有機(jī)整體結(jié)合起來(lái)。 簡(jiǎn)稱(chēng)貨幣制。規(guī)定貨幣體系的組成部分，1，貨幣材料和貨幣單位：貨幣材料規(guī)定用什么材料制造貨幣，這是整個(gè)貨幣制度的基礎(chǔ)。貨幣單位表示規(guī)定貨幣的名稱(chēng)和所含貨幣金屬的重量。2、設(shè)定本幣和輔助貨幣鑄造、發(fā)行和流通程序。(鑄幣)本幣：自由鑄造、無(wú)限補(bǔ)償、磨損公差輔助貨幣：有限鑄造、有限法律補(bǔ)償、與本幣的自由交換3、規(guī)定銀行券、紙幣發(fā)行和流通程序4、儲(chǔ)備制度(黃金儲(chǔ)備制度：凈額對(duì)應(yīng)信用制度)、人民幣發(fā)行程序、(1)每年人民銀行總行根據(jù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展計(jì)劃，提出貨幣發(fā)行和匯送

6、計(jì)劃，經(jīng)國(guó)務(wù)院審查批準(zhǔn)后，實(shí)施具體組織。負(fù)責(zé)票的設(shè)計(jì)、印刷和儲(chǔ)備。(二)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。(三)發(fā)行基金分配。發(fā)行基金是中央銀行為國(guó)家保管的發(fā)行備用貨幣。它是貨幣發(fā)行準(zhǔn)備基金，不具有貨幣性質(zhì)，由設(shè)置發(fā)行庫(kù)的各級(jí)人民銀行保管，由本銀行統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)，發(fā)行基金的使用權(quán)屬于總數(shù)。(4)普通銀行業(yè)務(wù)銀行每日現(xiàn)金收據(jù)。人民幣發(fā)行機(jī)制，中國(guó)實(shí)行人民幣發(fā)行和外匯儲(chǔ)備相關(guān)貨幣發(fā)行機(jī)制?；旧?，中央銀行(人民銀行)是按照出口企業(yè)在中國(guó)銀行兌換的美元金額向(這些企業(yè))發(fā)行相應(yīng)的人民幣。第二，貨幣體系的演變，人類(lèi)歷史上四種貨幣體系的演變，銀標(biāo)準(zhǔn)金和銀復(fù)雜標(biāo)準(zhǔn)金本位不兌現(xiàn)的信用貨幣，1，銀標(biāo)準(zhǔn)，銀作為貨幣體系。銀2本位制銀幣本

7、位制，2，金銀復(fù)本位制，金、銀兩種金屬同時(shí)作為貨幣金屬，金幣、銀幣都可以自由鑄造的貨幣制度。平行本位：金幣和銀幣根據(jù)各自的實(shí)際價(jià)值流通。雙重本位：金幣與銀幣的比例關(guān)系由國(guó)法決定。破行基準(zhǔn)制：以金、銀等為基準(zhǔn)貨幣，但金幣可以自由鑄造，銀幣不能自由鑄造，以3、金本位、金為基準(zhǔn)貨幣的貨幣制度。金幣(鑄幣)本位：以金幣為基準(zhǔn)貨幣的18801914年。以自由鑄造、自由轉(zhuǎn)換和自由黃金輸出為特點(diǎn)。金條本位制：也稱(chēng)為生金本位制。在國(guó)內(nèi)不鑄造或流通金幣，只發(fā)行代表一定數(shù)量黃金的銀行券(或紙幣)作為流通用途。銀行券(紙幣)僅以條件(限制金額)兌換金條(不是自由兌換)，181930年。黃金交換標(biāo)準(zhǔn)體系：也稱(chēng)為虛擬黃

8、金標(biāo)準(zhǔn)。規(guī)定貨幣單位的金量，國(guó)內(nèi)不鑄造或使用金幣，流通銀幣或銀行券。銀幣或紙幣在國(guó)內(nèi)不能兌換黃金，只能兌換外匯，然后用外幣在國(guó)外兌換黃金的19351941年。4、未兌現(xiàn)的信用貨幣，第一，國(guó)家批準(zhǔn)中央銀行壟斷貨幣發(fā)行。第二，貨幣通過(guò)銀行信貸渠道部署。第三，中央銀行管理貨幣供應(yīng)。第四，貨幣供應(yīng)具有一定的伸縮靈活性。5，我國(guó)的貨幣制度：(1)人民幣是唯一合法的貨幣。(2)人民幣的發(fā)行堅(jiān)持中央統(tǒng)一管理，堅(jiān)持計(jì)劃發(fā)行和經(jīng)濟(jì)發(fā)行。(3)中央銀行有效管理貨幣流通。(四)建立必要的金銀和外匯儲(chǔ)備；保持貨幣體系穩(wěn)定的條件，一、穩(wěn)定的政治環(huán)境2、相對(duì)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，總經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)3、法律體系保障4、沒(méi)有主要政策錯(cuò)誤(

9、如貨幣供應(yīng)過(guò)剩)5、貨幣當(dāng)局可靠、沒(méi)有個(gè)人利益、摘要、貨幣不神秘、知識(shí)獲取、貨幣的本質(zhì)2、如何理解貨幣的本質(zhì)。貨幣的作用是什么？4、人民幣發(fā)行程序、機(jī)制。5、“金自然不是貨幣，但貨幣自然是金”，你怎么能理解呢？貨幣制度的組成部分是什么？7、為什么說(shuō)金銀復(fù)合本位制度是不穩(wěn)定的貨幣制度？8、維持貨幣制度穩(wěn)定的必要條件是什么？第二章信用和金融工具，信用是現(xiàn)代貨幣體系和系統(tǒng)的基礎(chǔ)，信用形式的第一部分，信用的意義、功能或作用及其主要形式，一，信用的意義，未來(lái)償還(商品價(jià)值或貨幣)的承諾(支付的承諾)。債券和負(fù)債關(guān)系的建立和約定。接受借貸接受的話(huà)，成為接受者，債務(wù)人按照約定履行信用。信用對(duì)現(xiàn)代金融和貨幣的

10、重要性，現(xiàn)代金融系統(tǒng)，完全基于信用，所有現(xiàn)代貨幣都是信用貨幣，因此信用是現(xiàn)代金融和貨幣的基礎(chǔ)，第二，信用的功能和在現(xiàn)代社會(huì)中的作用，三大功能或三大作用媒體功能(貨幣資本，商業(yè)資本和產(chǎn)業(yè)資本之間建立通信的橋梁)流通功能(替代和擴(kuò)大貨幣的作用，貨幣流通所需要的)以信用銷(xiāo)售和預(yù)付款為主要形式。是商品交易的延伸。2.銀行信貸由銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供給企業(yè)和個(gè)人。以貸款為主要形式。是貨幣行為的延長(zhǎng)3，國(guó)家信用國(guó)家直接進(jìn)行一方信用活動(dòng)。以債券為主要形式。貨幣行為的延長(zhǎng)4，消費(fèi)者個(gè)人信用企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)提供給消費(fèi)者個(gè)人的信用。延遲支付或分期付款是主要形式。消費(fèi)者行為的延伸5、民間個(gè)人信用居民之間；以個(gè)人貸款、

11、標(biāo)準(zhǔn)會(huì)議、當(dāng)鋪為主要形式；有貨幣性質(zhì)，也有消費(fèi)性質(zhì)。第二節(jié)信用工具信用工具是實(shí)現(xiàn)信用的基本手段和條件，有長(zhǎng)期和短期的區(qū)分。本章第一，信用工具是信用存在的基礎(chǔ)，沒(méi)有信用工具，信用活動(dòng)就不能進(jìn)行信用工具。長(zhǎng)期和短期信用工具通常在12個(gè)月以下的長(zhǎng)期信用工具提供的信用通?？梢栽?2個(gè)月以上，其次是短期信用工具，短期信用工具可以由商業(yè)票據(jù)以外的其他實(shí)體發(fā)行。根據(jù)用途和簽發(fā)主體的不同，其主要作用在很多方面與匯票相似，因?yàn)橹?、票?jù)、本票、本票、支票和支票是特殊的匯票。如果是無(wú)條件付款命令，則有三個(gè)基本交易方(出票人、持有人和付款人)，主要條款也更相似。但是，與匯票相比，其特點(diǎn)是，支票發(fā)行人必須具備一定的條

12、件(帳戶(hù)馀額必須大于結(jié)算金額)。支票為了看票，馬上支付。3、支票的付款人僅限于銀行，票據(jù)的付款人可以是銀行、企業(yè)或個(gè)人。4、通常，支票發(fā)行人是主債務(wù)人(主債務(wù)人是保險(xiǎn)銀行的保證支票除外)。5、支票一般沒(méi)有附加利息條款，即使有有關(guān)利息的記錄，也無(wú)效，付款時(shí)無(wú)需支付。6、對(duì)于超過(guò)法定或合理保質(zhì)期的付款提示較晚的支票，付款人可以拒絕付款，但付款人不會(huì)取消對(duì)付款人的遠(yuǎn)期責(zé)任，除非付款人遲問(wèn)對(duì)付款人的損失。7、支票只能開(kāi)一張，不能像匯票一樣開(kāi)多份。票據(jù)、票據(jù)(Bill of Exchange，Draft)由付款人簽發(fā)，付款人在參考票據(jù)時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付分配給收款人或持有人的金額。三個(gè)交易方：發(fā)貨人

13、、付款人和收款人。根據(jù)發(fā)貨人的不同，可以分為銀行匯票和商業(yè)票據(jù)(Cornercial Draft)。銀行票據(jù)、發(fā)行人、付款人是銀行。商業(yè)票據(jù)、發(fā)行人是企業(yè)或個(gè)人，付款人可以是企業(yè)、個(gè)人或銀行。根據(jù)商業(yè)單據(jù)(例如發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù))是否附著，可以分為“Clean Draft”(清除票據(jù))和“Documentary Draft”(記錄草稿)。紀(jì)錄片票據(jù)大部分是商業(yè)票據(jù)。匯票(繼續(xù))，按支付日期，匯票可分為即期匯票和匯票。在匯票上記錄付款日期的方法有四種。請(qǐng)參閱“立即支付票”；見(jiàn)票后的幾天付款(at days after sight)；出港后幾天付款(at days after date)；at a f

14、ixed day。如果票據(jù)上沒(méi)有記載付款日期，則視為看票，立即付款。其他三種記錄方法是票據(jù)。票據(jù)根據(jù)收款人只能分為商業(yè)承兌票據(jù)和銀行承兌票據(jù)。遠(yuǎn)期商業(yè)票據(jù)經(jīng)企業(yè)或個(gè)人承兌后，稱(chēng)為商業(yè)承兌票據(jù)。遠(yuǎn)期匯票商業(yè)票據(jù)，經(jīng)銀行承兌后稱(chēng)為銀行承兌票據(jù)。銀行承兌后成為該票據(jù)的主債務(wù)人，銀行承兌票據(jù)是一種銀行信用。票據(jù)行為的規(guī)范化票據(jù)使用過(guò)程中的各種行為都是由票據(jù)法規(guī)范的。主要有票、提示、接受和支付。如果需要轉(zhuǎn)讓?zhuān)话阋ㄟ^(guò)背書(shū)行為。如果票據(jù)被拒絕，就要填寫(xiě)拒絕證明，行使償還請(qǐng)求權(quán)。本票、本票(Promissory Notes)保證由一個(gè)人發(fā)行給另一個(gè)人立即確認(rèn)的未來(lái)時(shí)間，并向持有人支付一定金額的無(wú)條件書(shū)面承

15、諾(中國(guó)票務(wù)法第73條，其第2款為“本法僅指銀行本票”，不包括商業(yè)本票)。有三個(gè)特征。(1)自己的應(yīng)付票據(jù)(2)基本當(dāng)事人較少(只有兩個(gè)主體)(3)不需要承兌、債務(wù)人簽發(fā)、規(guī)定日期之前可能收到商品或貨幣的票據(jù)一般本票和銀行本票，也可以在到期之前向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)票據(jù)。此時(shí)，必須注明承諾期利息(利率)，按規(guī)定支付，票據(jù)，支票：存款人簽發(fā)的指定銀行向收款人支付的憑證。本票、票據(jù)、商業(yè)票據(jù)：債權(quán)人發(fā)出的指定債務(wù)人在期限之前支付的命令形式的證明。銀行票據(jù)：銀行為客戶(hù)處理異地匯款的證明文件。商業(yè)本票：債務(wù)人簽發(fā)的到期付款承諾證明。銀行本票：銀行簽發(fā)的到期付款承諾式證明。期票：由債務(wù)人發(fā)行，包含一定金額，并承諾在約定的期限內(nèi)無(wú)條件向債權(quán)人支付自己負(fù)擔(dān)的金額的票據(jù)。票據(jù)、支票、支票、個(gè)人支票、旅行支票、民生銀行票據(jù)、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行票據(jù)、匯票documentary credit紀(jì)錄片信用證、押匯、本票、唐權(quán)東北銀行1948(解放區(qū))、本票中華民國(guó)、股票根據(jù)股東享有的分紅權(quán)分為1，普通股： (股東權(quán)利內(nèi)容不限的標(biāo)準(zhǔn)型股票)。普通股股息取決于公司的盈利能力。普通股股東的權(quán)利：公司決策參與權(quán)；擁有優(yōu)先股權(quán)益；擁有利益分配權(quán)。包括剩余資產(chǎn)分割權(quán))2，優(yōu)先股： (可以?xún)?yōu)先于普通股，優(yōu)先于預(yù)定分配