銀行跨境擔(dān)保相關(guān)信貸業(yè)務(wù)管理辦法模版

1、跨境擔(dān)保相關(guān)信用業(yè)務(wù)管理方法第一章總則第一條為支持跨境擔(dān)保相關(guān)信用業(yè)務(wù)的發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)管理，由國(guó)家外匯管理局跨境擔(dān)保外匯管理規(guī)定 (匯款)201429號(hào))及我行使相關(guān)管理制度，制定本辦法。第二條本法所稱跨境擔(dān)保，是指擔(dān)保人為了保障債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，跨xx國(guó)境(指xx大陸)承擔(dān)擔(dān)擔(dān)保責(zé)任、提供抵押、質(zhì)押擔(dān)保的法律行為。 跨境保證承付款導(dǎo)致資金跨境支付或資產(chǎn)所有權(quán)跨境轉(zhuǎn)移。第三條本法所稱跨境擔(dān)保相關(guān)信用業(yè)務(wù)包括：國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人承擔(dān)跨境擔(dān)保責(zé)任的業(yè)務(wù)，以及國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)作為債權(quán)人接受跨境擔(dān)保經(jīng)營(yíng)的各種信用業(yè)務(wù)及融資租賃業(yè)務(wù)(以下統(tǒng)稱“信用業(yè)務(wù)”的內(nèi)保外貸款業(yè)務(wù)、外保內(nèi)貸款業(yè)務(wù)、其他庫(kù)存業(yè)務(wù)第四條內(nèi)部

2、保證外信用業(yè)務(wù)包括下列類型(1)我行國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人出具以我行國(guó)外機(jī)構(gòu)為受益者的融資類擔(dān)保書/備用信用證，或者以其他方式承擔(dān)過(guò)境擔(dān)保責(zé)任(以下統(tǒng)稱“融資類擔(dān)保書”)，國(guó)外機(jī)構(gòu)認(rèn)為由國(guó)外客戶進(jìn)行信用業(yè)務(wù)。 (二)我出具以國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)為保證人、以其他海外金融機(jī)構(gòu)為受益人的融資類保證書，受益人認(rèn)為國(guó)外客戶有信用業(yè)務(wù)。(三)我行國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人以在國(guó)外登記的客戶為被擔(dān)保人，向國(guó)外受益人出具非融資類擔(dān)保書或者以其他方式承擔(dān)非融資類擔(dān)保責(zé)任。(四)我向國(guó)外機(jī)構(gòu)提供國(guó)內(nèi)代理處的融資系保證書；或受到國(guó)內(nèi)企業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供的跨境融資性保證，國(guó)外客戶可以進(jìn)行信用業(yè)務(wù)。第五條外部保險(xiǎn)內(nèi)信貸業(yè)務(wù)包括下列類

3、型(1)我行境外機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人出具以我行國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)為受益者的融資類保證書，國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)據(jù)此對(duì)在國(guó)內(nèi)注冊(cè)的企業(yè)進(jìn)行信用業(yè)務(wù)。(二)我出具以國(guó)外機(jī)構(gòu)為保證人、以其他國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為受益人的融資類保證書，受益人據(jù)此對(duì)在國(guó)內(nèi)注冊(cè)的企業(yè)進(jìn)行信用業(yè)務(wù)。(三)我行國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)接受海外代理商提供的融資類保證書，或者接受海外企業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)或者個(gè)人提供的跨境融資性保證書，并在此基礎(chǔ)上對(duì)在國(guó)內(nèi)注冊(cè)的企業(yè)進(jìn)行信用業(yè)務(wù)。第六條其他跨境擔(dān)保相關(guān)信用業(yè)務(wù)是指本法第四、五條以外的跨境擔(dān)保，由我行機(jī)關(guān)作為擔(dān)保人或債權(quán)人的信用業(yè)務(wù)。 主要包括但不限于以下情況：(1)擔(dān)保人在國(guó)內(nèi)，債務(wù)人和債權(quán)人屬于國(guó)內(nèi)、國(guó)外。 (二)擔(dān)保人在國(guó)外，債務(wù)

4、人和債權(quán)人屬于國(guó)內(nèi)、國(guó)外。(3)擔(dān)保當(dāng)事人均在國(guó)內(nèi)，擔(dān)保物權(quán)登記地(或物權(quán)所在地、收入來(lái)源地)在國(guó)外。(四)擔(dān)保當(dāng)事人均在國(guó)外，擔(dān)保物權(quán)登記地(或物權(quán)所在地、收入來(lái)源地)在國(guó)內(nèi)。第七條國(guó)內(nèi)外各分公司和集團(tuán)內(nèi)其他成員機(jī)構(gòu)可以在其經(jīng)營(yíng)許可證的許可范圍內(nèi)開展跨境擔(dān)保相關(guān)信用業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)批準(zhǔn)權(quán)限按照總銀行的授權(quán)規(guī)定執(zhí)行。總銀行對(duì)國(guó)內(nèi)分期行為對(duì)境外客戶辦理信用業(yè)務(wù)另有限制的，從其規(guī)定開始。第八條辦理跨境擔(dān)保相關(guān)信用業(yè)務(wù)，除執(zhí)行本辦法要求外，在相應(yīng)的產(chǎn)品制度和貸款擔(dān)保管理要求中，包括客戶參與、資料提供、調(diào)查審查、合同及合同條款、前提條件批準(zhǔn)、貸款后管理等規(guī)定，以及反洗錢規(guī)定中涉及客戶身份識(shí)別、資金審計(jì)與監(jiān)督

5、、高額懷疑國(guó)內(nèi)外機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)為本行轄區(qū)(信用業(yè)務(wù)區(qū)域)以外的客戶辦理業(yè)務(wù)，分別執(zhí)行區(qū)域間貸款和異地貸款管理的要求。第九條本辦法適用于全組。第二章基本管理要求第十條跨境擔(dān)保相關(guān)信用業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和外匯管理制度的要求，主要包括對(duì)合格擔(dān)保主體的規(guī)定、跨境擔(dān)保的合法合規(guī)和交易程序、抵押物權(quán)的有效性和處置或轉(zhuǎn)讓程序、抵押擔(dān)保實(shí)現(xiàn)跨境收支和交易第十一條各機(jī)關(guān)知道或者需要知道擔(dān)保交易義務(wù)的確定發(fā)生的，不得辦理跨境擔(dān)保相關(guān)信用業(yè)務(wù)。 判斷跨境擔(dān)保事項(xiàng)是否有明確的擔(dān)保交易意圖，應(yīng)遵循以下標(biāo)準(zhǔn)(一)債務(wù)人自身是否有足夠的償還能力或者預(yù)期的償還資金來(lái)源；(二)擔(dān)保項(xiàng)下的融資金額、利率、期限等是

6、否與債務(wù)人聲明的融資用途明顯不一致。(三)擔(dān)保當(dāng)事人是否有按擔(dān)保履約提前償還擔(dān)保項(xiàng)下融資的意圖。(四)保證當(dāng)事人作為保證人、反保證人或者債務(wù)人是否有過(guò)惡意的保證交易約定或者違反債務(wù)。第十二條內(nèi)保外貸項(xiàng)下融資僅限債務(wù)人正常經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的相關(guān)支出，不得虛構(gòu)貿(mào)易背景進(jìn)行對(duì)沖，或者進(jìn)行其他投機(jī)交易。內(nèi)保外貸項(xiàng)下?lián)Ｘ?zé)任為境外債務(wù)人債券發(fā)行項(xiàng)下償還義務(wù)的，境外債務(wù)人應(yīng)當(dāng)由國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)直接或間接持有股份，境外債券發(fā)行收入限于與國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)所有權(quán)有關(guān)的境外投資項(xiàng)目，有關(guān)的境外客戶或者項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定得到xx有關(guān)主管部門的批準(zhǔn)、登記、備案或者確認(rèn)。融資用于與國(guó)內(nèi)客戶有股份關(guān)系的境外債務(wù)人直接或間接獲得境外所有權(quán)(包括新

7、設(shè)境外企業(yè)、收購(gòu)境外企業(yè)所有權(quán)以及向境外企業(yè)增資)或債權(quán)的，國(guó)內(nèi)客戶的對(duì)外投資必須符合xx有關(guān)主管部門的規(guī)定。融資用于支付債務(wù)人衍生交易貨款的，債務(wù)人從事衍生交易的，以防損害值為目的，必須符合其主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍，得到股東的授權(quán)。第十三條未經(jīng)xx外匯管理部門批準(zhǔn)，內(nèi)部保證外貸款的資金不得以貸款、股權(quán)投資或證券投資等方式直接或間接歸還xx國(guó)內(nèi)使用。 包括但不限于以下情況：(1)內(nèi)保外信用的資金直接或間接用于向在xx國(guó)內(nèi)注冊(cè)的機(jī)構(gòu)投資股票或債權(quán)。(2)內(nèi)保外貸款下的資金用于直接或間接獲得國(guó)外目標(biāo)公司的所有權(quán)，目標(biāo)公司50%以上的資產(chǎn)在xx國(guó)內(nèi)。(3)內(nèi)保外貸方下的資金用于償還債務(wù)人本身或國(guó)外其他公司

8、的債務(wù)，原融資資金曾以股票或債權(quán)的形式直接或間接返還xx國(guó)內(nèi)。(四)內(nèi)保外貸項(xiàng)下的資金用于向國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)預(yù)付貨物和服務(wù)貿(mào)易貨款，支付時(shí)間相對(duì)于提供貨物和服務(wù)的提前期超過(guò)1年，預(yù)付金額超過(guò)100萬(wàn)美元，超過(guò)買賣合同總額的30% (出口大型成套設(shè)備和承包服務(wù)時(shí)完成)第十四條辦理跨境擔(dān)保相關(guān)信用業(yè)務(wù)的，擔(dān)保貨幣應(yīng)當(dāng)與相應(yīng)信用業(yè)務(wù)貨幣相同。 確實(shí)，在幣種不一致的情況下，必須安排避免匯率危險(xiǎn)，防止匯率風(fēng)險(xiǎn)。第十五條辦理跨境保證相關(guān)信用業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先選擇我行集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)或者管理合作，并聯(lián)動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。集團(tuán)內(nèi)合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)簽訂合作協(xié)議，明確各自的工作事項(xiàng)和責(zé)任等，業(yè)務(wù)辦理行為應(yīng)支付必要的費(fèi)用。 同時(shí)，業(yè)

9、務(wù)辦理行為應(yīng)當(dāng)就與客戶關(guān)系協(xié)商中委托當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)的事項(xiàng)與客戶一致，承諾客戶與當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)合作提供必要的資料和信息。確實(shí)因資金價(jià)格、業(yè)務(wù)收益等理由無(wú)法合作的，可以向總店的金融業(yè)務(wù)部報(bào)告協(xié)調(diào)。第十六條合作辦理業(yè)務(wù)的集團(tuán)內(nèi)部機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在調(diào)查、審核以及信用后管理過(guò)程中加強(qiáng)信息的交流與共享。 關(guān)于合作機(jī)構(gòu)需要的資料，應(yīng)盡量協(xié)商一個(gè)機(jī)構(gòu)向客戶要求。 取得相關(guān)信息的機(jī)構(gòu)必須在取得信息的3個(gè)工作日內(nèi)提供給其他合作機(jī)構(gòu)。 發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重異常，應(yīng)當(dāng)立即通知合作者。第十七條國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)確實(shí)應(yīng)當(dāng)與集團(tuán)外其他機(jī)構(gòu)合作處理，并且最終風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于本行機(jī)構(gòu)承擔(dān)的業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的信用狀況和業(yè)務(wù)的復(fù)雜性，充分評(píng)價(jià)自己是否對(duì)客戶和業(yè)務(wù)-

10、 19 -具備有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，慎重做出業(yè)務(wù)決策，與客戶協(xié)商提高利率收益，或與其他業(yè)務(wù)合作提高綜合收益。如果行在客戶(項(xiàng)目)所在地設(shè)置了機(jī)關(guān)，業(yè)務(wù)辦理行與私行當(dāng)?shù)貦C(jī)關(guān)協(xié)商，提供通過(guò)協(xié)作掌握的客戶(項(xiàng)目)信息，或者委托該當(dāng)?shù)貦C(jī)關(guān)了解新情況的，當(dāng)?shù)貦C(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)協(xié)作。第十八條國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)接受客戶或第三方跨境擔(dān)保由該客戶辦理的信用業(yè)務(wù)。 例如，在本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中凍結(jié)可以停止支付的存款擔(dān)保或者在本行資產(chǎn)管理產(chǎn)品銷售系統(tǒng)中銷售，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中凍結(jié)可以停止支付的資產(chǎn)管理產(chǎn)品擔(dān)保，本行當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)必須協(xié)助業(yè)務(wù)。以其他不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)提供抵押，如擔(dān)保物權(quán)登記地(或財(cái)產(chǎn)所在地、收入來(lái)源地)有我行機(jī)關(guān)時(shí)，業(yè)務(wù)辦理行與當(dāng)?shù)貦C(jī)關(guān)協(xié)商，

11、由當(dāng)?shù)貦C(jī)關(guān)掌握押品狀況、驗(yàn)證擔(dān)保信息、辦理相關(guān)登記手續(xù)(如有必要)、保管或定期調(diào)查押品及協(xié)助擔(dān)保索賠等。 未能達(dá)成協(xié)作的，業(yè)務(wù)辦理行應(yīng)當(dāng)慎重評(píng)價(jià)本行對(duì)場(chǎng)外抵押品的管理能力，或者要求客戶另行提供保證。第三章調(diào)查、審查、批準(zhǔn)第十九條辦理跨境擔(dān)保相關(guān)信用業(yè)務(wù)，按照下列規(guī)定要求客戶提供相關(guān)資料(一)擔(dān)保人機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)要求擔(dān)保申請(qǐng)人提供下列資料：1、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、預(yù)期收益、日常收支等能夠證明擔(dān)保申請(qǐng)人償還債務(wù)能力的材料。2、保證申請(qǐng)人與債務(wù)人關(guān)系的證明材料。3 .擔(dān)保項(xiàng)中資金用途及相關(guān)交易背景的資料。4 .有關(guān)海外投資、合并、債務(wù)發(fā)行等事項(xiàng)需要xx有關(guān)主管部門審查、確認(rèn)、登記或者備案的，應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)文

12、件、確認(rèn)書、批準(zhǔn)文件或者備案表等。5 .內(nèi)保外貸項(xiàng)下?lián)Ｘ?zé)任為境外債務(wù)人在境外發(fā)行債券項(xiàng)下償還的義務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保申請(qǐng)人和債務(wù)人的股份關(guān)系證明及證明海外投資項(xiàng)目與擔(dān)保申請(qǐng)人有股份關(guān)系的資料。6 .作為擔(dān)保人的機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要的其他資料。國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保人接受客戶申請(qǐng)為該客戶辦理的本法第六條規(guī)定的其他跨境擔(dān)保相關(guān)信用業(yè)務(wù)，應(yīng)要求客戶提供本項(xiàng)規(guī)定的第一、三、四、六項(xiàng)資料。(二)作為債權(quán)人的機(jī)關(guān)接受銀行擔(dān)保辦理信用業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)要求債務(wù)人提供下列資料：1 .基礎(chǔ)交易合同、貿(mào)易發(fā)票、財(cái)務(wù)證明書等可以證明擔(dān)保項(xiàng)下的資金用于債務(wù)人正常經(jīng)營(yíng)的背景資料。2 .融資用于合并、項(xiàng)目建設(shè)及采購(gòu)等用途的業(yè)務(wù)應(yīng)提及提供項(xiàng)

13、目情況、投資融資修訂計(jì)劃、資金來(lái)源、財(cái)務(wù)收益等資料。3 .關(guān)于海外投資、合并、債務(wù)發(fā)行等相關(guān)事項(xiàng)，根據(jù)需要與xx相關(guān)主管部門辦理批準(zhǔn)、確認(rèn)、登記或者備案，應(yīng)當(dāng)提供有關(guān)批文、確認(rèn)書、批準(zhǔn)文件或者備案表等。4 .辦理外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)，還應(yīng)當(dāng)提供傳統(tǒng)外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)違約情況、擔(dān)保交易情況、外債登記及擔(dān)保交易對(duì)境外擔(dān)保人的債務(wù)清算情況。5 .作為債權(quán)人機(jī)構(gòu)所需的其他資料。(三)作為債權(quán)人的機(jī)關(guān)接受非銀行機(jī)關(guān)或者個(gè)人跨境擔(dān)保辦理信用業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)要求債務(wù)人提供本條第(二)款規(guī)定的資料，要求擔(dān)保人提供下列資料1 .本條第(1)款規(guī)定的資料。2 .受到跨境物權(quán)擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)提供押品可以設(shè)定跨境抵押的批準(zhǔn)文件/授權(quán)文件(

14、如有必要)、權(quán)利證明書、押品基本情況等。3、辦理內(nèi)保外信用業(yè)務(wù)，還應(yīng)當(dāng)提供傳統(tǒng)內(nèi)保外信用業(yè)務(wù)違約情況、擔(dān)保交易情況以及擔(dān)保交易對(duì)國(guó)內(nèi)擔(dān)保人的債務(wù)清算情況。4 .境內(nèi)個(gè)人抵押由境外其他客戶辦理的內(nèi)保外貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保人及配偶的有效身份證、居住證、婚姻證或民政部門簽發(fā)的單身證，以及擔(dān)保人及配偶同意抵押財(cái)產(chǎn)的書面文件等。第二十條對(duì)集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)合作辦理的業(yè)務(wù)，不包括調(diào)查審查除第一償還原外，還應(yīng)關(guān)注(1)對(duì)國(guó)內(nèi)(外)機(jī)構(gòu)承擔(dān)跨境擔(dān)保責(zé)任的業(yè)務(wù)1 .作為擔(dān)保人的機(jī)構(gòu)(一)保證申請(qǐng)人與債務(wù)人關(guān)系融資用途。(二)跨境擔(dān)保和擔(dān)保項(xiàng)下資金用途的合法、合規(guī)和合理性；交易背景的真正合理性在擔(dān)保交易中償還的擔(dān)保項(xiàng)目

15、下融資的意圖是，是否產(chǎn)生惡意的保證交易約定，是否存在洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。(三)擔(dān)保金額、期限等是否符合融資需求。(四)對(duì)于內(nèi)外信用業(yè)務(wù)，還應(yīng)當(dāng)審查貸款用途是否有第十二、十三條所述的禁止或者限制。2 .作為債權(quán)人的機(jī)構(gòu)(一)債務(wù)人主體資格、債務(wù)人與擔(dān)保申請(qǐng)人、反擔(dān)保人的關(guān)系；(二)融資用途的合法合規(guī)性和真正合理性、融資用途和擔(dān)保申請(qǐng)用途以及債務(wù)人聲明用途的一致性和償還原狀況。(三)對(duì)外保險(xiǎn)內(nèi)貸業(yè)務(wù)還應(yīng)當(dāng)審核債務(wù)人上年度審計(jì)的凈資產(chǎn)額、由曾經(jīng)辦理的對(duì)外保險(xiǎn)內(nèi)貸業(yè)務(wù)形成的對(duì)外債務(wù)額、對(duì)外債務(wù)登記情況、自己債務(wù)額和債務(wù)償還情況等。3 .辦理內(nèi)保外信貸業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)全面分析本項(xiàng)所列內(nèi)保外信貸業(yè)務(wù)的一切相關(guān)事項(xiàng)，

16、國(guó)外機(jī)構(gòu)重點(diǎn)做好本項(xiàng)第二項(xiàng)所列工作。(二)直接向國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)接受非銀行機(jī)構(gòu)或者個(gè)人提供的跨境抵押信用業(yè)務(wù)1 .債權(quán)人機(jī)構(gòu)除分析本條第(1)款規(guī)定的事項(xiàng)外，應(yīng)當(dāng)注意下列內(nèi)容：(一)內(nèi)保外信用業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)審核擔(dān)保人曾經(jīng)辦理的內(nèi)保外信用業(yè)務(wù)的交易情況以及海外債務(wù)人向該擔(dān)保人承擔(dān)債務(wù)的償還情況。(二)接受國(guó)內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)保證的，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)該機(jī)構(gòu)是否有資格提供對(duì)外保證。(三)對(duì)于跨境抵押，物權(quán)擔(dān)保是否符合擔(dān)保物權(quán)登記地(或者財(cái)產(chǎn)所在地、收入源地)的相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)主管部門的相關(guān)規(guī)定，是否需要物權(quán)登記，是否需要相關(guān)主管部門審查、登記或者備案，抵押財(cái)產(chǎn)或者權(quán)利的轉(zhuǎn)讓或者變化是否有限制規(guī)定；2 .只接受委托管理的

17、機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照債權(quán)人的委托配合下列工作，按照約定及時(shí)向債權(quán)人反饋相關(guān)信息(一)調(diào)查抵押人員是否具有主體資格、所有權(quán)或依法處分權(quán)，設(shè)定抵押人員的意愿是否自愿、真實(shí)、并獲得書面授權(quán)(如有必要)；(二)了解押品的基本情況以及押品的真實(shí)、合法、有效性；(三)辦理抵押登記手續(xù)(如有必要)。(4)提供評(píng)估押品價(jià)值所需的資料，或者接受委托進(jìn)行押品評(píng)估估價(jià)。第二十一條對(duì)于與國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)和集團(tuán)外其他機(jī)構(gòu)合作處理并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，本機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)控制第一償還來(lái)源，參照第二十條所述內(nèi)容，全面分析債務(wù)人的融資背景和合法合規(guī)性，以及擔(dān)保人的擔(dān)保意愿和交易能力。第二十二條國(guó)內(nèi)外機(jī)關(guān)和集團(tuán)外其他機(jī)關(guān)合作辦理，并且最終風(fēng)險(xiǎn)由其他機(jī)關(guān)承擔(dān)的業(yè)務(wù)，本行機(jī)關(guān)重點(diǎn)在擔(dān)保項(xiàng)下資金用途的合法法規(guī)遵從性、xx有關(guān)主管部門的審查(批準(zhǔn))、確認(rèn)、登記、備案等手續(xù)辦理情況(如有必要)，進(jìn)行監(jiān)督第二十三條關(guān)于接受銀行擔(dān)保辦理的跨境擔(dān)保相關(guān)信用業(yè)務(wù)，以及非銀行機(jī)關(guān)或者個(gè)人提供跨境擔(dān)保辦理的內(nèi)保外貸款業(yè)務(wù)和與海外投資、合并、發(fā)行等事項(xiàng)有關(guān)的內(nèi)保外貸款業(yè)務(wù)，債權(quán)人