保險(xiǎn)學(xué)chap2.ppt

1、保險(xiǎn)學(xué)，第二章保險(xiǎn)的基本原則，第二章保險(xiǎn)的基本原則，2.1最大誠(chéng)信原則2.2保險(xiǎn)利益原則2.3最近原則2.4損失賠償原則，2.1最大誠(chéng)信原則，2.1.1最大誠(chéng)信原則的意義當(dāng)事人簽訂了保險(xiǎn)合同，在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊懞贤昂贤瑮l款的所有實(shí)際重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)遵守合同的承諾和承諾。2.1.2規(guī)定最大誠(chéng)信原則的原因，1 .這是由保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊性決定的2。保險(xiǎn)合同的孵化性是保險(xiǎn)人的最大誠(chéng)信3。規(guī)定最大誠(chéng)信原則也是由保險(xiǎn)本身的不確定性決定的。2.1.3最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容，1保險(xiǎn)合同簽訂后，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)票的風(fēng)險(xiǎn)度提高，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓或保險(xiǎn)合同相關(guān)事項(xiàng)發(fā)生變化時(shí)，保險(xiǎn)人或被

2、保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人確認(rèn)后，可以變更合同，確保合同的效力。(威廉莎士比亞、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人)、保險(xiǎn)人的通知，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。有重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)將相關(guān)情況及時(shí)通知保險(xiǎn)人。合同簽訂后，如果保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)保險(xiǎn)表的風(fēng)險(xiǎn)增加，應(yīng)在保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)表或保險(xiǎn)合同相關(guān)事項(xiàng)發(fā)生變更時(shí)立即通知保險(xiǎn)人?；蛘弑槐ｋU(xiǎn)人必須及時(shí)通知被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人確認(rèn)后，可以變更合同，確保合同的效力。投保人的通知，客觀通知：無(wú)限告知法國(guó)、比利時(shí)及英美法系保險(xiǎn)立法的主觀通知：詢問(wèn)答復(fù)應(yīng)通知我國(guó)，保險(xiǎn)人的通知應(yīng)在保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)，保險(xiǎn)人自愿向保險(xiǎn)承包商說(shuō)明保

3、險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容。特別是免責(zé)條款的內(nèi)容必須說(shuō)明。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或者保險(xiǎn)合同約定的條件得到滿足后，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定忠實(shí)履行賠償或支付義務(wù)。如果拒絕賠償?shù)臈l件存在，就應(yīng)該發(fā)送拒絕賠償通知書(shū)。保險(xiǎn)人的通知以2.1.3最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容，2，明確規(guī)定在汽車(chē)保險(xiǎn)條款中，被保險(xiǎn)人應(yīng)妥善保管、使用、管理保險(xiǎn)車(chē)輛，使其進(jìn)入正常技術(shù)狀態(tài)。、默示保證國(guó)際慣例通用的規(guī)范。海上保險(xiǎn)總是得到保障的情況下：船舶適航；不變更航線。航行必須合法。12，案例，一家銀行加入火災(zāi)保險(xiǎn)追加盜竊保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)保單上24小時(shí)警衛(wèi)工作，保險(xiǎn)公司對(duì)此作了擔(dān)保，并將其作為減費(fèi)條件。后銀行被盜，調(diào)查結(jié)果顯示，有一天24小時(shí)沒(méi)有保安工作3

4、0分鐘。問(wèn)問(wèn)保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任。2.1.3最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容，3，禁止棄權(quán)和反言。棄權(quán)：放棄保險(xiǎn)合同一方在保險(xiǎn)合同中主張的權(quán)利，通常指保險(xiǎn)人放棄合同解除權(quán)和抗辯權(quán)。反言合同一方已在合同中放棄了某些權(quán)利，今后將渡邊杏向另一方主張這種權(quán)利，也稱為禁止抗辯，在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要約束保險(xiǎn)人。1 .被保險(xiǎn)人按計(jì)劃繳納保險(xiǎn)費(fèi)或違反其他約定的義務(wù)，被保險(xiǎn)人原有權(quán)解除合同，但在這種情況下，被保險(xiǎn)人繼續(xù)收取逾期保險(xiǎn)費(fèi)，證明被保險(xiǎn)人繼續(xù)維持合同的意義。因此，應(yīng)享有的合同解除權(quán)或辯護(hù)權(quán)被視為放棄。2 .保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人明知有拒絕賠償?shù)目罐q權(quán)，但要求被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人提交損害證明，因此增加被保險(xiǎn)人的時(shí)間和

5、金錢(qián)負(fù)擔(dān)被保險(xiǎn)人視為放棄抗辯權(quán)。3.保險(xiǎn)人明知被保險(xiǎn)人的損失有漏洞和不足，但無(wú)條件接受即可，4。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)證書(shū)持有者(保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人或受益人)應(yīng)在約定或法定期限內(nèi)通知保險(xiǎn)人，但如果是逾期通知，保險(xiǎn)人仍表示接受，則視為放棄逾期通知抗辯。5，被保險(xiǎn)人在得知被保險(xiǎn)人違反了協(xié)議義務(wù)后，仍然保持沉默，視為棄權(quán)。人壽保險(xiǎn)人可以在合同簽訂后的一段時(shí)間內(nèi)(通常是兩年)，以被保險(xiǎn)人通報(bào)虛假或隱瞞為由終止合同，認(rèn)為超過(guò)規(guī)定期限未終止合同的人已經(jīng)放棄了該權(quán)利，不能再終止合同。2.1.4違反最大誠(chéng)信原則的法律結(jié)果，1，違反通知的法律結(jié)果，被保險(xiǎn)人故意隱瞞事實(shí)，不履行通知義務(wù)，或因過(guò)失未能如實(shí)履行通知義務(wù)，

6、會(huì)影響保險(xiǎn)人是否同意擔(dān)?；驔Q定提高保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。23、保險(xiǎn)法、投保人故意不履行義務(wù)，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同終止前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或保險(xiǎn)金支付責(zé)任，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。24、保險(xiǎn)法、投保人因過(guò)失造成的事實(shí)不履行義務(wù)，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同終止前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或保險(xiǎn)金支付責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。25，事例，2008年上海郊區(qū)縣趙某因高血壓在家休息，同年八月15日趙某保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)韓元，期限為20年定期人壽保險(xiǎn)，在投保時(shí)隱瞞了病情。2009年九月12日，牙齒女性的病情發(fā)作，不幸逝世。被保險(xiǎn)人的丈夫葉某作為家人，要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。請(qǐng)問(wèn)保險(xiǎn)公司是否按照我

7、國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)法規(guī)定承擔(dān)支付保險(xiǎn)金的責(zé)任。為什么？2.1.4違反最大誠(chéng)信原則的法律后果，2、違反擔(dān)保的法律后果被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人違反擔(dān)保，無(wú)論是否有過(guò)失，對(duì)被保險(xiǎn)人造成損失的保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)責(zé)任。2.2保險(xiǎn)利益原則，2.2.1保險(xiǎn)利益的含義1。那是保險(xiǎn)合同的對(duì)象和合同生效的依據(jù)，但那不是保險(xiǎn)合同的利益。2保險(xiǎn)利益確定的條件，保險(xiǎn)利益必須是合法利益，必須客觀，確定的利益保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益、合法利益、法律承認(rèn)的、受法律保護(hù)的利益。通過(guò)貪污、盜竊、欺詐等獲得的財(cái)產(chǎn)、走私品、違禁品都沒(méi)有保險(xiǎn)利益。一旦發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)合同一開(kāi)始就無(wú)效。確定的利益，已經(jīng)存在(現(xiàn)實(shí)的利益)或確定的利益(期待的利益)。如

8、果是經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)，除了財(cái)產(chǎn)本身以外，由于牙齒財(cái)產(chǎn)的存在，可以通過(guò)再次調(diào)查的經(jīng)營(yíng)獲得正常利潤(rùn)，正常利潤(rùn)是可以實(shí)現(xiàn)的期待利潤(rùn)，這種期待利潤(rùn)可以作為保險(xiǎn)利益投保。經(jīng)濟(jì)利益，可以用貨幣衡量的利益，例如人們因某種意外事故而造成的精神損害等。3 .保險(xiǎn)利益原則的含義，在保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)利益原則要求保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人在合同或索賠發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)金額應(yīng)渡邊杏超過(guò)其保險(xiǎn)利益的限度。2.2.2各種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益，1 .財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人具有法律認(rèn)可和保護(hù)的、所有權(quán)、所有權(quán)、債券等權(quán)利的財(cái)產(chǎn)物資及相關(guān)利益的保險(xiǎn)利益。、現(xiàn)有利益預(yù)期利益責(zé)任利益合同利益、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來(lái)

9、源、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來(lái)自保險(xiǎn)對(duì)象對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象擁有的各種權(quán)利。1.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)財(cái)產(chǎn)管理權(quán)、使用權(quán)；財(cái)產(chǎn)運(yùn)輸權(quán)、保管；4.財(cái)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)，留置權(quán)。36，案例分析：擔(dān)保權(quán)人對(duì)擔(dān)保物是否有保險(xiǎn)利益，牙齒先生和張先生是公司業(yè)務(wù)人員，1999年八月牙齒先生辭職后開(kāi)始自營(yíng)職業(yè)。開(kāi)業(yè)初期，牙齒先生因流動(dòng)資金不足，向張某提出貸款，以高于銀行的利率，以自己的桑塔納轎車(chē)作為擔(dān)保，允許按時(shí)償還。張某認(rèn)為牙齒沒(méi)有多少財(cái)產(chǎn)要執(zhí)行，但以汽車(chē)作為擔(dān)保，保證了自己的債券，為了以防萬(wàn)一，張某同意為車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，牙齒先生于1999年九月雙方前往保險(xiǎn)公司，保證了車(chē)損保險(xiǎn)，為了方便，在投保人和被保險(xiǎn)人欄上寫(xiě)下了張某的名字。37，案例分析：擔(dān)

10、保權(quán)人對(duì)擔(dān)保物是否有保險(xiǎn)利益，2000年初，牙齒先生開(kāi)車(chē)外出。途中由于開(kāi)車(chē)不小心發(fā)生翻車(chē)，車(chē)輛嚴(yán)重受損，差點(diǎn)報(bào)廢，牙齒先生也受了重傷。張某知道事故后，向保險(xiǎn)公司提出了牙齒車(chē)的事故是保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償?shù)乃髻r。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，雖然牙齒汽車(chē)的損失屬于保險(xiǎn)責(zé)任，但被保險(xiǎn)車(chē)輛不是張某擁有或使用的車(chē)輛，張某對(duì)車(chē)輛沒(méi)有保險(xiǎn)利益，根據(jù)保險(xiǎn)法第12條，保險(xiǎn)合同無(wú)效，保險(xiǎn)公司應(yīng)返還牙齒先生交的保險(xiǎn)費(fèi)，不承擔(dān)賠償責(zé)任。38，案例分析：擔(dān)保權(quán)人對(duì)擔(dān)保物是否有保險(xiǎn)利益，經(jīng)過(guò)幾次交涉，張某向法庭起訴了保險(xiǎn)公司。法院認(rèn)為，張某作為債權(quán)人，擔(dān)保車(chē)輛完好，是通過(guò)了擔(dān)保權(quán)能否實(shí)現(xiàn)、最終決定債權(quán)能否清償?shù)男睦恚虼?，在保險(xiǎn)事

11、故發(fā)生后，張某對(duì)車(chē)輛有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)公司需要賠償。(威廉莎士比亞、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司)，2 .人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益，人身保險(xiǎn)中，只有被保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的生命或身體有某種利益關(guān)系時(shí)，被保險(xiǎn)人才能有保險(xiǎn)利益。40，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益，投保人對(duì)以下人有保險(xiǎn)利益：(1)本人；(b)配子、子女、父母；(3)除前款以外，與投保人有扶養(yǎng)、扶養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親。41，除人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益，前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意被保險(xiǎn)人簽訂該合同，被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人認(rèn)為對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)包含死亡責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)常會(huì)得到被保險(xiǎn)人的書(shū)面同意。42，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利

12、益，例如債權(quán)人對(duì)債務(wù)人有保險(xiǎn)利益，但僅限于債務(wù)額，超過(guò)實(shí)際利益渡邊杏。3 .責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益、責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人與其相應(yīng)的民事?lián)p害經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任之間的法律關(guān)系構(gòu)成責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。公共責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)，44，事故考試問(wèn)題，2009年四月12日，一家快餐店向一家人壽保險(xiǎn)公司加入了客戶事故保險(xiǎn)，使在該店吃飯的顧客成為被保險(xiǎn)人，在該店吃飯的顧客因意外傷害發(fā)生殘疾、死亡或醫(yī)療費(fèi)的情況下，保險(xiǎn)公司是否保證？4 .信用和擔(dān)保保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益在信用和擔(dān)保保險(xiǎn)中，其保險(xiǎn)標(biāo)的是一種信用行為。權(quán)利人和被保險(xiǎn)人之間必須建立合同關(guān)系，雙方存在經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。2.2.3保險(xiǎn)利益的變動(dòng)

13、，適用期限及堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則的意義，1 .保險(xiǎn)利益的變動(dòng)：保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)汽車(chē)轉(zhuǎn)讓人保險(xiǎn)的消除，即保險(xiǎn)利益的消失和自殺債券債務(wù)關(guān)系的轉(zhuǎn)移，合同的繼承和轉(zhuǎn)讓。，2 .保險(xiǎn)利益的適用期限，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：合同簽訂到終止都要有保險(xiǎn)利益。投保人不僅在保險(xiǎn)時(shí)要求保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)利益，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，保險(xiǎn)利益必須始終存在。特別是發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象有保險(xiǎn)利益。(David assell，Northern Exposure(美國(guó)電視電視劇)，保險(xiǎn)例外：海上保險(xiǎn)在保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)不要求保險(xiǎn)利益，只有被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)對(duì)象中遭受損失時(shí)才需要保險(xiǎn)利益。否則不能得到保險(xiǎn)賠償。2 .保險(xiǎn)利益的適用期限，人

14、身保險(xiǎn)：制定時(shí)必須有，不要求索賠時(shí)，應(yīng)強(qiáng)調(diào)被保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，被保險(xiǎn)人必須有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同生效后，不再追究被保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益問(wèn)題，法律允許人身保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)利益的變更，合同的效力保持不變。49，事例，張某為他的妻子王某加入了定期人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)韓元，保險(xiǎn)期間為5年，張某是受益人。半年后，張某與妻子離婚，離婚第二天，王某意外死亡。對(duì)于保險(xiǎn)公司支付的10萬(wàn)韓元保險(xiǎn)金，您認(rèn)為(1)王先生生前欠朋友劉2萬(wàn)韓元，因此劉要求從保險(xiǎn)金中提取2萬(wàn)韓元是對(duì)的嗎？為什么？(2)王先生的父母提出，張某已經(jīng)與王先生離婚，不再獲得保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)作為繼承人接受。你認(rèn)為牙齒陳述正確嗎？為

15、什么？3 .堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則的意義，防止賭博行為的發(fā)生。防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。規(guī)定了保險(xiǎn)保障的上限，限制了賠償額。2.3斤原則，2.3.1斤原則的含義1。近因意味著造成保險(xiǎn)對(duì)象損失的直接、有效和決定性因素，但在時(shí)間和空間上不一定是最接近損失結(jié)果的原因。2.3斤原則，2 .因近因原則的意義而導(dǎo)致保險(xiǎn)損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人將承擔(dān)賠償責(zé)任。近人屬于例外責(zé)任，不承擔(dān)賠償責(zé)任。2.3.2斤原則的適用，1 .承認(rèn)近因的基本方法是如何承認(rèn)近因，了解危險(xiǎn)因素和損失之間的因果關(guān)系，這是關(guān)鍵。54，近人的承認(rèn)方法，第一種方法從原因推理結(jié)果中，從早期事件開(kāi)始，根據(jù)邏輯推理判斷下一個(gè)事件是什么。然后根據(jù)可能發(fā)生

16、的第二個(gè)事件中的邏輯推理判斷最終事件，即損失是什么。如果推理判斷與實(shí)際發(fā)生的事實(shí)一致，那么最初的事件是損失的根源。55，近人的承認(rèn)方法，第二種方法，從結(jié)果推理原因開(kāi)始，從損失開(kāi)始，依次向后追溯，每個(gè)階段都有“為什么會(huì)發(fā)生牙齒事件？”遵循。找出以前事件的事故。如果追溯到第一個(gè)事件而不中斷，第一個(gè)事件是近因。56，例如風(fēng)暴吹倒電線桿，電線短路引起火花，火焰點(diǎn)燃房子，造成財(cái)產(chǎn)損失，2。近人的承認(rèn)和保險(xiǎn)責(zé)任的確定，單一原因情況下的近人承認(rèn)，58，單一原因角色，如果損失的原因只有一個(gè)，牙齒原因是保險(xiǎn)人。2 .近人的承認(rèn)和保險(xiǎn)責(zé)任的確定，多種茄子原因存在時(shí)的近人確認(rèn)，是同時(shí)多元的多人關(guān)聯(lián)發(fā)生，60，多元人

17、同時(shí)作用，損失是由多種茄子原因造成的，這些原因幾乎同時(shí)發(fā)生，時(shí)間上不能區(qū)分優(yōu)先順序。損失同時(shí)存在的多種茄子原因，對(duì)損失起決定性作用的情況，都屬于近因、61、近因都屬于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。相反，如果這些原因都屬于例外風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人就不承擔(dān)賠償責(zé)任。近因有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，排除風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任取決于損失結(jié)果是否容易分解，即是否區(qū)分損失的原因。保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。，62，多原因連續(xù)作用，損失是由多個(gè)茄子連續(xù)原因造成的，各原因之間的因果關(guān)系不中斷。如果損失是因與因果關(guān)系的連續(xù)事故造成的，保險(xiǎn)人是否負(fù)責(zé)賠償，也要區(qū)分兩種茄子情況。63，如果這些原因中沒(méi)有排除風(fēng)險(xiǎn)，則這些原因是損失的根源。保險(xiǎn)人要承擔(dān)賠償責(zé)任。如果這些原因中既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)又有排除風(fēng)險(xiǎn)，則取決于損失的先行是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)還是例外風(fēng)險(xiǎn)。如果先行是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，后人除了風(fēng)險(xiǎn)，后人是先行的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人就要承擔(dān)賠償責(zé)任。相反，如果先行是排除風(fēng)險(xiǎn)，后人是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，后人是先行的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人就不承擔(dān)賠償責(zé)任。64，案例，人身試(疾病不包括危險(xiǎn))被保險(xiǎn)人在