銀行分行單位客戶對賬管理實(shí)施細(xì)則》

1、xx銀行湖南省分行單位客戶對賬管理實(shí)施細(xì)則目 錄第一章 總 則第二章 職責(zé)分工第三章 對賬范圍和頻率第四章 對賬方式第五章 對賬流程第六章 風(fēng)險控制第七章 監(jiān)督考核第八章 附 則第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)單位客戶對賬管理，保障客戶賬戶資金安全，根據(jù)xx銀行單位客戶對賬管理辦法（xx發(fā)2015244號）等制度及相關(guān)管理要求，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱“對賬”是指我行與單位客戶之間核對本外幣存、貸款賬戶余額等信息的過程。第三條 對賬應(yīng)遵循的原則:（一）合規(guī)性原則。嚴(yán)格遵守人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒布的賬戶管理和支付結(jié)算相關(guān)制度。（二）內(nèi)部牽制原則。對賬實(shí)行后臺集中處理模式，對賬與賬

2、務(wù)處理分離。（三）差異化原則。區(qū)分不同賬戶資金風(fēng)險等級和客戶需求，按照不同對賬頻率和方式組織對賬。（四）成本效益原則。在確保發(fā)揮資金風(fēng)險防范作用基礎(chǔ)上，提高操作效率，降低作業(yè)成本。第四條 本實(shí)施細(xì)則適用于xx銀行湖南省分行轄內(nèi)各級機(jī)構(gòu)。第二章 職責(zé)分工第五條 渠道與運(yùn)營管理部門是對賬工作的牽頭管理部門，負(fù)責(zé)組織開展各渠道的對賬工作，制定對賬制度，按總行要求組織開發(fā)和優(yōu)化對賬系統(tǒng)，定期通報和考核對賬結(jié)果，開展對賬操作監(jiān)督檢查。第六條 省行和二級分行后臺賬單集中處理點(diǎn)（以下簡稱“對賬中心”）負(fù)責(zé)對賬系統(tǒng)操作和運(yùn)維管理，負(fù)責(zé)紙質(zhì)賬單外包管理。包括紙質(zhì)賬單制作打印、發(fā)出和回收，紙質(zhì)回單審核、掃描、補(bǔ)錄

3、、驗(yàn)印和登記，及時將賬單發(fā)出回收、對賬預(yù)警等信息反饋本級渠道與運(yùn)營管理部。二級分行后臺賬單集中處理點(diǎn)（以下簡稱“二級行集中點(diǎn)”）負(fù)責(zé)組織催收逾期未回收的對賬回單。第七條 網(wǎng)絡(luò)金融部門負(fù)責(zé)網(wǎng)銀及短信對賬的售后服務(wù)支持，并協(xié)助做好逾期未回執(zhí)賬單回收。第八條 公司業(yè)務(wù)部、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、住房金融業(yè)務(wù)部、小企業(yè)業(yè)務(wù)部等單位客戶管理部門負(fù)責(zé)做好或協(xié)助營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)做好單位客戶信息收集或變更工作，協(xié)助做好逾期未回執(zhí)賬單回收。第九條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)客戶對賬簽約、信息采集維護(hù)和系統(tǒng)信息錄入維護(hù)，為客戶提供即時賬單、副本賬頁打印、單張賬單補(bǔ)打服務(wù)，協(xié)助做好逾期未回執(zhí)賬單回收、賬務(wù)不符核實(shí)等工作。第三章 對賬范圍

4、和頻率第十條 對賬范圍包括結(jié)算賬戶、非結(jié)算賬戶、貸款賬戶。其中，結(jié)算和非結(jié)算賬戶又細(xì)分為重點(diǎn)賬戶、小額賬戶和一般賬戶。（一）重點(diǎn)賬戶是指滿足下列條件之一的結(jié)算賬戶：1.季初余額在等值人民幣80萬元（含）以上；2.季度內(nèi)發(fā)生單筆等值人民幣80萬元（含）以上收付；3.季日均余額在等值人民幣80萬元（含）以上；4.我行提供上門服務(wù)的客戶的賬戶；5.省行認(rèn)定的重點(diǎn)賬戶。（二）小額賬戶是指季日均余額和季度內(nèi)單筆收付額均不超過等值人民幣1萬元（含）的結(jié)算賬戶。（三）一般賬戶是指重點(diǎn)、小額賬戶以外的其余結(jié)算賬戶和全部非結(jié)算賬戶。第十一條 按照發(fā)起方不同，對賬分為我行主動對賬和客戶發(fā)起對賬。（一）我行主動對賬

5、的，按賬單生成日期不同分為定期對賬、不定期對賬。1.定期對賬在月、季、半年和年末的確定日期生成賬單；2.不定期對賬在非確定日期生成賬單。（二）客戶發(fā)起對賬的，由我行根據(jù)客戶需求提供即時賬單或副本賬頁。若無特殊說明，下文中“對賬”均指我行主動對賬。第十二條 下列賬戶可不進(jìn)行對賬：（一）長期不動戶；（二）臨時驗(yàn)資戶；（三）已開立但一直無資金到賬的新開賬戶；（四）委貸基金賬戶；（五）黃金交易活期保證金賬戶；（六）外幣待核查賬戶；（七）財政零余額賬戶；（八）上一賬期已回簽相符且本賬期內(nèi)未發(fā)生外部款項收付的賬戶，“只收不付、封存、凍結(jié)”狀態(tài)且本賬期內(nèi)未發(fā)生外部款項收付賬戶。本條所指“外部款項收付”不包括

6、我行系統(tǒng)自動發(fā)起的結(jié)息、扣費(fèi)。（九）保函、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)類貸款賬戶；五級分類中次級、可疑、損失類的貸款賬戶；已核銷但保留追索權(quán)的貸款賬戶；因借款人破產(chǎn)等原因確實(shí)無法與客戶取得聯(lián)系的貸款賬戶。（十）省行渠道與運(yùn)營管理部會同客戶管理部門批準(zhǔn)同意不對賬的賬戶。第十三條 定期對賬頻率可根據(jù)客戶需要按月、季、半年或年設(shè)置，也可按照我行默認(rèn)頻率設(shè)置?？蛻粼O(shè)置頻率與我行默認(rèn)頻率不一致的，按孰高原則執(zhí)行。第十四條 省行每年應(yīng)至少組織一次不定期對賬，不定期對賬抽樣比例不低于應(yīng)對賬賬戶總數(shù)（不包括小額賬戶和貸款賬戶）的20%。已辦理不定期對賬的賬戶，當(dāng)期可不再進(jìn)行定期對賬。第四章 對賬方式第十五條 對賬方式根據(jù)賬務(wù)

7、信息載體的不同可分為紙質(zhì)對賬和電子對賬。第十六條 紙質(zhì)對賬通過紙質(zhì)賬單載體向客戶發(fā)送賬務(wù)信息，紙質(zhì)賬單采用委托投遞的方式，由我行外包郵局等具備相關(guān)資質(zhì)的供應(yīng)商（以下簡稱“外包供應(yīng)商”）將賬單交送客戶。第十七條 采用紙質(zhì)對賬方式，應(yīng)與客戶約定對賬回單簽章使用預(yù)留印鑒、單位公章、財務(wù)專用章或三者任一。第十八條 紙質(zhì)回單可由客戶直接寄回對賬中心或由外包供應(yīng)商、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收回并送交對賬中心。第十九條 電子對賬通過電子數(shù)據(jù)載體向客戶發(fā)送賬務(wù)信息，根據(jù)對賬數(shù)據(jù)發(fā)送渠道不同分為網(wǎng)銀對賬、自助設(shè)備對賬、短信對賬等方式?？蛻艨赏ㄟ^企業(yè)網(wǎng)上銀行、自助設(shè)備或手機(jī)短信查看電子賬單并通過相關(guān)電子渠道反饋對賬結(jié)果。第二十條

8、 客戶可選擇簽約網(wǎng)銀對賬或自助設(shè)備對賬方式；短信對賬方式無需客戶簽約，自動適用于符合條件的小額賬戶。第二十一條 采用電子對賬方式的，我行不再主動發(fā)送紙質(zhì)賬單，客戶可登陸網(wǎng)上銀行、自助設(shè)備自行打印電子賬單或到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)打印即時賬單。第五章 對賬流程第二十二條 客戶應(yīng)與我行簽署xx銀行單位客戶對賬服務(wù)協(xié)議（以下簡稱“對賬協(xié)議”，詳見附件1）約定對賬方式、對賬頻率、回單簽章類型、郵寄地址（含郵編）、聯(lián)系人等信息，并明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。在開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書（以下簡稱“開戶申請書”）或電子渠道服務(wù)協(xié)議中與客戶約定對賬信息的，無須另行簽訂對賬協(xié)議。（一）新賬戶開立后，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)指導(dǎo)客戶在開戶申請書上準(zhǔn)

9、確填寫對賬方式、對賬頻率、回單簽章類型、郵寄地址/郵編、對賬聯(lián)系人等信息，并根據(jù)開戶申請書在系統(tǒng)中準(zhǔn)確維護(hù)賬戶對賬地址/郵編等信息，并及時做好對賬簽約處理。 1.客戶選擇紙質(zhì)對賬方式或自助設(shè)備對賬方式。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)于開戶當(dāng)日在對賬系統(tǒng)中完成紙質(zhì)對賬或自助設(shè)備對賬簽約，其中對賬單送達(dá)方式只能選擇“委托投遞”，簽約后打印xx銀行對賬系統(tǒng)簽約業(yè)務(wù)確認(rèn)書，由委派營運(yùn)主管簽字（簽章）后，與開戶資料一并留存保管。2.客戶選擇網(wǎng)銀對賬方式。網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)于開戶當(dāng)日在系統(tǒng)簽約企業(yè)網(wǎng)銀，督促客戶在三個工作日內(nèi)完成網(wǎng)銀對賬簽約，客戶簽約后網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)通過對賬系統(tǒng)查看客戶簽約內(nèi)容是否與開戶申請書一致，聯(lián)系人信息是否準(zhǔn)確、完整。（二）對

10、于存量賬戶中未簽約的紙質(zhì)對賬賬戶，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)根據(jù)開戶申請書或?qū)~協(xié)議等資料在系統(tǒng)補(bǔ)辦簽約手續(xù)。 （三）客戶變更對賬信息或?qū)~方式時，應(yīng)重新簽署對賬協(xié)議，或出具加蓋客戶簽章（單位公章或全套印鑒章）的特殊業(yè)務(wù)申請書向開戶網(wǎng)點(diǎn)提交變更內(nèi)容，網(wǎng)點(diǎn)審核后在對賬系統(tǒng)進(jìn)行變更處理和維護(hù)。客戶管理部門應(yīng)積極協(xié)助營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)客戶對賬設(shè)置信息。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)留存的紙質(zhì)對賬協(xié)議或變更申請以及對賬系統(tǒng)維護(hù)結(jié)果與賬戶開戶資料一同保管，開戶資料實(shí)現(xiàn)電子影像管理的，按相關(guān)要求執(zhí)行。第二十三條 客戶未明確對賬頻率、對賬方式、回單簽章類型、郵寄地址（含郵編）、聯(lián)系人等信息時，按我行默認(rèn)規(guī)則執(zhí)行。（一）對賬頻率區(qū)分賬戶類別及資金風(fēng)險等級默

11、認(rèn)為：1.重點(diǎn)賬戶按季，其中上門服務(wù)的客戶的賬戶按月；2.一般賬戶按半年；3.小額賬戶、貸款賬戶按年。（二）對賬方式默認(rèn)為紙質(zhì)賬單委托投遞。（三）回單簽章類型默認(rèn)為使用預(yù)留印鑒、單位公章、財務(wù)專用章三者任一。（四）郵寄地址（含郵編）默認(rèn)為單位登記注冊地址。（五）聯(lián)系人默認(rèn)為單位財務(wù)負(fù)責(zé)人或聯(lián)系人。第二十四條 對賬系統(tǒng)負(fù)責(zé)統(tǒng)一生成賬單數(shù)據(jù)。電子賬單數(shù)據(jù)生成后由系統(tǒng)自動發(fā)送相關(guān)電子渠道，紙質(zhì)賬單數(shù)據(jù)由對賬中心指定專人從系統(tǒng)下載。為確保紙質(zhì)賬單數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，對賬中心應(yīng)抽樣比對下載數(shù)據(jù)與核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)一致性，每次抽樣不少于5戶，比對內(nèi)容至少包括日期、賬號、戶名、余額等信息，應(yīng)將比對結(jié)果進(jìn)行登記備查。第二十

12、五條 對賬中心或外包供應(yīng)商根據(jù)紙質(zhì)賬單數(shù)據(jù)打印或制作紙質(zhì)賬單，紙質(zhì)賬單應(yīng)加蓋業(yè)務(wù)用公章或印制銀企對賬專用章。原則上紙質(zhì)賬單應(yīng)在生成日后5個工作日內(nèi)打印發(fā)出。第二十六條 客戶收到紙質(zhì)或電子賬單并核對賬務(wù)信息后，可通過紙質(zhì)回單或電子渠道反饋相符、不符及不符明細(xì)等對賬回執(zhí)信息。通過紙質(zhì)回單反饋的，外包供應(yīng)商、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)及時將回單送回對賬中心，原則上對賬中心應(yīng)在5個工作日內(nèi)完成回單審核、掃描、補(bǔ)錄、驗(yàn)印和登記工作。通過電子渠道反饋的，電子渠道將對賬回執(zhí)信息和網(wǎng)絡(luò)ip地址、自助設(shè)備編號或手機(jī)號等渠道識別信息提交對賬系統(tǒng)。第二十七條 特殊賬單/賬戶處理流程（一） 未生成賬單的處理二級行集中點(diǎn)應(yīng)指定專人每月

13、初在對賬系統(tǒng)“預(yù)警管理”“未生成對賬單管理”中進(jìn)行查詢，若有未生成賬單時，應(yīng)立即通知開戶網(wǎng)點(diǎn)在核心系統(tǒng)中修改賬戶對賬地址/郵編等信息。賬戶信息維護(hù)正確后，二級行集中點(diǎn)在“未生成對賬單管理”中申請和打印未生成賬單，再傳遞給網(wǎng)點(diǎn)，與客戶辦理對賬。（二） 退信的處理二級行集中點(diǎn)收到外包供應(yīng)商因地址錯誤等原因無法投遞而退回的對賬單后，應(yīng)先在對賬系統(tǒng)“對賬單退信管理”中做“退信賬單登記”，再在“對賬單補(bǔ)打/重發(fā)”中做“退信單筆重發(fā)”，生成新賬單后，通知開戶網(wǎng)點(diǎn)在對賬系統(tǒng)做“單筆補(bǔ)打印”，打印新賬單（僅限一次），與客戶辦理對賬。但外包供應(yīng)商回收期后收到的退信，如網(wǎng)點(diǎn)已補(bǔ)打賬單，則無需做退信登記和重發(fā)賬單處

14、理。（三） 驗(yàn)印不符賬單的處理對于掃描驗(yàn)印子系統(tǒng)自動驗(yàn)印、人工驗(yàn)印均未通過，且不屬于本條第六類手工回收登記的賬單，二級行集中點(diǎn)在對賬系統(tǒng)“對賬單補(bǔ)打/重發(fā)”中做“驗(yàn)印不符重發(fā)”，生成新賬單后，通知開戶網(wǎng)點(diǎn)在對賬系統(tǒng)“對賬單補(bǔ)打/重發(fā)”中做“單筆補(bǔ)打印”，打印新賬單（僅限一次），與客戶重新對賬。對于人工無法判斷驗(yàn)印是否相符的賬單，二級行集中點(diǎn)將原始賬單傳遞給開戶網(wǎng)點(diǎn)，由對賬人員和委派營運(yùn)主管雙人折角驗(yàn)印后，在賬單上填寫驗(yàn)印結(jié)果、簽字（簽章）后返回二級行。如網(wǎng)點(diǎn)驗(yàn)印結(jié)果為相符，二級行集中點(diǎn)在掃描驗(yàn)印子系統(tǒng)做人工驗(yàn)印相符處理；如網(wǎng)點(diǎn)驗(yàn)印結(jié)果為不相符，二級行集中點(diǎn)在對賬系統(tǒng)做“驗(yàn)印不符重發(fā)”處理。二級

15、行集中點(diǎn)通過對賬系統(tǒng)“預(yù)警管理”查詢有連續(xù)驗(yàn)印不符賬單（指第一次驗(yàn)印不符，做“驗(yàn)印不符重發(fā)”重新對賬后驗(yàn)印仍不相符的賬單）時，應(yīng)會同網(wǎng)點(diǎn)和有關(guān)部門進(jìn)行核實(shí)處理。（四） 賬務(wù)不符賬單的處理對賬回收期內(nèi)，二級行集中點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)指定專人定期查詢并及時處理對賬系統(tǒng)中的不符賬單。1.通過“預(yù)警管理”“紙質(zhì)不符賬單前臺處理”、“網(wǎng)銀不符前臺處理”或“自助設(shè)備對賬不符前臺處理”查詢有不符賬單時，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)聯(lián)系客戶查明不符原因，經(jīng)雙方確認(rèn)核對相符后，網(wǎng)點(diǎn)將余額調(diào)節(jié)表或情況說明報二級行集中點(diǎn)，二級行核實(shí)后在對賬系統(tǒng)中填寫“銀行處理意見”做后續(xù)處理，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)提示客戶在網(wǎng)銀客戶端或?qū)灾K端將回簽結(jié)果改為“相符”。2.通

16、過“預(yù)警管理”查詢有爭議賬務(wù)賬單（指第一次對賬結(jié)果不符，經(jīng)過不符賬單處理后對賬結(jié)果仍不相符的賬單）時，二級行集中點(diǎn)應(yīng)會同網(wǎng)點(diǎn)和有關(guān)部門進(jìn)行核實(shí)處理。（五） 逾期未回執(zhí)賬戶的處理二級行集中點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)對對賬回收期結(jié)束后對賬系統(tǒng)未登記客戶回執(zhí)信息的賬戶，應(yīng)設(shè)立逾期未回執(zhí)賬戶臺賬，登記戶名、賬號、賬期、賬單編號、未回收原因及后續(xù)安排等，并區(qū)分重點(diǎn)、非重點(diǎn)賬戶做好后續(xù)跟蹤處理。1.對于重點(diǎn)賬戶各行應(yīng)在對賬報告中逐戶說明截至本季度的逾期未回執(zhí)賬戶未回收原因、催收工作安排及預(yù)計回收時間，同時指定專人進(jìn)行后續(xù)催收或重新對賬，并從賬期內(nèi)各交易類別和發(fā)生渠道、大額柜面交易驗(yàn)印和客戶確認(rèn)情況等方面進(jìn)行多維度風(fēng)險排查。

17、2.對于非重點(diǎn)賬戶各行應(yīng)結(jié)合賬戶滾動排查定期或不定期開展專項檢查。（六）手工回收登記賬單的處理手工回收登記是指在對賬系統(tǒng)中人工對紙質(zhì)回單進(jìn)行回收登記處理。除下列情形外，原則上所有回簽的紙質(zhì)賬單都應(yīng)通過掃描驗(yàn)印子系統(tǒng)進(jìn)行掃描、驗(yàn)印等處理，由系統(tǒng)自動返回對賬結(jié)果。1.第十二條明確的不對賬賬戶；2.因業(yè)務(wù)測試需要開立，但無法新建電子印鑒的賬戶；3.賬單生成日后變更戶名或變更紙質(zhì)回單簽章類型的賬戶；4.月末（每月最后一日）開立的紙質(zhì)回單簽章類型不是預(yù)留印鑒的賬戶；5.省行渠道與運(yùn)營管理部批準(zhǔn)同意手工回收登記的賬戶。網(wǎng)點(diǎn)在紙質(zhì)回單上注明須手工回收登記的原因，經(jīng)委派營運(yùn)主管審核簽字、加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)用公章后，

18、連同相關(guān)證明資料（如銷戶對賬憑證、賬戶明細(xì)表、貸款已核銷、借款人破產(chǎn)等證明）一并上報二級行集中點(diǎn)。二級行審批后在紙質(zhì)回單上簽字，并在對賬系統(tǒng)中做手工回收登記處理。對于須經(jīng)省行批準(zhǔn)同意手工回收登記的賬單，二級行集中點(diǎn)還應(yīng)在紙質(zhì)回單上加蓋部門公章，通過電子郵件將紙質(zhì)回單及證明資料的掃描件發(fā)送至省行渠道與運(yùn)營管理部對賬專管員郵箱，省行審批后通過電子郵件回復(fù)二級行，二級行根據(jù)省行意見進(jìn)行相應(yīng)處理。（七）對賬單補(bǔ)打/打印的處理各行應(yīng)嚴(yán)格控制紙質(zhì)賬單補(bǔ)打/打印流程，不得隨意打印，原則上應(yīng)由客戶正式提出申請，審批人員確認(rèn)后方可辦理。除客戶主動申請補(bǔ)打賬單外，僅允許各行在外包供應(yīng)商回收期截止日后對供應(yīng)商未回收

19、的賬單進(jìn)行補(bǔ)打。 1.下列情形，客戶申請打印對賬單時須提交xx銀行銀企對賬單打印申請表（見附件2），經(jīng)開戶網(wǎng)點(diǎn)委派營運(yùn)主管審批同意后，由網(wǎng)點(diǎn)通過對賬系統(tǒng)打印一份賬單。紙質(zhì)回單回收后，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)將xx銀行銀企對賬單打印申請表作其附件錄入掃描驗(yàn)印子系統(tǒng)。（1）客戶紙質(zhì)對賬單污損、遺失等原因需補(bǔ)打賬單；（2）簽約網(wǎng)銀對賬的客戶，因登陸介質(zhì)遺失、網(wǎng)銀登錄異常等問題需通過網(wǎng)銀特殊紙質(zhì)對賬單回簽；（3）簽約自助設(shè)備對賬的客戶，因登陸介質(zhì)丟失、自助設(shè)備故障等特殊情況無法回簽電子賬單需轉(zhuǎn)為紙質(zhì)賬單辦理。2.客戶要求即時對賬時須提交xx銀行銀企對賬單打印申請表，經(jīng)開戶網(wǎng)點(diǎn)委派營運(yùn)主管審批同意后，通過對賬系統(tǒng)為客戶打

20、印即時賬單。3.外包供應(yīng)商在其回收期內(nèi)未回收紙質(zhì)回單的賬戶，由網(wǎng)點(diǎn)在收到退信或外包供應(yīng)商回收期截止日后通過對賬系統(tǒng)做“單筆補(bǔ)打印”（僅限一次，超過一次的由客戶提交申請，網(wǎng)點(diǎn)在補(bǔ)打的對賬單右下角注明“逾期未回收補(bǔ)打”）后，與客戶辦理對賬。（八）網(wǎng)銀對賬簽約撤銷的處理客戶因登陸介質(zhì)丟失等原因不能自行撤銷網(wǎng)銀對賬時，應(yīng)向開戶網(wǎng)點(diǎn)提出撤銷網(wǎng)銀對賬的書面申請，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和委派營運(yùn)主管審核簽字、加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)用公章后報二級行審批。二級行渠道與運(yùn)營管理部門會同電子銀行部門審批同意后，交二級行集中點(diǎn)在對賬系統(tǒng)“單個網(wǎng)銀簽約撤銷”中進(jìn)行處理。網(wǎng)銀對賬撤銷后，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)與客戶及時辦理其他方式的對賬簽約手續(xù)。第二十八條

21、 對賬協(xié)議保存期限比照開戶資料；對賬回單保存期限為5年，紙質(zhì)回單實(shí)物按營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和賬期續(xù)時整理保存，紙質(zhì)回單影像和電子回單數(shù)據(jù)由對賬系統(tǒng)存儲；其他對賬資料按會計檔案管理相關(guān)制度要求執(zhí)行。第六章 風(fēng)險控制第二十九條 對賬實(shí)行后臺集中處理，賬單生成、打印、發(fā)送、回收、掃描、補(bǔ)錄、驗(yàn)印和登記等操作由對賬中心或外包供應(yīng)商集中辦理。賬單打印、發(fā)送和回收等委托外包供應(yīng)商辦理的，應(yīng)按照相關(guān)制度要求簽署外包服務(wù)協(xié)議，明確責(zé)任要求，應(yīng)在協(xié)議中明確紙質(zhì)賬單數(shù)據(jù)傳遞、打印和發(fā)出等環(huán)節(jié)中要采用數(shù)據(jù)加密、錄像監(jiān)控或交接登記等措施確保信息安全。第三十條 因郵寄賬單丟失、退信、污損、回單驗(yàn)印不符、電子賬單轉(zhuǎn)紙質(zhì)等情況需補(bǔ)打及

22、重發(fā)賬單的，由網(wǎng)點(diǎn)按對賬單補(bǔ)打/打印的處理流程進(jìn)行補(bǔ)打，客戶管理部門應(yīng)配合做好客戶補(bǔ)打申請受理、賬單郵寄地址更新等工作。第三十一條 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在監(jiān)控錄像范圍內(nèi)設(shè)置“賬單回收專用箱”，收集對賬回單。營運(yùn)主管同一名指定柜面人員定期整理回單并及時交送對賬中心，具備條件的也可由外包供應(yīng)商負(fù)責(zé)整理及交送工作。第三十二條 手工回收登記、網(wǎng)銀對賬簽約撤銷等特殊業(yè)務(wù)，二級行須執(zhí)行雙人審核制，對網(wǎng)點(diǎn)提交的申請書、證明資料等實(shí)行換人核實(shí)、審批，其中復(fù)審人員應(yīng)為二級行渠道與運(yùn)營管理部門主管對賬工作的負(fù)責(zé)人。前后臺傳遞對賬單應(yīng)嚴(yán)格辦理交接手續(xù)。第三十三條 對賬中心應(yīng)指派專人負(fù)責(zé)對賬系統(tǒng)中“未生成賬單、逾期未回執(zhí)賬單、驗(yàn)印不符賬單、爭議賬務(wù)賬單”等預(yù)警信息的監(jiān)控和跟蹤，要及時會同營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和有關(guān)部門核實(shí)處理。第三十四條 對于客戶反饋的對賬不符信息，由對賬中心或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系客戶查清核實(shí)，對賬中心要對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)結(jié)果進(jìn)行審核。屬于未達(dá)賬項或錯賬的應(yīng)按有關(guān)記賬或調(diào)賬流程處理。第三十五條 對于對賬中發(fā)現(xiàn)的可疑賬戶，對賬中心應(yīng)及時將賬戶報稽核部門在監(jiān)測系統(tǒng)中進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控或向反洗錢部門報送可疑賬戶信息，必要時還應(yīng)采取電話回訪、后臺上門對賬等方式進(jìn)行深入