銀行福費廷業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、銀行福費廷業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總 則 第一條 為促進我行福費廷業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，根據(jù)銀行福費廷業(yè)務(wù)管理辦法和福費廷業(yè)務(wù)的有關(guān)國際慣例，結(jié)合福費廷業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險控制要求，特制定本操作規(guī)程。 第二條 本辦法中“業(yè)務(wù)經(jīng)辦行”指經(jīng)總行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家外匯業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)具有辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)資格的具體經(jīng)辦福費廷業(yè)務(wù)的各分支機構(gòu)。第三條 我行福費廷業(yè)務(wù)采取總行授權(quán)制，未經(jīng)總行授權(quán)，任何分支機構(gòu)不得辦理福費廷業(yè)務(wù)。總行國際業(yè)務(wù)中心是福費廷業(yè)務(wù)授權(quán)的管理部門，負責(zé)對福費廷業(yè)務(wù)授權(quán)實施情況進行全面監(jiān)督管理。第四條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦行在被授予的權(quán)限范圍內(nèi)辦理福費廷業(yè)務(wù)。 第二章 福費廷一級市場買入業(yè)務(wù)第

2、五條 賣方初次申請辦理福費廷業(yè)務(wù)時，應(yīng)首先與我行簽訂福費廷業(yè)務(wù)合同。第六條 福費廷一級市場業(yè)務(wù)辦理流程：（一）賣方每次申請辦理福費廷業(yè)務(wù)時，應(yīng)提交福費廷業(yè)務(wù)申請書。根據(jù)賣方的申請，我行對該業(yè)務(wù)進行審核，確定是否受理該筆福費廷業(yè)務(wù)并向賣方報價；（二）如賣方接受我行報價條件，我行按規(guī)定占用債務(wù)人授信額度或確定轉(zhuǎn)賣后，與賣方簽署福費廷業(yè)務(wù)確認書；（三）在賣方持有票據(jù)情況下，應(yīng)要求賣方將票據(jù)背書給我行；在無法取得票據(jù)的情況下，應(yīng)簽署債權(quán)轉(zhuǎn)讓書；（四）我行取得信用證項下開證行/指定銀行的承兌/承付通知，或其他符合我行要求的債權(quán)憑證后，可根據(jù)福費廷業(yè)務(wù)確認書上確定的報價預(yù)扣銀行利息和相關(guān)費用并給予出口商融

3、資；（五）我行致電開證行（保兌行）或承兌/承諾付款行說明受益人已將款項讓渡我行；（六）在有償付銀行情況下，應(yīng)在有關(guān)債權(quán)到期前三至五個工作日，向償付銀行索償。如債務(wù)人逾期付款，應(yīng)及時向其催收并追索遲付利息；（七）在以下情況下，我行應(yīng)向客戶主張追索權(quán)：1、因法院止付令、禁付令、凍結(jié)令或其他具有相同或類似功能的司法命令導(dǎo)致我行未能從債務(wù)人處獲得償付；2、客戶欺詐，出售給我行的不是源于正當(dāng)交易的合法有效債權(quán)；3、客戶違約，未履行與我行簽署的福費廷業(yè)務(wù)合同及其他相關(guān)協(xié)議中約定的義務(wù)或違反其聲明與承諾。（八）在收匯歸還貼現(xiàn)款項或客戶按時償還貼現(xiàn)款項時應(yīng)按規(guī)定作相應(yīng)的會計賬務(wù)處理，避免誤入待核查賬戶，并在符

4、合以下情況時按規(guī)定及時歸還對承兌/承付/保付銀行的授信額度：1、在收到債務(wù)人或承兌/承付/保付銀行付款后；2、將買入的匯票/債權(quán)轉(zhuǎn)賣；3、在我行實際買入?yún)R票/債權(quán)前客戶提出撤銷福費廷業(yè)務(wù)申請時。第七條 審核要點：（一）根據(jù)申請人的貸款卡編號登錄人民銀行企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進行查詢，確認客戶是否存在貸款卡暫停、注銷或不良信用紀錄等異常信息。如申請人不存在異常信息，須打印留存相關(guān)紀錄；如申請人貸款卡暫停、注銷，應(yīng)拒絕受理；（二）必須在獲得債務(wù)人或承兌/承付/保付銀行的授信額度后方可敘做福費廷。如在買入?yún)R票/債權(quán)之前，即與其他金融機構(gòu)商妥即時轉(zhuǎn)賣事宜，則無需占用對承兌/承付/保付銀行的授信額度；（三）

5、辦理信用證項下福費廷業(yè)務(wù)，掌握要點如下：1、信用證適用國際商會制定的跟單信用證統(tǒng)一慣例，信用證形式和內(nèi)容符合我行要求，不含不利于確定開證行或其指定銀行付款責(zé)任或易引起糾紛的軟條款；2、賣方在我行交單并提交信用證正本及所有修改。如在其他銀行交單，應(yīng)要求第一交單行將單據(jù)寄交我行，再由我行向開證行或其指定銀行提示單據(jù)；3、如信用證要求提交匯票，匯票付款人應(yīng)為開證行或其指定銀行；4、如我行自行持有債權(quán)，承兌/承付銀行應(yīng)資信良好，有授信。對于信譽較差，存在經(jīng)常性無理拒付或無故拖延付款現(xiàn)象的承兌/承付銀行，應(yīng)謹慎辦理福費廷業(yè)務(wù), 可通過二級市場轉(zhuǎn)賣或要求賣方投保出口信用險等方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險；5、如承兌/承付銀

6、行所在國家/地區(qū)風(fēng)險較高，存在政局動蕩，經(jīng)濟金融環(huán)境較差，外匯資金短缺，外匯管制，戰(zhàn)爭、戰(zhàn)亂、暴動，或法律法規(guī)風(fēng)險較大等情況，應(yīng)謹慎辦理福費廷業(yè)務(wù),可通過二級市場轉(zhuǎn)賣或要求賣方投保出口信用險等方式轉(zhuǎn)移風(fēng)險；6、對于延期付款信用證，雖然ucp600明確了指定付款行在到期前可以融資，但由于各國法律制度不同，即使開證行或其指定銀行已承付，仍可能因法院止付令而到期拒付。因而在延期付款信用證下，應(yīng)注意了解承付銀行所在國家/地區(qū)是否較易發(fā)出法院止付令，嚴格審核賣方資信、履約能力以及和買方的業(yè)務(wù)往來關(guān)系。如確定敘做，在其它條件相同時，應(yīng)收取相對較高的利率浮點；7、在可轉(zhuǎn)讓信用證項下辦理福費廷業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴格審核

7、基礎(chǔ)交易背景，以及買賣雙方和中間商之間的貿(mào)易往來關(guān)系，充分了解中間商及轉(zhuǎn)讓銀行的資信情況。如轉(zhuǎn)讓銀行以自身名義發(fā)出承兌/承付電，承擔(dān)到期付款責(zé)任，辦理福費廷業(yè)務(wù)應(yīng)占用轉(zhuǎn)讓銀行的授信額度，承擔(dān)轉(zhuǎn)讓銀行風(fēng)險。如轉(zhuǎn)讓銀行僅是通知我行開證行已承兌/承付，在收到開證行付款后將款項轉(zhuǎn)付我行，應(yīng)謹慎辦理福費廷業(yè)務(wù)。在此情況下，我行不僅承擔(dān)開證行的付款風(fēng)險，而且承擔(dān)轉(zhuǎn)讓銀行轉(zhuǎn)付以及中間商履約風(fēng)險。辦理福費廷業(yè)務(wù)應(yīng)同時占用轉(zhuǎn)讓銀行和開證行的授信額度。8、如信用證限制其他銀行議付，客戶向我行交單后，單據(jù)經(jīng)由指定議付行寄交開證行，辦理福費廷業(yè)務(wù)應(yīng)滿足以下條件：（1）指定議付行未議付；（2）賣方通知指定議付行，已將債

8、權(quán)轉(zhuǎn)讓我行；（3）我行從指定議付行取得承兌/承付電的真實副本；（4）指定議付行通知開證行債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜，并要求開證行向我行確認到期直接向我行付款；（5）指定議付行向我行承諾，如到期收到開證行付款，立即將收到的款項全額轉(zhuǎn)付我行。9、承兌/承付通知電應(yīng)為加押格式，密押相符。承兌/承付銀行明確表明接受單據(jù)或承兌匯票，承擔(dān)到期付款責(zé)任，有明確的承兌/承付金額和到期日。承兌/承付電文中，不應(yīng)有“以客戶名義”、“開證申請人已接受單據(jù)，付款到期日為xx”等類似表述。如承兌/承付電措辭模糊，應(yīng)要求承兌/承付銀行重新發(fā)送符合跟單信用證統(tǒng)一慣例要求的承兌/承付電。（四）審核國外進口商（信用證的申請人）的資信情況，了

9、解其與福費廷業(yè)務(wù)的申請人是否為老客戶，雙方以往業(yè)務(wù)往來是否正常；（五）出口商品如屬于國家實行出口管制的商品，應(yīng)要求申請人提交有關(guān)部門簽發(fā)的出口許可證件并復(fù)印留存；考慮出口商品的市場行情、銷售前景、是否會引起反傾銷糾紛等問題；（六）禁止對與軍品貨物或涉及國家機密/安全的物品相關(guān)的交易辦理福費廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)；（七）福費廷業(yè)務(wù)的申請人應(yīng)為出口單據(jù)的受益人，福費廷融資款項只能支付給出口單據(jù)的受益人；并考慮其信用記錄，以往同類商品出口是否發(fā)生過貿(mào)易糾紛；（八）福費廷業(yè)務(wù)申請書填寫的內(nèi)容應(yīng)齊全和正確；（九）我行已買入的未到期債權(quán)，未經(jīng)我行書面同意，客戶不得同意債務(wù)人提出的變更付款期限、增加或減少債權(quán)金額、變更

10、付款方式等要求。如我行同意變更，應(yīng)向客戶補收因此增加的利息和費用。第八條 我行在收到國外債務(wù)人付款或我行將未到期債權(quán)在二級市場轉(zhuǎn)賣給境外銀行，并收到境外買入銀行付款后，根據(jù)國家外匯管理局的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)辦理國際收支申報手續(xù)。第三章 福費廷二級市場買入與轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)第九條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦行收到賣出銀行詢價及其提供的包括承兌行、單據(jù)幣種和金額、款項到期日、交易貨物品名等相關(guān)業(yè)務(wù)信息后，根據(jù)承兌行資信狀況、所在國的國家風(fēng)險、融資金額、期限等確定報價并回復(fù)賣出銀行。第十條 賣出行如同意我行報價，應(yīng)與我行簽署福費廷融資相關(guān)協(xié)議并向我行發(fā)送swift加押電報文（或有簽字或蓋章的傳真）確認。第十一條 福費廷二級市場買入

11、業(yè)務(wù)經(jīng)審批后，經(jīng)辦行應(yīng)審查賣出銀行給我行的款項讓渡swift加押電報文及其向承兌行發(fā)送的告知其款項讓渡事項的swift加押電報文（此復(fù)印件上應(yīng)有賣出銀行有權(quán)簽字人的簽字及公章），按照約定的日期在扣除有關(guān)費用后向賣出銀行付款，同時向其發(fā)送swift報文確認已付款，并說明如承兌行到期日直接向賣出行付款，賣出行應(yīng)將款項及時歸還我行。第十二條 如信用證中有索償條款，在到期日前三至五個銀行工作日內(nèi)，經(jīng)辦行應(yīng)通知賣出銀行及時向償付行索償；如信用證中無索償條款，經(jīng)辦行在業(yè)務(wù)到期日沒有收到款項，應(yīng)及時要求賣出銀行協(xié)助我行向承兌行催收。如我行在業(yè)務(wù)到期日直接收到承兌行的付款，經(jīng)辦行應(yīng)于收到款項當(dāng)日以swift加押電報文通知賣出行。第十三條 福費廷轉(zhuǎn)賣業(yè)務(wù)辦理流程：（一）業(yè)務(wù)經(jīng)辦行向買入行進行詢價；（二）與買入銀行簽署福費廷轉(zhuǎn)賣協(xié)議；（三）按照買入