把互聯(lián)網(wǎng)金融和普惠金融更好地融合起來[文檔資料]

把互聯(lián)網(wǎng)金融和普惠金融更好地融合起來 本文檔格式為 WORD,感謝你的閱讀。 3 月 11 日，中國銀監(jiān)會周慕冰副主席在 2014 年農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管工作會議上指出，當(dāng)前農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)關(guān)注 “ 四大問題 ” ：一是金融領(lǐng)域的重大改革倒逼農(nóng)村中小金融機構(gòu)進一步加快改革深化；二是金融業(yè)態(tài)的重大發(fā)展倒逼農(nóng)村中小金融機構(gòu)進一步加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式；三是農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟的重大變革倒逼農(nóng)村中小金融機構(gòu)進一步加快支農(nóng)服務(wù)創(chuàng)新；四是金融風(fēng)險的重大變化倒逼農(nóng)村中小金融機構(gòu)進一步加強風(fēng)險 防控。深入分析、研究這四大問題，對于促進農(nóng)村中小金融機構(gòu)做好改革、發(fā)展和轉(zhuǎn)型工作具有重要意義和作用。 把互聯(lián)網(wǎng)金融和普惠金融更好融合起來 農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)以創(chuàng)新的理念與融合的姿態(tài)迎接互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，準確定位經(jīng)營模式，順勢轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制， 在 2014 年農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管工作會議上，中國銀監(jiān)會副主席周慕冰指出，金融業(yè)態(tài)的重大發(fā)展倒逼農(nóng)村中小金融機構(gòu)進一步加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。他提到，現(xiàn)代信息科技普遍應(yīng)用，催生了基于互聯(lián)網(wǎng)的金融創(chuàng)新，對農(nóng)村中小金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)型發(fā)展帶來了新挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)銀 行業(yè)對現(xiàn)代信息科技應(yīng)用以及 “ 互聯(lián)網(wǎng)金融 ” 的發(fā)展，很大程度上降低了網(wǎng)點資源的戰(zhàn)略價值，削弱了農(nóng)村中小金融機構(gòu)點多面廣的傳統(tǒng)優(yōu)勢，直接影響農(nóng)村中小金融機構(gòu)的客戶資源。 確實，面對互聯(lián)網(wǎng)金融的跨界經(jīng)營，以服務(wù) “ 三農(nóng) ”和 “ 小微 ” 為己任、成為實踐普惠金融主力軍的農(nóng)村中小金融機構(gòu)遇到了前所未有的挑戰(zhàn)。不過，互聯(lián)網(wǎng)金融和普惠金融并不矛盾和排斥，二者可以相互融合、促進?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可以為普惠金融的實現(xiàn)提供更多元、更便捷的平臺和渠道，而普惠金融理念的推廣，也必將進一步促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康和可持續(xù)發(fā)展。 2014 年政府工作 報告指出，要促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，推進寬帶鄉(xiāng)村工程，推行 “ 三網(wǎng)合一 ” ，鼓勵電商創(chuàng)新發(fā)展。政策上的支持，為農(nóng)村中小金融機構(gòu)融合普惠金融與互聯(lián)網(wǎng)金融、贏得獨特競爭優(yōu)勢提供了有利的機遇和廣闊空間。 堅持以融合的姿態(tài)迎接互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn) 相比其他金融機構(gòu)，農(nóng)村中小金融機構(gòu)天然具備分布區(qū)域性、設(shè)立長期性、關(guān)聯(lián)緊密性、決策靈活性等特點，并在改革發(fā)展中確立了自身優(yōu)勢，尤其是長期處于農(nóng)村金融市場最前沿，對 “ 三農(nóng) ” 情況非常熟悉，對農(nóng)村經(jīng)濟特點和產(chǎn)業(yè)特色比較了解，對農(nóng)戶、企業(yè)的信用品質(zhì)、資金實力、生產(chǎn)經(jīng)營 狀況等信息掌握比較充分，這對融合互聯(lián)網(wǎng)金融提供了地域、客戶、信息等資源優(yōu)勢。因此，農(nóng)村中小金融機構(gòu)在思想上要重視，積極融合互聯(lián)網(wǎng)金融。應(yīng)從頂層設(shè)計的層面研究互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式，制定發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的思路、戰(zhàn)略布局和資源配置策略，制定網(wǎng)絡(luò)信息、客戶營銷、業(yè)務(wù)處理、小貸批發(fā)、移動支付等一系列標準化操作規(guī)范，提升信息科技服務(wù)能力，重點保障核心財務(wù)類、關(guān)鍵業(yè)務(wù)類、關(guān)鍵渠道類系統(tǒng)的資源需求，并通過計算機系統(tǒng)，建立統(tǒng)一集中的后臺處理中心。同時，在思路上要突破，準確定位互聯(lián)網(wǎng)時代的經(jīng)營模式。 一是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)同金 融業(yè)務(wù)的有機結(jié)合上下工夫。學(xué)習(xí)借鑒、取長補短、相得益彰。切實運用現(xiàn)代化的信息技術(shù)為客戶提供新型金融服務(wù)。二是在分區(qū)服務(wù)上下工夫。努力挖掘客戶的現(xiàn)實與潛在需求，創(chuàng)造相應(yīng)的商業(yè)模式，真正把差異化營銷和服務(wù)策略落到實處。應(yīng)完善網(wǎng)絡(luò)客戶的營銷模式，拓寬為網(wǎng)絡(luò)客戶提供增值服務(wù)的渠道。把理財業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)作為個人網(wǎng)絡(luò)金融的主體業(yè)務(wù)，與其他業(yè)務(wù)一道同布置、同檢查、同考核，并通過自上而下組建營銷團隊等各種方式，提高一線人員發(fā)現(xiàn)市場、鎖定目標、跟蹤客戶的眼光和技能。三是在培育網(wǎng)絡(luò)客戶市場上下工夫。加 強對網(wǎng)絡(luò)客戶的持續(xù)宣傳，建立目標客戶檔案，大力拓展?jié)摿蛻?，搶挖?yōu)質(zhì)客戶，有效制定和落實專項營銷方案。四是在滿足客戶便捷性需求上下工夫。強化滿足客戶便捷性需求的創(chuàng)新，最大限度提升客戶體驗。 堅持以創(chuàng)新的理念發(fā)揮小銀行大平臺優(yōu)勢 互聯(lián)網(wǎng)金融給農(nóng)村中小金融機構(gòu)注入了新思維、新技術(shù)、新渠道。農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)放眼未來、主動作為，用敏銳的戰(zhàn)略眼光審時度勢，堅持以創(chuàng)新的理念最大限度發(fā)揮小銀行、大平臺的優(yōu)勢。 進一步完善信息系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)，加快數(shù)據(jù)深度挖掘步伐。以網(wǎng)絡(luò)客戶的需求為驅(qū)動，以運用 大數(shù)據(jù)為目標，努力實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中處理。以信息化帶動經(jīng)營管理現(xiàn)代化、提高服務(wù)和決策水平為目標，加快電子銀行體系建設(shè)步伐，力爭在這個關(guān)鍵領(lǐng)域取得領(lǐng)先優(yōu)勢。樹立 “ 數(shù)據(jù)優(yōu)先 ” 理念，加大對信息科技、大數(shù)據(jù)應(yīng)用的投入，讓數(shù)據(jù)成為盈利模式轉(zhuǎn)變的 “ 催化劑 ” 。構(gòu)建業(yè)務(wù)大運營平臺，提升管理能力，并構(gòu)建覆蓋各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域、所有風(fēng)險類別的矩陣式全面風(fēng)險管理體系和內(nèi)控體系，防范互聯(lián)網(wǎng)金融衍生新的風(fēng)險。 進一步完善電子銀行管理機制，強化電子銀行業(yè)務(wù)營銷。大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行、自助銀行、轉(zhuǎn)賬終端等電子銀行業(yè)務(wù)，加快 提升電子銀行對柜面業(yè)務(wù)的替代率。大力發(fā)展代理業(yè)務(wù)。加強與財政、工商、公安、電信、電力、水務(wù)、住建等部門的互動。加強與銀行、證券、保險等機構(gòu)的合作。拓展鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政人員工資統(tǒng)發(fā)業(yè)務(wù)、交通違章罰款代收業(yè)務(wù)、銀電聯(lián)網(wǎng)、電子到賬、話費批量代扣等業(yè)務(wù)。開展柜面互通、第三方存管、票據(jù)、理財、基金、貴金屬等業(yè)務(wù)合作，提供多元化的金融服務(wù)。 進一步完善業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)水平。借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，形成前后臺分離的基本格局，構(gòu)建 “ 前臺全面受理、后臺集中處理 ” 的 “ 前店后廠 ” 作業(yè)模式，形成業(yè)務(wù)條線的集約化、標準化、規(guī)范化。以客戶為 中心、以市場為導(dǎo)向，全面優(yōu)化機制和再造流程。建設(shè)流程銀行制度體系，梳理管理制度和業(yè)務(wù)流程，修訂遠程授權(quán)、集中作業(yè)等柜面業(yè)務(wù)制度。完善清算業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理等支付結(jié)算制度。優(yōu)化銀企對賬、異常監(jiān)測和反洗錢等風(fēng)險管控制度。加快推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，形成 “ 人工網(wǎng)點 +電子銀行機具 +客戶經(jīng)理 ” 三位一體的服務(wù)模式，構(gòu)建 “ 產(chǎn)品、服務(wù)、渠道 ” 三位一體的營銷體系，拓展網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行的應(yīng)用，更好地開拓市場、維護客戶。打破網(wǎng)點之間的業(yè)務(wù)分割，對客戶的存款、貸款、結(jié)算、理財、債券、股票、貴金屬等各類金融需求，形成快速響應(yīng)，讓客戶感 受到 “ 一個銀行、一站式 ” 的服務(wù)體驗。 進一步構(gòu)建產(chǎn)品創(chuàng)新機制，提升金融服務(wù)競爭能力。以農(nóng)村、城郊大市場及客戶資源為依托，了解不同地域、不同客戶、不同行業(yè)的特殊需求，將城區(qū)、縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)別對待，從產(chǎn)品的額度、周期、投放方向等方面進行細分，使產(chǎn)品創(chuàng)新真正體現(xiàn)地方特色，更加有效服務(wù) “ 三農(nóng) ” 。推動建立電子銀行的全產(chǎn)品體系，推出移動式金融產(chǎn)品和統(tǒng)一收單平臺，探索互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，打造電子銀行業(yè)務(wù)管理和服務(wù)平臺。大力整合內(nèi)外部資源，深入開展同業(yè)授信合作，形成區(qū)域性交易平臺。通過集中管理和服務(wù)，更好地對接和融合互 聯(lián)網(wǎng)金融的各種先進技術(shù)，提升競爭能力，拓展發(fā)展空間。 堅持以 “ 三農(nóng) ” 的準確定位，努力推動普惠金融 在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，農(nóng)村市場金融產(chǎn)品和金融服務(wù)方式的創(chuàng)新應(yīng)該具有大局觀念。應(yīng)堅持以服務(wù) “ 三農(nóng) ” 為根本，摒棄搶占市場份額、片面追求速度和個體利益的僵化觀念，著力提高自身金融服務(wù)能力，促進普惠金融服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變。 融合互聯(lián)網(wǎng)金融，以服務(wù) “ 三農(nóng) ” 客戶為己任。針對農(nóng)村金融的特性，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融快捷方便的特點，推進綜合化的產(chǎn)品創(chuàng)新。學(xué)習(xí)借鑒一些現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，開發(fā)相關(guān)具有高流動性和較高收 益特點的 “ 三農(nóng) ” 金融產(chǎn)品。積極探索微網(wǎng)點、直銷銀行等新型渠道模式，實現(xiàn)城鄉(xiāng)化、區(qū)域化戰(zhàn)略和網(wǎng)點布局的新突破。以 “ 多元化電子渠道 ” 推動網(wǎng)點由結(jié)算中心向交互渠道中心、數(shù)據(jù)信息中心、服務(wù)體驗中心轉(zhuǎn)變，夯實線下根基；以微信銀行、手機錢包等新模式、新手段，為客戶提供隨時、隨地、隨心的金融服務(wù)。優(yōu)化線上服務(wù)，力求將客戶體驗做到極致。樹立新的特色服務(wù)理念，賦予金融服務(wù)新的內(nèi)涵，構(gòu)建互利互惠共同發(fā)展的客戶關(guān)系。 融合互聯(lián)網(wǎng)金融，提升普惠金融服務(wù)的廣度。在負債方面，可開辦支票存款、基金存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單、養(yǎng)老金存 款等業(yè)務(wù)。同時，應(yīng)大力發(fā)展電話銀行、網(wǎng)上銀行，使客戶資金能夠在多個金融機構(gòu)中流動。在非貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)方面，可在開展代收代付的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)、租賃業(yè)務(wù)、咨詢評估業(yè)務(wù)，逐步實現(xiàn)資產(chǎn)多元化、經(jīng)營多樣化，不斷拓展收入渠道，提高整體資產(chǎn)質(zhì)量。在支付上，充分利用人民銀行的大小額支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀系統(tǒng)及自身清算平臺，適當(dāng)借助商業(yè)銀行的匯路，擴展更大范圍的異地通存通兌，使結(jié)算渠道更加暢通。 融合互聯(lián)網(wǎng)金融，提升普惠金融的服務(wù)深度。互聯(lián)網(wǎng)金融提示我們要重視小額閑散資金，集腋成裘，打破地域、時間、金額 的限制，有效籌集社會上大量閑置的小額資金。同時，應(yīng)充分挖掘 “ 三農(nóng) ” 客戶資源。簡化貸款者資質(zhì)的審核與貸款手續(xù)，適度擴大授權(quán)權(quán)限，縮短審批周期，加快貸款審批速度，加快推行網(wǎng)上審批作業(yè)，提高貸款發(fā)放效率。應(yīng)根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水