安徽繁昌農(nóng)村商業(yè)銀行2022年招聘25名人員練習(xí)題(1)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她安徽繁昌農(nóng)村商業(yè)銀行2022年招聘25名人員練習(xí)題(1)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應(yīng)（）。

A.確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行

B.維護與客戶的感情、關(guān)系

C.定期聯(lián)系客戶（電話或見面）

D.盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰

E.讓客戶感受到理財師一直在身邊

答案：A,B,C,D,E

解析：事實上，理財師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護與客戶的感情、關(guān)系，理財師也要定期聯(lián)系客戶（電話或見面）；讓客戶感受到理財師一直在身邊，盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰。2.忠誠客戶的特點不包括()。

A、非常滿意

B、重復(fù)購買

C、效用最大

D、介紹別人

答案：C

解析：C

一般而言，忠誠客戶包含下面三個特點：(1)非常滿意。(2)重復(fù)購買。(3)介紹別人。3.建立功能強大、動態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。

A．風(fēng)險識別

B．風(fēng)險計量

C．風(fēng)險監(jiān)測和報告

D．風(fēng)險控制

答案：C

解析：C建立功能強大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。故選C。4.家庭成長期的儲蓄主要表現(xiàn)為：收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期。（）

答案：錯

解析：家庭成長期的儲蓄主要表現(xiàn)為：收入增加而支出穩(wěn)定，儲蓄穩(wěn)步增加。題干中描述的是家庭成熟期的儲蓄表現(xiàn)。5.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯

解析：商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。6.下列不屬于借款人提款用途的是（）。

A.支付勞務(wù)費用

B.工程設(shè)備款

C.購買商品費用

D.彌補企業(yè)既往的虧損

答案：D

解析：借款人提款用途通常包括：在建項目進(jìn)度款、土建費用、支付勞務(wù)費用、工程設(shè)備款、購買商品費用、其他與項目工程有關(guān)的費用、用于臨時周轉(zhuǎn)的款項。要注意檢查借款人的借款用途，監(jiān)督提款進(jìn)度。7.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額

D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

答案：D

解析：在保證貸款中，一保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債務(wù)人共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當(dāng)貸款到期時，銀行可要求8公司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。8.ARROW評級體系中，業(yè)務(wù)風(fēng)險不包括下列哪一項?()

A、戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險

B、財務(wù)穩(wěn)定性

C、客戶服務(wù)

D、產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

答案：C

解析：C

客戶服務(wù)屬于內(nèi)部風(fēng)險的控制風(fēng)險。9.當(dāng)債權(quán)人到期不履行債務(wù)時，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押物折價或以抵押物的變賣價款受償。（）．

答案：錯

解析：當(dāng)債權(quán)人到期不履行債務(wù)時，抵押權(quán)人有權(quán)依法以抵押物折價或以抵押物的變賣價款較其他債權(quán)人優(yōu)先受償。10.申請商用房貸款，借款人可以使用的擔(dān)保方式只能是抵押。（）

答案：錯11.銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會有權(quán)予以撤銷。()

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。12.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

答案：錯

解析：投資組合的預(yù)期損失是組合中單筆業(yè)務(wù)的預(yù)期損失之和；非預(yù)期損失需要考慮相關(guān)性。通常而言，相關(guān)性越小，組合的非預(yù)期損失就越小。13.國別風(fēng)險的類型包括（）

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險

C.主權(quán)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.傳染風(fēng)險

答案：A,B,C,E

解析：國別風(fēng)險的類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險。14.市場約束參與方主要包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.評級機構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束參與方主要有：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機構(gòu)（評級機構(gòu)）和其他參與方。15.我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

D.精明能干的監(jiān)管人員

E.健康穩(wěn)定的經(jīng)濟市場

答案：A,B,C

解析：我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具；三是科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。16.對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（）

答案：對

解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。17.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由()承擔(dān)。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.銀行和客戶雙方

D.銀行和客戶協(xié)商

答案：B

解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。18.保險合同具有雙務(wù)合同的特征，這就意味著保險合同雙方當(dāng)事人（）。

A.都必須遵守最大誠信

B.相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)

C.被保險人的行為限定在保險人規(guī)定的范圍內(nèi)

D.并不必然履行給付義務(wù)

答案：B

解析：保險合同是有條件的雙務(wù)合同。在保險合同中，被保險人要得到保險人對其保險標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向保險人交付保險費；而保險人收取保險費，就必須承擔(dān)保險事故發(fā)生或合同屆滿時的賠付義務(wù)，雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的。19.財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。

財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是()。

A.有形財產(chǎn)

B.物質(zhì)財產(chǎn)

C.財產(chǎn)的相關(guān)利益

D.財產(chǎn)及有關(guān)利益

答案：D

解析：財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)。20.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)

B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

C.社會責(zé)任類指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和經(jīng)營效益類指標(biāo)

答案：A

解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第十一條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好和市場定位等因素，確定績效考評的具體指標(biāo)及其權(quán)重。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理的重要性，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。”21.2002年1月王先生購入某債券，在隨后的一年中，市場利率持續(xù)大幅上升。2003年1月王先生因急需現(xiàn)金將持有的債券以市場價格出售，則王先生為此將()。

A.獲得收益

B.蒙受損失

C.無收益也無損失

D.無法確定

答案：B

解析：由債券(不含期權(quán))的定價公式可以看出：債券的價格和市場利率呈反向變動關(guān)系。當(dāng)市場利率升高的時候，債券的價格會下跌，此時的市場價格將低于其購買時的債券價格，王先生將蒙受損失。22.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.托管業(yè)務(wù)

B.出口押匯

C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.個人住房貸款

答案：A

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。BCD三項均屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。23.（）是指互聯(lián)網(wǎng)平臺或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風(fēng)險。

A.政策風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

答案：D24.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會成立之初.提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括()。

A、能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時又促進(jìn)金融的創(chuàng)新

B、努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力

C、對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D、為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭

E、對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；③對各類監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制：⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。25.借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2．5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8．5

答案：D

解析：每一項風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期損失計算公式為：預(yù)期損失(E1)=違約概率(PD)×違約風(fēng)險暴露(EAD)×違約損失率(LGD)。其中，違約損失率=1-違約回收率。則該筆貸款的預(yù)期損失=2．5％×100×(1-40％)=1．5(萬)，非預(yù)期損失=10-1．5=8．5(萬)。26.以下因素不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()。

A.央行宣布上調(diào)利率0．3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進(jìn)新的貸款請求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量

答案：D

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響著資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)；外部市場因素的變化同樣會影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，例如，股票投資收益率上升時，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉(zhuǎn)投到股票市場，而貸款人可能推進(jìn)新的貸款請求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，結(jié)果是造成商業(yè)銀行的流動性緊張；商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量不會影響到商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。27.下列各項中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的有（）。

A.債務(wù)未能如期償還造成的風(fēng)險

B.金融資產(chǎn)價格波動帶來的風(fēng)險

C.員工操作不當(dāng)造成的風(fēng)險

D.結(jié)算過程中發(fā)生的結(jié)算風(fēng)險

E.國家政局變動引發(fā)的風(fēng)險

答案：A,D

解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。作為一種特殊的信用風(fēng)險，結(jié)算風(fēng)險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。B項屬于市場風(fēng)險；C項屬于操作風(fēng)險；E項屬于國別風(fēng)險。

28.制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。那么銀行制定資本規(guī)劃時應(yīng)考慮的主要因素有（）。

A.資本監(jiān)管要求

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.風(fēng)險評估結(jié)果

E.風(fēng)險管理水平

答案：A,B,C,D,E

解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)。29.在利率水平大幅波動時，國債的價值會受到影響，下述敘述正確的是（）。

A.債券的久期在利率波動較大時，得到債券的近似價格變化較精確

B.債券的凸性是債券泰勒展開式的二階導(dǎo)數(shù)項，適合在利率大幅波動時使用

C.國債的價格變動與利率的變動方向正相關(guān)

D.債券的久期越大，在利率波動時受到的影響越小

答案：B

解析：A選項，債券的久期在利率波動較小時，得到債券的近似價格變化較精確。C選項，債券價格的變動與利率的變動方向應(yīng)是負(fù)相關(guān)。D選項，債券的久期越大，在利率波動時受到的影響越大。30.我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是（）二是（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押，不動產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)力質(zhì)押

D.不動產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)力質(zhì)押

答案：A

解析：我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押，二是權(quán)利質(zhì)押。31.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的治理結(jié)構(gòu)中，（）應(yīng)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。

A.高級管理層

B.股東會

C.監(jiān)事會

D.內(nèi)部審計部門

答案：A

解析：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的治理結(jié)構(gòu)中，高級管理層應(yīng)制定、定期評估并監(jiān)督執(zhí)行流動性風(fēng)險偏好、流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序。32.商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。

A.500

B.200

C.100

D.300

答案：D

解析：短邊法的計算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭（分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和）；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。凈多頭頭寸之和＝50＋100＋150＝300；凈空頭頭寸之和＝20＋180＝200。因為前者絕對值較大，因此根據(jù)短邊法計算的外匯總敞口頭寸為300。33.信貸資產(chǎn)的流動性越高，區(qū)域風(fēng)險越小。（）

答案：錯

解析：流動性過高或過低都可能意味著區(qū)域風(fēng)險的上升。過高的流動·|生．-q-能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營處于低效率中；而過低的流動意味著資金周轉(zhuǎn)不暢或出現(xiàn)信貸資金固化。故本題選B。34.風(fēng)險事件：

2007年，受美國次貸危機導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構(gòu)來計算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負(fù)債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實現(xiàn)了風(fēng)險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險暴露。

英國北巖銀行的擠兌事件提醒各大銀行要加強流動性風(fēng)險監(jiān)管。關(guān)于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列說法不正確的是（）。

A.經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動性比例=調(diào)整后流動性資產(chǎn)余額／調(diào)整后流動性負(fù)債余額×100％

B.經(jīng)調(diào)整后流動性負(fù)債余額=流動性負(fù)債總和-1個月內(nèi)到期用于質(zhì)押的存款金額

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％

答案：D

解析：D項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。35.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感．

答案：D

解析：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。36.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為（）?/p>

A.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡

B.個人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個人卡和準(zhǔn)貸記卡

答案：A

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。37.下列可能給商業(yè)銀行造成實質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評級指標(biāo)

B.不當(dāng)言論造成銀行聲譽受損

C.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

D.交易員超限額交易

答案：B

解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。AD兩項屬于人員因素；C項屬于外部事件；B項屬于聲譽風(fēng)險事件。

38.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“零”

E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

答案：B,C,D

解析：B項，票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。C項，中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字；在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字；大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。D項，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。39.我國中小企業(yè)類型有()。

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D.微型企業(yè)

E.小微型

答案：B,C,D

解析：2011年，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(以下簡稱《通知》)，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點制定。40.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機關(guān)決定不予受理后者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

答案：B

解析：法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機關(guān)決定不予受理后者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。41.一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力()，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強；越多；越大

D.越強；越少；越大

答案：C

解析：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。42.下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.流動性原則

D.展期重審原則

答案：C

解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則有審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。43.全面風(fēng)險管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

答案：A,B,C

解析：全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂“全面”。主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。44.某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括()。

A.匯率風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險

答案：B

解析：某銀行用l年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，所以D項不正確；該筆美元貸款為可提前償還的貸款，所以C項不正確；由于匯率的不利變動，貸款和存款也會發(fā)生變動，所以A項不正確。

45.小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進(jìn)行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲蓄

B.國家助學(xué)貸款

C.教育保險

D.共同基金

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃工具可分為：①長期教育投資規(guī)劃工具；②短期教育投資規(guī)劃工具。其中，短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等；長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。46.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.公平原則

C.公正原則

D.平等原則

答案：A

解析：誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。47.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

答案：錯

解析：電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電匯或SWIfI方式48.（）指理財產(chǎn)品運作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

答案：C

解析：A項，信用風(fēng)險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對手發(fā)生違約導(dǎo)致理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險。B項，市場風(fēng)險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場價格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險。

C項，流動性風(fēng)險．指理財產(chǎn)品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風(fēng)險。

D項，合規(guī)風(fēng)險，指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風(fēng)險。

49.償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在()以上為宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在50％以上為宜。50.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。()

答案：對

解析：合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。合同中應(yīng)詳細(xì)約定各方當(dāng)事人的權(quán)利。義務(wù)及違約責(zé)任，避免對重要事項未約定、約定不明或約定無效。51.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是提高流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。52.個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照（）的原則要求進(jìn)行貸后檢查。

A.主動

B.動態(tài)

C.持續(xù)

D.靜態(tài)

E.被動

答案：A,B,C

解析：個人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動、動態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸后檢查，通過實地現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測方式，對借款人有關(guān)情況真實性、收入變化情況，以及其他影響個人經(jīng)營貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補救措施。53.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金

B.貸款

C.證券

D.固定資產(chǎn)

答案：B

解析：貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。54.個人貸款申請應(yīng)具備的條件為（）。

A.貸款用途明確合法

B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

D.借款人信用狀況良好．無重大不良信用記錄

E.貸款人要求的其他條件

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。@##55.銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期，免息還款期最長為60天。

A.30

B.60

C.90

D.120

答案：B

解析：免息還款期待遇。銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。56.分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制是指（）。

A.流動性風(fēng)險的識別

B.流動性風(fēng)險的評估

C.流動性風(fēng)險的計量

D.流動性風(fēng)險的監(jiān)測

答案：A

解析：流動性風(fēng)險的識別就是分析流動性風(fēng)險的主要來源，從而能夠有針對性地進(jìn)行相關(guān)流動性風(fēng)險的計量與控制。

流動性風(fēng)險的計量是依據(jù)風(fēng)險識別的結(jié)果，正確選擇計量工具，通過定量計量的結(jié)果，顯示流動性風(fēng)險警示程度。

流動性風(fēng)險監(jiān)測是將流動性風(fēng)險計量結(jié)果進(jìn)行周期性比對和分析匯報。

流動性風(fēng)險控制是根據(jù)計量的結(jié)果，通過采取合適的手段來減少流動性風(fēng)險敞口，從而將流動性風(fēng)險控制在銀行的可承受范圍內(nèi)。57.資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險的最好方法，應(yīng)對操作風(fēng)險的重要手段是嚴(yán)格的（）。

A.內(nèi)部控制

B.職責(zé)分工

C.外部監(jiān)管

D.員工培訓(xùn)

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。加強內(nèi)部控制建設(shè)是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的基礎(chǔ)，巴塞爾委員會認(rèn)為，資本約束并不是控制操作風(fēng)險的最好方法，對付操作風(fēng)險的第一道防線是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。58.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長。（）

答案：錯

解析：董事長由董事會選舉產(chǎn)生，負(fù)責(zé)主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對外均代表公司，但不必須是公司的法定代表人。59.銀行營銷機構(gòu)的組織形式不包括（）。

A.直線職能制

B.事業(yè)部制

C.有限合伙制

D.矩陣制

答案：C

解析：銀行公司信貸營銷組織的形式多種多樣，概括地說有直線職能制、矩陣制、事業(yè)部制。60.()使風(fēng)險的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實性。

A.風(fēng)險因素

B.風(fēng)險事故

C.潛在風(fēng)險

D.風(fēng)險損失

答案：B

解析：風(fēng)險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。風(fēng)險只有通過風(fēng)險事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。61.下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

答案：A

解析：審核合同屬于貸款簽約流程中的程序。62.投資者、決策機構(gòu)和金融機構(gòu)實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據(jù)是()。

A.項目可行性研究報告

B.項目評估

C.項目財務(wù)評估

D.項目效益

答案：B

解析：項目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機構(gòu)和金融機構(gòu)以項目評估的結(jié)論作為實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據(jù)。63.機構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除（）以外的法人、其他經(jīng)濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷商

C.自然人

D.運營商

答案：B

解析：機構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除經(jīng)銷商以外的法人、其他經(jīng)濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。64.目前，國內(nèi)信用卡市場已相當(dāng)成熟，逐漸從“買方市場”轉(zhuǎn)向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產(chǎn)品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

答案：錯

解析：目前，國內(nèi)信用卡市場已相當(dāng)成熟，逐漸從“賣方市場”轉(zhuǎn)向“買方市場”，這促使銀行不斷對產(chǎn)品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。65.在集團架構(gòu)中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任。（）

答案：對

解析：在集團架構(gòu)中，母公司董事會對整個集團范圍公司治理的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任，負(fù)責(zé)確保建立與集團及各經(jīng)營實體的組織架構(gòu)、經(jīng)營模式和風(fēng)險狀況相符的治理政策和機制。66.在審核借款憑證時，信貸員應(yīng)確認(rèn)貸款合同的()等正確、真實無誤。

A.提款申請書

B.用途

C.金額

D.賬號

E.預(yù)留印鑒

答案：B,C,D,E

解析：在審核借款憑證時，信貸員要根據(jù)借款合同認(rèn)真審核，確認(rèn)貸款合同用途、金額、賬號、預(yù)留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進(jìn)行放款的轉(zhuǎn)賬處理。67.收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶建立不定期現(xiàn)場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協(xié)議一致。（）

答案：對

解析：收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶建立不定期現(xiàn)場核查制度，重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協(xié)議一致。68.處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）。

A.很大；較少

B.較大；很多

C.很??；較少

D.較小；很多

答案：C

解析：按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補缺式定位三種。其中，處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。69.在“三個辦法一個指引”中，實行“實貸實付”的根本目的是（）。[2013年11月真題]

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風(fēng)險

D.防止貸款詐騙

答案：A

解析：滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；受托支付是實貸實付的重要手段；協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。70.對未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.向擔(dān)保人催收

C.上門催收

D.信函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息,以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。71.某項目的凈現(xiàn)金流經(jīng)測算，當(dāng)折現(xiàn)率為20％時，凈現(xiàn)值為-4．78：當(dāng)折現(xiàn)率為15％時，凈現(xiàn)值為5．51。用線性插值法計算的投資內(nèi)部收益率為（）。

A.17．68％

B.16．78％

C.18．76％

D.17．58％

答案：A

解析：內(nèi)部收益率=15％+(20％015％)X15．511/(15．51+1-4．781)=17．68％。72.根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

答案：D

解析：根據(jù)《保險法》，保險公司在以下情況出現(xiàn)時，應(yīng)當(dāng)按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價值：①保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；②以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內(nèi)被保險人自殺；③被保險人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險費。此外，《保險法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。73.下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯誤的是（）。

A.黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)

B.一般在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C.黃金投資通常是投資組合中的一個重要分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)

D.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達(dá)到均衡

答案：A

解析：黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。74.花旗銀行副總裁喬治?斯科特有句名言：“我經(jīng)過這個行業(yè)的起起落落，還是認(rèn)為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么?你準(zhǔn)備怎樣償還這筆貸款?你說的方法無效時，準(zhǔn)備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業(yè)信用分析框架是（）。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMEls

答案：C

解析：5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業(yè)前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個問題相對應(yīng)的三個因素分別為資金用途、還款來源、保障因素。75.下列關(guān)于新型人壽保險的說法，正確的是()。

A.新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結(jié)保險和萬能壽險

B.分紅壽險的紅利來自于保險公司的利差益(損)

C.投資連結(jié)保險中投資風(fēng)險由客戶和保險公司共同承擔(dān)

D.萬能壽險的投資賬戶一般不提供最低收益保證

E.萬能壽險的保額可以調(diào)整

答案：A,E

解析：B項，分紅壽險的紅利是保險公司經(jīng)營的盈余，盈余的來源是多方面的，但最為主要的來源包括三個方面，即利差益(損)、死差益(損)和費差益(損)；C項，投資連結(jié)保險中投資賬戶價值隨資產(chǎn)投資的業(yè)績變化而變化，投資風(fēng)險完全由客戶承擔(dān)；D項，與投資連結(jié)保險不同，萬能壽險的投資賬戶通常提供最低收益保證。76.下列不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.科學(xué)合理地確定客戶還款的方式

D.詳細(xì)調(diào)查客戶還款能力

答案：B

解析：個人汽車貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。信用風(fēng)險的防控措施包括：①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性；②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力；③科學(xué)合理地確定客戶還款方式。77.商業(yè)銀行零售性質(zhì)的資金來源相對分散、同質(zhì)性低，因此通常來說零售性質(zhì)的資金比批發(fā)性質(zhì)的資金具有更高穩(wěn)定性。（）

答案：對

解析：通常，零售性質(zhì)的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。78.下列屬于實施積極的財政政策的有（）。

A.合理擴大財政支出規(guī)模

B.增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要

C.新增地方政府債務(wù)限額

D.縮小地方政府債務(wù)置換規(guī)模

E.降低利息成本，支持經(jīng)濟穩(wěn)增長、補短板

答案：A,B,C,E

解析：有效實施積極財政政策包括：我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標(biāo)由2015年的2．3％調(diào)升至3．0％,將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點支出需要。新增地方政府債務(wù)限額，擴大地方政府債務(wù)置換規(guī)模，降低利息成本。支持經(jīng)濟穩(wěn)增長、補短板。79.下列關(guān)于住房公積金繳存的說法正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會批準(zhǔn)

D.單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

答案：D

解析：每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度平均工資的5％，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。80.下面屬于金融期貨的有（）。

A.外匯期貨

B.債券期貨

C.原油期貨

D.股指期貨

E.黃銅期貨

答案：A,B,D

解析：期貨按照交易的標(biāo)的物（也稱基礎(chǔ)資產(chǎn)）的不同可分為商品期貨和金融期貨。標(biāo)的物是某種商品的，如銅或原油，屬于商品期貨；標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。81.在我國，個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于____萬元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

解析：個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于1000萬元。82.公示催告應(yīng)當(dāng)向()的基層人民法院申請。

A、持票人營業(yè)所在地

B、票據(jù)出票地

C、票據(jù)承兌地

D、票據(jù)支付

答案：D

解析：D

公示催告程序必須由票據(jù)支付地的基層人民法院管轄。83.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險的是（）。

A.接獲一個政府大訂單．獲得一大批財力雄厚的國有客戶

B.廠房設(shè)備迅速、大量更新

C.產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)中有升

D.受金融危機影響．實際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30％

答案：D

解析：接收訂單、更新設(shè)備及廠房、產(chǎn)品質(zhì)量提升都有利于企業(yè)的經(jīng)營．提高企業(yè)的抗風(fēng)險能力；企業(yè)未實現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)，表明企業(yè)的經(jīng)營存在困難和問題，可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險。84.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的從業(yè)準(zhǔn)則可以概括為：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。85.銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境包括（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.現(xiàn)有銀行同業(yè)競爭對手的營銷策略

C.客戶的信貸需求和信貸動機

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力和策略

E.經(jīng)濟與技術(shù)、政治法律、社會文化環(huán)境

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行市場外部環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境指經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境，政治與法律環(huán)境，社會、人口與文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：①信貸資金的供求狀況；②客戶的信貸需求和信貸動機；③銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略，一方面，要明確信貸市場的潛在進(jìn)入者，另一方面，要分析現(xiàn)有同業(yè)競爭對手的營銷策略。86.由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種（）。[2014年6月真題]

A.非預(yù)期性支出

B.季節(jié)性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

答案：D

解析：由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。87.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。88.國家助學(xué)貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人消費額度貸款

C.專項貸款

D.個人保證貸款

答案：A

解析：國家助學(xué)貸款屬于個人教育貸款=而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。89.下列關(guān)于個人住房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.對項目的調(diào)查主要調(diào)查項目資料的完整性、真實性、有效性、合法性、項目工程進(jìn)度、項目資金到位情況等

B.貸前調(diào)查是對開發(fā)商、住房樓盤項目和借款人提供資料的調(diào)查和評估

C.為有效競爭市場，節(jié)省營銷時間，在對開發(fā)商的有效證書審查后，就可辦理單筆貸款業(yè)務(wù)

D.對開發(fā)商的調(diào)查主要查資質(zhì)、資信、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、會計報表、債權(quán)債務(wù)等

答案：C

解析：C項，個人住房貸款除參照個人貸款貸前調(diào)查內(nèi)容外，還應(yīng)對開發(fā)商及住房樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性、可行性以及借款人的品行、信譽、償債能力、擔(dān)保手段落實情況等進(jìn)行調(diào)查和評估。90.()是指對風(fēng)險發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財務(wù)的其他因素進(jìn)行全面考慮，評估風(fēng)險的危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對策。

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險抵御

D.風(fēng)險防范

答案：A91.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設(shè)開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應(yīng)存入()元。假設(shè)不考慮利息稅因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，F(xiàn)V=6309，使用財務(wù)計算器得出：PV=4776．1(元)。92.王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應(yīng)選擇()。

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

答案：A

解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。由于定期壽險提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費相對較低。特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險作為自己人生的第一份商業(yè)保險。93.傳統(tǒng)上，危機管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。

A.化敵為友

B.辯護或否認(rèn)

C.化整為零

D.協(xié)商或否認(rèn)

答案：B

解析：傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任．但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”．敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。因此，聲譽危機管理應(yīng)當(dāng)建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。94.貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)分別為（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%

B.1.5%～2%，120%～150%

C.1.5%～2.5%，120%～150%

D.2%～2.5%，120%～250%

答案：C

解析：根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為1.5%～2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為120%～150%，要求各級監(jiān)管部門在上述區(qū)間范圍內(nèi)，按照“同質(zhì)同類”“一行一策”原則，明確銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。95.授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時提供依據(jù)。（）

答案：錯

解析：題中敘述的是信息披露原則的要求。授信盡職要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé)，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進(jìn)行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)險，為實現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險控制做好基礎(chǔ)工作。96.劉先生給某企業(yè)提供專項培訓(xùn)，獲勞務(wù)報酬60000元，交通費、住宿費、伙食費等費用20000元由自己承擔(dān)。另外，企業(yè)也和劉先生商議報酬的支付方式，即往返飛機票、住宿費、伙食費及應(yīng)納稅款全部由企業(yè)負(fù)責(zé)，企業(yè)只向劉先生支付報酬40000元。

在第一種方式下，劉先生提供勞務(wù)的應(yīng)納稅額為()元。

A.48000

B.12400

C.32000

D.7600

答案：B

解析：對勞務(wù)報酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應(yīng)納稅所得額超過2萬元至5萬元的部分，依照稅法規(guī)定計算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成，即適用稅率為30％，速算扣除數(shù)為2000元。故應(yīng)納稅額=48000×30％一2000=12400(元)。97.丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災(zāi)保險。一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時該房屋的房價已跌至65萬元，那么，丁某應(yīng)得的保險賠款為（）萬元。

A.60

B.65

C.70

D.80

答案：B

解析：損失補償以被保險人的實際損失為限，而不能使其獲得額外利益。通過保險賠償使被保險人的經(jīng)濟狀態(tài)恢復(fù)到事故發(fā)生前的狀態(tài)。丁某的房屋發(fā)生火災(zāi)前的市場價值為65萬元，所以保險公司賠償丁某65萬元。98.上汽財務(wù)是我國首家申請開辦資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的企業(yè)集團財務(wù)公司，開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的好處有（）。

A.提高經(jīng)營管理水平

B.強化金融服務(wù)功能

C.優(yōu)化資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)

D.降低融資成本

E.拓寬中長期融資渠道

答案：A,B,C,D,E

解析：上汽財務(wù)是我國首家申請開辦資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的企業(yè)集團財務(wù)公司，開展信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)有利于拓寬中長期融資渠道，降低融資成本，優(yōu)化資產(chǎn)期限結(jié)構(gòu)，強化金融服務(wù)功能，提高經(jīng)營管理水平。99.借款企業(yè)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營的，屬于挪用銀行貸款的行為。（）[2013年6月真題]

答案：對

解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營；③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動資金搞基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利。100.下面階段屬于經(jīng)濟周期的是()。

A、開始階段

B、繁榮階段

C、衰退階段

D、蕭條階段

E、復(fù)蘇階段

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。101.核保是指核實保證人提供的保證（）。

A.是在自愿基礎(chǔ)上達(dá)成

B.是保證人真實意思的表示

C.價值充足

D.穩(wěn)定連續(xù)

E.信譽度高

答案：A,B

解析：為了防范保證貸款的風(fēng)險，商業(yè)銀行需要核實保證。核實保證簡稱“核?！?，是指去核實保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的，是保證人真實意思的表示。強制提供的保證，保證合同無效。

102.關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說法正確的有()。

A.消費負(fù)債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平

B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析

C.杠桿投資的風(fēng)險較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對較高

D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30％以下

E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提

答案：B,C,E

解析：A項，根據(jù)經(jīng)驗法則，當(dāng)投資性負(fù)債比率占比較高或者只有投資性負(fù)債，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平；D項，如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的20％以上，理財師需提醒客戶關(guān)注自己的財務(wù)負(fù)擔(dān)，并可根據(jù)實際情況，在負(fù)債管理計劃中提出債務(wù)重組的建議。103.()比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

A.收入型基金

B.主動型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金

答案：A

解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者；而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。104.商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.上市輔導(dǎo)咨詢

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.客戶授信額度

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行開辦的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。105.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東會

答案：A

解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風(fēng)險。106.在保證貸款中借款人將債務(wù)轉(zhuǎn)移至第三方時，不需要事先獲得保證人的同意。()

答案：錯

解析：除事前有書面約定外，銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。107.以下應(yīng)計入銀行核心一級資本的是()。

A.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分

B.注冊資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)

C.一般準(zhǔn)備、重估儲備、優(yōu)先股、次級債

D.重估儲備、可轉(zhuǎn)換債券

答案：A

解析：核心一級資本主要包括以下六部分：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。考點

監(jiān)管資本的構(gòu)成與補充108.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

答案：對

解析：信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。109.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定的表述，正確的有（）。

A.傳統(tǒng)的結(jié)算方式是匯票、本票、支票和匯款

B.國際上通常采用的支付結(jié)算方式是匯款、信用證和托收

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入

D.銀行本票提示付款期限為一個月

E.匯票是出票人簽發(fā)的

答案：A,B,C,E

解析：銀行本票提示付款期限為兩個月。110.下列關(guān)于抵押物認(rèn)定的表述錯誤的是()。

A.對于國有企業(yè)以土地所有權(quán)抵押的，要有董事會同意的證明

B.用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意的證明

D.實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

答案：A

解析：A項，根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。111.生存保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。()

答案：錯

解析：投資連結(jié)保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。112.在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容不包括（）。

A.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

C.持續(xù)地監(jiān)測與報告

D.充分考慮股東的期望

答案：D

解析：D項，應(yīng)該是充分考慮利益相關(guān)者的期望，而不僅僅是考慮股東的期望。商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，利益相關(guān)者眾多，主要包括股東、董事會、管理層、員工、存款人、債權(quán)人、監(jiān)管機構(gòu)和信用評級機構(gòu)。113.根據(jù)（）的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

A.發(fā)行主體

B.期限

C.付息方式

D.性質(zhì)

答案：B

解析：債券按發(fā)行主體不同分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等；按期限不同可劃分為短期債券、中期債券和長期債券；按付息方式不同可分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券，C選項正確。114.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過借貸和還款后，可以重復(fù)借貸。

答案：錯

解析：被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。

考點

授信額度的定義115.貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險管理工作。其主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

C.強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

D.對貸款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任

答案：A,B,C,E

解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險管理工作。其主要內(nèi)容包括：①監(jiān)督貸款資金按用途使用；②對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控；③強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；④明確貸款人按照監(jiān)管要求進(jìn)行貸后管理的法律責(zé)任。116.現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。

A.不以營利為目的

B.利息水平適當(dāng)

C.信用功能擴大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：A

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當(dāng)；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。117.客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。（）

答案：對

解析：客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易，相反，供貨商只好接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。因此，付款條件不僅影響到客戶的財務(wù)費用和資金周轉(zhuǎn)，而且關(guān)系到買賣雙方的交易地位。118.（）是復(fù)議機關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。

A.書面審理

B.電話審理

C.口頭審理

D.網(wǎng)絡(luò)審理

答案：A

解析：書面審理是復(fù)議機關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式。119.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。

A.增加核心資本

B.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.發(fā)行普通股

E.將持有的國債換成企業(yè)債

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。

商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。120.貸款合規(guī)性調(diào)查中，被審查人除借款人外，還可能有（）。

A.關(guān)聯(lián)方

B.債權(quán)人

C.債務(wù)人

D.擔(dān)保人

答案：D

解析：貸款的合規(guī)性調(diào)查主要指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。121.客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由以下哪兩個因素決定的（）

A.客戶體驗和預(yù)期

B.客戶體驗和忠誠

C.客戶預(yù)期和價格

D.客戶忠誠和價格

答案：A

解析：客戶的滿意度不僅取決于金融機構(gòu)、理財師的服務(wù)水平，還與客戶的預(yù)期相關(guān)。客戶滿意度可以用以下公式說明：客戶滿意度=客戶體驗(獲得的服務(wù)水平)一客戶預(yù)期。122.下列屬于家庭其他支出的有（）。

A.罰款支出

B.投資理財咨詢支出

C.禮金支出

D.捐款

E.信用卡還款

答案：A,C,D

解析：家庭其他支出，是指上述兩大類收入不包括的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。B項，投資理財咨詢支出是屬于理財支出；E項，信用卡還款屬于家庭生活支出中的專項支出。123.以下關(guān)于項目的生產(chǎn)規(guī)模分析有誤的是（）。

A.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策是項目規(guī)模的主要制約因素之一

B.行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率是項目規(guī)模的主要制約因素之一

C.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點是項目規(guī)模的主要制約因素之一

D.資金與基本投入物是項目規(guī)模的主要制約因素之一

答案：B

解析：項目規(guī)模的主要制約因素不包括行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率，行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率是市場需求預(yù)測的主要內(nèi)容之一。124.民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。

A.顯失公平

B.返還財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

E.接受獎勵

答案：B,C,D

解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第六十一條的規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括：(1)返還財產(chǎn)。(2)賠償損失。(3)追繳財產(chǎn)。125.下列各項中，不應(yīng)計入不良貸款的是（）。

A.張某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.余某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，無力償還房貸

D.曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

答案：A

解析：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A項是正常貸款；B項是損失貸款：C項是次級貸款；D項是可疑貸款，可見,只有A項不應(yīng)計入不良貸款。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的說法，不正確的是（）。

A.放款執(zhí)行部門負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核

B.放款執(zhí)行部門應(yīng)獨立于前臺營銷部門

C.放款執(zhí)行部門接受中臺授信審批部門的直接領(lǐng)導(dǎo)

D.設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實現(xiàn)對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制

答案：C

解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十一條，貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，即放款執(zhí)行部門，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。它首先應(yīng)獨立于前臺營銷部門，其次還應(yīng)獨立于中臺授信審批部門。設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門或崗位，可實現(xiàn)對放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制。2.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是用來表示有形凈資產(chǎn)對債權(quán)人權(quán)益的保障程度的指標(biāo)。從長期償債能力來講，該比率越低，說明借款人的長期償債能力越強。()[-2015年5月真題]

答案：對

解析：負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是指負(fù)債與有形凈資產(chǎn)的比例關(guān)系，用于表示有形凈資產(chǎn)對債權(quán)人權(quán)益的保障程度，其計算公式審慎地考慮了企業(yè)清算時的情況，更能合理地衡量借款人清算時對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。從長期償債能力來講，該比率越低，表明借款人的長期償債能力越強。3.關(guān)于項目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項目能否按時還款

B.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

C.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流入，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

D.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算全部投資的內(nèi)部收益率等評價指標(biāo)

E.內(nèi)部收益率可以作為唯一指標(biāo)來判斷項目能否按時還款

答案：A,B,D

解析：可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進(jìn)行對比．就可以判斷項目在還款期內(nèi)能否按時還款，選項A正確。從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出，選項B正確。以自有資金為計算基礎(chǔ)．借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出，選項C錯誤。全部投資均視為自有資金，用全部投資現(xiàn)金流量表可以計算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評價指標(biāo)，選項D正確。內(nèi)部收益率不是判斷項目能否按時還款的唯一指標(biāo)，選項E錯誤。4.王先生為某IT公司開發(fā)一套系統(tǒng)軟件，一次性取得勞務(wù)報酬30000元，王先生就此項所得應(yīng)納個人所得稅（）元。

A.4800

B.5200

C.5000

D.5600

答案：B

解析：對勞務(wù)報酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應(yīng)納稅所得額超過2萬元至5萬元的部分，依照稅法規(guī)定計算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成，即實際稅率為30％，速算扣除數(shù)為2000元。王先生勞務(wù)報酬應(yīng)納稅所得額=30000×(1—20％)=24000(元)。因此，應(yīng)納稅額=24000×30％一2000=5200(元)。5.下列關(guān)于正確認(rèn)識風(fēng)險與收益的關(guān)系，說法正確的有（）。

A.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展

B.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔(dān)風(fēng)險

D.重點強調(diào)風(fēng)險損失而喪失盈利的機會

E.以此產(chǎn)生良好的激勵效果

答案：A,B,C,E

解析：正確認(rèn)識風(fēng)險與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調(diào)風(fēng)險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔(dān)風(fēng)險，利用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估、經(jīng)濟增加值等現(xiàn)代風(fēng)險管理方法，遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展，科學(xué)評估業(yè)績，并以此產(chǎn)生良好的激勵效果。6.依據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有（）。?

A．有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

B．有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件

C．有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機構(gòu)發(fā)表的評論

D．有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

E．有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十一條的規(guī)定，宣傳銷售文本中的宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息，包括：①宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；②電話、傳真、短信、郵件；③報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯(lián)網(wǎng)等以及其他音像、通訊資料；④其他相關(guān)資料。

?7.下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來承擔(dān)

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟責(zé)任

C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟責(zé)任。8.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。

A．公開市場業(yè)務(wù)

B．公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C．公開市場業(yè)務(wù)和利率政策

D．公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

答案：A

解析：A公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。故選A。9.下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施的是（）。

A.更換為其他足值抵押物

B.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

C.提高貸款利率并加收罰息

D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險防控措施包括：①加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析；②加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析；③加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析；④加強對抵押物價值的調(diào)查和分析。對于有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，除ABD三項外，還可以采取的措施有：按合同約定或依法提前收回貸款。

10.銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險不包括（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險有：虛假